個人理財試卷復(fù)習(xí)資料B

裝裝訂線內(nèi)請勿答題…………..裝….訂…..線…………………..裝….訂…..線………《薪酬管理》課程期末考試卷B卷答案考試科目：考試考試班級：使用教材名稱：《薪酬管理》考試形式：閉卷出版社：清華大學(xué)出版社主編：王少東出題范圍：書本出題教師：黃素華出題時間：2013年11月試卷頁數(shù)：共頁班級：學(xué)號：姓名：一二三四五六七八九總分核分人應(yīng)得分實得分一、名詞解釋1、個人理財：又稱個人理財規(guī)劃、個人理財策劃、個人財務(wù)規(guī)劃及個人理財術(shù)等。根據(jù)美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財是指如何制定合理利用財物資源、實現(xiàn)客戶個人人生目標(biāo)的程序。2、個人理財規(guī)劃：是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程。3、生命周期理論：是指個人在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的消費與儲蓄行為的，以在他的整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。4、客戶市場劃分：是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程5、個人財務(wù)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程p17：既個人理財基本程序，包括以下六個步驟：建立客戶關(guān)系、收集客戶基本信息、分析客戶財務(wù)狀況、整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃、執(zhí)行與監(jiān)控財務(wù)策劃計劃6、資產(chǎn)分配策略P36：是指財務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)與風(fēng)險偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例7、個人外匯交易答：個人外匯交易是一種主動性的，以賺取外匯買賣差額為主要目的的理財工具。

8、信托答：信托是委托人將其財產(chǎn)（包括資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)以及股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等）委托給人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名義，為受益人的利益或的特定目的，進(jìn)行管理、運用或者處分的行為。

9、個人信托答：所謂個人信托，是指委托人（指自然人）基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產(chǎn)的行為.10、個人銀行理財產(chǎn)品答：人民幣理財、外匯理財產(chǎn)品、卡類理財產(chǎn)品三類二、單選題1、客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（D）。（A）客戶陳述及會談紀(jì)錄 （B）客戶登記表（C）客戶現(xiàn)金流量表 （D）客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表2、客戶資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶個人資產(chǎn)負(fù)債（D）的基本情況。（A）某一時期 （B）上一年度（C）上一年末 （D）某一時點3、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（A）。（A）103,000 （B）153,000（C）100,000 （D）3,0004、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“其他金融資產(chǎn)小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（B）。（A）150,000 （B）50,000（C）100,000 （D）500,0005、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（C）。（A）380000 （B）310000（C）350000 （D）3300006、黃女士的年稅后工資收入總額應(yīng)為（D）。（A）52,334元 （B）50,392元（C）59,040元 （D）61,200元7、（B）作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。（A）定期存款 （B）貨幣市場基金（C）投資分紅險 （D）資金信托產(chǎn)品8、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應(yīng)當(dāng)首先解決（D）問題。（A）金融投資不足 （B）日常保留現(xiàn)金額度過大（C）貸款還款方式選擇不當(dāng) （D）風(fēng)險管理支出不足9、（C）作為金融工具，最適于子女教育金儲備。（A）原油期貨 （B）活期存款（C）平衡型基金 （D）成長型股票10、關(guān)于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（B）。（A）路先生的保額應(yīng)當(dāng)最大（B）應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險（C）路先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險，意外險與健康險等（D）不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險11、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（D） A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)12、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是（A） A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨13、下列哪項不屬于國債投資的特征？（D） A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強(qiáng)D、收益率高14、以下關(guān)于債券與股票說法錯誤的是（D） A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券 C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限15、證券投資基金反映的是投資者與基金管理人之間的一種_（D）關(guān)系。 A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系16.下列哪一項理財產(chǎn)品不能用來保本的（B）。17.下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（B）。 A..有擔(dān)保的公司債券B.國庫券18、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（B） A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股19、封閉式投資基金與開放式投資基金是對投資基金按（B）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。 A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小20、以追求資產(chǎn)的長期增值與盈利為基本目標(biāo)的基金是（C）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是三、選擇題1、儲蓄計劃的制定包括（

A、B、C、

D

）

。

A、確定儲蓄額度

B、選擇儲蓄網(wǎng)點

C、選擇儲蓄理財方式

D、選擇儲蓄存期2、從個人理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品有（

A、B、C、

D

）顯著特點。A、獲利空間大

B、本金有保障

C、流動性差

D、對專業(yè)知識要求高3、股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于（

C

）。

A、利息收益與價差收益

B、紅利收益與價差收益

C、股利與資本損益

D、利息收益與資本損益4、個人證券理財應(yīng)該遵循（

A、C、

D）原則

。A、安全性原則

B、便利性原則

C、流動性原則

D、收益性原則5、（

A

）看重但其收益，以追求但其收益的最大化為目標(biāo)。A、收入型證券組合

B、增長性證券組合

C、單一性證券組合

D、混合型證券組合6、（

D

）是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。A、保值

B、增值

C、套匯

D、套利7、（

D

）是一種繳費靈活、保險金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品。

A、分紅保險

B、投資連接保險

C、年金保險

D、萬能人壽保險8、投資連結(jié)險的特點中不包括（

B

、C、D

）。

A、具有保障與投資理財?shù)碾p重功能

B、有一個最低的現(xiàn)金價值

C、保費結(jié)構(gòu)與資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理9證券投資基金是一種（

B

）的證券投資方式。

A、直接

B、間接

C、視具體的情況而定

D以上均不正確10（

C

）的投資份額是可以不固定的。

A、封閉式基金

B、契約式基金

C、開放式基金

D、公司型基金。11、封閉式投資基金與開放式投資基金是對投資基金按（

A

）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風(fēng)險大小12、開放式基金的交易價格主要取決于（

