2022年職業(yè)考證-金融-中級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號94

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-中級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.多選題

下列選項中屬于分期付款業(yè)務(wù)類型的有（）。

問題1選項

A.商戶直接分期

B.消費轉(zhuǎn)分期

C.POS機(jī)分期

D.現(xiàn)金分期

E.專項分期

【答案】A;B;C;D;E

【解析】分期付款業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為商戶直接分期（POS機(jī)分期）、消費轉(zhuǎn)分期、現(xiàn)金分期和專項分期。

2.單選題

下列關(guān)于房地產(chǎn)估價方法的說法中，錯誤的是（）。

問題1選項

A.對同一估價對象宜選用一種估價方法進(jìn)行估價

B.根據(jù)已明確的估價目的，若估價對象適宜采用多種估價方法進(jìn)行，應(yīng)同時采用多種估價方法進(jìn)行估價，不得隨意取舍

C.有條件選用市場法進(jìn)行估價的，應(yīng)以市場法為主要估價方法

D.收益性房地產(chǎn)的估價，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法

【答案】A

【解析】房地產(chǎn)估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設(shè)開發(fā)法、長期趨勢法、基準(zhǔn)地價修正法等。估價方法的選用要注意，對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進(jìn)行估價；根據(jù)已明確的估價目的，若估價對象適宜采用多種估價方法進(jìn)行，應(yīng)同時采用多種估價方法進(jìn)行估價，不得隨意取舍；有條件選用市場法進(jìn)行估價的，應(yīng)以市場法為主要估價方法；收益性房地產(chǎn)的估價，應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法；在無市場依據(jù)或市場依據(jù)不充分而不宜采用市場法、收益法、假設(shè)開發(fā)法進(jìn)行估價的情況下，可采用成本法作為主要的估價方法。

3.多選題

下列關(guān)于普惠金融的表述，正確的有（）。

問題1選項

A.有利于促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和就業(yè)

B.重點服務(wù)對象有大型企業(yè)、小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)居民等

C.要發(fā)揮財政擔(dān)保體系對發(fā)展普惠金融的支持作用

D.要立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則

E.增強(qiáng)人民群眾對金融服務(wù)的獲得感

【答案】A;C;D;E

【解析】普惠金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象。到2020年，建立與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，有效提高金融服務(wù)可得性，明顯增強(qiáng)人民群眾對金融服務(wù)的獲得感，顯著提升金融服務(wù)滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融服務(wù)需求，特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)，使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際中上游水平。

為加強(qiáng)正向激勵，提高開展普惠金融服務(wù)積極性，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和相關(guān)部委在差異化監(jiān)管、貨幣信貸政策、財稅支持政策等方面強(qiáng)化支持保障。包括:支持銀行完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，合理把握小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等業(yè)務(wù)不良貸款容忍度，發(fā)揮財政擔(dān)保體系對發(fā)展普惠金融的支持作用，完善稅收優(yōu)惠、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)却胧?，對普惠金融業(yè)務(wù)及符合條件的金融機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)備金、再貸款、宏觀審慎評估等方面予以支持等。

4.單選題

李偉預(yù)計其子10年后上大學(xué)，屆時需學(xué)費50萬，李偉每年投資4萬元于年投資報酬率6％的平衡基金，則10年后李偉籌備的學(xué)費（）。

問題1選項

A.夠，還多約2.72萬

B.夠，還多約0.7萬

C.不夠，還少約2.72萬

D.不夠，還少約0.7萬

【答案】A

【解析】由于年金終值系數(shù)（F/A，6％，10）＝13.18，故計算可得13.18×4＝52.72（萬元），即10年后總投資累計為52.72萬元，差額＝52.72－50＝2.72（萬元）。

5.單選題

合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

問題1選項

A.被代理人

B.代理人和被代理人

C.代理人

D.第三人

【答案】A

【解析】代理的法律特征：

（1）代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。

（2）代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動。

（3）代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。

（4）代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

6.單選題

以下資金中，商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。

問題1選項

A.銀行的授信資金

B.企業(yè)來源合法且有權(quán)自主支配的自有資金

C.具有特定用途的專項基金

D.受托管理的他人資金

【答案】B

【解析】委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行與委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)主體通過合同約定各方權(quán)利義務(wù)，履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費，不承擔(dān)信用風(fēng)險。

