案件警示教育考試試題（附答案）

第頁案件警示教育考試試題（附答案）一、案件分析題：1、2009年初至2012年初，某行支行員工四人利用職務之便將客戶存放資金轉出，進行非法放貸活動，涉及金額200余萬元。發(fā)現該案件后，該支行立即上報上級行并報省分行，省分行接報后三天將有關材料報至省銀監(jiān)部門。(1)【單選】根據銀監(jiān)部門有關規(guī)定，該案件屬于（）類案件？A.一B.二C.三D.四答案：A(2)【多選】您認為上述案情誘發(fā)的主要原因包括哪些方面（）？A.該機構案防工作認識不足B.外部經濟環(huán)境復雜C.員工警示教育不夠D.員工異常行為排查不夠E.業(yè)務制度流程建設存在漏洞答案：ACDE(3)【判斷】該案件的上報流程是否正確（）答案：錯(4)【判斷】涉案的200萬元在一個月后全部追回，該案可撤銷（）答案：錯(5)【單選】發(fā)生該案件，銀監(jiān)部門應給予該支行主要負責人（）及以上處分。A.記過B.記大過C.降級D.警告答案：B2.2009年8月，山東某生物科技有限公司董事長傅某查詢存款時，發(fā)現其賬戶資金減少1997萬元。后查實社會人員劉某與該公司的兩名財務人員前往支行開立一般結算賬戶，因手續(xù)不全被支行柜員拒絕，上述人員補辦手續(xù)后在支行開立了結算賬戶。8月20日至26日，該公司先后分四筆匯入該賬戶2000萬元，自8月25日起，以上款項在4天內分四筆以轉賬方式劃出1997萬元。犯罪嫌疑人被控制后供認了由劉某為社會不法分子提供了該公司印鑒卡、由不法分子到刻章點私刻印鑒的事實。(1)【單選】根據銀監(jiān)會下發(fā)的文件，該案件中應該給予案發(fā)機構主要負責人及其上一級機構分管負責人（）以上處分。A.記過B.記大過C.降級D.撤職答案：C(2)【單選】上述案件發(fā)生后，基層支行行長被撤職，按照有關規(guī)定，（）年內不得擔任同級及以上職務。A.1B.2C.3D.4答案：B(3)【單選】上述案件發(fā)生后，根據銀監(jiān)辦發(fā)255號文的規(guī)定，在立案之日起，應當在（）個月內對案件責任人員作出處理決定。A.2B.3C.5D.6答案：B(4)【單選】上述案件中，外部人員私刻公章，騙取企業(yè)資金，屬于（）案件？A.第一類B.第二類C.第三類D.民事答案：C(5)【判斷】上述案件的案件發(fā)生金額1997萬元，屬于重大惡性案件。（）答案：對3.2011年8月17日，某銀行組織進行風險排查，在查出某支行三級主管隋某存在與客戶發(fā)生資金往來異常問題，后確認隋某涉嫌挪用客戶資金80萬元。經查賬確認，隋某2011年3月11日-2011年6月22日，交易筆數共6筆，涉案賬戶4戶，通過沖賬等方式將盜用的客戶資金轉移至其掌握的農行“楊某”借記卡賬戶（沖轉資金80萬元），然后再分別轉賬支取。(1)【單選】上述案件屬于（）案件。A.第一類B.第二類C.第三類D.民事答案：A(2)【單選】上述案件中，隋某行為構成哪種犯罪（）。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.違法發(fā)放貸款罪D.盜竊罪答案：B(3)【判斷】上述案件屬于自查發(fā)現，一定程度上可以減輕對相關責任人員的責任追究。（）答案：對(4)【判斷】上述案件中，銀行員工可以掌握其他客戶的賬戶，作為轉賬使用。答案：錯(5)【多選】上述案件中，哪些屬于違規(guī)行為。（）A.柜員聽從主管離開機器時不簽退B.主管利用柜員號碼登錄機器時進行操作C.違規(guī)挪用客戶資金后，進行強行沖賬D.將沖賬業(yè)務憑證換掉E.事后監(jiān)督員按照規(guī)定查看業(yè)務憑證答案：ABCD二、單選題1【單選】根據銀監(jiān)會有關規(guī)定，應給予該支行主要負責人及其上一級機構分管負責人（）及以上處罰？A.警告B.記大過C.降級D.記過答案：C2【單選】銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以()A將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C勸阻同事行賄受賄D以上都可以答案:C3【單選】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()負責解釋。A各銀行黨委B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C中國銀行業(yè)協(xié)會D中國人民銀行答案:C4【單選】李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關于李某的下列行為說法正確的是()。A可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪B可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構成犯罪C可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構成D以上行為都構成犯罪答案:D5【單選】下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則?()?A誠實信用、守法合規(guī)B信息保密、熟知業(yè)務C專業(yè)勝任、勤勉盡職D保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭答案:B6【單選】某銀行信貸員經手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應該()A向銀行管理層披露所處關系B公平對待，不必向銀行披露所處關系C以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款D建議父親去其他銀行申請貸款答案:A7【單選】根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關商業(yè)銀行辦理業(yè)務的規(guī)定正確的是()。A商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間B商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費C商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單D商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款答案:C8【單選】犯罪分子在柜臺外實施搶劫，要迅速拿起自衛(wèi)器械()，并與聯防單位取得聯系求援。A狼牙棒B防火兩用槍C立即報警答案:C9【單選】()是案防工作監(jiān)督的第一責任人。A董事長B行長C監(jiān)事長D分管行長答案:C10【單選】進出現金業(yè)務區(qū)，應注意觀察周邊情況，在確認()時，方可開啟防尾隨門。A無人B無危險C安全D無誤答案:C11【單選】營業(yè)場所臨柜工作人員在()，要密切注意觀察客戶的神態(tài)、言行舉止，及時發(fā)現可疑情況并妥善處理。A平時B營業(yè)期間C守庫時間D押運期間答案:B12【單選】客戶提取現金、特別是大額現金時，柜臺工作人員應()。