助理理財(cái)規(guī)劃師年度專業(yè)能力試題

1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.08年111月助理理理財(cái)規(guī)規(guī)劃師專專業(yè)能力力試題（1-1000題，共共1000道題，滿滿分為1100分分）一、單項(xiàng)選選擇題（11-700題，每每題1分分，共770分。每每小題只只有一個(gè)個(gè)最恰當(dāng)當(dāng)?shù)拇鸢赴?，?qǐng)?jiān)谠诖痤}卡卡上將所所選答案案的相應(yīng)應(yīng)字母涂涂黑）1、小張希希望獲得得短期的的資金，可可以采用用保單質(zhì)質(zhì)押的方方式融資資，介是是不是所所有的保保單都可可以質(zhì)押押，下列列四項(xiàng)中中，可以以作為質(zhì)質(zhì)押品的的保單為為（ ）。A 醫(yī)療保保險(xiǎn)保單單 B 意意外傷害害保單

2、 C 養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)保單 D 財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)保單單2、小王為為了得到到小額的的周轉(zhuǎn)資資金到典典到行辦辦理典當(dāng)當(dāng)。下列列四項(xiàng)關(guān)關(guān)于典當(dāng)當(dāng)?shù)拿枋鍪鲋胁徽_的是是（ ）。A 典當(dāng)期期限最長(zhǎng)長(zhǎng)不得超超過6個(gè)個(gè)月 B 絕絕當(dāng)物典典當(dāng)行可可以自行行處理C 未流通通股一般般不作典典當(dāng)物 DD 典當(dāng)當(dāng)資金兩兩個(gè)工作作日到賬賬3、理財(cái)規(guī)規(guī)劃師通通常需要要給客戶戶做現(xiàn)金金規(guī)劃，其其中需要要編制客客戶的家家庭收入入支出表表，下列列四項(xiàng)中中不屬于于編制家家庭收入入支出表表需要遵遵循的原原則是（ ）。A 真實(shí)可可靠原則則 B 明明晰性原原則 C 充充分反應(yīng)應(yīng)原則 DD 預(yù)測(cè)測(cè)性原則則4、劉先生生20007年88月1日日以存

3、本本取息的的方式在在存了22萬元，當(dāng)當(dāng)時(shí)約定定的存期期為3年年，在220088年5月月1日，他他由于急急需資金金，從銀銀行取出出了1萬萬元，那那么這11萬元適適用的計(jì)計(jì)息利率率為（ ）。A 一年期期整存整整取利率率 B 活期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄的利利息計(jì)息息C 一年期期整存整整取利率率打6折折 D 兩年期期整存整整取利率率打6折折5、考慮到到要保證證收益而而且風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)不要太太大，張張女士準(zhǔn)準(zhǔn)備將資資金購買買貨幣市市場(chǎng)基金金，一般般來說，下下列四項(xiàng)項(xiàng)關(guān)于貨貨幣市場(chǎng)場(chǎng)基金的說說法不正正確的是是（ ）。A 一般一一個(gè)基金金單位是是1元 B 可以投投資可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換債券券C 貨幣市市場(chǎng)基金金免收認(rèn)認(rèn)購費(fèi) D 一般來來說投資

4、資者享受受復(fù)利6、出口信信用保險(xiǎn)險(xiǎn)是在國(guó)國(guó)內(nèi)信用用保險(xiǎn)的的基礎(chǔ)上上發(fā)展起起來的，下下列四項(xiàng)項(xiàng)中不屬屬于出口口信用保保險(xiǎn)的是是（ ）。A 普通出出口信用用保險(xiǎn) B 商商業(yè)信用用保險(xiǎn) C 海外工工程信用用保險(xiǎn) D 寄寄售信用用保險(xiǎn)7、保證保保險(xiǎn)合同同是指作作為被保保證的債債務(wù)人或或雇員未未履行債債務(wù)或是是有欺騙騙舞弊行行為時(shí)，給給債權(quán)人人或雇主主造成經(jīng)經(jīng)濟(jì)損失失，保險(xiǎn)險(xiǎn)人代為為賠償后后從而取取得代位位追償權(quán)權(quán)的一種種合同，它它有多種種分類，下下列四項(xiàng)項(xiàng)中不屬屬于確實(shí)實(shí)保證保保險(xiǎn)合同同的是（ ）。A 合同保保證保險(xiǎn)險(xiǎn) BB 職工工保證保保險(xiǎn) C 行政保保證保險(xiǎn)險(xiǎn) D 司司法保證證保險(xiǎn)8、為了保保障老

5、有有所養(yǎng)，客客戶可以以購買養(yǎng)養(yǎng)老年金金保險(xiǎn)。按按照年金金保險(xiǎn)購購買的方方式，可可以將年年金保險(xiǎn)險(xiǎn)劃分為為（ ）。A 終身年年金和定定期年金金 BB 躉交交年金和和分期年年金 C 按按年給付付年金和和按季給給付年金金 DD 即期期年金和和延期年年金9、責(zé)任保保險(xiǎn)的被被保險(xiǎn)人人因給第第三者造造成損害害的保險(xiǎn)險(xiǎn)事故而而被提起起仲裁或或者訴訟訟的，除除合同另另有約定定外，由由（ ）支支付仲裁裁或者訴訴訟費(fèi)用用。A 保險(xiǎn)人人 BB 被保保險(xiǎn)人 C 受益人人 DD 第三三者10、小劉劉是保 險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人，下下列關(guān)于于保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)人的的說法錯(cuò)錯(cuò)誤的是是（ ）。A 保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)人代代表投保保人利益益 BB 是訂訂立

