2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號30

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.單選題

（）把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。

問題1選項

A.差異化策略

B.分層營銷策略

C.情感營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】B

【解析】分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。

2.判斷題

資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金來源中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重和相互間的比例關(guān)系。（

）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金來源中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重和相互間的比例關(guān)系。題干說法正確。

3.單選題

王先生為一家公司股東，公司運營情況良好?，F(xiàn)需要一筆周轉(zhuǎn)資金，使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若王先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合他申請的貸款種類為（）。

問題1選項

A.個人不可循環(huán)授信額度

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】C

【解析】在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度，根據(jù)貸款是否可循環(huán)的不同，個人授信額度又分為可循環(huán)使用的授信額度和不可循環(huán)使用的授信額度。

（一）個人單筆貸款

個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等）下的個人貸款。其特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。

（二）個人不可循環(huán)授信額度

個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，也不能再出賬。

這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購買機器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止。

（三）個人可循環(huán)授信額度

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。

個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿。

授信額度項下貸款可用于個人經(jīng)營，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費用途。授信額度通常可達抵押房產(chǎn)評估價值的70%，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險政策制定不同的抵押率。

4.單選題

根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

問題1選項

A.1%

B.8%

C.6%

D.2.5%

【答案】D

【解析】核心一級資本充足率為4.5%，—級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。補充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟衰退帶來的損失。補充設(shè)置0~2.5%的逆周期資本要求，在經(jīng)濟上行期提取，用于在經(jīng)濟下行期吸收損失。

5.單選題

下列押品管理的流程正確的是（）。

問題1選項

A.材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置

B.材料受理、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價值評估、審查、押品日常管理、押品的返還與處置

C.材料受理、押品價值評估、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置

D.材料受理、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價值評估、押品日常管理、押品的返還與處置

【答案】A

【解析】押品管理流程包括材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置六個環(huán)節(jié)：

1.材料受理：受理債務(wù)人提供的擬接受押品、抵質(zhì)押人的權(quán)屬證明材料；

2.審查：對押品的形式要件和抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合法性、合規(guī)性、有效性進行審查；

3.押品價值評估：根據(jù)各類押品的特點，綜合考慮其押品類型、市場價格、變現(xiàn)難易程度及其各種影響價值的不確定因素，評估押品的價值；

4.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更：與借款人、擔(dān)保人簽訂抵質(zhì)押合同等文本，及時辦理押品登記手續(xù)及變更登記手續(xù)；

5.押品的日常管理：對抵質(zhì)押權(quán)證的保管、出入庫、押品日常監(jiān)控等環(huán)節(jié)進行管理。

6.押品的返還與處置：對抵質(zhì)押權(quán)證的返還、移交、處置等環(huán)節(jié)進行管理。

6.多選題

下列屬于金融債券發(fā)行方式的有（）。

問題1選項

A.間接公募，即發(fā)行人委托承銷商以公募方式向社會公開發(fā)行

B.行政性發(fā)行，即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強制發(fā)行

C.公募，即發(fā)行人向社會公開發(fā)行

D.私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行

E.間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行?

【答案】A;B;C;D;E

【解析】金融債券的發(fā)行方式主要有私募、公募、直接發(fā)行、間接發(fā)行、直接公募、間接公募和行政性發(fā)行。

7.多選題

商業(yè)銀行私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合一定條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織，其中自然人應(yīng)具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一（）。

問題1選項

A.近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣

B.家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣

C.家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

D.家庭金融資產(chǎn)不低于600萬元人民幣

E.家庭金融凈資產(chǎn)不低于200萬元人民幣

【答案】A;B;C

【解析】合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

8.單選題

商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（）。

問題1選項

A.銷售業(yè)績

B.技術(shù)水平

C.償債能力

D.信息披露

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行向借款人借出資金的主要目的，就是期望借款人能夠按照約定的期限歸還貸款并支付利息，否則，商業(yè)銀行不僅不能從這種資金借貸關(guān)系中獲得收益，反而會遭受損失。所以，商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的償債能力。故本題選C。

9.多選題

銀行工作人員在對貸款項目的實地考察中，主要調(diào)查內(nèi)容包括（）。

問題1選項

A.開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認(rèn)定

B.工程進度是否到達政府部門規(guī)定預(yù)售的進度

C.檢查開發(fā)商所提供的資料和數(shù)據(jù)是否與實際一致

D.考察房屋售價是否符合市場價值

E.企業(yè)資信等級或信用程度

【答案】A;B;C;D

【解析】對項目的實地考察：

銀行除對項目有關(guān)資料進行調(diào)查外，還需對項目進行實地調(diào)查，其主要目的：一是檢查開發(fā)商所提供的資料和數(shù)據(jù)是否與實際一致，是否經(jīng)過政府部門批準(zhǔn)，從而保證項目資料的真實性、合法性；二是開發(fā)商從事房地產(chǎn)建筑和銷售的資格認(rèn)定，檢查項目的工程進度是否達到政府部門規(guī)定預(yù)售的進度內(nèi)；三是檢查項目的位置是否理想，考察房屋售價是否符合市場價值，同時對項目的銷售前景作出理性判斷。