A提供優(yōu)質服務B提醒其注意安全防范C注意觀察周邊情況答案:B13【單選】營業(yè)場所應配備()，負責維護營業(yè)期間營業(yè)大廳的安全和正常工作秩序。A服務人員B大堂經理C保安D值勤保衛(wèi)人員答案:B14【單選】營業(yè)期間，遇到公安、銀監(jiān)部門和上級主管單位人員需進入現金業(yè)務區(qū)、監(jiān)控室等場所檢查時，除核對其介紹信、身份證或工作證等有效證件、做好登記外，還須()陪同方可進入。A有臨柜人員或一般工作人員B有單位安全員C有上一級主要領導D有負責人或上級保衛(wèi)職能部門負責人答案:D15【單選】營業(yè)期間，工作人員臨時走出營業(yè)室，以下說法不正確的是()。A時間很短，可以不關門，但要快進快出B應注意觀察有無可疑人員或異常情況C要隨手關門答案:A16【單選】營業(yè)期間，系統(tǒng)內檢查、輔導人員進入營業(yè)場所檢查、輔導工作，應出示()。A身份證B單位介紹信C單位介紹信和身份證或工作證D單位介紹信和身份證答案:C17【單選】當營業(yè)場所遭遇不法分子侵犯時，其處置方式是:()。A先報警、再反擊、后防身B先藏身、后報警、再反擊C先反擊、再防身、后報警答案:B18【單選】營業(yè)期間發(fā)生火災，營業(yè)人員應先()。A向“119”報警并切斷電源B保護和轉移現金、賬冊、重要憑證C使用消防栓、滅火器滅火D拒絕非消防人員進入營業(yè)場內救火答案:A19【單選】志愿消防隊要定期開展消防業(yè)務訓練，每年組織()滅火實戰(zhàn)演。A1-2次B2—3次C3—4次D4—5次答案:A20【單選】銀行營業(yè)場所(非現金業(yè)務區(qū))與外界相通的出入口必須安裝()。A防尾隨門B鐵門C木門D防盜門答案:D21【單選】營業(yè)場所周邊防護不達標的是()。A無外圍圍墻B有圍墻，無防爬越障礙物C既有圍墻，又有周界報警器D無圍墻，有周界報警器答案:B22【單選】未設金庫和自助服務場所的營業(yè)場所內，不是必須安裝的報警裝置是()。A“110”報警裝置B報警喇叭（或警笛）C聲光報警裝置D震動報警裝置答案:D23【單選】營業(yè)場所與外界相通的出入口安裝的監(jiān)控裝置，必須達到的要求是()。A回放圖像應能清晰分辯出入人員體貌特征B回放圖像應能清晰分辨人員面部特征C回放圖像應能清晰分辨出入人數D回放圖像應能清晰分辨出入人員手中所持之物答案:A24【單選】自助設備、自助銀行安裝的針對操作人員的監(jiān)控裝置，必須達到的要求是()。A回放圖像應能清晰分辯操作人員的體貌特征B回放圖像應能清晰分辨操作人員的面貌特征C回放圖像應能清晰分辨操作人員的活動情況D回放圖像應能清晰分辨操作人員的手中之物答案:B25【單選】自助設備、自助銀行安裝的監(jiān)控裝置，不可攝入的部位是()。A出納加鈔B客戶面部C客戶密碼輸入D街面情況答案:C26【單選】營業(yè)場所安排不少于()名工作人員接款箱，并隨時做好報警工作。A2B3C4D5答案:A27【單選】撲救帶電物體火災不能用哪種滅火器()。A1211滅火器B泡沫滅火器C干粉滅火器答案:B28【單選】嚴禁在值守中心安裝其它用電設備，嚴禁攜帶()進入監(jiān)控中心。A易燃品B易爆品C易腐品D易燃、易爆、易腐品答案:D29【單選】要定期對消防器材進行檢查和維修，更換失效、()的消防器材，確保消防設施處于良好的工作狀態(tài)。A過期B有效C無期限答案:A30【單選】如出現消防告警后，值班人員應根據《消防滅火預案》相關流程，迅速排查火情、組織滅火和()撤離。A全體B人員C上報領導答案:B31【單選】消防工作貫徹"預防為主、防消結合"的方針。()A正確B錯誤C不確定答案:A32【單選】單位主要負責人為單位消防安全責任人。()A正確B錯誤C不確定答案:A33【單選】營業(yè)人員必須熟記火警報警電話，消防安全主管人員會熟練使用消防器材，一般員工大概了解消防器材即可。()A正確B錯誤C不確定答案:B34【單選】小型會議和進行小型聚集性活動可以在電腦機房、檔案室，但超出20人以上就不能在電腦機房和檔案室內進行。()A正確B錯誤C不確定答案:B35【單選】有人身上著火，且皮膚被灼傷，此時可迅速用水澆滅()A對B錯答案:B36【單選】預防為主、防消結合是消防工作基本方針()A對B錯答案:A37【單選】預防為主、群防群治、突出重點、全面防范、打擊犯罪、保障安全是我行安全保衛(wèi)工作基本方針()A對B錯答案:A38【單選】營業(yè)網點火警發(fā)生起始階段，在場人員應立即撤離，等待"119"或"110"的救援()A對B錯答案:A39【單選】營業(yè)終了,營業(yè)員要提前攜尾箱在營業(yè)廳外等待押鈔車到來()A對B錯答案:B40【單選】營業(yè)終了,營業(yè)員要提前攜尾箱在營業(yè)廳外等待押鈔車到來()A對B錯答案:B41【單選】銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規(guī)定向（）報告，尋求內部專業(yè)支持。A銀監(jiān)會B所在機構負責人C銀行業(yè)協(xié)會D上級主管答案:D42【單選】下列有關信息保密的說法錯誤的是（）。A銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息C在離職后也要受信息保密的約束D將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的答案:D43【單選】下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（）。A遵守法律法規(guī)B遵守行業(yè)自律規(guī)范C遵守所在機構的規(guī)章制度D以上都應遵守答案:D44【單選】下列有關銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員之間就商業(yè)保密與知識產權保護的做法錯誤的是（）。A銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的重大內部信息或商業(yè)秘密B銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰(zhàn)略決策和產品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密C銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產權和專有技術D銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，應盡量打聽對方的內部消息和商業(yè)秘密答案:D45【單選】以下哪一項關于保護客戶隱私的說法不正確？（）A銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私C銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息D銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務答案:D46【單選】以下哪一項不屬于公平競爭行為？