農(nóng)村信用社招聘考試金融基礎(chǔ)知識(shí)模擬試題

1、52/52七夕，古今詩人慣詠星月與悲情。吾生雖晚，世態(tài)炎涼卻已看透矣。情也成空，且作“揮手袖底風(fēng)”罷。是夜，窗外風(fēng)雨如晦，吾獨(dú)坐陋室，聽一曲塵緣，合成詩韻一首，覺放諸古今，亦獨(dú)有風(fēng)韻也。乃書于紙上。畢而臥。凄然入夢。乙酉年七月初七。嘯之記。 河南省農(nóng)村信用社招聘考試金融基礎(chǔ)知識(shí)模擬試題一、單項(xiàng)選擇(每題0.5分) 1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，如此的理財(cái)打算是【A】。 A.保證收益型理財(cái)打算 B.非保證收益型理財(cái)打算 C.保本浮

2、動(dòng)收益理財(cái)打算 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算 2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，如此的理財(cái)打算是【C】。 A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算 B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算 C.最低收益理財(cái)打算 D.固定收益理財(cái)打算 3.投資者投資哪個(gè)理財(cái)打算從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？【D】。 A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算 B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算 C.最低收益理財(cái)打算 D.固定收益理財(cái)打算4.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)治理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指【A】。 A.個(gè)人理財(cái)服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財(cái)服務(wù) D.私人銀行業(yè)務(wù) 5.投資者購買以

3、下哪種理財(cái)打算承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大？【D】。 A.固定收益理財(cái)打算 B.保證收益理財(cái)打算 C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算 6.申購新股型理財(cái)打算屬于【C】。 A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品 B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品 C.套利型理財(cái)產(chǎn)品 D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【C】。 A.可贖回債券 B.償還基金債券 C.可轉(zhuǎn)換債券 D.附認(rèn)股權(quán)證債券 8.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【C】。 A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能 9.資本市場的特征是【A】。 A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

4、 B.收益高，安全性也高 C.流淌性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低 D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低10.間接融資能夠應(yīng)用的金融工具是【D】。 A.股票 B.債券 C.匯票 D.信用貸款 11.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場的【C】。 A.財(cái)務(wù)功能 B.風(fēng)險(xiǎn)治理功能 C.聚斂功能 D.流淌性功能 12.債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是【B】。 A.債券利息 B.回購協(xié)議利率 C.債券本息 D.資金融通13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【A】。 A.即期交易 B.遠(yuǎn)期交易 C.套期保值 D.投機(jī)交易 14.假如外幣頭寸賣大于買，叫做【B】。 A.軋空 B.空頭 C.多

5、頭 D.軋平 15. 證券投資基金能夠同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【B】。 A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.利率風(fēng)險(xiǎn) D.市場風(fēng)險(xiǎn)16.基金份額總額不固定，基金份額能夠在基金合同約定的時(shí)刻和場所申購或者贖回的基金是【D】。 A.契約型基金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開放式基金 17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的今后時(shí)刻按成交時(shí)確定的價(jià)格購買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是【B】。 A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議 B.金融期貨協(xié)議 C.金融期權(quán)協(xié)議 D.金融互換協(xié)議 18.半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為【

6、C】。 A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4%19.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【B】。 A.升水 B.貼水 C.平價(jià) D.不變 20.債券的即期收益率是【D】。 A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值 C.息票利息與債券市場價(jià)格的比值 D.年息票利息與債券市場價(jià)格的比值 21.債券收益的衡量指標(biāo)不包括【C】。 A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級(jí) D.到期收益率22.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下講法錯(cuò)誤的是【C】。 A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn) B.利率上升，債券價(jià)格下降 C.持有債券到期，則無任何損失 D.債券到期時(shí)刻越長，

7、利率風(fēng)險(xiǎn)越大 23.關(guān)于債券的特征，以下講法錯(cuò)誤的是【B】。 A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn) C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對固定 D.相關(guān)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高 24.通常，股價(jià)的變化要【A】發(fā)行公司盈利的變化。 A.先于 B.同時(shí)于 C.滯后于 D.無法確定25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【D】。 A.新興行業(yè)公司 B.快速成長公司 C.處于成熟期的公司 D.無法確定 26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為【D】。 A.市場風(fēng)險(xiǎn) B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) D.違約風(fēng)險(xiǎn) 27.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)

