2022年廣東省中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自測預測題庫a4版

《中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學生貸款沒有利息

B.國家助學貸款利息全免

C.國家助學貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學貸款利息最低【答案】A2、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是（）。

A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務

C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由

D.是稅務會計師的工作【答案】D3、下列關于節(jié)稅的表述錯誤的是()。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應立法精神是節(jié)稅的一個重要原則

D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別【答案】D4、（），國家頒布《勞動保險條例》，在企業(yè)內推行退休金制度。

A.1950年

B.1951年

C.1962年

D.1986年【答案】B5、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.李某父親

B.李某大女兒

C.李某兒子

D.李某弟弟【答案】D6、個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期是在個人生命周期的()。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高原期【答案】B7、商業(yè)銀行應采取多重指標管理理財業(yè)務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）。

A.風險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額【答案】A8、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是（）。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】B9、人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險。人壽保險包括()等險種。

A.收入保障保險

B.特定意外傷害保險

C.長期護理保險

D.投資連結保險【答案】D10、其他收入是家庭收入的三大類別之一，下列屬于其他收入的是（）。

A.紅利所得

B.年終獎

C.財產繼承

D.特許權使用費所得【答案】C11、夫妻之間的權利義務關系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財產【答案】C12、我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間【答案】A13、關于智能投顧的說法錯誤的是()。

A.線下理財線上化是智能投顧的基本特征

B.服務提供商的邊際成本低

C.系統(tǒng)可以依據客戶畫像、資金性質等特性做到“千人千面”，為客戶提供定制化服務

D.對同一類型客戶提供服務的流程可高度多樣化【答案】D14、公司年末會計報表上部分數據為：流動負債60萬元，流動比率為2，速動比率1.2，銷售成本為100萬元，年初存貨為52萬元，則本年度存貨周轉次數為（）。

A.2次

B.1.65次

C.1.45次

D.2.3次【答案】A15、購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。

A.費用彈性

B.費用剛性

C.時間彈性

D.時間剛性【答案】C16、關于個人理財業(yè)務，下列說法不正確的是（）。

A.個人理財業(yè)務的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系

B.金融市場是理財的基本環(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務的發(fā)展

C.大眾需求是理財服務的持續(xù)驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務必不可少的寶貴資源

D.經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務的發(fā)展提供了市場條件【答案】A17、存貨的流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此必須特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）

A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉速度指標來反映，即存貨周轉率或存貨周轉天數

B.一般來說，存貨周轉次數越多，周轉天數越少，存貨流動性就越強

C.用時間除以的存貨周轉率就是存貨周轉天數

D.銷售收入越高，存貨周轉率越低【答案】D18、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。

A.由受益人獨立享有

B.由何先生的父母享有

C.應當作為何先生的遺產處理

D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】A19、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。

A.按財富觀分類法

B.按風險態(tài)度分類法

C.按交際風格分類法

D.生命周期理論【答案】D20、流動資金管理措施不包括（）。

A.編制Y"金預算，加強資金調控

B.加強投資方案評價，積極防范投資風險

C.采取融資渠道多元化，確?，F金流充盈

D.合并會計與出納職能，確保資金安全【答案】D21、緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。

A.1—2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍【答案】D22、假設投資組合的收益率為22％，無風險收益率是10％，投資組合的方差為9％，β值為10％，那么，該投資組合的夏普比率等于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8【答案】B23、下列事件中,屬于由非系統(tǒng)性風險造成證券價格變化的是（.）

A.受歐債危機影響,全球股票市場均出現不同幅度下跌

B.人民幣升仍趨勢明顯,熱錢加速流入，受此影響,某銀行股票價格大幅上漲

C.中國人民銀行突然宣布提高基準利率,受此影響,某地產公司股票價格大幅下跌

D.某上市公司因財務造假被證監(jiān)會立案調造,受此影響,該公司股票價格大幅下跌【答案】D24、準備的退休基金在投資中應尋求()之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。

A.穩(wěn)健性和收益性

B.開放性和穩(wěn)健性

C.風險性和收益性

D.多元性和穩(wěn)健性【答案】A25、（）又稱關系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數據庫營銷

D.電話營銷【答案】C26、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復保險【答案】A27、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是（）。

A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續(xù)費【答案】C28、（）是理財師幫助客戶制定科學的教育投資方案的第一步，也是關鍵的一步。

