bankit-商業(yè)銀行信息化

1、商業(yè)銀行信息化目錄四、我國(guó)銀行信息化取得成就三、銀行信息系統(tǒng)基本框架主要內(nèi)容容一、銀行信息化簡(jiǎn)介二、銀行信息化發(fā)展階段五、銀行信息化風(fēng)險(xiǎn)管理信息化Part1 銀行信息化簡(jiǎn)介“信息化化是指通通訊現(xiàn)代代化、計(jì)計(jì)算機(jī)化化和行為為合理化化的總稱稱。”-論信息產(chǎn)產(chǎn)業(yè)，1963，TadaoUmesao（日本）林毅夫指出：“所謂信信息化，是指建建立在IT產(chǎn)業(yè)發(fā)展展與IT在社會(huì)經(jīng)經(jīng)濟(jì)各部部門擴(kuò)散散的基礎(chǔ)礎(chǔ)之上，運(yùn)用IT改造傳統(tǒng)統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)濟(jì)、社會(huì)會(huì)結(jié)構(gòu)的的過(guò)程”。Part1 銀行信息化簡(jiǎn)介1997年召開(kāi)的的首屆全全國(guó)信息息化工作作會(huì)議，對(duì)信息息化和國(guó)國(guó)家信息息化定義義為：“信息化是是指培育育、發(fā)展展以智能能化工具

2、具為代表表的新的的生產(chǎn)力力并使之之造福于于社會(huì)的的歷史過(guò)過(guò)程。國(guó)國(guó)家信息息化就是是在國(guó)家家統(tǒng)一規(guī)規(guī)劃和組組織下，在農(nóng)業(yè)業(yè)、工業(yè)業(yè)、科學(xué)學(xué)技術(shù)、國(guó)防及及社會(huì)生生活各個(gè)個(gè)方面應(yīng)應(yīng)用現(xiàn)代代信息技技術(shù)，深深入開(kāi)發(fā)發(fā)廣泛利利用信息息資源，加速實(shí)實(shí)現(xiàn)國(guó)家家現(xiàn)代化化進(jìn)程”銀行信息息化Part1 銀行信息化簡(jiǎn)介銀行信息息化，是是指采用用計(jì)算機(jī)機(jī)技術(shù)，通信技技術(shù)，網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)術(shù)等現(xiàn)代代化技術(shù)術(shù)手段，徹底改改造銀行行業(yè)傳統(tǒng)統(tǒng)的工作作方式，實(shí)現(xiàn)銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)處理的的自動(dòng)化化，銀行行服務(wù)電電子化，銀行管管理信息息化和銀銀行決策策科學(xué)化化，為國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)濟(jì)各部門門提供及及時(shí)準(zhǔn)確確的金融融信息的的全部過(guò)過(guò)程。自動(dòng)取款款機(jī)（AT

3、M）商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)電子資資金自動(dòng)動(dòng)轉(zhuǎn)賬（EFT-POS）電話銀行行網(wǎng)上銀行行手機(jī)銀行行Part1 銀行信息化簡(jiǎn)介金融信息息化重要要性一.金融作為為現(xiàn)代經(jīng)經(jīng)濟(jì)的核核心，是是國(guó)民經(jīng)經(jīng)濟(jì)各行行業(yè)中信信息技術(shù)術(shù)應(yīng)用最最密集，應(yīng)用水水平最高高的行業(yè)業(yè)。金融融業(yè)的信信息化水水平已經(jīng)經(jīng)成為一一個(gè)國(guó)家家現(xiàn)代化化水平的的重要標(biāo)標(biāo)志之一一。二.金融信息息化基礎(chǔ)礎(chǔ)設(shè)施成成為國(guó)家家的戰(zhàn)略略基礎(chǔ)設(shè)設(shè)施，受受到世界界各國(guó)政政府的高高度重視視而列入入優(yōu)先發(fā)發(fā)展之列列。三.以計(jì)算機(jī)機(jī)為基礎(chǔ)礎(chǔ)的各類類金融信信息系統(tǒng)統(tǒng)是金融融業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)，管理理和決策策的重要要基礎(chǔ)，在金融融發(fā)展中中居于戰(zhàn)戰(zhàn)略地位位，是金金融業(yè)創(chuàng)創(chuàng)新服務(wù)務(wù)產(chǎn)品，提高服服