（）A某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務C某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成答案:D47【單選】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是（）。A熟知向客戶推薦的產品B銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險C熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)D熟知業(yè)務處理流程答案:B48【單選】某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（）。A認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B認為這是不合理的邀請，堅決不能做C耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D讓保安人員立即驅逐該客戶答案:C49【單選】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。A因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C為身體有殘障的客戶提供熱情服務D耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶答案:B50【單選】某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。A沒有做到向客戶充分提示風險B由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險C該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D以上說法都不對答案:A51【單選】以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定？（）A某銀行代理銷售一只基金產品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者B在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解C銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務D銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾答案:C52【單選】銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應該包括（）。A了解該企業(yè)所處行業(yè)情況。B如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況C了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D必須了解該企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況答案:D53【單選】法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了（）規(guī)定。A反洗錢B協(xié)助執(zhí)行C內幕交易D監(jiān)管規(guī)避答案:B54【單選】已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（）A不應當與其共享B該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位C可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗答案:C55【單選】工作人員發(fā)現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（）。A應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問C應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告D應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告答案:C56【單選】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（）。A違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動B非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份C非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作答案:B57【單選】某銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。A因為業(yè)務已經談妥，所以是合理的B不合理，不應當申報不實費用C如果消費超過了預算額度，則是不合理的D是合理的，因為客戶經理并沒有浪費答案:B58【單選】近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。A張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說B張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪答案:D59【單選】某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。A可以通過郵件交換各自銀行已在網上公布的財務數據，以及將要公布的信息B只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據C可以一起參加學術研討會D可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優(yōu)勢答案:C60【單選】某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是（）。A為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策B在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料C為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品設計思路等信息D與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題答案:D二、多選題1【多選】銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構有關兼職的規(guī)定，在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得（）A利用兼職崗位為本人謀取不當利益B利用兼職崗位為本職機構謀取不當利益C利用本職崗位為本人謀取利益D利用本職崗位為兼職機構謀取不當利益E利用本職崗位或兼職崗位為自己謀取利益答案:ABD2【多選】以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構產生不利影響？