個(gè)人理財(cái)重點(diǎn)2018年12月

實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文案《個(gè)人理》期末復(fù)習(xí)重點(diǎn)一、判斷1、個(gè)人理財(cái)起源于20世30年代的美國(guó)）2、國(guó)的個(gè)人理財(cái)服務(wù)出現(xiàn)在20世紀(jì)80年代后期）3、對(duì)于個(gè)人理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)效益原則，衡量其的絕對(duì)值指標(biāo)是利潤(rùn)，相對(duì)指標(biāo)是投資收益率）、資產(chǎn)負(fù)債<1說明資產(chǎn)小于負(fù)債，此時(shí)凈資產(chǎn)為負(fù)，資不抵債，存在財(cái)務(wù)危機(jī)）5、資負(fù)債率等于1，明資產(chǎn)等于負(fù)債，此時(shí)凈資產(chǎn)為0）6、凈現(xiàn)金流量若等于0，示個(gè)人日常有一定的積累）7、產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表之間沒有關(guān)系8、資產(chǎn)－負(fù)債＝凈資產(chǎn)（√9、義的現(xiàn)金一般包括持有的現(xiàn)金以及可以隨時(shí)用于支付的存款10狹義的儲(chǔ)蓄概念指的是居民個(gè)人在銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的存款√）、本金數(shù)量越大，利率越高，存放期越長(zhǎng)，則利息越多；反之，利息就越少。（√）12、名義利是指借貸契約或有價(jià)證券載明的利率√、事前的實(shí)際利率指名義利率減去實(shí)際的通貨膨脹率。（×）14、投資根對(duì)象不同，分為實(shí)物投資和金融投資兩大類）15、股票作為一種投資具，其風(fēng)險(xiǎn)性較高，而收益性較低）16、匯的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性和流動(dòng)性都比較高17、設(shè)計(jì)投資組時(shí)，必須遵循的原則：在風(fēng)險(xiǎn)一定的條件下，保證組合收益的最大化；在收益一定的條件下，保證組合風(fēng)險(xiǎn)的最小化）18、票按股東的權(quán)利來劃分可以分為普通股和優(yōu)先股）19、套期保值可以不在期市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)同時(shí)進(jìn)行20、直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲，說明外幣幣值下跌，表示單位外幣所能換取的本幣減少，本幣幣值上升）、分期付款現(xiàn)金貸款是指向銀行貸款購買高價(jià)商品，需付首期款，定期歸還銀行余款、利息和服務(wù)費(fèi)）、房地產(chǎn)按照取得的時(shí)間分類，分為期房和現(xiàn)房）23房地產(chǎn)一方面表現(xiàn)為實(shí)物資產(chǎn)的投資活動(dòng)，另一方面又表現(xiàn)為金融資產(chǎn)的投資活動(dòng)24、房地產(chǎn)的價(jià)值相對(duì)來說不夠穩(wěn)定25、額本息還款適合資金不寬裕的購房者26、保險(xiǎn)人指受險(xiǎn)公司保障的人，保險(xiǎn)公司賠付的保險(xiǎn)金由其申領(lǐng)27無償性是稅收的特征之一稅收按照征收管理體系分類可分為中央稅地方稅、中央和地方共享稅）29工資、薪金所得，適用級(jí)超額累進(jìn)稅率，稅率為－％）二、單選1、王先生某月末的產(chǎn)是元，負(fù)債是10萬元，則其凈資為40萬元2、張女士年底凈資產(chǎn)為40萬元，負(fù)債萬元，則張女士擁有資產(chǎn)100元資產(chǎn)負(fù)債表的評(píng)價(jià)指標(biāo)主要是（資產(chǎn)下列（資產(chǎn)－負(fù)債＝凈資產(chǎn)）公式考慮的是個(gè)人擁有資源的規(guī)模、強(qiáng)調(diào)的是這些資源的所有權(quán)的歸屬。、下列（資產(chǎn)負(fù)債＋凈資產(chǎn)）公式揭示的是個(gè)人的經(jīng)濟(jì)規(guī)模，即目前擁有的資源總量，而不管這些資源的來源。6下列（負(fù)債＝資產(chǎn)－凈資產(chǎn)）公式揭示的是個(gè)人目前尚可使用的資源中，哪些是不屬于自己的。、現(xiàn)流量表的評(píng)價(jià)指標(biāo)主要是（收支比率8、算利息的三個(gè)基本要素分別為：本金、時(shí)期率劉小姐的存款帳戶上有1000元，假設(shè)現(xiàn)在的年利率4％，按單利計(jì)算，第二末帳戶上的錢應(yīng)該是（元、劉小姐的存款帳戶上有元，假設(shè)現(xiàn)在的年利率為％,按復(fù)利計(jì)算，第年末帳戶上的錢應(yīng)該是（元、利和復(fù)利的區(qū)別在于（單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算）。12、利產(chǎn)生力量的源泉有兩個(gè)，一是收益率，二是（時(shí)間）、消費(fèi)信貸可分為兩種，分別是封閉式信貸和（開放式信貸、對(duì)于債券來說，突出的風(fēng)險(xiǎn)有兩大類，其一是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，其二是（違約風(fēng)險(xiǎn)、基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個(gè)總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期不再接受新的投資。該種基金稱為（封閉式基金、基金單位總數(shù)不固定，發(fā)行者可根據(jù)經(jīng)營(yíng)策略和發(fā)展需要追加發(fā)行，投資人可根據(jù)市場(chǎng)狀況和投資決策贖回（賣出）所持有份額或者申購（買進(jìn)）新的份額，該種基金稱為（開放式基金、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法？（間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法）倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英=1.7529美元