商業(yè)銀行不得接受委托人下述資金發(fā)放委托貸款：

（1）受托管理的他人資金。

（2）銀行的授信資金。

（3）具有特定用途的各類專項基金（國務(wù)院有關(guān)部門另有規(guī)定的除外）。

（4）其他債務(wù)性資金（國務(wù)院有關(guān)部門另有規(guī)定的除外）。

（5）無法證明來源的資金。

7.單選題

在內(nèi)部評級法下，表內(nèi)凈額結(jié)算的風(fēng)險緩釋作用體現(xiàn)為（）的下降。

問題1選項

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險暴露

【答案】D

【解析】在內(nèi)部評級法下，表內(nèi)凈額結(jié)算的風(fēng)險緩釋作用體現(xiàn)為違約風(fēng)險暴露的下降。

8.單選題

金融資產(chǎn)的公允價值是指（）。

問題1選項

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值

D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值

【答案】C

【解析】A項是指名義價值；B項是指市場價值；D項是指市值重估。

9.判斷題

董事會與股東大會應(yīng)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計劃和連續(xù)性計劃。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行董事會與高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計劃和連續(xù)性計劃。

10.單選題

銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。

問題1選項

A.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可

B.監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的，應(yīng)當(dāng)具有透明度

C.平等對待所有參與者

D.努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)

【答案】A

【解析】銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。從法律性質(zhì)看，監(jiān)管行為是一種行政行為，依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。B項為公開原則；C項為公正原則；D項為效率原則。

11.單選題

目前我國商業(yè)銀行中長期投資中，最安全和最具流動性的金融工具是（）。

問題1選項

A.企業(yè)債券

B.中央銀行票據(jù)

C.金融債券

D.國債

【答案】D

【解析】國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險，而且國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。目前我國商業(yè)銀行中長期投資中，最安全和最具流動性的金融工具是國債。

12.單選題

借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2.5%，違約回收率為40%，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。

問題1選項

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5

【答案】D

【解析】每一項風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期損失計算公式為:預(yù)期損失（EL)=違約概率(PD)x違約風(fēng)險暴露(EAD)x違約損失率(LGD)其中，違約損失率=1-違約回收率。則該筆貸款的預(yù)期損失=2.5%x100x(1-40%)=1.5(萬），非預(yù)期損失=10-1.5=8.5(萬）。

13.多選題

根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險管理政策和程序主要包括（）。

問題1選項

A.壓力測試

B.流動性風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測

C.應(yīng)急計劃

D.融資管理

E.流動性風(fēng)險限額管理

【答案】A;C;D;E

【解析】流動性風(fēng)險管理要求：

一、流動性風(fēng)險管理的治理結(jié)構(gòu)；

二、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序；

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點、財務(wù)實力、融資能力、總體風(fēng)險偏好及市場影響力等因素確定流動性風(fēng)險偏好，并在此基礎(chǔ)上制定書面的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。流動性風(fēng)險偏好，流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序構(gòu)建了商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的制度框架，應(yīng)至少每年評估一次，并在必要時進(jìn)行修訂。其中，流動性風(fēng)險管理策略應(yīng)明確流動性風(fēng)險管理的總體目標(biāo)、管理模式、主要政策和程序；流動性風(fēng)險管理政策和程序主要包括現(xiàn)金流測算和分析、早期預(yù)警、流動性風(fēng)險限額管理、融資管理、日間流動性風(fēng)險管理、壓力測試、應(yīng)急計劃、優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)管理、并表及重要幣種的流動性風(fēng)險管理等內(nèi)部管理制度。

三、流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制；

四、管理信息系統(tǒng)。

14.單選題

某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）。

問題1選項

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.基準(zhǔn)風(fēng)險

C.重新定價風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

【答案】C

【解析】重新定價風(fēng)險也稱期限錯配風(fēng)險，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限(就浮動利率而言）之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權(quán)性條款，故面臨期權(quán)性風(fēng)險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準(zhǔn)利率不一致，故面臨基準(zhǔn)風(fēng)險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風(fēng)險。

15.多選題

以下關(guān)于《中華人民共和國證券投資基金法》的表述，錯誤的有（）。

問題1選項

A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，基金財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)

B.基金份額持有人大會及其日常機(jī)構(gòu)不得直接參與或者干涉基金的投資管理活動

C.基金財產(chǎn)的債權(quán)，不得與基金管理人，基金托管人固有財產(chǎn)的債務(wù)相抵銷，但不同基金財產(chǎn)的債權(quán)債務(wù)，可以相互抵銷

D.基金信息被披露義務(wù)人公開披露基金信息，可以對證券投資業(yè)績進(jìn)行預(yù)測

E.基金募集申請經(jīng)注冊后，方可發(fā)售基金份額

【答案】A;C;D

【解析】A項說法錯誤，根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》第五條規(guī)定，基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，基金財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。

