2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號17

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.單選題

下列關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，表述錯誤的是（）。

問題1選項

A.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

B.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

D.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

【答案】C

【解析】理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

2.多選題

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括（）。

問題1選項

A.流動性風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.利率風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

E.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

【答案】B;C;E

【解析】資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

3.單選題

聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照（）進(jìn)行排序。

問題1選項

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時間先后

C.時間先后和重要程度

D.時間先后和緊迫性

【答案】A

【解析】聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者承擔(dān)的責(zé)任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。

4.單選題

在個人住房貸款合作項目準(zhǔn)入調(diào)查中，不屬于對開發(fā)商的資質(zhì)調(diào)查的是（）。

問題1選項

A.會計報表

B.財務(wù)負(fù)責(zé)人的個人信用情況

C.專業(yè)資質(zhì)等級和資信等級

D.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

【答案】B

【解析】開發(fā)商資信調(diào)查。具體包括：

（1）房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)調(diào)查。為了加強對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的管理，規(guī)范房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的行為，國家對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)實行資質(zhì)管理。房地產(chǎn)開發(fā)主管部門應(yīng)根據(jù)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資產(chǎn)、專業(yè)技術(shù)人員和開發(fā)經(jīng)營業(yè)績等，對備案的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)核定資質(zhì)等級。目前，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)按照企業(yè)條件分為一、二、三、四共四個資質(zhì)等級，新設(shè)立的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)符合條件的核發(fā)暫定資質(zhì)證書。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項目。其中，一級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)房地產(chǎn)項目的建設(shè)規(guī)模不受限制，可以在全國范圍內(nèi)承攬房地產(chǎn)開發(fā)項目。二級資質(zhì)及二級資質(zhì)以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可以承擔(dān)建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設(shè)項目，承擔(dān)業(yè)務(wù)的具體范圍由省、自治區(qū)、直轄市人民政府建設(shè)行政主管部門確定。各資質(zhì)等級企業(yè)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得越級承擔(dān)任務(wù)。

（2）企業(yè)資信等級或信用程度。資信等級是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識，它表明了企業(yè)守約或履約的主觀愿望與客觀能力。

（3）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)進(jìn)行合法經(jīng)營的憑證，通過調(diào)查營業(yè)執(zhí)照，可了解開發(fā)商的經(jīng)營是否合法，掌握企業(yè)的經(jīng)營期限和經(jīng)營范圍，了解企業(yè)注冊資本和法人代表，確定項目開發(fā)、銷售是否在企業(yè)的經(jīng)營范圍內(nèi)；了解企業(yè)按期納稅的情況，會同企業(yè)的會計報表，可較準(zhǔn)確地掌握企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和依法納稅情況。

（4）會計報表。會計報表是綜合反映企業(yè)一定時期內(nèi)財務(wù)狀況和經(jīng)營成果的書面文件，一般包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和財務(wù)狀況變動表。通過會計報表可以了解開發(fā)商的財務(wù)狀況和資金實力，從而對企業(yè)的擔(dān)保能力作出判斷。

（5）開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況。通過對開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保情況的了解，可以對企業(yè)的擔(dān)保能力、融資能力和樓宇能否按期竣工作出判斷并提供參考資料。

（6）企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的素質(zhì)及信譽往往在一定程度上代表了企業(yè)的素質(zhì)和信譽，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的決策能力往往決定著企業(yè)的發(fā)展命運，左右企業(yè)的未來。開發(fā)商經(jīng)營房地產(chǎn)，資金量大、周期長，企業(yè)決策稍有不慎，輕則影響項目的按時竣工和住房的銷售，重則形成“爛尾”工程，導(dǎo)致購房人拒絕還款，產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此，企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。銀行在選擇合作伙伴時，必須對企業(yè)法人代表的履歷、資信狀況、以往經(jīng)營業(yè)績、學(xué)歷等情況進(jìn)行了解，對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子的結(jié)構(gòu)、凝聚力、信譽、決策能力進(jìn)行分析，為今后能否合作以及怎樣合作做好準(zhǔn)備。

