2022年福建省初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理通關(guān)題型題庫精品帶答案

《初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列各項中，屬于客戶風(fēng)險中的基本面指標(biāo)的是()。

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.現(xiàn)金比率

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.流動比率【答案】C2、（2018年真題）假設(shè)其他條件均相同，以下債券中，利率風(fēng)險最小的是（）。

A.2年期零息債券

B.10年期息票為8％的債券

C.10年期零息債券

D.2年期息票為8％的債券【答案】D3、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】D4、高級計量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管機構(gòu)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過()計算監(jiān)管資本要求。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)

C.內(nèi)部操作風(fēng)險控制系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)【答案】A5、（2018年真題）非交易性外匯敞口是由于銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間的（）而產(chǎn)生的。

A.利息波動

B.匯率波動

C.財務(wù)風(fēng)險

D.幣種不匹配【答案】D6、根據(jù)國際評估準(zhǔn)則委員會（IVSC）發(fā)布的國際評估準(zhǔn)則，金融資產(chǎn)的市場價值是指（）。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值

D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值【答案】B7、以下不屬于商業(yè)銀行資本作用的是()。

A.資本為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.化解所有風(fēng)險

D.維持市場信心【答案】C8、（2022年7月真題）商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險屬于（）類別。

A.流動性風(fēng)險

B.信息科技風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】C9、外債總額與國民總收入之比的一般限度是（）。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％【答案】B10、在實際操作中，以下（）是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。

A.出售流動資產(chǎn)

B.同業(yè)拆入

C.收回貸款

D.長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動性資產(chǎn)【答案】B11、（）是有效控制個人客戶信用風(fēng)險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查【答案】C12、下列屬于市場風(fēng)險的計量模型的是（）。

A.基本指標(biāo)法

B.風(fēng)險中性定價模型

C.高級計量法

D.VaR模型【答案】D13、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重最低的是()。

A.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實體的債權(quán)

C.對于一般企業(yè)的債權(quán)

D.對我國政策性銀行的債權(quán)【答案】D14、以下不屬于市場風(fēng)險計量方法的是()。

A.缺口分析

B.即期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值【答案】B15、下列關(guān)于操作風(fēng)險說法正確的是（）。

A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

B.操作風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險

C.操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金,以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險

D.操作風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險【答案】A16、（2018年真題）資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。流動性資產(chǎn)管理的內(nèi)容有（）。

A.資產(chǎn)到期日管理

B.流動性資產(chǎn)組合管理

C.抵押品管理

D.以上均正確【答案】D17、下列關(guān)于收益率曲線的說法，不正確的是（）。

A.收益率曲線的形狀是市場對當(dāng)前經(jīng)濟狀況的判斷

B.假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高【答案】D18、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（）。

A.12.5%

B.11.3%

C.17.1%

D.15%【答案】C19、經(jīng)縣級以上人民政府依法批準(zhǔn)，符合以劃撥方式取得的建設(shè)用地有（）。

A.某市文化局辦公用地

B.住宅小區(qū)用地及配套綠地

C.城市污水處理場用地

D.軍事用地

E.油(氣、水)井場及作業(yè)配套設(shè)施用地【答案】A20、()是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門【答案】B21、在組合風(fēng)險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需要考慮的因素是()。

A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性

B.經(jīng)濟前景

C.收益率

D.過去的組合集中情況【答案】D22、()主要負(fù)責(zé)核算、考核商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債、收益損失等情況。

A.內(nèi)部審計部門

B.財務(wù)部門

C.法律、合規(guī)部門

D.外部監(jiān)督機構(gòu)【答案】B23、風(fēng)險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化對資產(chǎn)價值造成的最大損失。

A.違約概率

B.違約損失率

C.置信水平

D.持有金額【答案】C24、關(guān)于風(fēng)險的概念，理解不正確的是()

A.風(fēng)險是一個事前概念

B.風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.風(fēng)險是一個貫穿于事前和事后的概念

D.風(fēng)險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)【答案】C25、下列不屬于商業(yè)銀行專業(yè)貸款風(fēng)險暴露的是（）。

A.銀行針對在某交易所交易的大宗原油商品進(jìn)行的商品融資

B.銀行向某家新成立的電廠項目發(fā)放項目貸款i億元

C.銀行向某家大型企業(yè)發(fā)放一筆金額2000萬元的流動資金貸款

D.銀行為某家航空公司收購飛機提供貸款，并約定以該飛機日后產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款【答案】C26、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】D27、土地權(quán)利預(yù)告登記申請人一般為（）。

