銀行季度風險分析報告模板

1、銀行季度風險分析報告模板篇一：銀行季度風險分析報告模板參考模式銀行支行季度/上半年/年度風險分析報告概 述簡要概括轄內(nèi)整體風險狀況第一局部風險狀況分析一、總體狀況XX月末，全行資產(chǎn)總額XX萬元，比上期XX萬元。其中，信貸類資產(chǎn)余額XX 萬元，比上期XX萬元；不良余額XX萬元，比上期XX萬元；不良占比XX%,比上期 XX個百分點。非信貸資產(chǎn)余額XX萬元，比上期XX萬元；不良余額XX萬元，比上期 XX萬元；不良占比XX%,比上期XX個百分點。全行負債總額XX萬元，比上期XX萬元，其中各項存款余額XX萬元，比上期 XX萬元，同比XX萬元。全行利潤總額XX萬元，比上期XX萬元，同比多XX萬元。資產(chǎn)負債

2、狀況簡表單位：萬元、二、信譽風險狀況分析XX月末，全行各項貸款余額XX萬元，按貸款五級分類，正常、關注、次級、 可疑和損失余額狀況，占比狀況，較上期轉(zhuǎn)變狀況；從期限構造看，中長期貸款貸 款狀況，占比狀況，較上期轉(zhuǎn)變情況；短期貸款和票據(jù)融資狀況，占比狀況，較上期轉(zhuǎn)變狀況。表外信貸資產(chǎn)余額XX萬元，比上期XX萬元；墊款余額XX萬元，比上期XX 萬元；表外業(yè)務保證金余額為XX萬元，比上期XX萬元；風險敞口 XX萬元，比上 期XX萬元。一不良貸款變動狀況1、處谿及新發(fā)生不良貸款狀況XX月末，全行處谿不良貸款XX萬元。其中：清收不良貸款本金XX萬元，盤 活不良貸款本金XX萬元，接收抵債資產(chǎn)XX萬元，核銷

3、呆賬貸款XX萬元，其他方 式XX萬元。本期新發(fā)生不良貸款XX萬元，其中法人客戶發(fā)生XX萬元，占比XX%；個人客 戶發(fā)生XX萬元，占比XX%。新發(fā)生不良貸款較多的支行是：XXXXXX；主要客戶是： XXXXXXo列舉新發(fā)生不良貸款案例。不良貸款變動狀況表單位：萬元說明：其他方式是指由于借款人財務狀況發(fā)生重大好轉(zhuǎn)等因素或者其他緣由, 貸款分類由不良類上調(diào)至正常類和關注類貸款的狀況。2、貸款風險分類形態(tài)遷徙狀況本期，正常貸款不含借新還舊和還舊借新共向下遷徙XX萬元，比上期XX 萬元，向下遷徙率XX%,比上期XX個百分點。其中，正常類貸款向下遷徙XX萬元, 比上期XX萬元，向下遷徙率XX%,比上期XX

4、個百分點；關注類貸款向下遷徙XX萬 元，比上期XX萬元，向下遷徙率XX%,比上期XX個百分點。不良貸款中，次級類貸款向下遷徙XX萬元，比上期XX萬元，向下遷徙率為XX%, 比上期XX個百分點；可疑類貸款向下遷徙XX萬元，比上期XX萬元，向下遷徙率為XX%,比上期XX個百分點。貸款風險分類形態(tài)遷徙狀況表單位：萬元、%二客戶構造分析可列舉一至兩個典型案例1、法人客戶信譽等級構造 分析XX月末，全行共有法人客戶XX戶，比上期XX戶；貸款余額XX萬元，比上期 XX萬元。其中，AA級以上含客戶貸款余額比上期增加XX萬元，占全行法人貸 款增量的XX%,占全部貸款增量的XX%。法人客戶按信譽等級貸款狀況表2

