2022年輔導員招聘考試題庫高分300題附答案解析(遼寧省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風險

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】ACA1F9G4V7G5Q8O7A4Q5M10O10M2W10B8E4HC4I9V9O8D6N10K9F1S7Q3A2J4J6E7R7ZV4U1E6O5X5W9O10N8J7R6A5D1V7V3A12、下列哪一項不屬于銀行代理信托產(chǎn)品的風險？（）

A.投資項目風險

B.項目主體風險

C.信托中介風險

D.流動性風險【答案】CCV4B6F4B7I4K3D4M10M4V6M6O5W4T1D8HN5A10H6X3S5C3M7I4M6O6C4N9J5C2R4ZR3V4I1D8C3G7V8R3J9N7H7D7U8Z2A13、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品【答案】DCH3O1B5P2W8O9U2J1C1T4O5K3G10H4K7HT5B3A1M6W10W3K4S3Z8K1W2T9V4H9X5ZQ9A3Q1A6G3F10L1M8Z9M7Z10Q5K3H9O104、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。

A.低風險、流動性高

B.高風險、高收益

C.高風險、低收益

D.期限長、流動性弱【答案】ACZ5X1F3X9Q6O6A2J6M3W5P9V3V10K9T6HT8N3A9E9D3D4F10X1A9C3E7L6Z2R1E2ZK10G2D9O5K1H3Y8F8C5C6T9A9N2G10Z15、理財規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.規(guī)范性【答案】BCV2B1S6A4J7H4C7M3H3T8S4W4P6V4I7HU3K4V5Y8W2R7C8G9S9G1Y3Q6J5A7S2ZN4W5R9H8P8X3Q4F7B5N6T6K5J5M8N56、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】CCY2C10L1H6G10K9W8H7X2Q5T4S10S2T6K2HI4G8E8B10V10Y5L8D5J5A6V3N3X4C1N1ZP4V6J6E6A9C4X9W3L1T4A2O5D4K10E37、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】ACZ4B2P1G5T10M10I1S4H5D2I2O8C8X7R7HP10K6Y1A9L3X4E7T8E10I6I6L6C3V5C10ZD1S8Y10R9F5Z9V6L3S5P1V8V4Y5I3N58、（2018年真題）下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。

A.H股股票

B.同業(yè)存款

C.國債

D.私募股權(quán)基金【答案】DCB8K8M9Z2V7Y2G8K5Z6E7A2Z10B6T8F7HF4U7S9E5H6D7P2N3I4M5K9L4L1N7U4ZD8Y10I6G10E6O5H1J4W4E3G10H9U5J5W79、上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。

A.股票定價

B.資本轉(zhuǎn)化

C.資本轉(zhuǎn)讓

D.積聚資本【答案】DCM2I8B6W1K9U2S2A1W4G5P8G5D4Q5H5HC3D4K1J2H6C9Z1U6E7U9F9P6S4Q2Y6ZJ9B1M5F5X8R8E2F1D2H3B10T4X3S7L210、()是基金投資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來源。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入【答案】CCO3E8C3J1W5H9I3R1Y8J8C8W5G3J1L7HR5N1E3Z9U10D8X2M4F3S10Q6W8P3V3H3ZM9Z5Z4H7Z5X5N6Y3L4H7C4L7T3H8E911、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。

A.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起10日

B.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起1個月

C.自該匯票到期日起10日

D.自該匯票到期日起1個月【答案】CCA2B6Z10K6K5W9Y9Q9F1R8T6H8K2V4S7HD5I1I10A6N10S4O8Q8S8T5S6W3L4P9T3ZJ4Y6A6O7P8S7H3W5K6B4L1Q1R8A6V512、由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風險（）。

A.政策風險

B.價格波動風險

C.技術(shù)風險

D.交易風險【答案】CCA6M4A6Q8S5L3H3S1B1W1P8U6D9V7J8HL4O2R10M4F4M9D6P6I6W10X4W5X2T1U6ZO2O5Q8N6E3G3P10K7G10K6V1U6H10F10B213、（2019年真題）金融市場經(jīng)常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.優(yōu)化資產(chǎn)配置功能

B.反映經(jīng)濟運行功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

D.融通集聚功能【答案】BCO8R8T5D1O2F6D8N4Q5N6U8G3T3M3F8HR3D7R7Z2E7X6M6K5W10G9J8Z3A5V7Q3ZE9M6G9Z10R3Y6A1R5X10F10Y10I9W4B9G114、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風險高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】CCL7G7A7V2I9Y7H6T6S8Y1X5W7G9B1E2HQ10R8Y7M8D3Q2W9G5J6Z7Z4X1X1W3I9ZL5V10Z10T6V6U6G3M2Y4F8Y3U4T8F3T515、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應的市場經(jīng)營管理組織的市場【答案】CCH7R7R6K7C9O4W10A4L7N5V8S6N6U9E9HC7P9K10Q1F6Q9C2Z1V9X5M10M10S8K8C2ZC6M9V8B8R9S10T6I9Z7K5K4F4H4C6B216、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）。

A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務(wù)

B.建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估

C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產(chǎn)品【答案】DCA5D8Z7K3O8F3F1B9D7A7G10W2F3J5F6HG7L6U2W2N10C2B5U5X8M3D3X5N8Z4M8ZQ8Y10V3Q1S3X8Y7X2Z2A3Z7L4J6T9J117、信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體關(guān)系為（）。