8、，以下講法錯(cuò)誤的是【C】。 A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性 B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作 C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零 D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？【D】。 A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金 29.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性？【D】 A.即期收益率 B.到期收益率 C.提早贖回收益率 D.債券價(jià)格波動(dòng)率 30.沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是【B】。 A.憑證式國債 B.記賬式國債 C.儲(chǔ)蓄國債 D.實(shí)物國債31.下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是【B】。 A

9、.國債 B.股票市場基金 C.貨幣市場基金 D.央行票據(jù) 32.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是【B】。 A.有擔(dān)保的公司債券 B.國庫券 C.期貨 D.平衡性基金 33.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，如此的理財(cái)特征屬于【A】。 A.青年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期34.含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合【B】的人群。 A.青年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期. 35.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，如此的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期時(shí)期？【C】 A.青年成長期 B.青年成長期 C.中年穩(wěn)健期 D.退休養(yǎng)老期 36.假設(shè)以后經(jīng)濟(jì)有

10、四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分不是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是【C】。 A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3%37.假設(shè)以后經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分不是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是【D】。? A.8.5% B.9.1% C.9.8% D.10.1% 38.假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)

11、值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【C】。? A.10% B.11% C.12% D.13% 39.假設(shè)以后經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分不是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是【A】。? A.2.07% B.2.65% C.3.10% D.3.13%40.投資組合決策的差不多原則是【D】。 A.收益率最大化 B.風(fēng)險(xiǎn)最小化 C.期望收益最大化 D.給定期望收益條

12、件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn) 41.假設(shè)以后經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分不是14%，20%，35%，29%；對應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分不是9%，16%，40%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是【D】。? A.4.256% B.3.7% C.0.8266% D.0.9488% 42.假設(shè)以后經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分不是14%，20%，35%，29%；對應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分不是9%，16%，40%，28%。價(jià)值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價(jià)值4000元，資產(chǎn)

13、Y價(jià)值6000元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【B】。 A.22.65% B.23.75% C.24.85% D.25.95%43.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的第一步是【D】。 A.確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo) B.資產(chǎn)治理目標(biāo)分析 C.風(fēng)險(xiǎn)分析 D.差不多資料收集 44.投資100元，酬勞率為10%，按復(fù)利累計(jì)10年可積存多少鈔票？【C】 A.245.34元 B.248.25元 C.259.37元 D.260.87元 45.面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多少？【D】 A.59.21元 B.54.69元 C.56.73元 D.55.83元46.存1000元入銀行，年利率是5%，

14、 5年后單利終值是【A】。 A.1250元 B.1210元 C.1300元 D.1296元 47.若復(fù)利終值通過6年后變?yōu)楸窘鸬?倍，每半年計(jì)息一次，則年實(shí)際利率應(yīng)為【C】。? A.16.5% B.14.25% C.12.25% D.11.90% 48.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是【C】。 A.一般年金 B.即付年金 C.永續(xù)年金 D.先付年金 49.以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流淌資產(chǎn)的是【A】。 A.定期存款 B.房地產(chǎn) C.股票 D.債券 50.描述過去一段時(shí)刻內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是【C】。 A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表 C.現(xiàn)金流量表 D.成本明細(xì)表 51

15、. 對理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是【A】。 A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容 C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品 D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵 52.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【D】。 A.子女教育儲(chǔ)蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假 53.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括【C】。 A.填寫登記表 B.與客戶交談 C.向第三人打聽 D.使用心理測試問卷. 54.來自客戶方的阻礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是【D】。 A.自我吹噓 B.目標(biāo)缺失 C.被動(dòng)同意 D.自我設(shè)防 55

16、.溝通預(yù)備時(shí)期的第一要?jiǎng)?wù)是【A】。 A.明確共同目標(biāo) B.確定溝通策略 C.背熟要講的話語 D.微笑面對客戶 56.對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰綝】。 A.拒絕是客戶的適應(yīng)性動(dòng)作 B.客戶之因此拒絕，有可能是心理有顧慮 C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示 D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地 57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【B】。 A.熟知產(chǎn)品有效期 B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 C.熟知向客戶推舉的產(chǎn)品 D.熟知業(yè)務(wù)處理流程58.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【A】。 A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向

17、單位或個(gè)人泄露 C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位 D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu) 59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。 A.從業(yè)人員推舉的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 B.銀行戰(zhàn)略進(jìn)展方向 C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù) 60.銀行職業(yè)道德的差不多原則是【C】。 A.專業(yè)勝任 B.忠于職守 C.勤勉盡責(zé) D.老實(shí)守信 61. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推舉的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是【D】的內(nèi)容。 A.忠于職守 B.勤勉盡責(zé) C.客戶至上 D.熟知業(yè)務(wù) 62.某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開，未