A.土地權(quán)利人

B.利害關(guān)系人

C.第三人

D.簽訂土地轉(zhuǎn)讓協(xié)議的轉(zhuǎn)讓方和受讓方【答案】D28、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略中，有一種消極的風(fēng)險管理策略是()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險補償【答案】C29、（2020年真題）在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人、貸款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。

A.聲譽風(fēng)險

B.社會風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.信用風(fēng)險【答案】A30、在實踐中，以下不屬于人們對風(fēng)險造成損失的劃分的是（）。

A.已造成損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失【答案】A31、下列關(guān)于個人客戶信用風(fēng)險說法錯誤的是（）。

A.個人客戶信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約

B.通過人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可以獲得個人客戶的信用記錄

C.通過海關(guān)、法院不能獲得個人客戶的信息記錄

D.個人信用評分系統(tǒng)具有控制個人客戶信用風(fēng)險的基本要求【答案】C32、以下屬于償債能力指標(biāo)的是()。

A.現(xiàn)金支付能力

B.總資產(chǎn)收益率

C.資產(chǎn)增長率

D.存貨周轉(zhuǎn)率【答案】A33、下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法不正確的是（）。

A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C.核心負(fù)債比率不得低于60％

D.流動性缺口為60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額【答案】D34、()是一種為各國廣泛運用的外匯風(fēng)險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。

A.累計總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.專家判斷法【答案】B35、下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，錯誤的是（）。

A.公司治理應(yīng)能夠激勵商業(yè)銀行的董事會和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)

B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會造成商業(yè)銀行破產(chǎn)

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制

D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制【答案】B36、下列不屬于杠桿率指標(biāo)特點的是（）。

A.杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內(nèi)部模型進(jìn)行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風(fēng)險資產(chǎn)

D.杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用【答案】C37、設(shè)備安裝施工現(xiàn)場攪拌機前臺、混凝土輸送泵及運輸車輛清洗等產(chǎn)生的廢水應(yīng)（）。

A.根據(jù)施工方便就近排放

B.直接排人市政排水管網(wǎng)或河流

C.直接排出場外

D.通過現(xiàn)場沉淀池后排人市政排水管網(wǎng)【答案】D38、（2019年真題）商業(yè)銀行將大量的短期負(fù)債用于長期貸款最有可能產(chǎn)生（）。

A.市場風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】D39、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.間接責(zé)任

B.最終責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.保證責(zé)任【答案】B40、國家風(fēng)險是由（）引起的，超出了（）的控制范圍。

A.債權(quán)人，國家

B.債務(wù)人，債權(quán)人

C.債權(quán)人所在國的行為，國家

D.債務(wù)人所在國的行為，債權(quán)人【答案】D41、對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計量模型遇到的最大難題是（）。

A.計算機系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運算

B.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障

C.計量模型假設(shè)條件太多。與實踐不符

D.數(shù)理知識過于深奧.難以掌握【答案】B42、在對單一法人客戶進(jìn)行非財務(wù)因素分析時，下列選項不屬于宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析的是（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.人口老化

C.環(huán)保意識增強

D.行業(yè)周期性分析【答案】D43、國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風(fēng)險評估主要采用的方法是（）。

A.打分卡方法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計量法

D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】A44、（2018年真題）關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)（）之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項安排。

A.控股股東

B.高級管理層

C.關(guān)聯(lián)方

D.董事會成員【答案】C45、在國別風(fēng)險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】D46、（2018年真題）績效考評應(yīng)堅持（）的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系。

A.統(tǒng)籌兼顧

B.公開透明

C.綜合平衡

D.地域制衡【答案】C47、（2018年真題）假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘牵ǎ?/p>

A.發(fā)行銀行債券

B.用自有債券進(jìn)行回購

C.向人民銀行再貼現(xiàn)

D.拆入資金【答案】A48、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(?)，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得超過(?)?！?/p>

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％【答案】C49、（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

A.清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.貸款核銷

D.不良資產(chǎn)證券化【答案】B50、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理和控制措施下，下列哪一項屬于風(fēng)險緩釋措施？()

A.減少損失嚴(yán)重產(chǎn)品的交易

B.對出納人員實行強制休假制度

C.購買未授權(quán)交易保險

D.為操作風(fēng)險分配資本金【答案】C51、()對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.公司治理層