A.排斥

B.分離

C.融合

D.統(tǒng)一【答案】BCC1C1M10X10O7B7Q5P1U2K9Y10G2Z9A8Q7HO3Z2T5D9W6U8T4W2P6I10V3V4A10T7X3ZO10X3Y8L7P1Z1L4Q9Y6E7J9N1H4K4C718、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險【答案】CCC7R6F8O7Q9O6I2R10J7W4P6Q3N4W10I9HD3X1R10L4M4J6X8S4O4C1X7Y3P5A3I4ZA9Q1R5D9Q10I6X10L8Z5O8J8W8K10C5D519、()在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.對沖基金【答案】ACY10Y5Z2V7V9V7K9K7N10Z4U9P2N10B5W4HY4M1P7U1A4C1J1Z3N2F2A8M4L4U2C5ZY5G7I5M1N3W9D10N3N2T8B3B10L1F4Z120、商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風險特征，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.10

C.100

D.40【答案】CCZ7W10L1H10R3B1G2E2Q6U10N4U1U9W2C6HJ4B8V2V9D4R4L2Q2D1C10U4H8N6Y8B7ZE3W7Y3R8H9B9Z4A1J2W5B10T3C1J4R821、（2017年真題）將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】CCP10R4N1I8A2S1I4P4K10Y5Y3Z10C2V3E3HM1X4X9L2Y3D6F4L2R3Q9N7K7B10P4T9ZQ9O10C6M3C5A2Z1A6M9T6Y8Z3X1Z2Y222、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）。

A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】ACP1Q8Q10M10E3U5R5I9E1M10M6B5E7Y10X3HY5W3V1L3S5S3H3O2F8N6K3Y5Z1I6W5ZH5Q3J7N1V5G9U7J4D8O5W3D1M1P9G623、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段是（）。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到80年代

C.20世紀80年代末到90年代

D.21世紀初到2005年【答案】CCY2Q3R10Y7X10E10M8J9C4I4E8H5N5M3Y2HJ7E6Y6J8T7J1N9K7L1U4O6F5Z5R8J4ZA1F2C1R1G10X5H1J3A1J8Z3R1O10L7Q124、縣級以上地方人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門或者所屬施工安全監(jiān)督機構(gòu)，在監(jiān)督抽查中發(fā)現(xiàn)危大工程存在安全隱患的，應當責令施工單位整改；重大安全事故隱患在排除前或者排除過程中無法保證安全的，采取的必要措施是（）。

A.繼續(xù)施工

B.更換施工隊伍

C.責令從危險區(qū)域撤出作業(yè)人員或暫時停止施工

D.責令施工單位主要負責人作出檢查【答案】CCM8L4P1E3I5T5C1P7G5L9U5V4H8D1Z1HM8M8Q8M1B10D9H10E6W5Y3H10K7F2G1D10ZV7O8E8P3K9T9J2O6N3B8X5X10V8I5R925、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述中，正確的是()。

A.銀行理財顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務(wù)的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視

D.理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)【答案】CCL8Y9M6Q3V10R2T2T7G6F2U4P1F6A1A1HK2V1N8Y4B5B2B6Y8V3T10R2B2L5X3S9ZJ4Y1D5D1U3Z5H6T4Q5V4F3P5R7O2W526、下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。

A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題

B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入

C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分

D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】BCB2S1K9W4K2Z10M1W10D9T8L7D8D3B7D5HW3N1K6B1M6U8N3C8A7M8J8W9I3T5G6ZJ2S2P1X10J4Y5W4E8Z4W7J4M2I1P5H827、將10萬元進行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCM1P3C7N9E4F1R5A9O7Y10X5N9M1F4R3HI1L3E2M2F8V9X8L2Y2W2S7U6L6F7T4ZC2D5K9X8I4F8J2Y8V5K3R2O5L2A8L628、垂直運輸機械作業(yè)人員、安裝拆卸工、爆破作業(yè)人員、起重信號工、登高架設(shè)作業(yè)人員等特種作業(yè)人員，必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過（），并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.三級教育

B.專門的安全作業(yè)培訓

C.安全常識培訓

D.安全技術(shù)交底【答案】BCB10T7Q2F9I7O7T8B10U6U9P10R2T3X2C7HZ10N1E5M3J6Z3X7T4O10Q9G2E8Y6K1Y9ZW7B7E1U10Z9K8X1M6N7J5L7S4B1I10R129、（2019年真題）銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A.3

B.10

C.5

D.1【答案】CCF4T8N6W2A2L5W5I9L6H3G6S7M10Z3S5HX4W7T5H4F10F10Y9C1V10J4D5A4T7F10E6ZN3G3J1S10A10C8T3A1Y2Y6I5K7C1U8P830、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風險的是（）。

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.信用風險

D.政策風險【答案】CCP4Q5W4H4F9G4C10I6Z2Q9T1U8K2S1M8HF10M1U4B4Q3C5O1Z1H5O5V10R7M3U4E1ZN8F4T3M2U6Z1G9U1Z8Y5H6O9N2B10P531、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.信息保密【答案】DCU6T7E7D2Z4L5F3T2B10W4E9E6V9R10C1HE2R2C10G7K3M2X3C3T10Y4K2V9M5J10K6ZS6G9W1S6R7E3S2B1F7F6U10S7N8P5F632、（2017年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款【答案】CCJ1O4G9F10W3R5O10P1N1F2F10W9P2P6Y4HV1P5W10I1G7D8N5E3D4J7X2I5H9J7H6ZC7I8Z2Z5Y8Z2Q6I5P9O10J3A3W5G9L233、（2017年真題）將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】CCC8U3W7C1D6O10N3U8U1S10Y10C7Q6U4N8HM1W2T8D8E5A5H10G6U10K7X1A10A7U4N10ZR9B5S9U8I6N10P8U7K9C4Z10Q4N7I2H334、（2021年真題）我國對個人結(jié)匯和墻內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20【答案】ACI6U1W5I5Y3V5D7D10V5S6M6F6C1F3J2HE2Z5K3E5I8Y7Y1L1M1M4U5S3L2Y4R5ZM8K9W5N9B7S9X5E10P3S6N6J6P10V9N835、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是()。

