理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí) 第一、八章2

1、基礎(chǔ)知識(shí)第一、八章2一、單選題第1題、著名的需求層次理論是馬斯洛提出的，根據(jù)這一理論，人們的需求從低到高可以分為（）。ABCD生理需求、ABCD生理需求、安全需求、生理需求、安全需求、安全需求、社交需求、安全需求、生理需求、社交需求、生理需求、尊重需求、尊重需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求社交需求和自我實(shí)現(xiàn)需求社交需求和自我實(shí)現(xiàn)需求參考解析正確答案：A馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求可從低到高分為：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求。第2題、以下對(duì)理財(cái)規(guī)劃的定義描述錯(cuò)誤的是（）oA理財(cái)規(guī)劃強(qiáng)調(diào)個(gè)性化B理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)短期規(guī)劃，只是針對(duì)人生某一階段的

2、規(guī)劃C理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售D理財(cái)規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供參考解析正確答案：B理財(cái)規(guī)劃經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期的規(guī)劃，貫穿人的一生，而不是針對(duì)某一階段的規(guī)劃。第3題、理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題是（）。A增加收入B財(cái)務(wù)安全C財(cái)務(wù)自由D增加投資收入?yún)⒖冀馕稣_答案：B保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題，只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。第4題、以下幾種情況中，（）達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。ABCD月收入3000ABCD月收入3000元,月收入5000元,月收入70收元,月收入5000元,全部為工資收入，月支出

3、2500元其中4000元是工資收入,其中5000元是工資收入,其中1500元是工資收入,1000元是投資收入;2000元是投資收入;3500元是投資收入;月支出3000元月支出8000元月支出2000元參考解析正確答案：D財(cái)務(wù)自由，即是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出。第5題、財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由是理財(cái)規(guī)劃所要達(dá)到的目標(biāo)，其中，家庭的財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在（）。A家庭收入穩(wěn)定、充足B己建立完備的家庭保障計(jì)劃C投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出D有穩(wěn)定、充足的收入?yún)⒖冀馕稣_答案：CABD均為財(cái)務(wù)安全的主要內(nèi)容。財(cái)務(wù)安全的主

4、要內(nèi)容包括：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入；（2）個(gè)人是否有發(fā)展的潛力：（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備：（4）是否有適當(dāng)?shù)淖》?；?）是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；（7）是否享受社會(huì)保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。第6題、小張每次乘飛機(jī)出行，都會(huì)投保足額的航空意外險(xiǎn)，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。A合理的消費(fèi)支出B完備的風(fēng)險(xiǎn)保障C實(shí)現(xiàn)教育期望D必要的資產(chǎn)流動(dòng)性參考解析正確答案：B理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)分為必要的資產(chǎn)流動(dòng)性、合理的消費(fèi)支出、實(shí)現(xiàn)教育期望、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障、積累財(cái)富、合理的納稅安排、安享晚年、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承。投保意外險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)保障需求。第7題、小田

5、很喜歡汽車，雖然可以貸款買車，但是考慮到剛剛畢業(yè)，并且自己并不需要汽車來代步上班，所以小田決定暫時(shí)不購(gòu)買汽車，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。A合理的消費(fèi)支出B實(shí)現(xiàn)教育期望C完備的風(fēng)險(xiǎn)保障D積累財(cái)富參考解析正確答案：A本題考查對(duì)理財(cái)規(guī)劃具體目標(biāo)的理解。理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)分為必要的資產(chǎn)流動(dòng)性、合理的消費(fèi)支出、實(shí)現(xiàn)教育期望、完備的風(fēng)險(xiǎn)保障、積累財(cái)富、合理的納稅安排、安享晚年、有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承。第8題、小王從大學(xué)畢業(yè)開始，就開始了理財(cái)投資，積累財(cái)富，這反映了（）的理財(cái)規(guī)劃原則。A家庭類型與理財(cái)策略相匹配B提早規(guī)劃C整體規(guī)劃D消費(fèi)、投資與收入相匹配參考解析正確答案：B所有的規(guī)劃越早進(jìn)行就越能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