D.董事會【答案】D52、()是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計量法

D.因果模型法【答案】C53、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值至少（）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季【答案】B54、國有建設(shè)用地使用權(quán)的劃撥是指______依法批準(zhǔn)，在國有建設(shè)用地使用權(quán)人繳納補償、安置等費用后將該幅土地交付其使用，或者將國有建設(shè)用地使用權(quán)______交付給土地使用人使用的行為。（）

A.縣級以上地方人民政府；有償

B.縣級以上地方人民政府；無償

C.上一級土地主管部門；有償

D.上一級土地主管部門；無償【答案】B55、下列不屬于償債能力指標(biāo)的是（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)負(fù)債率【答案】C56、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理發(fā)展階段的是()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段

C.信用風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段【答案】C57、客戶評級中，違約概率的估計包括以下()兩個層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】A58、以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是()

A.記入該賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險

B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸進(jìn)行準(zhǔn)確估值

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】D59、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2005--2010年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2011年起因受到金融危機的沖擊，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B60、在計算操作風(fēng)險經(jīng)濟資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險暴露。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于18%。

A.零售商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.支付和結(jié)算

D.零售經(jīng)紀(jì)【答案】C61、資本充足率壓力測試框架以（）風(fēng)險的壓力測試為基礎(chǔ)。

A.多重

B.單一

C.個別

D.集中【答案】B62、（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.災(zāi)難性損失

C.威脅性損失

D.非預(yù)期損失【答案】B63、政治風(fēng)險是影響銀行操作風(fēng)險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險的是()。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團的持續(xù)壓力／運動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策【答案】D64、一份4年期信用違約互換（CDS)規(guī)定兩年末實際交割（PhysicalDelivery)違約合約。如果參考資產(chǎn)為1億元，8%ABC公司債券，CDS價值是125個基點，則CDS的買方將（）。

A.第二年得到800個基點的償付

B.繳付債權(quán)，收到1億元

C.收到1.65億元的支付

D.在接下來的兩年連續(xù)收到675個基點的償付【答案】B65、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。

A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶

B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸

C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值

D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】B66、以下不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率的技術(shù)方法的是()。

A.外部違約經(jīng)驗

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.統(tǒng)計違約模型【答案】A67、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力()，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強；越多；越大

D.越強；越少；越大【答案】C68、下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)術(shù)層面開始，深入貫徹并落實到宏觀和微觀操作層面

C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色

D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)【答案】B69、下列選項中，(?)用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率【答案】B70、（2018年真題）目前，（）是我國商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】A71、商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)是()。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)【答案】D72、在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資金實力分別屬于()。

A.基本面指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)

B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)

C.財務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)

D.財務(wù)指標(biāo)和財務(wù)指標(biāo)【答案】C73、（2021年真題）關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。

A.如果沒有明確的風(fēng)險偏好，會在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機構(gòu)對風(fēng)險的“胃口”迥異

B.使銀行追求財務(wù)利潤和發(fā)展速度

C.明確表達(dá)對待風(fēng)險的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)

D.明確風(fēng)險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認(rèn)識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險【答案】B74、下列關(guān)于總敞口頭寸的理解，不正確的是()。

A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風(fēng)險

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【答案】C75、()是用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和指標(biāo)。

A.風(fēng)險誘因

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

C.風(fēng)險報告

D.風(fēng)險控制【答案】B76、對于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的理解，錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的一個重要工具

B.董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險一經(jīng)批準(zhǔn)不得更改

D.在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件【答案】C77、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性

B.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率

C.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險，獲取必要的履約保證

D.實行嚴(yán)格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴(yán)禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細(xì)【答案】D78、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險管理部門來完成

B.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

C.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險管理理論固化到規(guī)章制度并輔之以合規(guī)和績效考核，才會逐漸形成良好的風(fēng)險文化【答案】A79、（2018年真題）下列關(guān)于市場約束的表述中，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】C80、市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)不包括（）。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進(jìn)入銀行體系

B.維護銀行市場秩序

C.保護存款者的利益

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開【答案】D81、（2018年真題）風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進(jìn)行評估，也就是通常所說的（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險加總【答案】D82、（）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制【答案】D83、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補短，有助于提高信用風(fēng)險評估／計量水平

D.商業(yè)銀行需要對信用風(fēng)險進(jìn)行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】D84、（）是影響工程質(zhì)量的主要因素。

