理財規(guī)劃師試題及答案二級專業(yè)-第五章-退休養(yǎng)老規(guī)劃測試題一第五版教材

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)用戶名：位置：>>我的學習平臺>>在線測試>>試卷詳細二級專業(yè)第五章退休養(yǎng)老規(guī)劃測試題一（第五版教材）試卷類型：課后測試試卷題數(shù)：29題試卷總分：100分您的答卷時間：2013-9-1722:16:13本試卷合格分數(shù)為60.00分，共5人達標；您的得分為2.00分，當前排名9位，沒有達標，請加強學習。一、單項選擇題，每題所給的選項中只有一個正確答案。本部分共25題題目：第1題(ID:28749)作為理財規(guī)劃師，不僅要關(guān)注客戶財富的增減和現(xiàn)金流的出入，還要涉及客戶的職業(yè)及其發(fā)展問題。職業(yè)規(guī)劃是一切理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。下列不屬于職業(yè)規(guī)劃涉及范圍的是()。選項：A職業(yè)定位

B退休計劃

C職業(yè)成長

D資產(chǎn)投資[]正確答案：D您的選擇：D結(jié)果判斷：參考解析：職業(yè)規(guī)劃是涉及人一生的過程，包括職業(yè)定位，尋找工作，職業(yè)成長，更換工作和最終的退休。其目的是幫助人們找到最佳的職業(yè)發(fā)展方向，在精神和物質(zhì)上獲得最大的滿足。題目：第2題(ID:28751)Ginsberg，Ginsburg，AxelredandHenna理論假設(shè)職業(yè)選擇是一個發(fā)展的過程。這種過程起源于人的幼年，結(jié)束于青年時期。它包含的三個階段，其中不包括()。選項：A幻想階段

B試驗階段

C具體化階段[]

D現(xiàn)實階段正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：Ginsberg，Ginsburg，AxelredandHenna理論假設(shè)職業(yè)選擇是一個發(fā)展的過程。這種過程起源于人的幼年，結(jié)束于青年時期。在這個過程中個體要經(jīng)過三個階段：幻想階段、試驗階段和現(xiàn)實階段。題目：第3題(ID:28753)“選擇”是理財規(guī)劃師在制定職業(yè)規(guī)劃過程中的重要步驟。下列不屬于“選擇”步驟的是()。選項：A要在你所感興趣的領(lǐng)域選擇職業(yè)

B搜集公司的信息[]

C研究人才市場

D通過面談搜集信息正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：“選擇”是理財規(guī)劃師在制定職業(yè)規(guī)劃過程中的重要步驟，它包括：①要在你所感興趣的領(lǐng)域選擇職業(yè)；②調(diào)查你所喜歡的行業(yè)的狀況；③研究人才市場。在縮小你能選擇范圍后，進一步搜集信息：①兼職、合作和成為自愿者的機會；②撰寫材料；③通過面談搜集信息。搜集公司的信息屬于“行動”的內(nèi)容。題目：第4題(ID:28755)一個人既可以在專業(yè)人士的輔導(dǎo)下進行職業(yè)規(guī)劃，也可以自主進行規(guī)劃。職業(yè)規(guī)劃過程中的“行動”的步驟不包括()。選項：A研究人才市場[]

B制定一個尋找工作的策略

C撰寫你的簡歷

D搜集公司的信息正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：職業(yè)規(guī)劃中“行動”的步驟包括：①如果有必要，尋找額外培訓(xùn)和教育的機會；②制定一個尋找工作的策略；③撰寫你的簡歷；④搜集公司的信息；⑤遞上簡歷；⑥準備面試。A項研究人才市場屬于“選擇”的步驟之一。題目：第5題(ID:28757)不同于專業(yè)職業(yè)規(guī)劃師，理財規(guī)劃師在對客戶進行職業(yè)建議時，更看重的是客戶現(xiàn)在和未來的財務(wù)狀況，以及職業(yè)選擇所能帶來的現(xiàn)金流。下列不屬于理財規(guī)劃師對客戶的職業(yè)建議的是()。選項：A需要