6、合同同提供中中介服務(wù)務(wù)的人 C 保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)人指指的是個(gè)個(gè)人 D 可以依依法收取取傭金11、各國(guó)國(guó)保險(xiǎn)立立法關(guān)于于人身保保險(xiǎn)利益益采取不不迥的原原則予以以確認(rèn)，下下列四項(xiàng)項(xiàng)中不屬屬于人身身保險(xiǎn)利利益原則則的是（ ）。A 利益原原則 B 同意原原則 C 利利益和同同意兼顧顧原則 DD 書面面原則12、常女女士在辦辦理房屋屋貸款時(shí)時(shí)了解到到常用的的四種貨貨款方式式中，（ ）償償還的利利息額最最高。A 等額遞遞減 B 等額遞遞增 C 等等額本息息 D 等額本本金13、某客客戶計(jì)劃劃申請(qǐng)個(gè)個(gè)人綜合合消費(fèi)貸貸款，個(gè)個(gè)人綜合合消費(fèi)貸貸款是銀銀行向借借款人發(fā)發(fā)放的用用于指定定消費(fèi)用用途的人人民幣擔(dān)擔(dān)保貸款款。

7、下面面關(guān)于個(gè)個(gè)人綜合合消費(fèi)貸貸款說法法不正確確的是（ ）。A 申請(qǐng)時(shí)時(shí)需要提提供有效效身份證證件 BB 貸款款期限最最長(zhǎng)不超超過5年年C 需要提提供貸款款用途使使用計(jì)劃劃或聲明明 D 可可以自由由選擇還還本付息息方式14、我國(guó)國(guó)各大銀銀行已經(jīng)經(jīng)推出個(gè)個(gè)人耐用用品消費(fèi)費(fèi)貸款。下下列關(guān)于于個(gè)人耐耐用品消消費(fèi)貸款款，說法法不正確確的是（ ）。A 最高貸貸款額度度不超過過5萬人人民幣 B 抵押期期間，借借款人可可以將抵抵押品出出租C 貸款超超點(diǎn)不低低于人民民幣30000元元 D 申申請(qǐng)者必必須小于于60周周歲15、某公公司投保保了300萬的財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)，不久久公司發(fā)發(fā)生為災(zāi)災(zāi)造成直直接經(jīng)濟(jì)濟(jì)損失330

8、萬元元，發(fā)生生救助費(fèi)費(fèi)用5萬萬元，則則保險(xiǎn)公公司（ ）。A 不賠 B 賠償55萬元 CC 賠償償30萬萬元 D 賠賠償355萬元16、接上上題，若若該公司司發(fā)生救救助費(fèi)用用31萬萬元，則則保險(xiǎn)公公司（ ）。A 不賠 B 賠償661萬元元 CC 賠償償60萬萬元 D 賠賠償300萬元17、文先先生為女女兒投保保了一份份意外傷傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)，受益益人為文文先生的的妻子，則則該保險(xiǎn)險(xiǎn)合同的的當(dāng)事人人是（ ）。A 文先生生、文先先生的妻妻子 B 文文先生、文文先生的的女兒 C 文先生生的女兒兒，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司 DD 文生生生、保保險(xiǎn)公司司18、接上上題，該該保險(xiǎn)合合同的關(guān)關(guān)系人是是（ ）。A 文先生生 、文文

9、先生的的妻子 B 文文先生、保保險(xiǎn)公司司C 文先生生的女兒兒、文先先生的妻妻子 D 文文先生、文文先生的的妻子19、客戶戶從助理理理財(cái)規(guī)規(guī)劃師處處了解到到，下列列（ ）不不是保險(xiǎn)險(xiǎn)合同生生效的要要件。A 行為人人具有相相應(yīng)民事事行業(yè)能能力 B 按按時(shí)足額額合同生生效的要要件C 意思表表示真實(shí)實(shí) D 不違反反法律和和社會(huì)公公共利益益20、助理理理財(cái)規(guī)規(guī)劃師有有義務(wù)提提醒投保保人在保保險(xiǎn)合同同訂立時(shí)時(shí)將保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)的的的重要事事實(shí)向保保險(xiǎn)人進(jìn)進(jìn)行口頭頭或書面面陳述。目目前我國(guó)國(guó)采用（ ）的的告知方方式。A 詢問回回答告知知 B 無無限告知知 C 義務(wù)告告知 D 權(quán)利告告知21、小紅紅自幼父父母雙亡亡，

10、王太太太收養(yǎng)養(yǎng)她作為為孫女，那那么小紅紅和王太太太之間間的親屬屬關(guān)系屬屬于（ ）。A 血親關(guān)關(guān)系 BB 擬制制母女關(guān)關(guān)系 C 擬制祖祖孫關(guān)系系 D 沒沒有親屬屬關(guān)系22、朱小小姐家庭庭貧寒，欠欠債很多多，同鄉(xiāng)鄉(xiāng)王先生生多年經(jīng)經(jīng)商，他他對(duì)朱小小姐說：“如果你你嫁給我我，我會(huì)會(huì)馬上幫幫你們家家還清所所有欠款款并讓二二老過上上好日子子?！敝煨〗憬阃狻；榛楹笾煨⌒〗惆l(fā)現(xiàn)現(xiàn)王先生生欺騙了了她，并并不富有有，于是是和王先先生發(fā)生生爭(zhēng)執(zhí)，對(duì)對(duì)于婚姻姻的效力力，說法法正確的的是（ ）。A 婚姻無無效，因因?yàn)橥跸认壬{迫迫了朱小小姐 BB 婚婚姻可撤撤消，屬屬欺詐婚婚姻C 婚姻有有效，屬屬正常婚婚姻 DD 婚

11、姻姻效力待待定23、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同與與一般合合同相比比較，保保險(xiǎn)合同同又有其其特殊性性，因此此是一種種特殊類類型的合合同，下下列四項(xiàng)項(xiàng)中屬于于保險(xiǎn)合合同的特特殊性的的特點(diǎn)為為（ ）。A 雙方合合同 BB 附和和合同 C 最大誠誠信合同同 D 實(shí)實(shí)定合同同24、韋先先生和葉葉女士系系夫妻關(guān)關(guān)系，育育有一個(gè)個(gè)兒子小小天，88歲的小小天很得得韋先生生的父母母寵愛，現(xiàn)現(xiàn)在韋先先生和葉葉女士因因感情破破裂離婚婚，二人人對(duì)兒子子的撫養(yǎng)養(yǎng)問題產(chǎn)產(chǎn)生的爭(zhēng)爭(zhēng)執(zhí)，而而小天愿愿意和爺爺爺奶奶奶在一起起，這種種情況下下，一般般法院會(huì)會(huì)作出的的裁判是是（ ）。A 小天隨隨韋先生生 BB 小天天隨葉女女士 C 小天隨隨爺爺奶

