2022年職業(yè)考證-金融-中級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號48

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-中級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.多選題

商業(yè)銀行在制定風(fēng)險偏好的過程中，應(yīng)考慮的因素包括（）。

問題1選項

A.監(jiān)管要求

B.風(fēng)險偏好與利益相關(guān)人的期望

C.同業(yè)的風(fēng)險偏好水平

D.愿意承擔(dān)的風(fēng)險，以及承擔(dān)風(fēng)險的能力

E.壓力測試結(jié)果

【答案】A;B;D;E

【解析】商業(yè)銀行在制定風(fēng)險偏好過程中需要考慮以下因素：①風(fēng)險偏好與利益相關(guān)人的期望；②該行愿意承擔(dān)的風(fēng)險，以及承擔(dān)風(fēng)險的能力；③監(jiān)管要求；④壓力測試的結(jié)果。

2.單選題

準確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。［2012年6月真題］

問題1選項

A.審查與審批

B.支付管理與貸后管理

C.受理與調(diào)查

D.產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計

【答案】D

【解析】個人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。

3.多選題

下列屬于企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險的有（）。

問題1選項

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤為中心，忽視長期利益

【答案】A;C

【解析】B項屬于經(jīng)營風(fēng)險；D項屬于與銀行往來異常的現(xiàn)象；E項屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險。

4.判斷題

住房公積金貸款只能向處于公積金政策繳存狀態(tài)的在職職工發(fā)放。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】公積金個人住房貸款可向住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放。

5.單選題

下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是（）。

問題1選項

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的種類有：①人員因素；②內(nèi)部流程；③系統(tǒng)缺陷；④外部事件。A項屬于人員因素；BC兩項屬于外部事件；D項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中面臨的市場風(fēng)險。

6.多選題

下列國際收支內(nèi)容記入國際收支平衡表經(jīng)常賬戶的有（）。

問題1選項

A.從境外獲得的旅游收入

B.某跨國企業(yè)出口貨物收入

C.國外政府的捐贈款項

D.某跨國企業(yè)從國外獲得的銀行借款

E.某跨國企業(yè)對國外的投資

【答案】A;B;C

【解析】國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：一是經(jīng)常賬戶，是指針對本國對外經(jīng)濟交易經(jīng)常發(fā)生的和實際資源在國際間的流動行為進行記錄的賬戶。它包括貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移，是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。二是資本與金融賬戶，是對資產(chǎn)所有權(quán)在國際間流動行為進行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。資本賬戶包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄。金融賬戶是指引起一個經(jīng)濟體對外資產(chǎn)和負債所有權(quán)變更的交易。三是錯誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵銷賬戶。

7.單選題

新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險識別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的（）和風(fēng)險點，對潛在風(fēng)險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程。

問題1選項

A.風(fēng)險事件

B.風(fēng)險特點

C.業(yè)務(wù)特點

D.風(fēng)險類型

【答案】D

【解析】新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險識別是指商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險類型和風(fēng)險點，對潛在風(fēng)險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風(fēng)險原因的過程。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險類型包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險。

8.單選題

關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是（）。

問題1選項

A.正常貸款是指借款人能夠嚴格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貨款本息，但其存在一些可能對償還貨款本息產(chǎn)生不利影響的因素的貸款

C.次級貨款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定妻造成較大損失的貨款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貨款

【答案】B

【解析】A項，是關(guān)國對正常貨款的定義，根據(jù)我國《貨款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，正常貨款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本忘不能按時足額償還的貨款:C項是我國可疑貨款的定義:D項，損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能故回極少部分的貸款。

9.單選題

下列風(fēng)險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（

）。

問題1選項

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】A

【解析】流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險都是以流動性風(fēng)險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風(fēng)險堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。

10.單選題

下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的是（）。

問題1選項

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.交易和銷售

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.公司金融

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)條線可劃分為：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀。A項屬于中央銀行進行宏觀調(diào)控的三大貨幣政策工具(法定存款準備金率、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)）之一。

11.單選題

小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準備結(jié)婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。［2013年11月真題］

問題1選項

A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即去另一家銀行申請新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后，立即銷卡，以銷毀原來的不良信用記錄

【答案】B

【解析】如果對個人信用報吿中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息。相應(yīng)地，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。

