2022年中國初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理通關(guān)題庫及1套完整答案

《初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2018年真題）商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)最主要面臨（）。

A.期權(quán)性風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.基準風險【答案】D2、在以下限額類別中，最基本的限額是()。

A.市場限額

B.信用限額

C.行業(yè)限額

D.客戶限額【答案】D3、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風險識別是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的()和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。

A.風險類型

B.業(yè)務(wù)特點

C.風險特點

D.風險事件【答案】A4、商業(yè)銀行信用風險管理部門采用回收現(xiàn)金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風險暴露為3億元，則該債項的違約損失率為（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％【答案】C5、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來派之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求()流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。

A.大于

B.小于

C.等于

D.以上都不對【答案】A6、下列（）不是聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預(yù)警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】D7、下列各項不屬于認可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類資產(chǎn)的是()。

A.外幣現(xiàn)金

B.銀行存單

C.黃金

D.中央政府發(fā)行的債券【答案】D8、()是指由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負債損失或收益造成的不確定性。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險【答案】B9、()通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.市場風險【答案】A10、在我國商業(yè)銀行的風險預(yù)警體系中，藍色預(yù)警法側(cè)重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結(jié)合的分析法

D.層次分析法【答案】B11、商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)是()。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)【答案】D12、下列不屬于商業(yè)銀行計量交易對手信用風險方法的是()。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評級法

C.現(xiàn)期風險暴露法

D.標準法【答案】B13、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯誤的是（）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計劃

B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補充政策安排和應(yīng)對措施

C.銀行應(yīng)當通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素【答案】B14、真實票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務(wù)主要集中于（）。

A.長期貸款

B.消費者貸款

C.短期自償性貸款

D.房地產(chǎn)貸款【答案】C15、施工過程發(fā)生設(shè)計更變信息傳遞中斷而造成質(zhì)量問題，應(yīng)屬于（）。

A.事前質(zhì)量控制失效

B.事中質(zhì)量控制失效

C.事后質(zhì)量控制失效

D.事前管理控制失效【答案】B16、在聲譽風險管理中，董事會及高級管理層的責任不包括()。

A.不定期審核聲譽風險管理政策

B.識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險

C.制定危機處理程序

D.制定聲譽風險管理政策和操作流程【答案】A17、人力資源配置不當?shù)娘L險是()。

A.非流程風險

B.流程環(huán)節(jié)風險

C.控制派生風險

D.市場風險【答案】A18、EAST系統(tǒng)于()在我國進入試運行階段。

A.2008年

B.2009年

C.2010年

D.2011年【答案】B19、關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說法錯誤的是(?)。

A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險

B.某組合風險越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

C.同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高

D.通過資本轉(zhuǎn)換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計劃授信額表示的組合限額【答案】C20、“暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款”屬于法人信貸業(yè)務(wù)()環(huán)節(jié)的操作風險。

A.評級授信

B.貸前調(diào)查

C.信貸審批

D.信貸審查【答案】C21、（）是指債務(wù)人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.宏觀經(jīng)濟風險

C.間接國別風險

D.主權(quán)風險【答案】B22、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】D23、在以下限額類別中，最基本的限額是()。

A.市場限額

B.信用限額

C.行業(yè)限額

D.客戶限額【答案】D24、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險治理架構(gòu)的說法中，錯誤的是()。

A.董事會及董事會風險管理委員會承擔操作風險管理的最終責任

B.高管層及高管層風險管理委員會要負責執(zhí)行董事會批準的操作風險戰(zhàn)略和體系

C.操作風險管理的牽頭部門要負責統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風險計量和管理工作

D.內(nèi)部審計部門負責相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風險管理【答案】D25、操作風險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識別操作風險因素，具體可以劃分：非流程風險、流程環(huán)節(jié)風險、控制派生風險。下列（）屬于控制派生風險。

A.人力資源配置不當

B.欺詐

C.操作失誤

D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐【答案】D26、按照業(yè)務(wù)特點和風險特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶

B.單一法人客戶和集團法人客戶

C.法人客戶和個人客戶

D.集體客戶和個人客戶【答案】C27、在對外幣的管理中，銀行（）實施對每一種貨幣的流動性管理策略。

A.必須

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不對【答案】A28、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm。

A.臺鉆鉆孔

B.手電鉆鉆孔

C.氣焊割孔

D.液壓沖孔【答案】C29、下列()不屬于我國商業(yè)銀行面臨的風險種類。

A.信息風險

B.市場風險

C.操作風險

D.聲譽風險【答案】A30、根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%【答案】D31、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，對信用風險的經(jīng)濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項不是這三個環(huán)節(jié)的是()。

