銀行現(xiàn)金管理

1、銀行現(xiàn)金管理概括在此刻強(qiáng)烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，以防止現(xiàn)金失控而危及公司生計(jì)，提高公司的資本管理水平已經(jīng)成為現(xiàn)代公司財(cái)務(wù)管理的重點(diǎn)。銀行現(xiàn)金管理的出現(xiàn)，為公司現(xiàn)金管理供給了一項(xiàng)嶄新的選擇，關(guān)于提高資本使用效率，降低資本成本，增添資本利潤擁有踴躍作用。編寫公司現(xiàn)金管理公司現(xiàn)金管理的觀點(diǎn)源于公司的財(cái)務(wù)管理，它是指對(duì)公司現(xiàn)金財(cái)產(chǎn)流入、流出及存量的運(yùn)作進(jìn)行兼顧規(guī)劃，使其在保證流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，增強(qiáng)資本分配節(jié)儉成本，提高資本使用效率，以追求效益最大化的一種財(cái)務(wù)管理活動(dòng)。西方公司的理財(cái)者在此方面做了大批的有利試試，并形成了一系傳記統(tǒng)的現(xiàn)金管理方法?，F(xiàn)金管理主要表此刻現(xiàn)金的收款和付款兩個(gè)方面，即在不傷害公司的信用、不

2、加大公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，應(yīng)趕快加快現(xiàn)金的收款速度和延緩現(xiàn)金的付款時(shí)間，典型的做法是經(jīng)過集中銀行制度及鎖箱制度來加快收款。傳統(tǒng)現(xiàn)金管理中的另一項(xiàng)舉措就是將現(xiàn)金的流動(dòng)進(jìn)行優(yōu)秀的調(diào)動(dòng)，使現(xiàn)金占用量達(dá)到最低。即在必定的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)辦理過程中，把未來一段時(shí)間內(nèi)將要發(fā)生的現(xiàn)金進(jìn)出聯(lián)合起來，爭(zhēng)取現(xiàn)金的流入與流出實(shí)現(xiàn)同步，以大大降低現(xiàn)金的整體性占用。編寫銀行現(xiàn)金管理公司有效現(xiàn)金管理的新選擇銀行現(xiàn)金管理銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)意義上公司的現(xiàn)金管理既有聯(lián)系又有差別。銀行現(xiàn)金管理，是指銀行依靠雄厚的實(shí)力、先進(jìn)的手段和豐富的經(jīng)驗(yàn)，將收款付款、賬戶管理、投資、融資、信息服務(wù)等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合為客戶量身定制個(gè)性化現(xiàn)金管理方案

3、，供給綜合性服務(wù)輔助客戶對(duì)現(xiàn)金流入、流出及存量進(jìn)行兼顧規(guī)劃，在保證流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)公司經(jīng)濟(jì)效益的最大化。編寫銀行現(xiàn)金管理的技術(shù)銀行現(xiàn)金管理常用的基本技術(shù)主要有三種：現(xiàn)金集中。現(xiàn)金集中就是將公司內(nèi)部各分支機(jī)構(gòu)的賬戶余額經(jīng)過某種轉(zhuǎn)賬體制，所有歸集到公司公司總部的單調(diào)總賬戶上，并由其對(duì)資本集中進(jìn)行辦理。資本池。資本池是指公司公司將部下公司多個(gè)賬戶的余額進(jìn)行名義抵消，以計(jì)算整個(gè)公司的凈余額利息。與現(xiàn)金集中不一樣的是，現(xiàn)金歸并無實(shí)質(zhì)性的資本轉(zhuǎn)移。凈額結(jié)算。凈額結(jié)算是指公司公司內(nèi)部經(jīng)過除去或歸并各單位資本流以減少公司公司內(nèi)部各單位之間跨境支付或外匯交易的制度，簡(jiǎn)單說來，就是將由公司公司內(nèi)部各單位之間的