A.計算教育資金需求

B.確定教育目標

C.計算教育資金缺口

D.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行【答案】B29、下列關于個人理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告

B.商業(yè)銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

C.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務部門銷售商業(yè)銀行自有產品時，應當要求產品開發(fā)部門提供產品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務部門必須對以上材料重新編寫

D.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式【答案】C30、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，下列關于無差異曲線的特征說法不正確的是（）。

A.向右上方傾斜

B.隨著風險水平增加越來越陡

C.無差異曲線是由自己的風險—收益偏好決定的

D.與有效邊界無交點【答案】D31、下列各項中，不屬于對無效勞動合同處理方法的是（）。

A.撤銷合同

B.修改合同

C.賠償損失

D.重新簽訂【答案】D32、李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財的重要性，經過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經驗和教訓，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%【答案】C33、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.2087600

B.2068700

C.1946640

D.2806700【答案】C34、下列關于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是（）。

A.專項積累

B.應提前規(guī)劃

C.穩(wěn)健投資

D.應積極投資，追求高收益【答案】D35、以下關于企業(yè)年金的發(fā)放說法錯誤的是（）。

A.職工達到國家規(guī)定的退休年齡時可以領取企業(yè)年金

B.出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據本人要求一次性支付給本人

C.職工達到領取企業(yè)年金的條件后，只能從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領取企業(yè)年金

D.職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領取企業(yè)年金【答案】C36、以下關于現值的說法，正確的是（）。

A.當給定終值時，貼現率越高，現值越低

B.當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計息的現值要低于用復利計息的現值

D.利率為正時，現值大于終值【答案】A37、家庭擁有大量現金會面臨資產縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月【答案】D38、正確識別潛在的人身風險是家庭財務保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。

A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加

D.家庭主要成員因患疾病住院而導致醫(yī)療費用增加【答案】B39、與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要事先進行規(guī)劃，下列選項中錯誤的是（）。

A.子女教育金沒有費用彈性

B.子女教育金沒有時間彈性

C.子女教育金必須靠父母來準備

D.子女教育金支出時間長、金額大【答案】C40、下列屬于彈性支出的是()。

A.水電費

B.房屋分期付款

C.房屋維修

D.交通費【答案】C41、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率【答案】C42、下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，銀行可以承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化

C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務【答案】D43、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風險造成證券價格變化的是（）。

A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲

B.中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響，某地產公司股票價格大幅下降

C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現不同幅度下跌

D.某上市公司董事長被司法部門調查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌【答案】D44、下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之問有相互繼承遺產的權利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產

D.父母子女有相互繼承遺產的權利【答案】C45、中小企業(yè)閑置資金理財主要投資于（）。

A.高收益的產品

B.低風險性的產品

C.高流動性的產品

D.低流動性的產品【答案】C46、李某取得稿酬10000元，業(yè)余時間為外單位講課取得講課費4000元，李某應繳納個人所得稅稅額為()元。

A.1760

B.2240

C.2040

D.1920【答案】A47、對于普通家庭而言，潛在的家庭風險中對客戶影響最大的是（）。

A.人身風險

B.信用風險

C.財產風險

D.投資風險【答案】A48、下列關于基金銷售人員資格的描述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數的1／2

B.負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷

C.公司主要分支機構基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格

D.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數的1／3【答案】D49、下列關于全生涯模擬仿真的說法錯誤的是（）。

A.列出未來不同階段的各項收入、支出

B.設置模擬環(huán)境，如假設收入增長率、退休年齡等

C.計算客戶所需投資報酬率，并評估是否太高或太低

D.計算歷年的凈現金流，如果凈現金流出現負數，說明計算錯誤，要及時修正【答案】D50、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計夫婦退休后第一年的生活費用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。兩人預計壽命按80歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養(yǎng)老金，以每年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報率為6%，退休后每年投資回報率為3%，則劉先生

A.100

B.150

C.250

D.350【答案】B51、選擇基金產品用于教育投資的優(yōu)點不包括（）。

A.定期定額強制積累

B.本金安全

C.買賣靈活方便

D.投資多樣化和靈活性好【答案】B52、一般為T+2或T+3到賬的是（）。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金【答案】A53、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。

A.50

B.100

C.200

D.500【答案】C54、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設置的是（）。

A.各類假設

B.主要收支的基數

C.可配置投資性資產的額度

D.客戶的成長環(huán)境【答案】D55、2019年,某經銷商進口了一款3.5L排量的進口車，該車關稅完稅價格為30萬元，關稅適用稅率為15%，則應納關稅稅額是（）萬元。