A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配

B.驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性

C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務(wù)部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配【答案】B32、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。

A.0.02%,0.04%

B.0.03%,0.03%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%【答案】D33、進度計劃調(diào)整的方法不包括（）。

A.改變作業(yè)組織形式

B.在不違反工藝規(guī)律的情況下改變專業(yè)或工序銜接關(guān)系

C.修正施工方案

D.各專業(yè)分包單位不能如期履行分包合同【答案】D34、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品/服務(wù)成本增加、產(chǎn)品/服務(wù)過剩的發(fā)展困局。為有效提升自身的競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化（）的管理。

A.戰(zhàn)略風險

B.市場風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】A35、（）是銀行所有風險中最具破壞力的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.聲譽風險【答案】C36、債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風險指的是()。

A.間接國別風險

B.主權(quán)風險

C.政治風險

D.宏觀經(jīng)濟風險【答案】C37、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是（）。

A.客戶的企業(yè)管理者的人品

B.客戶企業(yè)的效率比率分析

C.客戶的銷售風險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等

D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】B38、對于風險限額管理中超限額的處置，應(yīng)由（）負責組織落實。

A.董事會

B.首席風險官

C.風險管理部門

D.股東大會【答案】C39、在各類操作風險事件中，()給商業(yè)銀行帶來的損失最大。

A.洗錢

B.自然災(zāi)害

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐【答案】D40、商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸至少()重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】B41、根據(jù)《土地登記辦法》規(guī)定，土地登記申請書、土地登記審批表、土地登記簿、土地歸戶卡的式樣由（）規(guī)定。

A.上一級人民政府

B.國務(wù)院國土資源行政主管部門

C.上一級國土資源行政主管部門

D.省級土地資源行政主管部門【答案】B42、由于貸款組合的相關(guān)性，貸款組合的整體風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于【答案】B43、利率風險按照來源的不同，可分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。其中，就固定利率而言，()來源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限之間所存在的差異。

A.基準風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.期權(quán)性風險【答案】C44、銀行風險中的“終結(jié)者”指的是()。

A.流動性風險

B.市場風險

C.信用風險

D.操作風險【答案】A45、下列關(guān)于風險分類的說法，錯誤的是()。

A.按商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風險的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

B.按損失結(jié)果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

D.按風險事故可以將風險劃分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術(shù)風險【答案】C46、在經(jīng)濟資本的配置中，以違約概率和風險敞口的乘積作為加權(quán)因子，根據(jù)因子大小來分配經(jīng)濟資本的方法屬于（）。

A.矩陣分解法

B.損失變化分配法

C.預(yù)期損失分配法

D.非預(yù)期損失分配法【答案】C47、（）是指由于匯率的不利變動而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險【答案】B48、（）是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.風險補償【答案】A49、已知某商業(yè)銀行2013年貸款應(yīng)提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】A50、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風險偏好的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風險偏好的協(xié)調(diào)一致

B.風險偏好是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分

C.風險偏好需要有效傳導(dǎo)至各實體、條線

D.風險偏好指標值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】D51、(?)將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為九條業(yè)務(wù)條線：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀、其他業(yè)務(wù)。

A.期望均值法

B.標準法

C.替代標準法

D.高級計量法【答案】B52、按照我國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列不屬于核心資本的是（）。

A.普通股

B.資本公積金

C.重估儲備

D.未分配利潤【答案】C53、商業(yè)銀行風險管理部門應(yīng)當承擔的職責不包括()。

A.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關(guān)的資本需求，及時向監(jiān)事會報告

B.對各項業(yè)務(wù)及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險

D.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案【答案】A54、假設(shè)某銀行在2006會計年度結(jié)束時，其正常類貸款為30億元人民幣，關(guān)注類貸款為15億元人民幣，次級類貸款為5億元人民幣，可疑類貸款為2億元人民幣，損失類貸款為1億元人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15%

B.12%

C.45%

D.25%【答案】A55、某商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元。核心存款平均額為400億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的融資需求等于（）億元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100【答案】B56、（2018年真題）客戶風險的內(nèi)生變量指標中，公司治理結(jié)構(gòu)和存貨周轉(zhuǎn)率分別屬于（）。

A.基本面指標和財務(wù)指標

B.基本面指標和基本面指標

C.財務(wù)指標和基本面指標

D.財務(wù)指標和財務(wù)指標【答案】A57、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】D58、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為()億元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6【答案】D59、以下各項，符合商業(yè)銀行風險預(yù)警程序的順序是（）。

