深發(fā)展供應鏈金融

深發(fā)展農(nóng)化行業(yè)供應鏈金融解決方案日期2009/12/21廣州分行

主要內(nèi)容容123深發(fā)展供供應鏈金金融合作模式式和流程程我行方案案特點和和優(yōu)勢深發(fā)展：：致力打打造中國國最專業(yè)業(yè)的供應應鏈金融融服務商商上世紀90年代代末，涉涉足貿(mào)易易融資服服務領(lǐng)域域；2003年7月月，率先先推出““1+N”供應鏈金金融業(yè)務務；2005年7月月，明確確提出““面向中中小企業(yè)業(yè)”、““面向貿(mào)貿(mào)易融資資”公司司業(yè)務轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型策略略，拓展展供應鏈鏈金融業(yè)業(yè)務；2006年，供供應鏈金金融服務務榮獲““深圳市市金融創(chuàng)創(chuàng)新獎””，被評評為最佳佳中小企企業(yè)融資資方案；；2007年，再獲獲”2006商業(yè)標桿桿“、””2007國際金融融產(chǎn)品創(chuàng)創(chuàng)新卓越越表現(xiàn)獎獎“、””2007中國最佳佳商業(yè)模模式“、、”中小小企業(yè)融融資突出出貢獻獎獎“。深發(fā)展：：建設中中國領(lǐng)先先的貿(mào)易易融資專專業(yè)服務務銀行深發(fā)展：：供應鏈鏈金融－－“1＋＋N”核心企業(yè)業(yè)“1”供應商1、2、……N經(jīng)銷商1、2、……N終端用戶戶1、2、……N采購融資資服務銷售融資資服務商品按揭揭服務深發(fā)展的的“1”+N服務方案案滲透到到以核心心企業(yè)為為中心的的的產(chǎn)、、購、銷銷各個環(huán)環(huán)節(jié)操作品種種涉及糧糧食、汽汽車、裝裝備制造造業(yè)、鋼鋼材、煤煤炭、礦礦石、油油品、木木材、化化工等行行業(yè)“1＋N”供應鏈價價值創(chuàng)造造“1＋N”為核心企企業(yè)創(chuàng)造造的價值值1.穩(wěn)穩(wěn)定與上上下游購購、銷關(guān)關(guān)系，強強化對上上下游企企業(yè)的控控制力度度，提升升供應鏈鏈整體競競爭力3.“1”以間接授授信替代代直接授授信，優(yōu)優(yōu)化報表表，節(jié)約約財務成成本，可可以制定定、優(yōu)化化現(xiàn)金使使用計劃劃，適當當進行理理財規(guī)劃劃，提高高效益2.配合合銀行為為上下游游授信，，“1””得以強強化在購購銷中強強勢談判判地位，，改善自自身資金金流4.擴大大產(chǎn)銷量量及客戶戶群體，，提升行行業(yè)競爭爭力和品品牌地位位主要內(nèi)容容123我行供應應鏈金融融合作模式式和流程程我行方案案特點和和優(yōu)勢合作模式式1－向下游授授信“1”－公司（核核心廠商商）“N”－下游經(jīng)銷銷商或買買家合作思路路：以行業(yè)供供應鏈的的核心企企業(yè)（““1”））為依托托點，順順應供應應鏈內(nèi)部部形成的的依存關(guān)關(guān)系和真真實的貨貨物交易易背景，，由核心心廠商推推薦下游游資質(zhì)優(yōu)優(yōu)良的貿(mào)貿(mào)易商或或買家（（“N”)，，由我行為為其提供供授信等等金融服服務，幫幫助核心心廠商實實現(xiàn)大額額銷售，，緩解買買賣雙方方的資金金壓力，，促進供供應鏈生生態(tài)良性性循環(huán)發(fā)發(fā)展。合作模式式：核心企業(yè)業(yè)（“1”）下下游經(jīng)銷銷商或買買家（““N”）從我行取取得授信信，向核核心企業(yè)業(yè)先行支支付貨款款；核心心企業(yè)收收款后按按照購銷銷合同及及合作協(xié)協(xié)議書約約定發(fā)運運融資項項下的貨貨物，通通過以我我行作為為收貨人人、發(fā)運運到我行行指定地地點等方方式協(xié)助助我行控控制風險險。該合作模模式具體體有四種種：先票票后貨標標準模式式、先票票后貨擔擔保提貨貨模式、、國內(nèi)信信用證和和商票貼貼現(xiàn)。1.1先票后貨貨標準模模式業(yè)務務流程核心企業(yè)業(yè)經(jīng)銷商深發(fā)展分分行行監(jiān)管方三方協(xié)議①授信額度度、開票票申請⑧釋放貨貨物⑤派駐監(jiān)監(jiān)管員監(jiān)監(jiān)管鋼材材⑥存入贖贖貨保證證金⑦通知放放貨③發(fā)送《發(fā)發(fā)貨清單單》④發(fā)貨②開立銀行行承兌匯匯票，并并代保管管票據(jù)1.2先票后貨貨擔保提提貨業(yè)務務流程