12、奶奶 DD 小天天隨母親親但是爺爺爺奶奶奶有探視視權(quán)25、溫先先生 育育有一子子一女，多多年經(jīng)商商，較為為富有。生生病后他他立下遺遺囑，將將產(chǎn)業(yè)全全部留給給兒子溫溫甲，存存款去都都留給了了侄子溫溫丁。溫溫先生去去世后，女女兒溫乙乙對(duì)這個(gè)個(gè)安排很很憤怒，問問溫甲和和溫丁的的意見，兩兩人都不不出聲。三三個(gè)月后后，溫乙乙要求分分割遺產(chǎn)產(chǎn)，下列列說法正正確的是是（ ）。A、溫乙無無權(quán)請(qǐng)求求分割遺遺產(chǎn)，因因?yàn)闇叵认壬鷽]有有給她留留下遺產(chǎn)產(chǎn) BB 溫乙乙可以請(qǐng)請(qǐng)求分割割存款C、溫乙可可以請(qǐng)求求分割產(chǎn)產(chǎn)業(yè) DD 溫乙乙可以請(qǐng)請(qǐng)求按法法定繼承承分割溫溫先生全全部遺產(chǎn)產(chǎn)26、客戶戶從助理理理財(cái)規(guī)規(guī)劃師了了解到，

13、保保險(xiǎn)單是是指保險(xiǎn)險(xiǎn)合同成成立以后后，保險(xiǎn)險(xiǎn)人向投投保人簽簽發(fā)的正正式書面面憑證，通通常有多多個(gè)組成成部分，下下列四項(xiàng)項(xiàng)中不屬屬于保險(xiǎn)險(xiǎn)單的組組成部分分的是（ ）。A 聲明事事項(xiàng) BB 保險(xiǎn)險(xiǎn)事項(xiàng) CC 條件件事項(xiàng) D 被保險(xiǎn)險(xiǎn)人27、保險(xiǎn)險(xiǎn)合同恢恢復(fù)的時(shí)時(shí)間不是是無限期期的，只只能是在在保險(xiǎn)合合同中止止之日起起（ ）內(nèi)恢恢復(fù)，如如果投保保人與保保險(xiǎn)人沒沒有達(dá)成成恢復(fù)協(xié)協(xié)議的，保保險(xiǎn)人享享有解除除保險(xiǎn)合合同的權(quán)權(quán)利。A 6個(gè)月月 B 1年 CC 2年年 D 3年28、某公公司與保保險(xiǎn)公司司簽訂了了定值財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)合同，保保險(xiǎn)金額額1000萬，保保險(xiǎn)標(biāo)的的為價(jià)值值1200萬元的的精密儀儀器，若若

14、因意外外事故，該該儀器發(fā)發(fā)生全損損，當(dāng)時(shí)時(shí)儀器的的市場(chǎng)價(jià)價(jià)值為880萬元元，則保保險(xiǎn)公司司（ ）。A 不賠 B 賠1000萬元元 CC 賠1120萬萬元 DD 賠880萬元元29、理財(cái)財(cái)規(guī)劃師師在對(duì)客客戶家庭庭預(yù)期收收入進(jìn)行行預(yù)測(cè)的時(shí)時(shí)候，不不需要掌掌握的信信息為（ ）。A 反映客客戶當(dāng)前前收入水水平的信信息 B 客戶家家庭的日日常支出出/收入入比C 客戶的的家庭構(gòu)構(gòu)成 D 客戶結(jié)結(jié)余比率率30、客戶戶從理財(cái)財(cái)規(guī)劃師師處了解解到（ ）不不是REEITSS的按投投資標(biāo)的的劃分的的種類之之一。A 權(quán)益型型 B 抵押權(quán)權(quán)型 C 混合型型 DD 封閉閉型31、滬深深兩市交交易時(shí)存存在多種種競(jìng)價(jià)方方式，

15、在在每個(gè)交交易日114點(diǎn)558分采采取的競(jìng)競(jìng)價(jià)方式式為（ ）。A 連續(xù)競(jìng)競(jìng)價(jià) B 集集合競(jìng)價(jià)價(jià) C 撮撮合競(jìng)價(jià)價(jià) D 以以上都不不是32、證券券交易所所可以視視情況和和上市公公司的申申請(qǐng)予以以技術(shù)性性停牌，下下列四種種不屬于于技術(shù)性性停牌的的情況為為（ ）。A 上市公公司計(jì)劃劃進(jìn)行重重組 B 上上市證券券計(jì)劃換換發(fā)新票票券 C 上上市公司司計(jì)劃供供股集資資 DD 上市市公司召召開董事事會(huì)33、按照照不同的的標(biāo)準(zhǔn)可可以把現(xiàn)現(xiàn)代的社社會(huì)養(yǎng)老老保險(xiǎn)分分為不同同的模式式，其中中保險(xiǎn)基基金來源源于價(jià)目目表業(yè)和和勞動(dòng)者者兩方面面，國(guó)家家不進(jìn)行行投保資資助，僅僅給予一一定的政政策性優(yōu)優(yōu)惠的模模式是（ ）。

