保險(xiǎn)基本內(nèi)容與保險(xiǎn)法律制度概述

1、保險(xiǎn)學(xué)授課者：鄭偉北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院1第二章保保險(xiǎn)險(xiǎn)基本內(nèi)內(nèi)容第一節(jié)保保險(xiǎn)概概述第二節(jié)保保險(xiǎn)市市場(chǎng)第三節(jié)保保險(xiǎn)法法律制度度2保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授第二章第第一節(jié)保保險(xiǎn)概概述一、保險(xiǎn)險(xiǎn)的本質(zhì)質(zhì)二、可保保風(fēng)險(xiǎn)的的理想條條件三、保險(xiǎn)險(xiǎn)制度的的產(chǎn)生與與發(fā)展四、保險(xiǎn)險(xiǎn)的基本本分類3保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（一）保保險(xiǎn)的定定義（二）保保險(xiǎn)與其其他相似似制度（或行為為）的比比較4保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（一）保保險(xiǎn)的定定義1、保險(xiǎn)險(xiǎn)是一種種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)補(bǔ)償制度度。這一一制度通通過(guò)對(duì)有有可能發(fā)發(fā)生的不不確定性性事件的的數(shù)理預(yù)預(yù)測(cè)和收收取保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)的方方法，建建立保險(xiǎn)險(xiǎn)基

2、金；以合同同的形式式，將風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)從被被保險(xiǎn)人人轉(zhuǎn)移到到保險(xiǎn)人人，由大大多數(shù)人人來(lái)分擔(dān)擔(dān)少數(shù)人人的損失失。5保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（一）保保險(xiǎn)的定定義2、核心心要點(diǎn)（1）經(jīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償償是保險(xiǎn)險(xiǎn)的本質(zhì)質(zhì)特征（2）經(jīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償償?shù)幕A(chǔ)礎(chǔ)是數(shù)理理預(yù)測(cè)和和合同關(guān)關(guān)系（3）經(jīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償償?shù)馁M(fèi)用用來(lái)自于于被保險(xiǎn)險(xiǎn)人繳納納的保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)所形形成的保保險(xiǎn)基金金（4）經(jīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償償?shù)暮蠊秋L(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移移和損失失的共同同分擔(dān)6保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（二）保保險(xiǎn)與其其他相似似制度（或行為為）的比比較1、保保險(xiǎn)與賭賭博2、保保險(xiǎn)與救救濟(jì)3、保保險(xiǎn)與儲(chǔ)儲(chǔ)蓄都存在共共同點(diǎn)，但區(qū)別別也是明明顯的比較的

3、目目的是為為了更好好地理解解保險(xiǎn)的的本質(zhì)7保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授1、保保險(xiǎn)與賭賭博都存在一一定的偶偶然性，但是，(1)在在賭博博場(chǎng)合，風(fēng)險(xiǎn)是是由交易易本身創(chuàng)創(chuàng)造出來(lái)來(lái)的；而而在保險(xiǎn)險(xiǎn)場(chǎng)合，風(fēng)險(xiǎn)是是客觀存存在的，不論你你投保與與否。(2)賭賭博所所面臨的的風(fēng)險(xiǎn)是是投機(jī)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)；而而保險(xiǎn)所所面臨的的風(fēng)險(xiǎn)是是純粹風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。8保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授2、保保險(xiǎn)與救救濟(jì)的區(qū)區(qū)別都是補(bǔ)償償災(zāi)害事事故損失失的經(jīng)濟(jì)濟(jì)制度，但是，（1）保保險(xiǎn)是一一種合同同行為，救濟(jì)不不是合同同行為；（2）保保險(xiǎn)是以以投保人人繳費(fèi)為為前提，是對(duì)價(jià)價(jià)交易；救濟(jì)是是單方行行為，沒(méi)沒(méi)有對(duì)價(jià)價(jià)作基礎(chǔ)礎(chǔ)。9保