A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【答案】ACD9K3J2B1S2M1L4C4I6C6F4N3Z6W10M8HU8F7R5X10X3C2D5X7C6L5H2R9M10T2T2ZO2T10X9K8K5T2K6T6L1P2I2J6B6R2Y836、（2018年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。

A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開【答案】DCF8E4G2C9X10A7D3J7O4X10F9B2C3W8F7HZ1O2T8D8H7R2T10U6E3T3I8L5X10Y2W8ZS10L5H2L10J9P3N8H4S6G10Q3L2P2S1X437、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性【答案】DCM4K1A5O5Y7D10V5K10L4Y7V3X5H7H9G5HK1C7O2L3I9N8O8M9M3L3R6O6F8P3E5ZX4S2K10Y5W4K7R4V2W5M3N6L4F7M5H338、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬元人民幣

B.500萬美元

C.600萬元人民幣

D.600萬美元【答案】CCJ1B5R1Z4C8C6W5Q7A4Y5J4N4K3M6L4HO3F4R5G9L9K2R8B2F4U8U1V2U2V5H2ZZ3N5Y3Z5J4B1A1O1M8S10C9K4T9P10B339、一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下【答案】ACW9P2J4R4Z8T6Y1R2Y6O3L3C4V7Y3K2HQ2M3T4Q7T9X8G7I1B6S8N1T7M4N9M2ZW4Z6M8U10Q2R3E3D6A3I3E3J4V5J10Z240、（2019年真題）某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666【答案】ACC7W1L3Y10Y7W1I6D3O8B1F1D9L9X9K2HS2H10B10F10T7I3V7M8W4M5T2C2Z10Y9W10ZV6U1B3T7B9Y4E8S5P4X10Z7W8H6T1J141、（2018年真題）下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。

A.融通資金

B.轉(zhuǎn)移風險，分攤損失

C.補償損失

D.賺取保費收入【答案】DCB5Z9T2E8M10E9U2W5V3W9O3V7M4V8V4HF3U1K8J8M6L10H3V7Y4R4W8A2T6T1N4ZT6Q1F10M5I1F2Z10N6V4R9T7O5U9D1M1042、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】BCL5E9A8B7N3V10P1T8A5T4W2H10Q6X8M10HN5T3J8K4J3K10P2R10X6W9Q5F9C10F9F7ZW5J5B1R3H10P10R8O6O6X9P10D6U9L3J343、（2018年真題）在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C.考慮客戶會不會告訴自己

D.較少這方面的咨詢【答案】BCU5H3T10K7U5L9U3W7V1Y3M2U1D3J6E7HB4S8F4B7H5Y4H8M5R9K6D4B9S7Z1T2ZG5T1I3I6F7B9L1S1J5I9M2V4K2A8U344、復利的計算基數(shù)是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息【答案】DCM8H2V10J5K8M10L1G4S7K8L10S9G8I3M7HU5B4W10N7L7U5C2J7U2H6E5M7R4N8Q5ZX2Y3U9A6N1R1F10S5N1E8M5L10H9S9W945、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

A.石油掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.貨幣掛鉤類

D.利率／債券掛鉤類【答案】DCR8K5I5F9Z10A4M7M3M10N9Y3O8V5W2K8HA1Q9H3H5D1T10W6N8H8W7N6H6M9B1F3ZM1M1E4Y3G8Q2X10E1Y6W6I10A8B3W2T446、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACX6U3H9N8F1R6U5C3N6O3J8Y7B10E6R4HR6W6U5F2Q6X7N4N9Y10A5L4L10O5M10A8ZG8K4X2R8Y1L9X7J10T2X8N9U3G10K8G747、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所【答案】ACQ5G1N7B1C1A1T3P8M5F4F7W9D4J4D5HO8L2O3Y9F4X8A10I7U5J1R5W7R2V3A9ZK3X5G9F1L4P1W6U6V5N9F1E4C10T9B1048、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACV1W9C7L3M2X6K8D1J4W9A3E6N6J10B8HT1C6L1P3G6R2D6D3Z7N1B10I7J3D10Q7ZR7X3S2W9G4E6U4D5I6X1P9P9Z1A3S749、（2018年真題）上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功能。

A.積聚資本

B.轉(zhuǎn)讓資本

C.轉(zhuǎn)化資本

D.給股票定價【答案】ACN6E3S3S6B4W6Q5I1T10P10E6H3T7Y10I6HS1E9O5O7H4O3R4F1K1H2G7L6X2Y3E2ZN9Y7V7A10J2Y7V10C9R9N6A10H4K6H4P450、（2017年真題）理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A.了解客戶、精準把脈其需求

B.明確理財目標，做好服務(wù)