18、按職責(zé)治理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評(píng)價(jià)是【C】。 A.可不能產(chǎn)生嚴(yán)峻的后果，能夠同意 B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人 C.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé) D.因?yàn)榍闆r緊急，專門情況能夠原諒 63.當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著【B】的原則回答客戶的問題。 A.銀行利益最大化 B.老實(shí)信用 C.坦白真誠 D.毫不隱瞞 64.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括【C】。 A.自覺遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度 B.愛護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán) C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶 D.自覺

19、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù) 65.在于同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖恰綝】。 A.交換下個(gè)月將要公布的兼并收購信息 B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題 C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)打算 D.詢問對方對央行近期政策的看法 66.下列行為違反公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是【C】。 A.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B.熱情對待軀體有殘障的客戶 C.為國家干部提供更多便利的服務(wù) D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異 67.以下講法不正確的是【A】。 A.其他部門和人員不阻礙客戶行為 B.客戶中意度是客戶升級(jí)的全然所在 C.90%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶 D.個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

20、需要搜集的宏觀信息 68.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是【B】。 A.信托關(guān)系 B.合同關(guān)系 C.托付代理關(guān)系 D.供銷關(guān)系 69.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【B】。 A.民事行為 B.民事法律行為 C.商業(yè)交換行為 D.權(quán)利義務(wù)行為 70.依照民法通則的規(guī)定，代理人【D】，喪失代理權(quán)。 A.不履行職責(zé) B.串通第三人給被代理人造成損害 C.做出超越代理權(quán)的行為 D.法人終止 71.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)【C】。 A.按照通常理解予以解釋 B.做出利于提供格式條款一方的解釋 C.做出不利于提供格式條款一方的解釋 D.以上均不正

21、確 72.依照代理權(quán)產(chǎn)生的依照不同而將代理分類，不包含【C】。 A.托付代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理 73.在我國，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行【A】。 A.審批制和報(bào)告制 B.注冊制和報(bào)告制 C.審批制和注冊制 D.登記制和報(bào)告制 74.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款是【C】。 A.托付代理合同 B.無效合同 C.格式化條款 D.可撤銷條款 75.商業(yè)銀行法規(guī)定的商業(yè)銀行的要緊經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括【C】。 A.汲取公眾存款 B.發(fā)放短期、中期和長期貸款 C.發(fā)行股權(quán)證券 D.發(fā)行金融債券 76.證券法的差不多原則不包括【B】。 A.公開、公平、公正

22、原則 B.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則 C.自愿、有償、老實(shí)信用原則 D.愛護(hù)投資者合法權(quán)益 77.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【C】。 （1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)治理人員； （2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)治理人員 （3）證券公司高級(jí)研究人員 （4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行治理的人員 A.（1）（2）（3）（4） B.（1）（2）（3） C.（1）（3）（4） D.（1）（2）（4） 78.銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指【B】。 A.銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任 B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任 C.銀行以其注冊資本對債

23、權(quán)承擔(dān)責(zé)任 D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任 79.我國個(gè)人所得稅法規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用【C】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。 A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元 80.公開披露的基金信息部包括【D】。 A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值 B.基金份額申購、贖回價(jià)格 C.基金募集情況 D.基金投資策略 81.按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列講法錯(cuò)誤的是【C】。 A.保險(xiǎn)法的調(diào)整對象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為 B.保險(xiǎn)代理人是依照保險(xiǎn)人托付，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也能夠是個(gè)人 C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人

24、訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位 D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)同意2個(gè)以上保險(xiǎn)人的托付82.我國個(gè)人所得稅法規(guī)定：勞務(wù)酬勞所得，適用比例稅率，稅率為【A】。 A.20% B.30% C.40% D.45% 83.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以【D】為限。 A.受托人財(cái)產(chǎn) B.托管人財(cái)產(chǎn) C.托付人財(cái)產(chǎn) D.信托財(cái)產(chǎn) 84.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是【D】。 A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的 C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的 D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù) 85.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不