C

）。A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負(fù)債13、證券投資基金的當(dāng)事人主要有（

A、B、C

）。A、基金持有人

B、基金發(fā)起人

C、基金托管人

D、基金管理人14、證券投資基金按組織形式可分為（

B、C

）。A、封閉型投資基金

B、契約型投資基金C、公司型投資基金

D、開放型投資基金15、匯率變化一個最重要的影響就是對（

C

）的影響。A、消費者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家16、（

D

）是銀行及存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款

B、外匯結(jié)構(gòu)性存款

C、外幣定期存款

D、外幣協(xié)議儲蓄17、書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（

D

）以上。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%18、（

C

）收藏是面向大眾的一項短平快的投資項目。A、書畫

B、陶瓷

C、古錢幣

D、玉器19、國內(nèi)外消費者購買住宅的原因包括（

AC

）。A、自住

B、合理避稅

C、對外出租獲取租金

D、投機(jī)獲取資本利得。20、我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（

B

）。A、5%~50%

B、5%~45%

C、5%~40%

D、5%~35%。

四、簡述題1人的生命周期與個人特征對個人理財有何影響？個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃它的消費與儲蓄行為的，以在他的整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置，也就是說，一個人將綜合考慮他現(xiàn)在的收入、將來的收入、以及可以預(yù)期的開支，工作時間、退休時間等諸因素來決定他的目前消費水平與儲蓄，以使他的消費水平在一生內(nèi)保持在一個平穩(wěn)的水平上，而不出現(xiàn)消費水平的大幅震蕩。2、初次及未來客戶面談，應(yīng)該進(jìn)行哪些方面地準(zhǔn)備？1，明確及客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容2，準(zhǔn)備好所有的背景資料3，為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r間與地點4，確認(rèn)客戶是否有財務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財務(wù)狀況5，通知客戶需要攜帶的個人材料3、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？1，回顧客戶的目標(biāo)及需求2，評估財務(wù)及投資策略3，評估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價值與業(yè)績4，評判當(dāng)前的投資組合優(yōu)劣5，調(diào)整投資組合6，及時溝通客戶7，檢查策略是否被遵循

4、如何幫助客戶制定合理的可實現(xiàn)的、相互協(xié)調(diào)的財務(wù)目標(biāo)體系？答案一建立客戶關(guān)系，更多的了解客戶信息，掌握客戶資料，了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險態(tài)度、承受能力分析客戶的財務(wù)狀況與宏觀經(jīng)濟(jì)背景形成財務(wù)策劃，確保已掌握的相關(guān)信息，保護(hù)客戶當(dāng)前的財產(chǎn)安全，確定客戶的目標(biāo)及要求，利用財務(wù)策劃建議達(dá)到客戶未來的財務(wù)目標(biāo)。投資決策：確定投資各類資產(chǎn)的合理比例選擇投資類型選擇投資產(chǎn)品給客戶向客戶提交書面方案應(yīng)對客戶的修改要求答案二整合個人理財策略只有經(jīng)過投資決策并形成具體的投資項目才能幫助客戶實現(xiàn)其未來的財務(wù)目標(biāo)，包含三個步驟：第一步，確定投資于各種資產(chǎn)類別的合理比例；第二步，在個資產(chǎn)類別中選擇投資類型；第三捕，選擇具體的投資品種并推薦給客戶。5、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？答：1選擇風(fēng)險較小的項目進(jìn)行投資2加強(qiáng)市場調(diào)查研究3通過投資組合來分散風(fēng)險4通過良好的管理控制風(fēng)險5轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險6通過“期權(quán)”交易控制風(fēng)險6、某家庭現(xiàn)有存款20萬元，家庭月收入5000元，銀行住房抵押貸款年利率為5.08%。如果該家庭準(zhǔn)備用存款的18萬元支付住房消費，其中3萬元用于支付各項稅費及裝修費用，15萬元用于首付款，那么該家庭購買住房時的總房價大約為多少？書上P138有公式自己套用一下答案=503350.41元約等于50萬元7、教育投資計劃的工具有哪些答：1傳統(tǒng)教育投資工具2其他教育投資工具3短期教育策劃工具8、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險？答：1理性對待風(fēng)險，提高應(yīng)對能力。2組合投資，降低風(fēng)險3學(xué)會分散與轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險9、藝術(shù)品投資有哪些方面的特性？答：1藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)文化并駕齊驅(qū)的投資行為2藝術(shù)品投資風(fēng)險小較安全3藝術(shù)品投資基本不受政治的影響，基本上不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象4藝術(shù)品是可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報的投資項目10、個人收入形成環(huán)節(jié)的納稅籌劃主要有哪些內(nèi)容？答：1工資薪金所得的納稅籌劃2工資薪金福利化籌劃3工資薪金所得及勞務(wù)報仇所得兩種收入時的籌

五、案例分析1、黃先生今年35歲，未婚。供職于某公司財務(wù)經(jīng)理，每月薪金5000元，月開支為2000元，目前有金融資產(chǎn)共80萬元，其中銀行存款30萬元，股票投資50萬元。今年，他計劃組建一個幸福家庭，此外，他亦希望擁有愜意的退休生活。請針對張先生情況進(jìn)行分析并制定一份個人理財計劃。每個月除去2000元的開支剩余的3000元，一部分存銀行以備不時之需，一部分買保險，另一部分買短期安全的銀行產(chǎn)品。30萬元取一部分付首付。2、楊女士與先生都是某國有企業(yè)的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍及其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該怎樣理財方能實現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款與投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。請遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。理