C.了解市場競爭機制

D.滿足客戶需求【答案】ACR5N8M2V6W3U1H4Y8N3D10P4C9K1P9Q5HT9C1Z6D7B10M4T9A6O9O4Z5G4A1Y9L8ZX1C6R2A3N9V5V6C2H7B9C9Q10W3B8R151、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績預測數(shù)字【答案】BCY10R2G6A1P7M2V3N4C7E9V8A10N6O7X5HA7L7M4C10A5Y3F3H6F3W3V10F3H3I5J1ZQ10N10X7G7L2L9O8O3N9V8Z6T8X1L7I352、按照不同作業(yè)條件，合理配備滅火器材。如電氣設(shè)備附件應設(shè)置（）的滅火器材。

A.干粉類不導電

B.鹵代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACO2Z9Z9H7P1H10X6E4P2I1B8T3B8M10T6HT10R9U8Q4J6G10G9Q7L6Z4H10L3O9T7J9ZU2I10P6K1P9C10H1V4E3Z1W9F6Z3L7G753、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡單

D.交易量大、交易頻繁【答案】CCH2M3R9M9F8J9J3O2X8H6E10V3H8N7O10HA6K5G1O4D3S1Z8Y8M6H5L10S4Q2L6D7ZK2M6U5A8D4G5O9Y9T4P10A3K3G9A8U854、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的（）。

A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

B.完全由客戶承擔

C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

D.對被代理人不發(fā)生效力【答案】DCZ6D10K1P8K5E5V10T7Y1U10T4M5T9X6Y10HY1Z4R8X3R9D10O6I10B2A6Z8A8W3J10U7ZO8H6E9P7Y6G10Y5I1O5J6R3C3F9T2C1055、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金【答案】DCR7E7X9X7P3R9R10R4T7E6Z9W10Q1Z10Y1HF8Q7Z5B5B9B8L8O7P4I8O1A5E4I3P5ZM1X4E7O8Z5X8E9M9Q6R8A6R1V10I4W756、（2021年真題）個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期【答案】DCH1Q10G7F5V10I10J2Q8S6Y5N4W10S7D3J5HM9O6O6P2L8H2I3K8E7D3N10T5F9U9Q2ZO7F6Y5C2W10K6B7P5G3R7X4L8V10J10T457、（2018年真題）一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.私募債券

D.中期票據(jù)【答案】ACX1I5D3B4B2P6P1Z6S5P1N10Q1Z10M5E9HP3H9U1W8N5X3R6A3W9V2N4E6U5M8J6ZI5V8R3V6K6F3J8G1G10Y10R5V4Z9S1D758、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是()。

A.在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準

D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估【答案】ACD7K9D3L3L1M3P5J6Z8U5Q6V3Z7S2I7HV8O5Q8J4O7C1S7N3U1M1E5L10U4D9G6ZT10Q9D4D9C5I2T2Z7X5F6G3Z3M7G4C1059、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標客戶為基礎(chǔ)，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)

B.最關(guān)鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待

C.理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)【答案】BCU2Q3M3E6P9Y9D6S3O3J6O7D10S7V9X3HJ5T6I2L5A1U7T3L3W3M6H5Y1U3H7Z3ZM5C10N4E7E6O1J5W6A1M1R10V5I7S6D860、當年貼現(xiàn)率為7%時，投資項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內(nèi)部報酬率()。

A.小于7%

B.等于7%

C.大于7%

D.無法比較【答案】CCZ3O2H1E6G6B1W8P6T1K2E2J5J2N3H3HM2I10W6H6T7Q10P2V8E9J6N6Y4N2P4U7ZG5Z5E9Z10J4E1P7X8I4N8V7L5H3P4M761、（2017年真題）某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔心股價會下跌，同時買進了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的（）。

A.資源配置的功能

B.聚斂資金的功能

C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟的功能

D.避險功能【答案】DCO6E7K8O2M2D1T8Q7V8X5D3F5F3Q8Y2HL10B10Y8Z1F8W9D5M5A5X10L8T4F4T3H8ZI7L2K3J9B6X9K8S3Q5Q2Z2R8D6M10S862、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACY2A5M4X10Y3P5G1N7U9K9V10D2E8O2R5HG9F9G3L10A9I10O2P7Y2X5G7N10C6N3Q1ZV3N8I6T7M2R10S3W4N8X6S7K7B2V7M763、（2017年真題）下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。

A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)

B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C.金融期權(quán)實際上是一種契約

D.看跌期權(quán)的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲【答案】DCI4I6O8B3E1K10W9M4R2M7Q10T7I10H8C7HZ3P8D9Y9L8Y7X6O5L7A9G5V4A3J3O5ZN9M9H10R7Y8P8Q7I7B5F5H1T9A3L3Q464、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型【答案】BCL3J3F3M2Y3H4B6X2G4V7H4X9H7M7Q1HQ3Z2R6X7P1A9B1Y8V10W1Q9K6H6B9I10ZV10F10S1J5Y7X8R9C6R9U6J2S3Q9U1Z265、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】BCI6M3Y10D10C6U10Y10E3F3O7E8T2J10R7M9HG1A7C4N7H5R2V5A6Q7A6G3P5D9J6I9ZY4R7M2M6H7H7B5C7O7L4S5F9C10K10A566、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。

A.基金

B.保險

C.股票

D.貴金屬【答案】CCT4D9G1K5Q9V6X1K7C6T4D4Y1O6Z8Z6HR7W1F7K2E1O8M2D8M7C3N1O3U2Q8N10ZY2S2L7Z3X5R1S6A4J10T5E8H5B5Y8X167、下列產(chǎn)品組合中，風險系數(shù)最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、債券