（）A某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束B某銀行業(yè)務人員發(fā)現其經辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內部流程進行了必要的報告C某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便D某銀行客戶經理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核答案:AC3【多選】（），銀行從業(yè)人員應遵守信息保密原則。A在受雇期間B在離職后C在受雇期間與離職后D國家機關依法查詢客戶資料時，拒絕透露答案:ABC4【多選】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）.A除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B熟知銀行的反洗錢義務C保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易答案:BD5【多選】銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，（）。A應當歸還相關辦公物品B應當妥善交接工作C只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D歸還所欠公司費用答案:ABD6【多選】根據從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設備使用”的有關規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）。A不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁B不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件C如果是為了工作，可以安裝盜版軟件D以上都對答案:AB7【多選】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）.A超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款B與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機C向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息D以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息答案:ABC8【多選】有關“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。A銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實B銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系C為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息D銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管答案:ABD9【多選】銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的（）A特征和收益B風險C法律關系D業(yè)務處理流程E.風險控制框架答案:ABCDE10【多選】銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規(guī)定（）。A向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息B出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息C不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令D將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的E銀行工作人員經客戶允許后，將客戶有關信息提供給保險公司答案:ABCD11【多選】下列哪些信息屬于內幕信息（）。A經營方針的重大變化B經營范圍的重大變化C重大投資行為D面臨的重大訴訟E重大的購置財產的決定答案:ABCDE12【多選】在日常工作和生活中，銀行從業(yè)人員應當恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規(guī)定，做到（）。A不在不當時間和地點談論工作話題B不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息C不違反有關規(guī)定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友D按照內部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔E不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利答案:ABCDE13【多選】案件、事故報告的方式有（）A電話B傳真C書面報告D派人專門匯報答案:ABCD14【多選】對因違章違規(guī)發(fā)生責任性案件、事故的單位要對有關領導和責任人給予處罰。處罰的方式有：（）A責令檢討通報批評B罰款C建議紀律處分D觸犯刑律的移交司法部門處理答案:ABCD15【多選】營業(yè)場所內必須配備的裝備是：（）A自衛(wèi)武器B消防器材C自動應急照明設備D電風扇答案:ABC16【多選】哪些人員不得在要害部位工作（）A被判處緩刑、管制或剝奪政治權利以及監(jiān)外執(zhí)行的和勞動教養(yǎng)所外執(zhí)行的B刑滿釋放和解除勞動教養(yǎng)后有重要犯罪嫌疑的C有進行各種現行破壞活動危害跡象的D其他公安機關認為不適合在要害部位工作的人員答案:ABCD17【多選】銀行業(yè)安全保衛(wèi)工作貫徹的方針是（）A預防為主B從嚴管理C消除隱患D確保安全答案:ABCD18【多選】緊急情況的處理。如不慎被鎖在防尾隨門中，在電話求助后，（）A可用力擰下內觀察鏡B將外觀察鏡捅掉C從觀察孔呼吸D等待外人援助答案:ABC19【多選】除()，防尾隨門可以使用雙開外，其它情況禁止使用雙開A發(fā)生重大災害事故B搬運大型物品C押運公司接送款箱時D領導授意雙開答案:ABC20【多選】下列哪些物質可以用泡沫滅火劑撲救（）A汽油B紙張C棉麻D電氣設備答案:ABC三、案例分析題1、2014年，某支行兩名信貸員失聯，經查兩人辦理的多筆貸款有多項違規(guī)違法行為，長期存在挪用貸款及不按規(guī)定辦理貸款等情況。