4、險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授3、保保險(xiǎn)與儲(chǔ)儲(chǔ)蓄都體現(xiàn)了了有備無(wú)無(wú)患的思思想，但但是（1）儲(chǔ)儲(chǔ)蓄是一一種自助助行為，保險(xiǎn)是是一種自自助與他他助相結(jié)結(jié)合的行行為；（2）儲(chǔ)儲(chǔ)蓄的本本利給付付是確定定的，保保險(xiǎn)的保保險(xiǎn)金給給付是不不確定的的。10保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授二、可保保風(fēng)險(xiǎn)的的理想條件1、有大大量獨(dú)立立相似的的風(fēng)險(xiǎn)載載體（1）大大量：大大數(shù)定律律（2）獨(dú)獨(dú)立：損損失不相相關(guān)，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)集合合發(fā)揮作作用（3）相相似：避避免逆向向選擇11保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授二、可保保風(fēng)險(xiǎn)的的理想條件2、損失失的概率率分布是是可確定定的提供保費(fèi)費(fèi)厘定和和保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)的數(shù)數(shù)理

5、基礎(chǔ)礎(chǔ)3、損失失的發(fā)生生具有偶偶然性防止道德德風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)定律律以隨機(jī)機(jī)（偶然然）事件件為前提提4、損失失在時(shí)間間、地點(diǎn)點(diǎn)和金額額等方面面是易確確定的否則無(wú)法法確定損損失是否否在保險(xiǎn)險(xiǎn)人的賠賠償范圍圍之內(nèi)12保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授二、可保保風(fēng)險(xiǎn)的的理想條件5、巨災(zāi)災(zāi)一般不不會(huì)發(fā)生生巨災(zāi)發(fā)生生的條件件所有或大大部分保保險(xiǎn)標(biāo)的的面臨同同樣風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值巨巨大可通過(guò)再再保險(xiǎn)或或保險(xiǎn)證證券化來(lái)來(lái)解決巨巨災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)問(wèn)題13保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授二、可保保風(fēng)險(xiǎn)的的理想條件6、經(jīng)濟(jì)濟(jì)上的可可行性保險(xiǎn)對(duì)于于低頻率率、大損損失的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)是最最適合的的。大損失使使得被保保險(xiǎn)人自自

6、身無(wú)法法承擔(dān)，低頻率率使得保保費(fèi)與可可能損失失相比相相對(duì)較低低。14保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授二、可保保風(fēng)險(xiǎn)的的理想條件6、經(jīng)濟(jì)濟(jì)上的可可行性風(fēng)險(xiǎn)管理理矩陣圖圖頻率高低嚴(yán)重程度高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避減損、轉(zhuǎn)移（保險(xiǎn)）低防損、自留自留15保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授三、保險(xiǎn)險(xiǎn)制度的的產(chǎn)生與與發(fā)展（一）海海上保險(xiǎn)險(xiǎn)（二）火火災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)（三）人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)本部分主主要介紹紹保險(xiǎn)制制度產(chǎn)生生與發(fā)展展過(guò)程中中的重要要事件16保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（一）海海上保險(xiǎn)險(xiǎn)近代保險(xiǎn)險(xiǎn)制度的的發(fā)展是是從海上上保險(xiǎn)開(kāi)開(kāi)始的冒險(xiǎn)借貸貸（船舶舶貨物抵抵押借款款）是最最早形式式的海上上保險(xiǎn)放款人

7、保險(xiǎn)險(xiǎn)人借款人被保保險(xiǎn)人船舶或貨貨物保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的高出普通通利息的的差額（溢價(jià)）保保險(xiǎn)費(fèi)若船舶沉沉沒(méi)，借借款（不不必歸還還）預(yù)付的的保險(xiǎn)賠賠款17保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（二）火火災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)的的前身1666年倫敦敦大火次年牙醫(yī)醫(yī)巴蓬建建立了第第一家火火災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司實(shí)行差別別費(fèi)率制制磚石結(jié)構(gòu)構(gòu)房屋費(fèi)費(fèi)率為年年房租的的2.5%木結(jié)構(gòu)的的房屋費(fèi)費(fèi)率為年年房租的的5%18保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（三）人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)1693年著名名的數(shù)學(xué)學(xué)家和天天文學(xué)家家哈雷編編制了第第一張生生命表為人壽保保險(xiǎn)制度度的形成成奠定了了科學(xué)的的基礎(chǔ)19保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)