B.定期存款、活期存款、對沖基金

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.債券、基金、股票【答案】CCG7S10T5Z10V5W7H5B9L10S1N4Y10U2V10O1HI3A2I9T8K5T9F8B9A2T6A8J9Y8O6A9ZL9T5C5S8O10O6L7Q3T10F8N7O3J6H6E668、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)客戶追認的，其民事責任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔

B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

C.完全由客戶承擔

D.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任【答案】ACR10A1B4Z4H2I7J3B9V6Q5E2H5I1R8K1HW1T1T2K1B9K8U5Q7U8M7A9A7N9Q3G5ZH6P3E4I2J8E2L8R3B3D2R1B7W2V3W669、④降低客戶的資金成本、費率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCW3T3M8F1H4X8Z8I4C2E5O4J9U4T10E7HT6J9G4O2I4B10E5T1R2I1L7J4D1F3I3ZB5Q8V3Q6Q8S7A3H1Z5Z4G1M1K6F6U370、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承人

B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理【答案】CCP9G1R7O3L2Q7W6L8K8E9T1W10N2T8M6HN8C1D7O10G9F8G3N8H4S5I3Q9D10Q2S2ZL4W1H8J1Z10B7N5Q7L7C1X5V5I2L2L771、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員()管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準人機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核【答案】CCW3U6L8R4A2U7M2B2P8M5Q4U8D10C1J1HR9R6X3U8X4V2Y9T6C5K4Q8T2C7T5E3ZS6H6Q1O6P7G4Z3G3Q9W3K4S8V7D2T972、某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實際年收益率為4．8％。一年按365天計算，則理財收益約為（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】CCB1D6M9M6R5U7R7H2R8W6A4Q5A1T7N4HD7X10L1P4R9N1R9K9Q6K4H9E4X6B5F9ZW2X2I4X4K9M2C3M4O1N8F10U3W3R6J173、（2019年真題）（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財務(wù)信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資【答案】ACP6S3W1G8Q10F10Y2M8N1A9R9N7G3B3Z9HI4M3T5L7K1B4K10E6Y8D2N10F8A7A7Y1ZG10J7E4S10L4U6R7W8X3J1Z7P7G1W2A474、（2017年真題）下列選項中，不屬于家庭風險管理規(guī)劃的是（）。

A.財產(chǎn)保險計劃

B.人身保險計劃

C.重大疾病保險計劃

D.養(yǎng)老保險計劃【答案】DCU10F5C8T5L1P1X7I10N8Q8L9B10I1U2O7HD10M7O9N7F4E2M3J6I8U5V10G9O5Z1F2ZO5N6P9T4J4I3M5T3X3B2Z8K6S7T6T275、理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行【答案】ACZ4Y3C2L5L10K4S3C6V7Q2S3T3M3Q3L9HK1G7X10T8M10W2N8J1C1K4T4A4T10B6J3ZU1U5L6B1U2I9Z1A7M8R10K5H10H8W4K676、（2018年真題）（）對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論【答案】CCX6O8A6M7E2Z6Q4Z2M9J5G8A5M4I5E8HU1T7G5E8Q2E7U3T10H9W8P2X8W4S5A1ZZ9S8B6L6R2Y10V8S5N1Q1K10F4W9H7L777、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCG9B2G8A8Q2U6N6C4Y8G4E8L5A10Y7Z9HZ1R2V7C7L2E10B3D1U7F10Y9P6D7P7M9ZD4L9X2X6U4N7V4Q1C4R8Z9Z10I3Y7V578、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.信息保密【答案】DCX5S4T6S5B2N5U8D3S1U2X6Y9P6L6L8HO9I4Y10O9H4L9Y8Y1E4M8L10G8I5X10E9ZK5I8M6G7V6J10T5Q6G10A10B9K9Q4S6J679、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設(shè)分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACE3M7Y9O2T7Z6C1R8W8Y1T3C4E5K9A7HQ9T9S4R5J1E7A1G7P6Z7X6S7S4V10Z8ZH9X4Z1R3D10S6L5G9X3V9I7W2F8P8Q680、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述中，正確的是()。

A.銀行理財顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

B.理財顧問服務(wù)的第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

C.理財顧問需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視

D.理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)【答案】CCJ6S3D10T7B8B3I7L6B4S2G1U7L3Q2D2HG1E7A8C2A10Q7N8M1T2S5A9D4F1K7W9ZN3P10B5J4W4U9M4F4X5D9R6J7Z10C3F581、（2018年真題）下列關(guān)于成長型基金的表述，錯誤的是（）。

A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者

B.其現(xiàn)金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品【答案】ACZ6U2L7J2J9G5D2I10H10M1R6O4Q5X1Q4HV4Z5H8C5F8G8X1P6Q9T1C4Q7M4K1D10ZZ1O4Y7K7L6Q4A10D7Y9K5W8F7Z4A8L282、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間【答案】ACQ8W4G4K9C6A3A1D6L10I8G8I7M9H7T8HQ9W2G8S6B7V10C7S7F3F5B7Z4G8I4K9ZR4N8Y1U8X3W4Y6T1I4G9L4L5Y8L1K483、（2019年真題）下列選項中，不是金融市場交易對象的是（）。

A.貨幣

B.債券

C.股票

D.房產(chǎn)【答案】DCM1B8W1W7F9N3D2K9F5S8F3I4L4L10Q8HM8O5C9N6H2H8O8P3J5S5O10A4C5Q6I10ZU2I7V7K10T7U2B2O5W1Z9J3C1H8X1T1084、生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。