16、投保資資助養(yǎng)老老保險(xiǎn)模模式 B 強(qiáng)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄蓄養(yǎng)老保保險(xiǎn)模式式 CC 國(guó)家家統(tǒng)籌養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)模式 D 基金式式養(yǎng)老保保險(xiǎn)模式式34、上市市公司可可以采用用現(xiàn)金股股利或股股票股利利的方式式回報(bào)投投資者，它它們實(shí)質(zhì)質(zhì)上有很很多不同同。關(guān)于于它們的的不同點(diǎn)點(diǎn)的說法法不正確確的是（ ）。A 發(fā)放股股票股利利可減低低每股價(jià)價(jià)值 BB 現(xiàn)金金股利會(huì)會(huì)減少企企業(yè)的可可用資產(chǎn)產(chǎn)C 現(xiàn)金股股利不需需要繳納納個(gè)人所所得稅 D 股票股股利不改改變股東東的權(quán)益益份額35、某客客戶購買買了一款款解行理理財(cái)產(chǎn)品品，如果果這款產(chǎn)產(chǎn)品屬最最低收益益的理財(cái)財(cái)計(jì)劃，那那么一般般情況下下這一最最低收益益以（ ）為下下限。A 2% B

17、B 上年年期存款款利率 C 同同期存款款利率 D 活活期存款款利率36、某客客戶下達(dá)達(dá)了購買買某只股股票的指指令，他他的指令令進(jìn)入交交易所主主機(jī)后，交交易所的的自動(dòng)撮撮合系統(tǒng)統(tǒng)將按（ ）原則則進(jìn)行自自動(dòng)撮合合。A 時(shí)間優(yōu)優(yōu)行，價(jià)價(jià)格優(yōu)先先 BB 價(jià)格格優(yōu)先，時(shí)時(shí)間優(yōu)先先 C 數(shù)數(shù)量?jī)?yōu)先先，價(jià)格格優(yōu)先 DD 價(jià)格格優(yōu)先，數(shù)數(shù)量?jī)?yōu)先先37、我國(guó)國(guó)證券市市場(chǎng)投資資者在委委托買賣賣時(shí)要支支付各種種費(fèi)用和和稅收，其其中就包包含傭金金，一般般來說電電話委托托的傭金金通常為為成交金金額的（ ）。A 2 BB 2.5 C 33 D 最最低5元元38、劉先先生為我我國(guó)新的的保險(xiǎn)制制度實(shí)施施以后參參加工作作的職工

18、工，他退退休后個(gè)個(gè)人賬戶戶養(yǎng)老金金按賬戶戶儲(chǔ)存額額的（ ）計(jì)發(fā)發(fā)。A 1/1100 B 11/1220 C 11/1440 DD 1/200039、單一一客戶購購買商業(yè)業(yè)銀行發(fā)發(fā)行的QQDIII產(chǎn)品金金額不得得低于（ ）萬元元人民幣幣。A 1000 B 550 CC 300 D 540、老馮馮每月按按8%的的比例繳繳納社會(huì)會(huì)養(yǎng)老保保險(xiǎn)，則則老馮所所在公司司繳費(fèi)劃劃入老馮馮個(gè)賬戶戶的比例例應(yīng)降低低到（ ）。A 1% BB 2% C 33% D 4%41、理財(cái)財(cái)規(guī)劃師師應(yīng)充分分理解開開放式基基金的運(yùn)運(yùn)作，下下列開放放式基金金的說法法中錯(cuò)誤誤的是（ ）。A 規(guī)模不不固定 B 可以通通過銀行行購買 C

19、 開放式式基金的的前端收收費(fèi)比后后端收費(fèi)費(fèi)好 DD 個(gè)人人投資開開放式基基金所獲獲得的收收益免所所得稅42、證券券投資集集合資金金信托計(jì)計(jì)劃是指指受人接接受委托托人的委委托，將將信托資資金按照照雙方的的約 定定，投資資于證券券市場(chǎng)的的信托品品種，下下面四項(xiàng)項(xiàng)中不屬屬于證券券投資集集合資金金信托的的關(guān)系人人的是（ ）。A 委托人人 BB 托管管人 C 保保管人 DD 受托托人43、浮動(dòng)動(dòng)利率債債券的票票面利率率通常參參考基準(zhǔn)準(zhǔn)利率定定期調(diào)整整，下列列四項(xiàng)中中不常用用作基準(zhǔn)準(zhǔn)利率的的是（ ）。A 14天天回購利利率 B 定定期存款款利率 C 國(guó)債利利率 D 銀行間間同業(yè)拆拆借利率率資料：為了了留住

20、人人才，讓讓員工有有歸屬感感，分享享企業(yè)長(zhǎng)長(zhǎng)期發(fā)展展的成果果，解決決他們的的后顧之之憂，某某大型企企業(yè)的人人力資源源經(jīng)理王王總打算算制訂企企業(yè)年金金計(jì)劃，就就此事向向理財(cái)規(guī)規(guī)劃師進(jìn)進(jìn)行咨詢?cè)?。根?jù)上述材材料，請(qǐng)請(qǐng)回答第第44-50題題。44、下列列四項(xiàng)中中關(guān)于舉舉辦企業(yè)業(yè)年金的的意義，說說法錯(cuò)誤誤的是（ ）。A 減輕國(guó)國(guó)家養(yǎng)老老負(fù)擔(dān)壓壓力 BB 增強(qiáng)強(qiáng)企業(yè)與與員工的的凝聚力力 C 留住人人力，限限制勞動(dòng)動(dòng)力流動(dòng)動(dòng) D 是是促進(jìn)經(jīng)經(jīng)注濟(jì)發(fā)發(fā)展的需需要45、企業(yè)業(yè)年金有有多種籌籌資模式式，我國(guó)國(guó)企業(yè)年年金采用用的籌資資模式為為（ ）。A 現(xiàn)收現(xiàn)現(xiàn)付制 B 部部分基金金制 C 完全基基金制 D 對(duì)外