5.單選題

公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行必須在收到公積金管理中心撥付的（），辦妥所購房屋抵押登記（備案）手續(xù)，審核放款資料齊全性、真實性和有效性之后發(fā)放貸款。

問題1選項

A.住房委托貸款基金

B.住房維修基金

C.住房公積金

D.委托貸款手續(xù)費

【答案】A

【解析】承辦銀行必須在收到公積金管理中心撥付的住房委托貸款基金，辦妥所購房屋抵押登記（備案）手續(xù)，審核放款資料齊全性、真實性和有效性后發(fā)放貸款。BCD為干擾項。

6.判斷題

因石油、黃金價格的不利變動所帶來的風(fēng)險屬于市場風(fēng)險中的商品價格風(fēng)險。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】由于黃金價格的不利變動引發(fā)的風(fēng)險是匯率風(fēng)險。

7.單選題

1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過（）。

問題1選項

A.該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

B.五年

C.兩年

D.原貸款期限

【答案】D

【解析】經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。

8.單選題

關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯誤的是（）。

問題1選項

A.應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率

B.確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。

C.質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析

D.對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

【答案】D

【解析】確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：

1，質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。

2，質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢。一般可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。

D項說法錯誤，對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率；故本題選D。

9.單選題

商業(yè)銀行的（

）有權(quán)制定風(fēng)險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險。

問題1選項

A.業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險管理部門

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理委員會

【答案】D

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE大部分銀行特別是大型銀行和國際活躍銀行，在高級管理層層面設(shè)立了風(fēng)險管理相關(guān)委員會，對銀行風(fēng)險管理相關(guān)重要事項進(jìn)行討論、審議或決策；在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立負(fù)責(zé)對風(fēng)險管理政策制度、風(fēng)險管理和風(fēng)險水平等進(jìn)行審議的風(fēng)險管理委員會。

10.多選題

下列屬于個人經(jīng)營貸款中信用風(fēng)險的主要內(nèi)容的是（）。

問題1選項

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)有違法、違規(guī)經(jīng)營行為

C.借款人抵押物已被出租未被銀行在準(zhǔn)入時核實

D.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

E.抵押物價值發(fā)生變化

【答案】A;D;E

【解析】B項屬于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險，C項屬于操作風(fēng)險。

11.單選題

（）把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。

問題1選項

A.差異化策略

B.分層營銷策略

C.情感營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】B

【解析】分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。

12.單選題

國內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請附近一家公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。

問題1選項

A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保

B.無資格提供擔(dān)保

C.有資格提供擔(dān)保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行貸款保證人要求具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機(jī)關(guān)（除經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)），學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。

13.多選題

商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)途徑有（）。

問題1選項

A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹立“主動合規(guī)”的理念

C.樹立"合規(guī)人人有責(zé)”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念

E.樹立"有效互動”的理念

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)途徑有:（1）樹立“合規(guī)從高層做起”的理念。（2）樹立"主動合規(guī)”的理念。（3）樹立“合規(guī)人人有責(zé)"的理念。（4）樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值"的理念。（5）樹立"有效互動”的理念。

14.單選題

下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。

問題1選項

A.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)

B.收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同分擔(dān)

C.客戶自行管理和運用資金

D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)

【答案】B

【解析】客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。故選項B錯誤。

15.多選題

下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確的有（）。

問題1選項

A.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

【答案】A;B;D

【解析】信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，在扣除相關(guān)費用后，剩余收益全部歸受益人所有。同時，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損，全部由委托者承擔(dān)。信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由委托者自擔(dān)。故C選項錯誤。信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。故選項E錯誤。

16.單選題

貸款檔案管理的原則和要求不包括（）。

問題1選項

A.集中統(tǒng)一

B.分散管理

C.定期檢查

D.按時交接

【答案】B

【解析】檔案管理的原則主要有：管理制度健全、人員職責(zé)明確、檔案門類齊全、信息利用充分、提供有效服務(wù)，具體要求如下：

1.信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則；2.信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時交接、定期檢查的管理模式。