B使職業(yè)選擇清晰化

C分析資產(chǎn)負債表

D分析個人家庭結(jié)構(gòu)[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：理財規(guī)劃師對客戶的職業(yè)建議包括：①需要；②SWOT（優(yōu)勢／劣勢／機遇／挑戰(zhàn)）分析；③分析資產(chǎn)負債表；④使職業(yè)選擇清晰化；⑤阻礙；⑥制定提升計劃；⑦尋求幫助；⑧尋求提升；⑨區(qū)分人生不同時期、不同性別、不同種族的差異。題目：第6題(ID:28759)理財規(guī)劃師編制為了滿足客戶的未來預(yù)期所需要的財務(wù)報表，分析其中的差異，從而決定客戶的職業(yè)發(fā)展和()。選項：A投資結(jié)構(gòu)[]

B資本結(jié)構(gòu)

C收入結(jié)構(gòu)

D消費結(jié)構(gòu)正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：在分析客戶資產(chǎn)負債表時編制為了滿足客戶的未來預(yù)期所需要的財務(wù)報表，分析其中的差異，從而決定客戶的職業(yè)發(fā)展和投資結(jié)構(gòu)。題目：第7題(ID:28761)青年時期，又稱為()。對于青年來說，選擇合適的職業(yè)發(fā)展方向和工作，從而脫離家庭，實現(xiàn)財務(wù)獨立是最為重要的，這一時期所做的選擇往往影響日后的整體發(fā)展。選項：A財務(wù)獨立時期[]

B財務(wù)依賴時期

C獨立時期

D依賴時期正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：青年時期又稱為財務(wù)獨立時期。對于青年來說，選擇合適的職業(yè)發(fā)展方向和工作，從而脫離家庭，實現(xiàn)財務(wù)獨立是最為重要的，這一時期所做的選擇往往影響日后的整體發(fā)展。題目：第8題(ID:28763)國家法定的企業(yè)職工退休年齡是女工人年滿（）周歲。選項：A50[]

B55

C60

D65正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：國家法定的企業(yè)職工退休年齡是女工人年滿50周歲。題目：第9題(ID:28765)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)。國家法定的企業(yè)職工退休年齡是男性年滿（）周歲。選項：A50

B55

C60[]

D65正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)。國家法定的企業(yè)職工退休年齡是男性年滿60周歲。題目：第10題(ID:28767)任何一項退休養(yǎng)老規(guī)劃都必須充分考慮經(jīng)濟社會發(fā)展等客觀因素的影響，下列不屬于這一客觀因素的是()。選項：A性別差異

B經(jīng)濟運行周期

C人口結(jié)構(gòu)

D利率及通貨膨脹的短期變動[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：任何一項退休養(yǎng)老規(guī)劃都必須充分考慮經(jīng)濟社會發(fā)展等客觀因素的影響，這些不以個人意志為轉(zhuǎn)移的影響因素大致可以包括：①退休時間；②性別差異；③人口結(jié)構(gòu)；④經(jīng)濟運行周期；⑤利率及通貨膨脹的長期趨勢。題目：第11題(ID:28769)建立退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則不包括下列()。選項：A及早規(guī)劃原則

B彈性化原則

C謹慎性原則

D開放性原則[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：建立退休養(yǎng)老規(guī)劃的原則包括：及早規(guī)劃原則；彈性化原則；退休基金使用的收益化原則；謹慎性原則。題目：第12題(ID:28771)客戶在制訂退休養(yǎng)老規(guī)劃之前往往都對自己的退休養(yǎng)老生活有一定的認識和打算，但是，客戶的理解和認識有一些是不夠科學、合理的，理財規(guī)劃師要及時發(fā)現(xiàn)客戶的不準確的理念并且加以提示，幫助客戶樹立正確的退休養(yǎng)老規(guī)劃理念。下列屬于客戶對退休養(yǎng)老生活理解科學的是()。選項：A青年人沒有必要考慮退休養(yǎng)老問題

