六月中旬銀行從業(yè)資格考試第二階段能力測(cè)試卷含答案

1、六月中旬銀行從業(yè)資格考試第二階段能力測(cè)試卷含答案一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種（）。A、長(zhǎng)期的潛在的風(fēng)險(xiǎn)B、顯性的風(fēng)險(xiǎn)C、以上都不對(duì)【參考答案】：A【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理進(jìn)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種長(zhǎng)期的潛在的風(fēng)險(xiǎn)。故選A。2、某銀行資本利潤(rùn)率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤(rùn)率為（）。A、5%B、24%C、20%【參考答案】：A【出處】:2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】資產(chǎn)利潤(rùn)率資本利潤(rùn)率/股權(quán)乘數(shù)，即20%/45%。3、無(wú)形資產(chǎn)的原值（

2、）。A、按資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)B、按固定資產(chǎn)確定方法確認(rèn)C、按市場(chǎng)價(jià)確認(rèn)【參考答案】：B【解析】：無(wú)形資產(chǎn)是指企業(yè)長(zhǎng)期使用但無(wú)實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等。無(wú)形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同。4、（）應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A、理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B、可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)或高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度?？?/p>

3、承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。5、（）是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見(jiàn)的損失。A、預(yù)期損失B、非預(yù)期損失C、極端損失【參考答案】：C【解析】：實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見(jiàn)的損失。6、從業(yè)務(wù)分，不屬于此類(lèi)客戶(hù)經(jīng)理的是（）。A、公司業(yè)務(wù)經(jīng)理B、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理C、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理【參考答案】：B【解析】：負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品來(lái)分的客戶(hù)經(jīng)理。故選C。7、可能導(dǎo)致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論

4、是（）。A、真實(shí)票據(jù)理論B、預(yù)期收入理論C、超貨幣供給理論【參考答案】：A【出處】:2014年下半年公司信貸真題【解析】真實(shí)票據(jù)理論認(rèn)為銀行只能發(fā)放有真實(shí)票據(jù)支撐的短期貸款，而不能發(fā)放利率水平較高的長(zhǎng)期貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款等，這樣可能造成銀行擁有大量現(xiàn)金資產(chǎn)，資金利用效率低下，無(wú)法獲得更高盈利。8、風(fēng)險(xiǎn)分散化的理論基礎(chǔ)是（）。A、投資組合理論B、利率平價(jià)理論C、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利理論【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)分散化的理論基礎(chǔ)是投資組合理論。故選A。9、根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。A、2.5%B、1%C、6%【參考答案】：A【出處】:2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真

5、題【解析】巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級(jí)資本充足率（普通股一級(jí)資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)）由原來(lái)的2%提高至4.5%，一級(jí)資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到10.5%。10、（）是商業(yè)銀行貸款保證人履行保證義務(wù)的實(shí)際能力。2012年10月真題A、保證策略B、保證措施C、保證實(shí)力【參考答案】：C【解析】：保證實(shí)力主要是指保證人的財(cái)務(wù)狀況，如現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評(píng)級(jí)等情況的變化直接影響其擔(dān)保能力。良好的保證意愿是保證人提供擔(dān)保和準(zhǔn)備履行擔(dān)保義務(wù)的基礎(chǔ)。11、商業(yè)銀行在投資決策時(shí)，根據(jù)理

6、性投資原則，下列投資組合方案（見(jiàn)表1）最佳的是（）。2010年5月真題表A、投資組合BB、投資組合CC、投資組合D【參考答案】：C【解析】：理性投資者要求，在風(fēng)險(xiǎn)一定的情況下收益盡可能的高，在收益一定的情況下風(fēng)險(xiǎn)盡可能的小，綜合比較題中各方案，可知投資組合D方案是最佳的。12、我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。A、流動(dòng)性B、不良資產(chǎn)率C、杠桿率【參考答案】：C【解析】：我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。D項(xiàng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年4月27日公布的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)中新引進(jìn)的工具。13、關(guān)于中央銀行的職能，下列說(shuō)法不正確的是（）。A、