4、務(wù)質(zhì)量量，參與與全球化化競(jìng)爭(zhēng)，取得競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)勢(shì)，防范范和控制制金融風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，促促進(jìn)金融融業(yè)穩(wěn)健健發(fā)展的的重要基基礎(chǔ)和保保障。Part1 銀行信息化簡(jiǎn)介國(guó)外金金融信息息化發(fā)展展過(guò)程我國(guó)銀銀行信息息化發(fā)展展歷程諾蘭階階段模型型Part2 銀行信息化發(fā)展階段國(guó)外金融融信息化化發(fā)展過(guò)過(guò)程脫機(jī)業(yè)務(wù)務(wù)處理階階段（60年代初）聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)務(wù)處理階階段（從從70年代中期期開(kāi)始）網(wǎng)絡(luò)化階階段（20世紀(jì)80年代開(kāi)始始）全面發(fā)展展階段（20世紀(jì)90年代開(kāi)始始）管理理念念，系統(tǒng)統(tǒng)整合，產(chǎn)品和和服務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新發(fā)展路徑徑：支持持業(yè)務(wù)運(yùn)作業(yè)業(yè)務(wù)改改造業(yè)務(wù)務(wù)Part2 銀行信息化發(fā)展階段國(guó)內(nèi)金融融信息化化發(fā)展過(guò)過(guò)程Part2 銀行信息

5、化發(fā)展階段發(fā)展階段具體表現(xiàn)20世紀(jì)80年代該階段主要是銀行的存取款、對(duì)公等業(yè)務(wù)以計(jì)算機(jī)系統(tǒng)處理代替手工操作，實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)的自動(dòng)化和電子化。20世紀(jì)90年代開(kāi)展數(shù)據(jù)集中和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，由城市級(jí)網(wǎng)絡(luò)，省域網(wǎng)絡(luò)到全國(guó)級(jí)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，同時(shí)將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)逐步上收和集中到各級(jí)數(shù)據(jù)中心以推動(dòng)金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。90年代至今任務(wù)集中在網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)，如自助網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上支付，網(wǎng)上保險(xiǎn)，網(wǎng)上證券等，同時(shí)多種代付代繳費(fèi)用，理財(cái)信息咨詢服務(wù)和銀證轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)也相繼開(kāi)展。目前來(lái)看看，我國(guó)國(guó)銀行信信息化處處于網(wǎng)絡(luò)絡(luò)化階段段，雖然然取得了了顯著成成效，且且先進(jìn)技技術(shù)的應(yīng)應(yīng)用也達(dá)達(dá)到了國(guó)國(guó)際先進(jìn)進(jìn)水平，但是運(yùn)運(yùn)行效率率、信息息

6、綜合程程度和信信息服務(wù)務(wù)水平與與發(fā)達(dá)國(guó)國(guó)家相比比還有較較大差距距。主要體現(xiàn)現(xiàn)在：金融信息息化發(fā)展展戰(zhàn)略研研究薄弱弱金融信息息化的技技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)范不不完善金融信息息系統(tǒng)的的安全可可靠性亟亟待提高高跨行業(yè)、跨部門門金融網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)尚未未形成金融信息息系統(tǒng)集集成化程程度不高高深度分分析不夠夠基于信息息技術(shù)的的金融創(chuàng)創(chuàng)新能力力不足Part2 銀行信息化發(fā)展階段諾蘭階段段模型20世紀(jì)70年代，美美國(guó)哈弗弗大學(xué)教教授理查查德諾蘭蘭經(jīng)過(guò)深深入研究究信息化化的歷程程，總結(jié)結(jié)歸納出出信息化化發(fā)展的的一般規(guī)規(guī)律，即即著名的的諾蘭模模型。Part2 銀行信息化發(fā)展階段諾蘭模型型認(rèn)為，無(wú)論對(duì)對(duì)于一個(gè)個(gè)行業(yè)，還是對(duì)對(duì)