③授信支支付貨款款⑤發(fā)出提貨貨通知書書①買賣合同同深發(fā)展分行經(jīng)銷商核心企業(yè)業(yè)⑥發(fā)貨三方協(xié)議②存入初始始保證金金④補足保保證金1.3國內(nèi)信用用證業(yè)務務流程信用證申申請人（（買方））信用證受受益人（賣方））深發(fā)展分行通知行（委托收收款行議議付行））⑥審單議付付⑤備齊單據(jù)據(jù)交單③通知信用用證②開立信用用證⑦委托收款款⑧付款或確確認①提交開證證申請書書⑨通知贖單單⑩付款運輸公司司買賣合同同⑿提貨④發(fā)貨⑾交單1.4商票保貼貼（對下下游授信信）業(yè)務務流程貼現(xiàn)現(xiàn)12核心企業(yè)業(yè)銀行出票人收款人/背書人直接貼現(xiàn)現(xiàn)背書被背書人人2貼現(xiàn)收款款被背書人1核心企業(yè)業(yè)作為收收款人/持票人，，銀行將將授信額額度給予予經(jīng)銷商商/終端用戶戶收款直接支付付出票人被背書人人2被背書人1對下游經(jīng)經(jīng)銷商授授信模式式下核心企業(yè)業(yè)利益經(jīng)銷商獲獲得銀行行授信，，利于核核心廠商商實現(xiàn)產(chǎn)產(chǎn)品大額額銷售，，加快其其銷售資資金結(jié)算算、回籠籠速度，，改善廠廠商現(xiàn)金金流一家銀行行為其國國內(nèi)網(wǎng)絡絡經(jīng)銷商商辦理授授信業(yè)務務，廠、、商、銀銀三方信信息得以以順暢溝溝通、及及時反饋饋，降低低核心廠廠商管理理和操作作成本核心廠商商有可能能向經(jīng)銷銷商收取取較高的的票據(jù)貼貼現(xiàn)利息息，獲得得一定的的財務收收益，提提高企業(yè)業(yè)利潤率率核心廠商商向我行行推薦下下游優(yōu)質(zhì)質(zhì)經(jīng)銷商商客戶，，我行給給予其授授信額度度支持將銷售平平臺和金金融服務務平臺有有機融合合，為核核心廠商商打造更更堅固的的銷售網(wǎng)網(wǎng)絡和渠渠道對下游經(jīng)經(jīng)銷商授授信模式式下經(jīng)銷商利益在沒有其其他抵、、質(zhì)押物物或保證證的情況況下，從從銀行獲獲得授信信支持，，解決資資金壓力力，擴大大經(jīng)營規(guī)規(guī)模利用銀行行授信實實現(xiàn)大額額采購，，在商品品價格上上漲的情情況下獲獲得杠桿桿收益有可能因因為一次次性批量量付款獲獲得較高高的采購購折扣有可能提提前鎖定定商品采采購價格格，防止止?jié)q價風風險合作模式式2－向上游授授信“1”－公司（核核心廠商商）“N”－上游零配配件供應應商合作思路路：通過挖掘掘“1＋＋N”供應鏈鏈的價值值，借助助核心廠廠商公司的商商業(yè)信譽譽，以及及對供應應商的強強大信息息管理平平臺，開開發(fā)廠商商上游中中小型企企業(yè)，為為原材料料或零配配件供應應商提供供授信，，穩(wěn)定買買賣雙方方供銷關(guān)關(guān)系，促促進供應應鏈生態(tài)態(tài)良性循循環(huán)發(fā)展展。合作模式式：我行受讓讓賣方（（上游供供應商））因向買買方（核核心企業(yè)業(yè)“1”）銷售商商品或提提供服務務所形成成的應收收賬款（（或應收收票據(jù)）），在此此基礎(chǔ)上上為賣方方(“N”）提供應收收賬款融融資和應應收賬款款催收、、管理等等服務。。此模式式不增加加核心企企業(yè)的任任何成本本和風險險，使其其上游企企業(yè)提前前獲得銷銷售資金金。該合作模模式具體體分兩種種：國內(nèi)內(nèi)保理業(yè)業(yè)務和對對商票貼貼現(xiàn)。