中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)100港幣103.72民幣18、一般用（債支付收入占比）這一指標(biāo)來衡量自己的信貸能力19、由國(guó)家統(tǒng)一達(dá)計(jì)劃，用地一般實(shí)行行政劃撥的方式，免收土地出讓金，對(duì)各種經(jīng)批準(zhǔn)的收費(fèi)實(shí)行減辦征收，出售價(jià)格實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)，按保本微利的原則確定。此類房地產(chǎn)屬于（經(jīng)濟(jì)適用房）。、個(gè)人面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括人身風(fēng)險(xiǎn)和（財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、購買保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)需要支付的價(jià)格，由投保人交納保險(xiǎn)人收取這一解釋針對(duì)下列哪個(gè)概（保險(xiǎn)費(fèi)人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)（健康保險(xiǎn)稅收的特征包括強(qiáng)制性固定性償性陳某當(dāng)月取得工資收入元當(dāng)月個(gè)人承擔(dān)住房公積金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金、醫(yī)療保險(xiǎn)金、失業(yè)保險(xiǎn)金共計(jì)元，費(fèi)用扣除額為元，則陳某當(dāng)月應(yīng)納稅所得額為（元24、個(gè)人得獎(jiǎng)、獎(jiǎng)、中彩以及其他偶然性所得，適用％）的稅率、王先生購買福利彩票中獎(jiǎng)獲得1萬元，則他應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為（元三、多選1、個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔美ǎˋBE、平衡現(xiàn)在和未來的收支避風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害精彩文檔

B、提高生活水平C、積累財(cái)富D、提高理財(cái)水平

、規(guī)

實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文案2、成功預(yù)算的要求括（ABCD、良好的計(jì)劃性

B、現(xiàn)實(shí)性

、靈活性

D、充分的溝通

、可獲利性3、增加凈資產(chǎn)的主方法包括ABCD、增加儲(chǔ)B、減少消費(fèi)C、增加投資及他物品的價(jià)值D、減少負(fù)債、增加負(fù)債4、個(gè)人預(yù)算的意義(ABCDE)。A、實(shí)現(xiàn)收支平衡

B理智消費(fèi)，建立約束機(jī)制，避免盲目性和隨意性，提高財(cái)務(wù)資源的效率

、提供理財(cái)目標(biāo)和實(shí)施步驟

D、養(yǎng)成良好的財(cái)務(wù)管理習(xí)慣

、為經(jīng)濟(jì)緊急事件做好準(zhǔn)備5、現(xiàn)金規(guī)劃源于個(gè)或家庭對(duì)資產(chǎn)流動(dòng)性的需求，流動(dòng)性需求來源于三個(gè)動(dòng)機(jī)，即BCDA、積累動(dòng)機(jī)

B、交易動(dòng)機(jī)

、預(yù)防動(dòng)機(jī)

D、投資動(dòng)機(jī)

、僥幸動(dòng)機(jī)6、利率依據(jù)是否按場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)，分為（、名義利率B、市場(chǎng)利率

、固定利率

D、浮動(dòng)利率

、官定利率7、利率依據(jù)借貸期是否調(diào)整，分為（A名義利率

B、實(shí)際利率

、固定利率D、浮動(dòng)利率

、長(zhǎng)期利率8、儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)包括ABCDA安全性高B、變現(xiàn)性好

、操作簡(jiǎn)易D、收益較低、風(fēng)險(xiǎn)較高9、個(gè)人儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)括（BCDEA投資動(dòng)機(jī)

B、積累動(dòng)機(jī)

、增值動(dòng)機(jī)

