擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)知識(shí)總結(jié)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)專心-專注-專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上專心-專注-專業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)知識(shí)匯總什么是貸款？貸款是銀行或其他信用機(jī)構(gòu)，按照一定利率和必需歸還等條件，把貨幣資金提供給需要者的一種借貸活動(dòng)。他是有條件的讓渡信用資金，借款人不許到期還本付息的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式。什么是貸款人？什么是借款人？貸款人是指在中國(guó)境內(nèi)依法成立的經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)。借款人是從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶及自然人。什么叫貸款期限？是根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和貸款人資金供給能力，由借貸雙方商議后確定的，并在借款合同中

2、載明的貸款時(shí)間長(zhǎng)短的具體限定什么叫利息？什么叫利率？利息是貨幣所有者因貸出貨幣或貨幣資本而從借款人手中獲得的報(bào)酬利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比什么叫流動(dòng)資金貸款？銀行根據(jù)貸款原則，按照一定的利率，用于解決企業(yè)對(duì)流動(dòng)資金需要而發(fā)放的貸款。工業(yè)企業(yè)、商業(yè)、服務(wù)業(yè)、外貿(mào)、農(nóng)業(yè)，以及凡是經(jīng)當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T批準(zhǔn)、持有正式營(yíng)業(yè)執(zhí)照、有一定自有資金、經(jīng)營(yíng)正當(dāng)、有償還能力并且貸款承擔(dān)能力的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，農(nóng)村的多種經(jīng)營(yíng)專業(yè)戶、重點(diǎn)戶都是流動(dòng)資金貸款的對(duì)象什么叫出口信貸？是出口國(guó)官方金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行，以優(yōu)惠利率向本國(guó)出口商、進(jìn)口方銀行或進(jìn)口商提供的貸款什么叫貿(mào)易融資貸款？是指銀行對(duì)進(jìn)口商和出口商提供的與進(jìn)

3、出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資和信用方便包括：信用證打包放款、出口議付、出口托收貸款、信托收據(jù)貸款、提貨擔(dān)保、信用證遠(yuǎn)期匯票貼現(xiàn)及應(yīng)收賬款買入、福費(fèi)廷、國(guó)際保理、海外代付、短期信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款、出口商業(yè)發(fā)票融資。什么叫信用證打包放款？是指出口商收到境外開來的信用證，在采購(gòu)這個(gè)信用證有關(guān)的出口商品或生產(chǎn)出口商品時(shí)資金出現(xiàn)短缺，以信用證作抵押，向銀行申請(qǐng)貸款，用于該產(chǎn)品的加工包裝及運(yùn)輸?shù)倪^程中出現(xiàn)的資金缺口什么叫押匯？進(jìn)口押匯？出口押匯？押匯是指貸款人以買賣貨物作為抵押品的匯票貼現(xiàn)。進(jìn)口押匯是指簽訂買賣合同后，進(jìn)口方請(qǐng)求開戶行，向出口放銀行開立保證付款文件，一般是信用證并寄給出口商，出口商見證后寄回匯

4、票和提貨單據(jù)，由進(jìn)口方銀行代為購(gòu)買匯票和提貨單據(jù)，作為抵押，到期提示進(jìn)口商付款。進(jìn)口商無力支付或拒付，銀行不予交單并有權(quán)處理貨物。出口押匯是簽訂買賣合同后，向進(jìn)口商發(fā)出貨物后收到各種單證，根據(jù)有關(guān)條款向出口商開發(fā)匯票，進(jìn)口商不能立即支付匯票票款，出口商為盡快收回貨款，將匯票和單據(jù)交給出口方銀行，請(qǐng)求匯票貼現(xiàn)。銀行議付單據(jù)后同一貼現(xiàn)，收下匯票和單據(jù)然后把匯票票款扣除貼現(xiàn)利息后支付給出口商出口押匯條件是？企業(yè)應(yīng)在申請(qǐng)行開立人民幣或外幣往來賬戶，辦理進(jìn)出口結(jié)算業(yè)務(wù)，并在押匯融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下核算一切開支；企業(yè)自信看良好，履約能力強(qiáng)，收匯記錄好，有一定外貿(mào)經(jīng)驗(yàn)出口的商品為企業(yè)主要出口創(chuàng)匯產(chǎn)品，適應(yīng)市場(chǎng)需求，

