1汽車(chē)承保風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查

1、汽車(chē)承保風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查2003年1月生效的新車(chē)險(xiǎn)條例給了保險(xiǎn)公司大于以往的自主性，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)“人、車(chē)、地”的屬性來(lái)決定險(xiǎn)種和費(fèi)率水平。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司有可能為了降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)而對(duì)某些出險(xiǎn)可能性大的車(chē)輛區(qū)別對(duì)待，不能排除拒絕承保的可能性。面對(duì)被拒保的風(fēng)險(xiǎn)，車(chē)主們會(huì)作何感想呢？中國(guó)汽車(chē)報(bào)與新華信市場(chǎng)研究咨詢公司聯(lián)合對(duì)120位車(chē)主進(jìn)行了隨機(jī)調(diào)查，詢問(wèn)了他們對(duì)于拒保問(wèn)題的看法。提問(wèn)11：某車(chē)車(chē)型的安安全性能能不高，能能不能拒拒保？消費(fèi)者者：難以以接受“安安全性能能差”成成為拒保保的理由由，為車(chē)車(chē)輛安全全性能負(fù)負(fù)責(zé)的應(yīng)應(yīng)該是廠廠家而不不是車(chē)主主。多數(shù)被被調(diào)查者者對(duì)于保保險(xiǎn)公司司可能因因?yàn)檐?chē)輛輛安全性性而

2、拒保保表示不不解，代代表性的的看法是是：觀點(diǎn)一一：反對(duì)對(duì)拒保：怎么會(huì)會(huì)有安全全性能不不好的車(chē)車(chē)？(333%，NN1220)-“既既然是經(jīng)經(jīng)過(guò)國(guó)家家質(zhì)量檢檢驗(yàn)，合合格出廠廠的產(chǎn)品品，而且且通過(guò)了了年檢，安安全性能能就應(yīng)該該是可靠靠的。保保險(xiǎn)公司司憑什么么借口安安全性能能拒保？”觀點(diǎn)二二：反對(duì)對(duì)拒保：安全性性能不好好，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)應(yīng)該追究究廠家責(zé)責(zé)任，不不能懲罰罰消費(fèi)者者。(224%，NN1220)-“安安全性能能不過(guò)關(guān)關(guān)，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)應(yīng)該按照照車(chē)的制制造廠找找廠家，看看看能不不能改進(jìn)進(jìn)，不肯肯改進(jìn)的的就拒保保，責(zé)任任由廠家家負(fù)?！庇^點(diǎn)三三：反對(duì)對(duì)拒保：保險(xiǎn)公公司不能能拒絕所所有風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。(117%

3、，NN1220)-“沒(méi)有絕絕對(duì)安全全的車(chē)存存在，保保險(xiǎn)公司司的職責(zé)責(zé)就是承承保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，為什什么要拒拒絕安全全性稍差差的車(chē)？”觀點(diǎn)四四：理解解拒保：保險(xiǎn)公公司可以以拒保安安全風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)大的車(chē)車(chē)，被拒拒絕的消消費(fèi)者應(yīng)應(yīng)該追究究廠家的的責(zé)任(15%，N1200)-“保保險(xiǎn)公司司要控制制經(jīng)營(yíng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)當(dāng)然可以以拒保，被被拒保的的車(chē)主應(yīng)應(yīng)該找廠廠家退車(chē)車(chē)。”有722%的車(chē)車(chē)主認(rèn)為為廠家應(yīng)應(yīng)該為車(chē)車(chē)輛的安安全性能能問(wèn)題負(fù)負(fù)責(zé)，不不接受拒拒保的車(chē)車(chē)主建議議保險(xiǎn)公公司應(yīng)該該就安全全性不足足問(wèn)題直直接向廠廠家尋求求解決，而而少部分分對(duì)于保保險(xiǎn)公司司拒保表表示理解解的車(chē)主主則表示示要自行行追究廠廠家的責(zé)責(zé)任：如如果因