5、、法人客戶規(guī)模分布構造分析截至XX月末，大型客戶貸款余額XX萬元，比上期XX萬元，占全行法人貸款 增量的XX%；中型客戶貸款余額XX萬元，比上期XX萬元，占全行法人貸款增量的 XX%o大、中型客戶貸款比上期共XX萬元，占全行法人貸款增量的XX%。從貸款質(zhì)量看，截至XX月末，全行法人客戶不良率XX%,比上期XX個百分點。 其中，小型客戶不良率XX%，比上期XX個百分點；中型客戶不良率XX%，比上期XX 個百分點；小型客戶不良率XX%，比上期XX個百分點。法人客戶按經(jīng)營規(guī)模貸款狀況表單位：萬元、%3、法人客戶行業(yè)構造分析各行可依據(jù)具體狀況分析幾個重點行業(yè)，如貸款余 額占比前五名、國家重點調(diào)控行業(yè)等

6、XX月末，法人客戶貸款主要集中在XXXXXX等行業(yè)，以上行業(yè)的貸款余額XX萬 元，比上期XX萬元，占全行貸款余額的XX%；不良貸款占比較高的行業(yè)為XXXX。法人客戶按行業(yè)貸款狀況表三到期貸款收回狀況1、總體狀況本期，全行共到期貸款XX萬元，其中，貸款收回含現(xiàn)金收回和還舊借新 XX萬元，貸款到期收回率XX%，同比XX個百分點。其中到期貸款現(xiàn)金收回XX萬元， 現(xiàn)金收回率XX%，同比XX個百分點；還舊借新XX萬元，還舊借新率XX%，同比XX個百篇二：XX銀行年度經(jīng)營風險分析報告XX銀行年度經(jīng)營風險分析報告中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會XX監(jiān)管分局：現(xiàn)將XX銀行下稱“我行”年度風險經(jīng)營分析報告如下：一、業(yè)務

7、經(jīng)營根本狀況分析（一）負債狀況分析截至年末，我行各項存款總額X萬元，比年初增加X萬元，增幅X%。其中： 對公活期存款為X萬元，比年初增加X萬元；對公定期存款為X萬元，比年初增加 X萬元；個人活期存款X萬元，比年初增加X萬元；個人定期存款為X萬元，比年 初增加了 X萬元；銀行卡存款為X萬元，比年初增加X萬元。我行各項存款指標 均比年初有較大幅度的增長，主要緣由有以下幾個方面的緣由：一是經(jīng)多方面努力， 爭取到局部有實力的大企業(yè)客戶，例如X上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶，帶來 對公定期存款確定幅度的增長；二是連續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務及批量開卡的營銷，在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時，也使居民儲蓄存款能夠穩(wěn)步增長

8、；三是持續(xù)進展產(chǎn)品創(chuàng) 新和開展主題營銷活動；四是我行在本年新開展了間聯(lián)POS機業(yè)務，在為我行進展 出一批合作商戶的同時也帶來了局部新增存款；五是我行在年初原有總行營業(yè)部、X 支行2個營業(yè)網(wǎng)點的根底上，新增了X支行等X個營業(yè)網(wǎng)點，延長了我行的效勞半 徑，擴大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。二資產(chǎn)狀況分析1、信貸資產(chǎn)1）根本狀況：截至年末，我行各項貸款余額X元，比年初增加X萬元，增 幅X%。其中，短期貸款X萬元，比年初增加X萬元；中長期貸款X萬元，比年初增 加X萬元。按五級分類口徑統(tǒng)計，正常類貸款X萬元，關注類貸款X萬元，暫無不 良貸款。2貸款集中度狀況：針對貸款集中度偏高的狀況，我行依據(jù)實際狀況

9、，實 行有保有壓、重點支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好， 有進展?jié)摿Φ馁J款戶，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款，同時重點扶植國家產(chǎn) 業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至X年底，“單戶500萬以下貸 款余額占比”指標已從X月末的X%大幅提高至X%,到達監(jiān)管要求；“戶均貸款余 額”指標從X萬元降低至X萬元，力爭逐步達標。3貫徹落實“兩個不低于”狀況：自開業(yè)以來，我行始終對自身的市場定 位特殊明確，為此，依據(jù)XX經(jīng)濟進展及行業(yè)特點，在確保風險可控的狀況下，將 信貸資金重點傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等根底經(jīng)濟，到達“兩個不低于”要求的 目標。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款X萬元，支持