A.自然因素

B.人的因素

C.設(shè)計因素

D.方法因素【答案】B85、下列不是商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是（）。

A.風(fēng)險集中

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避【答案】A86、資產(chǎn)凈利率的計算公式是()。

A.凈利潤／平均總資產(chǎn)

B.(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％

C.凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％

D.[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％【答案】C87、關(guān)聯(lián)方通常采用（）的形式申請銀行貸款，雖然符合相關(guān)法律的規(guī)定，但企業(yè)集團頻繁的關(guān)聯(lián)交易存在著經(jīng)營風(fēng)險。

A.頻繁交易

B.夸大收入

C.連環(huán)擔(dān)保

D.分?jǐn)傎M用【答案】C88、（2018年真題）假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風(fēng)險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險，并與交易對手B達(dá)成利率掉期協(xié)議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

C.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

D.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】C89、（2019年真題）對高和較高國別風(fēng)險敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設(shè)置（）。

A.國別風(fēng)險限額

B.分散度限額

C.集中度限額

D.地區(qū)限額【答案】C90、正常貸款遷徙率為（）。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額一期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％【答案】A91、每位員工依據(jù)本崗位工作職責(zé)以及體系文件、場所文件，識別本崗位各項工作環(huán)節(jié)中的風(fēng)險點及對應(yīng)的控制措施，初步評估風(fēng)險程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議。這一步驟的工作屬于操作風(fēng)險與內(nèi)部控制評估工作流程的（）階段。

A.控制活動識別與評估

B.全員風(fēng)險識別與報告

C.作業(yè)流程分析和風(fēng)險識別與評估

D.制定與實施控制優(yōu)化方案【答案】B92、（2019年真題）借款人甲的內(nèi)部評級1年期違約概率為0．01％，則其根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的違約概率為（）。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.04％【答案】C93、信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險遷徙率【答案】C94、相比較而言，（）最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜面業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】B95、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟價值會（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.難以判斷【答案】B96、（）引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以及流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，還提出了關(guān)于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅳ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】C97、下列各項說法正確的是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

B.風(fēng)險規(guī)避不發(fā)生實施成本

C.風(fēng)險補償主要是指事后(損失發(fā)生后)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

D.風(fēng)險分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險損失相比是非常有意義的【答案】D98、（2020年真題）流動性覆蓋指標(biāo)（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】A99、下列關(guān)于監(jiān)管資本的說法，正確的是()

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備不屬于核心一級資本【答案】B100、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法，正確的是()。

A.增強對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)【答案】C二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、關(guān)于債項評級說法，錯誤的有（）。

A.債項評級是對交易本身的特定風(fēng)險進(jìn)行估測

B.債項評級反映的是客戶違約后的債項損失大小

C.特定風(fēng)險因素包括抵押、優(yōu)產(chǎn)品類別、地區(qū)、行業(yè)等

D.債項評級只能反映債項本身的交易風(fēng)險

E.債項評級不可以同時反映客戶信用風(fēng)險和債項交易風(fēng)險【答案】D102、巴塞爾委員會按流動性高低對銀行資產(chǎn)的分類中：最具有流動性的資產(chǎn)包括（）。

A.現(xiàn)金

B.中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

C.同業(yè)拆借

D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合

E.股票【答案】AB103、監(jiān)管機構(gòu)對實施高級計量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)主要包括()。

A.定量標(biāo)準(zhǔn)

B.定性標(biāo)準(zhǔn)

C.資格要求

D.外部數(shù)據(jù)要求

E.內(nèi)部數(shù)據(jù)要求【答案】ABCD104、下列關(guān)于現(xiàn)澆混凝土有梁樓蓋板標(biāo)注的說法中，正確的是（）。

A.板面標(biāo)高高差，系指相對于結(jié)構(gòu)層梁頂面標(biāo)高的高差，將其注寫在括號內(nèi)，無高差時不標(biāo)注

B.板厚注寫為h=×××（為垂直于板面的厚度）；當(dāng)懸挑板的端部改變截面厚度時，用斜線分隔根部與端部的高度值，注寫為h=×××/×××

C.板支座上部非貫通筋自支座中線向跨內(nèi)的延伸長度，注寫在線段的下方

D.板支座原位標(biāo)注的內(nèi)容為：板支座上部非貫通縱筋和懸挑板上部受力鋼筋

E.貫通全跨或延伸至全懸挑一側(cè)的長度值和非貫通筋另一側(cè)的延伸長度值均需注明確認(rèn)答案【答案】BCD105、下列針對高級管理人員欺詐操作風(fēng)險的說法，正確的有()。