B準備的退休基金在投資中應(yīng)遵循穩(wěn)健性的原則，所以儲蓄的比例越大越好

C退休養(yǎng)老規(guī)劃準備的早，可以使資金的使用達到事半功倍的效果

D退休后的生活存在很大的不確定性，所以退休養(yǎng)老規(guī)劃要有彈性[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：A項不符合及早規(guī)劃原則，要使退休后的生活過得豐富且有意義，就要未雨綢繆，預(yù)作規(guī)劃與安排，青年人也應(yīng)該考慮退休養(yǎng)老問題；B項退休基金在投資中應(yīng)遵循穩(wěn)健性的原則，但是這并不意味著要放棄退休基金進行投資的收益；C項雖然越早進行退休養(yǎng)老規(guī)劃負擔越輕，有條件的人應(yīng)該進行早期強制性儲蓄，未雨綢繆，盡早規(guī)劃退休生活，但是并不是所有的人都應(yīng)該如此。有些早期生活比較困難的人可能沒有進行規(guī)劃的條件。題目：第13題(ID:28773)準備的退休基金在投資中應(yīng)遵循()的原則，但是這并不意味著要放棄退休基金進行投資的收益。選項：A穩(wěn)健性[]

B開放性

C冒險性

D多元性正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：準備的退休基金在投資中應(yīng)遵循穩(wěn)健性的原則，但是這并不意味著要放棄退休基金進行投資的收益。通常，投資者總是在穩(wěn)健性和收益性之間尋求一個折中方案，在保持穩(wěn)健性的前提下，尋求收益的最大化。題目：第14題(ID:28775)養(yǎng)老信托可以投資的對象不包括()。選項：A基金

B股票

C債券

D養(yǎng)老保險[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：養(yǎng)老信托主要投向基金、存款、股票、債券等金融工具。但不能夠投保養(yǎng)老保險。題目：第15題(ID:28777)香港社保體系中，強制性職業(yè)年金計劃需要雇員和雇主雙方分別繳費，其繳費比例是雇員收入的（）。選項：A3%

B5%[]

C8%

D12%正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：香港社保體系中，強制性職業(yè)年金計劃需要雇員和雇主雙方分別繳費，其繳費比例是雇員收入的5%。題目：第16題(ID:28779)新加坡的中央公積金制度規(guī)定，55歲以下的會員有三大賬戶，其中不包括（）。選項：A普通賬戶

B保健儲蓄賬戶

C特別賬戶

D強制賬戶[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：新加坡的中央公積金制度有三大賬戶：普通賬戶、保健儲蓄賬戶、特別賬戶。題目：第17題(ID:28781)美國的社會保障制度有三大支柱，其中（）是強制的。選項：A聯(lián)邦政府的社會安全金[]

B雇主養(yǎng)老金計劃

C個人儲蓄養(yǎng)老金計劃

D強制性職業(yè)年金計劃正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：美國的社會保障制度有三大支柱，其中聯(lián)邦政府的社會安全金是強制的；雇主養(yǎng)老金計劃和個人儲蓄養(yǎng)老金計劃都是政府提供一定的優(yōu)惠，自愿參加的。題目：第18題(ID:28783)根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》（國發(fā)[2005]38號），退休時的基本養(yǎng)老金月標準以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給()。選項：A1%[]

B2%

C3%

D4%正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》實施后參加工作、繳費年限（含視同繳費年限，下同）累計滿15年的人員，退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金，基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。退休時的基本養(yǎng)老金月標準以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%。個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。題目：第19題(ID:28784)基礎(chǔ)養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和()共同決定。選項：A基本養(yǎng)老保險的替代率

B本人退休年齡

C城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

D本人指數(shù)化月平均繳費工資[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成?；A(chǔ)養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資共同決定。題目：第20題(ID:28786)下列哪一項不屬于客戶退休后的收入()。選項：A企業(yè)年金

B正常工作收入[]