經核實該行貸款業(yè)務審批、放款操作時執(zhí)行下述規(guī)定：一、審查審批人員對信貸員提交的完整的信貸資料（包括紙質和影像資料）進行審查、審批后，將信貸材料退回信貸員，由信貸員在貸款發(fā)放后5個工作日內將齊備的信貸資料上交市行檔案管理員，審查審批人員不強制要求保留任何信貸資料。二、特殊情況下允許客戶預簽空白協(xié)議、合同和借據,但需客戶在合同中自行填寫放款賬號與戶名。三、小額貸款采取借款人自主支付的方式,貸款行會計部門設置專職的記賬崗,負責貸款發(fā)放工作。記賬崗在對有關資料核對無誤后，在會計系統(tǒng)進行放款操作，借款人無需本人到場拿取借據回單等材料。另查，上述兩名信貸員均留有其貸款客戶身份證原件、復印件、有價證券等重要物品。且留有已預蓋支行或分行公章的借據或空白合同。（1）【多選】您認為該行貸款業(yè)務審批時執(zhí)行的第一項規(guī)定存在哪些風險隱患？（）A.貸款發(fā)放后信貸員遲遲不上交信貸檔案B.貸款發(fā)放后信貸員調換信貸檔案C.信貸檔案資料缺失D.管理人員無法掌握該筆貸款的全部情況答案：ABCD（2）【多選】經查，上述兩名失聯信貸員長期存在挪用貸款及不按規(guī)定辦理貸款等情況，造成此類事件發(fā)生的可能原因有哪些？（）A.貸前審查不仔細B.貸后檢查不認真C.放款過程不合規(guī)D.未嚴格執(zhí)行輪崗規(guī)定答案：ABCD（3）【判斷】您認為該行貸款業(yè)務審批、放款操作時執(zhí)行的第二項規(guī)定是否正確？（）答案：錯（4）【判斷】您認為該行貸款業(yè)務審批、放款操作時執(zhí)行的第三項規(guī)定是否正確？（）答案：錯（5）【判斷】上述兩名信貸員與其客戶均有個人借貸或資金往來，該情況符合有關規(guī)定。（）答案：錯（6）【多選】上述兩名信貸員留有客戶身份證件等物品，且留有已預蓋支行或分行公章的借據或空白合同，問題可能導致的風險包括（）。A.信貸員可能為客戶代開賬戶B.信貸員可能以客戶名義向本行貸款后挪用C.信貸員可用客戶身份證件對外進行貸款擔保D.竊取客戶賬戶密碼答案：ABCD（7）【多選】上述案件給我們的啟示，下列哪些說法是正確的（）。A.要完善重要空白憑證銷毀制度B.要嚴格落實貸款“三查”及審貸分離制度C.要加強員工行為排查D.要加大監(jiān)督檢查力度答案：ABCD2、2010年，某支行客戶涉嫌克隆銀行承兌匯票并以全額銀承質押開票方式與該行發(fā)生多筆業(yè)務，形成了近4000萬元風險資金。經了解，該支行主要負責人、相關客戶經理、風險經理和會計人員等均將全額銀承質押開票業(yè)務理解為“100%保證金承兌業(yè)務”。且該行放款審批人員在并未取得原票項下的商品交易合同和增值稅發(fā)票就進行了放款操作。（1）【判斷】該支行業(yè)務人員等均認為全額銀承質押開票業(yè)務是“100%保證金承兌業(yè)務”您認為是否正確？（）答案：錯（2）【判斷】銀行機構在辦理銀承質押類業(yè)務時，不需取得原票項下的商品交易合同和增值稅發(fā)票。（）答案：錯（3）【多選】根據上述案情判斷，哪些可能是該支行在辦理銀承質押開票環(huán)節(jié)可能存在的違法違規(guī)問題：（）A.未按規(guī)定扣收貼現利息B.未經查詢查復，僅憑票據復印件就辦理貼現業(yè)務C.辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票貼現業(yè)務D.未按制度規(guī)定保管已貼現票據答案：BCD（4）【單選】根據銀監(jiān)會有關規(guī)定，應給予該支行主要負責人及其上一級機構分管負責人（）及以上處罰？A.警告B.記大過C.降級D.記過答案：C（5）【判斷】上述案件，由于克隆銀行承兌匯票虛假特征非常不明顯，所以具有很強的隱蔽性。（）答案：錯3、2008年，某農村金融機構通過自查發(fā)現該機構某客戶經理在崗期間存在違規(guī)放貸等重大問題，經查實確定其違法違規(guī)行為共形成風險資金近500萬元，包括冒名貸款、借據金額與借款人認定金額不符貸款、打白條等合計130余筆業(yè)務。（1）【多選】您認為該機構可能存在哪些管理問題，導致上述案件發(fā)生（）A.輪崗計劃執(zhí)行不力B.員工行為排查工作不力C.未嚴格落實貸款“三查”制度D.沒有建立定期外核等有關制度，對信貸業(yè)務進行再監(jiān)督答案：ABCD（2）【判斷】銀行業(yè)金融機構通過自查發(fā)現的案件問題，可免于相應處罰()答案：錯（3）【多選】出現借據金額與借款人實際借款金額不符的情況，該銀行機構可能存在以下哪些問題（）A.客戶經理私自留存客戶身份證件B.客戶經理私刻客戶公章或名章C.客戶經理預留已加蓋銀行公章的借據或貸款憑證D.未嚴格執(zhí)行貸款“三查”等制度規(guī)定答案：ABCD（4）【多選】上述案件發(fā)生后，該行應采取哪些處置措施？（）A.健全要害崗位、重要環(huán)節(jié)人員輪崗制度B.加強員工合規(guī)意識教育培訓C.密切關注員工的思想動態(tài)，開展思想整風工作D.成立專案組調查該案件答案：ABCD（5）【判斷】該行發(fā)現該客戶經理有違規(guī)行為后，在三天后上報給了當地銀監(jiān)分局，該做法是否正確？（）答案：錯4、2009年，某支行會計主管在常規(guī)查庫時發(fā)現保管票據的劉某處缺少4張銀承匯票，總計3000萬元，劉某謊稱已辦理托收，經查并無此事，會計主管隨后報案，經查，劉某在2009年8-9月間先后分四次盜取銀承匯票進行不法活動，該行向銀監(jiān)部門上報了案件風險信息，因其中一張銀承匯票該支行行長有把握在24小時內追回，因此在案件風險信息上報時填寫的金額為2500萬元。（1）【判斷】該行支行行長修改案件風險信息上報金額的做法是否符合規(guī)定？（）答案：錯（2）【多選】該行在調查確認案件后，成立了專案組，專案組在案件調查過程中應履行哪些職責（）A.啟動應急預案，保全資產B.調查涉及人員，及時報案C.查清案情，確認性質D.做好輿論控制E.查找內部制度及執(zhí)行存在的問題答案：ABCDE（3）【單選】根據銀監(jiān)會有關規(guī)定，應給予該支行主要負責人及其上一級機構分管負責人（）及以上處罰？A.警告B.記過C.記大過D.降級答案：D（4）【多選】劉某作案四次，屢屢得手，其原因您認為主要有哪些方面（）A.該機構案防工作認識不足B.員工警示教育不夠C.員工異常行為排查不夠D.業(yè)務制度流程建設存在漏洞答案：ABCD（5）【單選】案件偵破后，該機構對該支行行長給予撤職處分，處分后該支行行長（）年內不得安排同級或以上職務？A.1B.2C.3D.4答案：B5、2006-2009年期間，某農村機構客戶經理張某發(fā)放頂名貸款20余筆，300余萬元，分別由19人頂名承貸。經查，張某已在本崗位工作五年之久，一直沒有進行崗位輪換或調動。(1)【多選】根據上述描述判斷，該機構信貸方面可能存在的違法違規(guī)問題有哪些：（）A.違規(guī)發(fā)放無息貸款B.張某盜用19人留存該行的借款申請資料及個人身份證件C.信貸員張某偽造借款申請書、虛構貸款用途、編造借款合同D.貸款“三查”各環(huán)節(jié)均存在違規(guī)問題答案：BCD(2)【判斷】由于該機構人員較少，各崗位用人較為緊張，因此張某“不得不”一直在客戶經理崗位工作，該做法是否正確（）答案：錯(3)【多選】上述案件案件發(fā)生后，采取的哪些措施是正確的（）A.