4、為為安全性性被拒保保，就找找廠家退退車(chē)。提問(wèn)22：某些些車(chē)型搶搶盜率高高，是不不是拒保保的理由由？消費(fèi)者者：搶盜盜率高，也也不能拒拒保-保保險(xiǎn)公司司應(yīng)該承承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，不能能只對(duì)搶搶盜率低低的車(chē)輛輛保險(xiǎn)。87%的消費(fèi)費(fèi)者不同同意對(duì)于于搶盜率率高的車(chē)車(chē)輛進(jìn)行行拒保，理理由是：-(550%，NN=1220)承承擔(dān)搶盜盜風(fēng)險(xiǎn)是是保險(xiǎn)公公司的責(zé)責(zé)任和義義務(wù)，不不應(yīng)該區(qū)區(qū)分搶盜盜率的高高低進(jìn)行行承保-(119%，NN=1220)車(chē)車(chē)被搶盜盜是社會(huì)會(huì)治安問(wèn)問(wèn)題，與與車(chē)主本本人和車(chē)車(chē)輛無(wú)關(guān)關(guān)，沒(méi)有有理由拒拒保-(112%，NN=1220)也也有車(chē)主主對(duì)于保保險(xiǎn)公司司表示理理解：如如果搶盜盜率過(guò)高高引致保保險(xiǎn)公

5、司司虧損，保保險(xiǎn)公司司就可以以拒保其其中的高高搶盜率率車(chē)輛提問(wèn)33：新手手新車(chē)事事故率高高，可不不可以拒拒保？為什么么要拒保保新手？有駕駛駛證就是是合格駕駕駛者-(550%，NN=1220)不不應(yīng)拒保保。駕駛駛員都是是從新手手過(guò)來(lái)的的，有駕駕駛證就就是合格格的駕駛駛者。另另外，拒拒保降低低了駕車(chē)車(chē)的安全全系數(shù)，新新車(chē)的安安全性就就更低了了。-(227%，NN=1220)不不應(yīng)拒保保?？梢砸哉{(diào)整險(xiǎn)險(xiǎn)種和費(fèi)費(fèi)率以降降低保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的的風(fēng)險(xiǎn)，但但是不應(yīng)應(yīng)該拒保保。-(112%，NN=1220)可可以拒保保。有112%的的車(chē)主無(wú)無(wú)奈地表表示：保保險(xiǎn)公司司現(xiàn)在是是市場(chǎng)化化經(jīng)營(yíng)，認(rèn)認(rèn)為不劃劃算就可可以拒保保

6、，沒(méi)有有辦法制制約。提問(wèn)44：出險(xiǎn)險(xiǎn)率高的的車(chē)是否否可以被被拒保？消費(fèi)者者：出險(xiǎn)險(xiǎn)率高也也不能拒拒保-醫(yī)醫(yī)院不會(huì)會(huì)不給重重病號(hào)看看病，保保險(xiǎn)公司司為什么么要拒絕絕出險(xiǎn)高高的車(chē)輛輛？車(chē)主們們對(duì)于拒拒保出險(xiǎn)險(xiǎn)率高的的車(chē)輛一一樣表示示不解。887%的的車(chē)主表表示不能能接受，理理由是：-如果果不是騙騙保，保保險(xiǎn)公司司就沒(méi)有有權(quán)利拒拒絕賠付付(677%，NN1220)-可以以對(duì)出險(xiǎn)險(xiǎn)多的車(chē)車(chē)多收保保費(fèi)或者者增加特特別險(xiǎn)種種，但是是不應(yīng)該該拒保(17%，N1200)只有113%的的車(chē)主接接受對(duì)于于高出險(xiǎn)險(xiǎn)率的車(chē)車(chē)輛拒保保，但條條件是：-查證證后發(fā)現(xiàn)現(xiàn)是騙保保的車(chē)輛輛(122%，NN1220)-可以以換另外

7、外一家不不拒保的的公司(2%，NN1220)提問(wèn)55：你擔(dān)擔(dān)心自己己被拒保保嗎？可能被被拒保的的車(chē)主們們：對(duì)于于拒保還還沒(méi)有心心理準(zhǔn)備備我們篩篩選了部部分搶盜盜率靠前前或駕齡齡在6個(gè)個(gè)月以內(nèi)內(nèi)的“高高危”車(chē)車(chē)型，詢?cè)儐?wèn)了它它們的車(chē)車(chē)主：是是否擔(dān)心心會(huì)被拒拒保？990%的的人表示示不擔(dān)心心，不相相信有保保險(xiǎn)公司司會(huì)拒保保，也不不相信拒拒保會(huì)和和自己聯(lián)聯(lián)系起來(lái)來(lái)，多數(shù)數(shù)人的想想法是：“我的的車(chē)況好好”、“保保險(xiǎn)公司司不可能能真地會(huì)會(huì)拒?！?、“不不上保險(xiǎn)險(xiǎn)，出了了事就由由國(guó)家兜兜著”只有110%的的人表示示不樂(lè)觀觀，他們們擔(dān)心的的理由是是：-政策策變化太太快，說(shuō)說(shuō)不準(zhǔn)(6%，NN500)-自己己的車(chē)