A.風險分析、信用信息的收集與傳遞、風險處置、后評價

B.信用信息的收集與傳遞、風險分析、風險處置、后評價

C.風險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風險處置

D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風險分析、風險處置【答案】B60、下列關(guān)于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移【答案】C61、（）是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.風險補償【答案】A62、在結(jié)構(gòu)吊裝中常作收緊攬風和升降吊籃之用的是（）。

A.手扳葫蘆

B.千斤頂

C.卷揚機

D.鋼絲繩夾【答案】A63、①購置和建造固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)；②機械使用費；③支付的滯納金、違約金；④企業(yè)贊助、捐贈支出；⑤勞動保護費；⑥施工措施費；⑦國家法律、法規(guī)規(guī)定以外的各種付費。不屬于施工項目成本的是（）。

A.①②③④

B.①③④⑥

C.①③④⑦

D.①④⑤⑦【答案】C64、風險報告部門是一個獨立于營銷部門的部門，其主要職責是（）。

A.收集和處理與風險控制相關(guān)的各種信息，并將該信息匯總到風險報告中

B.顯示總體組合和各個子組合的風險狀況

C.討論各種流程和措施的有效性

D.報告重要單筆業(yè)務(wù)頭寸的風險狀況【答案】A65、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風險最高（）

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5％的固定利率債券

C.8年期票面利率為5％的固定利率債券

D.10年期票面利息為5％的固定利率債券【答案】D66、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性【答案】D67、巴塞爾委員會根據(jù)英國銀行家協(xié)會、國際掉期和衍生品交易協(xié)會、風險管理協(xié)會及普華永道咨詢公司的意見，將操作風險定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布

B.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務(wù)時，面對的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風險【答案】B68、銀行機構(gòu)的市場準入不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)準入

C.風險機構(gòu)準入

D.高級管理人員準入【答案】C69、()是目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法。

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.推行全面風險管理理念，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D70、下列關(guān)于風險分類的說法，錯誤的是()。

A.按商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風險的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

B.按損失結(jié)果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

D.按風險事故可以將風險劃分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術(shù)風險【答案】C71、（2021年真題）當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)【答案】A72、下列關(guān)于信用風險的表述，錯誤的是（）。

A.只有違約才能導(dǎo)致信用風險

B.相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得

C.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)

D.信息不對稱可以引發(fā)信用風險【答案】A73、下列指標計算公式中，錯誤的是（）。

A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）／貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／（期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風險暴露×100％【答案】B74、2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，()形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A.資本構(gòu)成、內(nèi)部審計、市場競爭

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束

D.資本比例、外部審計、市場約束【答案】C75、下列關(guān)于集體土地產(chǎn)權(quán)登記申請人的表述中，不正確的是（）。

A.使用宅基地的城鎮(zhèn)、農(nóng)村居民由其集體土地所有權(quán)人申請土地登記

B.村集體內(nèi)有兩個以上農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的，可以由村集體代辦

C.村集體所有土地由村屬農(nóng)村集體經(jīng)濟組織或者村民委員會及其代表申請土地登記

D.使用四荒拍賣土地的農(nóng)村居民由農(nóng)地使用合同簽訂人申請土地登記【答案】A76、下列屬于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的是（）。

A.風險分散

B.風險對換

C.風險集中

D.風險轉(zhuǎn)出【答案】A77、在經(jīng)濟資本的配置中，以違約概率和風險敞口的乘積作為加權(quán)因子，根據(jù)因子大小來分配經(jīng)濟資本的方法屬于（）。

A.矩陣分解法

B.損失變化分配法

C.預(yù)期損失分配法

D.非預(yù)期損失分配法【答案】C78、關(guān)于其他一級資本工具的合格標準，下列表述錯誤的是（）。

A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務(wù)之后

B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回

C.發(fā)行機構(gòu)不得為工具發(fā)行提供抵押或保證

D.本金的償付必須得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的事先批準【答案】B79、（2018年真題）下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬簿利率風險的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析【答案】C80、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是（）。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小【答案】D81、商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭50,歐元多頭100,英鎊多頭150,美元空頭180。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（??）

A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭500

B.累計總敞口頭寸500,凈總敞口頭寸多頭100

C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭10

D.累計總數(shù)口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭300【答案】B82、AMA是指()

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.流程分析法【答案】C83、()負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程。

A.董事會和股東會

B.董事會和風險管理委員會

C.董事會和高級管理層

D.股東會和風險管理委員會【答案】C84、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.盈利能力

B.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

C.企業(yè)社會責任

D.領(lǐng)導(dǎo)能力【答案】C85、承擔操作風險管理的最終責任的是（）。

A.董事會及董事會風險管理委員會

B.高管層及高管層風險管理委員會

C.操作風險管理的牽頭部門

D.首席風險官【答案】A86、市場風險不包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.貸款違約風險【答案】D87、土地權(quán)利證書由（）直接發(fā)放。