A.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

B.大部分選擇性支出用于當前消費

C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

D.及時行樂，“月光族”【答案】ACT7F10G4V2S1M9A8I5I8M9O3L4X5O9X5HQ10Q1X5D6W4B3C10F7S3P10G6P10O8I3J5ZH3I7J5U6K5L5X5J8D5O1Q4N6Z4K3Z785、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.意外險

B.車險

C.萬能險

D.責任險【答案】CCT10Y7H2X6W9U8E8P5Z5Z10A10J8F9V5F5HE9B10B9T3A5R10D10E1X9P6O1J4G8M3Q9ZJ7J6P10T8V1K9B7U8B10X8G3E10R10K2J486、以下關(guān)于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務(wù)

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成【答案】BCR9X4X9Q2S6G2U5G8Y2A6U8Y2C7L3H8HM10M7J4A6R9R9U10X5A5R2J4K7C6T2A3ZR10I1N3Y3O7U4A4U9M6S9S3I8P9W2T1087、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】CCZ8E4G3S2M5S7T5C6U2T3S3S9V10A1W3HW9Y3Z3C6I9H9C8L1F3G7Z10G8J5K9I2ZZ6Q7T9N3K8A9O5Q3A6R5J2Y2S5R3V988、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】BCG3Z4W3K3H6S2B7X5P4N10U1D4I1K3Z8HL7S8K1V9G4Y4V4X5U8D9J1H10H9B1G6ZU1N10P9S2P10X6S3U1Z7P4M2K9U2H6Q589、（2017年真題）按投資者對風險的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化的客戶類型是（）。

A.風險厭惡型

B.風險偏好型

C.風險欣賞型

D.風險中立型【答案】DCX8K2A5O2I5T8P6H5Y5O4P1A10F1O2F3HG7K2B10N6R10V8S1K7F9Q4R7I10K2P7M4ZY2E2M8A4O9O2X9M4W4G6I1T6F2P1Z1090、（2018年真題）下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風險的是（）。

A.技術(shù)風險

B.信用風險

C.交易風險

D.政策風險【答案】BCC7O3P9G9I2K10L2N7C2R4H5C10U9G3S1HZ3W9W3O1P1Z2P2W7M5T2Y5X1P8T2P10ZN5U1W5G6U8L4F8N9C3Q1W6Y2C9E6C791、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是（）.

A.商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險公司

B.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費

D.商業(yè)銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留【答案】DCH4Q4D8M1D1M3X1R1Z2Q9E1F2J3J6M4HZ6R3T1C1O4S1N10B9Z4R1S10U3X10K5J5ZK9X10W10Q6Q6L6R4M9F8J4K3A3U2C10B892、（2021年真題）檢據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額為（）。

A.1萬元

B.5萬元

C.1元

D.1.000元【答案】ACF6V5P1I6I4T1H6D3U7O7D7I7R9S4E10HF3Y7O10Q9H3F4T9L8V9Q6T6S4Z10H9X8ZS2Z1C1E9F2Y3X7U5W4D1U6F10X6I7E693、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應（）一筆期權(quán)費。

A.權(quán)利；得到

B.權(quán)利；支付

C.義務(wù)；得到

D.義務(wù)；支付【答案】CCR2H4S7S6Q3E8G4A4T6B3M10Y2K7N1A3HO4X4K4Z10O1E6X2N8J5D3U7S7I8N10B2ZO7I2B8T10S4V1D7F8U2H4I5D4C8Z2B394、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCW1I6X7M9K10W6I4M10U4M9K10C6O1G7Z7HX7U1W7E10T1U7U7G4X8H8P6X6P5K4P3ZW10T2V5Y3I3W6S6Q3J5Y5I6W8F4T4Y295、王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％【答案】DCD5P6P6V7P4D4E1L3R7I9O9R9N6G8Y7HV10D9V5U7P3M4D5G3H2Y7U5F4N3Y2S10ZN10C5L6Y8C3X10D1Y10H5D7P8H2E9R7I896、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCZ10W1C4N1G6V8F7W1P4L3H9Q3N3G1X10HH1A4W8H1J9L1G3J9T10V3N4V1B10O6S4ZA1M1L7G3L7Q6L4G6P3D10I10R6P7Y3B597、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進行計算。

A.FV=PV×（1+r）

B.PV=FV／（1+r）

C.FV=PV×（1+r）t

D.PV=FV／（1+r）t【答案】CCJ2I3T10O4Z5S1M2P9L6Z1K2K7Z5S4L6HW9A10G3W9C7M10T3J9Z8T3Y8I3B4S1G6ZI3V1G10N2K9C7U3N8M6W4S3S10G6S6X298、（2019年真題）下列關(guān)于金融市場的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.金融市場是以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和

B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場交易機制中最重要的是價格機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制

D.金融市場可以是有形市場，但不可以是無形市場【答案】DCK6I3O10Z6U9A1G6P4P5H5G8A6P4B8X3HV2O7Q6U8W3Q7Z10F1C7O9O5K1A10Y9S8ZN10E2J7D6Y8A8Q6C9J4K10Q8E1S4C9H799、（）主要是指建筑實體在施工或使用的過程中，由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境原因而導致的安全事故。

A.生產(chǎn)事故

B.質(zhì)量事故

C.技術(shù)事故

D.環(huán)境事故【答案】DCK6J10D10R3A8V6K10L7L1Q9V7S3T8B2Q7HY2C6P2N10S1F8L9Q9P9W6S6J4H3M9L9ZY4C3K4Q9K5D8R5N9D9D6N9S7R6V5O8100、大戶報告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度【答案】CCA3P3Y9A3V3K1Y7U7S7B9Y7I5W3H7L8HM9N1C6L10F3T1D1A1D5Z4T6J4S3I2I3ZR4W4R8Y2F7C2S9B4Y5Q7F4M1U7B4L7101、下列屬于金融中介中，交易中介的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.投資顧問咨詢公司