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6【答案】B56、享受退休生活時間越長，需要承擔的經濟壓力越大，體現了影響退休規(guī)劃的因素是（）。

A.性別差異

B.壽命長短

C.退休年齡

D.預期投資回報率【答案】C57、小王是一名銷售人員，根據小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數為（）元。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000【答案】D58、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現在年初)。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093【答案】B59、在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。

A.現金給付

B.抵交保費

C.購買繳清保額

D.增加保單保額【答案】D60、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

A.剛好滿足

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元【答案】D61、產品本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性是指（）。

A.中等風險產品

B.低風險產品

C.較低風險產品

D.較高風險產品【答案】A62、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

A.338013

B.172144

C.628894

D.814447【答案】D63、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設

A.有形財產

B.物質財產

C.財產的相關利益

D.財產及有關利益【答案】D64、下列在中國境內無住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務人的是（）。

A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境

B.乙來華學習100天后返回

C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境

D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境【答案】C65、在商業(yè)銀行綜合理財服務活動中，投資和資產管理方式是（）。

A.客戶根據銀行提供的信息進行投資和資產管理

B.銀行根據自身情況決定投資計劃和投資方式并進行投資和資產管理

C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理【答案】C66、某民營企業(yè)的老板楊先生，現年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現年70歲，無任何收入來源。

A.楊先生

B.楊太太

C.楊揚

D.楊先生的父親【答案】A67、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

A.剛好滿足

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元【答案】D68、銀行車貸年限最長不超過（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10【答案】B69、（）可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。

A.客戶關系管理

B.客戶主動反饋信息

C.發(fā)放調查問卷

D.新客戶調查【答案】A70、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541【答案】B71、對處在家庭成長期的客戶而言，下列關于教育投資的表述中不恰當的是（）。

A.教育是一種人力資本投資

B.投資工具應選擇高風險產品

C.子女教育是一項長期的投資

D.家庭財務規(guī)劃中必不可少部分【答案】B72、（），美國經濟學家哈里?馬柯維茨發(fā)表了《資產組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現代證券組合管理理論的開端。

A.1965年8月

B.1952年3月

C.1964年1月

D.1963年6月【答案】B73、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設置的是（）。

A.各類假設

B.主要收支的基數

C.可配置投資性資產的額度

D.客戶的成長環(huán)境【答案】D74、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。

A.有較高風險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托【答案】B75、一般而言，客戶子女已經成人獨立，客戶夫妻倆工作、收入長期穩(wěn)定，保持（）個月家庭生活開支水平的緊急預備即可。

A.3～4

B.8.2～3

C.4～5

D.6【答案】A76、總包商資金部門支付工程款項，支付形式為網上轉賬，（）集中辦理一次。

A.每年

B.每季度

C.每月

D.每周【答案】C77、下列關于終身壽險的描述錯誤的是（）。

A.終身壽險根據繳費方式的不同可以分為普通終身壽險、限期交費終身壽險、躉交終身壽險

B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數終身壽險保單屬于分紅保單

D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險【答案】B78、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差（）元。

A.33.1

B.31.3

C.133.1

D.13.31【答案】A79、關于人壽保險的描述錯誤的是（）。

A.人壽保險產品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定【答案】D80、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】B81、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險公司的理賠。

A.王女士

B.何先生的父母

C.王女士的父母

D.王女士的父母與何先生的父母【答案】A82、財務風險是屬于（）。

A.經營風險

B.系統(tǒng)風險

C.非系統(tǒng)風險

D.不可分散風險【答案】C83、（）主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業(yè)助學貸款等。

A.長期教育投資規(guī)劃工具

B.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

C.特別投資規(guī)劃工具

D.短期教育投資規(guī)劃工具【答案】D84、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機構【答案】A85、下列關于股票價格指數的說法，不正確的是（）。

A.通常以算術平均數表示

B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

D.簡稱股價指數【答案】A86、以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）。

A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.教育也成為家庭理財目標

D.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加【答案】C87、在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現理財師職業(yè)()的特點。

A.安全性

B.制度性

C.專業(yè)性

D.顧問性【答案】D88、李風先生是一位35歲的國企中層領導，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財的重要性，經過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經驗和教訓，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學的投資計劃。