C社會保障

D商業(yè)保險正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：退休生活的五道防線?？蛻舻耐诵萆钭罱K都要以一定的收入來源為基礎(chǔ)。事實上，客戶的退休收入包括社會保障、企業(yè)年金、商業(yè)保險、投資收益和兼職工作收入等。題目：第21題(ID:28788)陳先生計劃50歲退休，如果其退休時每年需要花費10萬元，退休后年收入收益率為3%，預(yù)計生存至80歲，則他需要在退休時準備（）元才夠用。選項：A.49

B.91

C.13

D.46[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=1，然后設(shè)置Beg，輸入N=30，I/YR=3，PMT=-，求得PV=.46。題目：第22題(ID:28790)退休后的收入實際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。其中，保障退休后生活的第一道“防線”應(yīng)當是()。選項：A國家的社會保險制度[]

B企業(yè)年金收入

C商業(yè)性養(yǎng)老保險

D個人儲備的退休養(yǎng)老基金正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：保障退休后生活的第一道“防線”應(yīng)當是國家的社會保險制度，如我國企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險金及公務(wù)員的退休金。第二道“防線”應(yīng)當是企業(yè)年金收入。第三道“防線”應(yīng)當是商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入。第四道“防線”應(yīng)當是個人儲備的退休養(yǎng)老基金。第五道“防線”應(yīng)當是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。題目：第23題(ID:28792)下列不屬于退休養(yǎng)老基金的主要保存方式的是()。選項：A銀行存款

B債券

C基金

D現(xiàn)金[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：理財規(guī)劃師應(yīng)當建議客戶以什么樣的形式保存退休養(yǎng)老基金。一般來講，退休養(yǎng)老基金的保存方式應(yīng)當主要是銀行存款、債券和基金等形式，同時，也可以在股票市場行情較好的時候配置少量的股票。題目：第24題(ID:28794)退休后的收入實際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。關(guān)于這些“防線”的說法，不正確的是()。選項：A第一道“防線”應(yīng)當是國家的社會保險制度，如我國企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險金及公務(wù)的退休金

B第二道“防線”應(yīng)當是企業(yè)年金收入

C第三道“防線”應(yīng)當是商業(yè)性養(yǎng)老保險的保險金收入

D第四道“防線”應(yīng)當是房產(chǎn)變現(xiàn)收入[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：第四道“防線”應(yīng)當是個人儲備的退休養(yǎng)老基金；第五道“防線”應(yīng)當是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。題目：第25題(ID:28796)下列屬于人的安全需求的是()。選項：A防御生理損傷、疾病，預(yù)防外來的襲擊、掠奪、盜竊，避免戰(zhàn)亂、失業(yè)的危害[]

B人對食物、水、空氣、衣服、排泄及性的需要

C交結(jié)朋友、互通情感，追求愛情、親情，參加各種社會團體及其活動

D充分發(fā)揮個人的聰明才智和潛在能力，取得一定的成就正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：美國著名的心理學家把人的各種需求歸納為五個層次，生理需求、安全需求、尊重需求、歸屬與愛的需求和自我實現(xiàn)的需求。B項屬于人們對生理的需求；C項屬于人們對歸屬與愛的需求；D項屬于人們對自我實現(xiàn)的需求。五、案例題，每題所給的選項中有一個或一個以上正確答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共4題王先生夫婦今年均為30歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王先生夫婦現(xiàn)在每年的支出為5萬元，王先生的家庭儲蓄為20萬元，可以用來進行養(yǎng)老儲備。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王先生家庭的投資收益率為10%，退休后，王先生家庭的投資收益率為3%。根據(jù)已知材料回答下列問題：題目：第1題(ID:28200)王先生夫婦退休后，如果想維持現(xiàn)在的生活水平，一共需要（）元生活費。選項：A.00

B.64

C.00[]

D.76正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：第一步需要維持現(xiàn)有生活水平，王先生夫婦退休時每年需要的生活費。以3%的通貨膨脹率為生活費上漲率，先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=25，I/YR=3，PV=-50000，求得FV=.90；第二步因為退休后投資收益率和通貨膨脹率相等，所以互相抵消。退休后生存30年，需要.90×30=.00。題目：第2題(ID:28201)王先生夫婦現(xiàn)有的家庭儲蓄用來做養(yǎng)老準備金，退休時能積累（）元退休金。選項：A.19