25、得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國家利率治理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括【C】。 A.審慎性原則 B.風(fēng)險(xiǎn)治理原則 C.審計(jì)監(jiān)督原則 D.內(nèi)部操縱制度原則 86.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的【A】。 A.年齡 B.職業(yè)操守 C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn) D.治理能力 87.按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶治理要求，對客戶實(shí)行分層治理的內(nèi)容不包括【D】。 A.依照不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益 B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道 C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)

26、到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的要緊風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)治理制度 D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，幸免不當(dāng)銷售 88.對客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【A】，幸免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。 A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 B.客戶分層是否合理 C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 D.評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng) 89.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售治理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是【C】。 A.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他講

27、明事項(xiàng) B.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推舉銷售此類產(chǎn)品 C.商業(yè)銀行阻礙有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面講明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)治理的差不多常識(shí) D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易明白的語言講明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，講明最不利的投資情形 90.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，同時(shí)至少每年確認(rèn)【A】。 A.1次 B.2次 C.3次 D.4次三二、多項(xiàng)選擇 1.理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有【ACD】。 A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介 B.保險(xiǎn)規(guī)劃 C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 D.向客戶投資建議 E.資金信托 2.投資者為了保證本金安全，能夠投資以下哪些理財(cái)打算？【BCD】 A.保本收

28、益理財(cái)打算 B.最低收益理財(cái)打算 C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)打算 E.固定收益理財(cái)打算 3.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有【ACE】。 A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依舊是以產(chǎn)品為中心 B.私人銀行業(yè)務(wù)的要緊任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)寶增值的需要 C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù) D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高 E.私人銀行業(yè)務(wù)差不多超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù) 4.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個(gè)人理財(cái)策略的阻礙描述中，正確

29、的有【ABE】。 A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)期，特不是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好 C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，幸免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失 E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市 5.金融市場的特點(diǎn)是【ABCD】。 A.金融市場上交易的是貨幣資金 B.市場交易價(jià)格的一致性 C.市場交易活動(dòng)的集中性 D.交易雙方的可變性 E.需求量與價(jià)格成反比 6.金融市場的微觀功能是【ACDE】。 A.聚斂功能 B.調(diào)節(jié)功能 C.財(cái)寶功能 D

30、.風(fēng)險(xiǎn)治理功能 E.流淌性功能7.以下能夠成為金融市場資金需求者的是【ABCE】。 A.政府 B.商業(yè)銀行 C.居民個(gè)人 D.金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu) E.國有企業(yè) 8.金融市場的客體包括【ABCDE】。 A.貨幣頭寸 B.票據(jù) C.債券 D.股票 E.外匯 9.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是【ABCDE】。 A.融資成本低 B.融資靈活性高 C.利率敏感性高 D.期限短 E.面額大 10.成長型基金與收入型基金的區(qū)不體現(xiàn)在【ABCD】。 A.成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入 B.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險(xiǎn)較

31、大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大 D.成長型基金一般可不能直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者 E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場 11.依照基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，能夠?qū)⒆C券投資基金分類為【ABCDE】。 A.股票基金 B.債券基金 C.貨幣市場基金 D.杠桿基金 E.創(chuàng)業(yè)基金 12.阻礙股票價(jià)格的微觀因素包括【ABCDE】。 A.公司盈利水平 B.公司資產(chǎn)凈值 C.公司的派息政策 D.增資和減資 E.公司治理層變動(dòng)13.關(guān)于阻

32、礙股價(jià)的因素的講法，正確的是【BCD】。 A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌 B.股票價(jià)格與公司盈利能力成正比 C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升 D.股息與股價(jià)的變化成正比 E.股票分割對股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激 14.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是【BCD】。 A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債 B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C.適度增加財(cái)寶是其理財(cái)目標(biāo) D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等 E.盡力保全自己已積存的財(cái)寶，厭惡風(fēng)險(xiǎn) 15.依照衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品能夠分為【BCDE】。 A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 B.與外

33、匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 E.利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品16.假設(shè)以后經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分不是20%，30%，40%，10%；對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分不是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列講法正確的是【BC】。? A.兩個(gè)基金有相同的期望收益率 B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率 C.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn) D.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn) E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的 17.將

34、5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列講法正確的是【ABDE】。 A.以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元 B.以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元 C.年連續(xù)復(fù)利是5.87% D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元 E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元 18.假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲(chǔ)蓄，假如投資酬勞率為3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)能夠?qū)崿F(xiàn)？【BC】 A.2年后積存7.5萬元的購車費(fèi)用 B.5年后積存11萬元的購房首付款 C.10年后積存18萬元的子女高等教育金（共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用） D.20年后積存