7、于一個(gè)個(gè)國(guó)家或或地區(qū)來(lái)來(lái)說(shuō)，信信息化從從起步到到成熟，大體要要經(jīng)過(guò)6個(gè)階段。諾蘭階段段模型一.初始階段段二.擴(kuò)展階段段三.控制階段段四.集成階段段五.數(shù)據(jù)管理理階段六.成熟階段段Part2 銀行信息化發(fā)展階段借鑒諾蘭蘭的階段段劃分理理論，結(jié)結(jié)合信息息化的現(xiàn)現(xiàn)狀，不不難得出出我國(guó)的的金融業(yè)業(yè)信息化化正處在在控制階階段（第第三階段段）向集集成階段段（第四四階段）邁進(jìn)的的關(guān)鍵時(shí)時(shí)期，也也是整體體進(jìn)程的的重要拐拐點(diǎn)，其其典型特特征是：信息化化建設(shè)快快速發(fā)展展，但缺缺乏全局局考慮，各單項(xiàng)項(xiàng)應(yīng)用之之間互不不協(xié)調(diào)，投資收收益與其其相比常常有偏差差，問(wèn)題題日益凸凸顯，于于是系統(tǒng)統(tǒng)集成的的呼聲逐逐漸高漲漲。目前

8、階段段的過(guò)度度，可以以說(shuō)是質(zhì)質(zhì)的飛躍躍，他的的成功與與否直接接關(guān)系到到金融業(yè)業(yè)信息化化的整體體進(jìn)程。Part2 銀行信息化發(fā)展階段國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行信信息系統(tǒng)統(tǒng)的基本本框架經(jīng)經(jīng)過(guò)近二二十年的的建設(shè)，基本上上形成了了完善的的信息化化運(yùn)作體體系，完完成了我我國(guó)商業(yè)業(yè)銀行傳傳統(tǒng)業(yè)務(wù)務(wù)流程的的信息化化改造，實(shí)現(xiàn)了了我國(guó)傳傳統(tǒng)銀行行向現(xiàn)代代銀行的的過(guò)渡。目前，國(guó)有商商業(yè)銀行行信息系系統(tǒng)的總總體框架架一般包包括以下下四部分分:一.客戶服務(wù)務(wù)系統(tǒng)二.集成業(yè)務(wù)務(wù)處理系系統(tǒng)三.數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)庫(kù)四.分析管理理決策支支持系統(tǒng)統(tǒng)Part3 國(guó)有商業(yè)銀行信息系統(tǒng)基本框架第一，客客戶服務(wù)務(wù)系統(tǒng)?？蛻舴?wù)務(wù)系統(tǒng)包包括柜臺(tái)臺(tái)前臺(tái)系系統(tǒng)

9、、ATM/POS/CDM前臺(tái)系統(tǒng)統(tǒng)、電話話銀行前前臺(tái)系統(tǒng)統(tǒng)和互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)前臺(tái)臺(tái)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了了直接與與客戶關(guān)關(guān)聯(lián)的子子系統(tǒng)的的集成，為客戶戶提供全全天候、全方位位、個(gè)性性化的銀銀行服務(wù)務(wù)。第二，集集成業(yè)務(wù)務(wù)處理系系統(tǒng)。集成業(yè)務(wù)務(wù)處理系系統(tǒng)的最最大特點(diǎn)點(diǎn):一是全面面系統(tǒng)地地涵蓋銀銀行所有有業(yè)務(wù)處處理;二是它能能實(shí)現(xiàn)各各業(yè)務(wù)處處理子系系統(tǒng)之間間進(jìn)行數(shù)數(shù)據(jù)信息交換和和功能互互用;三是與信信息系統(tǒng)統(tǒng)其他部部分連接接，具有有高度自動(dòng)動(dòng)化和網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)化的的功能。Part3 國(guó)有商業(yè)銀行信息系統(tǒng)基本框架第三，數(shù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)庫(kù)?，F(xiàn)代數(shù)據(jù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)使使用面向向主體的的多維數(shù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)庫(kù)技術(shù)，其信息息來(lái)源并并應(yīng)用于于內(nèi)部各各子系統(tǒng)統(tǒng)

10、和外部部有關(guān)系系統(tǒng)，特特別是為為分析管管理決策策支持系系統(tǒng)提供供信息支支持。第四，分分析管理理決策支支持系統(tǒng)統(tǒng)。分析管理理決策支支持系統(tǒng)統(tǒng)是由企企業(yè)戰(zhàn)略略管理(SEM)、客戶關(guān)關(guān)系管理理(CRM)、常規(guī)企企業(yè)管理理(SBM)等子系統(tǒng)統(tǒng)構(gòu)成。企業(yè)戰(zhàn)戰(zhàn)略管理理系統(tǒng)(SEM)主要內(nèi)容容主要包包括盈利利分析、風(fēng)險(xiǎn)分分析和戰(zhàn)戰(zhàn)略分析析;客戶關(guān)系系管理(CRM)系統(tǒng)通過(guò)過(guò)引入并并借助主主動(dòng)營(yíng)銷、交叉叉營(yíng)銷、盈利分分析和個(gè)個(gè)性化服服務(wù)等理理念，對(duì)對(duì)客戶進(jìn)行分層層，了解解并留住住優(yōu)質(zhì)客客戶;常規(guī)企業(yè)業(yè)管理(SBM)系統(tǒng)包括括財(cái)務(wù)管管理、人人力資源源管理等等基本業(yè)業(yè)務(wù)管理理。Part3 國(guó)有商業(yè)銀行信息系統(tǒng)基本