B.19[]

C.45

D.49正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：王先生夫婦今年30歲，55歲退休，投資時間為25年，投資收益率為10%，投資金額為。先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=25，I/YR=10，PV=-，求得FV=.19。題目：第3題(ID:28202)王先生夫婦55歲退休時，退休金缺口是（）元。選項：A.81[]

B.30

C.57

D.31正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：.00-.19=.81。題目：第4題(ID:28203)王先生夫婦為彌補退休金缺口，每年需要投資（）元。選項：A8552.16

B97676.59

C9900.91[]

D10157.92正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=25，I/YR=10，F(xiàn)V=.81，求得PMT=-9900.91。張先生夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為10萬元（退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年3％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用10萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累，退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％；退休后采取穩(wěn)健的投資策略，年收益率為3%。根據(jù)已知材料回答下列問題：題目：第1題(ID:28206)張先生夫婦退休后，如果想維持現(xiàn)在的生活水平，一共需要（）元生活費。選項：A250萬[]

B300萬

C.21

D.23正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：因為退休后投資收益率和通貨膨脹率相等，所以互相抵消。退休后生存25年，需要10萬×25=250萬。題目：第2題(ID:28207)張先生夫婦的10萬元退休基金若以6％的速度增長，20年后退休時能積累（）元。選項：A.55

B.09

C.25

D.55[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=20，I/YR=6，PV=-，求得FV=.55。題目：第3題(ID:28208)要滿足退休后的生活目標，同時考慮到目前10萬元資金的增長，張先生夫婦還需準備（）元的資金，才能滿足退休后的生活需要。選項：A.45[]

B.75

C.66

D.96正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：-.55=.45。題目：第4題(ID:28209)如果采取退休前每年末定期定投的方法，期限20年，投資收益率為6%，為彌補退休基金缺口，每年年末還約需投入（）元。選項：A49552.61

B55889.56

C59242.94[]

D61772.19正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=20，I/YR=6，F(xiàn)V=.45，求得PMT=-59242.94。劉先生是一個自由撰稿人，年收入15萬元左右，太太蔡女士是某私企業(yè)務(wù)員，年收入12萬元左右，兩人今年都剛過35歲。夫婦二人有一個可愛的女兒樂樂，對于所在的二線城市來說他們的收入算是不低，所以計劃提前退休，兩人都55歲退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。兩人預(yù)計壽命按80歲來進行考慮，他們拿10萬元作為退休基金的啟動資金。退休后夫妻二人每年能拿到4萬元退休金，以每年3%的增長率上漲。因為對退休金的安排不了解，找到理財規(guī)劃師，理財規(guī)劃師建議夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6%，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3%。根據(jù)上述資料回答下列問題。題目：第1題(ID:28212)理財規(guī)劃師根據(jù)劉先生夫婦的家庭情況，考慮到退休后夫婦每年能拿出4萬元退休金，那么劉先生家庭在退休時還需要準備（）元退休養(yǎng)老基金。選項：A120萬

B150萬[]

C250萬

D375萬正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：退休后第一年需要10萬元，可以拿到4萬元的退休金，所以還需要準備6萬元。因為退休后的通貨膨脹率和退休金上漲了均為3%，與退休后的投資收益率相抵消，所以退休后需要的養(yǎng)老金=60000×25=150萬元。題目：第2題(ID:28213)劉先生夫婦目前拿出的10萬元退休啟動資金到他們退休時可以增值到（）。選項：A.91

B.33

C.55[]

D.18正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=20，I/YR=6，PV=-，求得FV=.55。題目：第3題(ID:28214)如果不考慮劉先生夫婦退休后的其他生活來源，二人的退休養(yǎng)老基金的缺口為（）。選項：A.15