6、，各期的經(jīng)濟(jì)壓力越小。所以要堅(jiān)持提早規(guī)劃原則。第9題、口常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了（）。A保留一部分現(xiàn)金以利于及時(shí)投資股票、債券等B應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭碓吹那闆r下，保障家庭的正常生活C應(yīng)對(duì)客戶家庭因?yàn)橹卮蠹膊　⒁馔鉃?zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支所做的預(yù)防一些重大的事故對(duì)家庭短期的沖擊D應(yīng)對(duì)客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備參考解析正確答案：B本題考查口常生活覆蓋儲(chǔ)備金的內(nèi)容?？诔Ｉ罡采w儲(chǔ)備是指對(duì)于多數(shù)家庭而言，一旦家庭主要經(jīng)濟(jì)收入創(chuàng)造者因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)能力，或失去收入來源，往往會(huì)對(duì)整個(gè)家庭

7、生活質(zhì)量造成嚴(yán)重影響。因此口常生活覆蓋儲(chǔ)備主要是為了保障家庭的正常生活。第10題、某家庭為了應(yīng)對(duì)重大疾病、意外災(zāi)難、犯罪事件、突發(fā)事件等的開支，預(yù)防某些重大的事故對(duì)家庭的短期沖擊所需的現(xiàn)金儲(chǔ)備稱作（）。A家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備B意外現(xiàn)金儲(chǔ)備C口常生活儲(chǔ)備D追加投資儲(chǔ)備參考解析正確答案：B本題考查意外現(xiàn)金儲(chǔ)備的含義。同時(shí)，意外現(xiàn)金儲(chǔ)備還包含了應(yīng)對(duì)客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活，教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準(zhǔn)備。第11題、理財(cái)規(guī)劃師建議王小蛆在信用卡消費(fèi)時(shí)，要在自己能夠承受的范闈內(nèi)消費(fèi)，以防成為“卡奴”，這反映了理財(cái)規(guī)劃的（）原則。A整體規(guī)劃B現(xiàn)金保障優(yōu)先C風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益D消費(fèi)、投資與收入相匹

8、配參考解析正確答案：D您的選擇：D考點(diǎn)精析23244反映的是消費(fèi)、投資與收入相匹配的原則。第12題、以下生命周期中，（）的資產(chǎn)配置應(yīng)該是攻守兼?zhèn)湫汀單身期B家庭事業(yè)形成期C家庭事業(yè)成長(zhǎng)期D退休期參考解析正確答案：C本題考查不同生命周期的資產(chǎn)配置類型。單身期和家庭事業(yè)形成期的資產(chǎn)配置類型是進(jìn)攻型；家庭事業(yè)成長(zhǎng)期和退休前期資產(chǎn)配置類型是攻守兼?zhèn)湫?；退休期資產(chǎn)配置類型是防守型。第13題、理財(cái)規(guī)劃師在為中年家庭作理財(cái)規(guī)劃時(shí)，核心策略是（）。A攻守兼?zhèn)湫虰穩(wěn)健型C進(jìn)攻型D防守型參考解析正確答案：A中年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是攻守兼?zhèn)湫汀５?4題、（）是指從參加工作至結(jié)婚的這段時(shí)期，一般為2-8年。A單

9、身期B家庭與事業(yè)形成期C家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期D退休前期參考解析正確答案：A單身期是指從參加工作至結(jié)婚的這段時(shí)期，一般為2-8年。第15題、（）時(shí)期個(gè)人的人生目標(biāo)應(yīng)該是仔細(xì)規(guī)劃消費(fèi)支出，并考慮教育費(fèi)用的準(zhǔn)備。A單身期B家庭與事業(yè)形成期C家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期D退休前期參考解析正確答案：B本題考查家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)。家庭與事業(yè)形成期個(gè)人的人生目標(biāo)應(yīng)該是仔細(xì)規(guī)劃消費(fèi)支出，并考慮教育費(fèi)用的準(zhǔn)備。第16題、（）是指子女參加工作到退休之前的這段時(shí)間，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是準(zhǔn)備退休金。A單身期B家庭與事業(yè)形成期C家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期D退休前期參考解析正確答案：D退休前期是指子女參加工作到退休之前的這段時(shí)間，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是準(zhǔn)備