7、是發(fā)行的銀行B、代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國(guó)家提供各種金融服務(wù)C、在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)【參考答案】：C【解析】：中央銀行的職能主要有：中央銀行是發(fā)行的銀行；中央銀行是銀行的銀行；中央銀行是政府的銀行。D項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。14、下列關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評(píng)估的對(duì)比中，不正確的是（）A、項(xiàng)目的可行性研究屬于項(xiàng)目論證工作，一般由設(shè)計(jì)和經(jīng)濟(jì)咨詢(xún)單位去做；貸款項(xiàng)目評(píng)估是貸款銀行為了篩選貸款對(duì)象而展開(kāi)的工作B、項(xiàng)目的可行性研究在先，項(xiàng)目評(píng)估在后，項(xiàng)目評(píng)估是在項(xiàng)目可行性研究的基礎(chǔ)上進(jìn)行的C、項(xiàng)目的可行性研究必須對(duì)項(xiàng)目實(shí)施后可能面臨的問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)面的研究；而貸

8、款項(xiàng)目評(píng)估是在審查了可行性研究報(bào)告并對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行的【參考答案】：C【解析】：項(xiàng)目的可行性研究必須對(duì)項(xiàng)目實(shí)施后可能面臨的問(wèn)題進(jìn)行全面的研究，并做出在技術(shù)上、財(cái)務(wù)上是否可行的結(jié)論；而貸款項(xiàng)目評(píng)估是在審查了可行性研究報(bào)告并對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，它可以針對(duì)所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心的問(wèn)題，有所側(cè)重地進(jìn)行研究，不必面面俱到。15、可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產(chǎn)品是（）。A、總收益互換B、信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)C、信用價(jià)差衍生產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：答案為D。信用價(jià)差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易雙方簽訂的以信用價(jià)差為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用遠(yuǎn)期合約，以信用價(jià)差反映貸款的信用狀況。信用價(jià)差增加表明貸款信

9、用狀況惡化，減少則表明貸款信用狀況提高。16、委托代理的授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，應(yīng)當(dāng)（）。A、代理人對(duì)第三人承擔(dān)民事責(zé)任被代理人不負(fù)責(zé)任B、被代理人對(duì)第三人承擔(dān)民事責(zé)任代理人負(fù)連帶責(zé)任C、代理人對(duì)第三人承擔(dān)民事責(zé)任被代理人負(fù)連帶責(zé)任【參考答案】：B【解析】：委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。17、下列國(guó)際結(jié)算方式中，具有融資功能的是（）。A、信用證B、跟單托收C、光票托收【參考答案】：A【出處】:2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進(jìn)、出口雙方約定的一種結(jié)算方式，是主要的貿(mào)易融資工具。18、（）核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)

10、來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。A、內(nèi)部模型法B、權(quán)重法C、情景分析法【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部模型法核心是以風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為指標(biāo)來(lái)度量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上確定資本要求。19、下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。2011年10月真題A、一般經(jīng)常分紅派息給投資者B、重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)C、投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)；成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)，以追求更高的回

11、報(bào)率。20、某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月（如未提前終止），此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。2014年11月真題A、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)、或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。21、銀行要在（）的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類(lèi)制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。A、貸后檢查

12、B、不良貸款管理C、貸后檔案管理【參考答案】：A【解析】：銀行要在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立商用房貸款質(zhì)量分類(lèi)制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。22、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審核貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況的部門(mén)是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B、信貸營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)C、放款執(zhí)行部門(mén)【參考答案】：C【解析】：解析：放款執(zhí)行部門(mén)貸款審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況。對(duì)于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過(guò)一定期限的，放款執(zhí)行部門(mén)審核在此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況；借款人是否存在貸款嚴(yán)重違規(guī)行為；是否涉嫌提供虛假會(huì)計(jì)信息或因其他違法違規(guī)行為被監(jiān)管部門(mén)查處；高管是否存在非正常死亡、失蹤或涉嫌違反法律法規(guī)案件被查處情況

13、；國(guó)家最新制度變化是否對(duì)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響等。23、2010年3月14日如意卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括如意、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶(hù)的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A、人員因素B、內(nèi)部流程C、外部事件【參考答案】：C【解析】：黑客入侵屬于外部事件。24、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）。A、公司債券B、同業(yè)拆借C、短期融資券【參考答案】：A【出處】:2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行的資金只能投資國(guó)債資產(chǎn)，而不能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對(duì)安全。25、下列屬于長(zhǎng)期資金市場(chǎng)的是（）。A