10、小微企業(yè)貸款金額X萬元，兩項合計占貸 款總額的X%,有力地支持了當?shù)孛駹I經(jīng)濟的進展，表達了我行效勞“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。2、非信貸資產(chǎn)截止年末，我行非信貸資產(chǎn)X萬元，主要是托付貸款和保函兩項表外業(yè)務。 本年度共發(fā)放托付貸款X筆，總金額為X萬元，托付貸款中，托付人為企業(yè)的有X 戶，托付人為自然人的有X戶。本年我行共開立X筆保函擔保業(yè)務，總金額為X萬元，擔保對象均為企業(yè)客戶，共有X戶。三資產(chǎn)負債比例及全部者權益分析1、資產(chǎn)負債比例。本年度，我行超額備付金余額X萬元，超額備付金比例為 X%,流淌性比率到達X%；貸款損失預備金X萬元，撥貸比到達X%,撥備掩蓋率大于 150%,不良貸款率為零，備

11、付資金和流淌性資產(chǎn)充分。2、全部者權益。本年度，我行營業(yè)收入X萬元，同比增長X%,營業(yè)利潤X萬 元，同比增長X%。其中，凈利息收入X萬元，中間業(yè)務收入X萬元。收入主要依靠 于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務收入照舊偏低，但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的 增長。二、風險狀況分析：（一）總體評價。截至年未，我行的加權風險資產(chǎn)為X萬元；資本充分率X%,核心一級資本充分 率X%；單戶貸款集中度為X%,按五級分類口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款, 各項風險把握指標均達到監(jiān)管要求。二信譽風險分析1、信貸風險方面：我行一方面強化風險管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)構造， 以有效防范和把握信貸風險。截至年未，我行各項貸款

12、余額x萬元，其中：正常類 貸款X萬元，關注類貸款X萬元，其中關聯(lián)交易貸款X筆。全轄最大1戶貸款余額 X萬元，該戶目前經(jīng)營正常，效益好。最大10戶貸款都為正常類，目前經(jīng)營正常, 風險較小。截至年終，我行抵押貸款為X萬元，保證貸款X萬元，信譽貸款X萬元， 存量抵質(zhì)押貸款率為X%,與去年相比降低X個百分點，抵質(zhì)押率照舊偏低， 有待進一步提高。同時，堅持“效勞三農(nóng)，效勞小微”的市場定位，將信貸資源向 符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信譽良好、管理標準，且能供應有效抵押物 的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點傾斜，在降低貸款集中度的同時優(yōu)化信貸構造，提高信貸資 產(chǎn)質(zhì)量。2、表外業(yè)務風險方面：我行保函業(yè)務實行保證金加反

13、擔保抵押的方式把握風 險，并加強對借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風險降到最低。托付貸款方面，實行先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設定免責條款，降低我行風險責任。截至目 前，托付貸款借款人根本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管 理人員的提示及催收后，都能盡快還本付息，保障了托付貸款人的利益；同時，我 行嚴格遵循?非信貸資產(chǎn)風險分類實施細那么？，標準和加強非信貸資產(chǎn)管理，提高 非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。同時建立真實、全面反映非信貸資產(chǎn)動態(tài)轉(zhuǎn)變和風險程度的管理體系，增加防 范化解風險的力氣。三流淌性風險分析截止年末，我行流淌性資產(chǎn)總額為X萬元，流淌性負債總額為X萬元，流淌性 比例X%。其中：

14、超額備付金X萬元，超額備付率X%。由于我行網(wǎng)點相對較少，吸取存款始終比較困難，存款總額變動幅度較大，居 民儲蓄存款相對較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流淌性管理較難，易引發(fā)支付 結算風險。為進一步強化我行流淌性風險管理，提高防范和把握流淌性風險的力氣，促進 各項業(yè)務穩(wěn)健進展，我行一是加大營銷力度，以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)效勞為客戶供應良好的客戶體驗，吸取更多的存款，尤其是相對穩(wěn)定的居民儲蓄存款；二是加強流淌 性資產(chǎn)和流淌性負債的測算，準時覺察流淌性風險方面的問題并予以處理，較好地 保持充分且適度的流淌性，滿足客戶支付需求；三是加強宣揚，通過廣告投放和參 與社會活動提升知名度和美譽度。通過上述手段，我行