8、年年限比較較高了，有有被拒保保的可能能(2%，N50)-已經(jīng)經(jīng)被拒絕絕過(guò)，擔(dān)擔(dān)心再次次被拒保保(2%，N50)提問(wèn)66：如果果你被告告知拒保保怎么辦辦？憤怒的的車(chē)主：如果被被拒保，要要通過(guò)法法律手段段解決，一一定要討討個(gè)公道道在問(wèn)及及“如果果你被告告知拒保保了呢？”絕大大多數(shù)被被訪者無(wú)無(wú)法抑制制激動(dòng)的的情緒，770%的的被訪者者表示自自己要“投投訴”、“依依靠法律律討個(gè)說(shuō)說(shuō)法”，220%的的車(chē)主表表示“如如果國(guó)家家統(tǒng)一這這樣規(guī)定定，自己己即使憤憤怒也不不得不認(rèn)認(rèn)命了”，還還有100%的車(chē)車(chē)主表示示如果因因?yàn)檐?chē)的的緣故遭遭遇拒保保，自己己一定會(huì)會(huì)找廠家家理論，要要求“退退車(chē)、換換車(chē)”或或者“賠賠

9、償”最有代代表性的的態(tài)度是是：積極維維權(quán)：-一定定要投訴訴到有關(guān)關(guān)部門(mén)，維維護(hù)自己己的合法法權(quán)益(44%，N1200)。“告告到消協(xié)協(xié)”、“打打投訴熱熱線”、“組組織抗議議研討會(huì)會(huì)”、“聯(lián)聯(lián)合其他他車(chē)主走走法律解解決的途途徑”、“找找有關(guān)部部門(mén)投訴訴”多數(shù)車(chē)車(chē)主愿意意嘗試各各種維權(quán)權(quán)手段抗抗議拒保保。-對(duì)中中國(guó)的保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)感到憤憤怒，要要和保險(xiǎn)險(xiǎn)公司討討個(gè)公道道(177%，NN1220)-如果果自己驗(yàn)驗(yàn)車(chē)通過(guò)過(guò)但被拒拒保，出出了事故故就告保保險(xiǎn)公司司由他們們負(fù)責(zé)損損失(110%，NN1220)消極認(rèn)認(rèn)命通田閣蘿-有119%的的車(chē)主表表示，如如果是國(guó)國(guó)家統(tǒng)一一規(guī)定的的拒保條條款，自自己投訴訴無(wú)

10、門(mén)，除除了埋怨怨政府外外只有認(rèn)認(rèn)命了找車(chē)廠廠解決-有110%的的車(chē)主表表示，如如果因?yàn)闉檐?chē)的緣緣故被拒拒保，自自己一定定會(huì)和廠廠家交涉涉，要求求退車(chē)、換換車(chē)或者者賠償自自己的損損失拒保問(wèn)問(wèn)題究竟竟和誰(shuí)有有關(guān)？消消費(fèi)者、保保險(xiǎn)公司司和廠商商，誰(shuí)都都不能忽忽視拒保問(wèn)問(wèn)題只是是保險(xiǎn)公公司與部部分車(chē)主主之間的的爭(zhēng)執(zhí)嗎嗎？那么么在面對(duì)對(duì)車(chē)主們們憤怒而而困惑的的疑問(wèn)時(shí)時(shí)該如何何回答：我的車(chē)車(chē)是合格格出廠產(chǎn)產(chǎn)品，國(guó)國(guó)家還有有“3CC”做保保證，怎怎么會(huì)是是安全性性能有缺缺陷的車(chē)車(chē)？已經(jīng)經(jīng)通過(guò)了了年檢，怎怎么還會(huì)會(huì)是問(wèn)題題車(chē)？難難道檢驗(yàn)驗(yàn)的結(jié)果果不合法法或者不不足信？還有，持持有合格格的駕駛駛證，為為什么會(huì)會(huì)