12.單選題

下列關(guān)于商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)說法不正確的是（）。

問題1選項

A.該業(yè)務(wù)應(yīng)保持流動性和效益性的平衡

B.該業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險及操作風(fēng)險等

C.債券投資業(yè)務(wù)原則上不計提減值準備

D.商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)應(yīng)納入統(tǒng)一授信

【答案】C

【解析】債券投資的主要風(fēng)險：

商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)主要面臨四種關(guān)聯(lián)性風(fēng)險：（1）市場風(fēng)險，即價格變動風(fēng)險，主要指因債券價格發(fā)生不利變動產(chǎn)生交易損失的風(fēng)險；（2）信用風(fēng)險，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動產(chǎn)生違約損失的風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險，無法順利軋平現(xiàn)金流量缺口的風(fēng)險；（4）操作性風(fēng)險，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險。

債券投資管理基本原則：

一、統(tǒng)一授信的原則

商業(yè)銀行總行及分支機構(gòu)的債券投資應(yīng)納入統(tǒng)一的授信管理。由總行授信管理部門根據(jù)交易對手、債券發(fā)行人的信用狀況制定統(tǒng)一的授信額度，購買同一債券的總量不得超過對債券發(fā)行人核定的投資額度，對同一交易對手的交易總量不得超過對交易對手核定的授信額度范圍。

二、防范風(fēng)險的原則

債券投資必須執(zhí)行總行有關(guān)政策規(guī)定的投資總量和比例、最高風(fēng)險級別、授信額度及其他比例控制指標進行風(fēng)險控制。具體量化指標由總行有關(guān)管理部門按年度下達，并根據(jù)市場變化狀況和資金狀況適時進行調(diào)整。

三、期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則

債券投資期限需與資金來源期限相匹配；債券投資基準利率應(yīng)總體上與資金來源基準利率相吻合；根據(jù)本行資金來源、利率結(jié)構(gòu)以及市場利率走勢，及時調(diào)整固定息債券和浮息債券的比重。

四、保持流動性和效益性的平衡

在進行債券投資時，要保證資金整體流動性的要求。在債券投資組合中，流動性強、在二級市場變現(xiàn)能力較強的債券要保持適當(dāng)?shù)谋壤?，并根?jù)債券投資效益性原則決定選擇一級市場參與或二級市場認購。

13.單選題

流動比率越高，表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額越債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險就越)（）。

問題1選項

A.小;大

B.小:小

C.大:大

D.大:小

【答案】D

【解析】一般情況下，流動比率越高，反峽借款人短期償債能力越強，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。流動比率高，不僅反映借款人擁有的營運資金高，可用以抵償短期債務(wù)，而且表明借獻人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大，使權(quán)人遭受損失的風(fēng)險小。

14.多選題

個人質(zhì)押貸款的特點包括（）。［2013年11月真題］

問題1選項

A.質(zhì)物范圍廣泛

B.貸款風(fēng)險較低

C.操作流程短

D.時間長、周轉(zhuǎn)慢

E.擔(dān)保方式相對安全

【答案】A;B;C;E

【解析】個人質(zhì)押貸款的特點包括：①貸款風(fēng)險較低，擔(dān)保方式相對安全；②時間短、周轉(zhuǎn)快，個人質(zhì)押貸款一般是急用，要求效率較高，辦理時間短，手續(xù)簡便；③操作流程短，個人質(zhì)押貸款可在柜臺辦理，部分質(zhì)押貸款也可以通過網(wǎng)上銀行自助辦理，按照網(wǎng)點授權(quán)大小進行審批，同時開出的權(quán)利憑證辦理質(zhì)押貸款便于核實，效率較高；④質(zhì)物范圍廣泛。

15.多選題

優(yōu)異的客戶服務(wù)應(yīng)（）。

問題1選項

A.做好超常服務(wù)

B.做精分內(nèi)工作

C.做足額外服務(wù)

D.無條件滿足客戶全部訴求

E.不做本職無關(guān)工作

【答案】A;B;C

【解析】優(yōu)異客戶服務(wù)的前提和基礎(chǔ)是了解客戶、“對癥下藥”。為了讓客戶滿意，應(yīng)當(dāng)做好超常服務(wù)、做精分內(nèi)工作、做足額外服務(wù)。

16.多選題

下列關(guān)于普惠金融的表述，正確的有（）。

問題1選項

A.有利于促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和就業(yè)

B.重點服務(wù)對象有大型企業(yè)、小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)居民等

C.要發(fā)揮財政擔(dān)保體系對發(fā)展普惠金融的支持作用

D.要立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則

E.增強人民群眾對金融服務(wù)的獲得感

【答案】A;C;D;E

【解析】普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象。到2020年，建立與全面建成小康社會相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，有效提高金融服務(wù)可得性，明顯增強人民群眾對金融服務(wù)的獲得感，顯著提升金融服務(wù)滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融服務(wù)需求，特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)，使我國普惠金融發(fā)展水平居于國際中上游水平。