A.人民政府

B.土地所有者

C.國土資源行政主管部門

D.土地執(zhí)法部門【答案】C88、關(guān)于重新定價的不對稱性，下列說法正確的是()。

A.收益率曲線發(fā)生非平行移動時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值不會產(chǎn)生不利影響

B.收益率曲線的形態(tài)發(fā)生變化時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響

C.收益率曲線發(fā)生平行移動時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響

D.收益率曲線的斜率發(fā)生變化時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值不會產(chǎn)生不利影響【答案】B89、風險評級對中國的銀行監(jiān)管的意義不包括（）。

A.有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性

B.有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性

C.有利于提高金融監(jiān)管的針對性

D.有利于提高金融監(jiān)管的差異性【答案】D90、下列關(guān)于因果分析模型的說法中，錯誤的是（）。

A.在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風險報告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L險成因、風險類別和風險損失進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布

B.實踐中，商業(yè)銀行通常先收集損失事件，然后識別導(dǎo)致?lián)p失的風險成因

C.因果分析模型無法識別風險因素與風險損失的關(guān)聯(lián)度

D.實踐中，因果分析模型方法包括實證分析法、與業(yè)務(wù)管理部門會談等，最終獲得損失事件與風險成因之間的因果關(guān)系【答案】C91、（2021年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟資本時，所選取的置信水平（），經(jīng)濟資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。

A.越高;越大;越高

B.不變;減小;變高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低【答案】A92、下列()產(chǎn)品線的B因子等于15%。

A.公司金融

B.零售銀行

C.零售經(jīng)紀

D.商業(yè)銀行【答案】D93、下列關(guān)于金融風險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移【答案】C94、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進行分類，次級類貸款為8億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為2億元，商業(yè)銀行在當期為不良貸款撥備的一般準備是2億元，專項準備是3億元，特種準備是3億元，那么該商業(yè)銀行當年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.5

B.0.67

C.0.8

D.0.3【答案】B95、對土地總登記之外設(shè)立的土地權(quán)利進行的登記是（）。

A.全面登記

B.初始登記

C.設(shè)定登記

D.其他登記【答案】B96、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊【答案】B97、（2021年真題）在商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險對沖策略對管理（）最為有效。

A.聲譽風險

B.信息系統(tǒng)失效風險

C.貸款違約風險

D.商品價格風險【答案】D98、（）是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。

A.行業(yè)風險

B.法律風險

C.信用風險

D.區(qū)域風險【答案】A99、（2019年真題）下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述不正確的是（）。

A.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

B.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”

D.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會，證監(jiān)會等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責【答案】B100、按照巴塞爾委員會的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合

A.（2）（1）（3）（4）

B.（2）（1）（4）（3）

C.（1）（2）（3）（4）

D.（1）（2）（4）（3）【答案】D二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、林地的承包經(jīng)營的期限最長可以為（）。

A.十五年

B.三十年

C.七十年

D.七十年以上【答案】D102、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求包括（）。

A.建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔

B.評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運行中斷的可能性及其影響

C.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性

D.制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

E.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認【答案】ABCD103、下列商業(yè)銀行可以用于計量交易對手信用風險的方法有()。

A.權(quán)重法

B.標準法

C.現(xiàn)期風險暴露法

D.內(nèi)部評級法

E.內(nèi)部模型法【答案】BC104、“三道防線”模式體現(xiàn)的風險管理特征有（）。

A.全員性

B.全面性

C.獨立性

D.專業(yè)性

E.垂直性【答案】ABCD105、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的主要風險不包括()。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.匯率風險

E.信用風險【答案】BD106、下列屬于相對收益計量方法的有()。

A.百分比收益率

B.對數(shù)收益率

C.預(yù)期收益率

D.標準差

E.方差【答案】AB107、商業(yè)銀行應(yīng)當高度重視風險管理的原因（）。

A.良好的風險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)

D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】ABCD108、零售風險暴露應(yīng)同時具有的特征包括()

A.分散性

B.債務(wù)人是一個或幾個自然人

C.高度集中

D.按照組合方式進行管理

E.筆數(shù)多，單筆金額小【答案】BD109、（2022年7月真題）下列關(guān)于質(zhì)押擔保的表述，恰當?shù)挠校ǎ?/p>

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B.質(zhì)押合同應(yīng)詳細記載被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額等事項

C.以物質(zhì)作擔保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

D.在動產(chǎn)質(zhì)押中，債務(wù)人或第三方為質(zhì)權(quán)人

E.在動產(chǎn)質(zhì)押中，移交的動產(chǎn)為質(zhì)物【答案】ABC110、商業(yè)銀行的流動性風險管理應(yīng)當重點關(guān)注資產(chǎn)負債的（）匹配。