11、框架一.實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)據(jù)大集中中二.支付清算算體系逐逐步完善善三.電子銀行行快速發(fā)發(fā)展四.銀行卡業(yè)業(yè)務(wù)迅速速擴(kuò)張五.新一代核核心系統(tǒng)統(tǒng)全面建建設(shè)Part4 我國(guó)銀行信息化取得成就一.實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)據(jù)大集中中面對(duì)銀行行業(yè)激烈烈的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)，我國(guó)國(guó)銀行信信息化建建設(shè)開(kāi)始始戰(zhàn)略性性調(diào)整，充分利利用現(xiàn)代代化信息息技術(shù)，向數(shù)據(jù)據(jù)集中化化、管理理信息化化方向發(fā)發(fā)展。目前，我我國(guó)國(guó)有有商業(yè)銀銀行基本本實(shí)現(xiàn)了了數(shù)據(jù)大大集中，將生產(chǎn)產(chǎn)運(yùn)行集集中到現(xiàn)現(xiàn)代化的的數(shù)據(jù)中中心，將將獨(dú)立發(fā)發(fā)展的各各類業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)統(tǒng)一到新新一代綜綜合業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)中中，將多多種服務(wù)務(wù)渠道集集成至綜綜合應(yīng)用用前置平平臺(tái)中，構(gòu)建了了新的渠渠道應(yīng)用用支撐環(huán)環(huán)境，基

12、基本形成成了以綜綜合業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)、前置系系統(tǒng)為核核心的基基礎(chǔ)技術(shù)術(shù)平臺(tái)。Part4 我國(guó)銀行信息化取得成就二.支付清算算體系逐逐步完善善中國(guó)人民民銀行切切實(shí)履行行中央銀銀行以構(gòu)構(gòu)建安全全、高效效的支付付清算體體系為目目標(biāo)，先先后建成成了包括括第一代代人民幣幣跨行大大額實(shí)時(shí)時(shí)支付系系統(tǒng)、小小額批量量支付系系統(tǒng)、支支票影像像交換系系統(tǒng)和境境內(nèi)外幣幣支付系系統(tǒng)、電電子商業(yè)業(yè)匯票系系統(tǒng)以及及中央銀銀行會(huì)計(jì)計(jì)集中核核算系統(tǒng)統(tǒng)，形成成了比較較完整的的跨行支支付清算算服務(wù)體體系，為為各銀行行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)及及金融市市場(chǎng)提供供了安全全高效的的支付清清算平臺(tái)臺(tái)。2009年10月28日，中國(guó)國(guó)人民銀銀行電子子商業(yè)匯匯

13、票系統(tǒng)統(tǒng)建成運(yùn)運(yùn)行，首首批試點(diǎn)點(diǎn)20家金融機(jī)機(jī)構(gòu)順利利接入，開(kāi)始為為其客戶戶辦理電電子商業(yè)業(yè)匯票業(yè)業(yè)務(wù)。在在此基礎(chǔ)礎(chǔ)上，2010年6月28日電子商商業(yè)匯票票系統(tǒng)實(shí)實(shí)現(xiàn)了在在全國(guó)范范圍內(nèi)上上線運(yùn)行行。該系系統(tǒng)是我我國(guó)金融融信息化化、電子子化進(jìn)程程中的一一個(gè)重要要里程碑碑，標(biāo)志志著我國(guó)國(guó)商業(yè)票票據(jù)業(yè)務(wù)務(wù)進(jìn)入電電子化時(shí)時(shí)代。Part4 我國(guó)銀行信息化取得成就三.電子銀行行快速發(fā)發(fā)展目前我國(guó)國(guó)商業(yè)銀銀行加快快了電話話銀行、網(wǎng)上銀銀行、自自助銀行行、手機(jī)機(jī)銀行、客戶服服務(wù)中心心等電子子銀行服服務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)的建設(shè)設(shè)，開(kāi)通通了網(wǎng)上上查詢、支付、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財(cái)?shù)鹊确?wù)。目前四四家國(guó)有有商業(yè)銀銀行都己己初步構(gòu)構(gòu)建