B項分散管理說法錯誤；故本題選B。

17.多選題

下列貸款屬于無擔(dān)保貸款的有（）。

問題1選項

A.個人保證貸款

B.公積金個人住房貸款

C.貸記卡貸款

D.個人質(zhì)押貸款

E.數(shù)字信用卡貸款

【答案】C;E

【解析】個人貸款可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款。其中，前者包括個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款和個人保證貸款，后者即個人信用貸款。C、E兩項屬于個人信用貸款，是無擔(dān)保貸款。

18.多選題

盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括（）。

問題1選項

A.凈資產(chǎn)收益率

B.銷售毛利率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)凈利率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

【答案】A;B;D

【解析】盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括：①銷售毛利率；②銷售凈利率；③資產(chǎn)凈利率；④凈資產(chǎn)收益率；⑤總資產(chǎn)收益率。C項屬于效率比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力；E項屬于杠桿比率，衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也可用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

19.單選題

損益表的編制原理是（）。

問題1選項

A.資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益

B.利潤=收入-費用

C.營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本

D.利潤=收益-所得稅費

【答案】B

【解析】利潤表又稱損益表，它是通過列示借款人在一定時期內(nèi)取得的收入，所發(fā)生的費用支出和所獲得的利潤來反映借款人一定時期內(nèi)經(jīng)營成果的報表。故本題選B。

20.單選題

采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長期限不超過（

）。（考點已過時）

問題1選項

A.24個月

B.12個月

C.6個月

D.3個月

【答案】A

【解析】采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長不超過2年。

21.多選題

關(guān)于開放式證券投資基金，下列表述錯誤的有（）。

問題1選項

A.申購或贖回價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

B.單位資產(chǎn)凈值每周公布一次

C.基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

D.在開放期限內(nèi)可以隨時提出申購或贖回申請

E.開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易

【答案】B;E

【解析】開放式證券投資基金的單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告，選項B錯誤。其交易場所是基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點，部分基金可以在交易所上市交易，選項E錯誤。

22.單選題

地方政府債券一般采用由（）發(fā)行和兌付的方式管理。

問題1選項

A.地方政府自行

B.商業(yè)銀行統(tǒng)一代為

C.政策性銀行統(tǒng)一代為

D.財政部統(tǒng)一代為

【答案】D

【解析】地方政府債券一般用于交通、通訊、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共設(shè)施的建設(shè)。地方政府債券一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。

23.單選題

下列關(guān)于中國商業(yè)銀行限額體系的最低要求，說法錯誤的是（）。

問題1選項

A.存貸比不低于75%

B.流動性覆蓋率不小于100%

C.流動性缺口率不小于-10%

D.流動性比例不小于25%

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%。

24.單選題

投資者由于冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過資金價值的額外收益，稱為投資的（）。

問題1選項

A.風(fēng)險報酬率

B.時間價值率

C.期望報酬率

D.必要報酬率

【答案】A

【解析】風(fēng)險報酬率是指投資者由于冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過資金價值的額外收益。BCD三項為干擾項。

25.多選題

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

問題1選項

A.實收資本或普通股

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.資本公積

E.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

【答案】A;B;C;D;E

【解析】（1）核心一級資本。核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

（2）其他一級資本。其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。

（3）二級資本。一級資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失，而二級資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

26.判斷題

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

27.單選題

股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者份額及其權(quán)利和義務(wù)的()。

問題1選項

A.產(chǎn)權(quán)憑證

B.處置權(quán)憑證

C.所有權(quán)憑證

D.收益權(quán)憑證

【答案】C

【解析】股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。

28.多選題

保證擔(dān)保的范圍包括（）。

問題1選項

A.利息

B.實現(xiàn)債權(quán)的費用

C.主債權(quán)

D.違約金

E.損害賠償金

【答案】A;B;C;D;E

【解析】保證范圍是指保證人所擔(dān)保的債權(quán)范圍，也是保證人承擔(dān)保證責(zé)任的范圍。它包括主債權(quán)以及附屬于主債權(quán)的一切費用。主要有：主債權(quán)、利息、違約金、損害賠償金、實現(xiàn)債權(quán)的費用等。