21、投投保式46、按照照勞動(dòng)和和社會(huì)保保障部頒頒發(fā)的企企業(yè)年金金試行辦辦法企企業(yè)年金金所需費(fèi)費(fèi)用由企企業(yè)和職職工個(gè)人人共同繳繳納，其其中企業(yè)業(yè)繳納每每年不超超過本企企業(yè)上年年度工資資總額的的（ ）。47、按照照勞動(dòng)和和社會(huì)保保障部頒頒發(fā)的企企業(yè)年金金試行辦辦法，我我國(guó)的企企業(yè)年金金實(shí)行的的管理模模式為（ ）。A 直接承承付 BB 對(duì)外外投保 CC 建立立養(yǎng)老基基金 DD 購買買養(yǎng)老保保險(xiǎn)48、企業(yè)業(yè)舉辦企企業(yè)年金金時(shí)，通通常需要要尋找企企業(yè)年金金受托人人來管理理企業(yè)年年金基金金，法人人受托機(jī)機(jī)構(gòu)要滿滿足一定定的條件件，其中中受托人人在任何何時(shí)候都都要維持持不少于于（ ）元人人民幣的的凈資產(chǎn)產(chǎn)。A

22、50000萬 B 11億 C 1.55億 D 22億49、接受受受托人人的委托托負(fù)責(zé)管管理年金金基金賬賬戶的專專業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)被稱為為企業(yè)年年金基金金的賬戶戶管理人人，下列列選項(xiàng)不不屬于賬賬戶管理理人的職職責(zé)的是是（ ）。A 計(jì)算企企業(yè)年金金的待遇遇 B 向向委托人人提供賬賬戶的信信息查詢?cè)兎?wù)C 建立企企業(yè)年金金基金的的企業(yè)賬賬戶和個(gè)個(gè)人賬戶戶 D 保保存企業(yè)業(yè)年金基基金賬戶戶管理檔檔案至少少20年年50、企業(yè)業(yè)年金的的投資管管理人是是指受托托人委托托管理企企業(yè)年金金基金資資產(chǎn)的專專業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)，如果果選擇信信托投資資公司作作為投資資管理人人，那么么其注冊(cè)冊(cè)資本不不少于（ ）元元。A 1億 B 55億

23、 C 10億億 D 15億億資料：劉先先生家庭庭收入為為12萬萬元。除除銀行存存款6萬萬元外，每每月收入入節(jié)余550000元。為為了獲得得較好的的收益而而且控制制風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)請(qǐng)你為他他做投資資規(guī)劃。根據(jù)上述資資料，請(qǐng)請(qǐng)回答第第51-52題題。51、通過過收集信信息，發(fā)發(fā)現(xiàn)劉先先生的資資產(chǎn)組合合中成長(zhǎng)長(zhǎng)性資產(chǎn)產(chǎn)占比為為81%。按照照投資偏偏好分類類，劉先先生屬于于（ ）。A 保守型型 B 輕度保保守型 C 輕度進(jìn)進(jìn)取型 D進(jìn)進(jìn)取型52、劉先先生準(zhǔn)備備將部分分資金投投資于可可轉(zhuǎn)換公公司債券券，關(guān)于于可轉(zhuǎn)換換公司債債券下列列說法不不正確的的是（ ）。A 必須標(biāo)標(biāo)明轉(zhuǎn)換換期限 B 具有債債券和期期權(quán)的屬屬

24、性 C 固固定利息息較普通通公司債債低 D 償償還的要要求權(quán)與與股票相相同53、李先先生計(jì)劃劃投資某某限定性性券商集集合資產(chǎn)產(chǎn)管理計(jì)計(jì)劃，下下列（ ）不不是限定定性集合合資產(chǎn)管管理計(jì)劃劃的投資資方向。A 國(guó)家重重點(diǎn)建設(shè)設(shè)債券 B 股股票等權(quán)權(quán)益類證證券 C 短期貨貨幣掉期期業(yè)務(wù) D 上上市的企企業(yè)債券券54、接上上題，非非限定性性集合理理財(cái)計(jì)劃劃打開申申購后計(jì)計(jì)劃規(guī)模模不能超超過（ ）元元。A 20億億 B 35億億 C 550億 D 無無限定55、陳先先生想投投資基金金，而基基金有多多種分類類。契約約型基金金的最高高權(quán)利機(jī)機(jī)構(gòu)是（ ）。A、股東大大會(huì) B 持持有人大大會(huì) C 發(fā)起人人 DD

25、托管管人56、如果果劉先生生是一名名外國(guó)人人，想分分享中國(guó)國(guó)國(guó)內(nèi)的的經(jīng)濟(jì)增增長(zhǎng)帶來來的好處處，因此此想購買買那種投投資本來來源于國(guó)國(guó)外而投投資于國(guó)國(guó)內(nèi)的基基金，這這種基金金被稱為為（ ）。A 國(guó)內(nèi)基基金 B 國(guó)際基基金 C 離岸基基金 D 國(guó)家基基金57、張女女士投資資了某商商業(yè)銀行行發(fā)行的的QDIII產(chǎn)品品，下列列（ ）不是是商業(yè)銀銀行QDDII產(chǎn)產(chǎn)品投資資方向。A 股票及及其結(jié)構(gòu)構(gòu)性產(chǎn)品品 BB AAAA級(jí)級(jí)證券 C 資產(chǎn)抵抵押債券券 DD 對(duì)沖沖基金58、共同同基金的的費(fèi)用包包括多種種費(fèi)用，因因此投資資基金時(shí)時(shí)通常也也要仔細(xì)細(xì)閱讀相相關(guān)費(fèi)用用。下列列四項(xiàng)中中（ ）的的贖回費(fèi)費(fèi)用最少少。A

26、 股票型型基金 B 債債券型基基金 CC 貨幣幣市場(chǎng)基基金 D 混合性性基金59、如果果何先生生的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能能力較弱弱，而且且對(duì)于未未來的股股市走勢(shì)勢(shì)不確定定的情況況下，何何先生應(yīng)應(yīng)該買（ ）。A 上市型型開放式式基金 BB 保本本基金 CC 交易易所交易易的基金金 D 基基金中的的基金60、購買買基金后后的收益益有的要要繳稅，有有的不需需要繳稅稅，下列列關(guān)于共共同基金金的稅負(fù)負(fù)，說法法錯(cuò)誤的的是（ ）。A 個(gè)人投投資者投投資于共共同基金金的利息息收入所所得要交交稅 B 個(gè)人投投資者投投資于共共同基金金的分紅紅收益不不交稅C 非金融融機(jī)構(gòu)買買賣共同同基金的的差價(jià)收收入要征征收營(yíng)業(yè)業(yè)稅 DD