B項說法正確，根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》第四十九條規(guī)定，基金份額持有人大會及其日常機(jī)構(gòu)不得直接參與或者干涉基金的投資管理活動。

C項說法錯誤，根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》第六條規(guī)定，基金財產(chǎn)的債權(quán)，不得與基金管理人、基金托管人固有財產(chǎn)的債務(wù)相抵銷；不同基金財產(chǎn)的債權(quán)債務(wù)，不得相互抵銷。

D項說法錯誤，根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》第七十七條規(guī)定，公開披露基金信息，不得對證券投資業(yè)績進(jìn)行預(yù)測。

E項說法正確，根據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》第五十五條規(guī)定，基金募集申請經(jīng)注冊后，方可發(fā)售基金份額。

16.多選題

下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。

問題1選項

A.貸款用途單一

B.借款申請人無任何不良信用記錄

C.一次授信，循環(huán)使用

D.先授信，后用信

E.借款人無需提供貸款使用用途證明

【答案】C;D

【解析】A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

17.單選題

在商業(yè)銀行國別風(fēng)險管理中，（）的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。

問題1選項

A.交易對手限額

B.經(jīng)濟(jì)資本限額

C.敞口限額

D.期限限額

【答案】C

【解析】國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。國別風(fēng)險敞口限額考慮風(fēng)險轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險敞口，即凈敞口限額。經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國別或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本，以防某一國家或地區(qū)占用過高的經(jīng)濟(jì)資本，超出銀行可以承受的范圍。

18.單選題

下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。［2013年11月真題］

問題1選項

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權(quán)利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個人住房貸款的規(guī)定

【答案】C

【解析】C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。

19.判斷題

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)中，拆入資金可以用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】同業(yè)拆借應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。

20.多選題

關(guān)于審貸分離的實施要點，下列表述正確的有（

）。

問題1選項

A.審查人員原則上不允許單獨接觸借款人

B.審查人員應(yīng)具有最終決策權(quán)

C.不得違反程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

D.審貸分離是指將貨款審查與貨款發(fā)放相分離

E.信貸審批原則上應(yīng)實行集體審議機(jī)制

【答案】A;C;E

【解析】貨分離實施要點包括：①審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸；②查人員無最終決策權(quán)；③審查人員應(yīng)真正成為信貸專家；④實行集體審議機(jī)制；⑤按程序申批。D項，審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離。

21.單選題

關(guān)于流動性資產(chǎn)，說法錯誤的是（）。

問題1選項

A.是流動性較強(qiáng)的資產(chǎn)，家庭流動性資產(chǎn)主要是以現(xiàn)金和銀行活期存款的方式存在

B.客戶用于家庭日常開銷和緊急情況的準(zhǔn)備金

C.一般而言，以1-2個月的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)

D.利率較低，理財師一般不應(yīng)提倡客戶家庭里擁有太多的流動性資產(chǎn)

【答案】C

【解析】

A項正確，典型的家庭流動性資產(chǎn)就是現(xiàn)金、銀行活期存款。B項正確，流動性資產(chǎn)和消費性負(fù)債對應(yīng)客戶用于家庭日常開銷和緊急情況的準(zhǔn)備金。D項正確，從有效投資的角度來看，理財師一般不應(yīng)提倡客戶家庭里擁有太多的流動性資產(chǎn)，如現(xiàn)金、銀行活期存款等，因為它們利率較低，很難抵御通貨膨脹的影響。C項錯誤，家庭必須在正常儲蓄投資以外留有一定的現(xiàn)金儲備以應(yīng)付基本生活支出、短期債務(wù)償還和一些緊急情況支出需要，如由于失業(yè)、疾病而導(dǎo)致的收入中斷或支出陡增的風(fēng)險。因此，在為客戶準(zhǔn)備資產(chǎn)負(fù)債表時應(yīng)注意對流動性資產(chǎn)的現(xiàn)金部分的分析調(diào)整。一般而言，以3~6個月的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)。

22.多選題

績效考評體系的綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，因此通常被應(yīng)用于（）等方面。

問題1選項

A.評定等級

B.戰(zhàn)略目標(biāo)審視

C.資源配置

D.人力資源管理運用

E.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

【答案】B;C;D;E

【解析】由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理運用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。

23.單選題

關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是（）。

問題1選項

A.正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貨款本息，但其存在一些可能對償還貨款本息產(chǎn)生不利影響的因素的貸款

C.次級貨款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定妻造成較大損失的貨款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貨款