14、了電電子銀行行立體服服務(wù)體系系，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)了利用用信息科科技手段段辦理除除現(xiàn)金交交易外的的所有業(yè)業(yè)務(wù)，提提高了服服務(wù)效率率，加快快了銀行行業(yè)新產(chǎn)產(chǎn)品的投投放速度度，更好好地滿足足不同層層次的客客戶需要要。業(yè)界人士士認(rèn)為，提及電電子銀行行業(yè)務(wù)，在過(guò)去去的2011年，手機(jī)機(jī)銀行是是濃墨重重彩的一一筆。智智能手機(jī)機(jī)的普及及和人們們對(duì)手機(jī)機(jī)的依賴賴，是手手機(jī)銀行行的市場(chǎng)場(chǎng)基礎(chǔ)，而手機(jī)機(jī)的便捷捷性更是是讓手機(jī)機(jī)銀行業(yè)業(yè)務(wù)大受受歡迎。Part4 我國(guó)銀行信息化取得成就三.電子銀行行快速發(fā)發(fā)展統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)據(jù)顯示，截至2011年6月，工商商銀行手手機(jī)銀行行客戶比比上半年年增長(zhǎng)了了30.8%，交易金金額同比比增長(zhǎng)3.9

15、倍；建設(shè)設(shè)銀行手手機(jī)銀行行客戶為為2983萬(wàn)戶，比比上年增增長(zhǎng)32.9%；招商銀銀行手機(jī)機(jī)銀行累累計(jì)交易易（不含含手機(jī)支支付）70.94萬(wàn)筆，累累計(jì)交易易金額449.5億元，同同比增長(zhǎng)長(zhǎng)237.8%和574.2%。手機(jī)銀行行快速發(fā)發(fā)展，讓讓電子銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)迅速滲滲透到消消費(fèi)者生生活。目目前我國(guó)國(guó)有380萬(wàn)臺(tái)POS機(jī)，已有有60萬(wàn)臺(tái)完成成了手機(jī)機(jī)支付改改造，計(jì)計(jì)劃到2013年底全部部的POS機(jī)都可以以實(shí)現(xiàn)手手機(jī)支付付。Part4 我國(guó)銀行信息化取得成就四.銀行卡業(yè)業(yè)務(wù)迅速速擴(kuò)張Part4 我國(guó)銀行信息化取得成就四.銀行卡業(yè)業(yè)務(wù)迅速速擴(kuò)張新華網(wǎng)南南京9月25日電中國(guó)國(guó)銀聯(lián)助助理總裁裁劉風(fēng)軍軍在全國(guó)

16、國(guó)地方金金融第十十五次論論壇表示示，中國(guó)國(guó)銀行卡卡產(chǎn)業(yè)呈呈現(xiàn)快速速增長(zhǎng)態(tài)態(tài)勢(shì)。目目前，中中國(guó)銀行行卡累計(jì)計(jì)發(fā)卡量量已達(dá)27億張，持持卡人超超過(guò)7億。中國(guó)國(guó)銀行卡卡產(chǎn)業(yè)出出現(xiàn)兩大大新趨勢(shì)勢(shì)，即銀銀行卡正正在由中中心城市市加快向向二級(jí)地地市和發(fā)發(fā)達(dá)縣域域延伸，同時(shí)以以移動(dòng)支支付、互互聯(lián)網(wǎng)支支付、金金融IC卡為代表表的銀行行卡支付付創(chuàng)新步步伐不斷斷加快。Part4 我國(guó)銀行信息化取得成就五.災(zāi)難備份份系統(tǒng)基基本建設(shè)設(shè)完畢災(zāi)難備份份是指利利用技術(shù)術(shù)，管理理手段以以及相關(guān)關(guān)的資源源確保既既定的關(guān)關(guān)鍵數(shù)據(jù)據(jù)，關(guān)鍵鍵數(shù)據(jù)處處理系統(tǒng)統(tǒng)和關(guān)鍵鍵業(yè)務(wù)在在災(zāi)難發(fā)發(fā)生后可可得以恢恢復(fù)的過(guò)過(guò)程。災(zāi)難備份份必須滿滿足三個(gè)

