擔(dān)保有限公司操作流程

1、 PAGE PAGE 14風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一章 總則第一條 為規(guī)范公司擔(dān)保行為，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，特制定本制度。第二條公司從事?lián)I(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，遵循平等、愿、公平、誠實(shí)信用和風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程主要包括：客戶申請擔(dān)保立項(xiàng)項(xiàng)目初審會議評審擔(dān)保審批簽訂合同（發(fā)放貸款）跟蹤監(jiān)督解除擔(dān)保（代償追償）第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程第三章 客戶申請與立項(xiàng)第四條 客戶咨詢和申請由業(yè)務(wù)部受理，程序是：1、客戶經(jīng)理與來訪客戶交談，根據(jù)客戶口述的情況，登記申保單位信息采集表， 同時(shí)登錄擔(dān)保項(xiàng)目審理進(jìn)展表和申保項(xiàng)目受理一覽表。2、客戶經(jīng)理向客戶提供擔(dān)保業(yè)務(wù)指南并解釋有關(guān)內(nèi)容，

2、提出忠告和有關(guān)承諾；3、按照立項(xiàng)條件預(yù)審借款主體資格、信用記錄、會計(jì)報(bào)表或有關(guān)填報(bào)數(shù)據(jù)以及與借款、反擔(dān)保有關(guān)的證明材料。4、初步評價(jià)立項(xiàng)條件，必要時(shí)，進(jìn)行預(yù)審資信測評，對符合條件的項(xiàng)目報(bào)業(yè)務(wù)部經(jīng)第五條 立項(xiàng)條件：凡屬于中華人民共和國公民，具有完全民事行為能力的自然人，以及依法成立的具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)單位、個體工商戶，皆可申請本公司的擔(dān)保服務(wù)。下列企業(yè)(個人)原則上不予立項(xiàng)。1、資信記錄不良；2、有犯罪記錄的；3、自然人年齡超過 60 周歲；4、企業(yè)成立時(shí)間不到一年；5、企業(yè)主要股東有不良信用記錄。第六條 申保單位在報(bào)送貸款擔(dān)保申請書時(shí)應(yīng)附報(bào)的資料（由客戶經(jīng)理與原件核對）：1、企業(yè)（個人）貸

3、款申請報(bào)告2、申請人身份證（復(fù)印件）3、戶口簿（借款人、配偶復(fù)印件）4、非溫州市戶籍人士提供有效居住證明、居住證或暫住證等（復(fù)印件）5、婚姻狀況證明（民政局出具的證明）6、結(jié)婚證書（復(fù)印件）7、配偶的身份證（復(fù)印件）8、配偶同意貸款證明書9、配偶同意房產(chǎn)抵押的證明書10、法定代表人身份證明及申請人收入證明（公司出具證明）11、房地產(chǎn)權(quán)證（復(fù)印件）、購房合同（復(fù)印件）12、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）13、代碼證（復(fù)印件）、驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件）、公司章程（復(fù)印件）、年度及近三個月財(cái)務(wù)報(bào)表17、公司上個月完稅證明（包括營業(yè)稅、增值稅、所得稅等復(fù)印件）第七條 對確認(rèn)屬于潛力型中小企業(yè)并符合我公司立項(xiàng)條件

4、的申保單位，應(yīng)將其按重點(diǎn)項(xiàng)目給予對待，適當(dāng)調(diào)整評審力量，加快評審工作進(jìn)度，優(yōu)先進(jìn)行評審。第四章 項(xiàng)目初審第八條 員 A、BA、B，ABA初審程序1、風(fēng)險(xiǎn)管理員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評審，提交擔(dān)保評審報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理出具書面意見。2、市區(qū)商品房個人貸款擔(dān)保進(jìn)行書面評審，可能有風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場考察。3、市區(qū)商品房個人貸款擔(dān)保外的項(xiàng)目俱應(yīng)組織人員進(jìn)行現(xiàn)場考察。須進(jìn)行現(xiàn)場考察的擔(dān)保項(xiàng)目，初審過程必須由二人以上（含二人）共同完成，可戶經(jīng)理牽頭。風(fēng)險(xiǎn)管理部單獨(dú)考察的，擔(dān)保部應(yīng)予以配合。30（30）50（50）30-100（100）50-100（100）100上級主管參與現(xiàn)場考評。查意見及時(shí)向總經(jīng)理書面匯報(bào)。