D、謹(jǐn)防動(dòng)僥幸動(dòng)機(jī)10、債券按發(fā)行體的不同，可分為（CDEA國(guó)內(nèi)債券

B、國(guó)際債券C、政府債券D、金融債券E公司債券、投資組合包括的三方面是ABCA投資工具組合

B、投資時(shí)間組合

、投資比例組合D、投資項(xiàng)目組合

、投資資金組合12、根據(jù)利息的同支付方式，債券一般分為（ABC、附息債券

B、貼現(xiàn)債券、普通債券

D、金融債券

、公司債券13匯率即外匯的買賣價(jià)格是兩國(guó)貨幣的相對(duì)比價(jià)也就是用一國(guó)貨幣表示的另一國(guó)貨幣的價(jià)格匯率的標(biāo)價(jià)方法主要有（AEA直接標(biāo)價(jià)法

B市場(chǎng)標(biāo)價(jià)法

、政府標(biāo)價(jià)法

D、實(shí)時(shí)標(biāo)價(jià)法

、間接標(biāo)價(jià)法14匯投資的基本功能包括（、儲(chǔ)蓄功能

B、套利功能

、套匯功能

D、保值功能

、投機(jī)功能15、封閉式信貸種類包括（ABCA分期付款銷售貸款B、分期付款現(xiàn)金貸款C、一次性貸D、質(zhì)押貸款E保證貸款16、房地產(chǎn)投資方式包括（

ABCDE

A直接購房

B、以租代購

、以租養(yǎng)貸

D、買賣樓花

、房地產(chǎn)投資券和房地產(chǎn)證券17、影響房地產(chǎn)格的因素有（

ABC、一般因素

B地域因素

、個(gè)別因素

、人為因素

、隨機(jī)因素18、個(gè)人住房消貸款品種主要有（ABD、個(gè)人住房公積金貸款、個(gè)人住房商業(yè)性貸款C、等額本息款D、個(gè)人住房組合貸款、等額本金還款19、個(gè)人住房貸的還款方式包括ACE）A、額本金還款B、個(gè)人住房商業(yè)性貸款C等額本息還款D、個(gè)人住房組合貸款

、組合還款20、以下關(guān)于等本息還款方式的描述，正確的有ABC、可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額

B、在整個(gè)還款期內(nèi)，每個(gè)月的還款額保持不變（調(diào)整利率除外）、適合資金不寬裕的購房者D、適合還款初期還款能力較強(qiáng)的借款人、每月還款額在逐漸減少，但償還本金的速度保持不變21個(gè)人面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)包（CDE活得太長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)

B活得太短的風(fēng)險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)

責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

、信用分析22可保的風(fēng)險(xiǎn)一般有以下幾ABCD風(fēng)險(xiǎn)

B料中的風(fēng)險(xiǎn)

法風(fēng)險(xiǎn)

D災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)

、意外的風(fēng)險(xiǎn)23、我國(guó)現(xiàn)行的率主要有ABCD）A、超額累進(jìn)稅率

B、比例稅率

、定額稅率D、超率累進(jìn)稅率

、固定稅率四、簡(jiǎn)答復(fù)習(xí)范圍1、個(gè)人理財(cái)與公司財(cái)?shù)膮^(qū)別；個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y包括：股票、基金、國(guó)債、儲(chǔ)蓄等八個(gè)內(nèi)容。公司理財(cái)要包括價(jià)值和資本預(yù)算；風(fēng)險(xiǎn)本結(jié)構(gòu)和股利政策長(zhǎng)期融資；期權(quán)貨和公司理財(cái)；財(cái)務(wù)規(guī)劃和短期融資。2、儲(chǔ)蓄規(guī)劃的原則A、留足支付日常開支的現(xiàn)金。、建立理財(cái)目標(biāo)。、儲(chǔ)蓄優(yōu)先有原則。D、連續(xù)性和長(zhǎng)期性原則。、利率比較原則。3、股票的特征；（l）可償還性（）參與性）收益性）通性）價(jià)格波動(dòng)性和險(xiǎn)性。精彩文檔

實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)文案4、債券與股票的區(qū)；A.行主體不同

B.收益穩(wěn)定性不同

C.保本能力不同

D.經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系不同

E.風(fēng)險(xiǎn)性不同5、貨幣具有時(shí)間價(jià)的原因；P526、影響債券收益的素；券的票面利率(2)場(chǎng)利率與債券價(jià)格(3)債券的投資成本(4)市場(chǎng)供求、貨幣政策和財(cái)政政策7、期貨投資的特點(diǎn)（一）交易的對(duì)象不同（二）交易目的不