8、院院鄭偉講講授四、保險(xiǎn)險(xiǎn)的基本本分類1、根據(jù)據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的不不同：人人壽健康康保險(xiǎn)和和財(cái)產(chǎn)責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)(life-health/property-liability)2、根據(jù)據(jù)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的不不同：個(gè)個(gè)人保險(xiǎn)險(xiǎn)和商務(wù)務(wù)保險(xiǎn)(personal/commercial)3、根據(jù)據(jù)實(shí)施形形式的不不同：強(qiáng)強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)和自愿愿保險(xiǎn)(voluntary/involuntary)4、根據(jù)據(jù)業(yè)務(wù)承承保方式式的不同同：原保保險(xiǎn)和再再保險(xiǎn)(direct insurance/reinsurance)5、根據(jù)據(jù)是否盈盈利的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)：商商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)和社會(huì)會(huì)保險(xiǎn)(private/social)20保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉

9、講講授第二章第第一節(jié)回回顧一、保險(xiǎn)險(xiǎn)的本質(zhì)質(zhì)二、可保保風(fēng)險(xiǎn)的的理想條條件三、保險(xiǎn)險(xiǎn)制度的的產(chǎn)生與與發(fā)展四、保險(xiǎn)險(xiǎn)的基本本分類21保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授第二章第第二節(jié)保保險(xiǎn)市市場(chǎng)一、保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)概概述二、保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)要要素三、中國(guó)國(guó)保險(xiǎn)市市場(chǎng)的現(xiàn)現(xiàn)狀與前前景22保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授一、保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)概概述（一）保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的概念念（二）保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的分類類23保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（一）保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的概念念保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)是保險(xiǎn)險(xiǎn)商品交交易及相相關(guān)行為為的總和和。保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的參與與者包括括供給者（保險(xiǎn)公公司）需求者（保險(xiǎn)消消費(fèi)者）中介人（保險(xiǎn)中中介人）管

10、理者（保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)）24保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（二）保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的分類類1、按保保險(xiǎn)承保保標(biāo)的劃劃分：壽壽險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)和產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)2、按保保險(xiǎn)活動(dòng)動(dòng)空間劃劃分：國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)和和國(guó)外保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)可可分為地地區(qū)性保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)和全國(guó)國(guó)性保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)外保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)可可分為區(qū)區(qū)域性保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)和全球球性保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)3、按按保險(xiǎn)險(xiǎn)承保方方式劃分分：原保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)和再保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)。25保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（二）保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的分類類4、按保保險(xiǎn)管理理模式劃劃分：完完全壟斷斷型保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)、壟斷與與競(jìng)爭(zhēng)并并存型保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)、完全全競(jìng)爭(zhēng)型型保險(xiǎn)市市場(chǎng)完全壟斷斷型保

11、險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)完完全由一一家保險(xiǎn)險(xiǎn)公司所所控制，沒(méi)有競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)。還可以細(xì)細(xì)分為兩兩種形式式：一種種是專業(yè)業(yè)型完全全壟斷模模式，另另一種是是地區(qū)型型完全壟壟斷模式式。完全競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)型市場(chǎng)場(chǎng)：存在在大量買買方賣方方，產(chǎn)品品同質(zhì)無(wú)無(wú)差異，資源自自由流動(dòng)動(dòng)，信息息充分完完全。26保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（二）保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的分類類壟斷與競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)并存存型的保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)：市場(chǎng)場(chǎng)上大小小公司并并存，少少數(shù)大公公司在保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)上取得得壟斷地地位，同同時(shí)各個(gè)個(gè)公司之之間又存存在激烈烈的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)?，F(xiàn)在大部部分國(guó)家家的保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)都都是屬于于壟斷與與競(jìng)爭(zhēng)并并存型的的保險(xiǎn)市市場(chǎng)。27保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講