10.單選題

對項目所采用設(shè)備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

問題1選項

A.工藝技術(shù)評估

B.生產(chǎn)條件評估

C.經(jīng)濟效益的評估

D.銀行效益評估

【答案】A

【解析】工藝技術(shù)評估是對建設(shè)項目所采用的工藝技術(shù)設(shè)備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性所進行的綜合論證分析。

11.單選題

下列各項要在稅收審查時計人項目總投資的有（）。（考點已過時）

問題1選項

A.車船牌照使用稅

B.土地使用稅

C.城市維護建設(shè)稅

D.投資方向調(diào)節(jié)稅

【答案】D

【解析】車船牌照使用稅、土地使用稅、城市維護建設(shè)稅是計入稅金項目，不計入項目總投資。

12.判斷題

在同業(yè)拆借中，與拆借雙方協(xié)商確定利率相比，公開競價確定利率時，利率彈性更大。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之問相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機制分兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大；另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

13.多選題

一般來講，貸款價格的構(gòu)成因素包括（）。（考點已過時）

問題1選項

A.貸款利率

B.基準(zhǔn)利率

C.補償余額

D.隱含價格

E.貸款承諾費

【答案】A;C;D;E

【解析】一般來講，貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。

14.多選題

私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）。

問題1選項

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)

C.高準(zhǔn)入門檻

D.綜合化服務(wù)

E.個性化服務(wù)

【答案】C;D;E

【解析】私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：①高準(zhǔn)入門檻，各商業(yè)銀行對高資產(chǎn)凈值客戶的劃分標(biāo)準(zhǔn)不同。但總體來說，私人銀行業(yè)務(wù)是個人業(yè)務(wù)中面向最高端客戶提供的全方位服務(wù)，因此準(zhǔn)入門檻高；②綜合化服務(wù)，私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù)，也包含非金融類服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險、信托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等；③個性化服務(wù)，針對不同的私人銀行客戶，私人銀行機構(gòu)可以提供不同的服務(wù)。所提供的服務(wù)以及相應(yīng)的產(chǎn)品大多是針對單個私人銀行客戶的獨特需求而設(shè)計的。

15.判斷題

在“行業(yè)動蕩期”，固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)，一般很少出現(xiàn)“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】本題主要考查企業(yè)成長階段的內(nèi)容。

在成長階段的末期，行業(yè)中也許會出現(xiàn)一個短暫的“行業(yè)動蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是，很多企業(yè)可能無法擁有足夠的市場占有率或產(chǎn)品不被接受，也有可能是因為沒有實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟及提高生產(chǎn)效率，從而無法獲得足夠的利潤。這些企業(yè)將會逐漸退出市場，或者選擇進入其他行業(yè)。這一時期，很多企業(yè)可能為了生存而發(fā)動“價格戰(zhàn)爭”，采取大幅度打折的策略，否則它們將面臨淘汰。對于固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)來說，出現(xiàn)“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象更為普遍。

題干說法錯誤。

16.多選題

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮的因素方面，屬于與借款人有關(guān)的因素是（）。

問題1選項

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期

E.宏觀經(jīng)濟政策

【答案】A;B;C

【解析】D、E兩項是與市場有關(guān)的因素。

17.多選題

個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險的原因包括（）。

問題1選項

A.客戶監(jiān)管難度大

B.缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足

C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

D.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E.個人信用體系不健全

【答案】B;C;E

【解析】A項，客戶監(jiān)管難度大屬于法人信貸業(yè)務(wù)的誘因；D項，業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理屬于代理業(yè)務(wù)的誘因。

18.判斷題

根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】根據(jù)《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的“保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證”。

19.單選題

下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）。

問題1選項

A.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

B.農(nóng)戶消費貸款且金額達到40萬元

C.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元

D.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

【答案】B

【解析】有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：

第一，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；

第二，農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；

第三，借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；

第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進行支付。

20.多選題

個人信用報告中涉及的基本信息除了姓名、性別、民族、出生日期、出生地外還包括（）。

問題1選項

A.婚姻和配偶信息

B.戶口和住址信息

C.學(xué)歷信息

D.通訊信息

E.直系親屬信息

【答案】A;B;C;D

【解析】個人信用報告中的信息主要有七個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、公共信息、本人聲明、異議標(biāo)注和查詢歷史信息。