17、個(gè)要素：一是系統(tǒng)統(tǒng)中的數(shù)數(shù)據(jù)、部部件都具具有冗余余性，即即一個(gè)系系統(tǒng)發(fā)生生故障，另一個(gè)個(gè)系統(tǒng)能能夠保證證數(shù)據(jù)傳傳送順暢暢。二是具有有長(zhǎng)距離離性，因因?yàn)闉?zāi)難難總是在在一定范范圍內(nèi)發(fā)發(fā)生，因因而保證證足夠長(zhǎng)長(zhǎng)的距離離才能保保證數(shù)據(jù)據(jù)不會(huì)被被同一個(gè)個(gè)災(zāi)害全全部破壞壞。三是災(zāi)難難備份系系統(tǒng)追求求全方位位的數(shù)據(jù)據(jù)復(fù)制.以上三要要素也稱稱為3R（RedundanceRemoteReplication）Part4 我國(guó)銀行信息化取得成就六.新一代核核心系統(tǒng)統(tǒng)(CoreBanking System)全面建設(shè)設(shè)核心系統(tǒng)統(tǒng)被稱為為銀行的的“心臟臟”，因因此銀行行開(kāi)展新新一代核核心系統(tǒng)統(tǒng)工程也也被比喻喻為“換換心手

18、術(shù)術(shù)”。新新一代核核心銀行行系統(tǒng)的的建設(shè)，不單純純是技術(shù)術(shù)層面的的提升，更重要要的是適適應(yīng)銀行行的業(yè)務(wù)務(wù)流程再再造，將將先進(jìn)的的信息科科技全面面融入到到各項(xiàng)業(yè)業(yè)務(wù)和經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理中，提提升銀行行市場(chǎng)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)能力力、業(yè)務(wù)務(wù)創(chuàng)新能能力、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制能力以以及客戶戶服務(wù)水水平等。Part4 我國(guó)銀行信息化取得成就銀行信息息技術(shù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的特特點(diǎn)一.快速傳遞遞性二.影響廣泛泛性三.風(fēng)險(xiǎn)難測(cè)測(cè)性四.內(nèi)在脆弱弱性五.隱蔽性六.監(jiān)管難度度大Part5 銀行信息化風(fēng)險(xiǎn)管理銀行信息息技術(shù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的分分類一.操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)(Operationalrisk)二.法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)(Legalrisk)三.外包風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)(Outsourcin

19、grisk)四.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)(Reputational risk)Part5 銀行信息化風(fēng)險(xiǎn)管理銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)信息系系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理指指引第三章總總體風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制第四章研研發(fā)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制第五章運(yùn)運(yùn)行維維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制第六章外外包風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制第七章審審計(jì)計(jì)Part5 銀行信息化風(fēng)險(xiǎn)管理第三章總總體風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制第十七條條 銀行行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)建立健健全信息息系統(tǒng)相相關(guān)的規(guī)規(guī)章制度度、技術(shù)術(shù)規(guī)范、操作規(guī)規(guī)程等；明確與與信息系系統(tǒng)相關(guān)關(guān)人員的的職責(zé)權(quán)權(quán)限，建建立制約約機(jī)制，實(shí)行最最小授權(quán)權(quán)。第二十五五條銀銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安安全管理理。生產(chǎn)產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)與與開(kāi)發(fā)測(cè)測(cè)試網(wǎng)絡(luò)絡(luò)、業(yè)務(wù)務(wù)網(wǎng)絡(luò)與與辦公網(wǎng)網(wǎng)

20、絡(luò)、內(nèi)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)絡(luò)與外部部網(wǎng)絡(luò)應(yīng)應(yīng)實(shí)施隔隔離；加加強(qiáng)無(wú)線線網(wǎng)、互互聯(lián)網(wǎng)接接入邊界界控制；使用內(nèi)內(nèi)容過(guò)濾濾、身份份認(rèn)證、防火墻墻、病毒毒防范、入侵檢檢測(cè)、漏漏洞掃描描、數(shù)據(jù)據(jù)加密等等技術(shù)手手段，有有效降低低外部攻攻擊、信信息泄漏漏等風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。第二十六六條銀銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)強(qiáng)信息系系統(tǒng)加密密機(jī)、密密鑰、密密碼、加加解密程程序等安安全要素素的管理理，使用用符合國(guó)國(guó)家安全全標(biāo)準(zhǔn)的的密碼設(shè)設(shè)備，完完善安全全要素生生成、領(lǐng)領(lǐng)取、使使用、修修改、保保管和銷銷毀等環(huán)環(huán)節(jié)管理理制度。密鑰、密碼應(yīng)應(yīng)定期更更改。Part5 銀行信息化風(fēng)險(xiǎn)管理第四章研研發(fā)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制第三十三三條銀銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)信息系系統(tǒng)研發(fā)