12、授二、保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)要要素（一）保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)需求（二）保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)供給（三）保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)價(jià)格（四）保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)中介28保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（一）保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)需求1、含義義：保險(xiǎn)險(xiǎn)需求（量）是是指?jìng)€(gè)人人或經(jīng)濟(jì)濟(jì)單位在在某一特特定時(shí)期期內(nèi)，在在一定保保險(xiǎn)價(jià)格格條件下下，愿意意并且能能夠購(gòu)買買的保險(xiǎn)險(xiǎn)商品的的數(shù)量。29保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（一）保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)需求2、影響響因素：（1）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)因素素：保險(xiǎn)險(xiǎn)需求總總量與風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)程度度成正比比（2）經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展展因素：保險(xiǎn)需需求總量量與國(guó)民民生產(chǎn)總總值（進(jìn)進(jìn)而個(gè)人人可支配配收入）的增長(zhǎng)長(zhǎng)成正比比（3）經(jīng)經(jīng)濟(jì)制度度因素：保險(xiǎn)需需

13、求總量量與商品品經(jīng)濟(jì)制制度發(fā)展展程度成成正比（4）科科學(xué)技術(shù)術(shù)因素：保險(xiǎn)需需求總量量與科學(xué)學(xué)技術(shù)進(jìn)進(jìn)步程度度成正比比（5）價(jià)價(jià)格因素素：保險(xiǎn)險(xiǎn)需求總總量與保保險(xiǎn)價(jià)格格成反比比（6）利利率因素素：保險(xiǎn)險(xiǎn)需求總總量與利利率高低低成反比比30保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（二）保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)供給1、含義義：保險(xiǎn)險(xiǎn)供給（量）是是在一定定保險(xiǎn)價(jià)價(jià)格條件件下，保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)上保險(xiǎn)險(xiǎn)供給者者愿意并并且能夠夠提供的的保險(xiǎn)商商品的數(shù)數(shù)量。31保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（二）保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)供給2、影影響因因素：（1）資資本因素素：保險(xiǎn)險(xiǎn)供給總總量與保保險(xiǎn)業(yè)資資本總量量成正比比（2）從從業(yè)人員員因

14、素：保險(xiǎn)供供給總量量與保險(xiǎn)險(xiǎn)從業(yè)人人員的數(shù)數(shù)量與質(zhì)質(zhì)量成正正比（3）經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理因素：保險(xiǎn)供供給總量量與保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理水水平成正正比（4）繳繳費(fèi)能力力因素：保險(xiǎn)供供給總量量與被保保險(xiǎn)人繳繳費(fèi)能力力成正比比（5）保保險(xiǎn)價(jià)格格因素：保險(xiǎn)供供給總量量與保險(xiǎn)險(xiǎn)價(jià)格成成正比（6）保保險(xiǎn)利潤(rùn)潤(rùn)率因素素：保險(xiǎn)險(xiǎn)供給總總量與保保險(xiǎn)平均均利潤(rùn)率率成正比比32保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（三）保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)價(jià)格保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)價(jià)格是是保險(xiǎn)市市場(chǎng)的重重要要素素它是由保保險(xiǎn)供給給和保險(xiǎn)險(xiǎn)需求共共同決定定的33保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（四）保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)中介1、保險(xiǎn)險(xiǎn)代理人人2、保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人3、