加強監(jiān)督檢查，組織風險排查，查找漏洞和問題B.成立以支行層級的案件調查組，對案情進行調查C.進一步理順管理構架和相關制度，以提高管理能力、切實提高制度執(zhí)行力D.切實加強對關鍵環(huán)節(jié)的管控，以切實提高風險防范能力E.根據案件發(fā)生情況，及時組織開展責任認定工作，通過處罰切實發(fā)揮警示威懾作用答案：ACDE(4)【多選】上述案件中，反映了該行（）業(yè)務環(huán)節(jié)出現了問題。A.前臺審核B.信貸審查C.內審D.輪崗E.放款答案：ABCD(5)【單選】上述案件中，案情被媒體曝光，在業(yè)內影響較大，存款人轉移存款，一定程度上引發(fā)了（）A.法律風險B.聲譽風險C.流動性風險D.信貸風險答案：C6、2013年，某機構支行員工李某分三次挪用支行備付金累計15萬元，借給朋友或親戚使用，次日歸還，根據監(jiān)控錄像顯示，李某通過轉賬手段挪用款項，具體由張某柜臺內填寫轉賬憑單交由鄰桌柜員趙某辦理。（1）【多選】造成李某屢次作案的原因主要有以下哪些原因（）？A.內部管理薄弱B.輪崗制度及崗位互控不力C.日終盤核執(zhí)行不力D.雙人封箱制度執(zhí)行不力答案：ABCD（2）【單選】根據銀監(jiān)部門有關規(guī)定，該案件屬于（）類案件A.一B.二C.三D.四答案：A（3）【單選】根據該案情況判斷，下列哪個說法是正確的：（）A.柜員趙某存在嚴重違規(guī)B.柜員張某存在嚴重違規(guī)C.柜員操作合規(guī)D.張某和趙某二人均嚴重違規(guī)答案：D7、2010年7月5日，某經貿公司在某銀行開立一賬戶，7月6日，該企業(yè)轉入資金1500萬元，當日，某進出口公司人員持經貿公司的預留印鑒到支行營業(yè)室購買轉賬支票，之后用購買的支票轉出資金1300萬元，后經貿公司報案，查實后發(fā)現該支行副行長王某曾向營業(yè)室主任索要開戶預留印鑒卡，涉嫌參加詐騙活動，使得犯罪分子能夠轉移企業(yè)資金。(1)【單選】產生該案件的主要原因以下說法正確的是（）。A.該案件屬于第一類案件，內部人員參與作案，應該按照三項制度的要求，開展后續(xù)的案件處置工作B.該案件中，由于是行長向營業(yè)室主任索要印鑒卡，營業(yè)室主任不知情，可以不承擔相關責任C.案件發(fā)生后如果立即能補回損失，可不報送D.銀行發(fā)現該案件后，為了保護銀行聲譽，可以不報送案件答案：A(2)【判斷】上述案件中，該企業(yè)在7月5日開立銀行結算賬戶后，7月6日向外進行支付，該行為符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定。（）答案：錯(3)【判斷】上述案件中，柜員在辦理業(yè)務過程中，不可以隨便將企業(yè)預留的印鑒卡交予銀行其他人員。（）答案：對(4)【判斷】企業(yè)資金開立企業(yè)賬戶時，代辦人在無單位法定代表人和企業(yè)負責人授權或身份證的條件下，不能開辦相關賬戶。（）答案：對(5)【多選】根據該案件發(fā)生情況，以下說法正確的是：（）A.發(fā)生該案件后，應當暫停發(fā)案機構主要負責人、分管負責人的職務B.發(fā)生該案件后，應該對發(fā)案層級上一級機構的上級機構的相關負責人進行責任追究C.如相關負責人因該案件被撤職，三年后可以安排同等級別的職務D.如果資金損失全部被追回，該案件可撤銷E.后續(xù)責任追究中，應當給予該行支行行長降級（含）以上處分答案：ABCE(6)【多選】上述案件暴露出哪些管理問題：（）A.思想政治工作弱化，對員工違規(guī)行為失察、失糾B.業(yè)務授權管理不當C.執(zhí)行人行等監(jiān)管部門制度不力D.忽視對員工的價值觀、法制和職業(yè)道德的教育答案：ABCD(7)【多選】該行在調查確認案件后，成立了專案組，專案組在案件調查過程中應履行哪些職責（）A.啟動應急預案，保全資產B.調查涉及人員，及時報案C.查清案情，確認性質D.做好輿論控制E.查找內部制度及執(zhí)行存在的問題答案：ABCDE8、2011年-2013年，某機構支行風險控制部經理王某為客戶出具《貸款擔保承諾書》，并利用電話恐嚇、安排社會人員威脅信貸員、停止信貸員工作、辱罵信貸員等方式脅迫三名信貸人員違規(guī)發(fā)放貸款累計180余萬元。(1)【單選】根據我國刑法規(guī)定，該做法屬于哪類經濟犯罪（）？A.擾亂市場秩序罪B.違法發(fā)放貸款罪C.侵犯財產罪D.金融詐騙罪答案：B(2)【判斷】王某為客戶出具《貸款擔保承諾書》是合規(guī)的（）答案：錯(3)【判斷】三名信貸員在明知王某做法違規(guī)情況下，迫于其威脅仍多次為其放款，而并未向上級匯報。根據銀監(jiān)部門有關規(guī)定，可減輕對三人的處罰（）答案：錯(4)【多選】該行在調查確認案件后，成立了專案組，專案組在案件調查過程中應履行哪些職責（）A.啟動應急預案，保全資產B.調查涉及人員，及時報案C.查清案情，確認性質D.做好輿論控制E.查找內部制度及執(zhí)行存在的問題答案：ABCDE(5)【多選】根據該案件發(fā)生情況及銀監(jiān)部門有關規(guī)定，以下說法正確的是：（）A.發(fā)生該案件后，必須暫停發(fā)案機構主要負責人的職務B.發(fā)生該案件后，必須對發(fā)案層級上一級機構的上級機構的相關負責人進行責任追究C.如相關負責人因該案件被撤職，三年后可以安排同等級別的職務D.如果資金損失全部被追回，該案件可撤銷E.后續(xù)責任追究中，應當給予該行支行行長記大過（含）以上處分答案：CE9、2009年初至2012年初，某行支行員工四人利用職務之便將客戶存放資金轉出，進行非法放貸活動，涉及金額200余萬元。發(fā)現該案件后，該支行立即上報上級行并報省分行，省分行接報后三天將有關材料報至省銀監(jiān)部門。(1)【單選】根據銀監(jiān)部門有關規(guī)定，該案件屬于（）類案件？A.一B.二C.三D.四答案：A(2)【多選】您認為上述案情誘發(fā)的主要原因包括哪些方面（）？A.該機構案防工作認識不足B.外部經濟環(huán)境復雜C.員工警示教育不夠D.員工異常行為排查不夠E.業(yè)務制度流程建設存在漏洞答案：ACDE(3)【判斷】該案件的上報流程是否正確（）答案：錯(4)【判斷】涉案的200萬元在一個月后全部追回，該案可撤銷（）答案：錯(5)【單選】發(fā)生該案件，銀監(jiān)部門應給予該支行主要負責人（）及以上處分。A.記過B.記大過C.降級D.警告答案：B10.2009年8月，山東某生物科技有限公司董事長傅某查詢存款時，發(fā)現其賬戶資金減少1997萬元。后查實社會人員劉某與該公司的兩名財務人員前往支行開立一般結算賬戶，因手續(xù)不全被支行柜員拒絕，上述人員補辦手續(xù)后在支行開立了結算賬戶。8月20日至26日，該公司先后分四筆匯入該賬戶2000萬元，自8月25日起，以上款項在4天內分四筆以轉賬方式劃出1997萬元。犯罪嫌疑人被控制后供認了由劉某為社會不法分子提供了該公司印鑒卡、由不法分子到刻章點私刻印鑒的事實。(1)【單選】根據銀監(jiān)會下發(fā)的文件，該案件中應該給予案發(fā)機構主要負責人及其上一級機構分管負責人（）以上處分。A.記過B.記大過C.降級D.撤職答案：C(2)【單選】上述案件發(fā)生后，基層支行行長被撤職，按照有關規(guī)定，（）年內不得擔任同級及以上職務。