深入開展員工借、冒、假名貸款專項(xiàng)整治工作

1、第8頁 共8頁深化開展員工借、冒、假名貸款專項(xiàng)整治工作深化開展員工借、冒、假名貸款專項(xiàng)整治工作為進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村信譽(yù)社風(fēng)險(xiǎn)管理，標(biāo)準(zhǔn)信貸操作行為，防止經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生，福建省浦城縣農(nóng)村信譽(yù)聯(lián)社根據(jù)省聯(lián)社和省銀監(jiān)局的相關(guān)文件精神，從2022年2月底開場(chǎng)，深化開展了借、冒、假名貸款專項(xiàng)整治工作，獲得了一定成效。該聯(lián)社的主要做法有：一、積極發(fā)動(dòng)，認(rèn)識(shí)充分鑒于本次借、冒、假名貸款專項(xiàng)整治工作時(shí)間短，任務(wù)重，聯(lián)社于2月27和3月10日專門召開了2次全縣信譽(yù)社主任及信貸員會(huì)議，認(rèn)真學(xué)習(xí)上級(jí)部門關(guān)于對(duì)借、冒、假名貸款專項(xiàng)整治的有關(guān)文件，并傳達(dá)了省聯(lián)社借、冒、假名專項(xiàng)整治工作會(huì)議精神，聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任、監(jiān)事長(zhǎng)分別

2、在會(huì)上做了發(fā)動(dòng)部署，會(huì)后聯(lián)社班子成員組成四個(gè)小組，分別帶隊(duì)到各信譽(yù)社網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)展了再發(fā)動(dòng)，把專項(xiàng)整治工作會(huì)議精神貫徹到社到人。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全縣農(nóng)村信譽(yù)社共召開了發(fā)動(dòng)大會(huì)41次，參加人員達(dá)482人次，通過學(xué)習(xí)，全縣農(nóng)村信譽(yù)社干部職工認(rèn)識(shí)到借、冒、假名貸款已成為當(dāng)前制約貸款清收的重要因素，通過開展借、冒、假名貸款專項(xiàng)整治活動(dòng)，可以查找信貸管理工作中的破綻和薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步完善信貸管理制度和方法，杜絕借、冒、假名貸款等違規(guī)行為的發(fā)生，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)安康開展。在借、冒、假名貸款專項(xiàng)整治工作中，聯(lián)社登載簡(jiǎn)報(bào)3期對(duì)專項(xiàng)整治工作進(jìn)展了廣泛的宣傳，并向社會(huì)公布舉報(bào) 19個(gè)，設(shè)立了舉報(bào)箱19個(gè)，暢通投訴舉報(bào)

3、渠道，承受社會(huì)監(jiān)視。二、精心組織，周密部署為確保自查自糾工作不走過場(chǎng)、不留死角，聯(lián)社結(jié)合實(shí)際制訂了浦城縣農(nóng)村信譽(yù)社員工借、冒、假名貸款專項(xiàng)整治工作施行方案，督導(dǎo)各信譽(yù)社開展專項(xiàng)整治工作，根據(jù)方案的要求，成立了由理事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，主任和監(jiān)事長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，信貸、風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)、稽核等部門負(fù)責(zé)人為成員的借、冒、假名貸款專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在監(jiān)察稽核部，詳細(xì)負(fù)責(zé)活動(dòng)的組織和開展。一是強(qiáng)化責(zé)任，簽訂責(zé)任狀。按照一級(jí)對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)的原那么，聯(lián)社與各信譽(yù)社簽訂了責(zé)任狀，明確了各自職責(zé);二是要求各信譽(yù)社組織轄內(nèi)員工對(duì)自己經(jīng)辦的所有貸款逐筆進(jìn)展自查，并撰寫自查報(bào)告，闡述清楚自己有沒有借、冒、假名貸款

4、，有多少筆，多少金額，打算怎么進(jìn)展整改。并將自查情況進(jìn)展匯總，形成自查報(bào)告，上報(bào)聯(lián)社稽核監(jiān)察部備案。對(duì)自查出的問題，要求各信譽(yù)社落實(shí)好責(zé)任人，限期全面糾正和加以整改;三是層層簽訂承諾書。要求各信譽(yù)社自查自糾完畢后，要層層簽訂承諾書，承諾借、冒、假名貸款已全部自查出來，保證今后不再發(fā)放借、冒、假名貸款;四是要求各信譽(yù)社由包片信貸員進(jìn)展穿插檢查核對(duì)，主任全力配合。富嶺社是浦城縣規(guī)模較大的一個(gè)信譽(yù)社，該社主任李青不管晴天下雨，還是白天黑夜，只要能找到貸戶，都積極配合其他信貸員穿插核對(duì)。在核對(duì)信貸員江祖元的包片貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)江祖元有段時(shí)間經(jīng)常不能按時(shí)參加核對(duì)，便及時(shí)將“可疑”情況上報(bào)了聯(lián)社，聯(lián)社理解情況