A.該風(fēng)險屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險

B.該風(fēng)險屬于可緩釋的操作風(fēng)險

C.該風(fēng)險屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險

D.可通過差錯率考核的方法來降低該風(fēng)險

E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉(zhuǎn)移該風(fēng)險【答案】ABC106、中國銀監(jiān)會評估國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)包括以下哪幾項（）。

A.不良資產(chǎn)／貸款率

B.預(yù)期損失率

C.貸款風(fēng)險遷徙

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.貸款損失準(zhǔn)備充足率【答案】AC107、操作風(fēng)險的類別包括（）。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件【答案】ABCD108、商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

D.維持市場信心

E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力【答案】ABCD109、商業(yè)銀行對單一法人客戶的財務(wù)分析主要包括()。

A.企業(yè)經(jīng)營成果

B.財務(wù)狀況

C.主管財務(wù)的工作人員能否勝任

D.現(xiàn)金流量情況

E.公司治理結(jié)構(gòu)是否完善【答案】ABD110、信用評分模型在分析借款人信用風(fēng)險過程中，存在的突出問題有()。

A.信用評分模型是一種向后看的模型，無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化

B.信用評分模型對歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限

C.無法全面地反映借款人的信用狀況

D.信用評分模型無法提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

E.方法過于機械死板，太依賴于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗進(jìn)行判斷的因素【答案】ABD111、良好的銀行公司治理應(yīng)該具備的特征有(?)。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

D.科學(xué)的激勵約束機制

E.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)【答案】ABCD112、日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循的原則有()。

A.完整性原則

B.真實性原則

C.合理性原則

D.獨立性原則

E.及時性原則【答案】AD113、商業(yè)銀行信息安全管理應(yīng)嚴(yán)格管理客戶信息的（）。

A.采集

B.存儲

C.備份

D.使用

E.銷毀【答案】ABC114、甲為東邵村村民，在承包期內(nèi)，甲全家遷入小城鎮(zhèn)落戶。根據(jù)規(guī)定，甲家的土地應(yīng)當(dāng)作出以下（）處置。

A.按照承包方的意愿，保留其土地承包經(jīng)營權(quán)或者允許其依法進(jìn)行土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)

B.收回土地

C.收回土地承包經(jīng)營權(quán)

D.禁止土地承包經(jīng)營權(quán)的流轉(zhuǎn)【答案】A115、在危險源的種類，屬于第二種的（）。

A.電能傷害

B.人的偏離標(biāo)準(zhǔn)要求的不安全行為

C.熱能傷害

D.電能傷害【答案】B116、市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。廣義上講，銀行的市場準(zhǔn)入不包括()。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.資質(zhì)準(zhǔn)入

E.風(fēng)險控制水平【答案】D117、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括()。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險避免

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險監(jiān)測

E.風(fēng)險控制【答案】ACD118、焊機的一次電源線長度不宜超過（）m。

A.2～4

B.3～5

C.2～3

D.1～3【答案】C119、下列關(guān)于資本監(jiān)管說法正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段

E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營，市場退出的全過程【答案】BCD120、我國商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的通常做法有（）。

A.在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

B.將總行缺口分散到分行

C.通過制定本外幣資金管理辦法，對日常頭寸的監(jiān)控、調(diào)撥、清算進(jìn)行管理

D.運用貨幣市場、公開市場等于外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金

E.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標(biāo)的考核，加強對全行流動性的管理【答案】AC121、（）土地登記不需報人民政府審批。

A.更改

B.初始

C.注銷

D.變更【答案】C122、商業(yè)銀行應(yīng)報告的重大風(fēng)險事項包括（）。

A.大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約

B.中央銀行利率管理政策的重大變化

C.對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生不利影響的國家法律、法規(guī)、司法解釋、規(guī)章或國際條約等的發(fā)布和修改

D.重大市場風(fēng)險事項

E.各報告單位認(rèn)為應(yīng)報告的其他重要風(fēng)險事項【答案】ABCD123、常用的施工組織方法有（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.順序施工