4、貨物互換而惹起的應(yīng)收賬款、對(duì)付賬款進(jìn)行對(duì)沖，并以其凈額進(jìn)行結(jié)算。銀行針對(duì)公司現(xiàn)金運(yùn)動(dòng)的特色，利用銀行網(wǎng)點(diǎn)、系統(tǒng)平臺(tái)、結(jié)算產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)通訊和人材的優(yōu)勢(shì)，為公司設(shè)計(jì)出一套高效現(xiàn)金管理的實(shí)質(zhì)方案，提高公司的資本運(yùn)作效益和效率。編寫銀行現(xiàn)金管理的特色與傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)管理方式對(duì)比，銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)擁有不受時(shí)空限制、方便、快捷和安全的特色：公司可依據(jù)自己財(cái)務(wù)管理的需要，經(jīng)過財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)對(duì)銀行供給的業(yè)務(wù)進(jìn)行自由組合和控制，靈巧定制內(nèi)部受權(quán)體制進(jìn)而擁有自己的“專有銀行”。這樣能夠充散發(fā)揮公司盈余資本的功效，降低公司資本成本，提高流動(dòng)性資本的盈余能力，提高資本利用效率。公司可利用網(wǎng)上銀行靈巧、安全地進(jìn)行現(xiàn)金管理，享受

5、便利方便的全面服務(wù)。公司一方面能夠經(jīng)過網(wǎng)上銀行的收款服務(wù)及時(shí)將公司公司分支機(jī)構(gòu)的資本劃轉(zhuǎn)到總部，便于資本的集中使用；另一方面，公司能夠經(jīng)過網(wǎng)上銀行的付款服務(wù)解決資本的下劃和對(duì)外支付，包含發(fā)放員工薪資等。從實(shí)質(zhì)成效來看，網(wǎng)上銀行的使用極大提高了現(xiàn)金管理方案的適用性，節(jié)約了公司財(cái)務(wù)工作人員大批時(shí)間，創(chuàng)建了較好的使用成效。為公司財(cái)務(wù)決議供給了及時(shí)、正確、全面的賬務(wù)信息支持。銀行現(xiàn)金管理，能夠?yàn)楣炯皶r(shí)供給現(xiàn)金方面的所有信息，包含收入明細(xì)清單、付款公司賬號(hào)、資本歸集時(shí)間等狀況。公司公司總部只有獲得及時(shí)、正確、綜合、全面的賬戶信息，才能據(jù)此做出正確的判斷和決議，才有可能實(shí)現(xiàn)最大限度和最高效率地使用資本，

6、盡量做到早收晚付。同時(shí)，經(jīng)過資本的集中，使公司的資本使用效率大為提高，根絕了從前資本大批積淀，同時(shí)貸款大批存在的現(xiàn)象，降低了公司利息支出。編寫銀行現(xiàn)金管理實(shí)例：百安居B&Q百安居，是一家總部設(shè)在英國，擁有30多年景功經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)的大型國際裝修建材零售公司，世界500強(qiáng)之一，公司規(guī)模居世界第三、歐洲第一。百安居在全世界10多個(gè)國家及地域擁有700多家倉儲(chǔ)式裝修建材連鎖商場(chǎng)。最近幾年來，百安居在中國各地的業(yè)務(wù)也獲得迅猛發(fā)展。中國總部設(shè)在上海的百安居怎樣對(duì)各地的分支連鎖店、采買機(jī)構(gòu)和差旅人員進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，卻不是件簡(jiǎn)單的事。員工的薪資需要支付，差旅費(fèi)需要到上海來報(bào)銷，貨款支付憑據(jù)需要傳達(dá)?？墒且?yàn)槭褂昧算y行的現(xiàn)金管理服務(wù)，問題就水到渠成了。此刻經(jīng)過銀行的現(xiàn)金管理服務(wù)平臺(tái)駐守外處的人員不再需要十天半個(gè)月奔走上海辦理報(bào)銷事務(wù)，節(jié)儉了大批差旅費(fèi)；散布各地員工的薪資發(fā)放，也能夠直接由總部操作打入員工的信用卡內(nèi)。所以，百安居中國總部在上海成立了一致的財(cái)務(wù)中心，減