A.分布結(jié)構(gòu)

B.利率結(jié)構(gòu)

C.幣種結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.期限結(jié)構(gòu)【答案】AC111、下列關(guān)于財務(wù)報表分析說法正確的是（）。

A.識別和評價人員管理

B.識別和評價負債管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價經(jīng)營管理狀況

E.識別和評價財務(wù)報表風險【答案】BCD112、以下哪項不屬于施工企業(yè)期間費用中的管理費用？（）。

A.辦公費

B.勞動保險費

C.相關(guān)手續(xù)費

D.職工教育經(jīng)費【答案】C113、財務(wù)控制部門在風險管理中的主要內(nèi)容包括（）。

A.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

B.會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性

C.把商業(yè)銀行的損失／收益數(shù)據(jù)傳遞給風險管理部門，使得風險管理部門能與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致

D.與風險管理部門合作，確保風險系統(tǒng)中相應(yīng)的損失／收益信息是準確的，并可以應(yīng)用于事后檢驗的目的

E.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況【答案】CD114、已知某企業(yè)集團在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%,2011年,A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款,由B公司擔保,B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款,由C公司擔保,C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款,由該企業(yè)集團擔保,則下列分析恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行L對A

B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔保不足狀態(tài)B該企業(yè)集團對A.BC三家公司均形成控制關(guān)系

C.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團所提供財務(wù)報表的真實性

D.A.B.C公司之間構(gòu)成連環(huán)擔保

E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風險狀況分別授信【答案】ACD115、目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（）。

A.個人住房按揭貸款

B.流動資金貸款

C.其他個人零售貸款

D.循環(huán)零售貸款

E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款【答案】BD116、操作風險評估準備包括（）三個步驟。

A.準備

B.評估

C.確認

D.報告

E.提交【答案】ABD117、下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式的作用，說法正確的有（）。

A.通過現(xiàn)場檢查收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少非現(xiàn)場監(jiān)管的工作量

B.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

E.現(xiàn)場檢查工作還要對非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測【答案】CD118、中國銀監(jiān)會提出的我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標包括（）。

A.保護廣大存款人和金融消費者的利益

B.增進市場信心

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.努力減少犯罪，維護金融穩(wěn)定

E.保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭力【答案】ABCD119、下列關(guān)于計算VaR值的歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.透明度高、直觀

B.不需要任何分布假設(shè)

C.對系統(tǒng)要求相對較低

D.對數(shù)據(jù)樣本選擇區(qū)間較為敏感

E.不可以全面反映風險因素和組合價值的各種關(guān)系【答案】ABCD120、在現(xiàn)實的操作中，企業(yè)集團往往根據(jù)需要隨意調(diào)節(jié)合并報表的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，下列（）是造成財務(wù)報表真實性差的現(xiàn)象。

A.合并報表與承貸主體報表不分

B.人為夸大承貸主體的資產(chǎn)和銷售收人

C.制作合并報表不剔除集團關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的投資款項

D.企業(yè)需要“利潤增加”時，往往通過虛構(gòu)與關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)濟往來提高賬面的營業(yè)收人和利潤

E.母公司財務(wù)報告未披露成員單位之間的關(guān)聯(lián)交易、相互擔保情況【答案】ABC121、集團法人客戶的信用風險特征包括()。

A.系統(tǒng)性風險較高

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.連環(huán)擔保十分普遍

D.真實財務(wù)狀況難以掌握

E.風險識別和貸后管理難度大【答案】ABCD122、在銀行公司治理架構(gòu)中，操作風險管理部門的職責包括(?)。

A.批準風險管理的政策及相關(guān)文件

B.擬訂本行操作風險管理政策和程序

C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

D.設(shè)計全行的操作風險報告系統(tǒng)

E.建立適用全行的操作風險基本控制標準【答案】BD123、目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（）。

A.個人住房按揭貸款

B.流動資金貸款

C.其他個人零售貸款

D.循環(huán)零售貸款

E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款【答案】BD124、施工方案由（）審批。

A.企業(yè)負責人

B.企業(yè)技術(shù)負責人

C.項目負責人

D.項目技術(shù)負責人【答案】D125、某公司接集團總部指令，組建一支電氣作業(yè)隊去災(zāi)區(qū)搶修10kV以下的架空輸電線路。由A公司技術(shù)、安全部門負責組織作業(yè)前的動員和培訓(xùn)，除公司領(lǐng)導(dǎo)作動員報告外，技術(shù)部門負責人做任務(wù)交底和方案交底，安全部門負責人及專業(yè)施工員做了作業(yè)安全技術(shù)交底。并安排全體作業(yè)人員進行身體健康檢查，對電工登高作業(yè)用具及施工機械按規(guī)定做試驗性檢查，保證搶修人員和機具完好程度都處于良好的準備狀態(tài)，專業(yè)施工員特別對立桿、緊線的安全技術(shù)要求進行了講解，由于準備充分、安全措施到位，即使在非常規(guī)狀態(tài)下施工，還是順利完成了任務(wù)。請針對上述情況，回答下列問題。