D.流水施工

E.方位施工【答案】ABD124、個人客戶評分方法中，信用局評分常用的風(fēng)險評分是預(yù)測消費者（）。

A.違約風(fēng)險的大小

B.開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益

C.破產(chǎn)風(fēng)險的大小

D.壞賬風(fēng)險的大小

E.風(fēng)險偏好【答案】AD125、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的有()

A.強化內(nèi)部控制系統(tǒng)和信息

B.有助于將風(fēng)險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導(dǎo)致流動性風(fēng)險

D.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本

E.減少法律爭議/訴訟事件【答案】ABD126、利率預(yù)測的內(nèi)容包括（）。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動敏感性

D.利率變動準(zhǔn)確性

E.利率周期轉(zhuǎn)折點【答案】AB127、利率預(yù)測的內(nèi)容包括()。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動速度

D.利率變動大小

E.利率周期轉(zhuǎn)折點【答案】AB128、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為（）三大類。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.外部損失

D.企業(yè)風(fēng)險損失

E.災(zāi)難性損失【答案】AB129、合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的基本特征有（）。

A.風(fēng)險低

B.易于定價

C.價值穩(wěn)定

D.與低風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性高

E.與高風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性低【答案】ABC130、下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險的有（）。

A.技術(shù)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.品牌風(fēng)險【答案】AC131、商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時還應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.管理能力和行業(yè)地位

B.風(fēng)險承受能力

C.技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量

D.財務(wù)穩(wěn)健性

E.風(fēng)險控制系統(tǒng)【答案】ACD132、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.實施方案中所涉及的風(fēng)險因素

B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較

C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風(fēng)險水平

D.盡可能包括實施方案的預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析

E.銀行日常經(jīng)營管理的規(guī)范【答案】ACD133、關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略，下列說法正確的是()。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險補償?shù)姆椒ā敬鸢浮緽D134、商業(yè)銀行在對單一法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險識別和分析的時候，需要關(guān)注和了解的內(nèi)容包括（）。

A.客戶的類型

B.基本經(jīng)營情況

C.企業(yè)員工的數(shù)量

D.信用狀況

E.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)?！敬鸢浮緼BD135、流動性風(fēng)險限額的作用包括（）。

A.控制最低風(fēng)險水平

B.控制最高風(fēng)險水平

C.提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)

D.規(guī)避風(fēng)險

E.滿足監(jiān)管要求【答案】BC136、下列屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的有（）。

A.產(chǎn)業(yè)成熟度

B.市場供求

C.產(chǎn)業(yè)依賴度

D.行業(yè)盈虧系數(shù)

E.銷售利潤率【答案】ABC137、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求單一法人客戶提供基本資料，并對客戶的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況的（）進(jìn)行認(rèn)真核對。

A.準(zhǔn)確性

B.真實性

C.有效性

D.合法性

E.效率性【答案】BCD138、2014年4月，中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)實施資本管理高級辦法的銀行有（）。

A.工商銀行

B.建設(shè)銀行

C.招商銀行

D.交通銀行

E.中信銀行【答案】ABCD139、為減少或避免商業(yè)銀行追逐短期利益的高風(fēng)險投機行為，商業(yè)銀行采用()指標(biāo)來評估交易人員和業(yè)務(wù)部門的業(yè)績。

A.資產(chǎn)收益率

B.風(fēng)險價值

C.配置相應(yīng)數(shù)量的經(jīng)濟資本

D.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率

E.經(jīng)濟增加值【答案】D140、商業(yè)銀行貸款擔(dān)保的主要方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金【答案】ABCD141、品質(zhì)類指標(biāo)包括()。

A.資金實力

B.人力資源

C.技術(shù)及設(shè)備的先進(jìn)性

D.公司治理結(jié)構(gòu)

E.融資主體的合規(guī)性【答案】D142、商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)

D.維持市場信心

E.是商業(yè)銀行風(fēng)險管理根本的驅(qū)動力【答案】ABCD143、下列屬于巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則有(?)。

A.董事會應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則

B.董事會應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級管理層執(zhí)行董事會政策

C.公司治理應(yīng)維護股東的權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運營架構(gòu)【答案】ABD144、國別風(fēng)險識別的對象包括（）。

A.主權(quán)違約

B.轉(zhuǎn)移事件

C.貨幣貶值

D.銀行業(yè)危機

E.政治動蕩【答案】ABCD145、下列計量方法中，適用于計量銀行賬戶利率風(fēng)險的有()。

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.靜態(tài)模擬分析法

E.動態(tài)模擬分析法【答案】ABCD146、下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有()。