21、發(fā)前應(yīng)成成立項(xiàng)目目工作小小組，重重大項(xiàng)目目還應(yīng)成成立項(xiàng)目目領(lǐng)導(dǎo)小小組，并并指定負(fù)負(fù)責(zé)人。項(xiàng)目領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)小組組負(fù)責(zé)項(xiàng)項(xiàng)目的組組織、協(xié)協(xié)調(diào)、檢檢查、監(jiān)監(jiān)督工作作。項(xiàng)目目工作小小組由業(yè)業(yè)務(wù)人員員、技術(shù)術(shù)人員和和管理人人員組成成，具體體負(fù)責(zé)整整個(gè)項(xiàng)目目的開(kāi)發(fā)發(fā)工作。第三十八八條銀銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)建立立獨(dú)立的的測(cè)試環(huán)環(huán)境，以以保證測(cè)測(cè)試的完完整性和和準(zhǔn)確性性。測(cè)試試至少應(yīng)應(yīng)包括功功能測(cè)試試、安全全性測(cè)試試、壓力力測(cè)試、驗(yàn)收測(cè)測(cè)試、適適應(yīng)性測(cè)測(cè)試。測(cè)測(cè)試不得得直接使使用生產(chǎn)產(chǎn)數(shù)據(jù)。第四十條條 銀行行業(yè)金融融機(jī)構(gòu)業(yè)業(yè)務(wù)人員員、技術(shù)術(shù)人員應(yīng)應(yīng)根據(jù)職職責(zé)范圍圍分別編編寫操作作說(shuō)明書書、技術(shù)術(shù)應(yīng)急方方案、業(yè)業(yè)務(wù)連

22、續(xù)續(xù)性計(jì)劃劃、投產(chǎn)產(chǎn)計(jì)劃、應(yīng)急回回退計(jì)劃劃，并進(jìn)進(jìn)行演練練。Part5 銀行信息化風(fēng)險(xiǎn)管理第五章運(yùn)運(yùn)行行維護(hù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制第四十四四條銀銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)信息系系統(tǒng)運(yùn)行行與維護(hù)護(hù)應(yīng)實(shí)行行職責(zé)分分離，運(yùn)運(yùn)行人員員應(yīng)實(shí)行行專職，不得由由其他人人員兼任任。運(yùn)行行人員應(yīng)應(yīng)按操作作規(guī)程巡巡檢和操操作。維維護(hù)人員員應(yīng)按授授權(quán)和維維護(hù)規(guī)程程要求對(duì)對(duì)生產(chǎn)狀狀態(tài)的軟軟硬件、數(shù)據(jù)進(jìn)進(jìn)行維護(hù)護(hù)，除應(yīng)應(yīng)急外，其他維維護(hù)應(yīng)在在非工作作時(shí)間進(jìn)進(jìn)行。第四十五五條銀銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)信息系系統(tǒng)的運(yùn)運(yùn)行應(yīng)符符合以下下要求：（一）制制定詳細(xì)細(xì)的運(yùn)行行值班操操作表，包括規(guī)規(guī)定巡檢檢時(shí)間，操作范范圍、內(nèi)內(nèi)容、辦辦法、命命令以及及負(fù)責(zé)人人員等信信息；（二）提提供常見(jiàn)見(jiàn)和簡(jiǎn)便便的操作作菜單或或命令，如信息息系統(tǒng)的的啟動(dòng)或或停止、運(yùn)行日日志的查查詢等；（三）提提供機(jī)房房環(huán)境、設(shè)備使使用、網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行行、系統(tǒng)統(tǒng)運(yùn)行等等監(jiān)控信信息；（四）記記錄運(yùn)行行值班過(guò)過(guò)程中所所有現(xiàn)象象、操作作過(guò)程等等信息。Part5 銀行信息化風(fēng)險(xiǎn)管理第六章外外包包風(fēng)險(xiǎn)控控制