14、、拆借市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、回購(gòu)市場(chǎng)【參考答案】：B【出處】:2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】本題、實(shí)際考查資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。26、實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將（）放在第一位。A、維持客戶(hù)B、貸款收益C、貸款安全性【參考答案】：C【解析】：貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，業(yè)務(wù)人員應(yīng)在貸款的派生收益與貸款本身安全

15、性的權(quán)衡上，堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。27、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10%，則二者在第三年年末時(shí)的終值相差（）。A、331B、1331C、1331【參考答案】：A【解析】：A方案在第三年年末的終值為：100（1+10%）3+（1+10%）2+（1+10%）=3641（元），B方案在第三年年末的終值為：100（1+10%）2+（1+10%）+1=331（元），二者的終值相差為：3641-331=331（元）。28、根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足

16、率的最低要求為（）。2013年11月真題A、6%B、5%C、3%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試行），資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5、6和8；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5和02.5；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1；第四層次為第二支柱資本要求。29、銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行集中授權(quán)管理是指（）。A、分級(jí)審批B、統(tǒng)一授信管理C、自上而下分配放貸權(quán)力【參考答案】：C【解析】：我國(guó)銀行信貸管理實(shí)行集

17、中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。而集中授權(quán)管理指的是自上而下分配放貸權(quán)力。通過(guò)這樣就實(shí)現(xiàn)了統(tǒng)一的管理。30、商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是（）。A、產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性B、產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)度C、產(chǎn)品組合的深度【參考答案】：A【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】市場(chǎng)專(zhuān)業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的深度一般較小。31、下列不屬于企業(yè)集團(tuán)橫向多元化形式的是（）。A、下游企業(yè)將產(chǎn)成品提供給銷(xiāo)售公司銷(xiāo)售B、母公司從子公司套取現(xiàn)金C、母公司將資產(chǎn)以低于評(píng)估的價(jià)格轉(zhuǎn)售給上市子公司【參考答案】：A【出處】:2013年下半

18、年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】橫向多元化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)、資金往來(lái)以及債務(wù)重組。例如，母公司先將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，然后再以低于評(píng)估價(jià)格轉(zhuǎn)售給上市子公司；子公司通過(guò)配股、增發(fā)等手段進(jìn)行再融資，并以所購(gòu)資產(chǎn)的溢價(jià)作為投資收益。最終的結(jié)果是母公司成功地從上市子公司套取現(xiàn)金；子公司獲取了額外的投資收益，虛增了資產(chǎn)及利潤(rùn)，最終改善了賬面盈利能力，降低了負(fù)債比率，以獲得高額的銀行貸款。對(duì)于這類(lèi)關(guān)聯(lián)交易，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考察交易對(duì)雙方利潤(rùn)和現(xiàn)金流32、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）。A、將客戶(hù)資料存放在保險(xiǎn)柜B、離職后將原工作單位客戶(hù)信

19、息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)C、妥善保管客戶(hù)交易信息檔案【參考答案】：B【出處】:2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。33、個(gè)人貸款越權(quán)發(fā)放屬于（）。2010年10月真題A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。34、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90%，這說(shuō)明（）。A

20、、該銀行經(jīng)營(yíng)狀況良好B、該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力C、該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ螅芰?qiáng)【參考答案】：B【解析】：存貸款比例=各項(xiàng)貸款余額/各項(xiàng)存款余額100%。根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，該指標(biāo)不得超過(guò)75%，一旦指標(biāo)超過(guò)了警戒線，處置不當(dāng)則可能失去清償能力，并最終導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)。35、根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶(hù)人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶(hù)準(zhǔn)入門(mén)檻不得低于（）萬(wàn)元。2010年10月真題A、200B、100C、50【參考答案】：B【解析】：根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶(hù)人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶(hù)準(zhǔn)入門(mén)檻不得

21、低于100萬(wàn)元，每年至多開(kāi)放一次，開(kāi)放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日。36、某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。A、20B、14C、12【參考答案】：A【解析】：市盈率（PE）=股票價(jià)格（P）每股收益（E），它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤(pán)價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)今年及未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=241.2=20。37、在銀行品牌營(yíng)銷(xiāo)中，國(guó)際市場(chǎng)上