A.商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長期貸款）和其他投資的資金來源之一

B.在市場經(jīng)濟的投資者利益保護基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的最后資金來源

C.在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行資本承擔(dān)著限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張的重要經(jīng)濟職能

D.在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護貸款者的緩沖器，在維持市場信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用

E.現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系中，風(fēng)險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔(dān)最終責(zé)任的【答案】AC147、對于商業(yè)銀行而言，發(fā)放個人住宅抵押貸款可能會面臨如下風(fēng)險（）。

A.住房按揭貸款期限長，能有效緩釋借款人財務(wù)狀況變動的風(fēng)險

B.商業(yè)銀行的抵押權(quán)益在現(xiàn)行法律框架下難以實現(xiàn)，使得貸款形成不良貸款

C.受行業(yè)發(fā)展周期及宏觀調(diào)控政策的影響，按揭房產(chǎn)的價值下跌

D.開發(fā)商利用積壓房產(chǎn)套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金

E.項目無法完工，項目爛尾使商業(yè)銀行抵押權(quán)益落空【答案】BCD148、手拉葫蘆由（）。

A.鏈輪

B.手拉鏈

C.起重鏈

D.傳動機構(gòu)

E.上下吊鉤【答案】ABCD149、下列關(guān)于核心負(fù)債比例的說法，正確的是（）。

A.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

B.核心負(fù)債比例指標(biāo)認(rèn)為到期期限在3個月以上的負(fù)債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性

C.將到期日在3個月以上的負(fù)債和50％比例的活期存款定義為核心存款

D.大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在40％左右

E.一般應(yīng)對同類銀行進(jìn)行聚類分析，考察其在同類銀行中負(fù)債的穩(wěn)定可比程度【答案】ABC150、商業(yè)銀行應(yīng)報告的重大風(fēng)險事項包括()。

A.重大信貸風(fēng)險事項

B.重大利率風(fēng)險事項

C.重大法律風(fēng)險事項

D.重大市場風(fēng)險事項

E.重大突發(fā)性事項【答案】ABCD151、根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為()。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.外部數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.歷史數(shù)據(jù)【答案】AB152、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括（）。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.四級資本【答案】ABC153、在下列（）情況下，信用風(fēng)險管理委員會（或類似的機構(gòu)）可以考慮重新設(shè)定/調(diào)整限額。

A.經(jīng)濟和市場狀況的較大變動

B.新的監(jiān)管機構(gòu)的建議

C.高級管理層決定戰(zhàn)略重點的變化

D.年度進(jìn)行業(yè)務(wù)計劃和預(yù)算

E.其他銀行已進(jìn)行限額調(diào)整【答案】ABCD154、在風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系中，風(fēng)險抵補類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，主要包括()。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徒率

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度【答案】BD155、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略包括（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補償【答案】ABCD156、下列不可以作為保證人的有（）。

A.學(xué)校

B.醫(yī)院

C.幼兒園

D.國家機關(guān)

E.具有代為清償能力的法人【答案】ABCD157、下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法，正確的有（）。

A.遠(yuǎn)期合約允許投資者在確定的未來時間購買或出售某項資產(chǎn)

B.期貨合約允許投資者按確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)

C.遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的

D.遠(yuǎn)期合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險，而期貨合約一般通過金融機構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風(fēng)險

E.遠(yuǎn)期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨時平倉【答案】ABC158、《有效風(fēng)險偏好框架制定原則》規(guī)定的基本限額管理原則有()。

A.限額種類要覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險

B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)

C.強調(diào)集中度風(fēng)險，包括全集團、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風(fēng)險集中度

D.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)

E.參考最佳市場實踐，以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等【答案】ABCD159、戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用包括()。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

D.能夠持久.有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失

E.能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用【答案】AC160、利率預(yù)測的內(nèi)容包括（）。

A.利率變動方向

B.利率變動水平

C.利率變動敏感性

D.利率變動準(zhǔn)確性

E.利率周期轉(zhuǎn)折點【答案】AB161、國別風(fēng)險管理體系包括()。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.完善的國別風(fēng)險管理政策和程序

C.完善的國別風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計

E.股東大會的有效監(jiān)控【答案】ABCD162、根據(jù)具體的超限原因，可將超限分為()。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質(zhì)性超限