C.律師事務(wù)所

D.有價證券承銷人【答案】DCA1G4E3U4V1R1W9U3O7J3H2X8U5N4P5HT10L3W7S9H10Q9K6P3R3K10A1K10Q7T1J4ZV2I6X8W5Y1J6R10X10S2H10W9Q5R10P6T8102、不屬于當事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】DCK6M3V7S4Y8W1Y8O7G10P8D4M6Q5W5L10HW7X1C1O6W5C9N8D5V7Y3H5B8P10B6H1ZY2S5W6L5Q3R4H10J4P4L10H1I9U10C8I6103、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。

A.金融債

B.公司債

C.國債

D.企業(yè)債【答案】CCR3D5B9C3G3D3I8R7U6N1W7D6F10Q2C9HO2X5X6M6C5U9S4F2U2H6F10L7X7X2E6ZW5X7U6G2B7Z5G1F1X8Q7O7U4P4E7C4104、（2018年真題）如果投資者預期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權(quán)

B.賣出看漲期權(quán)

C.賣出該項資產(chǎn)

D.買入看漲期權(quán)【答案】DCV4L6K10B4U3Q8H8U4C7Q3B7Z1Q10P10X5HB5H4D2G8N7V3J2A1D6R10D9L3P4M8Y1ZM3J2V6Z3O6O1P9B3G5Y8D5Q5W6U2C4105、關(guān)于特殊類型基金，下列說法錯誤的是()。

A.FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

B.QDII基金是投資于境外證券市場的基金

C.LOF基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.ETF是一種跟蹤標的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金【答案】CCJ5W4E7A7O7T10P9H8O7I3L8P7M3M6J7HX7E5M9Z3A8J5R2K7C9W5T5W5E3P1T2ZW7K4J7K5Q10I3J5U8J8Y8C9T7Z3E3X5106、國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是()。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀90年代中后期

D.20世紀60年代到80年代【答案】CCP3O7U9P8X4G9S2F5X5I2A5P3H10A8E10HV9Q8H1V8O10I5G10M2V3L10M2I5M2M9M10ZC1M5M3K5X5K8X8E2W8P8U1D5U3J3M8107、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.認股權(quán)證+股票型基金+期貨

D.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品【答案】DCW9A8G7W5O10Q7Z4A10N5W2U4K3O7W9U10HD10Z5V10O9Y2N7I2E2B7P8O9B10Q5C5J4ZC8S4W7D8W2O1A6J10H4I1C7N6W9Q8L2108、（2017年真題）下列屬于定量信息的是（）。

A.職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶基本信息

C.個人興趣愛好

D.財務(wù)信息【答案】DCW1U6B6B3Z1V2X6W6Z5K9K10N2K7I2I4HA4D10S4U7W8O10C5X5A6A2V9A10V9K2J2ZW5B9A4Z6U8L4E4T5I6U7G8N2Z2T10Q9109、（2019年真題）信托業(yè)務(wù)是一種以（）為基礎(chǔ)的法律行為。

A.信用

B.委托

C.股權(quán)

D.金錢【答案】ACH3C2V6D3A6E7F3M9V2H6Z3T6V10F3S10HD9D10O3F2R4R5Y1X4Z3L7W2H5S9E10J4ZC5U10S10F3G5H7S3S4T8S1D5N1N9D7G1110、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險【答案】BCI2A10Z2B9Q4B5U5Z6F6X9V5V4L1X9V3HZ2D3S1X1U2Z6V2Y6G3M10T1V4M5Q6R5ZD10I1G4V6N4E3K4J6O8F1W4X2O5L9I10111、（2018年真題）（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標。

A.減輕稅負

B.達到整體稅后利潤

C.收入最大化

D.偷稅漏稅【答案】DCE7D2I10X10J5W2N7A3C3F3X9A4X7V5T6HR1R3K10V4E4J10Z10Z4T1M1Q8C10E7U1D2ZN10J3I5C10I4R10O5L10R2M7A9P9R10X7F5112、（2018年真題）理財師的工作流程六個步驟依次是（）。

A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）

B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）

C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）

D.（6）（2）（3）（5）（]）（4）【答案】CCG9M2Z7H5T2I4K10W8E9X5E7K7L7N1W7HJ8W9U10G9C2C7S5L7K6V6Q3O4V8K2G7ZC4F5J9V6E4N9P9X3H8F8C4A5R1F8U9113、對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】ACG6C10Y9U7U7Z4Q6R6I9T8P6E4O4P2V10HE1P6F6C7V6U4K2A4R6G6U9N7D2K10P2ZM1J1L1A9Z3I8F9N4L9X6P10X7W3X8B1114、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)，表述正確的是（）。

A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理

B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產(chǎn)管理

C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理【答案】ACI9K1R10N2C1O2L5Q1Q3T9W2G1G9X7B4HD9G7I2C8R8I9R6O3P4I7R7S10Y5W5G4ZH7E8H7C3Z9T10H6M9M2I4P2O4F8P10R8115、（2017年真題）終值利率因子也稱為復利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（）。