B.17

C.20

D.45[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：-.55=.45。題目：第4題(ID:28215)因為存在養(yǎng)老基金的缺口，理財規(guī)劃師建議夫婦兩人現(xiàn)在起就設(shè)立專門的養(yǎng)老基金賬戶，每年需要投入（）元，逐年積累資金。選項：A19564.21

B23695.64

C32058.38[]

D25955.27正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=20，I/YR=6，F(xiàn)V=.45，求得PMT=-32058.38。楊先生今年的年齡是35歲，他打算在65歲時退休。他想聘請理財規(guī)劃師為他量身定做一個退休規(guī)劃方案，希望在退休后仍然能夠保持好的生活水平。理財規(guī)劃師通過與楊先生的交流得知：(1)楊先生目前每年需要支出8萬元，由于目前的物價上漲水平較高，需要考慮通貨膨脹率，設(shè)定為4%。(2)楊先生目前的身體健康狀況較好，預(yù)計壽命為85歲。(3)楊先生為了進行退休規(guī)劃，準備拿出30萬元作為啟動資金。(4)楊先生打算采用定期定額投資方式，每期投入固定的資金。(5)楊先生準備在退休前和退休后采取不同的投資策略，在退休前準備采取積極的投資策略，投資的預(yù)期收益率為8%，而退休后則采取消極的投資策略，投資的預(yù)期收益率為4%。根據(jù)已知材料回答下列問題：題目：第1題(ID:28247)楊先生65歲退休時，當年的生活費用會上漲為（）元。選項：A.38

B.53

C.80[]

D.47正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=30，I/YR=4，PV=-80000，求得FV=.80。題目：第2題(ID:28248)楊先生退休時，需要準備（）元養(yǎng)老金才能保證退休后的生活質(zhì)量。選項：A.00[]

B.00

C.00

D.00正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：.80×20=.00。題目：第3題(ID:28249)楊先生的30萬啟動資金，到退休時可以增值為（）。選項：A.24

B.22

C.07[]

D.63正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=30，I/YR=8，PV=-，求得FV=.07。題目：第4題(ID:28250)楊先生的養(yǎng)老金缺口是（）元。選項：A.71

B.93[]

C.94

D.76正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：.00-.07=.93（元）。題目：第5題(ID:28251)如果楊先生每年存入一筆資金，來彌補養(yǎng)老金缺口，則每年需要存（）元。選項：A17741.82

B19161.17[]

C21685.72

D22387.34正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=30，I/YR=8，F(xiàn)V=.93，求得PMT=-19161.17。題目：第6題(ID:28252)如果楊先生每月存入一筆資金，來彌補養(yǎng)老金缺口，則每月需要存（）元。選項：A1231.57

B1368.54

C1446.81

D1456.45[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=12，然后輸入N=360，I/YR=8，F(xiàn)V=.93，求得PMT=-1456.45。題目：第7題(ID:28253)楊先生在退休前采取的是積極的投資策略，為了能達到退休前8%的年平均收益率，理財師可以建議他購買的金融產(chǎn)品是（）。選項：A國債

B黃金期貨

C指數(shù)型基金[]

D貨幣市場基金正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：積極性投資的風險性較大，收益較高。在所有選項中只有指數(shù)基金符合積極投資要求。國債、貨幣市場基金風險較小，但收益也較低，難以達到8%的收益收益率；黃金期貨風險過大，不適合作為退休金投資的工具。題目：第8題(ID:28254)如果因資本市場不好，無法達到8%的收益率，經(jīng)理財規(guī)劃師建議，楊先生將投資收益率降為6%，則楊先生的30萬啟動資金在其退休時能增值為（）。選項：A.34

B.35[]

C.75

D.54正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=30，I/YR=6，PV=-，求得FV=.35題目：第9題(ID:28255)如果因資本市場不好，無法達到8%的收益率，經(jīng)理財規(guī)劃師建議，楊先生將投資收益率降為6%，則楊先生除30萬啟動資金以外，每年還需要投入（）元才能滿足其退休后的生活需求。選項：A34586.28