為加強正向激勵，提高開展普惠金融服務(wù)積極性，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和相關(guān)部委在差異化監(jiān)管、貨幣信貸政策、財稅支持政策等方面強化支持保障。包括:支持銀行完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，合理把握小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等業(yè)務(wù)不良貸款容忍度，發(fā)揮財政擔(dān)保體系對發(fā)展普惠金融的支持作用，完善稅收優(yōu)惠、風(fēng)險補償?shù)却胧?，對普惠金融業(yè)務(wù)及符合條件的金融機構(gòu)在準備金、再貸款、宏觀審慎評估等方面予以支持等。

17.多選題

個人貸款的特征有（）。

問題1選項

A.風(fēng)險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

【答案】B;C;E

【解析】在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點。個人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。

18.單選題

財政部、稅務(wù)總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項稅款？（）

問題1選項

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】B

【解析】財政部、稅務(wù)總局等部門出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展。對金融機構(gòu)向農(nóng)戶、小型企業(yè)、微型企業(yè)及個體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入免征增值稅，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅等。

19.單選題

（）是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會計制度要求的企業(yè)財務(wù)報表。

問題1選項

A.經(jīng)營狀況變化

B.管理狀況變化

C.財務(wù)狀況變化

D.還款賬戶變化

【答案】C

【解析】財務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會計度要求的企業(yè)財務(wù)報表，關(guān)注并分析異常的財務(wù)變動和不合理的財務(wù)數(shù)，還可對貸款存續(xù)期間借款人的資產(chǎn)負率、流動比率、速動比率、銷售收入增減幅度、利潤率、分紅比率等財務(wù)指標提出控制要求。

20.多選題

商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)有助于（）。

問題1選項

A.通過證券化的真實出售和破產(chǎn)保護功能，可以將不具有流動性的中長期貸款置于資產(chǎn)負債表之外，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

B.可以以最小的成本增強流動性和提高資本充足率，利于商業(yè)銀行資本管理

C.消除銀行面臨的市場風(fēng)險

D.可將銀行資產(chǎn)潛在風(fēng)險轉(zhuǎn)移、分散，有利于化解不良資產(chǎn)，降低不良率

E.增強盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)

【答案】A;B;D;E

【解析】C項資產(chǎn)證券化并不能消除銀行持有的各類頭寸如衍生品頭寸的市場風(fēng)險。

21.單選題

以下不屬于網(wǎng)絡(luò)小額貸款特征的是（）。

問題1選項

A.額度較小

B.審核簡單

C.放款較快

D.借款期限不靈活

【答案】D

【解析】網(wǎng)絡(luò)小額貸款特征：

1.額度較?。簡喂P網(wǎng)絡(luò)小額貸款額度從幾千、幾萬到幾十萬元，比較有效地滿足了普通大眾的小額、偶發(fā)、高頻資金需求，將普惠金融落到實處，與銀行形成錯位經(jīng)營。

2.審核簡單：通常只需身份信息和部分基礎(chǔ)資料數(shù)據(jù)就能進行審核評估。3.放款較快：網(wǎng)絡(luò)小額貸款在快速審核、審批完成后，一般可完成當(dāng)日放貸甚至幾分鐘內(nèi)放貸，可快速響應(yīng)客戶需要。

4.借款期限較為靈活：可按客戶貸款金額合理制定，客戶自由選擇，隨借隨還。

22.單選題

在貸款擔(dān)保中，下列哪項不是擔(dān)保方式必須滿足的要求?（）

問題1選項

A.合法合規(guī)性

B.盈利性

C.可執(zhí)行性

D.易變現(xiàn)性

【答案】B

【解析】擔(dān)保方式應(yīng)滿足：①合法合規(guī)性；②足值性；③可控性；④可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性。

23.單選題

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的內(nèi)部評級系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)包括（）兩個維度。

問題1選項

A.內(nèi)部評級和外部評級

B.客戶評級和監(jiān)管分析

C.客戶評級和債項評級

D.分行評級和總行評級

【答案】C

【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度即客戶評級，必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度即債項評級，必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素。