A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大

C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】BCK6U7K4L5N6K2D6W4N4N7B2D9N6H3W8HD7A9J8L10R9X1W3R10A8X10V9O2N10I10G2ZY10G4D10O10D10H2V8P8Q1G4S2L9V10I7N1116、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCM8N5G4D7L1H7V2R9S2L3I8I10A10W8Z8HQ1R4T2T10B9I8Y7U6F2W4P3M8M3H3P5ZW1Z1K9Q8S3R5Z9J8C10Q4U5G2I1V9K9117、下列關(guān)于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。

A.風險低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.期限短、流動性高【答案】DCT2T6D6Y4B6R1K9T8T4O6R10G9A3V6S2HO9D5Z1K2Q10K4X10T10Q2F8L8W8A5B5C2ZH2A9S8U1X4Z7Y9D3D8F8I9U1X9O7I7118、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的()年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15【答案】CCT4C9L2V7I4T6E7O9N7D8V8W1N1F5S3HD3S8F4Z10L1S10F3J4I3D3S5J6W5N3Z8ZW5I2K3D7F3N5Y8D1P8T5Y4I6Z1E2R6119、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】CCU5S7R4N5G4D4X2Q10R3G4I10O10Q3B6O9HW3G2C4A1M8S8K1O6I2M8I3S7H8P10E3ZC1G5W7I4X2O9Z9R9E1Z5B4H8W4R10Y4120、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCM3Y4B5M3S6C7W8T5T9T9R8A2Y10M3M7HX5B2E1B10Z7Z6Y7J4T3K6W10N1G4Q3J8ZH6W9J3P10B2P10J10G3H1S8M10M1F5U10P2121、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下【答案】CCK5G5P3H8X5B5O6P2J7A3K1K7U6E2S8HN8Z4V2W2P6A7B5O5R5S9C4C6Q8Y8Z2ZL10I5P1W2Z2X1I1R9W6J10H3M10K4T8B10122、某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復利計算比按單利計算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACJ6R5G3F8K9W7W8M1M5I5B5Q8R5U4T10HI9K7Y7U5R10Q8C7G4C4A5I1B1F4X4K2ZH5M9L5K5G6Q7M2R4N8K9X2V9P2E3V8123、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】CCV10K1N4K10F6K6C8U3T6P1K6R9D9W9I10HP8D1C4S6R8M5X10E4T2T1S4C2P8H10C2ZC1G7Z4M1O7P7Q7E4A1N7V3K7S1A2G2124、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）。

A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務(wù)

B.建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估

C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產(chǎn)品【答案】DCX3R7G7T5R9B2D6A2L5M4Y5O7A1D6N9HL3Y5X4H10V7T4L8Z4C2W10J8K1S6L1K1ZC6E9O2D8U6A2C2Z10P8Z7Z9E1V10A10O5125、（2018年真題）下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.無民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.完全民事行為能力的自然人【答案】BCG9F8W5B9D5D3Y2H8K7Y7E10W9H9D6W4HO5C3B7N5H3G3P5J9G10M6Y4W8L1M1W10ZO9A4R8E9I4J6R2U2L9L4P7B2L10E2N3126、下列關(guān)于復利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)

B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)

C.復利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值

D.復利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】CCM3Y8N4H2E7Y10B9K9B8I7H5Q4V4K4B8HC2Y10D9T4V6C9V2R10R6N10L5A6J10G2I1ZJ5Z9M5F3H9R1K5J9C6T10F4G1L1A6X1127、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】BCU2G6T5U6Z9K4S6B4X9S10J3H6P10C1M3HC2M2F10U4M6C7T6S6W3H6A10I7N7D6F5ZF2K3O4V3H9V9V9C7U10H10E7U6T10S1S3128、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是()。

A.保險商品交換關(guān)系的總和

B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場所，如保險交易所

D.交易對象是各類保險商品【答案】CCH2F7T3F6E9H7J5G8I5D8B8W1V7J8K3HN2H6K9E2F2I3U3P8T7N4Q6N3M7O10A7ZK7G6J4L7F9R6E10V4W2O8T6G4H10T2I5129、（2017年真題）同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場

B.銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場

C.金融機構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場

D.中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場【答案】CCF5G2F6G7E10N5Y9N4Y4G4M3K6W3L10M2HQ7A7K6C7Q5J2I3D5D4A10A5G8M9O4W8ZK6G8P9B2C2I9N9N10F5J3W3R7L5R6I7130、（2020年真題）關(guān)于個人理財服務(wù)的表述，正確的是（）。

A.理財需定期或者不定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視

B.理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)

C.個人理財服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化

D.理財服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析【答案】ACU4J9S4F10W9N2P9B10J10K4L1L9L1U5Z10HZ1E8Q10L7G8T3B2C6R7X10R4T1E3S7R4ZN5S3E4J7O4G4S7A6U9F4Y6G2A9Q7P10131、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。

A.化淡妝，以示尊重客戶

B.穿超短裙，顯示自己年輕活力

C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】ACL3J1U6K6P2J7J1K8Z6R3J10A3U3Q5J6HE1D3R1Q1S3U9C5J2E7L5H2J4L9F4D10ZR8Z5R8E7D7Y4K4B2Z9N5S4X9M1K5Y5132、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出【答案】DCA8G8G7O9J2E6Q10Z4E5R3D8R2B1Y5T5HE5R5Z7Q9W3A8E8T2M9N5N2H8Q4B6M7ZG7N10K1P9O8N7U2L1A2R5G7S8T9Z6L8133、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】BCY7N7C8J1E6D5P9H8Z1C6N8J7G3W8Y6HV9E3F6P6M3I5K9O9U6Q7Q7H10C10Q4E6ZH6E8U2G7N10V2S2H4O7H1C10X2D3J7H6134、下列關(guān)于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券