22、的普遍規(guī)律是（）的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著（）的市場(chǎng)。A、20%；80%B、20%；40%C、20%；20%【參考答案】：A【出處】:2013年上半年個(gè)人貸款真題【解析】品牌營(yíng)銷(xiāo)是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱(chēng)、術(shù)語(yǔ)、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過(guò)發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤(rùn)的一種營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是20%的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著80%的市場(chǎng)，并且市場(chǎng)領(lǐng)袖品牌的平均利潤(rùn)率為第二品牌的4倍。38、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有四個(gè)行業(yè)可以選擇：市場(chǎng)上只有一家廠商的A行業(yè)；市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷(xiāo)售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場(chǎng)上有許多廠商生產(chǎn)和銷(xiāo)售無(wú)差異同

23、質(zhì)商品的C行業(yè)；市場(chǎng)只有三家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（）。A、A行業(yè)B、C行業(yè)C、D行業(yè)【參考答案】：A【解析】：解析：由題意可以判斷，A行業(yè)為完全壟斷，B行業(yè)為壟斷競(jìng)爭(zhēng)，c行業(yè)為完全競(jìng)爭(zhēng)，D行業(yè)為寡頭壟斷，其壟斷程度為A行業(yè)D行業(yè)B行業(yè)C行業(yè)。行業(yè)的壟斷程度越高，意味著市場(chǎng)集中度越高，則企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)越小，獲得高利潤(rùn)的可能性越大，因而應(yīng)選擇壟斷程度最高的A行業(yè)。39、下列選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是（）。A、信用信息的收集和傳遞B、風(fēng)險(xiǎn)避免C、后評(píng)價(jià)【參考答案】：B【出處】:2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無(wú)論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的

24、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成以下程序：信用信息的收集和傳遞。風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)處置。后評(píng)價(jià)。40、買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。A、即期收益率B、持有期收益率C、提前贖回收益率【參考答案】：B【出處】:2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】持有期收益率（HPY），是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。41、對(duì)項(xiàng)目固定資產(chǎn)折舊及無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)辦法的審查主要是審查其（）。A、單價(jià)是否合理B、是否符合財(cái)政部規(guī)定C、折舊確定方法【參考答案】：B【解析】：在財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)審查中，對(duì)固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、

25、遞延資產(chǎn)原值確定及其折舊和攤銷(xiāo)辦法的審查，主要是審查這三類(lèi)資產(chǎn)的原值的確定方法和固定資產(chǎn)折舊及無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)方法是否符合財(cái)政部的規(guī)定。42、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A、第一個(gè)月B、第一周C、第一個(gè)月前20日【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告（一式三份）報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。43、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)利。A、接管組織B、中國(guó)人民銀行C、該商業(yè)銀行除直接責(zé)任

26、人員以外的管理層【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力。44、（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)B、高級(jí)管理層C、監(jiān)事會(huì)【參考答案】：A【解析】：董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估；內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。45、債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)

27、人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)氖牵ǎ?。A、貸款抵押B、擔(dān)保C、留置【參考答案】：C【解析】：解析：留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的。債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。46、（）可以識(shí)別哪些風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)損失具有高度的關(guān)聯(lián)度，使得操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)流程變得更加有針對(duì)性和有效率。A、因果分析模型B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法C、情景模擬法【參考答案】：A【解析】：因果分析模型可以識(shí)別哪些風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)損失具有高度的關(guān)聯(lián)度，使得操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控

28、制和監(jiān)測(cè)流程變得更加有針對(duì)性和有效率。47、下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、基金申購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為B、投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額C、基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則【參考答案】：A【出處】:2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】（1）基金申購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。（2）投資者在進(jìn)行基金申購(gòu)時(shí)可根據(jù)基金所開(kāi)辦的收費(fèi)模式，選擇申購(gòu)前收費(fèi)份額類(lèi)別或申購(gòu)后收費(fèi)份額類(lèi)別。（3）投資者于T日申購(gòu)基金成功后，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖

29、回該部分基金份額。對(duì)于基金的申贖時(shí)間安排，投資者需要注意基金招募說(shuō)明書(shū)。（4）基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日（48、根據(jù)2009年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的貸款公司管理規(guī)定，貸款公司對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本凈額的（）。A、10%B、8%C、15%【參考答案】：C【出處】:2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。49、貸款擔(dān)保屬于風(fēng)險(xiǎn)管理方法中的（）。A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B、風(fēng)險(xiǎn)自留C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【參考答案】：C【解析】：貸款擔(dān)保是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法，即將借款人無(wú)法償債的風(fēng)

30、險(xiǎn)由銀行轉(zhuǎn)移給了第三者。50、某商業(yè)銀行當(dāng)期期初可疑類(lèi)貸款余額為600億元，其中100億元在當(dāng)期期末成為損失類(lèi)貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷(xiāo)等原因可疑類(lèi)貸款減少150億元，則該銀行當(dāng)期的可疑類(lèi)貸款遷徙率為（）。A、22.22%B、25.00%C、43.27%【參考答案】：A【解析】：可疑類(lèi)貸款遷徙率=期初可疑類(lèi)貸款向下遷徙金額/（期初可疑類(lèi)貸款余額-期初可疑類(lèi)貸款期間減少金額）100%，期初可疑類(lèi)貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類(lèi)貸款中，在報(bào)告期末分類(lèi)為損失類(lèi)的貸款余額。期初可疑類(lèi)貸款期間減少金額，是指期初可疑類(lèi)貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷(xiāo)等原因而減少

31、的貸款。該銀行當(dāng)期的可疑類(lèi)貸款遷徙率=100/（600-150）=22.22%。51、下列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）。2014年11月真題A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)B、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)C、受?chē)?guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性【參考答案】：B【解析】：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。52、以下不屬于代理的分類(lèi)的是（）。A、委托代理B、指定代理C、直接代理【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個(gè)人貸款真題【解析】民法通則第64條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理以及指定代理。53、商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí)，要沖

32、減（）。A、貸款本金B(yǎng)、貸款本金與應(yīng)收利息C、抵押資產(chǎn)的價(jià)值【參考答案】：B【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí)，要沖減貸款本金與應(yīng)收利息。54、關(guān)于我國(guó)信息披露的基本要求的表述，下列選項(xiàng)中不正確的是（）。A、中國(guó)的銀行業(yè)在強(qiáng)化信息披露方面，既要確定具體的銀行業(yè)需要定期及時(shí)披露的資料，也要引導(dǎo)市場(chǎng)強(qiáng)化對(duì)于銀行信息的分析，逐步提高市場(chǎng)約束的力量B、對(duì)于一些比較復(fù)雜敏感、同時(shí)涉及銀行為配置更低資本金要求而采用的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和模型時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局還可以采用特殊的督促方法，如斥責(zé)、經(jīng)濟(jì)懲罰等措施C、目前，上市股份制銀行已按中國(guó)證監(jiān)會(huì)要求，一年兩次披露經(jīng)營(yíng)狀況，并在信息披露

33、方面積累了一些經(jīng)驗(yàn)，隨著提高信息披露的力度，有可能在較短時(shí)間內(nèi)達(dá)到新協(xié)議的要求【參考答案】：B【解析】：一般性的信息銀行可以要求銀行及時(shí)予以披露，并可以采用談話、“道義勸說(shuō)”、斥責(zé)、經(jīng)濟(jì)懲罰等舉措來(lái)予以督促。對(duì)于一些比較復(fù)雜敏感、同時(shí)涉及銀行為配置更低資本金要求而采用的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和模型時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局還可以采用特殊的督促方法，如監(jiān)管當(dāng)局可以要求銀行如果不進(jìn)行信息披露，將不允許采用較低的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重或特殊方法。55、在公司治理中，（）是至關(guān)重要的，其有效性會(huì)保證董事會(huì)及高級(jí)管理層職能的實(shí)現(xiàn)。A、審計(jì)B、計(jì)劃C、管理【參考答案】：A【解析】：本題考查的是審計(jì)在公司治理中的重要性。56、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員