5、過得外銷售網(wǎng)絡(luò)通暢企業(yè)應(yīng)具有健全的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，能按時(shí)向銀行提供財(cái)務(wù)報(bào)表，接受銀行對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)實(shí)施審核，出口押匯款項(xiàng)應(yīng)用于合理資金周轉(zhuǎn)開證行及議付行所在地政局及經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，無外匯短缺或嚴(yán)格外匯管制，無金融危機(jī)，且開證行自身資信可靠，經(jīng)營(yíng)作風(fēng)穩(wěn)健，沒有故意挑剔單據(jù)不符點(diǎn)而無理拒付的不良記錄信用證條款清晰符合國(guó)際慣例什么叫貼現(xiàn)？貼現(xiàn)就是銀行在票據(jù)到期前把票據(jù)買入的信用活動(dòng)。即工商企業(yè)為取得現(xiàn)金，以未到期的票據(jù)向銀行融通資金，申請(qǐng)貼現(xiàn)，銀行按照市場(chǎng)利率扣取自貼現(xiàn)日到到期日的利息，然后將票面余額支付給持票人票據(jù)歸銀行所有，票據(jù)到期時(shí)銀行按票據(jù)所載金額持票向發(fā)票人或背書人兌取現(xiàn)款。什么交按揭是指用預(yù)購(gòu)

6、商品房進(jìn)行抵押貸款。指按揭人將預(yù)購(gòu)的房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)抵押給按揭受益人作為還款保證，還款后，按揭受益人將物業(yè)產(chǎn)權(quán)歸還給按揭人什么是信用證？信用證的內(nèi)容有哪些？信用證是銀行應(yīng)開證申請(qǐng)人的要求并按照其指示對(duì)第三人開具的標(biāo)有一定金額，在一定期限內(nèi)平符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件內(nèi)容有：信用證的種類、性質(zhì)、編號(hào)、金額、開證日期、有效期及到期地點(diǎn)、開證申請(qǐng)人和受益人的名稱、地址、聯(lián)系方式。匯票的出票人、付款人、期限及出票條款貨物描述最遲裝船期、裝運(yùn)港、目的港、運(yùn)輸方式、運(yùn)費(fèi)支付方式、可否分批或轉(zhuǎn)運(yùn)要求的單據(jù)：比較常見的有發(fā)票、裝箱單、提貨單、保險(xiǎn)、原產(chǎn)地證明特殊條款附加條款對(duì)銀行索匯指示開證行對(duì)受益人和持票人保

7、證支付的責(zé)任語(yǔ)句信用證當(dāng)事人及信用證特點(diǎn)？信用證申請(qǐng)人、開證行、匯票出票人、匯票受益人、通知行、議付行、償付行、受票人特點(diǎn)：（1）是一份獨(dú)立的法律文書（2）開證行負(fù)有第一性付款責(zé)任（3）只管單據(jù)不管貨物什么叫票據(jù)？票據(jù)的種類？票據(jù)是有一定格式的，約定由出票人或付款人按照指定日期無條件支付一定金額，并可以流通轉(zhuǎn)讓的債務(wù)憑證種類：匯票，是出票人向受票人簽發(fā)的，要求對(duì)方在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對(duì)受益人或支票人無條件支付一定金額的書面命令支票，活期儲(chǔ)戶向銀行發(fā)出的一種要求付款憑證，銀行根據(jù)憑證支付一定金額給指定人或持票人本票，是發(fā)票人以本人為付款人的票據(jù)期票是一種定期付款票據(jù)什么是承兌？承兌匯票？承兌是付款人在票