27、企業(yè)業(yè)投資者者買賣共共同基金金獲得的的差價(jià)片片收企業(yè)業(yè)所得稅稅61、信托托是以財(cái)財(cái)產(chǎn)為基基礎(chǔ)，由由他人受受托管理理的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)管理方方式。它它有多種種劃分方方式，按按照設(shè)立立信托的的不同行行為方式式劃分，信信托可以以分為（ ）。A 民事信信托和商商事信托托 B 資金信信托和財(cái)財(cái)產(chǎn)信托托 C 合合同信托托和遺囑囑信托 DD 個(gè)人人信托和和法人信信托62、財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的安全全性是家家庭生活活幸福的的保障，下下列選項(xiàng)項(xiàng)中不屬屬于婚姻姻家庭中中常見的的財(cái)產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的選選項(xiàng)是（ ）。A 經(jīng)營(yíng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn) BB 婚姻姻變動(dòng)的的風(fēng)險(xiǎn) C 子子女教育育的相關(guān)關(guān)財(cái)產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn) D 財(cái)財(cái)產(chǎn)的傳傳承風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)63、共同同共有是是一種重重要的

28、所所有形態(tài)態(tài)，下列列選項(xiàng)中中不屬于于共同共共有的選選項(xiàng)是（ ）。A 合伙共共有 BB 夫妻妻共有 C 家家庭共有有 D 遺產(chǎn)分分割前共共有64、一般般來說證證券公司司可以辦辦理集合合資產(chǎn)管管理業(yè)務(wù)務(wù)，設(shè)立立限定性性和非限限定性集集合資產(chǎn)產(chǎn)管理計(jì)計(jì)劃。其其中限定定性集合合資產(chǎn)管管理計(jì)劃劃資產(chǎn)投投資于股股票等權(quán)權(quán)益類證證券以及及股票型型證券投投資基金金的資產(chǎn)產(chǎn)，不得得超過該該計(jì)劃資資產(chǎn)凈值值的（ ）。A 10% B 115% CC 200% DD 300%65、社會(huì)會(huì)養(yǎng)老保保險(xiǎn)是社社會(huì)保障障的重要要組成部部分，關(guān)關(guān)于社會(huì)會(huì)養(yǎng)老保保險(xiǎn)的基基本原則則，下列列說法不不正確的的是（ ）。A 保障基基本生活

29、活 B 只要退退休就可可領(lǐng)取 CC 管管理服務(wù)務(wù)社會(huì)化化 DD 分享享社會(huì)經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展展成果66、從220066年1月月1日起起，我國(guó)國(guó)養(yǎng)老保保險(xiǎn)中的的個(gè)人賬賬戶的規(guī)規(guī)模統(tǒng)一一為本人人繳費(fèi)工工資的（ ）。A 4% B 88% CC 111% DD 200%67、我國(guó)國(guó)養(yǎng)老金金分為基基礎(chǔ)養(yǎng)老老金和個(gè)個(gè)人賬戶戶養(yǎng)老金金兩部分分。按照照新的基基本養(yǎng)老老金計(jì)發(fā)發(fā)辦法，參參保人員員每多繳繳1年，養(yǎng)養(yǎng)老金中中的基礎(chǔ)礎(chǔ)部分增增發(fā)（ ）。A 1% B 22% C 33% DD 5%68、根據(jù)據(jù)國(guó)務(wù)院院20005年頒頒布的關(guān)關(guān)于完善善企業(yè)職職工基本本養(yǎng)老保保險(xiǎn)制度度的決定定，個(gè)個(gè)體工商商戶和靈靈活就業(yè)業(yè)人員都都要

30、參加加基本養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)，繳費(fèi)費(fèi)應(yīng)為（ ）。A 當(dāng)?shù)厣仙夏甓仍谠趰徛毠すて骄すべY的88% B 當(dāng)?shù)厣仙夏甓仍谠趰徛毠すすべY總總和的88%C 當(dāng)?shù)厣仙夏甓仍谠趰徛毠すて骄すべY的220% D 當(dāng)?shù)厣仙夏甓仍谠趰徛毠すすべY總總和的220%資料：小王王計(jì)劃采采用個(gè)人人汽車消消費(fèi)貸款款的方式式購買了了一輛新新車，計(jì)計(jì)劃向銀銀行貸款款5萬元元。期限限為3年年。根據(jù)上面資資料，請(qǐng)請(qǐng)回答669-770題。69、關(guān)于于個(gè)人汽汽車消費(fèi)費(fèi)額貸款款，說法法不正確確的是（ ）。A 貸款不不得異地地發(fā)放 B 貸貸款期限限最長(zhǎng)不不超過33年 C 能提供供貸款行行認(rèn)可的的有效擔(dān)擔(dān)保 D 目前常常用“按月等等額本息息”還款方

31、方式70、如果果小王打打算采用用汽車金金融公司司貸款還還款，相相對(duì)于銀銀行貸款款，汽車車金融公公司貸款款的缺點(diǎn)點(diǎn)在于（ ）。A 申請(qǐng)的的貸款額額度大 B 貸款年年限長(zhǎng) C 貸貸款利率率高 D 無無雜費(fèi)二、案例選選擇題（771-1100題題，每題題1分，共共30分分。每小小題只有有一個(gè)最最恰當(dāng)?shù)牡拇鸢?，?qǐng)請(qǐng)?jiān)诖痤}題卡上將將所選答答案的相相應(yīng)字母母涂黑）案例一：我我國(guó)的傳傳統(tǒng)上家家長(zhǎng)對(duì)于于子女的的教育就就比較重重視。但但隨著教教育費(fèi)用用越來越越高，為為了保證證子女的的上學(xué)費(fèi)費(fèi)用，址址分有必必要做好好子女教教育規(guī)劃劃?？蛻魬羿嵟渴坑幸粋€(gè)個(gè)在讀初初中三年年級(jí)的女女兒，就就此她向向理財(cái)規(guī)規(guī)劃師就就子女