（1）公安部身份信息核查結(jié)果實時來自于公安部公民信息共享平臺的信息。

（2）個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容。

（3）銀行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息。

（4）公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息。

（5）本人聲明是客戶本人對信用報告中某些無法核實的異議所做的說明。

（6）異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明。

（7）查詢歷史展示何機構(gòu)或何人在何時以何種理由查詢過該人的信用報告。

21.單選題

下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理機制的是（）。

問題1選項

A.合規(guī)問責(zé)機制

B.合規(guī)績效考核機制

C.誠信舉報機制

D.公平競爭機制

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制有：（1）合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責(zé)機制。（2）誠信舉報機制。（3）合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

22.單選題

下列關(guān)于中國商業(yè)銀行限額體系的最低要求，說法錯誤的是（）。

問題1選項

A.存貸比不低于75%

B.流動性覆蓋率不小于100%

C.流動性缺口率不小于-10%

D.流動性比例不小于25%

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%。

23.判斷題

銀行代理業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

24.多選題

商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會責(zé)任包括（）。

問題1選項

A.提倡慈善責(zé)任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻力量

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商業(yè)銀行的社會責(zé)任包括:提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費者教育的責(zé)任，積極開展金融知識普及教育活動，引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量。努力促進行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作,加強銀行業(yè)信用信息的整合和共享，穩(wěn)步推進我國銀行業(yè)信用體系建設(shè)。提倡以人為本，重視員工健康和安全，關(guān)心員工生活，改善人力資源管理;加強員工培訓(xùn)，提高員工職業(yè)素質(zhì)，提升員工職業(yè)價值;激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)金融人才，創(chuàng)建健康發(fā)展、積極和諧的職業(yè)環(huán)境。支持社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，為社區(qū)提供金融服務(wù)便利，積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困等內(nèi)容豐富、形式多樣的社區(qū)服務(wù)活動，努力為社區(qū)建設(shè)貢獻力量等。

25.單選題

在理財規(guī)劃實施過程中，為解決客戶當(dāng)期現(xiàn)金流不足的問題，可采取的理財措施是()。

問題1選項

A.向銀行申請長期貸款

B.退出人壽保險合同

C.申購?fù)顿Y基金

D.以信用卡預(yù)支現(xiàn)金

【答案】D

【解析】當(dāng)期現(xiàn)金流不足，可以暫時透支信用卡，信用期限內(nèi)．透支信用卡不需要支付利息。人壽保險合同具有長期性的特點，不能隨意更改，退保不但不能達到保值增值的目的，反而可能會承受損失，不是很好的解決現(xiàn)金流不足的措施。

26.判斷題

“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】貸款重組是指借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為。

“借新還舊”和“還舊借新”從嚴(yán)格意義上說，均不屬于貸款重組，只不過在某種程度上達到了重組貸款的目的。題干說法正確。

27.單選題

在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)，下列不屬于個人貸款特征的是（）。

問題1選項

A.還款方式靈活

B.利率優(yōu)惠

C.貸款品種多、用途廣

D.貸款便利

【答案】B

【解析】個人貸款的特征：

在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點。

一、貸款品種多、用途廣

二、貸款便利

三、還款方式靈活

四、低資本消耗

28.多選題

國際上對合格理財師的職業(yè)道德的要求包括（）。

問題1選項

A.盡職的、高效的

B.值得信賴的

C.誠實的

D.正直公正的

E.忠于客戶的

【答案】A;B;C;D;E

【解析】國際上對合格理財師的職業(yè)道德的要求有：盡職的、高效的；值得信賴的；誠實的；正直公正的；忠于客戶的；熱情。

29.單選題

銀行監(jiān)管的目的在于（）。

問題1選項

A.降低銀行盈利能力

B.提高銀行的盈利能力

C.降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度

D.推遲銀行破產(chǎn)的發(fā)生時間

【答案】C

【解析】銀行監(jiān)管的目的在于降低銀行破產(chǎn)概率及破產(chǎn)后的影響程度，為此，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案。

30.判斷題

傳染風(fēng)險是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】主權(quán)風(fēng)險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性；傳染風(fēng)險指某一國家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國家評級下降或信貸緊縮的風(fēng)險，即使這些國家并未發(fā)生這些不利狀況、自身信用狀況也未出現(xiàn)惡化。

31.單選題

從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及（）。

問題1選項

A.合理性

B.合法性

C.經(jīng)濟性

D.正確性

【答案】C

【解析】貸款審批人依據(jù)銀行個人貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。

32.判斷題

一般而言，從借款人的角度來看，銀行承兌匯票的融資成本要低于銀行貸款。()

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】從借款人的角度來看，銀行承兌匯票的融資成本要低于銀行貸款。