8、據(jù)未到期前，在票據(jù)正面簽字表示承擔(dān)支付票面金額的行為承兌匯票是受款人或支票人為確定票據(jù)所在權(quán)利，查明付款委托是否真實(shí)，以確保票據(jù)到期取得飄在所在款項(xiàng)而向付款人提出正式承諾付款的要求。付款人承認(rèn)付款后在票據(jù)上簽字并記載“承兌”或“照辦”字樣17什么是擔(dān)保？擔(dān)保一般方式？擔(dān)保是為確保債權(quán)人債券得以順利實(shí)現(xiàn)，以債務(wù)人或第三人的信用或特定財(cái)產(chǎn)來督促債務(wù)人履約的制度一般方式有：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金什么是保證保證的方式有哪些？保證是保證人與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不能按期履行債務(wù)時(shí)，由保證人才未履行或承擔(dān)責(zé)任的行為一般保證是保證人與債權(quán)人約定，債務(wù)人無法履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任。（一般保證在主

9、合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行依然不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)責(zé)任）以下情況不得拒絕債務(wù)人變更住所，是債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難人民法院已經(jīng)受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中止執(zhí)行程序保證人書面放棄前款權(quán)利的連帶責(zé)任保證是指合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)負(fù)有連帶責(zé)任（擔(dān)保公司與客戶，擔(dān)保公司與銀行簽訂的一般都是連帶責(zé)任保證）19、什么是最高額保證？保證人對(duì)債權(quán)人與債務(wù)人在一定時(shí)期內(nèi)連續(xù)發(fā)生的若干比債務(wù)，在最高額內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任保證合同內(nèi)容被保證主債權(quán)的種類、數(shù)額債務(wù)人履行債務(wù)的期限保證的方式保證期間保證的范圍雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)保證人具有的條件有清償債務(wù)能力的法人、其他

10、組織或公民哪些組織或個(gè)人不能成為保證人？國(guó)家機(jī)關(guān)，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)除外幼兒園、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體（盈利為目的的應(yīng)該可以）企業(yè)的職能部門分支機(jī)構(gòu)，批準(zhǔn)授權(quán)范圍除外自然人、法人？自然人是基于自然規(guī)律出生的人法人是依法成立的，擁有一定財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)，有名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所，其能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的組織。什么是抵押、抵押人、抵押權(quán)人、抵押物？抵押是債務(wù)人或第三人以不轉(zhuǎn)移所列抵押財(cái)產(chǎn)占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款優(yōu)先受償?shù)盅簷?quán)人即為債權(quán)人，抵押人是債務(wù)人，抵押物是提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)什么是最高額抵押是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)

11、議，在最高限額內(nèi)，以抵押物對(duì)一定時(shí)期內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。什么叫在建工程抵押？是指抵押人為取得在建工程繼續(xù)建造的資金貸款，以其依法取得的土地使用權(quán)及在建工程投入資產(chǎn)，以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為抵押合同內(nèi)容：被擔(dān)保主債的種類、數(shù)額債務(wù)人履行債務(wù)期限擔(dān)保物的種類、數(shù)量、質(zhì)量、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬、所在地抵押擔(dān)保范圍當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)可以做抵押的財(cái)產(chǎn)：抵押人所有的或是依法有權(quán)處理的房地產(chǎn)、土地使用權(quán)及地上附著物抵押人所有的或依法有權(quán)處理的機(jī)器設(shè)備、交通工具及其他財(cái)產(chǎn)抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)法律規(guī)定禁止抵押的財(cái)產(chǎn)：自留地、耕

12、地、宅基地等集體土地所有權(quán)用地國(guó)家土地所有權(quán)幼兒園、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施不得作抵押所有權(quán)或使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)依法被查封、監(jiān)管、扣押的財(cái)產(chǎn)其他依法不等抵押的財(cái)產(chǎn)（抵押財(cái)產(chǎn)未經(jīng)抵押登記，不得對(duì)抗善意第三人）抵押登記去哪里辦理？以無地上附著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物作抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定部門，一般是房管局。以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具登記部門（車輛為車管所，船舶為船務(wù)局）以企業(yè)機(jī)器設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所

