2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行管理》過關(guān)練習(xí)試題D卷

第1頁共18頁一、單選題(本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分)考試須知：第2頁共18頁A、最大十戶存款比例14、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得10、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)》的是()D、100%15、債券投資的()不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實(shí)際收益11、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的()應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要C、持有期收益率A、合規(guī)管理人員D、到期收益率B、負(fù)責(zé)人16、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循()的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未17、《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從()三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履D、根本途徑是深化改革行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了閘述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出歸還貸款本息，至少劃分為()B、法律責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任A、為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)B、履行信息披露要求C、做好消費(fèi)者信息管理D、遵守相關(guān)法律19、()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸20、以下哪項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)()A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C、對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作21、()是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)制作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨(dú)立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則22、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()B、銀行承兌匯票D、商業(yè)承兌匯票23、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循()的原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認(rèn)識(shí)你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶24、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露25、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是()A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心26、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款27、下列()情況，中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營B、嚴(yán)重危害金融秩序C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益D、損害社會(huì)公眾利益28、以下()不屬于商業(yè)銀行績效考評(píng)的基本要素。A、評(píng)價(jià)目標(biāo)B、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)C、評(píng)價(jià)對(duì)象D、評(píng)價(jià)監(jiān)督29、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于()30、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資D、代銷開放式基金31、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》,下列說法正確的是()A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B、債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D、抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題32、()是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備、以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個(gè)人住房貸款B、個(gè)人消費(fèi)貸款C、個(gè)人經(jīng)營類貸款D、自營性個(gè)人住房貸款33、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交()批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。。D、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)34、以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是()A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”B、內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”D、內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)35、對(duì)于()方來說，在交易所回購交易開始時(shí)，其申報(bào)買賣部位為買入。B、以券融券C、以資融券D、以資融資36、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是()A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時(shí)存款賬戶D、一般存款賬戶37、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保()第5頁共18頁42、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模(),提供的信貸產(chǎn)品()A、很大；較少第6頁共18頁A、12小時(shí)48、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是()B、24小時(shí)C、36小時(shí)D、72小時(shí)53、()策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。C、大眾營銷49、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是()D、情感營銷54、()又叫做辛迪加貸款。B、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行B、流動(dòng)資金循環(huán)貸款50、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評(píng)估報(bào)告報(bào)送()A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)55、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定51、下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是()56、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模(),提供的信貸產(chǎn)品()C、很?。惠^少D、較小；很多52、宋體重大聲譽(yù)事件發(fā)生后()內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)57、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的()第7頁共18頁58、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，償付限額為人民幣()A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元59、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是()60、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是()61、下列選項(xiàng)中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)要求的是()62、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是()63、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”的措施，不包括()64、()商業(yè)銀行考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。65、銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的()66、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是()第8頁共18頁73、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是()B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付第9頁共18頁77、教育儲(chǔ)蓄存款屬于()定期儲(chǔ)蓄存款。78、狹義的金融創(chuàng)新是指()的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列79、()是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。80、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是()81、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施不包括()82、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()83、績效考評(píng)即經(jīng)營業(yè)績的考核與評(píng)價(jià)，是指銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的()進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)84、中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)()業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費(fèi)收入，85、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()二、多選題(本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分)86、某人投資債券。買入價(jià)格為500元，賣出價(jià)格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投二、多選題(本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分)資者持有期收益率為()87、宋體()是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、財(cái)務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險(xiǎn)公司88、平衡計(jì)分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商業(yè)銀行()視角的重要評(píng)價(jià)工具。A、股東和董事B、股東和管理者C、董事和管理者D、管理者和監(jiān)察長89、在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是()A、銀行保函C、信用證90、以下()不屬于商業(yè)銀行績效考評(píng)的基本要素。A、評(píng)價(jià)目標(biāo)B、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)C、評(píng)價(jià)對(duì)象D、評(píng)價(jià)監(jiān)督1、()屬于銀行銷售促進(jìn)的方式。B、建立客戶經(jīng)理制C、專有利益D、促銷策略聯(lián)盟E、配套服務(wù)2、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準(zhǔn)備金率E、超額存款準(zhǔn)備金利率3、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B、為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證D、為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏E、風(fēng)險(xiǎn)偏好不適當(dāng)4、信用卡的收單業(yè)務(wù)包括()A、商戶資質(zhì)審核B、商戶培訓(xùn)C、受理終端安裝維護(hù)管理D、獲取交易授權(quán)第11頁共18頁5、一般認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)政策包括()6、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為()7、實(shí)施行政許可的具體內(nèi)容有()8、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括()等內(nèi)容。9、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)監(jiān)測(cè)范圍主要包括()10、銀行的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略包括()11、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些?()12、委托貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()13、行政處罰的種類包括()C、沒收違法所得D、責(zé)令停業(yè)整頓E、吊銷金融許可證14、依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有()A、詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明B、對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損的文件、資料，予以封存C、對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施D、凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)E、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件15、在內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，業(yè)務(wù)部門的職責(zé)主要有()A、負(fù)責(zé)組織開展監(jiān)督檢查B、負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定C、負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程D、負(fù)責(zé)牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估E、負(fù)責(zé)按照規(guī)定時(shí)限和路徑報(bào)告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實(shí)整改16、內(nèi)部審計(jì)的質(zhì)量控制，說法正確的是()A、內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計(jì)委員會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評(píng)估B、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)在年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上確定審計(jì)重點(diǎn)，審計(jì)頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平相一致C、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計(jì)工作中的運(yùn)用，建立完善非現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)測(cè)體系及內(nèi)部審計(jì)操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、董事會(huì)可聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部審計(jì)部門的盡職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并保證外部檢查人員獨(dú)立于評(píng)價(jià)對(duì)象、具備專業(yè)勝任能力以及與評(píng)價(jià)對(duì)象沒有利益沖突E、內(nèi)部審計(jì)部門可就風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨(dú)立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行17、下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務(wù)手段內(nèi)容的有()A、鼓勵(lì)大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)B、積極引導(dǎo)各類普惠金融服務(wù)主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低金融交易成本，延伸服務(wù)半徑，拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度C、推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款D、鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)E、積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率18、資本監(jiān)管的要求包括()A、最低資本要求B、最高資本要求C、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束D、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管E、操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管19、向銀行提交的貸款申請(qǐng)應(yīng)該包括()A、借款人的基本信息B、企業(yè)的基本信息C、申請(qǐng)的貸款種類、期限、金額、方式等D、用款計(jì)劃E、還本付息計(jì)劃20、以下屬于單位存款的有()A、定期存款B、活期存款C、定活兩便存款第13頁共18頁21、宋體《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有()22、下列關(guān)于存款保險(xiǎn)制度的說法，正確的是()23、根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有()24、下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款，說法不正確的有()B、個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)25、存款管理的原則包括()E、利益最大化原則26、財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括()27、同業(yè)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有()28、經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事()等業(yè)務(wù)。29、監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的可能造成實(shí)質(zhì)性損失的操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型包括()第14頁共18頁34、商業(yè)銀行理財(cái)具有的特點(diǎn)包括()E、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件A、理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)E、國債35、下列投資組合中，能夠產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)分散效果的有()31、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)原則包括()A、收益率相關(guān)系數(shù)為0的兩種資產(chǎn)B、及時(shí)性原則C、收益率相關(guān)系數(shù)為-0、5的兩種資產(chǎn)