15、保險(xiǎn)險(xiǎn)公估人人34保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授1、保險(xiǎn)險(xiǎn)代理人人是指根據(jù)據(jù)保險(xiǎn)人人的委托托，向保保險(xiǎn)人收收取代理理手續(xù)費(fèi)費(fèi)，并在在保險(xiǎn)人人授權(quán)的的范圍內(nèi)內(nèi)代為辦辦理保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的的單位或或者個(gè)人人。我國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)代理人人分為：專業(yè)代理理人兼業(yè)代理理人個(gè)人代理理人35保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授2、保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人是指基于于投保人人的利益益，為投投保人與與保險(xiǎn)人人訂立保保險(xiǎn)合同同提供中中介服務(wù)務(wù)，并依依法收取取傭金的的單位或或者個(gè)人人。我國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人必須為為有限責(zé)責(zé)任公司司。36保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授3、保險(xiǎn)險(xiǎn)公估人人是指專門門從事保保險(xiǎn)標(biāo)的的的評(píng)估估、勘驗(yàn)

16、驗(yàn)、鑒定定、估損損、理算算等業(yè)務(wù)務(wù)，并據(jù)據(jù)此向保保險(xiǎn)當(dāng)事事人合理理收取費(fèi)費(fèi)用的公公司。37保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授三、中國(guó)國(guó)保險(xiǎn)市市場(chǎng)的現(xiàn)現(xiàn)狀與發(fā)發(fā)展趨勢(shì)勢(shì)（一）現(xiàn)現(xiàn)狀（二）前前景38保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（一）中中國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的的現(xiàn)狀1、保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)持續(xù)續(xù)健康發(fā)發(fā)展，發(fā)發(fā)揮了重重要的經(jīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償償作用2、保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)機(jī)構(gòu)逐步步增加，保險(xiǎn)市市場(chǎng)初具具規(guī)模3、保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)蘊(yùn)蘊(yùn)藏著巨巨大潛力力4、保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展展不平衡衡5、保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)有有待進(jìn)一一步開(kāi)放放39保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（二）中中國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的的發(fā)展前前景1、挑戰(zhàn)戰(zhàn)巨大2、機(jī)遇遇空前3、潛力力巨大

17、4、“十十五”預(yù)預(yù)期目標(biāo)標(biāo)40保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授1、挑戰(zhàn)戰(zhàn)巨大公眾風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)與保險(xiǎn)險(xiǎn)意識(shí)仍仍很薄弱弱保險(xiǎn)公司司內(nèi)部治治理機(jī)制制遠(yuǎn)未完完善資本市場(chǎng)場(chǎng)不完善善、不規(guī)規(guī)范對(duì)保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的制約約作用十十分明顯顯保險(xiǎn)專業(yè)業(yè)人才匱匱乏的問(wèn)問(wèn)題十分分突出41保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授2、機(jī)遇遇空前生活水平平的提高高和財(cái)富富量的增增加刺激激了保險(xiǎn)險(xiǎn)的有效效需求改革為商商業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)的發(fā)展展騰出了了巨大空空間醫(yī)療體制制改革養(yǎng)老體制制改革住房體制制改革教育體制制改革42保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授2、機(jī)遇遇空前人口狀況況和家庭庭結(jié)構(gòu)的的變化趨趨勢(shì)增加加了保險(xiǎn)險(xiǎn)需求我國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)

18、市場(chǎng)的的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)未達(dá)到到飽和保費(fèi)規(guī)模模：世界界第17位（98年）保險(xiǎn)深度度（保費(fèi)費(fèi)/GDP）：66位位（98年）保險(xiǎn)密度度（人均均保費(fèi)）：78位（98年）發(fā)展中國(guó)國(guó)家的后后發(fā)優(yōu)勢(shì)勢(shì)43保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授3、潛力力巨大市場(chǎng)導(dǎo)向向的改革革將繼續(xù)續(xù)深化，不會(huì)逆逆轉(zhuǎn)對(duì)外開(kāi)放放的政策策將繼續(xù)續(xù)實(shí)行，不會(huì)改改變改革的深深入將進(jìn)進(jìn)一步刺刺激保險(xiǎn)險(xiǎn)需求開(kāi)放的擴(kuò)擴(kuò)大將進(jìn)進(jìn)一步改改善保險(xiǎn)險(xiǎn)供給中國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)潛潛力巨大大44保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授4、“十十五”預(yù)預(yù)期目標(biāo)標(biāo)保費(fèi)收入入年均增增長(zhǎng)12%壽險(xiǎn)業(yè)年年均增長(zhǎng)長(zhǎng)14%產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)年年均增長(zhǎng)長(zhǎng)9%2005年全國(guó)國(guó)總保費(fèi)費(fèi)規(guī)模達(dá)達(dá)2