33.多選題

資本回報率(ROE)可以分解的組成因子有（）。

問題1選項

A.利潤率，即凈利潤與銷售收入的比率

B.利潤率，即凈利潤與銷售收入之積

C.資產(chǎn)使用效率，即銷售收入與總資產(chǎn)的比率

D.財務(wù)杠桿，即總資產(chǎn)與所有者權(quán)益的比率

E.財務(wù)杠桿，即1+負(fù)債／所有者權(quán)益

【答案】A;C;D;E

【解析】資本回報率(ROE)可以分解為如下組成因子：(1)利潤率，即凈利潤與銷售收入的比率。(2)資產(chǎn)使用效率，即銷售收入與總資產(chǎn)的比率。(3)財務(wù)杠桿，即總資產(chǎn)與所有者權(quán)益的比率或1+負(fù)債／所有者權(quán)益。ACDE四項說法正確；B項說法錯誤；故本題選ACDE。

34.單選題

下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。

問題1選項

A.經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)條線

B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告

D.高級管理房應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成賈判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的有效性

【答案】A

【解析】合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)，定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。

35.單選題

項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（）。

問題1選項

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)支出

C.固定資產(chǎn)投資

D.遞延資產(chǎn)攤銷

【答案】C

【解析】現(xiàn)金流量只計算實際的現(xiàn)金收支，不計算非實際的現(xiàn)金收支（如折舊等），并要如實記錄流入或流出的發(fā)生時間。因此，在計算現(xiàn)金流量時，折舊費支出、無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因為這3項費用只是項目內(nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時間作為一次性支出計入項目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會出現(xiàn)重復(fù)計算。

36.多選題

下列各項中，關(guān)于貨幣具有時間價值的原因有（）。

問題1選項

A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

B.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

C.鑄幣廠生產(chǎn)貨幣也需要時間

D.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

E.生產(chǎn)與制造產(chǎn)生了貨幣的時間價值

【答案】A;B;D

【解析】貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報。(2)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

37.單選題

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)的性質(zhì)是（）.

問題1選項

A.結(jié)算機構(gòu)

B.貸款人

C.信息中介

D.存款人

【答案】C

【解析】個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)要堅持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。

38.單選題

按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。

問題1選項

A.從業(yè)經(jīng)驗

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)資格

D.年齡

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

39.多選題

有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)（）

問題1選項

A.一方的婚前財產(chǎn)

B.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

C.殘疾人生活補助費等費用

D.遺囑或贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)

E.一方專用的生活用品

【答案】A;B;C;D;E

【解析】有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：一方的婚前財產(chǎn)；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；遺囑或贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)。一方專用的生活用品。

夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：工資、獎金；生產(chǎn)、經(jīng)營收益；知識產(chǎn)權(quán)的收益；繼承或贈與所得的財產(chǎn)；其他。

40.單選題

根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是（）。

問題1選項

A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保

B.應(yīng)要求另外增加項目發(fā)起人

C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金

D.應(yīng)要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保

【答案】D

【解析】項目實際投資超過原定投資金額，商業(yè)銀行經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)保。

41.多選題

個人貸款產(chǎn)品可以根據(jù)產(chǎn)品用途分為三大類，也可根據(jù)擔(dān)保方式分為四大類。從大類上看，以房產(chǎn)抵押發(fā)放的貸款可能屬于（）。

問題1選項

A.個人教育貸款

B.個人保證貸款

C.個人住房貸款

D.個人消費貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

【答案】C;D;E

【解析】由于個人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，因此風(fēng)險相對較低。但由于大多數(shù)個人住房貸款具有類似的貸款模式，系統(tǒng)性風(fēng)險也相對集中。除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產(chǎn)交易市場的波動性和規(guī)范性對個人住房貸款風(fēng)險的影響也較大。

以質(zhì)押和房產(chǎn)抵押方式辦理個人汽車貸款的，分別按照質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程和房產(chǎn)抵押登記流程辦理；以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。個人汽車貸款屬于個人消費貸款中的一種。

個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等方式。采用抵押擔(dān)保方式的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下已取得房屋所有權(quán)證的住房、商用房或商住兩用房、辦公用房、廠房或擁有土地使用權(quán)證的出讓性質(zhì)的土地。

42.判斷題

風(fēng)險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險因素的變換和發(fā)展趨勢。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】風(fēng)險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)進行監(jiān)測，關(guān)注銀行風(fēng)險變化的程度，建立風(fēng)險預(yù)警機制；同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量和效果。

43.多選題

下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

問題1選項

A.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款

B.外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬

C.個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

D.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】A;C

【解析】D項，目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。B項，外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外。

44.單選題

我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

問題1選項

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

【答案】C

【解析】原中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

45.多選題

李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價，恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

問題1選項

A.由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預(yù)期利率降低，所以，購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇

B.養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

C.股票型基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險，所以股票型基金是更合適的退休規(guī)劃工具

D.購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險

E.與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低

【答案】B;D;E

【解析】養(yǎng)老保險最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，所以它在養(yǎng)老規(guī)劃中占