24.單選題

在貸款風(fēng)險分類過程中，銀行首先需要了解貸款基本信息，其內(nèi)容不包括（）。

問題1選項

A.還款記錄

B.還款可能性分析

C.還款來源

D.貸款目的

【答案】B

【解析】在貨款分類過程中，銀行首先要了解的就是貨款基本信息，其內(nèi)容包括：①貨款目的，主要判斷貨款實際上是如何使用的，與約定的用途是否有出入；②還款來源，主要分析貨款合同上的最初償還來源和目前還款來源；③貨款在使用過程中的周期性分析，即資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析，分析貨款使用過程中的各種相關(guān)信息及其影響；④還款記錄，根據(jù)貸款償還記錄情況，判斷借款人過去和現(xiàn)在以及未來的還款意思和還款行為。

25.判斷題

與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，但受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)企融機構(gòu)中工作的人員也屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員的范疇。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中華人民共和國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。

中華人民共和國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)委派到國（境）外分支機構(gòu)、控（參）股公司工作的人員，應(yīng)當(dāng)適用本準則。

26.單選題

根據(jù)債券定價原理，如果某種息票債券的市場價格等于面值時，以下說法正確的是（）。

問題1選項

A.債券到期收益率大于其票面利率

B.債券到期收益率等于其票面利率

C.債券到期收益率小于其票面利率

D.債券到期收益率等于其必要收益率

【答案】B

【解析】當(dāng)債券價格等于面值（平價）的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；

當(dāng)債券價格大于面值（溢價）的時候，票面利率＞即期收益率＞到期收益率；

當(dāng)債券價格小于面值（折價）的時候，票面利率＜即期收益率＜到期收益率。

27.單選題

以下業(yè)務(wù)中，汽車金融公司可以辦理的是（）。

問題1選項

A.辦理汽車經(jīng)銷商采購營運設(shè)備貸款

B.吸收股東1個月以上的存款

C.辦理汽車售后回租業(yè)務(wù)

D.收取購車貸款客戶保證金

【答案】A

【解析】汽車金融公司主營業(yè)務(wù)：

（一）資產(chǎn)業(yè)務(wù)

1.與汽車消費相關(guān)的貸款

（1）購車貸款。

（2）向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款。

2.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

（二）負債業(yè)務(wù)：

1.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

2.吸收股東3個月以上定期存款

3.同業(yè)拆入

4.向金融機構(gòu)借款

5.發(fā)行金融債券

（三）其他業(yè)務(wù)：

1.資產(chǎn)證券化

2.向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)

28.單選題

個人住房貸款可實行的擔(dān)保方式是（）。

問題1選項

A.抵押、信用、質(zhì)押

B.抵押、信用、保證

C.抵押、質(zhì)押、保證

D.信用、質(zhì)押、保證

【答案】C

【解析】銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式主要有抵押、質(zhì)押、保證三種方式。我國《物權(quán)法》及《擔(dān)保法》司法解釋對擔(dān)保方式做了較為詳盡的規(guī)定。

29.多選題

債券價格指數(shù)是反映債券市場價格總體走勢的指標體系，其作用主要包括（）。（教材已刪除）

問題1選項

A.反映債券市場總體狀況，用作宏觀經(jīng)濟的分析參考

B.為投資者及各類投資人管理與業(yè)績評估提供準確基準

C.幫助債券投資主體了解市場情況，確立發(fā)債計劃

D.為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助

E.幫助金融決策及監(jiān)管部門及時掌握債券市場的信息，用于進行市場分析研究和市場預(yù)測

【答案】A;B;C;D;E

【解析】債券價格指數(shù)是反映債券市場價格總體走勢的指標體系，其主要有以下作用：

①反映債券市場總體狀況，可用作宏觀經(jīng)濟的分析參考，幫助金融決策及監(jiān)管部門及時掌握債券市場的信息，用來進行市場分析研究和市場預(yù)測；

②為投資者及各類投資人管理與業(yè)績評估提供準確基準；

③幫助債券發(fā)行主體了解市場情況，確立發(fā)債計劃；

④為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助。

30.單選題

下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的是（）。［2012年6月真題］

問題1選項

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格

C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率

【答案】D

【解析】D項，貸款利率是指一定時期內(nèi)利息額與本金之間的比率。

31.單選題

兄弟姐妹是遺產(chǎn)繼承的法定繼承人。作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括()。

問題1選項

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C.養(yǎng)兄弟姐妹

D.沒有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹

【答案】D

【解析】作為法定繼承人的兄弟姐妹包括同父母的全血緣的兄弟姐妹，同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。