2.1保理業(yè)務務流程①選擇客戶戶④應收賬款款通知⑤審批出賬賬①向我行推推薦上游游零配件件優(yōu)質(zhì)供供應商名名單③向我行開開放目標標供應商商銷售、、管理等等信息，，配合其其獲得保保理授信信額度②核準額度度（廠商商）③核準額度度（供應應商）②向我行提提交財務務報表等等資料和和信息，，獲得買買方額度度④向我行確確認應收收賬款債債權(quán)和回回款路徑徑核心廠商商銀行⑤應收賬款款到期，，向我行回回款，業(yè)業(yè)務結(jié)束束④如我行未未向核心心廠商發(fā)發(fā)出應收收賬款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓通知知，或雖雖發(fā)出通通知而廠廠商未向向我行出出具有效效性確認認證據(jù)，，為暗保保理業(yè)務務。2.2商票保貼貼（對上上游授信信）業(yè)務務流程核心企業(yè)業(yè)12銀行付款人/承兌人出票收款人/背書人背書被背書人人1被背書人人2收款核心企業(yè)業(yè)作為付付款人/承兌人付付商票給給供應商商，銀行行將授信信額度給給予上游游供應商商貼現(xiàn)現(xiàn)背書直接貼現(xiàn)現(xiàn)對上游授授信模式式下核心企業(yè)業(yè)利益核心廠商商向我行行推薦優(yōu)優(yōu)質(zhì)上游游供應商商客戶，，并配合合其獲得得保理融融資額度度、買方方額度或或商票貼貼現(xiàn)額度度核心企業(yè)業(yè)采購成成本降低低，貨源源供應更更加穩(wěn)定定、優(yōu)質(zhì)質(zhì)；合理延長長占用上上游資金金，可減減少直接接融資，，從而減減少財務務支出，，提高利利潤率；；易與供應應商建立立戰(zhàn)略合合作伙伴伴關(guān)系，，減少企企業(yè)考察察成本；；上游供應應商資金金流狀況況改善，，能接受受核心企企業(yè)較為為苛刻的的付款條條件，促促進擴大大再生產(chǎn)產(chǎn)，降低低生產(chǎn)成成本，零零配件產(chǎn)產(chǎn)品質(zhì)量量提高銀行信用用注入到到供應鏈鏈中，加加快整個個供應鏈鏈的資金金周轉(zhuǎn)速速度，擴擴大產(chǎn)、、銷規(guī)模模，降低低全鏈條條成本，，從而提提升供應應鏈競爭爭力，進進一步提提高核心心廠商品品牌地位位對上游授授信模式式下供應商利益盤活供應應商的應應收賬款款，減少少流動資資金占用用，降低低財務費費用減少銷售售分戶賬賬及應收收賬款管管理成本本，降低低操作風風險供應商獲獲得銀行行授信，，提高賒賒銷能力力，放松松銷售政政策，有有利于擴擴大銷售售規(guī)模，，與客戶戶維持更更穩(wěn)定的的購銷關(guān)關(guān)系，建建立產(chǎn)銷銷戰(zhàn)略同同盟降低應收收賬款余余額，一一定條件件下可優(yōu)優(yōu)化供應應商財務務報表合作模式式3－對核心企企業(yè)自身身的金融融服務模模式資金結(jié)算算：國際業(yè)務務網(wǎng)銀、、離岸網(wǎng)網(wǎng)銀、一般結(jié)結(jié)算、企企業(yè)網(wǎng)銀銀資金管理理：票據(jù)池、、對公金衛(wèi)衛(wèi)士授信融資資：保理、商票保貼貼、國際貿(mào)易易融資、、離岸貿(mào)貿(mào)易融資資、短期期融資券券承銷、、供應鏈線線上融資資、銀票開立立、流動動資金貸貸款、減減免保證證金開證證、票據(jù)據(jù)貼現(xiàn)投資增值值：委托貼現(xiàn)現(xiàn)、買方方貼息票票據(jù)、外幣結(jié)構(gòu)構(gòu)性存款款、債券券、黃金金、基金金代理財務顧問問：授信方案案設計、、并購上市市咨詢、、供應鏈鏈管理咨咨詢我行2008年重點推推廣的公公司業(yè)務務品種票據(jù)池模模式下核心企業(yè)業(yè)的利益理財功能能：0成本融資資，存抵抵貸方式式理財。。降低票據(jù)據(jù)保管風風險。真實反映映財務狀狀況實質(zhì)質(zhì)（真實實的現(xiàn)金金流）。優(yōu)化財務務指標（（比如，，資產(chǎn)負負債率、、資產(chǎn)周周轉(zhuǎn)率、、資產(chǎn)利利潤率））?！钌唐北ＹN貼模式下下核心企業(yè)業(yè)及其上上下游企企業(yè)的利益商承使用用方便。。