11、被認(rèn)為為是不合合格的“新新手”而而拒保？從調(diào)查查的結(jié)果果已經(jīng)可可以預(yù)見(jiàn)見(jiàn),當(dāng)拒拒保真地地發(fā)生時(shí)時(shí)，受到到影響的的絕不止止個(gè)別車(chē)車(chē)主和個(gè)個(gè)別保險(xiǎn)險(xiǎn)公司而而已：廠商受受到的沖沖擊可能能會(huì)超過(guò)過(guò)預(yù)期：因?yàn)槎喽鄶?shù)拒保保問(wèn)題都都同車(chē)輛輛自身的的狀況有有關(guān)，消消費(fèi)者們們認(rèn)為是是廠家在在性能質(zhì)質(zhì)量上存存在問(wèn)題題而導(dǎo)致致自己被被拒保，應(yīng)應(yīng)該由廠廠家承擔(dān)擔(dān)責(zé)任：-安全全性能差差被拒保保，廠家家要負(fù)全全部責(zé)任任-盜搶搶率高被被拒保，很很可能是是因?yàn)檐?chē)車(chē)輛的防防搶盜設(shè)設(shè)施有問(wèn)問(wèn)題-事故故率高被被拒保，與與車(chē)輛的的質(zhì)量不不好應(yīng)該該有關(guān)系系另外，有有相當(dāng)比比例的車(chē)車(chē)主表示示，在重重新購(gòu)車(chē)車(chē)時(shí)，會(huì)會(huì)根據(jù)是是否易保保來(lái)考慮

12、慮自己的的選擇。當(dāng)當(dāng)拒保真真地發(fā)生生時(shí)，如如果廠商商選擇置置身度外外，那么么不僅會(huì)會(huì)有憤怒怒的老顧顧客要求求退車(chē)、賠賠償，新新顧客也也會(huì)選擇擇退避三三舍。拒保是是否真地地拒絕了了風(fēng)險(xiǎn)？答案或或許不應(yīng)應(yīng)該過(guò)于于簡(jiǎn)單化化。無(wú)論論是否屬屬于“拒拒保高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)人群群”，消消費(fèi)者都都表示對(duì)對(duì)于實(shí)施施拒保的的公司“不不信任”、“反反感”傷害害所有客客戶的感感情，對(duì)對(duì)于經(jīng)營(yíng)營(yíng)信用和和風(fēng)險(xiǎn)的的保險(xiǎn)公公司來(lái)說(shuō)說(shuō)應(yīng)該是是損失。政府部部門(mén)或許許不得不不回答車(chē)車(chē)主的疑疑問(wèn):為為什么權(quán)權(quán)威部門(mén)門(mén)的檢測(cè)測(cè)證明被被保險(xiǎn)公公司證明明沒(méi)有那那么可信信？有保險(xiǎn)險(xiǎn)的車(chē)主主：街上上有沒(méi)上上險(xiǎn)的車(chē)車(chē)，與他他們撞出出了事故故怎么辦辦？在拒保保問(wèn)題上上，不應(yīng)應(yīng)該只有有車(chē)主和和保險(xiǎn)公公司兩個(gè)個(gè)主角，廠廠商、有有關(guān)部門(mén)門(mén)、甚至至是沒(méi)有有被拒保保的車(chē)主主和沒(méi)有有拒保行行為的保保險(xiǎn)公司司都不能能擺脫影影響。承保風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)該怎怎么化解解？消費(fèi)費(fèi)者認(rèn)可可浮動(dòng)費(fèi)費(fèi)率，抵抵制拒保保保險(xiǎn)公公司希望望控制風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，車(chē)車(chē)主需要要合理的的保障，那那么除了了拒保有有沒(méi)有更更好的解解決問(wèn)題題之道？車(chē)主們們的回答答是：可可以按照照經(jīng)營(yíng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)浮動(dòng)動(dòng)費(fèi)率和和改變險(xiǎn)險(xiǎn)種，但但是無(wú)論論如何，反反對(duì)拒保保。-可以以提高保保費(fèi)和限限制條件件，但不不得拒保保(600%，NN1220)-不應(yīng)應(yīng)該對(duì)某某些車(chē)型型特殊對(duì)對(duì)待，所所有的車(chē)車(chē)輛在