D.非實質(zhì)性超限

E.目標(biāo)性超限【答案】ABD163、商業(yè)銀行的風(fēng)險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.內(nèi)部對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.—般對沖【答案】AC164、下列關(guān)于核心負(fù)債比例的敘述中，正確的是（）。

A.大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在40％左右

B.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

C.核心負(fù)債比例指標(biāo)認(rèn)為到期期限在三個月以上的負(fù)債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性

D.一般應(yīng)對同類銀行進(jìn)行聚類分析，考察其在同類銀行中負(fù)債的穩(wěn)定可比程度

E.將到期日在三個月以上的負(fù)債和50％比例的活期存款定義為核心存款【答案】BCD165、下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業(yè)務(wù)等候時間較長

C.所發(fā)行的股票價格大幅下降

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.債權(quán)人提前要求兌付【答案】ACD166、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化

B.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

C.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷【答案】BCD167、商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)

D.維持市場信心

E.是商業(yè)銀行風(fēng)險管理根本的驅(qū)動力【答案】ABCD168、建立清晰的聲譽風(fēng)險管理流程包括（）內(nèi)容。

A.聲譽風(fēng)險預(yù)測

B.聲譽風(fēng)險回避

C.聲譽風(fēng)險識別

D.聲譽風(fēng)險評估

E.監(jiān)測和報告【答案】CD169、商業(yè)銀行處于負(fù)債敏感型缺口的情況下，若其他條件不變，則下列表述正確的有()。

A.利率上升，凈利息收入上升

B.利率上升，凈利息收入下降

C.利率下降。凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率上升.凈利息收入不變【答案】BC170、下列計量方法中，適用于計量銀行賬戶利率風(fēng)險的有()。

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.靜態(tài)模擬分析法

E.動態(tài)模擬分析法【答案】ABCD171、下列影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的情形有（）。

A.貸款償還

B.每日客戶存取款

C.貸款發(fā)放

D.資金交易

E.基準(zhǔn)利率變化【答案】ABCD172、監(jiān)管部門的作用有（）。

A.維護市場秩序，保護存款者利益

B.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

C.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

D.引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法，強化監(jiān)督

E.建立風(fēng)險處置和退出機制，促進(jìn)市場約束機制最終發(fā)揮作用【答案】BCD173、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的說法，正確的有()。

A.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準(zhǔn)確并長期有效

B.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性

C.風(fēng)險模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風(fēng)險計量方法/模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準(zhǔn)確【答案】BCD174、廣義上講，銀行業(yè)機構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括（）。

A.機構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)人

C.區(qū)域準(zhǔn)人

D.高級管理人員準(zhǔn)入

E.級別準(zhǔn)人【答案】ABD175、國別限額可依據(jù)()因素確定

A.業(yè)務(wù)類型

B.業(yè)務(wù)機會

C.國別風(fēng)險

D.人口數(shù)量

E.國家(地區(qū))重要性【答案】BC176、風(fēng)險水平類指標(biāo)主要包括（）。

A.操作風(fēng)險指標(biāo)

B.資本充足程度

C.流動性風(fēng)險指標(biāo)

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度【答案】AC177、外部風(fēng)險報告的內(nèi)容主要包括()。

A.評價整體風(fēng)險狀況

B.識別當(dāng)期風(fēng)險特征

C.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

D.反映管理情況

E.提出風(fēng)險管理的措施建議【答案】CD178、下列關(guān)于土地使用權(quán)的說法中，錯誤的是（）。

A.土地使用權(quán)屆滿后國家可以任意重新出讓該土地使用權(quán)

B.宅基地因自然災(zāi)害等原因滅失的，宅基地使用權(quán)消滅

C.自然災(zāi)害引起城市土地滅失的，其上權(quán)利一起滅失

D.土地使用權(quán)人未申請續(xù)期或者申請續(xù)期但未獲批準(zhǔn)的，土地使用權(quán)由國家無償收回【答案】A179、針對新安全生產(chǎn)法的實施，某企業(yè)制定了相關(guān)的（）培訓(xùn)計劃。

A.年度

B.專項

C.部門

D.項目部【答案】B180、商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值【答案】AB181、進(jìn)度是指（）。

A.某項工作進(jìn)行的速度

B.工程施工進(jìn)行的速度

C.根據(jù)已批準(zhǔn)的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設(shè)進(jìn)度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時間坐標(biāo)序列表達(dá)出來的書面文件

D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】A182、在一個會計年度內(nèi)完成的施工承