【答案】B

【解析】A項，是關(guān)國對正常貨款的定義，根據(jù)我國《貨款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，正常貨款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本忘不能按時足額償還的貨款:C項是我國可疑貨款的定義:D項，損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能故回極少部分的貸款。

24.多選題

進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)包括（）。

問題1選項

A.進(jìn)口押匯

B.提貨擔(dān)保

C.國際保理

D.福費廷

E.減免保證金開證

【答案】A;B;E

【解析】福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

保理融資是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。

進(jìn)口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔(dān)保，由銀行先行代為對外付款。

25.判斷題

商業(yè)銀行利用衍生金融工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充，其本身不會帶來額外的風(fēng)險。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風(fēng)險；另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對沖信用風(fēng)險。但是其本身也會帶來額外的風(fēng)險。

26.單選題

（）是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

問題1選項

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.自營性個人住房貸款

【答案】B

【解析】個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。

個人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。

包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品主要分為個人住房貸款、個人經(jīng)營類貸款和個人消費貸款等。

自營性個人住房貸款：也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。個人消費貸款是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購買力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營管理規(guī)定，對個人發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關(guān)費用的貸款。

27.單選題

國際收支逆差與國際儲備之比超過（），說明風(fēng)險較大。

問題1選項

A.80%

B.100%

C.120%

D.150%

【答案】D

【解析】國際收支逆差與國際儲備之比反映以一國國際儲備彌補(bǔ)其國際收支逆差的能力，一般限度是150%，超過這一限度說明風(fēng)險較大。

28.單選題

下列關(guān)于集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險特征的說法，錯誤的是（）。

問題1選項

A.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

B.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

C.系統(tǒng)性風(fēng)險較低

D.貸后管理難度大

【答案】C

【解析】與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；②連環(huán)擔(dān)保十分普遍；③真實財務(wù)狀況難以掌握；④系統(tǒng)性風(fēng)險較高；⑤風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

29.單選題

按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。［2013年11月真題］

問題1選項

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機(jī)構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)

【答案】A

【解析】貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

30.單選題

下列關(guān)于貨款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯誤的是（）。

問題1選項

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同:抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。因而對標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

B.對標(biāo)的物息的收取權(quán)不同:在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定息，而抵押權(quán)人無權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同:質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動產(chǎn)和不動產(chǎn)，以不動產(chǎn)最常見

D.受償順序不同:抵押權(quán)無受償順序，而質(zhì)押權(quán)有

【答案】D

【解析】D項，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，因而沒有受償?shù)捻樞蜷g題。而一物可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個抵押權(quán)并存時，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?/p>

31.單選題

下列物權(quán)中，屬于擔(dān)保物權(quán)的有（）。

問題1選項

A.典權(quán)

B.留置權(quán)

C.國有土地使用權(quán)

D.土地所有權(quán)

【答案】B

【解析】擔(dān)保物權(quán)是指擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，依法享有就擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。設(shè)立擔(dān)保物權(quán)的目的就是擔(dān)保債權(quán)人的債權(quán)的實現(xiàn)。擔(dān)保物權(quán)包括抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)和留置權(quán)。

32.單選題

下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。

問題1選項

A.按照金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場

B.按照金融工具資金融資方式劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、黃金市場等

D.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

【答案】B

【解析】按照資金融資方式劃分可分為直接融資市場和間接融資市場。

按照金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場。

按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、黃金市場等。

按交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場。

按交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。

33.單選題

持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進(jìn)行支付的方式稱為（）。

問題1選項

A.授信

B.收單

C.透支

D.激活

【答案】C

【解析】“透支”指持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進(jìn)行支付的方式，包括消費透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。

34.單選題

薪酬中的（）會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源。

問題1選項

A.延期收入

B.當(dāng)期收入

C.獎金

D.福利

【答案】B

【解析】員工薪酬會對退休規(guī)劃的多個方面產(chǎn)生影響：薪酬當(dāng)中的當(dāng)期收入會通過個人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財務(wù)來源；薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。

35.單選題

下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是（）。

問題1選項

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

B.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的種類有：①人員因素；②內(nèi)部流程；③系統(tǒng)缺陷；④外部事件。A項屬于人員因素；BC兩項屬于外部事件；D項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場風(fēng)險。

36.單選題

下列選項中，不屬于中國人民銀行主要職責(zé)的是（）。

問題1選項

A.批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信用卡業(yè)務(wù)