A.4.56%

B.2.37%

C.-4.31%

D.-5.65%【答案】C89、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是()。

A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料【答案】B90、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932【答案】B91、關于遺囑的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.遺囑是一種單方法律行為

B.遺囑是遺囑人獨立的民事行為

C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為【答案】C92、人身保險合同中，關于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.被保險人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時須經被保險人同意

D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護人指定受益人【答案】B93、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產配置。幾年后，在評估金額時，小李發(fā)現該配置的詹森比率為0.8%，表明該資產配置過去幾年的實際收益率（）。

A.比無風險收益高0.8%

B.比無風險收益低0.8%

C.比市場平均水平高0.8%

D.比市場平均水平低0.8%【答案】C94、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據客戶所提供的信息制作（）。

A.資產負債表和收入支出表

B.現金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報稅表

D.資產負債表和損益表【答案】A95、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.2萬元.2萬元.235元

B.5萬元.1萬元.0萬元

C.I萬元.2萬元.3萬元

D.3萬元.6萬元.12萬元【答案】B96、客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P系的基礎是（）。

A.利益

B.信任

C.忠誠

D.雙贏【答案】B97、一般而言，按預期收益率從低到高順序排列正確的是（）。

A.國債，企業(yè)債券，股票

B.企業(yè)債券，股票，國債

C.股票，國債，企業(yè)債券

D.股票，企業(yè)債券，國債【答案】A98、大戶報告制度與（）緊密相關。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結算制度【答案】C99、聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

A.開創(chuàng)了中國式養(yǎng)老金信托制度

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費【答案】C100、下列對保險產品的配置原則問題，說法不正確的是()。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險額度

D.牢記保險的主要功能是資產增值【答案】D二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、控制型風險管理技術的主要表現為（）。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率

C.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度

D.在事故發(fā)生前，將損失減少到最低限度

E.在事故發(fā)生后，將損失減少到最低限度【答案】AC102、下列關于保證收益理財計劃的表述，正確的有（）。

A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

B.屬于綜合理財服務業(yè)務活動

C.通常銀行有權提前終止理財協(xié)議

D.一般情況下理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

E.理財產品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益【答案】BC103、流動性資產的主要特征有（）.

A.流動性強

B.流動性弱

C.安全性高

D.收益率較低

E.主要目的為獲得投資收益【答案】ACD104、投保人應當具備的條件包括（）。

A.投保人必須具有相應的權利能力

B.投保人必須具有相應的行為能力

C.投保人對保險標的必須具有保險利益

D.投保人應當承擔支付保險費的義務

E.投保人必須相信該保險可以盈利【答案】ABCD105、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（）的情形。

A.預測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形【答案】ABCD106、流動性資產的主要特征有（）。

A.收益率較低

B.安全性高

C.可用于近期支出

D.流動性強

E.可用于短期債務的償還【答案】ABCD107、下列關于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。

A.生命周期是理財師為客戶配置保險產品時需要考慮的首要因素

B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同

C.根據生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期

D.工作不久、尚未結婚的年輕人處于成長期

E.老年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險【答案】ABC108、稅收規(guī)劃應當遵循的原則有()。

A.合法性原則

B.增值性原則

C.規(guī)劃性原則

D.目的性原則

E.綜合性原則【答案】ACD109、家庭資產負債表對家庭財務狀況信息進行整理，主要反映了()的情況。

A.投資性資產

B.家庭生活支出

C.流動性資產

D.理財收入

E.自用性資產【答案】AC110、下列關于客戶中心論說法錯誤的有（）。

A.以客戶滿意為中心

B.把客戶的需求、滿意和關系放到首位

C.銷售成為企業(yè)經營的關鍵目標

D.提高產量成為企業(yè)經營的核心

E.以利潤為中心【答案】CD111、下列關于保險利益的論述，正確的有()。

A.保險利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益

B.保險利益是構成保險法律關系的一個要件

C.保險利益必須是確定的

D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構成保險利益

E.保險利益必須是經濟上的利益，其價值可以貨幣形式來衡量【答案】ABCD112、退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性主要體現在（）。

A.通貨膨脹率居高不下

B.社會老齡化趨勢

C.醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加

D.生活品質提高和額外支出增加

E.養(yǎng)老保障制度不完善【答案】ABCD113、與普通的保障型保險產品相比，投資型保險產品具有的特點包括()。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強【答案】ABC114、下列關于個人教育貸款的說法中，正確的有（）。

