2022年案件警示教育考試題題庫（含答案）

1、有關(guān)的話題C 有關(guān)的話題與 。文 在)牛員常2A與 。文 在)牛員常2ABC0答3A答2年案件警示教育考試題題庫(含答案)選題(在每小對方臨時離開室料C為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近 期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計思路等信息D與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密BCD 以上都可以勞回家中自己使用，離職的時候不歸還朋友辦事，朋友以一定財物回報單選】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由( )負(fù)責(zé)解釋。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國銀行業(yè)協(xié)會中國人民銀行4【單選】李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為 說法正確的是( )。A 可以只幫助張某運(yùn)

2、輸而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪B 可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構(gòu)成犯罪D 以上行為都構(gòu)成犯罪5【單選】下列哪個選項不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?( )?A 誠實信用、守法合規(guī)B 信息保密、熟知業(yè)務(wù)C 專業(yè)勝任、勤勉盡職D 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭6 【單選】某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該 (A 向銀行管理層披露所處關(guān)系B 公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系C 以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款D 建議父親去其他銀行申請貸款 7【單選】根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定 正確的是( )。A 商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時

3、間B 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)C 商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單D 商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款8 【單選】犯罪分子在柜臺外實施搶劫，要迅速拿起自衛(wèi)器械( ),并與聯(lián)防單位取得聯(lián)系求援。A 狼牙棒B 防火兩用槍C 立即報警9【單選】( )是案防工作監(jiān)督的第一責(zé)任人。A 董事長C 監(jiān)事長D 分管行長 10【單選】進(jìn)出現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)，應(yīng)注意觀察周邊情況，在確認(rèn)( )時，方可開啟防尾隨門。A 無人B 無危險11【單選】營業(yè)場所臨柜工作人員在(),要密切注意觀察客戶的神態(tài)、言行舉止，及時發(fā)現(xiàn)可疑情況并妥善處理B 營業(yè)期間C 守庫時間D 押運(yùn)期間12【單選】客戶提取現(xiàn)金、特別是大額現(xiàn)金時

4、，柜臺工作人員應(yīng)( )。A 提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)B 提醒其注意安全防范C 注意觀察周邊情況13【單選】營業(yè)場所應(yīng)配備(),負(fù)責(zé)維護(hù)營業(yè)期間營業(yè)大廳的安全和正常工作秩序。A 服務(wù)人員B 大堂經(jīng)理C 保安D 值勤保衛(wèi)人員 14【單選】營業(yè)期間，遇到公安、銀監(jiān)部門和上級主管單位人員需進(jìn)入現(xiàn) 金業(yè)務(wù)區(qū)、監(jiān)控室等場所檢查時，除核對其介紹信、身份證或工作證等有 效證件、做好登記外，還須( )陪同方可進(jìn)入。A 有臨柜人員或一般工作人員B 有單位安全員C 有上一級主要領(lǐng)導(dǎo)D 有負(fù)責(zé)人或上級保衛(wèi)職能部門負(fù)責(zé)人15 【單選】營業(yè)期間，工作人員臨時走出營業(yè)室，以下說法不正確的是( A 時間很短，可以不關(guān)門，但要快進(jìn)快出B

5、應(yīng)注意觀察有無可疑人員或異常情況C 要隨手關(guān)門16【單選】營業(yè)期間，系統(tǒng)內(nèi)檢查、輔導(dǎo)人員進(jìn)入營業(yè)場所檢查、輔導(dǎo)工 作，應(yīng)出示( )。A 身份證B 單位介紹信C 單位介紹信和身份證或工作證D 單位介紹信和身份證17【單選】當(dāng)營業(yè)場所遭遇不法分子侵犯時，其處置方式是：( )。A 先報警、再反擊、后防身B 先藏身、后報警、再反擊C 先反擊、再防身、后報警18【單選】營業(yè)期間發(fā)生火災(zāi)，營業(yè)人員應(yīng)先( )。A 向“119”報警并切斷電源B 保護(hù)和轉(zhuǎn)移現(xiàn)金、賬冊、重要憑證C 使用消防栓、滅火器滅火D 拒絕非消防人員進(jìn)入營業(yè)場內(nèi)救火19 【單選】志愿消防隊要定期開展消防業(yè)務(wù)訓(xùn)練，每年組織( )滅火實戰(zhàn)演。A