10、退休金。第17題、根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在（）周歲以上的家庭為老年家庭。A30B35C40D55參考解析正確答案：D本題考查三種家庭模型的界定。家庭模型是根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定的，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35歲以下的為青年家庭，55歲以上的是老年家庭，介于中間的是中年家庭。第18題、根據(jù)生命周期理論，人從出生到死亡會(huì)經(jīng)歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年階段，結(jié)合不同的階段制定理財(cái)規(guī)劃非常必要，一般而言，理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期是指（）。A嬰兒、童年、少年B少年、青年、中年C童年、少年、青年D青年、中年、老年參考解析正確答案：D人從出生到死亡會(huì)經(jīng)歷嬰兒

11、、童年、少年、青年、中年和老年。由于嬰兒期，童年期，少年期沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源，所以并不是理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期。第19題、（）是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。A投資規(guī)劃B消費(fèi)支出規(guī)劃C現(xiàn)金規(guī)劃D退休養(yǎng)老規(guī)劃參考解析正確答案：A投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為客戶制定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。第20題、（）是指在運(yùn)作中使用做空、套期和套利等方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖的投資基金，一般通過非公開方式發(fā)行，面向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者和富有個(gè)人投資者募集資金，投資于證券市場(chǎng)，其投資目標(biāo)更有針對(duì)性，并能夠

12、根據(jù)客戶的特殊需求量體定做。A固定收益證券B對(duì)沖基金C期貨D私募股權(quán)基金參考解析正確答案：B對(duì)沖基金是指在運(yùn)作中使用做空、套期和套利等方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)沖的投資基金，一般通過非公開方式發(fā)行，面向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者和富有個(gè)人投資者募集資金，投資于證券市場(chǎng)，其投資目標(biāo)更有針對(duì)性，并能夠根據(jù)客戶的特殊需求量體定做。第21題、在世界范圍內(nèi)，私募股權(quán)基金的組織形式不包括（）oA信托型B債券型C公司型D有限合伙型參考解析正確答案：B本題考查私募股權(quán)基金的組織形式。在世界范圍內(nèi)，私募股權(quán)基金的組織形式包括有限合伙型、公司型、信托型。第22題、理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括（）。A客戶婚姻、子女狀況B客戶

13、家庭收入支出表分析C客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析D財(cái)務(wù)比率分析參考解析正確答案：A本題考查的是理財(cái)規(guī)劃流程中第三步：分析客戶財(cái)務(wù)狀況。理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析以及財(cái)務(wù)比率分析。第23題、第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟(jì)的發(fā)蘇和社會(huì)財(cái)富的枳累使美國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)入了起飛階段，這反映的是理財(cái)規(guī)劃的（）階段。A初創(chuàng)期B成熟穩(wěn)定期C擴(kuò)張期D種子期參考解析正確答案：C本題考查的是理財(cái)規(guī)劃職業(yè)發(fā)展的三個(gè)階段一初創(chuàng)期、擴(kuò)張期、成熟穩(wěn)定期。二戰(zhàn)后屬于擴(kuò)張期。第24題、（）層次的服務(wù)對(duì)象主要為銀行存款數(shù)額不高，收入中等以下的客戶。A外資銀行VIP服務(wù)B大眾銀行