A.國家助學貸款的利率按照同期同檔次貸款市場報價利率減30BP執(zhí)行

B.全日制本?？粕咳嗣磕晟暾堎J款的額度不超過8000元

C.國家助學貸款采取借款人按年申請，貸款銀行分次審批，單戶核算，分次發(fā)放的方式

D.國家助學貸款采用信用和擔保的方式

E.國家助學貸款貸款期限為學制加13年，最長不超過15年【答案】AB115、目前我國開辦的家庭財產保險包括()。

A.普通家庭財產保險

B.家庭財產兩全險

C.企業(yè)財產保險基本險和綜合險

D.投資保障型家庭財產保險

E.個人貸款抵押房屋保險【答案】ABD116、下列關于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的是（）。

A.行業(yè)基本上分為四種市場結構：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷

B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認為該產業(yè)的賣方集團是強有力的

C.如果進入壁壘較高或者新進入者認為嚴陣以待的守成者會堅決地報復，則這種對守成者造成的進入威脅就會較小

D.邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應者以及行業(yè)中現有競爭者間的抗衡

E.市場結構包括市場供給者之間（包括替代品）、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現有的供給者、需求者與正在進入該市場的供給者、需求者之間的關系【答案】AC117、金融衍生理財產品包括()產品。

A.金融期貨

B.金融期權

C.財產保險

D.人身保險

E.結構化金融衍生產品【答案】ABCD118、小李今年大學畢業(yè)，拿到第一個月工資時，決定通過買保險給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）。

A.為自己投保重大疾病險，母親為受益人

B.為母親購買重大疾病險

C.為母親投保投連險，獲得高投資收益

D.為母親投保萬能險，獲得長期穩(wěn)定收益

E.為自己投保定期壽險，母親為受益人【答案】A119、保險合同是合同的一種，除具有一般合同的法律特征外，還具有一些特有的法律特征，保險合同特有的法律特征包括（）。

A.保險合同是無償合同

B.保險合同是保障合同

C.保險合同是單務合同

D.保險合同是附合合同

E.保險合同是射幸合同【答案】BD120、財務型風險管理技術主要包括哪些方法?()

A.自留風險

B.分散風險

C.保險轉移

D.非保險轉移

E.消除風險【答案】ACD121、理財顧問業(yè)務的內容包括（）。

A.投資品推介

B.信貸產品介紹

C.財務策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介【答案】ACD122、下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有（）。

A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分

B.通過購買保險產品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移

C.根據相關法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務

D.實踐證明，購買保險產品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負減免和財富傳承功能【答案】ABD123、流動性資產的主要特征有（）。

A.利息收入低

B.安全性高

C.可用于近期支出

D.流動性強

E.可用于短期債務的償還【答案】ABCD124、ETF在本質上是開放式基金，與現有開放式基金沒什么本質區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。

A.投資者可以現金申購或者贖回ETF

B.ETF與現有的指數型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數對應的一籃子股票申購或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額

E.ETF基本是指數型開放式基金【答案】BCD125、下列關于法定繼承和遺囑繼承關系的表述，正確的有（）。

A.法定繼承的效力等同于遺囑繼承

B.法定繼承的效力低于遺囑繼承

C.法定繼承是對遺囑繼承的補充

D.法定繼承的效力高于遺囑繼承

E.雖有遺囑，但在特殊情況下也可按照法定繼承辦理【答案】BC126、在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）。

A.完成銷售任務優(yōu)先于處理客戶投訴

B.將投訴作為贏取或維護客戶的機會

C.充分認識到正確處理投訴的重要性

D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求

E.及時阻止客戶發(fā)泄不滿情緒【答案】BC127、與個人持有的其他資產相比，房地產的特點主要包括()。

A.固定性

B.有限性

C.保值增值性

D.差異性

E.高流動性【答案】ABCD128、在計算企業(yè)應納所得額時，下列支出不得扣除的有（）。

A.向投資者支付的股息

B.贊助支出

C.補充醫(yī)療保險費

D.被沒收財務的損失

E.公益性捐贈【答案】ABD129、關于投資性資產，說法正確的有()。

A.是客戶最重要的“資本”