A.1B.2C.3D.4答案：B(3)【單選】上述案件發(fā)生后，根據銀監(jiān)辦發(fā)255號文的規(guī)定，在立案之日起，應當在（）個月內對案件責任人員作出處理決定。A.2B.3C.5D.6答案：B(4)【單選】上述案件中，外部人員私刻公章，騙取企業(yè)資金，屬于（）案件？A.第一類B.第二類C.第三類D.民事答案：C(5)【判斷】上述案件的案件發(fā)生金額1997萬元，屬于重大惡性案件。（）答案：對11.2011年8月17日，某銀行組織進行風險排查，在查出某支行三級主管隋某存在與客戶發(fā)生資金往來異常問題，后確認隋某涉嫌挪用客戶資金80萬元。經查賬確認，隋某2011年3月11日-2011年6月22日，交易筆數共6筆，涉案賬戶4戶，通過沖賬等方式將盜用的客戶資金轉移至其掌握的農行“楊某”借記卡賬戶（沖轉資金80萬元），然后再分別轉賬支取。(1)【單選】上述案件屬于（）案件。A.第一類B.第二類C.第三類D.民事答案：A(2)【單選】上述案件中，隋某行為構成哪種犯罪（）。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.違法發(fā)放貸款罪D.盜竊罪答案：B(3)【判斷】上述案件屬于自查發(fā)現，一定程度上可以減輕對相關責任人員的責任追究。（）答案：對(4)【判斷】上述案件中，銀行員工可以掌握其他客戶的賬戶，作為轉賬使用。答案：錯(5)【多選】上述案件中，哪些屬于違規(guī)行為。（）A.柜員聽從主管離開機器時不簽退B.主管利用柜員號碼登錄機器時進行操作C.違規(guī)挪用客戶資金后，進行強行沖賬D.將沖賬業(yè)務憑證換掉E.事后監(jiān)督員按照規(guī)定查看業(yè)務憑證答案：ABCD12.2010年12月6日，某銀行在受理業(yè)務咨詢過程中發(fā)現某存款單位所持“存款證實書”系偽造，后經查實，犯罪嫌疑人劉濟源通過聯系省內外大型企業(yè)向銀行存入定期存款，再以所控制的企業(yè)以設備融資租賃等名義，用虛假存款證實書向銀行質押，辦理存單質押貸款，涉及案件金額77.6億元，成為震驚全國的大案要案。后經排查，案件的發(fā)生與該行的風險管控松懈、內部監(jiān)督制衡失效、高管層和員工風險防范意識弱、制度執(zhí)行力差等問題突出等有直接關系。(1)【單選】該案件屬于（）案件A.第一類B.第二類C.第三類D.民事答案：A(2)【單選】上述案件中，案情被媒體曝光，在業(yè)內影響較大，存款人轉移存款，一定程度上引發(fā)了（）A.法律風險B.聲譽風險C.流動性風險D.信貸風險答案：C(3)【判斷】上述案件中，未經國資委批準，省管企業(yè)可以對符合條件的境內權屬和委托管理企業(yè)按規(guī)定提供擔保。（）答案：錯(4)【判斷】上述案件中，銀行在辦理存單質押貸款業(yè)務時，不應過分依賴存單，應當對其貸款需求、還款來源進行認真的審查。（）答案：對(5)【判斷】上述案件中，該行營業(yè)部經理長時間不輪崗，也是造成該案件發(fā)生的原因之一。（）答案：對(6)【判斷】該案件符合制度對重大惡性案件的定義，屬于重大惡性案件。（）答案：對(7)【多選】上述案件中，以下哪些環(huán)節(jié)說明該行在辦理業(yè)務時不審慎：（）A.該行營業(yè)部客戶經理經辦的存單質押貸款業(yè)務，多數由其一人完成B.開立質押存單未嚴格執(zhí)行制度，存在未見到存款證實書即開立虛假存單的情況C.辦理客戶更改存款客戶預留密碼和聯系電話時，允許其代辦業(yè)務D.該行安排對此項業(yè)務的專項審計，并在外審和監(jiān)管部門提出意見和要求后，專門在董事會上討論、安排了整改工作E.該行未將該業(yè)務納入集團客戶進行管理答案：ABCE(8)【多選】上述案件中，反映了該行（）業(yè)務環(huán)節(jié)出現了問題。A.前臺審核B.信貸審查C.內審D.輪崗E.放款答案：ABCD(9)【多選】上述案件暴露了該行存在哪些問題（）A.該行公司治理不夠規(guī)范，在選人用人關鍵問題上存在決策漏洞。B.“三會一層”權力制衡機制不到位，未能充分有效發(fā)揮作用C.內控機制不健全，風險管理明顯不到位D.業(yè)務操作有章不循，執(zhí)行力弱化，表現為有制度不執(zhí)行，制度執(zhí)行不到位以及違反禁止性規(guī)定E.存在較強的擴張沖動，在發(fā)展戰(zhàn)略上重規(guī)模、輕風控答案：ABCDE(10)【多選】上述案件發(fā)生后，采取的哪些措施是正確的（）A.加強監(jiān)督檢查，組織風險排查，查找漏洞和問題B.成立以營業(yè)部層級的案件調查組，對案情進行調查C.進一步理順管理構架和相關制度，以提高管理能力、切實提高制度執(zhí)行力D.切實加強對關鍵環(huán)節(jié)的管控，以切實提高風險防范能力E.根據案件發(fā)生情況，及時組織開展責任認定工作，通過處罰切實發(fā)揮警示威懾作用答案：ACDE13.某行客戶經理陳某，以高額利息誘騙客戶俞某，取走其賬戶資金。(1)【判斷】客戶經理陳某，陪同客戶俞某一同到柜臺辦理銀行卡開戶、存款業(yè)務，此做法符合規(guī)定。（）答案：對(2)【多選】客戶經理陳某要求客戶俞某在尚未打印的空白開戶申請書上簽字，銀行柜面人員未提出不同意見。針對此環(huán)節(jié)，下列哪些說法是正確的：A.不應苛求俞某了解在銀行開戶的相關細節(jié)B.柜面人員未盡告知義務C.銀行員工可以代替客戶辦理業(yè)務D.以上答案都對答案：AB(3)【判斷】銀行柜面人員將俞某開立的銀行卡U盾直接給陳某，委托陳某交俞某。此做法符合規(guī)定。（）答案：錯(4)【多選】陳某、俞某在銀行營業(yè)場所簽訂委托書，陳某承諾：銀行負責俞某資金安全、承擔支付利息的責任。并加蓋銀行業(yè)務轉訖章。針對此環(huán)節(jié)，下列哪些說法是錯誤的：（）A.銀行業(yè)務轉訖章不能代替銀行公章效力，視同無效B.陳某詐騙儲戶存款為個人行為，與銀行無關C.陳某詐騙儲戶存款構成表見代理，銀行需承擔相應責任D.銀行承擔對員工行為失察責任，不承擔賠償責任答案：ABD(5)【判斷】陳某利用俞某的銀行卡U盾伙同社會人員徐某，將俞某賬戶存款轉走，6個月后俞某發(fā)現存款被騙。根據上述案情判斷，儲戶俞某在存款被騙案件中存在過錯。（）答案：錯14.2007年6月30日至2008年2月22日期間，某行信貸員張某與甲公司法人代表合謀，利用其信貸員身份之便，在甲公司職工不知情的情況下，以甲公司職工作為借款人，共發(fā)放個人貸款47筆，251.85萬元，貸款最終用于甲公司經營或歸還甲公司在該行的貸款利息。(1)【多選】根據上述情況判斷，下列說法正確的是：（）A.信貸員張某違法侵占儲戶存款B.該行信貸制度執(zhí)行乏力C.該行檢查監(jiān)督形同虛設D.該事件是典型的甲公司騙貸案E.以上答案都對答案：BC(2)【多選】根據上述描述判斷，信貸方面可能存在的違法違規(guī)問題有哪些：（）A.違規(guī)發(fā)放無息貸款B.張某盜用甲公司職工留存該行的借款申請資料及個人名章C.信貸員張某偽造借款申請書、虛構貸款用途、編造借款合同D.貸款“三查”各環(huán)節(jié)均存在違規(guī)問題答案：BCD(3)【多選】該行柜員多次直接用現金發(fā)放貸款，并交給信貸員張某。