14、大眾理財(cái)C富裕銀行貴賓理財(cái)D私人銀行財(cái)富管理參考解析正確答案：B本題考杳金融服務(wù)體系的層次，大眾銀行大眾理財(cái)?shù)姆?wù)時(shí)象主要為銀行存款數(shù)額不高，收入中等以下的客戶。第25題、著名的“二八法則”是（）提出來的。A馬斯洛B薩繆爾森C伍德里奇D帕累托參考解析正確答案：D著名的“二八法則”是帕累托提出來的。第26題、理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是（）。A嚴(yán)守秘密B個(gè)人誠(chéng)信C具有合作精神D客觀公正參考解析正確答案：B理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)以正直和誠(chéng)實(shí)信用的精神提供理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)。因此，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個(gè)人誠(chéng)信。第27題、對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，（）適用于情節(jié)輕微的制裁措施。A警告B吊銷執(zhí)照C暫停

15、執(zhí)業(yè)D罰款參考解析正確答案：A對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，警告適用于情節(jié)輕微的制裁措施。第28題、理財(cái)規(guī)劃合同中應(yīng)設(shè)置“爭(zhēng)議解決”條款，爭(zhēng)議解決方式不包括（A協(xié)商B訴訟C仲裁D銷毀合同參考解析正確答案：D爭(zhēng)議解決方式包括協(xié)商、訴訟、仲裁。第29題、根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，（）客戶的資產(chǎn)組合為成長(zhǎng)性資產(chǎn)占總資產(chǎn)30%以下，而定息資產(chǎn)占總資產(chǎn)70%以上。A保守型B輕度保守型C中立型D進(jìn)取型參考解析正確答案：A保守型客戶的資產(chǎn)組合為成長(zhǎng)性資產(chǎn)占總資產(chǎn)30%以下，而定息資產(chǎn)占總資產(chǎn)70%以上。第30題、在理財(cái)方案實(shí)施過程，在行使代理權(quán)時(shí)，（）是取得客戶代理權(quán)的標(biāo)志。A理財(cái)規(guī)劃方案的交付B客戶收益的獲得C獲得

16、代理證書D理財(cái)方案實(shí)施參考解析正確答案：C取得客戶代理授權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書。二、多項(xiàng)選擇題第1題、保證財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全包括以下內(nèi)容（）。A是否有穩(wěn)定、充足的收入B個(gè)人是否有發(fā)展的潛力C是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D是否有適當(dāng)?shù)淖》縀是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)參考解析正確答案：A,B,C,D,E一般來說，衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：（1）是否有穩(wěn)定、充足的收入：（2）個(gè)人是否有發(fā)展的潛力：（3）是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；（4）是否有適當(dāng)?shù)淖》浚唬?）是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；（6）是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資：（7）是否享

17、受社會(huì)保障；（8）是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。當(dāng)然，前述衡量標(biāo)準(zhǔn)僅僅是參考性的，具體的安全標(biāo)準(zhǔn)要根據(jù)每個(gè)客戶的實(shí)際情況而定。第2題、一般來講，理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的過程中，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。A家庭類型與理財(cái)策略相匹配B整體規(guī)劃C現(xiàn)金保障優(yōu)先D風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益E消費(fèi)、投資與收入相匹配參考解析正確答案：A,B,C,D,E理財(cái)規(guī)劃的原則包括：整體規(guī)劃、提早規(guī)劃、現(xiàn)金保障優(yōu)先即建立現(xiàn)金保障、風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益、消費(fèi)、投資與收入相匹配、家庭類型與理財(cái)策略相匹配。第3題、根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃師要分別制定不同的理財(cái)規(guī)劃策略，對(duì)此下列說法正確的是（）。A青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，

18、理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫虰中年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型C青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型D中年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫虴老年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，因此理財(cái)規(guī)劃核心策略為防守型參考解析正確答案：C,D,E根據(jù)不同家庭形態(tài)的特點(diǎn)，理財(cái)規(guī)劃師要分別制定不同的理財(cái)規(guī)劃策略。一般來說，青年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高,理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型；中年家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫停焕夏昙彝サ娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，因此理財(cái)規(guī)劃核心策略為防守型。第4題、理財(cái)規(guī)劃必須和不同的生命周期、不同的家庭模型相結(jié)