29.單選題

商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的第（）道防線。

問題1選項

A.三

B.一

C.二

D.四

【答案】C

【解析】內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線。

30.多選題

銀行市場定位主要包括（）。

問題1選項

A.產(chǎn)品定位

B.銀行形象定位

C.銷售目標(biāo)定位

D.行業(yè)差別定位

E.行業(yè)形象差異定位

【答案】A;B

【解析】銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。

31.單選題

在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行在法律方面要重點考慮的是（）。（考點已過時）

問題1選項

A.擔(dān)保的合法性

B.擔(dān)保的有效性

C.擔(dān)保人的資格

D.擔(dān)保人的意愿

【答案】B

【解析】在擔(dān)保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。

32.多選題

個人征信系統(tǒng)的功能體現(xiàn)在（）。

問題1選項

A.社會功能

B.輿論功能

C.法律功能

D.政治功能

E.經(jīng)濟(jì)功能

【答案】A;E

【解析】個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟(jì)功能。

33.單選題

下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。

問題1選項

A.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他合作機(jī)構(gòu)

B.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄漏

C.只與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

【答案】D

【解析】理財師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。特別是客戶的信息，客戶出于對金融機(jī)構(gòu)和理財師的信任，為了更好地獲得專業(yè)服務(wù)，提供了個人資料和家庭財務(wù)狀況，理財師應(yīng)該妥善保存，不能為了謀取個人私利，泄露甚至買賣客戶信息。

34.單選題

理財師進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是()。

問題1選項

A.個人財務(wù)資源是有限的

B.客戶對理財師都是信任的

C.客戶都是回避風(fēng)險的

D.財務(wù)資源的分配方式是多樣的

【答案】A

【解析】理財師基于“個人財務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個家庭財務(wù)決定都不是“獨立”的，一個財務(wù)決定往往還涉及客戶財務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。

35.判斷題

不滿14周歲的自然人不管實施何種危害社會的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】我國《刑法》第十七條把刑事責(zé)任年齡劃分為3個階段：

（1）已滿16周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段；

（2）已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為相對負(fù)刑事責(zé)任年齡階段；

（3）不滿14周歲的人不管實施何種危害社會的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

36.單選題

關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。

問題1選項

A.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效

B.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶

C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時

D.大眾營銷策略的特點是目標(biāo)大、針對性不強、效果差

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達(dá)到營銷目的：

（一）低成本策略

低成本策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。然而，低成本并不一定等同于低價格。銀行在成本領(lǐng)先基礎(chǔ)上的競爭旨在取得產(chǎn)品的效益，增加大額交易的客戶，并減少銀行在銷售費用和服務(wù)上的投資，從而使預(yù)算和總體成本得到非常嚴(yán)格的控制。在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效。

（二）差異化策略

以差異性為基礎(chǔ)的營銷策略力求在客戶的心目中樹立一種獨特的觀念，并以這種獨特性為基礎(chǔ)，將它運用到市場競爭中。可以通過諸如形象設(shè)計或特殊服務(wù)等多種途徑來實現(xiàn)差異化。當(dāng)銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，差異化策略就特別奏效。

（三）專業(yè)化策略

專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。專業(yè)化戰(zhàn)略旨在專注于某個服務(wù)領(lǐng)域，瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場，針對特定地理區(qū)域。

（四）大眾營銷策略

所謂大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標(biāo)大、針對性不強、效果差。

（五）分層營銷策略

所謂客戶分層，是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。

（六）單一營銷策略

單一營銷策略，又稱一對一的營銷。它是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個客戶的需要。這種營銷方式的特點是針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。

（七）情感營銷策略

情感營銷是在單一營銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，成為一家銀行的忠實客戶。如某銀行根據(jù)人的生命周期設(shè)計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產(chǎn)品。

（八）定向營銷策略

銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。銀行應(yīng)該及時了解客戶，了解市場的動態(tài)需求變化，設(shè)計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，從而激發(fā)客戶的消費行為；客戶同樣需要銀行，針對自己的需要，他們想及時了解銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)信息。銀行可逐步建立自己的數(shù)據(jù)庫，定期給客戶發(fā)送信件、E-mail，或者直接致電給客戶，為他們推薦貸款產(chǎn)品。