5、調(diào)查非市區(qū)的客戶必須出具相應(yīng)抵押物的調(diào)查照片。第九條 第十條 初審過程必須由風(fēng)險(xiǎn)管理員 A、B 角共同對申保單位進(jìn)行現(xiàn)場考察；與申保單位法定代表人及其他有重要影響的人面談；就重要問題向申保單位有關(guān)聯(lián)的部門或人士訪談；就采購、銷售及其他生產(chǎn)經(jīng)營問題向有關(guān)方面調(diào)查落實(shí)，對抵押物的真實(shí)性、有效性、合法性進(jìn)行核查；對申保單位所報(bào)財(cái)務(wù)資料和有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核查。初審過程中要作出詳細(xì)記錄，索取資料要保存完整。第十一條 2管理員應(yīng)及時(shí)向部門經(jīng)理匯報(bào)原因并在擔(dān)保項(xiàng)目審理進(jìn)展表中記載。第十二條 初審過程中若申保單位不予配合，或者主動要求撤回?fù)?dān)保申請等影響到初審工作繼續(xù)進(jìn)行，或出具虛假資料、所做陳述與事實(shí)出入較大、重

6、大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問題等，經(jīng)初審予以否決或暫緩的，應(yīng)報(bào)告部門經(jīng)理，對重要項(xiàng)目應(yīng)填寫重要申保單位經(jīng)評審未擔(dān)保情況表報(bào)部門經(jīng)理和公司領(lǐng)導(dǎo)閱處。第十三條 擔(dān)保評審報(bào)告應(yīng)揭示以下主要內(nèi)容： 1、基本情況：貸款目的、還款來源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款記錄法定代表人（借款人） 的經(jīng)歷、素質(zhì)、能力、信用記錄等情況；主要經(jīng)營范圍及生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，主要銷售渠道；申保理由及相關(guān)籌資計(jì)劃；6借款背景、期望條件、與貸款銀行的溝通情況；貸款額或擔(dān)保額；貸款或擔(dān)保起止日期；貸款擔(dān)保人及擔(dān)保方式；到期轉(zhuǎn)貸 先還后貸/終止借款。2、還款能力分析財(cái)務(wù)分析A、評估借款人的經(jīng)營活動的情況；BC、流動比率=流動資產(chǎn)/流動負(fù)債；D、資產(chǎn)

7、負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)?，F(xiàn)金流量分析（現(xiàn)金流量來源是否充足）評估抵押品和反擔(dān)保措施A、抵押物評估價(jià)的準(zhǔn)確性和變現(xiàn)能力； B、反擔(dān)保措施的風(fēng)險(xiǎn)評估。非財(cái)務(wù)因素分析行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會因素、還款意愿。綜合分析借款人目前的財(cái)務(wù)狀況？現(xiàn)金流量是否充足？是否有能力還款？ 借款人的過去的經(jīng)營業(yè)績和記錄？是否有還款意愿？借款人目前和潛在的問題？對貸款的償還會有何影響？ 借款人未來的經(jīng)營狀況？如何償還貸款？借款人違約，我司代償后追償?shù)碾y易程度。風(fēng)險(xiǎn)測評情況及反擔(dān)保措施AB、與銀行等相關(guān)單位的協(xié)調(diào)、聯(lián)系情況。初審結(jié)論（包括基本風(fēng)險(xiǎn)度評估、評價(jià)、支持理由等）。收費(fèi)測評情況。第十四條初審報(bào)告要求全面客觀地

8、反映申保單位情況不能出具虛假報(bào)告和遺漏大問題的報(bào)告。第十五條當(dāng)AB角最終意見有分歧時(shí)由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理決定是否提交上級審核第十六條 業(yè)務(wù)部不服風(fēng)險(xiǎn)管理部意見，經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理簽字后可以向風(fēng)險(xiǎn)管理部提出復(fù)審建議。第十七條 復(fù)審或親自復(fù)審。第十八條 材料移送業(yè)務(wù)部。第五章 項(xiàng)目審批第十九條 項(xiàng)目初審合格后，項(xiàng)目經(jīng)理依照審批權(quán)限逐級上報(bào)審批，上級在受理后 2 個工作日內(nèi)提出審核意見。第二十條 30（30）30300（300300或其他有重大影響、復(fù)雜的擔(dān)保項(xiàng)目，組織評審委員會集體評審。第二十一條 審批人對初審報(bào)告和有關(guān)資料進(jìn)行審核并進(jìn)行必要的查證后，提出審核意見。第六章 會議評審第二十二條 3007員組成