B.主要目的為長期的收益和資本利得

C.長期資本升值和收益有一定的預見性

D.不具有流動性

E.出售套現會影響客戶的生活品質【答案】ABC130、稅務規(guī)劃時理財師的注意事項包括（）。

A.做到合規(guī)合法

B.了解客戶的基本情況和需求

C.制定合理的稅務規(guī)劃方案

D.稅務規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行

E.稅務規(guī)劃方案的執(zhí)行反饋【答案】ABD131、稅務籌劃是對中小企業(yè)經營和理財活動進行規(guī)劃，減少稅務支出。其中企業(yè)經營中的稅收籌劃措施包括()。

A.首選一般納稅人

B.采取賒銷的方式

C.采取訂單銷售，確認時間以交付貨物為準

D.適度負債經營

E.盡量增加成本費用扣除項目【答案】ABC132、理財產品的銷售管理的內容包括()。

A.商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行不應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推介或銷售此類產品

D.商業(yè)銀行應向有意購買理財產品的客戶當面說明有關該產品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【答案】ACD133、與社會養(yǎng)老保險相比，商業(yè)養(yǎng)老保險的特征有（）。

A.品種較多

B.繳費水平較高

C.流動性水平較高

D.風險收益水平較低

E.退保成本較高【答案】ABD134、重復保險的分攤方式不包括()。

A.比例責任分攤方式

B.承保責任分攤方式

C.超額責任分攤方式

D.順序責任分攤方式

E.限額責任分攤方式【答案】BC135、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨()等風險。

A.技術風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.道德風險

E.法律風險【答案】BC136、下列關于綜合理財規(guī)劃業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.在綜合理財業(yè)務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理

B.綜合理財業(yè)務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業(yè)化服務

C.在綜合理財業(yè)務中產生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔

D.綜合理財業(yè)務更強調個性化的服務

E.綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類【答案】AD137、客戶的風險屬性一般分為（）。

A.風險收益層面

B.預期需求層面

C.資金承受能力層面

D.風險容忍態(tài)度層面

E.風險承受能力層面【答案】D138、下列經濟指標中屬于國民經濟總體指標的是()。

A.國內生產總值

B.工業(yè)增加值

C.貨幣供應量

D.國際收支

E.上證指數【答案】ABD139、對中小企業(yè)而言，在風險規(guī)避方面需要考慮的內容包括（）。

A.為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險和企業(yè)年金

B.通過使用遠期結售匯等金融工具鎖定匯率波動風險

C.為降低成本盡量減少保險支出

D.為降低意外災害，通過事先防范購買財產保險

E.閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產品【答案】ABD140、下列對債券價格隨時間的變化關系，說法正確的有（）。

A.溢價發(fā)行的債券，當債券臨近到期日時，債券價格不斷下降

B.折價發(fā)行的債券，當債券臨近到期日時，債券價格不斷上升

C.平價發(fā)行的債券，由于債券的票面利率等于市場貼現率，債券價格始終保持不變

D.溢價發(fā)行的債券，當債券臨近到期日時，債券價格不斷上升

E.折價發(fā)行的債券，當債券臨近到期日時。債券價格不斷下降【答案】ABC141、目前我國開辦的家庭財產保險包括()。

A.普通家庭財產保險

B.家庭財產兩全險

C.企業(yè)財產保險基本險和綜合險

D.投資保障型家庭財產保險

E.個人貸款抵押房屋保險【答案】ABD142、按信托財產的不同，可將信托劃分為（）。

A.動產信托

B.不動產信托

C.法人信托

D.其他財產信托

E.資金信托【答案】ABD143、下列選項中屬于普通型人壽保險的是()。

A.定期壽險

B.終身壽險

C.兩全壽險

D.生存保險

E.分紅壽險【答案】ABCD144、2019年2月，王某和李某生育的雙胞胎兒子王一，王二年滿3周歲，處于學前教育階段。下列關于在王某和李某之間分配個人所得稅子女教育專項附加扣除金額的說法中，正確的有（）。