19、800億元元2005年產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)規(guī)模900億元元2005年壽險(xiǎn)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)規(guī)模1900億億元45保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授4、“十十五”預(yù)預(yù)期目標(biāo)標(biāo)“十五”保險(xiǎn)市市場(chǎng)體系系的目標(biāo)標(biāo)模式市場(chǎng)主體體多元化化運(yùn)行機(jī)制制市場(chǎng)化化經(jīng)營(yíng)方式式集約化化政府監(jiān)管管法制化化從業(yè)人員員專業(yè)化化行業(yè)發(fā)展展國(guó)際化化46保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授第二章第第二節(jié)回回顧一、保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)概概述二、保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)要要素三、中國(guó)國(guó)保險(xiǎn)市市場(chǎng)的現(xiàn)現(xiàn)狀與前前景47保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授第二章第第三節(jié)保保險(xiǎn)法法律制度度一、保險(xiǎn)險(xiǎn)法律制制度概述述二、中國(guó)國(guó)的保險(xiǎn)險(xiǎn)法律體體系三、中中華人民民共和國(guó)國(guó)保

20、險(xiǎn)法法簡(jiǎn)介介四、保險(xiǎn)險(xiǎn)活動(dòng)的的基本原原則48保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授一、保險(xiǎn)險(xiǎn)法律制制度概述述1、概念念：保險(xiǎn)險(xiǎn)法是以以保險(xiǎn)關(guān)關(guān)系為調(diào)調(diào)整對(duì)象象的一切切法律規(guī)規(guī)范的總總稱。保險(xiǎn)法有有狹義和和廣義之之分。狹義的保保險(xiǎn)法指指專門的的保險(xiǎn)立立法；廣義的保保險(xiǎn)法則則包括專專門的保保險(xiǎn)立法法和其他他法律中中有關(guān)保保險(xiǎn)的法法律規(guī)定定。49保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授一、保險(xiǎn)險(xiǎn)法律制制度概述述2、調(diào)整整對(duì)象調(diào)整政府府與保險(xiǎn)險(xiǎn)人、保保險(xiǎn)中介介人之間間的關(guān)系系，這一一關(guān)系主主要通過(guò)過(guò)保險(xiǎn)業(yè)法法進(jìn)行調(diào)整整。調(diào)整保險(xiǎn)險(xiǎn)當(dāng)事人人之間的的關(guān)系，這一關(guān)關(guān)系主要要通過(guò)保險(xiǎn)合同同法進(jìn)行調(diào)整整。50

21、保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授二、中國(guó)國(guó)的保險(xiǎn)險(xiǎn)法律體體系1、中中華人民民共和國(guó)國(guó)保險(xiǎn)法法，1995年6月月30日日通過(guò)，1995年10月1日實(shí)施施；2、中中華人民民共和國(guó)國(guó)海商法法（第第十二章章海上保保險(xiǎn)合同同），1992年；3、中中華人民民共和國(guó)國(guó)合同法法（總總則部分分），1999年；4、保保險(xiǎn)公司司管理規(guī)規(guī)定，2000年1月3日日公布，3月1日起施施行；51保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授二、中國(guó)國(guó)的保險(xiǎn)險(xiǎn)法律體體系5、保保險(xiǎn)代理理人管理理規(guī)定（試行），1997年11月；6、保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人管理理規(guī)定（試行），1998年2月月；7、保保險(xiǎn)公估估人管理理規(guī)定（試行），200