9、，設(shè)主任委員一名。具體項(xiàng)目評審由主任委員負(fù)責(zé)組成評審小組，評審小組由 3 名以上評審委員單數(shù)成組，根據(jù)評審需要可邀請專門人員列席。列席人員只參與發(fā)表意見，沒有表決權(quán)。第二十三條 評審委員會組成人員：1、總經(jīng)理；2、副總經(jīng)理；3、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理；4、擔(dān)保合作銀行有關(guān)人員；5、有關(guān)專家；6、公司法律顧問；7、項(xiàng)目經(jīng)理 A、B 角；8、評審委員會認(rèn)為須參加的其他人員。第二十四條 評審議程：1、評審會議由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理提議，評審會主任委員決定組成人員和負(fù)責(zé)召集；2、由項(xiàng)目經(jīng)理 A 角報(bào)告項(xiàng)目內(nèi)容及初審意見，項(xiàng)目經(jīng)理 B 角作補(bǔ)充說明；3、項(xiàng)目主審及法律顧問陳述審核意見；4、各按照實(shí)事求是、科學(xué)分析的原

10、則，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對項(xiàng)目和初審報(bào)告提出問題，由 A、B 角或風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理回答或解釋；5、參會人員就項(xiàng)目有關(guān)問題進(jìn)行充分討論；6、各評審委員就擔(dān)保方案發(fā)表意見，并將最終意見填入評審委評議表中并由本人簽名 ；7、以抵押方式為主的項(xiàng)目經(jīng)三分之二以上評審委員通過后，將評審委評議表及81000項(xiàng)目，實(shí)行評審委員一票否決制。9、對雖未否決但評審委員有不同調(diào)整意見的項(xiàng)目，綜合意見后提交審批人審批；10實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管理部安排項(xiàng)目經(jīng)理在會后落實(shí)并由部門經(jīng)理核實(shí)后報(bào)評審委員會。第二十五條 1、擔(dān)保項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益；2、 借款的合法性；3、 擔(dān)保的合法性；4、反擔(dān)保的法律效力及可操作性；5、法律風(fēng)險(xiǎn)、障礙和問題的

11、提示；6、 初審過程的合規(guī)性；7、 資料的真實(shí)性、合法性、完整性；8、證據(jù)的充分性、結(jié)論的客觀性、方案的可行性；9、復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)度測評結(jié)果，評價(jià)反擔(dān)保強(qiáng)度的適當(dāng)性；10、 主要風(fēng)險(xiǎn)及重要信息提示；11、 對擔(dān)保方案的意見。第二十六條 經(jīng)評審委員會或評審小組通過的項(xiàng)目，審批人有權(quán)否決；但經(jīng)評審委員會或評審小組否決的項(xiàng)目，審批人只有權(quán)決定進(jìn)行復(fù)議，而無權(quán)決定予以擔(dān)保。第二十七條 評審會議的其它規(guī)定1、會議召開前一天，由風(fēng)險(xiǎn)管理部發(fā)出會議通知并向評委提供有關(guān)資料。22/3，則會議改期舉行。3、 會議由評審委或評審小組確定專人記錄，會議記錄的內(nèi)容主要包括會議主題、出席人員、每位與會評委對項(xiàng)目所持的意見以及

12、會議最后綜合的意見。會后一天內(nèi)整理出會議紀(jì)要，全體參會人員在紀(jì)要上簽名。第二十八條 公司認(rèn)為有必要請專家進(jìn)行咨詢和評議的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部組織有關(guān)專家評議，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)提前三天將評議材料交有關(guān)專家，專家評議完成后須出具書面意見。第二十九條 有以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議：1、公司評審委員會建議否決但審批人認(rèn)為有必要進(jìn)行復(fù)議的項(xiàng)目；2、自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。3、項(xiàng)目復(fù)議由原項(xiàng)目經(jīng)理AB（或重新委派AB）評審會議提交評審復(fù)議申請表。第七章?lián)：贤暮炗喌谌畻l 項(xiàng)目獲準(zhǔn)后，由項(xiàng)目經(jīng)理通知被擔(dān)保單位辦理有關(guān)手續(xù)，同時(shí)向貸款銀行出具有關(guān)資料，申保單位按通知要求交費(fèi)后，辦理合同簽訂