根據上述案情判斷，柜面人員可能存在的違規(guī)環(huán)節(jié)有哪些：（）A.對借據審查把關不嚴B.未執(zhí)行“誰的錢進誰的賬”的相關規(guī)定C.此案是2007年發(fā)生的案件，未執(zhí)行受托支付規(guī)定D.未堅持定期查庫制度，致使現金被挪用E.以上答案都對答案：AB(4)【判斷】信貸員張某從1997年6月至2008年2月，一直在同一信貸崗位工作。符合規(guī)定（）答案：錯(5)【多選】上述信貸員張某涉及的案件給我們的啟示，下列哪些說法是正確的：（）A.要嚴格貸款管理，加強借款資料審查，確保檔案資料真實、完整B.嚴格執(zhí)行審貸分離制度，嚴禁超權限化整為零發(fā)放貸款C.細化貸款“三查”操作規(guī)程，杜絕頂冒名貸款的發(fā)生D.建立定期外核制度，對信貸業(yè)務進行再監(jiān)督E.該行分管副行長年齡偏大，管理能力弱，是該案件發(fā)生的根本原因答案：ABCD15.2009年3月27日，某行進行會計對賬時發(fā)現，甲公司內部賬務記錄與該行貸款賬務記錄余額連續(xù)幾個月不符，至3月27日差額為200萬元。繼續(xù)核查發(fā)現，甲公司入賬的兩張收貸憑證為復印件。經立案偵查，任某在任信貸主管期間，于2008年8月、12月分三次采用偽造收貸憑證的方式，挪用甲、乙兩家公司企業(yè)資金共計450萬元，轉入多個私自開立的個人賬戶，進行民間借貸。(1)【多選】根據描述判斷，下列哪些說法是錯誤的：（）A.該行對賬制度執(zhí)行較好B.200萬元差額是未達賬項，按規(guī)定由甲公確認即可C.對賬人員自己處理D.進一步查明原因，根據規(guī)定向上一級報告答案：ABC(2)【多選】根據描述判斷，下列哪些說法是正確的：（）A.從基本情況判斷，該案件是任某與甲、乙兩公司內外勾結作案B.任某盜用業(yè)務公章和他人名章作案C.該案件被發(fā)現，表明該行日常會計監(jiān)督檢查非常到位D.該行重要空白憑證管理不嚴，印章保管不善答案：BD(3)【多選】根據基本案情判斷，哪些是上述案件存在的違法違規(guī)環(huán)節(jié)：（）A.偽造收貸憑證回單作為甲、乙兩公司的歸還貸款入賬憑證B.任某騙取甲、乙兩公司開出多張支票，并假意代為歸還兩公司貸款C.賬戶開立把關不嚴，致使任某私自以他人身份證復印件開立多個結算賬戶D.違背“先記賬后付款”原則，導致賬務相差200萬元答案：ABC(4)【判斷】為方便客戶，銀行內部人員代理甲公司辦理現金支取業(yè)務符合規(guī)定。（）答案：錯(5)【判斷】銀行員工參與民間借貸，不影響工作即可。（）答案：錯16.某行工作人員丁某以高息存款為誘餌，騙取客戶到該行柜員張某處辦理銀行卡開戶及存款業(yè)務。在丁某的授意下，客戶將大額資金轉入社會人員王某賬戶，王某另外付給客戶高額收益。(1)【單選】根據基本情況判斷，下列哪個說法是正確的：（）A.柜員張某未履行大額轉賬提醒義務B.柜員張某操作符合規(guī)定C.該行違法挪用客戶資金D.以上答案都不對答案：A(2)【多選】該行員工丁某、共騙取客戶資金225萬元。根據基本案情判斷，下列哪些說法是正確的：（）A.銀行屬于高息攬存B.該行監(jiān)督檢查機制嚴重缺失C.大額資金授權管理不到位D.該行對員工思想教育、行為排查不力答案：BCD(3)【判斷】上述存款詐騙案件，銀行也涉及存款欺詐，應付賠償責任。（）答案：錯(4)【判斷】上述存款詐騙案件，犯罪嫌疑人利用銀行交易平臺，私下從事非法民間借貸活動。（）答案：對(5)【判斷】上述存款詐騙案件，是嚴重的銀行賬外經營、非法吸收存款和發(fā)放貸款的刑事案件。（）答案：錯17.2009年9月22日,A銀行Y支行會計主管履職進行常規(guī)查庫。會計主管發(fā)現該支行出納范某保管的已貼現的銀行承兌匯票缺少4張,金額2800萬元，出納范某稱這4張票據已經辦理托收。經追查，其中丟失的3張，1850萬元匯票被及時追回,另一張950萬元匯票被出納范某轉給曹某后，幾經轉手在另一家銀行又辦理了貼現。(1【判斷】根據規(guī)定，辦理托收的貼現匯票允許不記表外賬。（）答案：錯(2)【多選】會計主管核查后發(fā)現缺少的4張匯票并未辦理托收。Y支行應立即采取哪些措施？()A.向公安機關報案B.協(xié)助公安機關辦理銀行承兌匯票的停止支付和公示催告手續(xù)。C.向上一級管理機構報告D.支行先自行追查匯票去向，必要時報公安機關配合E.以上答案都對答案：ABC(3)【判斷】根據上述事實判斷，此案件為外部人員盜竊案件。（）答案：錯(4)【判斷】上述案件暴露出該行對已貼現匯票管理不嚴，未能嚴格執(zhí)行票據背書制度，致使丟失的匯票能夠重新在另一家銀行辦理貼現。()答案：對(5)【多選】根據述事實描述分析，該案件的發(fā)案原因有哪些？（）A.個別員工法制觀念、制度意識淡薄B.員工行為排查流于形式,未能及時排查出員工異常行為C.員工風險意識不強,業(yè)務操作不規(guī)范D.部分規(guī)章制度不夠完善，存在一定的漏洞答案：ABCD18.自2009年1月5日至20日，某支行營業(yè)室會計主管蒲某，采取自己辦理或指使柜員辦理的方式，往14人的存折或銀行卡中空存資金共14筆，金額140萬元，被蒲某挪用。(1)【多選】根據上述描述判斷。下列哪些說法是正確的：（）A.該事件是嚴重違法行為B.該行為具有較強隱蔽性，很難被發(fā)現C.金額較小，按照監(jiān)管規(guī)定，不構成案件D.以上答案都對答案：AB(2)【多選】2009年1月21日，該問題被柜員袁某查庫發(fā)現，立即報營業(yè)室負責人。后蒲某將損失資金歸還該行。根據上述事實判斷，下列哪些說法是正確的：（）A.內部嚴肅處理，蒲某可以免于追究刑事責任B.柜員的合規(guī)意識差，法紀意識淡薄C.該行柜員卡、密碼、授權卡等管理混亂D.應立即向公安機關報案答案：BCD(3)【判斷】該事件是由于該行對蒲某個人行為失察所致?？傮w看，該行對員工的培訓、教育、監(jiān)督檢查等方面，制度執(zhí)行力較強。（）答案：錯(4)【判斷】該支行由于內控管理方面存在諸多問題，按照監(jiān)管規(guī)定，應給予該支行行長警告以下紀律處分。（）答案：錯19.2004年3月3日，A行下轄X支行向甲公司發(fā)放2筆質押貸款共6000萬元，當日存入甲公司在A行賬戶。當天，又從甲公司賬戶將5700萬元匯出：分別匯入乙公司所在B行Y支行賬戶2700萬元，匯入丙公司在C行下轄Z支行賬戶3000萬元。2筆貸款檔案中，除借款合同外，沒有借款人-甲公司的基本信息資料及質押物情況。3月3日，B行下轄Y支行的綜合柜員王某及石某，與乙公司人員合謀，利用工作之便，將乙公司轉入丙公司在B行Y支行的3000萬元資金，僅轉入丙公司50萬元，王某及石某將其中30萬資金以丙公司的名義開立一年期單位定期存單，底聯為30萬元，客戶聯變造成3000萬元，剩余2950萬元被王某及石某等人侵吞。(1)【多選】根據上述事實判斷下列哪些說法是錯誤的：（）A.X支行借用客戶賬戶辦理貸款，用途不真實B.2筆貸款為無效質押貸款C.X支行目的是騙取甲公司存款D.甲公司在上述描述中不存在違規(guī)E.以上說法都不對答案：CD(2)【多選】按照當時B行規(guī)定，單位定期存單只能用于抵、質押貸款。根據描述判斷，哪些是Y支行可能存在的違法違規(guī)問題：（）A.重要空白憑證管理不合規(guī)。沒有查明定期存單用途B.監(jiān)督檢查不力。沒有及時核實定期存單的真實性C.違法開具虛假單位