22、0年1月月；8、保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)構(gòu)高級(jí)管管理人員員任職資資格管理理暫行規(guī)規(guī)定，1999年1月。52保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授三、中中華人民民共和國(guó)國(guó)保險(xiǎn)法法簡(jiǎn)介介（一）基基本內(nèi)容容（二）適適用范圍圍53保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（一）基基本內(nèi)容容1、第一一章總則；2、第二二章保險(xiǎn)險(xiǎn)合同，屬于保險(xiǎn)合同同法的內(nèi)容，包括保保險(xiǎn)合同同的一般般規(guī)定、財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)合同同的規(guī)定定、人身身保險(xiǎn)合合同的規(guī)規(guī)定；3、第三三、四、五、六六章是保險(xiǎn)業(yè)法法的內(nèi)容，包括保保險(xiǎn)公司司、保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)規(guī)則、保保險(xiǎn)業(yè)的的監(jiān)督管管理、保保險(xiǎn)代理理人與保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人；4、第七七章法律責(zé)任任；5、第八八章附則。54

23、保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（二）適適用范圍圍1、對(duì)對(duì)人效效力保險(xiǎn)險(xiǎn)法適適用于保保險(xiǎn)監(jiān)督督管理部部門和從從事商業(yè)業(yè)保險(xiǎn)活活動(dòng)的公公民、法法人和其其他組織織。法律對(duì)人人的效力力，有四四種不同同類型屬人主義義屬地主義義保護(hù)主義義以屬地主主義為主主并與屬屬人主義義及保護(hù)護(hù)主義相相結(jié)合第四種是是近代許許多國(guó)家家所采用用的原則則，我國(guó)國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)法適適用這一一原則。55保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（二）適適用范圍圍2、空空間效效力保險(xiǎn)險(xiǎn)法適適用于中中華人民民共和國(guó)國(guó)境內(nèi)的的保險(xiǎn)活活動(dòng)。3、時(shí)時(shí)間效效力保險(xiǎn)險(xiǎn)法生生效于1995年10月1日日。56保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授

24、四、保險(xiǎn)險(xiǎn)活動(dòng)的的基本原原則（一）遵遵守法律律和行政政法規(guī)的的原則（二）自自愿原則則（三）境境內(nèi)投保保原則（四）專專業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)與分業(yè)業(yè)經(jīng)營(yíng)原原則（五）公公平競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)原則57保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（一）遵遵守法律律和行政政法規(guī)的的原則民法通通則：民事活活動(dòng)必須須遵守法法律。保險(xiǎn)活動(dòng)動(dòng)作為民民事活動(dòng)動(dòng)的一種種，當(dāng)事事人應(yīng)當(dāng)當(dāng)遵守法法律。從事保險(xiǎn)險(xiǎn)活動(dòng)，不得違違反法律律、行政政法規(guī)，也不得得違反社社會(huì)公共共利益。58保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（二）自自愿原則則合同法法：“當(dāng)事人人依法享享有自愿愿訂立合合同的權(quán)權(quán)利，任任何單位位和個(gè)人人不得非非法干預(yù)預(yù)?！北ｋU(xiǎn)法法：“投保人人和保險(xiǎn)險(xiǎn)人訂立立保險(xiǎn)合合同，應(yīng)應(yīng)當(dāng)遵循循公平互互利、協(xié)協(xié)商一致致、自愿愿訂立的的原則，不得損損害社會(huì)會(huì)公共利利益?！北ｋU(xiǎn)法法：“除法律律、行政政法規(guī)規(guī)規(guī)定必須須保險(xiǎn)的的以外，保險(xiǎn)公公司和其其他單位位不得強(qiáng)強(qiáng)制他人人訂立保保險(xiǎn)合同同。”59保險(xiǎn)學(xué)學(xué)北京京大學(xué)經(jīng)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院鄭偉講講授（三）境境內(nèi)投保保原則保險(xiǎn)法法：“在中華華人民共共和國(guó)境內(nèi)的法人