34、職業(yè)操守中“了解客戶(hù)”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶(hù)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶(hù)情況是（）。A、客戶(hù)的婚姻狀況B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、客戶(hù)近期是否有購(gòu)房需求【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途及賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。57、對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒(méi)有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關(guān)注類(lèi)B、可疑類(lèi)C、損失類(lèi)【參考答案】：A【解析】：下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類(lèi)：本金和利息雖尚未逾期，但借

35、款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑；58、公司信貸中，申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人（）與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。A、總資產(chǎn)B、所有者權(quán)益C、出資額【參考答案】：B【解析】：借款人經(jīng)營(yíng)管理必須具備合法合規(guī)性:經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定；符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策；符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和公司章程；新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。59、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。2014年11月真題A、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客

36、戶(hù)承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)C、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第九條的規(guī)定，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。60、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（）分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。A、盈利能力B、現(xiàn)金流量C、償債能力【參考答案】：C【出處】:2014年上半年公司信貸真題【解析】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)

37、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引的通知第7條規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以?xún)攤芰Ψ治鰹楹诵?，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)在1996年資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定中，對(duì)市場(chǎng)內(nèi)部模型提出的定量要求，下列說(shuō)法不正確的是（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為1年B、至少每2個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)C、置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間【參考答案】：B【解析】：巴塞爾委員會(huì)在1996年資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定中，對(duì)市場(chǎng)內(nèi)部模型提出了定量要求，

38、置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間，持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為1年，所以ABD項(xiàng)正確，至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)，所以C項(xiàng)不正確。2、國(guó)際上，利率/債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括（）、國(guó)債和公司債券。A、LIBORB、SHIBORC、NIBOR【參考答案】：A【出處】:2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】利率/債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率（UBOR）、國(guó)債和公司債券。3、在撤銷(xiāo)權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。A、1年內(nèi)B、2年內(nèi)C、5年內(nèi)【參考答案】：C【解析】：自債務(wù)ACs行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)

39、的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。4、房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比，其特點(diǎn)不包括（）。A、位置固定性B、同質(zhì)性C、保值增值性【參考答案】：B【解析】：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。5、不良貸款率中的不良貸款是指（）。A、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款B、次級(jí)類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款C、關(guān)注類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款【參考答案】：A【解析】：不良貸款率是指不良貸款（包括次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款和損失類(lèi)貸款三種）與貸款總額之比。6、市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)B、市場(chǎng)利率的提高會(huì)

40、促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資C、市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【參考答案】：B【解析】：利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來(lái)開(kāi)發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。C項(xiàng)，利率上升會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，減少房地產(chǎn)市場(chǎng)投資。7、以證券交易為中心，有組織機(jī)構(gòu)和人員，有專(zhuān)門(mén)設(shè)施的交易市場(chǎng)是（）。A、場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)B、柜臺(tái)交易市場(chǎng)C、OTC市場(chǎng)【參考答案】：A【解析】：有形市場(chǎng)是指有固定場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的金融交易市場(chǎng)，如股票交易所。一般也稱(chēng)為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)。8、有些銀行在市場(chǎng)上占有極大的份額，控制和影響著其他商業(yè)銀行

41、的行為，這類(lèi)銀行可以采用的市場(chǎng)定位方式是（）。A、趕超式定位B、追隨式定位C、主導(dǎo)式定位【參考答案】：C【解析】：本題考查市場(chǎng)定位的方式之一主導(dǎo)式定位。9、根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定可否貸款、貸款結(jié)構(gòu)和附加條件屬于（）的內(nèi)容。A、貸前調(diào)查B、貸款審查C、貸款審批【參考答案】：B【出處】:2014年下半年公司信貸真題【解析】根據(jù)貸款方式、借款人信用等級(jí)、借款人的風(fēng)險(xiǎn)限額等確定是否可貸款、貸款結(jié)構(gòu)和附加條件屬于貸款審查的內(nèi)容。貸款審查內(nèi)容還包括對(duì)貸款的直接用途，借款人的資格條件、信用承受能力，主要領(lǐng)導(dǎo)人的工作能力及組織管理能力，借款人償還貸款的資金來(lái)源及償債能力，貸款保證