32、教教育規(guī)劃劃方面的的問題進(jìn)進(jìn)行了咨咨詢。根據(jù)案例一一，請(qǐng)回回答700-799題：71、教育育規(guī)劃方方案的最最終確立立是在理理財(cái)規(guī)劃劃師對(duì)客客戶家庭庭財(cái)產(chǎn)狀狀況，收收入能力力，承受受風(fēng)險(xiǎn)能能力以及及子女教教育目標(biāo)標(biāo)都已明明確的前前提下制制定的，下下列（ ）不不屬于進(jìn)進(jìn)行教育育規(guī)劃的的必要步步驟。A 了解客客戶家庭庭成員結(jié)結(jié)構(gòu)及財(cái)財(cái)務(wù)狀況況 BB 確定定客戶對(duì)對(duì)子女教教育目標(biāo)標(biāo) CC 估計(jì)計(jì)教育費(fèi)費(fèi)用 DD 確定定工作地地點(diǎn)72、在理理財(cái)規(guī)劃劃師的幫幫助下，鄭鄭女士于于20006年33月1日日參加了了教育儲(chǔ)儲(chǔ)蓄，當(dāng)當(dāng)時(shí)約定定的存期期為6年年。如果果鄭女士士到20012年年3月22日支取取本金和和利

33、息，那那么教育育儲(chǔ)蓄的的計(jì)息方方式為（ ）。A 三年期期整存整整取定期期存款利利率計(jì)息息 B 四四年期整整存整取取定期存存款利率率計(jì)息C 五年期期整存整整取定期期存款利利率息息息 D 六六年期整整存整取取定期存存款利率率計(jì)息73、接上上題，鄭鄭女士支支取本金金和利息息時(shí)，為為了享受受免稅待待遇，不不需要帶帶的資料料為（ ）。A 身份證證 BB 戶籍籍證明 CC 學(xué)校校證明 DD 家庭庭情況證證明74、如果果理財(cái)規(guī)規(guī)劃師向向鄭女士士推薦教教育保險(xiǎn)險(xiǎn)，關(guān)于于教育保保險(xiǎn)，下下列說法法不正確確的是（ ）。A現(xiàn)對(duì)而言言變現(xiàn)能能力較低低 BB 每戶戶本金最最高限額額為2萬萬元C 教育保保險(xiǎn)具有有強(qiáng)制儲(chǔ)儲(chǔ)蓄

34、功能能 D 投保人人出意外外，保費(fèi)費(fèi)可豁免免75、大額額存單也也是長(zhǎng)期期教育規(guī)規(guī)劃中的的重要工工具，關(guān)關(guān)于大額額存單的的特點(diǎn)，下下列四項(xiàng)項(xiàng)中不正正確的是是（ ）。A 固定面面額 B 固定期期限 C 不可可轉(zhuǎn)讓 D 收收益高于于一般定定期存款款76、如果果鄭女士士的女兒兒還有四四年上大大學(xué)，目目前大學(xué)學(xué)及碩士士費(fèi)用112萬元元，以55%的學(xué)學(xué)費(fèi)上漲漲率計(jì)算算，到鄭鄭女士的的女兒上上大學(xué)時(shí)時(shí)，其大大不客碩碩士期間間共需（ ）元元的學(xué)費(fèi)費(fèi)。A 12886322.755 B 12887944.155 CC 13326770.225 DD 14458660.77577、如果果鄭女士士以2萬萬元作為為教育

35、金金的初始始資金，以以6%的的投資報(bào)報(bào)酬率計(jì)計(jì)算，那那么到女女兒上大大學(xué)時(shí)，這這筆錢可可以積累累至（ ）元元。A 246694.45 B 251167.91 CC 2552499.544 DD 2667144.78878、如果果鄭女士士每月月月初固定定拿出一一筆資金金進(jìn)行定定投，則則鄭女士士每月需需投（ ）元元，方可可彌補(bǔ)教教育金缺缺口。A 19225.331 B 19667.112 C 221799.544 DD 2221879、如果果鄭女士士因急需需資金，將將2萬元元啟動(dòng)資資金挪為為他用，改改為每年年年末定定期定投投的方式式各累教教育金，則則鄭女士士每年需需投入（ ）元元。A 321134

36、.19 B 333342.53 C 3346118.778 DD 3551022.977案例二：王王先生現(xiàn)現(xiàn)與父母母同住，并并計(jì)劃能能購買自自己的房房屋。王王先生看看中一套套價(jià)款1120萬萬的房屋屋，計(jì)劃劃其中的的84萬萬采用商商業(yè)貸款款方式購購買，貸貸款利率率6.666%，貸貸款期限限20年年。根據(jù)案例二二，請(qǐng)回回答800-900題：80、如果果王先生生想采用用個(gè)人住住房公積積金貸款款的方式式貸款，相相對(duì)于個(gè)個(gè)人商業(yè)業(yè)貸款，關(guān)關(guān)于公積積金貸款款的特點(diǎn)點(diǎn)，下列列四項(xiàng)中中說法不不正確的的是（ ）。A 期限一一般最長(zhǎng)長(zhǎng)不超過過30年年 BB 比商商業(yè)銀行行住房貸貸款利率率低 C 對(duì)貸款款對(duì)象有有特