5、后立即要求江祖元積極配合自查組進(jìn)展核對(duì)，后經(jīng)查江祖元年齡偏大，因工作太勞累導(dǎo)致身體不適，有時(shí)才未能按時(shí)參加貸款核對(duì)，其本人并不存在借、冒、假名貸款現(xiàn)象;五是要求各信譽(yù)社在進(jìn)展貸款外核工作的同時(shí)，做好“三結(jié)合”，即：貸款外核與到期貸款清收相結(jié)合，貸款外核與利息催收相結(jié)合，貸款外核與發(fā)放到逾期催收單，延續(xù)貸款訴訟時(shí)效相結(jié)合。三、措施得力，成效明顯為做好自查自糾工作，聯(lián)社抽調(diào)了監(jiān)察稽核部、業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)部人員和基層社主辦會(huì)計(jì)、信貸員共計(jì)16人，組成四個(gè)檢查小組，于4月2日至4月27日，歷時(shí)22天，投入285個(gè)工作日，進(jìn)展了全縣農(nóng)村信譽(yù)社員工借、冒、假名貸款自查自糾。為進(jìn)步工作效率，聯(lián)社要求檢查小組成員

6、自身必須以高度的政治責(zé)任感去開展工作，絕不允許發(fā)現(xiàn)問題礙于情面隱瞞不報(bào)的情況出現(xiàn)。檢查小組在對(duì)外逐筆核對(duì)貸款的過程中，針對(duì)許多農(nóng)戶不在家的實(shí)際情況，采用了“早出晚歸吃飯時(shí)間找人”的方法，積極行動(dòng)。截止10月底，聯(lián)社共檢查貸款3600筆，金額26900萬元，占聯(lián)社貸款余額的64.52%，其中外對(duì)貸款308筆，金額2790.5萬元，占檢查貸款金額的10.37%。經(jīng)過8個(gè)多月的努力，全縣農(nóng)村信譽(yù)社共發(fā)現(xiàn)員工借名貸款的有7筆，金額5.31萬;大額貸款未開立個(gè)人結(jié)算帳戶的有10個(gè)社，70筆;貸款利息從別人結(jié)算帳戶中扣劃的有7個(gè)社，82戶;發(fā)放異地小額貸款(均已形成呆滯)的有5個(gè)社，46筆，金額26.54

7、萬元;跨區(qū)域以夫妻互保方式貸款的有2筆，金額1.2萬元。如官路社員工蘭啟漢借用徐德嬌等7人名義貸款7筆，金額5.31萬元，其中信譽(yù)貸款3筆，金額1.61萬元，擔(dān)保貸款4筆，金額3.7萬元。這7筆貸款現(xiàn)均已失去訴訟時(shí)效，歸屬可疑貸款，其借款人及貸款使用人均已下落不明，亦不承當(dāng)清償責(zé)任。四、落實(shí)措施，限期整改聯(lián)社對(duì)照這次專項(xiàng)整治工作中存在的問題，制定了相應(yīng)的整改措施：要求各信譽(yù)社對(duì)跨地區(qū)貸款、化整為零壘大戶貸款、程序不合規(guī)貸款等違規(guī)貸款一律限期收回;對(duì)內(nèi)部職工保證擔(dān)保超過額度的貸款、擔(dān)保不合規(guī)的貸款、額度過大的信譽(yù)貸款等違規(guī)貸款必須按要求補(bǔ)足擔(dān)保手續(xù)，不能補(bǔ)足擔(dān)保手續(xù)的貸款一律限期收回;對(duì)合同約定

8、條款執(zhí)行不到位、貸后檢查催收不力、管理流于形式的貸款加強(qiáng)貸后管理和檢查，保證貸款的按期回籠。為催促檢查中發(fā)現(xiàn)的問題得到及時(shí)整改，聯(lián)社于7月4日8月8日，抽調(diào)了稽核監(jiān)察部人員，歷時(shí)24天，投入84個(gè)工作日，開展借名、冒名、假名貸款復(fù)稽檢查工作。針對(duì)檢查中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，聯(lián)社已責(zé)成相關(guān)信譽(yù)社和責(zé)任人積極采取措施，限期落實(shí)整改。如：鑒于官路社職工蘭啟漢一時(shí)沒有經(jīng)濟(jì)才能歸還總共7筆借名貸款，在責(zé)令責(zé)任人做出書面還款方案的同時(shí)，扣罰責(zé)任人2022年度專項(xiàng)獎(jiǎng)金用于歸還責(zé)任貸款，且從5月份起每月扣罰責(zé)任人300元工資用于還款。通過努力，目前已收回了借名貸款1筆，金額6000元。五、存在問題及下一步工作