35、40萬元的退休金 E.以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn) 19.下列對理財(cái)行為阻礙現(xiàn)金流量表的分析正確的是【ABDE】。 A.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不阻礙現(xiàn)金流量凈額 B.用銀行存款申購長期國債，不阻礙現(xiàn)金流量凈額 C.用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不阻礙現(xiàn)金流凈額 D.用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少 E.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加 20.下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是【BC】。 A.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化 B.籌集緊急備用金 C.為子女預(yù)備教育基金 D.投資股票市場 E.操縱開支預(yù)算 21.獲得良好的第一印象的要緊方法有【ACDE】。 A.微笑、爽朗的表情 B.誠懇的態(tài)度 C.潔凈利落的動(dòng)作

36、D.誠懇的態(tài)度 E.周到細(xì)致的服務(wù)建議書 22.提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有【ABDE】。 A.試探性的提議 B.非正式性的提議 C.可行性的提議 D.條件式的提議 E.專業(yè)性的提議 23.在適時(shí)拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是【ABCD】。 A.提議要能滿足對方的要緊需求或某種專門需求 B.提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求 C.要學(xué)會(huì)清晰簡要地提出提議 D.注意提議提出的策略 E.注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題 24.關(guān)于投訴處理，以下講法正確的是【AD】。 A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心 B.滿足所有投訴客戶的所有需求 C.積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形

37、象 D.制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急打算 E.及時(shí)處理客戶投訴 25.銀行職業(yè)道德的差不多規(guī)范包括【ABCDE】。 A.愛崗敬業(yè)、忠于職守 B.遵守法規(guī)、依法辦事 C.廉潔奉公、不謀私利 D.恪盡職守、專業(yè)勝任 E.客觀公正、無私奉獻(xiàn) 26.下列哪些機(jī)構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則？【ADE】 A.信托公司 B.村鎮(zhèn)銀行 C.證券投資公司 D.農(nóng)村信用合作社 E.郵政儲(chǔ)蓄銀行 27.依照銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的【ABCDE】。 A.收益 B.風(fēng)險(xiǎn) C.法律關(guān)系 D.業(yè)務(wù)處理流程 E.風(fēng)險(xiǎn)操縱框架28.勤勉盡職的內(nèi)容包括【ABDE】。 A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

38、 B.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù) C.對機(jī)構(gòu)老實(shí)信用 D.切實(shí)履行崗位職責(zé) E.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密 29.職業(yè)操守規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【ABCDE】。 A.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議 B.所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機(jī)制，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶 C.所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)刻向客戶反饋情況 D.在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提早告知下一個(gè)反饋時(shí)限 E.積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件 30.下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？【BCD】 A.同意

39、監(jiān)管 B.配合非現(xiàn)場監(jiān)管 C.配合現(xiàn)場監(jiān)管 D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)披露 E.禁止賄賂和不當(dāng)便利31.證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事【ABCD】損害客戶利益的欺詐行為。 A.未經(jīng)客戶托付，擅自為客戶買賣證券 B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息 C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣 D.不在規(guī)定的時(shí)刻內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件 E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣 32.基金應(yīng)該公開披露的信息包括【ABCE】。 A.基金招募講明書、基金合同、基金托管協(xié)議 B.基金募集情況 C.基金份額上市交易公告書 D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值 E.涉及基金治理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟 3

40、3.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中托付人的權(quán)利，講法正確的是【ABDE】。 A.托付人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的治理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求托付人做出講明 B.因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特不事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的治理方法不符合受益人的利益時(shí)，托付人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的治理方法 C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，托付人在明白撤銷緣故2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為 D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，托付人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人 E.受托人治理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，托付人可申請人民法院解任受托人34. 關(guān)于反洗鈔票法的客戶信息保密制度的理解正確的是【ABCDE】。 A.非依法律規(guī)定，不

41、得向任何單位或個(gè)人提供客戶信息 B.對依法履行反洗鈔票職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密 C.司法機(jī)關(guān)依照反洗鈔票法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗鈔票刑事訴訟 D.履行反洗鈔票義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和能夠交易報(bào)告，受法律愛護(hù) E.當(dāng)執(zhí)行反洗鈔票法與金融機(jī)構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時(shí)，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行 35.期貨交易所有【ABDE】情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。 A.同意會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易 B.不按照規(guī)定提取、治理、使用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備金 C.違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定 D.不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量 E.不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資