37、性的的要求 DD 對(duì)貸貸款人年年齡限制制相對(duì)較較嚴(yán)81、在做做購房的的財(cái)務(wù)決決策時(shí)，除除了房款款本身外外，理財(cái)財(cái)師還要要考慮計(jì)計(jì)算其他他費(fèi)用，下下列四項(xiàng)項(xiàng)中關(guān)于于其他費(fèi)費(fèi)用的說說法錯(cuò)誤誤的是（ ）。A 普通住住宅按房房屋成交交價(jià)的22%繳納納契稅 B 辦辦理公積積金貸款款時(shí)不需需要支付付律師費(fèi)費(fèi)C 一般來來說對(duì)應(yīng)應(yīng)的房屋屋裝修費(fèi)費(fèi)也是購購房規(guī)劃劃中的組組成部分分 D 需辦理理抵押登登記的貸貸款時(shí)，按按每平方方米0.3元計(jì)計(jì)算登記記費(fèi)82、如果果王先生生申請(qǐng)個(gè)個(gè)人住房房按揭貸貸款，貸貸款額不不高于房房地產(chǎn)評(píng)評(píng)估機(jī)構(gòu)構(gòu)評(píng)估的的擬購買買住房的的價(jià)值或或?qū)嶋H購購房費(fèi)用用總額為為（ ）。A 70% BB

38、 755% CC 800% DD 855%83、如果果王先生生購買的的不是住住宅，而而是商業(yè)業(yè)用房，那那么王先先生可以以向銀行行申請(qǐng)個(gè)個(gè)人商用用房貸。下下列四項(xiàng)項(xiàng)關(guān)于個(gè)個(gè)人商用用房貸的的申請(qǐng)條條件的說說法，錯(cuò)錯(cuò)誤的是是（ ）。A 申請(qǐng)人人具有按按期償還還貸款本本息的能能力 BB 要提提供抵押押或質(zhì)押押物，或或有還貸貸保證人人C 申請(qǐng)人人須有城城鎮(zhèn)常住住戶口或或有效居居留證件件 D 自自籌資金金不低于于總房款款的500%84、如果果王先生生收入較較為平均均、穩(wěn)定定，應(yīng)該該建議王王先生采采用的還還貸方式式為（ ）。A 等額本本息還款款法 BB等額本本金還款款法 C 等等額遞增增清寒款款法 D 等等

39、額遞減減還款法法85、如果果采用等等額本息息還款法法，王先先生的每每月還款款額為（ ）元元。A 58337.116 B 63442.119 CC 73356.12 DD 75516.8386、如果果采用等等額本金金還款法法，王先先生在第第一個(gè)月月的還款款額為（ ）元。A 37220 B 69118 CC 74402 DD 8220487、如果果采用等等額本金金還款法法，王先先生在最最后一個(gè)個(gè)月的還還款額為為（ ）元。A 34001 B 34225 CC 34498 DD 3552088、如果果王先生生已經(jīng)還還款2年年后，由由于有突突出成果果，得到到了額外外收入110萬元元。王先先生準(zhǔn)備備提前還

40、還貸，關(guān)關(guān)于提前前還貸，下下列說法法不正確確的是（ ）。A 要考慮慮提前還還貸的機(jī)機(jī)會(huì)成本本 BB 提前前還貸應(yīng)應(yīng)該先歸歸還拖欠欠及當(dāng)前前利息C 貸款期期限在11年以內(nèi)內(nèi)的，可可以采用用部分提提前還貸貸的方式式D 一一般須提提前155天向貸貸款機(jī)構(gòu)構(gòu)提出書書面提前前還貸申申請(qǐng)89、接上上題，如如果王先先生將未未還部分分的本金金按照還還款期限限不變的的還貸方方式還貸貸，采用用等額本本息還款款方式，那那么提前前還款之之后，王王先每月月的還款款額為（ ）。A 52118.991 BB 53329.12 C 55446.443 D 56118.99790、如果果王先生生面臨退退休，那那么他適適合采用用

41、的提前前還款方方式為（ ）。A 減少月月供，還還款期不不變的方方式 BB 月供供減少，還還款期也也縮短的的方式C 月供不不變，將將還款期期限縮短短的方式式 D 月月供不變變，同時(shí)時(shí)變更還還款方式式案例三：蘇蘇某（男男）的父父親于119755年逝世世，留有有遺產(chǎn)為為房屋AA一處，由由蘇某繼繼承，但但是直到到19777年才才取得房房產(chǎn)證。119766年蘇某某與秦某某（女）結(jié)結(jié)婚，兩兩人結(jié)婚婚時(shí)蘇某某的姑父父送給賀賀禮2千千元，婚婚后育有有一子蘇蘇鵬（化化名）和和一女蘇蘇琳（化化名）。兩兩人于119855年1月月購買房房產(chǎn)一處處B并對(duì)對(duì)房屋AA進(jìn)行了了修繕。119866年1月月，蘇某某因從部部隊(duì)專業(yè)

42、業(yè)，獲得得轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)費(fèi)10萬萬元。秦秦某是一一名業(yè)余余作家，創(chuàng)創(chuàng)作了多多部小說說，19989年年3月，她她與一家家出版社社簽訂出出版合同同，其中中在19989年年4月支支付小說說（甲）的的出版費(fèi)費(fèi)5萬元元，而小小說（乙乙）的出出版費(fèi)66萬元直直到19990年年2月才才支付。兩兩人因感感情不和和于19990年年1月離離婚，于于是蘇鵬鵬跟隨父父親生活活，而蘇蘇琳跟隨隨秦某生生活，離離婚后秦秦某獲得得房屋BB，但給給予了蘇蘇某相應(yīng)應(yīng)的補(bǔ)償償。劉某（女）由由于喪偶偶，其夫夫留有房房屋C一一處。119922年1月月蘇某與與劉某再再婚，劉劉某再婚婚時(shí)劉某某的女兒兒王華（女女，化名名）已經(jīng)經(jīng)結(jié)婚，并并與劉某某分開居居住。而而蘇鵬跟跟隨蘇某某和劉某某居住，劉劉某于119933年1月月收養(yǎng)了了蘇鵬。蘇鵬的生母母秦某于