A.王某1,500元，李某500元

B.王某2,000元，李某0元

C.王架1,500元，李某400元

D.王某800元，李某1,200元

E.王某1000元李某1,000元【答案】B145、下列選項中應計入個人工資、薪金所得的有（）。

A.津貼

B.年終加薪

C.獎金

D.勞務報酬

E.勞動分紅【答案】ABC146、商業(yè)銀行高級管理層應至少建立（）層面的個人理財業(yè)務內部監(jiān)督機制。

A.銀監(jiān)會的監(jiān)管通道

B.審計部門獨立審計

C.管理部門內部調查

D.對外信息披露

E.外部審計【答案】BC147、下列關于投資組合理論的相關概念說法正確的有（）。

A.實際收益率表示投資者對某資產合理要求的最低收益率

B.實際收益率是扣除了通貨膨脹因素以后的收益率概念

C.預期收益率的標準差越大，不確定性及風險也越大

D.協(xié)方差為正，則投資組合中的兩種資產的收益呈同向變動趨勢

E.β絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越小【答案】BCD148、理財師解決過多機動事項干擾的方法包括（）。

A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納

B.不要怕會冒犯別人

C.對于義務的認識要正確

D.學會如何拒絕，聆聽別人的要求

E.對朋友、同事有求必應以獲得尊重【答案】ABCD149、下列關于貝塔系數的說法中，正確的是（）。

A.貝塔系數是特定資產（或資產組合）的系統(tǒng)性風險度量

B.貝塔系數絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越大

C.貝塔系數如果為負值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反

D.資產組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，表明貝塔系數大于1

E.貝塔系數越大的證券，通常是投機性越強的證券【答案】ABCD150、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務。

A.財務分析、財務規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產管理

D.保險規(guī)劃、財產信托

E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦【答案】AC151、勞務分包企業(yè)工人的工資表應有下列人員或單位的簽章（）。

A.工人本人的簽字

B.施工隊負責人簽字

C.總包方項目經理簽字

D.勞務分包企業(yè)蓋章

E.總包方項目經理部蓋章【答案】ABD152、法定繼承順序具有（）的特征。

A.限定性

B.強行性

C.客觀性

D.公平性

E.排他性【答案】AB153、在信息收集過程中，下列屬于比較好的信息來源的有()。

A.金融機構賬戶對賬單

B.工資表

C.報稅表

D.貸款合同

E.投資確認書【答案】ABCD154、下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有()。

A.首先應分析和評估客戶的家庭情況和財務狀況

B.第二步應根據設定的現階段投資報酬率，進行相應的資產配置

C.最后應根據資產配置比例選擇具體的投資理財產品，建立投資組合

D.資產配置由不同類別的資產所組成，包括股票、房產、債券和現金等

E.最后應根據設定的現階段投資報酬率，進行相應的資產配置【答案】ACD155、宏觀經濟政策對于投資理財有實質性影響，其中宏觀經濟政策包括()。

A.收入分配政策

B.醫(yī)療保障政策

C.稅收政策

D.財政政策

E.貨幣政策【答案】ACD156、自用性資產的特征有()。

A.增值性資產雖然有一定的資本增值但不產生收入

B.非增值性資產主要用于家庭生活品質的維護

C.可用于近期支出和短期債務的償還

D.可以提供使用價值

E.必要時可以變賣套現【答案】ABD157、資產配置的步驟包括（）。

A.選擇風險資產類別

B.根據所選擇的資產類別的長期預期報酬率.標準差和相互之間的相關系數，在有效前沿上找到最優(yōu)風險資產組合及其預期收益率和標準差

C.選擇無風險資產及其無風險利率，結合客戶的風險系數，在資本市場線上找到無風險資產和最優(yōu)風險資產組合的比例，即最優(yōu)投資組合

D.對應客戶現階段的預期報酬率和最優(yōu)資產組合進行比較，并確定相應的資產配置比例及其標準差

E.對資產配置進行調整【答案】ABCD158、在對客戶家庭債務管理相關信息的分析過程中，理財師需要關注一系列指標。下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有()。

A.負債比率=總負債÷總資產

B.融資比率=投資性負債÷總資產

C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1.2倍

D.“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況

E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD159、下列關于個人理財的說法，正確的有（）。

A.個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務

C.個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務【答案】ACD160、（）支出預算屬于專項支出預算。

A.子女教育

B.醫(yī)療

C.保費

D.家政服務

E.普通娛樂休閑【答案】AC161、下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有（）。

A.負債比率=總負債/總資產

B.融資比率=投資性負債/總資產

C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1.2倍

D.“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況

E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD162、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括()。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產利潤率

C.實收資本利潤率

D.已獲利息倍數

E.基本獲利率【答案】ABC163、下列適合長期投資目標的是()。

A.活期存款

B.定期存款

C.購買汽車

D.房地產

E.國債【答案】D164、年金保險按照被保險人人數分類，可以分為個人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金、聯(lián)合及生存者年金。下列有關聯(lián)合年金的表述，錯誤的有()。