A.分部分項工程概括

B.施工資源配置情況

C.施工單位相關(guān)業(yè)績

D.施工人員應(yīng)注意的安全事項【答案】C126、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類有()。

A.處理程序外包

B.業(yè)務(wù)營銷外包

C.專業(yè)性服務(wù)外包

D.核心業(yè)務(wù)外包

E.后勤性事務(wù)外包【答案】ABC127、某2年期債券麥考利久期為2.3年，債券目前價格為105.00元，市場利率為9%，假設(shè)市場利率突然上升1%，則按照久期公式計算，該債券價格（）。

A.下降2.11%

B.下降2.50%

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元【答案】AC128、風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風險評估，其他的流程有()。

A.了解機構(gòu)

B.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報告

D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測【答案】ABD129、操作風險監(jiān)控與報告中損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循的原則有()

A.重要性原則

B.準確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹慎性原則

E.全面性原則【答案】ABCD130、下列影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的情形有（）。

A.貸款償還

B.每日客戶存取款

C.貸款發(fā)放

D.資金交易

E.基準利率變化【答案】ABCD131、下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的說法，正確的有()。

A.戰(zhàn)略風險管理是一種長期性管理

B.戰(zhàn)略風險管理是一種短期性管理

C.良好的戰(zhàn)略風險管理最終會使商業(yè)銀行獲益

D.戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對潛在威脅的洞察力

E.戰(zhàn)略風險管理成本高，且未來收益很難以確定，得不償失【答案】ACD132、下列屬于金融期貨的有(?)。

A.利率期貨

B.商品期貨

C.貨幣期貨

D.指數(shù)期貨

E.市場期貨【答案】ACD133、制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別包括（）。

A.外包供應(yīng)商

B.產(chǎn)品供應(yīng)商

C.產(chǎn)品銷售商

D.服務(wù)商

E.經(jīng)銷商【答案】ABD134、個人住房按揭貸款的風險分析主要關(guān)注（）。

A.個人生產(chǎn)或者銷售活動失敗

B.“假按揭”風險

C.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風險

D.借款人的經(jīng)濟狀況變動風險

E.抵押權(quán)實現(xiàn)困難的風險【答案】BCD135、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險壓力測試的敘述，正確的有()。

A.可以對風險計量模型中的每一個變量進行壓力測試

B.可以根據(jù)歷史上發(fā)生的極端事件來生成壓力測試的假設(shè)前提

C.壓力測試重點關(guān)注風險因素的變化對資產(chǎn)組合造成的不利影響

D.在信用風險領(lǐng)域可以從違約概率入手進行壓力測試

E.壓力測試是對市場風險價值(VaR)的重要補充【答案】BCD136、根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為()。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.歷史數(shù)據(jù)【答案】AB137、內(nèi)部流程因素引起的操作風險主要包括（）。

A.財務(wù)/會計錯誤

B.文件/合同缺陷

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.錯誤監(jiān)控/報告

E.結(jié)算/支付錯誤【答案】ABCD138、（）是指土地權(quán)利變動當事人雙方只要意思表示一致，訂立了契約，就發(fā)生土地權(quán)利變動的法律后果，以契約為生效要件。

A.權(quán)利意思主義制度

B.采用形式主義立法

C.權(quán)利變更意思主義

D.采用意思主義立法【答案】D139、在流動性比例中，流動性負債包括（)。

A.—個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額

B.—個月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)

C.一個月內(nèi)到期的中央銀行借款

D.—個月內(nèi)到期的應(yīng)付款

E.活期存款(不含財政性存款）【答案】ABCD140、下列屬于操作風險的關(guān)鍵鳳險指標的是()。

A.從業(yè)年限

B.系統(tǒng)數(shù)量

C.地區(qū)數(shù)量

D.交易量

E.產(chǎn)品復(fù)雜程度【答案】CD141、盈利能力比率主要有()。

A.銷售毛利率

B.銷售凈利率

C.資產(chǎn)負債率

D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

E.凈資產(chǎn)收益率【答案】AB142、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持()原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風險持續(xù)時期保持一致。

A.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

B.薪酬水平與風險成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

C.短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)