B38674.55

C43846.04[]

D46354.84正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先設(shè)置P/YR=1，然后輸入N=30，I/YR=6，PV=-，F(xiàn)V=，求得PMT=-43846.04。|||

京ICP備號北京東方華爾金融咨詢有限責任公司?版權(quán)所有五、案例題，每題所給的選項中有一個或一個以上正確答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共3題馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元（歲初從退休基金中提取）。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6%。根據(jù)已知材料回答下列問題：題目：第1題(ID:3744)馬先生在60歲的時候需要準備()元退休金才能實現(xiàn)他的養(yǎng)老目標。選項：A.74

B.16

C.81

D.63[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：根據(jù)題意先把計算器設(shè)為起初模式，然后N=25，I/Y=6，PMT=-，CPTPV=.63，即馬先生要想60歲順利退休必須要有.63元的資金作為養(yǎng)老的保障。題目：第2題(ID:3747)馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初），到60歲的時候這筆儲蓄會變成()元。選項：A.62[]

B.95

C.52

D.11正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：N=20，I/Y=9，PV=-，CPTFV=.62，即馬先生用15萬元的啟動資金作為投資到他60歲退休時能夠獲得.62元的資金儲備。題目：第3題(ID:3750)由于馬先生有15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，不考慮退休基金的其他來源，那么馬先生在60歲時退休基金的缺口是()元。選項：A.53

B.96

C.37

D.01[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：根據(jù)前兩題的結(jié)論，退休基金的缺口==.63-.62=.01（元）。題目：第4題(ID:3754)接上題，馬先生每年年末還應(yīng)投入()元資金才能彌補退休基金的缺口。選項：A5503.46

B5536.38

C6865.32[]

D6595.71正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：N=20，I/Y=9，F(xiàn)V=.01，CPTPMT=-6865.32，即馬先生每年年末還應(yīng)投入6865.32元，才能填補退休基金缺口，進而實現(xiàn)自己的退休目標。李先生今年35歲，是某大學教師，他計劃65歲時退休。為在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財規(guī)劃師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。根據(jù)已知材料回答下列問題：題目：第1題(ID:3775)為在退休后仍然能夠保持較高的生活水平，在退休時退休基金的賬戶余額應(yīng)為()元。選項：A.12

B.31

C.73[]

D.83正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：首先把計算器設(shè)置為期初模式，然后N=17，I/Y=4.5，PMT=-11.5，CPTPV=.73。題目：第2題(ID:3778)李先生準備拿出20萬元作為退休規(guī)劃的啟動資金，同時保證退休后仍然能夠保持較高的生活水平，李先生每年追加投資()元。選項：A856.73

B972.95[]

C898.24

D917.43正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：N=30，I/Y=6.5，PV=-，F(xiàn)V=.73，CPTPMT=-972.95。即李先生每年需要追加投資972.95元。題目：第3題(ID:3780)李先生準備拿出20萬元作為退休規(guī)劃的啟動資金，為了保證退休后能夠保持較高的生活水平，李先生調(diào)整了退休規(guī)劃，每年增加5000元的投資，則退休時李先生的賬戶余額為()元。選項：A.82

B.23

C.21

D.55[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：N=30，I/Y=6.5，PV=-，PMT=-5000，CPTFV=.55。退休時李先生的賬戶余額為.55元。題目：第4題(ID:3782)如果李先生準備拿出20萬元作為退休規(guī)劃的啟動資金不變，同時退休基金缺口為零，需要將收益率至少提高到()。選項：A6.72%[]