（九）交叉營銷策略

簡單地說，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在留住老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被留住的機(jī)會就越大。交叉營銷在于銀行幫助客戶尋求下一個需要的最佳產(chǎn)品，其步驟為：首先看客戶擁有什么產(chǎn)品，接著對客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、年齡和職業(yè)等進(jìn)行認(rèn)真分析研究，看看他們可能需要哪些產(chǎn)品，然后分析判斷他們購買每個產(chǎn)品的可能性，最后再推算出客戶購買后銀行可能的盈利。

37.單選題

績效考評標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評價的基準(zhǔn)取決于考評的（）。

問題1選項

A.對象

B.目的

C.作用

D.主體

【答案】B

【解析】績效考評標(biāo)準(zhǔn)是指判斷評價對象業(yè)績優(yōu)劣的基準(zhǔn)。選擇什么標(biāo)準(zhǔn)作為評價的基準(zhǔn)取決于考評的目的。

38.單選題

下列不屬于風(fēng)險報告職責(zé)的是（）。

問題1選項

A.保證有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險信息獨立

C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的角色和職責(zé)

【答案】B

【解析】B項，風(fēng)險報告的職責(zé)之一是使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險信息，并非獨立；A、C、D項是風(fēng)險報告的職責(zé)。

39.單選題

經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在（）只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，收取一次超限費。

問題1選項

A.1個月內(nèi)

B.1年內(nèi)

C.1個會計周期內(nèi)

D.1個賬單周期內(nèi)

【答案】D

【解析】經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費。

40.單選題

對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（

）。

問題1選項

A.設(shè)備的技術(shù)壽命

B.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命

C.設(shè)備的物質(zhì)壽命

D.設(shè)備的文化壽命

【答案】D

【解析】對設(shè)備的使用壽命和可維護(hù)性的評估包括：設(shè)備的物質(zhì)壽命；設(shè)備的技術(shù)壽命；設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命。

41.單選題

個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于（）。

問題1選項

A.違約金

B.實現(xiàn)債權(quán)的費用

C.損害賠償金

D.貸款本金及利息

【答案】D

【解析】保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口。保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。因此，如果單一地以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。

42.多選題

資本回報率(ROE)可以分解的組成因子有（）。

問題1選項

A.利潤率，即凈利潤與銷售收入的比率

B.利潤率，即凈利潤與銷售收入之積

C.資產(chǎn)使用效率，即銷售收入與總資產(chǎn)的比率

D.財務(wù)杠桿，即總資產(chǎn)與所有者權(quán)益的比率

E.財務(wù)杠桿，即1+負(fù)債／所有者權(quán)益

【答案】A;C;D;E

【解析】資本回報率(ROE)可以分解為如下組成因子：(1)利潤率，即凈利潤與銷售收入的比率。(2)資產(chǎn)使用效率，即銷售收入與總資產(chǎn)的比率。(3)財務(wù)杠桿，即總資產(chǎn)與所有者權(quán)益的比率或1+負(fù)債／所有者權(quán)益。ACDE四項說法正確；B項說法錯誤；故本題選ACDE。

43.單選題

根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，（）應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

問題1選項

A.董事會風(fēng)險管理委員會

B.內(nèi)部審計部門

C.監(jiān)事會

D.股東大會

【答案】C

【解析】監(jiān)事會應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。

44.多選題

商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理體系的主要內(nèi)容有（）。

問題1選項

A.有效的董事會和高級管理層的

B.治理架構(gòu)

C.全面的市場風(fēng)險管理政策完善的市場風(fēng)險管理流程

D.完備、可靠的IT系統(tǒng)

E.可靠的獨立驗證機(jī)制

【答案】A;B;C;D;E

【解析】商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理體系包括以下主要內(nèi)容：①有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)；②全面的市場風(fēng)險管理政策；③完善的市場風(fēng)險管理流程；④完備、可靠的IT系統(tǒng)；⑤可靠的獨立驗證機(jī)制；⑥嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計。

45.多選題

與單利計息相比，用復(fù)利計算利息（）。

問題1選項

A.有利于增加存款人的利息收入

B.有利于提高資金的時間觀念

C.手續(xù)簡便，易于計算借款成本

D.有利于提高社會資金的使用效益

E.有利于減輕借款者的利息負(fù)擔(dān)