D.短期激勵大于長期激勵

E.短期激勵小于長期激勵【答案】AC143、商業(yè)銀行的風險管理流程包括()。

A.風險識別

B.風險避免

C.風險計量

D.風險監(jiān)測

E.風險控制【答案】ACD144、下列關(guān)于缺口分析的說法中不正確的是（）。

A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

B.是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值的影響的一種方法。

C.當某一時間段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降【答案】BD145、下列關(guān)于銀行資本的作用，敘述正確的是（）。

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張

E.保護客戶利益【答案】ACD146、關(guān)于債項評級說法，錯誤的有（）。

A.債項評級是對交易本身的特定風險進行估測

B.債項評級反映的是客戶違約后的債項損失大小

C.特定風險因素包括抵押、優(yōu)產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等

D.債項評級只能反映債項本身的交易風險

E.債項評級不可以同時反映客戶信用風險和債項交易風險【答案】D147、下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式的作用，說法正確的有（）。

A.通過現(xiàn)場檢查收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少非現(xiàn)場監(jiān)管的工作量

B.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

E.現(xiàn)場檢查工作還要對非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測【答案】CD148、廣義上講，銀行機構(gòu)的市場準人包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)準入

C.區(qū)域準入

D.高級管理人員準入

E.級別準入【答案】ABD149、能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風險的保險品種包括()。

A.電子保險

B.財產(chǎn)保險

C.營業(yè)中斷保險

D.計算機犯罪保險

E.錯誤與遺漏保險【答案】ABCD150、監(jiān)管部門所關(guān)注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構(gòu)風險狀況。對銀行機構(gòu)風險狀況的監(jiān)管具體包括()。

A.建立對支付危機的處置體系

B.建立商業(yè)銀行經(jīng)營管理匯報機制

C.建立銀行風險的識別、評價和預(yù)警機制

D.建立高風險銀行業(yè)金融機構(gòu)的判斷和救助體系

E.建立銀行業(yè)金融機構(gòu)市場退出機制及金融安全網(wǎng)【答案】ACD151、集團法人客戶的信用風險特征包括()。

A.系統(tǒng)性風險較高

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.連環(huán)擔保十分普遍

D.真實財務(wù)狀況難以掌握

E.風險識別和貸后管理難度大【答案】ABCD152、商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)時，以下行為可能存在操作風險的有（）。

A.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

B.無支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

C.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.未能正確識別假鈔票

E.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】BCD153、下列關(guān)于銀行賬簿利率風險管理的說法中，正確的有（）。

A.利率預(yù)測包括對利率變動方向、水平以及周期轉(zhuǎn)折點的預(yù)測

B.對異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟價值變動超過一級資本20％的銀行

C.監(jiān)管要求通過經(jīng)濟增加值（EVA）和凈利息收益法（NII）計量銀行賬簿利率風險水平，并依據(jù)EVA的結(jié)果計量資本

D.對銀行賬簿利率風險的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法

E.商業(yè)銀行在計量銀行賬簿利率風險過程中，應(yīng)考慮包括缺口風險、基差風險和期權(quán)性風險在內(nèi)的重要風險的影響【答案】AC154、下列關(guān)于久期分析法說法正確的是（）。

A.久期缺口用來衡量利率變化直接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值

B.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大

D.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性就減弱

E.當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，流動性就減弱【答案】ABD155、內(nèi)部控制是對風險進行()的動態(tài)過程和機制。

A.事前防范

B.事中防范

C.事中控制

D.事后監(jiān)督

E.事后糾正【答案】ACD156、下列選項可以作為期權(quán)標的的有()。

A.外匯

B.石油

C.黃金

D.大豆

E.國庫券【答案】ABCD157、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進行評估的分析方法包括（）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值分析【答案】AB158、情景分析中的情景可以（）。

A.人為設(shè)定

B.直接使用歷史上發(fā)生過的情景

C.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景

D.從對市場風險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

E.通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到【答案】ABCD159、停止點的概念：所有的（）。

A.開工點、檢查點、停止點等“點”的稱謂

B.控制點、檢查點、停止點等“點”的稱謂

C.控制點、檢查點、結(jié)束點等“點”的稱謂

D.控制點、審核點、停止點等“點”的稱謂【答案】B160、《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的()的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經(jīng)濟安全。

A.以防為主

B.打防結(jié)合

C.密切協(xié)作

D.以打為主

E.高效務(wù)實【答案】ABC161、商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系應(yīng)（）。

A.使所有員工都了解信息安全的重要性

B.讓員工充分了解其職責范圍內(nèi)的信息保護流程

C.使員工合法合規(guī)