由企業(yè)業(yè)簽發(fā)和和承兌，，無須到到銀行網(wǎng)網(wǎng)點和柜柜臺辦理理，簡化化了手續(xù)續(xù)和環(huán)節(jié)節(jié)。降低財務務費用。。貼現(xiàn)利利率通常常低于貸貸款利率率，且出出票人不不必繳納納銀行承承兌手續(xù)續(xù)費。應收應付付票據(jù)化化，使債債權(quán)債務務得以明明確表現(xiàn)現(xiàn)，權(quán)利利的行使使和義務務的履行行都有據(jù)據(jù)可依。。持票人人既享有有付款請請求權(quán)，，又享有有追索權(quán)權(quán)，企業(yè)業(yè)收回貨貨款更有有保證。。通過對貼貼現(xiàn)利息息支付方方式的約約定，可可靈活分分攤各方方成本。。☆案例：化化肥廠商商銀模式式1NNNN合作模式在詳細分分析保兌兌倉模式式和先票票（款））后貨模模式的基基礎(chǔ)上，針對化化肥貿(mào)易易的特點點，設計計如下模模式：1、根據(jù)據(jù)三方協(xié)協(xié)議，我我行依據(jù)經(jīng)廠商確確認的經(jīng)經(jīng)銷商訂訂貨計劃劃向廠商商付款（（銀票））2、廠家發(fā)貨貨到三方認認可的倉倉庫，貨權(quán)不不變，倉庫前移移，前移貨物物委托第第三方監(jiān)監(jiān)管3、經(jīng)銷商付付款后我我行與廠廠家共同同指示監(jiān)監(jiān)管方放放貨化肥供應應鏈金融融業(yè)務流流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管管業(yè)務角色色主要由由：銀行行、化肥肥廠、經(jīng)經(jīng)銷商、、物流監(jiān)監(jiān)管方四方構(gòu)成。銀行化肥供應應鏈金融融業(yè)務流流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管管11、根據(jù)總對對總協(xié)議議，由化肥廠廠商向我我行推薦薦金融網(wǎng)網(wǎng)絡經(jīng)銷銷商并給給予建議議額度，，我行進進行貸前調(diào)查，同時與化化肥廠、、監(jiān)管方方核定倉倉庫，根據(jù)我行行審批要要求準予申請授信。銀行化肥供應應鏈金融融業(yè)務流流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管管122、我行審審批條線線對申請請授信客客戶進行行審查。。審批額度不超超過廠家家建議額額度，審審批通過的客客戶來我我行辦理理開戶手手續(xù)，簽簽訂三方方合作協(xié)協(xié)議。（（通常為為集中辦辦理）銀行化肥供應應鏈金融融業(yè)務流流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管管1323、擁有授授信額度度的經(jīng)銷銷商向化化肥廠提提交訂貨貨計劃，，同時向向我行存存入不低低于30%保證金并并提出開開票申請請，我行行憑經(jīng)化化肥廠核核準的訂訂貨計劃劃辦理出出帳手續(xù)續(xù)。票據(jù)實行行代保管管，同時時掃描或或傳真到到化肥廠廠。銀行化肥供應應鏈金融融業(yè)務流流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管管13424、化肥廠廠確認融融資款項項入賬后后，向其其在經(jīng)銷銷商轄區(qū)區(qū)的前置置庫發(fā)運運化肥。。同時將將發(fā)貨明明細報送送我行（（此時貨貨權(quán)未轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移，仍仍屬于化化肥廠））銀行化肥供應應鏈金融融業(yè)務流流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管管134525、經(jīng)銷商商銷貨時時，向我我行存入入提貨保保證金。。銀行化肥供應應鏈金融融業(yè)務流流程圖化肥廠經(jīng)銷商物流監(jiān)管管13465266、我行將將保證金金存入明明細及經(jīng)經(jīng)銷商名名稱等信信息向化化肥廠及及監(jiān)管方方同時發(fā)發(fā)出，化化肥廠接接到我行行存款明明細后