13、有關(guān)手續(xù)。第三十一條 1、項(xiàng)目經(jīng)理向?qū)Ψ疆?dāng)事人說明相關(guān)事宜。2、項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)議定的擔(dān)保方案確定需簽訂的合同。3、項(xiàng)目經(jīng)理要求對方當(dāng)事人填寫相關(guān)資料 ，并提交營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書和身份證復(fù)印件等文件（我方已有的可不再提供）。4、項(xiàng)目經(jīng)理填寫各合同文本一份，交由主管領(lǐng)導(dǎo)審閱，并簽署意見；需修改的，在一個工作日內(nèi)修改完畢。5分別置備。6場所簽約。對方當(dāng)事人應(yīng)親自到場簽章，即由單位的法定代表人（或委托代理人）證的，應(yīng)用折角法和疊影法與我方留存的其真實(shí)簽章核對。7復(fù)印件由項(xiàng)目經(jīng)理留存一份。第三十二條 1、簽署貸款擔(dān)保協(xié)議書 ；2、簽署反擔(dān)保合同；3、公司與銀行簽署保證合同，銀行

14、蓋章后返還公司一份保存 ； 第三十三條 在簽訂合同的前后，應(yīng)辦理下列手續(xù)：1、簽約前對方出具董事會決議對方為單位，且與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等（反）擔(dān)保合同的，應(yīng)出具董事會決議或股東會決議。（為公司股東或?qū)嶋H控制人必須經(jīng)股東會或股東大會決議，股東或?qū)嶋H控制人不得參加表決，表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。）對方的公司章程已明確授權(quán)其法定代表人以公司名義對外擔(dān)保的，可以不經(jīng)董事會同意。對方提供股東會決議對方以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押于我公司的，應(yīng)提供股份所在公司過半數(shù)股東同意出質(zhì)股權(quán)的股東會決議。抵（質(zhì)）押物評估對方以抵押或質(zhì)押方式提供（反）擔(dān)保的，應(yīng)委托評估機(jī)構(gòu)對抵（質(zhì)）押物進(jìn)

15、行評估， 并提供評估報(bào)告。2、簽約后家庭財(cái)產(chǎn)共有人的同意與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等反擔(dān)保合同的對方為個人，有配偶的，夫妻雙方共同作為合同一方，其他家庭財(cái)產(chǎn)共有人應(yīng)以在合同上署名或出具承諾書的方式表示同意。登記以房地產(chǎn)抵押的，應(yīng)到房地產(chǎn)管理部門辦理登記。以機(jī)器設(shè)備抵押的，應(yīng)到工商行政管理部門辦理登記。以有限公司的股份質(zhì)押的，應(yīng)記載于股東名冊。股份所在公司無股東名冊的，由我公司根據(jù)其設(shè)立時(shí)的驗(yàn)資報(bào)告，工商登記資料和股權(quán)變動情況協(xié)助建立。股東名冊正本交股份所在公司置備，復(fù)印件注明“本復(fù)印件與我公司唯一置備的股東名冊正本一致” 并加蓋公司公章，由我公司留存。以股票質(zhì)押的，應(yīng)到證券登記機(jī)構(gòu)登記。以存

16、單質(zhì)押的，應(yīng)到帳戶所在的金融機(jī)構(gòu)登記，并取得存單止付的回執(zhí)。上述登記程序無法辦理的，應(yīng)取得相關(guān)證據(jù)或由有關(guān)方面出具情況說明，抵（質(zhì)）押物的權(quán)利證書移交我方，并由抵押人簽署阻礙登記的原因消除后即補(bǔ)辦登記的承諾書。移交動產(chǎn)或不動產(chǎn)權(quán)利憑證以房地產(chǎn)抵押的，房地產(chǎn)證書移交我公司或銀行保管。以機(jī)器設(shè)備抵押的，他項(xiàng)權(quán)證由我公司或銀行取得。以股票質(zhì)押的，股票（或股權(quán)證）移交我公司或銀行保管。以存單質(zhì)押的，存單正本移交我公司或銀行保管。以動產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)物移交我公司或銀行保管。公證：股權(quán)質(zhì)押和動產(chǎn)抵押，應(yīng)辦理公證。其他：以債權(quán)質(zhì)押的，可開立我公司與質(zhì)押人共同監(jiān)管的帳戶。第三十四條 如遇特殊情況，不能按規(guī)定程序辦

