保險業(yè)反洗錢調研報告

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篇一：保險業(yè)反洗錢調研報告

關于對保險公司現(xiàn)階段反洗錢工作的認識和思考

根據《反洗錢法》的相關規(guī)定，作為同屬于金融機構的保險公司應當依照規(guī)定，在反洗錢工作中承擔和履行相應的職責和義務。建立健全反洗錢內部控制制度公司，負責人應當對反洗錢內部控制制度有效實施負責。設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。同樣具有相同的應盡義務。

在反洗錢工作實務操作中，大部分保險公司的反洗錢工作牽頭部門為合規(guī)部，為落實各項反洗錢法律法規(guī)要求，結合實際明晰定義，負責根據本機構具體情況建立內部客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。同時，根據法律法規(guī)要求細化規(guī)則，將反洗錢制度融入到公司承保、變更、理賠等日常營運規(guī)則中，以便一線操作人員對風險控制點有更為清晰地把握。作為保險公司其中控制風險的重要部門之一的業(yè)管部，在反

洗錢監(jiān)控方面，也是在遵循法制法規(guī)和管理辦法等指引下，在公司完善的反洗錢監(jiān)控制度中不遺余力地執(zhí)行著各項反

洗錢監(jiān)控措施。業(yè)管部在反洗錢工作方面的基本職責是：確保業(yè)管程序包含反洗錢要求，通過在實際工作中貫徹這些程序要求來確保保險營銷員和其他渠道銷售人員取得客戶身

份的相關信息，檢查獲得的客戶信息的一致性，并要求客戶提供足夠的信息以確認其身份。向反洗錢負責部門報告大額和可疑交易。

目前，大部分保險公司所配合反洗錢監(jiān)控工作主要體現(xiàn)在：對公司反洗錢政策的執(zhí)行針對《反洗錢法》等有關法律法規(guī)的出臺，公司反洗錢牽頭部門負責及時作出反應，擬定完整的公司層面的反洗錢政策，并隨著中國人民銀行的最新指引、細則和辦法的出臺，不斷及時更新和完善。該政策對公司在客戶身份識別、反洗錢報告機制、信息記錄保存、為公司員工和保險營銷員提供反洗錢培訓，并積極開展反洗錢宣傳工作等方面作出明確規(guī)定指引，對公司實際操作層面落實反洗錢工作提供有效措施。同時，反洗錢牽頭部門負責督促監(jiān)督各項措施的落實情況。

對客戶身份識別制度的控制

客戶身份識別，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調查”,是指金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供金融服務時，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的

客戶，采取相應措施，確認客戶的真實身份，了解和關注客戶的職業(yè)情況或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源、資金用途、實際受益人等。

保險公司業(yè)管部作為客戶審核的重要關口之一，在各類新單業(yè)管過程中嚴格按照反洗錢主管部門的要求，對符合標準的客戶作出身份識別制度的控制。根據中國人民銀行反洗錢局發(fā)布的函件，對《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規(guī)定的“保險費”定義——“保險費金額

依照客戶按照保險合同應繳納的所有保費來計算，既包括客戶已繳納的保費，又包括客戶應繳納但實際尚未繳納的保費”。公司在審核投保客戶身份時應滿足如下要求:

1.對需要提供客戶身份證復印件的標準明確分類:

①若為自動轉賬方式支付保險費，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣20萬元,需要提供客戶身份證復印件；

②若為現(xiàn)金方式支付保險費，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣2萬元,需要提供客戶身份證復印件；

a.首期以現(xiàn)金方式支付保險費，且沒有遞交續(xù)期

保費自動轉賬授權聲明，則單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣2萬元,需要提供客戶身份證復印

件；

b.首期以現(xiàn)金方式支付保險費，但同時遞交續(xù)期保費自動轉賬授權聲明，則按照自動轉賬支付保險費處理，單個被保險人單張保險單保險費累計之和大于等于人民幣20萬元,需要提供客戶身份證復印件；

③若選擇終身交費產品，在投保時均要提供客戶身份證明復印件。

2.對客戶身份證復印件范圍作出了明確規(guī)定，包括：投保人身份證復印件、被保險人身份證復印件、法定繼承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份證復印件（當未成年人沒有相

關的身份證明文件時，必須提供其父母的身份證明文件作為相關證明）。

3.妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確?？蛻羯矸葙Y料和交易信息的安全、準確、完整，為客戶保密。

配合反洗錢對各類表單進行及時的更新

保險公司首先從保險營銷員展業(yè)的材料入手，各營運部門不斷完善和更新各類表單以配合反洗錢的監(jiān)控工作。包括各類投保單、保險銷售人員報告書、各類問卷等。通過第一線的保險營銷員獲取客戶投保目的、投保動機和保險費來源等相關信息。加強財務業(yè)管配合反洗錢監(jiān)控

財務業(yè)管是人身保險對風險篩選的重要措施之一，為了

配合反洗錢監(jiān)控，財務業(yè)管從過去單純的保額財務業(yè)管，發(fā)展到了保額、保險費支付能力和保險費來源三者財務業(yè)管的統(tǒng)一，并將有關做法大力向保險營銷員進行宣導和教育。改變了以往壽險公司承保過程中，僅針對客戶身體健康狀況進行審核的觀念。按要求提供反洗錢大額交易與可疑交易報告各營運部門作為反洗錢一線部門發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，及時向反洗錢主管部門提交可疑交易，經過更為深入地調查分析后，認為確實可疑的案件報送人民銀行數(shù)據監(jiān)測中心。有合理理由認為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的案件，同時作為重大可疑報送當?shù)厝嗣胥y行分支機構，配合人民銀行進行反洗錢行政調查工作。

對高風險客戶的客戶身份識別

按照客戶的特點，保險公司承保過程中考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，進行客戶風險等級劃分，并針對高風險客戶采取加強的客戶身份識別措施，對高風險客戶進行重點關注和監(jiān)控。

反洗錢培訓和教育