9、思路從這次對(duì)借、冒、假名貸款的專項(xiàng)整治特別是對(duì)外核對(duì)檢查情況，該聯(lián)社發(fā)現(xiàn)了如下問題：1、局部貸款借新還舊情況非常普遍，有的屢次轉(zhuǎn)貸，造成貸戶歸還才能差，加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)。石陂社因前任主任信貸管理不嚴(yán)，造成1246科目農(nóng)戶小額信譽(yù)貸款借新還舊情況普遍，且不少屬于借名貸款，如貸戶劉某于2022年用本人名字貸款3000元，同時(shí)又借用別人名字貸款6000元，用于種植柰果，因技術(shù)和銷路原因?qū)е绿潛p，果園荒廢，幾年來只能歸還利息，本金全靠轉(zhuǎn)貸。2、農(nóng)村信譽(yù)環(huán)境較差，貸戶還款意識(shí)淡薄，造成逾期貸款現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。浦城縣盤亭鄉(xiāng)位于閩浙贛三省交界處，該鄉(xiāng)資匱乏，農(nóng)民生活程度較低且信譽(yù)觀念差，加上過去行政干預(yù)嚴(yán)重，造

10、成當(dāng)?shù)匦抛u(yù)社大量貸款形成逾期。貸戶李某響應(yīng)鄉(xiāng)政府號(hào)召于2022年大面積種姜，因銷路不暢造成大局部姜積壓腐爛，血本無歸，從而根本無力歸還5000元貸款。3、到、逾期貸款催收通知單無法送到貸戶本人手中。浦城縣在上海等地打工經(jīng)商的農(nóng)民多達(dá)5.6萬，許多貸戶貸款以后便下落不明，難以找到，貸款催收通知單也就無法及時(shí)送達(dá)。富嶺鎮(zhèn)是全縣外出打工經(jīng)商最多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，該鎮(zhèn)圓盤村近幾年以來更是先后有74%的農(nóng)民到上海打工經(jīng)商，貸戶黃某2022年在信譽(yù)社貸款6000元用于種植香菇，后因經(jīng)營(yíng)不善虧損，全家均到上海去打工，幾年來從未回過家，當(dāng)?shù)匦抛u(yù)社因此根本無法將貸款催收通知單送到黃某手中。對(duì)于以上出現(xiàn)的問題，為有效防范借

11、、冒、假貸款的發(fā)生，浦城縣聯(lián)社方案做好以下幾個(gè)方面的工作：1、繼續(xù)實(shí)行穿插回訪及排查制度。一是做好大額貸款的回訪工作。按季對(duì)轄內(nèi)最大十戶貸款戶進(jìn)展定期回訪，按規(guī)定的時(shí)間要求做好其它大額貸款回訪工作，并作好記錄;二是做好小額貸款的穿插回訪工作。對(duì)于農(nóng)戶小額信譽(yù)貸款，每年至少要組織包片信貸員進(jìn)展一次穿插回訪。通過穿插回訪，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處理借、冒、假名貸款的問題;三是重點(diǎn)排查與別人合伙經(jīng)商辦企業(yè)的內(nèi)部人員、明顯收入與支出不匹配的內(nèi)部人員、經(jīng)常與貸款戶保持不清不白關(guān)系的內(nèi)部人員、有賭博等不良行為的內(nèi)部人員經(jīng)手發(fā)放的貸款;四是對(duì)涉嫌借、冒、假名的貸款進(jìn)展排查，主要排查以下幾類貸款：同一時(shí)間、一樣金額辦理的

12、多筆貸款;同一時(shí)期，一樣金額，一人歸還多筆利息的貸款;貸款發(fā)放后未付利息或只付少局部利息的貸款;借據(jù)上簽名筆跡根本一樣的貸款;多筆信貸資金轉(zhuǎn)入同一賬戶的貸款;內(nèi)部員工直接領(lǐng)取現(xiàn)金的貸款;柜臺(tái)外辦理的貸款。2、實(shí)行貸后檢查、貸款監(jiān)測(cè)。一是加強(qiáng)貸后管理。各信譽(yù)社對(duì)小額貸款每年進(jìn)展一次貸后檢查，大額貸款按季、按月進(jìn)展貸后檢查，貸款到期前下達(dá)貸款催收通知書，要求借款人和擔(dān)保人簽字。二是建立貸款監(jiān)測(cè)制度。按貸款額度大小，按月監(jiān)測(cè)貸款的到逾期情況，對(duì)到逾期貸款進(jìn)展督辦，責(zé)令貸款責(zé)任人限期收回貸款。3、實(shí)行定期輪崗和強(qiáng)迫休假制度。對(duì)于信譽(yù)社信貸人員，在同一崗位連續(xù)工作滿3年的，予以輪崗，對(duì)于沒有輪崗的信貸人員所管理貸款對(duì)象每年進(jìn)展調(diào)整，調(diào)整面不低于30%。同時(shí)按信貸人員的工齡，每年實(shí)行強(qiáng)迫休假，通過輪崗和強(qiáng)迫休假，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和查處借、冒、假名貸款等違規(guī)行為。4、實(shí)行信貸人員離任審計(jì)制度。信貸人員及信貸管理人員調(diào)離原信貸崗位時(shí)，由稽核部門進(jìn)展信貸責(zé)任離任認(rèn)定審計(jì)，確認(rèn)其經(jīng)手調(diào)