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.制定和執(zhí)行貨幣政策

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行

【答案】A

【解析】中國人民銀行的主要職責(zé)有：

（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

（6）監(jiān)督管理黃金市場；

（7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

（8）經(jīng)理國庫；

（9）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；

（11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；

（12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；

（13）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

A項屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

37.單選題

關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。

問題1選項

A.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

B.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險

C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時，銀行應(yīng)提高個人貸款價格

【答案】A

【解析】A項，為了鼓勵客戶更多地購買銀行的產(chǎn)品，銀行可以對綜合貢獻(xiàn)度較高的個人客戶，在個人貸款定價上給予一定的優(yōu)惠。一方面，客戶所需的金融服務(wù)不限于個人信貸，還需要銀行提供其他金融服務(wù)；另一方面，個人貸款的資金來源不限于存款，還有其他成本不同的資金來源。因此，銀行在組合資金來源以及組合信貸產(chǎn)品銷售的情況下，可綜合測算組合成本與組合收益，使兩者相互匹配，并在確保適度利潤的前提下定價。

38.單選題

下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險造成證券價格變化的是（）。

問題1選項

A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲

B.中國人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股票價格大幅下降

C.受歐債危機(jī)影響，全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌

D.某上市公司董事長被司法部門調(diào)查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌

【答案】D

【解析】投資風(fēng)險是指投資收益率的不確定性，按照風(fēng)險可否分散，可將風(fēng)險分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險是由那些影響整個投資市場的風(fēng)險因素所引起的，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動等。非系統(tǒng)性風(fēng)險是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險。ABC三項是系統(tǒng)性風(fēng)險。

39.單選題

下列各項中，作為商業(yè)銀行內(nèi)部評級直接依據(jù)的是（）。

問題1選項

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

【答案】B

【解析】違約概率是實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計的重要風(fēng)險要素，無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計違約概率。違約（頻）率可用于對信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗，但不能作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)。

40.單選題

以下不屬于網(wǎng)絡(luò)小額貸款特征的是（）。

問題1選項

A.額度較小

B.審核簡單

C.放款較快

D.借款期限不靈活

【答案】D

【解析】網(wǎng)絡(luò)小額貸款特征：

1.額度較?。簡喂P網(wǎng)絡(luò)小額貸款額度從幾千、幾萬到幾十萬元，比較有效地滿足了普通大眾的小額、偶發(fā)、高頻資金需求，將普惠金融落到實處，與銀行形成錯位經(jīng)營。

2.審核簡單：通常只需身份信息和部分基礎(chǔ)資料數(shù)據(jù)就能進(jìn)行審核評估。3.放款較快：網(wǎng)絡(luò)小額貸款在快速審核、審批完成后，一般可完成當(dāng)日放貸甚至幾分鐘內(nèi)放貸，可快速響應(yīng)客戶需要。

4.借款期限較為靈活：可按客戶貸款金額合理制定，客戶自由選擇，隨借隨還。

41.判斷題

在貸前調(diào)查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】采取自主支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。

42.單選題

在家庭財務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

問題1選項

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極性越高

B.資產(chǎn)負(fù)債率越高說明財務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標(biāo)

D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】D

【解析】自由儲蓄率衡量的是客戶的儲蓄效率是否還有提升的空間，屬于收支結(jié)余方面的指標(biāo)。投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極度越高，自用性資產(chǎn)主要體現(xiàn)生活品質(zhì)，因此投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標(biāo)最可依賴的資源。資產(chǎn)負(fù)債率表現(xiàn)的是負(fù)債和財務(wù)負(fù)擔(dān)情況。根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負(fù)債率宜在20%~50%。資產(chǎn)負(fù)債率越高，說明財務(wù)負(fù)擔(dān)也就越大。家庭的現(xiàn)金儲備通常是3~6個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本流出為基數(shù)，酌情增減；現(xiàn)金儲備是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標(biāo)。

43.單選題

貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書面總結(jié)報告。

問題1選項

A.3

B.5

C.10

D.15

【答案】C

【解析】貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對貸款項目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結(jié)報告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。

44.單選題

普惠金融概念的提出始于（）年。

問題1選項

A.2000

B.2005

C.2010

D.2015

【答案】B

【解析】普惠金融概念的提出始于聯(lián)合國2005年宣傳小額信貸年時，后被聯(lián)合國和世界銀行大力推行。

45.單選題

信貸授權(quán)的有效期限一般為（）年。

問題1選項

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

【解析】信貸授權(quán)的有效期限一般為1年。

46.單選題

信用評分模型的關(guān)鍵在于（）。

問題1選項

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.借款人特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人違約概率的確定

【答案】C

【解析】信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