32.單選題

根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。

問題1選項

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】A

【解析】《中華人民共和國民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。

33.單選題

對第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施不包括（）。

問題1選項

A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業(yè)銀行控制風(fēng)險資產(chǎn)增長

C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測

D.要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力

【答案】B

【解析】對第一類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水平快速下降，銀保監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括：

（1）要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測；

（2）要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃；

（3）要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制能力。

34.判斷題

撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起5年內(nèi)行使，否則該撤銷權(quán)消滅。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

35.單選題

在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。

問題1選項

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】D

【解析】對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。

36.單選題

銀行業(yè)金融機構(gòu)（）承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

問題1選項

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

【答案】B

【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：

（1）建立風(fēng)險文化；

（2）制定風(fēng)險管理策略；

（3）設(shè)定風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額；

（4）審批風(fēng)險管理政策和程序；

（5）監(jiān)督高級管理層開展全面風(fēng)險管理；

（6）審議全面風(fēng)險管理報告；

（7）審批全面風(fēng)險和各類重要風(fēng)險的信息披露；

（8）聘任風(fēng)險總監(jiān)（首席風(fēng)險官）或其他高級管理人員，牽頭負責(zé)全面風(fēng)險管理；

（9）其他與風(fēng)險管理有關(guān)的職責(zé)。

37.單選題

根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，按（）原則進行訪問授權(quán)。

問題1選項

A.“一事一審”和“事前審批”

B.“雙人經(jīng)手”和“四眼”

C.“必需知道”和“最小授權(quán)”

D.“事前審批”、“事中監(jiān)督”和“事后檢查”

【答案】C

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引》第三十八條，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確外包活動需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，包括場地、辦公設(shè)施、計算機、服務(wù)器、軟件、數(shù)據(jù)、信息、物理訪問控制設(shè)備、賬號、網(wǎng)絡(luò)寬帶、網(wǎng)絡(luò)端口等，按“必需知道”和“最小授權(quán)”原則進行訪問授權(quán)。

38.單選題

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的壓力測試治理結(jié)構(gòu)，其中應(yīng)當(dāng)制定壓力測試政策的是（）。

問題1選項

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

【答案】D

【解析】高級管理層應(yīng)當(dāng)制定壓力測試政策；明確各部門職責(zé)分工；審議壓力情景設(shè)定，定期組織開展壓力測試，評估壓力測試結(jié)果對銀行的影響，制定和落實風(fēng)險改進措施，將壓力測試結(jié)果運用到銀行的各項經(jīng)營管理決策中。

39.多選題

內(nèi)部審計至今已經(jīng)歷了（）三個發(fā)展階段。

問題1選項

A.古代內(nèi)部審計

B.近代內(nèi)部審計

C.近現(xiàn)代內(nèi)部審計

D.現(xiàn)代內(nèi)部審計

E.簡單內(nèi)部審計

【答案】A;B;D

【解析】內(nèi)部審計至今已經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計三個發(fā)展階段。

40.多選題

市場約束機制包括（）。

問題1選項

A.監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估

B.完善的信息披露制度

C.良好的市場環(huán)境

D.健全的中介機構(gòu)管理約束

E.有效的市場退出政策

【答案】A;B;C;D;E

【解析】市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)所披露的信息進行評估等。

41.單選題

下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法中，錯誤的是（）。

問題1選項

A.風(fēng)險計量就是對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進行計量

B.風(fēng)險計量可以基于專家經(jīng)驗

C.風(fēng)險計量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式

D.準確的風(fēng)險計量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險模型基礎(chǔ)之上

【答案】A

【解析】風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進行評估，也就是通常所說的風(fēng)險加總。A項錯誤。

42.單選題

我國個人信用數(shù)據(jù)庫的個人信息更新頻率為（）。［2013年11月真題］

問題1選項

A.不定期更新

B.每月更新

C.實時更新

D.每日更新

【答案】B

【解析】在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個人信用數(shù)據(jù)庫是每月更新一次信息，因此，最新的信用信息一般要間隔一個月以后才會在個人信用報告中展示出來。

43.單選題

教育儲蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。它按()存款利率計息。

問題1選項

A.開戶日

B.支取日

C.開戶日和支取日平均的

D.開戶日和支取日中較高的

【答案】A

【解析】1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。

44.單選題

留學(xué)貸款不能用于（）。

問題1選項

A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費

B.支付留學(xué)人員配偶的基本生活費

C.支付留學(xué)人員旅行的費用

D.支付留學(xué)人員子女的基本生活費

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