42、人的情況、貸款抵（質(zhì)）押物的情況等進(jìn)行的審查。10、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說(shuō)法，正確的是（）。A、具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)B、有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量C、以上都正確【參考答案】：C【解析】：答案為D。信用資產(chǎn)證券化具有將缺乏流動(dòng)性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動(dòng)性的證券的特點(diǎn)，有利于分散信用風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量。在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的11、以下關(guān)于債券的分類(lèi)不正確的是（）。A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等B、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和零息債券等C、按募集方式可分為公募債券和私募債券等

43、【參考答案】：B【解析】：零息債券不屬于按利息的支付方式分類(lèi)。12、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高C、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大【參考答案】：A【出處】:2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】根據(jù)年金現(xiàn)值的計(jì)算公式，計(jì)息次數(shù)和實(shí)際利率都是在分母上的，分母越大，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值越小。13、貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。A、貸款調(diào)查B、貸款審批C、貸款發(fā)放【參考答案】：C【解析】：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別

44、進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。“放”是指放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。14、一家銀行購(gòu)買(mǎi)了剛發(fā)行的票面利率為12%、票面金額為100美元的3年期債券，若市場(chǎng)利率為12%，此債券的市場(chǎng)價(jià)值是（）美元。A、95.2B、100C、105.8【參考答案】：B【解析】：方法一:債券的市場(chǎng)價(jià)值方法二:該債券的票面利率與市場(chǎng)利率相同，屬于平價(jià)發(fā)行，市場(chǎng)價(jià)值即為面值。15、下列關(guān)于債券特征的描述，錯(cuò)誤的是（）。A

45、、安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，并且一定可按期收回投資B、償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金C、流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券【參考答案】：A【解析】：安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定，但是債券投資也存在風(fēng)險(xiǎn)，包括：債務(wù)人不履行債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；流通市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。16、對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、收入表C、銀行資產(chǎn)【參考答案】：A【解析】：對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組

46、合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過(guò)程。17、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前的信息不對(duì)稱(chēng)，使得銀行將一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)拒之門(mén)外的現(xiàn)象稱(chēng)為（）。A、逆向選擇B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：本題考查逆向選擇的概念。18、銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)鍵的問(wèn)題就是（）。A、資信評(píng)級(jí)B、貸款定價(jià)C、企業(yè)規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，最關(guān)鍵的問(wèn)題就是怎么給貸款定價(jià)。19、以下因素不會(huì)影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（）。A、央行宣布上調(diào)利率03%B、貸款人推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求C、商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量【參

47、考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，所以A項(xiàng)正確；外部市場(chǎng)因素的變化同樣會(huì)影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，例如，股票投資收益率上升時(shí)，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉(zhuǎn)投到股票市場(chǎng)，而貸款人可能推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結(jié)果是造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性緊張，所以BC項(xiàng)正確；商業(yè)銀行增加網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不會(huì)影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，所以D項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。20、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是（）。A、生活費(fèi)支出B、房租支出C、房貸支出【參考答案】：C【解析】：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初

48、年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說(shuō)生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說(shuō)房貸支出等。三、判斷題（共20題，每題1分）1、磁條卡具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：芯片卡又稱(chēng)IC卡，具有存儲(chǔ)容量大、可脫機(jī)使用、自動(dòng)計(jì)算、安全性較高等特點(diǎn)。2、使用損失分布法時(shí)，需要通過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、情景分析、業(yè)務(wù)環(huán)境和內(nèi)部控制因素對(duì)損失進(jìn)行前瞻性調(diào)整。（）【參考答案】：正確【解析】：從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型是損失分布法，其主要原理是基于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)外部歷史損失數(shù)據(jù)對(duì)損失進(jìn)行估算

49、，再通過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、情景分析、業(yè)務(wù)環(huán)境和內(nèi)部控制因素對(duì)損失進(jìn)行前瞻性調(diào)整。3、金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但并不要求必須以非法占有為目的。4、銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律法規(guī)需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有透明度。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行監(jiān)管的公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?；而依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。5、中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的

50、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專(zhuān)門(mén)為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的政策性金融機(jī)構(gòu)特征，是專(zhuān)門(mén)為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。6、1998年，城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行，但其仍具有“合作”的性質(zhì)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：1998年，正是考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，才將其正式更名為城市商業(yè)銀行。7、商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。（）【參考答案】：正確【解析】：薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。8、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：正確【解析】：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當(dāng)局能夠識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)