15、根本實現(xiàn)了資金營運的平安 性、流淌性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。四操作風險狀況為確保我行各項業(yè)務的正常運作，準時覺察和訂正業(yè)務經(jīng)營中的存在問題， 防范操作風險和事故的發(fā)生，促進各項業(yè)務依法合規(guī)經(jīng)營。我行一方面不斷完善各 項管理制度，進一步健全我行篇三：銀行季度財務分析模板2022年度財務分析報告2022年，在上級行社的正確領導下，我行實行各項主動措施，促增長，調(diào)構造，存貸款規(guī)?？焖僭鲩L，構造進一步優(yōu)化，預算指標完成狀況，各項財務指標完成狀況，經(jīng)營利潤完成狀況，存款本錢狀況如何，貸款加權利率狀況，貸款收息率 狀況，費用工程的列支及占比狀況，具體狀況分析如下：一、指標完成狀況一利潤狀況。至2022年末，我

16、行實現(xiàn)賬面利潤XX元，同比增加XX萬元， 增幅XX%,凈利潤XX萬元；實現(xiàn)經(jīng)營利潤XXXX萬元，完成考核任務的XX%。二人均利潤。至2022年末，我行人均經(jīng)營利潤為XXX萬元，同比增加XXX 萬元，增幅XX%,完成全年預算的XX%。估量至年末將到達46. 83萬元三資產(chǎn)利潤率。至2022年末，我行資產(chǎn)經(jīng)營利潤率為XX%,同比增加XX 個百分點，完成全年預算的XX%。估量至年末將到達2. 39%）風險調(diào)整后的資產(chǎn)利 潤率為XX%,完成全年預算的XX%。估量至年末將到達2. 46%O四營業(yè)費用。至2022年末，我行業(yè)務及管理費XXX萬元，同比增加XXX 萬元，增幅XX%,完成全年預算的XX%,按省

17、市聯(lián)社計算方法應列支XXX萬元，少列 支或多列支的原因。估量至年末將到達13306萬元。五信貸資產(chǎn)收入率。至2022年末，我行貸款收息率XX%,不含貼現(xiàn)貸款收息率XX%,同比分別增加或下降XX和XX個百分點，完成全年預算的XX%。（估量至年末將到達6. 72%O）收息率轉(zhuǎn)變表10. 80. 60. 40. 20123456789101112六存款本錢。至2022年末，我行存款本錢率為XXX%,同比下降XXX個百 分點。七非生息資產(chǎn)占比。至2022年末，我行非生息資產(chǎn)占比XX%,同比下降 XXX個百分點，完成全年預算的XX%。估量至年末將到達2.40%。八本錢收入比。至2022年末，我行本錢收入

18、比為XX%,同比增加XX個百 分點，完成全年預算的XX%。估量至年末將到達24.42%。九資本充分率。至2022年末，我行資本充分率為XX%,超過監(jiān)管指標XX 個百分點，超過全年預算XX個百分點。十各項存款。至2022年末，我行各項存款余額XXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XX%,較年初增加XXX萬元，完成全年任務的 XX%,完成全年預算的XX%。估量至年末將到達936300萬元。一各項貸款。至2022年末，我行各項貸款余額XXX萬元，同比增加XXX 萬元，增幅XX%,較年初增加XXX萬元，較上月增加XXX萬元，完成全年任務的XX%, 完成全年預算的XX%o 估量至年末將到達696880萬元。2022年指標狀況表二、財務收支根本狀況一各項收入狀況。至2022年末，我行賬面總收入XXX萬元，同比增加XXX 萬元，增幅XX%；其中：貸款利息收入XXX萬元，同比增加XX萬元，增幅XX%,占 總增加額的XX%；金融機構往來收入XXX萬元，同比增加XXX萬元，增幅XX%,占總增加額 的XX%；手續(xù)費及傭金收入XX萬元，同比增加