17、理的，應(yīng)經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)。第三十五條簽約手續(xù)辦理完畢后，有關(guān)監(jiān)管資料物品移交相關(guān)部門，進(jìn)行監(jiān)管。第八章 反擔(dān)保第三十六條 對于獲準(zhǔn)擔(dān)保的項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理按照議定的方案辦理反擔(dān)保。反擔(dān)保的方式包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押、單位或個人的保證、保證金等。第三十七條 用于反擔(dān)保的抵押物和質(zhì)押物的范圍，按照中華人民共和國擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行。第三十八條 用房產(chǎn)及其他不動產(chǎn)抵押的，抵押率不高于（凈值的） 80；用車輛及其他動產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，抵、質(zhì)押率不高于（凈值的（凈資產(chǎn)額的（市值的以存單或債券質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（面值的）90。應(yīng)用第三十八條的規(guī)定采用保證反擔(dān)保時(shí)，反擔(dān)保單位應(yīng)符合下列條件：1、具備中華人民共

18、和國擔(dān)保法規(guī)定的主體資格和擔(dān)保能力；2、有效凈資產(chǎn)扣除已對外擔(dān)保額的余額不低于反擔(dān)保額的二倍；3、資產(chǎn)負(fù)債率不超過 70；4、連續(xù)兩年盈利；5、已投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，且保險(xiǎn)期超出保證期間至少六個月。反擔(dān)保個人應(yīng)符合下列條件：1、具有完全民事行為能力；2、住所在本地或在本地有經(jīng)常居所；3、有一定的個人（或家庭）財(cái)產(chǎn)，收入穩(wěn)定；4、國家公務(wù)員及機(jī)關(guān)企事業(yè)單位的負(fù)責(zé)人；5、公司認(rèn)可的其他人員。第三十九條 10%5%收取，特殊項(xiàng)目保證金最30%，具體數(shù)額在與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商后確定。第九章 擔(dān)保收費(fèi)第四十條 擔(dān)保收費(fèi)包括評審費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)。對正式立項(xiàng)的項(xiàng)目收取評審費(fèi)；對不能承保的項(xiàng)目酌情收取一定的評審費(fèi)用；對正式承

19、保的項(xiàng)目同時(shí)收取擔(dān)保費(fèi)。第四十一條 費(fèi)用收取標(biāo)準(zhǔn)：1、評審費(fèi)按擔(dān)保申請額的1% 收取，最少不低于2000 元。凡我公司立項(xiàng)的申保單位， 在實(shí)地考察前，均應(yīng)先收取評審費(fèi)，由業(yè)務(wù)部通知財(cái)務(wù)部門收款并開具發(fā)票。2、擔(dān)保費(fèi)以擔(dān)保金額為基數(shù)，按擔(dān)保費(fèi)率（月率）計(jì)算收取。擔(dān)保費(fèi) =擔(dān)保金額月?lián)ＹM(fèi)率擔(dān)保時(shí)間（月）3、月?lián)ＹM(fèi)率在月基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率 3的基礎(chǔ)上根據(jù)不同情況確定，最高可上浮 50%。4、對資信較好、風(fēng)險(xiǎn)較低的項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)最低可下浮 30%，下浮權(quán)限另定。5、擔(dān)保費(fèi)、評審費(fèi)以公司公布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。第四十二條 擔(dān)保費(fèi)、保證金原則上于簽訂委托擔(dān)保合同時(shí)收取 。第四十三條 擔(dān)保費(fèi)由項(xiàng)目經(jīng)理測算，經(jīng)上報(bào)審批

20、人審批后，由項(xiàng)目經(jīng)理通知申保單位并通知財(cái)務(wù)部門辦理收款手續(xù)。第十章 擔(dān)保項(xiàng)目管理第四十四條 已擔(dān)保項(xiàng)目由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)日常跟蹤，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理。第四十五條 項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，定期實(shí)地調(diào)查和詳細(xì)記錄被保單位的情況，并于調(diào)查后 3 個工作日內(nèi)作出跟蹤報(bào)告，報(bào)送至公司領(lǐng)導(dǎo)。第四十六條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)于貸款到期前一個月與銀行聯(lián)系，隨時(shí)掌握被擔(dān)保單位資金動態(tài)，并提醒被擔(dān)保單位在貸款到期前籌集還貸資金。第四十七條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)和銀行保持聯(lián)系，關(guān)注被擔(dān)保單位還息動態(tài)，出現(xiàn)異常情況及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部反饋信息，風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)情況建立預(yù)警檔案，制定風(fēng)險(xiǎn)防范計(jì)劃。第四十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)參照合作銀行建立客戶