13、在地工商行政管理部門什么是期房、現(xiàn)房、二手房？期房是指預(yù)售商品房，是從開發(fā)商取得的商品房預(yù)售許可證可以公開銷售開始，直到取得以前的商品房現(xiàn)房開發(fā)商已經(jīng)辦妥所有項(xiàng)目的房屋所有權(quán)證的商品房二手房相對(duì)于開發(fā)商手里的商品房而言，是房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)交易二級(jí)市場(chǎng)俗稱開發(fā)商的“五證”“兩書”？五證：國(guó)有土地是有權(quán)證建設(shè)用地規(guī)劃許可證建設(shè)工程規(guī)劃許可證建設(shè)工程施工許可證商品房預(yù)售許可證兩書：住宅質(zhì)量保證書住宅使用說明說什么叫質(zhì)押？種類？質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人以轉(zhuǎn)移所有動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的占有，以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為債權(quán)擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利依法進(jìn)行折價(jià)或以拍賣、變賣所得款項(xiàng)獲得優(yōu)先受償分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和

14、權(quán)利質(zhì)押哪些權(quán)利可以設(shè)定權(quán)利質(zhì)押？匯票、本票、支票、存單、提貨單、債券倉(cāng)單依法可用于質(zhì)押的股份、股票依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)依法可質(zhì)押的其他權(quán)利什么叫留置？留置是指因保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同中發(fā)生的債權(quán)，債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有留置權(quán)，債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)，債權(quán)人有權(quán)依法留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)價(jià)款優(yōu)先受償什么是反擔(dān)保？反擔(dān)保常見方式反擔(dān)保是債務(wù)人或第三人為獲得擔(dān)保人的擔(dān)保，而由債務(wù)人或第三人的向擔(dān)保人提供擔(dān)保是債務(wù)人或第三人向擔(dān)保人承諾或設(shè)定物的擔(dān)保，在擔(dān)保人因代償債務(wù)人債務(wù)而受損失時(shí)，向擔(dān)

15、保人清償實(shí)質(zhì)就是擔(dān)保人獲得對(duì)債務(wù)人的清償權(quán)方式有：保證、抵押、質(zhì)押履約保證是什么？工程履約保證是什么？履約保證是業(yè)主要求投標(biāo)中標(biāo)人提供的履約保證，也包括總承包商要求分包商提供的履約保證。履約合同擔(dān)保了承包商按合同履行責(zé)任工程履約保證是在工程建設(shè)活動(dòng)中，根據(jù)法律法規(guī)或合同約定，由保證人向業(yè)主提供的，保證承包商不履行合同責(zé)任時(shí)，由擔(dān)保人代為履行或承擔(dān)責(zé)任的法律行為。財(cái)產(chǎn)保全是什么？財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保是什么？財(cái)產(chǎn)保全是在訴訟中或訴訟前遇到有關(guān)的財(cái)產(chǎn)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀滅等情況，從而可能造成對(duì)利害關(guān)系人權(quán)益的損害或可能使法院將來的判決難以執(zhí)行或不能執(zhí)行時(shí)，根據(jù)利害關(guān)系人的申請(qǐng)或法院決定，對(duì)被申請(qǐng)人的財(cái)產(chǎn)或有爭(zhēng)議的標(biāo)的物采取的查封、扣押、凍結(jié)等強(qiáng)制性措施，使其在法院有效監(jiān)控之下的司法行為。財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保是申請(qǐng)人在申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全時(shí)向人民法院提供的擔(dān)保，如果因保全錯(cuò)誤為被申請(qǐng)人或案外人造成損失，申請(qǐng)人或擔(dān)保人應(yīng)予以賠償?shù)闹贫?。什么叫追償？方式有哪些？追償是被?dān)保債務(wù)人不能按期足額償還債權(quán)人債務(wù)，根據(jù)保證合同約定，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為保證人向債權(quán)人清償全部債務(wù)后，擔(dān)保人就擁有了對(duì)債務(wù)人的全部債權(quán)，在此情況下，根據(jù)事前簽訂的委托擔(dān)保合