B7.33%

C6.88%

D7.11%正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：N=30，PV=-，F(xiàn)V=.73，CPTI/Y=6.72。楊先生今年35歲，打算在65歲時退休。他想聘請一個理財規(guī)劃師為他量身定做一個退休規(guī)劃方案，為的是在退休后仍然能夠保持較好的生活水平。楊先生通過與理財規(guī)劃師的交流，認為：(1)由于目前的物價上漲水平較高，在考慮通貨膨脹的因素后，預(yù)計楊先生退休后每年需要的生活費為12.5萬元。(2)楊先生目前的身體狀況較好，從他目前的身體條件來看，預(yù)計他可以活75歲。(3)楊先生為了進行退休規(guī)劃，準備拿出15萬元來作為啟動資金。(4)楊先生打算采用定期定額投資方式，每年年末投入一筆資金，一直到他退休。(5)楊先生準備在退休前和退休后采取不同的投資策略，在退休前準備采取積極的投資策略，投資的預(yù)期收益率為8%，而退休后則采取防守型的投資策略，投資的預(yù)期收益率為4%。根據(jù)已知材料回答下列問題：題目：第1題(ID:3795)在退休時退休基金的賬戶余額應(yīng)為()元才能使退休后仍然能夠保持較高的生活水平。選項：A.36

B.20

C.45[]

D.27正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：先把計算器設(shè)為期初模式，然后N=10，I/Y=4，PMT=-，CPTPV=.45。題目：第2題(ID:3799)假如楊先生準備拿出15萬元的啟動資金來進行退休規(guī)劃，則到退休時基金額為()元。選項：A147

B149

C151[]

D153正確答案：C您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：N=30，I/Y=8，PV=-，CPTFV=.53。題目：第3題(ID:3802)如果楊先生準備拿出15萬元的啟動資金來進行退休規(guī)劃，同時還要保證退休后仍能夠保持較高的生活水平，則他每年應(yīng)該投資()元。選項：A4016.32[]

B3981.37

C3850.22

D3747.13正確答案：A您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：N=30，I/Y=8，PV=-；FV=.45，CPTPMT=4016.32。題目：第4題(ID:3804)楊先生在退休后采取的是防守型的投資策略，理財師可以建議他購買()金融產(chǎn)品。選項：A黃金期貨

B債券型基金[]

C偏股型基金

D外匯正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：由于楊先生在退休后采取的是防守型的投資策略，通過對比債券型基金相對比較合適。五、案例題，每題所給的選項中有一個或一個以上正確答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共3題張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月稅后收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費16萬元（注：在每年年初拿出），減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金1萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5%。根據(jù)已知材料回答下列問題：題目：第1題(ID:3759)張先生夫婦在50歲時需準備()元退休基金才能實現(xiàn)自己的生活目標。選項：A.26

B.71

C.36

D.04[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：首先把計算器設(shè)置成期初模式，然后N=30，I/Y=5，PMT=-，CPTPV=.01，即張先生夫婦需要.04元才能實現(xiàn)其生活目標。題目：第2題(ID:3760)張先生夫婦40歲時的50萬元的存款在退休時將增值為()元。選項：A.72

B.80

C.62

D.31[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：N=10，I/Y=5，PV=-，CPTFV=.31。即張先生40歲時的50萬元的存款在退休后將增值為.31元。題目：第3題(ID:3761)張先生夫婦將現(xiàn)在每月的結(jié)余6000元存入銀行（銀行利率為5%），退休時將增值為()元。選項：A.17

B.68[]

C.44

D94595.76正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：P/Y=12，N=10×12=120，I/Y=5，PMT=6000，CPTFV=.68。即張先生夫婦將現(xiàn)在每月的結(jié)余6000元存入銀行在退休時將增值為.68元。題目：第4題(ID:3762)依據(jù)張先生夫婦的養(yǎng)老金需求及夫婦二人對養(yǎng)老金的準備情況，張先生夫婦的退休資金的缺口為()元。選項：A.79

B.64

C.37

D.05[]正確答案：D您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：張先生的退休資金的缺口=.04-.31–.68=.05元。楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6%。根據(jù)已知材料回答下列問題：題目：第1題(ID:3787)楊先生60歲時退休基金必需達到的規(guī)模是()元。選項：A.74

B.81[]

C.65

D.34正確答案：B您的選擇：結(jié)果判斷：參考解析：首先把計算器設(shè)置為期初模式，然后N=20，I/Y=6，PMT=-，CPTPV=.65。題目：第