21、信用評級管理系統(tǒng)，以便查詢客戶信息。第四十九條 1、企業(yè)遵守協(xié)定、有關(guān)承諾的情況；2、供、產(chǎn)、銷實(shí)現(xiàn)情況，以及與評審預(yù)測數(shù)、歷史數(shù)的差異分析；3、 財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營成果分析，主要與擔(dān)保前預(yù)測數(shù)據(jù)對比；4、 現(xiàn)金流量分析，主要評價(jià)銷售帳款資金的收回狀況、與評審預(yù)測數(shù)的差異、對還貸的保證程度等；5、擔(dān)保以后從其他渠道融資及其他渠道貸款的償還情況；6、 市場狀況及對該企業(yè)的影響；7、 反擔(dān)保人、反擔(dān)保標(biāo)的物及有關(guān)影響因素的變化情況；8化；經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整；主要客戶的變化等情況；9、意見、建議及重要說明。第五十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)施監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容主要有：1、就在保項(xiàng)目執(zhí)行情況進(jìn)行調(diào)查并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度測評和對比

22、分析，以復(fù)核跟蹤報(bào)告反映情況、問題的真實(shí)性、全面性、及時(shí)性；2、根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)指示就個別項(xiàng)目和項(xiàng)目的有關(guān)問題進(jìn)行專題調(diào)查分析；3、搜集、調(diào)查核實(shí)有關(guān)信息動態(tài)，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行預(yù)警性報(bào)告；4、就續(xù)保、擴(kuò)保項(xiàng)目提出審核意見；5、對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評價(jià)與控制；6、對逾期代償項(xiàng)目實(shí)施特別程序監(jiān)管。第五十一條 項(xiàng)目經(jīng)理提供，應(yīng)避免重復(fù)向企業(yè)索取資料。第五十二條 業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部到企業(yè)調(diào)查應(yīng)攜帶公司的派出通知 。第五十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)被擔(dān)保單位信用檔案管理，對按期還貸、逾期后還貸、經(jīng)公司代償后全部或部分歸還以及導(dǎo)致?lián)p失的情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并作為信息資源加以管理。第十一章 項(xiàng)目的延期第五十四條 需要延

23、期的項(xiàng)目，借款人要在該項(xiàng)目到期前 20 天向我公司提出擔(dān)保延期書面申請，并按要求提供所需文件資料。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)提前就延期問題與銀行磋商并向公司及時(shí)匯報(bào)。第五十五條 延期包括借新還舊和展期。借款人需要對原貸款項(xiàng)目辦理借新還舊（或展期）手續(xù)時(shí)，該項(xiàng)目的擔(dān)保按新項(xiàng)目處理程序和辦法辦理。第五十六條 延期項(xiàng)目的跟蹤由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)，擔(dān)保部應(yīng)將延期項(xiàng)目作為監(jiān)督重點(diǎn)。第五十七條 逾期不足三個月的項(xiàng)目延期處理按原審批程序辦理；逾期超過三個月（含）的延期處理程序?yàn)椋河蓳?dān)保部提出初審意見，根據(jù)監(jiān)管情況提出審核意見，然后進(jìn)入原決策審批程序。擔(dān)保部對逾期項(xiàng)目的處理意見包括：1、簽訂補(bǔ)充條款以增加抵押物數(shù)量或選擇更為可靠的反擔(dān)保單位。2、擬列入預(yù)警項(xiàng)目。3、建議撤保。第五十八條 延期和逾期項(xiàng)目不宜繼續(xù)擔(dān)保時(shí)或者項(xiàng)目沒有到期而發(fā)生重大變化、出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部申請列入預(yù)警項(xiàng)目。預(yù)警項(xiàng)目的確定及撤消權(quán)限為總經(jīng)理辦公會。預(yù)警項(xiàng)目的后期管理，由風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí)提出處理意見報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)，并會同項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及貸款銀行協(xié)商，以尋求解決辦法。第十二章 項(xiàng)目的撤保第五十九條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保：1、資金實(shí)際使用未按貸款擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用；2、公司認(rèn)定借款人出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；3、項(xiàng)目或企業(yè)技術(shù)競