D.設(shè)立相關(guān)的內(nèi)部控制制度

E.組織提供必要的培訓(xùn)【答案】AB162、為減少或避免商業(yè)銀行追逐短期利益的高風險投機行為，商業(yè)銀行采用()指標來評估交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績。

A.資產(chǎn)收益率

B.風險價值

C.配置相應(yīng)數(shù)量的經(jīng)濟資本

D.經(jīng)風險調(diào)整的收益率

E.經(jīng)濟增加值【答案】D163、在施工成本控制的工作步驟中，“檢查”的主要內(nèi)容是（）。

A.估計完成項目所需的總費用

B.了解工程進展情況及糾偏措施的執(zhí)行情況和效果

C.及時了解施工單位是否超支

D.分析成本偏差的原因【答案】B164、吊掛時，吊掛繩之間的夾角應(yīng)小于（），以免掛繩受力過大。

A.1200

B.1100

C.900

D.1000【答案】A165、風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，其中包括（)。

A.不良貸款遷徙率

B.資本充足程度

C.超額備付金比率

D.盈利能力

E.準備金充足程度【答案】BD166、下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的有（）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量和流動性狀況

B.市場風險敏感度

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

D.管理水平和內(nèi)部控制

E.風險狀況和資本充足性【答案】ABCD167、人力資源配置計劃的第一步是（）。

A.確認所需配置的崗位

B.公布崗位信息

C.人員申請

D.修訂配置計劃【答案】A168、戰(zhàn)略風險是指()，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。

A.經(jīng)營決策錯誤

B.決策執(zhí)行不當

C.對行業(yè)變化束手無策

D.監(jiān)管不力

E.解決爭議問題【答案】ABC169、項目實施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應(yīng)當包括（）。

A.計劃的重大變更

B.供應(yīng)商的變更

C.關(guān)鍵人員的變更

D.經(jīng)銷商的變更

E.主要費用支出情況【答案】ABC170、商業(yè)銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方，其報告內(nèi)容大致包括（）。

A.風險狀況

B.損失事件

C.誘因及控制措施

D.關(guān)鍵風險指標

E.資本情況【答案】ABCD171、遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括()。

A.遠期外匯合約

B.外匯期貨合約

C.未到交割日的現(xiàn)貨合約

D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約

E.外匯期權(quán)合約【答案】ABCD172、《中國2008—2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，創(chuàng)建具有中國特色的()的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動。

A.以防為主

B.打防結(jié)合

C.密切協(xié)作

D.高效務(wù)實

E.嚴重處罰【答案】ABCD173、任何單位、組織和個人都不得從事國有建設(shè)用地使用權(quán)的出讓活動，這體現(xiàn)了（）。

A.土地使用權(quán)出讓的法制性

B.政府對土地使用權(quán)出讓市場正常運作的維護

C.政府對土地使用權(quán)出讓的壟斷性

D.土地使用權(quán)出讓的強制性【答案】C174、下列選項中，屬于優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)特征的有（）。

A.存在多元化的買賣方，市場集中度低

B.具有活躍且具規(guī)模的市場

C.從歷史上看，在系統(tǒng)性危機發(fā)生時，市場顯示出向這類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的趨勢

D.在壓力時期，這些資產(chǎn)能夠不受任何限制地轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金流以彌補現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出形成的缺口

E.與高風險資產(chǎn)的低相關(guān)性【答案】ABCD175、下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性【答案】ABD176、商業(yè)銀行信用風險計量經(jīng)歷了（）三個主要發(fā)展階段。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.專家調(diào)查列舉法

D.違約概率模型分析

E.情景分析法【答案】ABD177、市場準人的主要目標包括(?)。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益、

D.有條件形成壟斷競爭

E.行政復(fù)議的依據(jù)、標準、程序公開【答案】ABC178、外部風險報告的內(nèi)容主要包括()。

A.評價整體風險狀況

B.識別當期風險特征

C.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

D.反映管理情況

E.提出風險管理的措施建議【答案】CD179、商業(yè)銀行的風險管理模式有（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產(chǎn)負債管理模式

D.全面風險管理模式

E.資產(chǎn)損失管理模式【答案】ABCD180、在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風險指標（KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預(yù)警。（）是關(guān)鍵風險指標的選擇應(yīng)遵循的原則。

A.相關(guān)性

B.可測量性

C.風險敏感性

D.實用性

E.及時性【答案】ABCD181、國別限額類型有（）。

A.敞口限額

B.閉口限額

C.經(jīng)濟資本限額

D.市場風險限額

E.行業(yè)限額【答案】AC182、公司董事會作為風險管理的一個組織機構(gòu)，其職責和要求主要體現(xiàn)在下列（）方面。

A.董事會是商業(yè)銀行