A.兩個或兩個以上保險人至少有一個生存作為年金給付條件的年金保險

B.兩個或兩個以上被保險人，只有一個生存作為年金給付條件的年金保險

C.兩個或兩個以上被保險人至少有一個生存作為給付條件的，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險

D.該類年金保險給付條件較高，因此保費較低

E.兩個或兩個以上被保險人生存作為給付條件的，且有一個死亡即停止給付的年金保險【答案】ABC165、對無效勞動合同的處理，一般包括下列幾種情況（）。

A.請求法院確認無效

B.撤銷合同

C.修改合同

D.賠償損失

E.重新訂立合同【答案】BCD166、工程承包人應當向勞務分包人提供下列條件（）。

A.具備勞務作業(yè)開工的施工場地

B.勞務作業(yè)需要的能源、通信、道路

C.勞務作業(yè)需要的安全生產防護用品

D.生產、.生活臨時設施

E.工程資料【答案】ABD167、關于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有()。

A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理

B.信用卡分期購車的首付比例較低

C.銀行車貸手續(xù)繁瑣

D.信用卡分期購車無利息

E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低【答案】CD168、客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義（）。

A.為理財師提供客戶服務的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產品

D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本

E.將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級【答案】ABD169、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。

A.設置模擬環(huán)境

B.列出未來不同階段的各項收入.支出

C.計算歷年的凈現金流

D.計算客戶所需投資報酬率并評估

E.計算歷年的可配置投資性資產額度【答案】ABCD170、下列關于商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務從業(yè)人員資格及人數的規(guī)定，正確的有（）。

A.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風險管理人員至少2人

D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業(yè)記錄【答案】BCD171、流動性資產的主要特征有（）。

A.收益率較低

B.安全性高

C.可用于近期支出

D.流動性強

E.可用于短期債務的償還【答案】ABCD172、以下關于家庭債務管理狀況的分析正確的有（）。

A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內使用

B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產

C.債務負擔率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現出到期需支付的債務本息與同期收入的比值

D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現了客戶家庭的消費性負債占比情況

E.根據經驗法則，當自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質的階段，也可能是在財富積累的初級階段。【答案】BCD173、劉先生與張女士領取結婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產的法定繼承人有（）。

A.張女士的兄弟姐妹

B.張女士的父母

C.張女士與前夫所生之子

D.劉先生

E.張女士的養(yǎng)女【答案】ABCD174、下列關于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有（）。

A.方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率

B.具有方便、靈活的優(yōu)點

C.以電子方式記錄債權

D.具有便捷性

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶【答案】ABCD175、商業(yè)銀行理財產品銷售文件應當包含的專頁客戶權益須知，應當至少包括（）等內容。

A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等

B.客戶辦理理財產品的流程

C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

D.風險提示內容

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產品等相關內容【答案】ABC176、上證成分股指數的樣本股選擇標準有（）。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)【答案】AD177、符合()條件的留學生可免稅購買經海關批準的國內定點轎車生產企業(yè)生產的車型。

A.完成學業(yè)后三年內回國

B.畢業(yè)后首次入境未超過兩年

C.在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員完成學業(yè)后一年內返回內地

D.購買免稅車計一件免稅指標

E.以學習和進修為目的，在國外正規(guī)大學求學一學年以上【答案】CD178、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用（）等指標。

A.風險價值限額

B.交易限額

C.期權限額

D.錯配限額

E.止損限額【答案】ABCD179、投融資中的稅收籌劃，在企業(yè)融資方面，在債務方式的選擇上，主要有（）。

A.政府貸款

B.銀行借款

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.民間借貸

E.上市公司發(fā)行股票【答案】BCD180、理財師在工作中涉及的法律包括（）。

A.《合同法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《商業(yè)銀行理財銷售管理辦法》

D.《民法通則》

E.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》【答案】ABD181、勞務糾紛產生的原因主要有（）。

A.未簽訂勞動合同

B.違法分包引起的糾紛

C.未簽或分包合同約定不明確

D.“包工頭”掛靠成建制企業(yè)引發(fā)的糾紛

E.名為勞務分包實為工程分包【答案】ABCD182、理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時，應注意的原則有（）。

A.以客戶為中心，以