19、合才能產(chǎn)生最佳的實(shí)踐效果。小張是一個(gè)剛剛走出大學(xué)校門的單身青年，他的理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)應(yīng)該是（）。A子女教育規(guī)劃B投資規(guī)劃C消費(fèi)支出規(guī)劃D稅收籌劃E退休養(yǎng)老規(guī)劃參考解析正確答案：B,C本題考杳單身期的理財(cái)規(guī)劃。單身期的理財(cái)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃。第5題、退休前期客戶的理財(cái)需求包括（）。A獲得較高的投資收益率B儲(chǔ)備養(yǎng)老金C財(cái)產(chǎn)傳承D完善風(fēng)險(xiǎn)保障E購(gòu)買住房參考解析正確答案：B,C退休前期客戶的理財(cái)需求包括：提高投資收益的穩(wěn)定性，養(yǎng)老金儲(chǔ)備，財(cái)產(chǎn)傳承。第6題、一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括（）。A口常生活消費(fèi)儲(chǔ)備B意外現(xiàn)金儲(chǔ)備C長(zhǎng)期投資D財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓金E退休養(yǎng)老金參考解析正確答案：A,B一

20、般來說，家庭建立現(xiàn)金儲(chǔ)備要包括口常生活消費(fèi)儲(chǔ)備和意外現(xiàn)金儲(chǔ)備。第7題、下列比較適合作為退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的是（）。A社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B企業(yè)年金C商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)D個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄E期貨參考解析正確答案：A,B,C,D退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和相對(duì)穩(wěn)健的投資方式。第8題、商品期貨主要包括（）。A農(nóng)產(chǎn)品期貨B外匯期貨C有色金屬期貨D利率期貨E能源期貨參考解析正確答案：A,C,E商品期貨主要包括農(nóng)產(chǎn)品期貨、有色金屬期貨和能源期貨等。第9題、目前我國(guó)的商品期貨交易所分別是（）oA北京商品期貨交易所B上海商品期貨交易所C大連商品期貨交易所D鄭州商品期貨交易所E深圳商品

21、期貨交易所參考解析正確答案：B,C,D目前我國(guó)三大商品期貨交易所分別是上海商品期貨交易所、大連商品期貨交易所和鄭州商品期貨交易所。第10題、實(shí)物黃金通常包括（）。A紙黃金B(yǎng)黃金期貨C金條D金幣E黃金飾品參考解析正確答案：C,D,E實(shí)物黃金通常包括金條、金幣和黃金飾品第11題、只有通過執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃才能讓客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)成為現(xiàn)實(shí)，為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循（）的原則。A準(zhǔn)確性B可操作性C長(zhǎng)期性D有效性E及時(shí)性參考解析正確答案：A,D,E本題考查理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)行方案時(shí)需遵循的原則。一般為三原則，即準(zhǔn)確性、有效性和及時(shí)性。第12題、一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系分為（）。A大眾銀行大眾理財(cái)B富

22、裕銀行貴賓理財(cái)C富裕銀行財(cái)富管理D私人銀行財(cái)富管理E私人銀行貴賓理財(cái)參考解析正確答案：A,B,D一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系分為三個(gè)層次：大眾銀行大眾理財(cái)、富裕銀行貴賓理財(cái)和私人銀行財(cái)富管理。第13題、一般說來，非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師如果違反職業(yè)道德規(guī)范，制裁措施可能有（）。A警告B暫停營(yíng)業(yè)C罰款D取消理財(cái)規(guī)劃師資格E無(wú)法參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試參考解析正確答案：D,E一般說來，非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師如果違反職業(yè)道德規(guī)范，通常的制裁措施是取消其理財(cái)規(guī)劃師資格，嚴(yán)重者可能終生無(wú)法再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試，或終生無(wú)法執(zhí)業(yè)。第14題、理財(cái)規(guī)劃合同中解決爭(zhēng)議條款包括（）。A雙方協(xié)商條款B交第三人調(diào)解條款C選擇檢驗(yàn)、鑒定