6、 1-2次B 2-3次C 34次D 4-5次 20【單選】銀行營業(yè)場所(非現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū))與外界相通的出入口必須安裝( A 防尾隨門B 鐵門D 防盜門21【單選】營業(yè)場所周邊防護(hù)不達(dá)標(biāo)的是( )。A 無外圍圍墻B 有圍墻，無防爬越障礙物C 既有圍墻，又有周界報警器D 無圍墻，有周界報警器裝置是( )。B 報警喇叭(或警笛)C 的要求是( )。 A 出納加鈔B 客戶面部C 客戶密碼輸入D 街面情況A 2B 3C 4D 5A 1211滅火器B 泡沫滅火器C 干粉滅火器28【單選】嚴(yán)禁在值守中心安裝其它用電設(shè)備，嚴(yán)禁攜帶()進(jìn)入監(jiān)控中心。A 易燃品B 易爆品C 易腐品D 易燃、易爆、易腐品29【單選】要

7、定期對消防器材進(jìn)行檢查和維修，更換失效、()的消防器材，確保消防設(shè)施處于良好的工作狀態(tài)。C 無期限 30【單選】如出現(xiàn)消防告警后，值班人員應(yīng)根據(jù)消防滅火預(yù)案相關(guān)流程，迅速排查火情、組織滅火和( )撤離。A 全體C 上報領(lǐng)導(dǎo)31【單選】消防工作貫徹預(yù)防為主、防消結(jié)合的方針。 ( )B 錯誤C 不確定32【單選】單位主要負(fù)責(zé)人為單位消防安全責(zé)任人。 ( )B 錯誤C 不確定 33【單選】營業(yè)人員必須熟記火警報警電話，消防安全主管人員會熟練使 用消防器材，一般員工大概了解消防器材即可。 ( )B 錯誤C 不確定 B B 錯36【單選】預(yù)防為主、防消結(jié)合是消防工作基本方針( )A 對B 錯 37【單選

8、】預(yù)防為主、群防群治、突出重點、全面防范、打擊犯罪、保障 安全是我行安全保衛(wèi)工作基本方針( )A 對B 錯或A 對B 昔答 AA 對B 錯營業(yè)網(wǎng)點火警發(fā)生起始階段，在場人員應(yīng)立即撤離，等待119 援 ( )營業(yè)終了，營業(yè)員要提前攜尾箱在營業(yè)廳外等待押鈔車到來(40【單選】營業(yè)終了，營業(yè)員要提前攜尾箱在營業(yè)廳外等待押鈔車到來(A 對B 錯 41【單選】銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)?如何處理利益沖突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向()報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。B 所在機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C 銀行業(yè)協(xié)會42【單選】下列有關(guān)信息保密的說法錯誤的是( )。43【單選】下列符合“守法合規(guī)”要求

9、的做法包括( )。 保護(hù)的做法錯誤的是( )。A B C D 密A B D A B C D 定的是( )。B 是 ( )。8 態(tài) 收益率高達(dá)30%,暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并 強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是( )。 D上說法都不對 定? ( )A B C D 52【單選】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信 盡職不應(yīng)該包括( )。A 了解該企業(yè)所處行業(yè)情況。B 如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況C 了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D 必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費(fèi)情況 53【單選】法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該 行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)

10、易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào) 易公司，此行為違反了( ) 規(guī) 定 。A 反洗錢B 協(xié)助執(zhí)行C 內(nèi)幕交易D 監(jiān)管規(guī)避54【單選】已知銀行的一個團(tuán)隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作,則團(tuán)隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享? ( )A 不應(yīng)當(dāng)與其共享B 該成員有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位C 可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團(tuán)隊的一員D可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用 本團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗 55【單選】工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品 的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員( )。A 應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以

11、便增加銀行銷售額B 不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問C 應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告D應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行 領(lǐng)導(dǎo)報告 56【單選】我國商業(yè)銀行法規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織 兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行 為 ( )。A 違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動B C 算自行消費(fèi)掉，其行為( )。 A息 利影響? ( ) B C D 3【多選】 ( ),銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。A 在受雇期間B 在離職后 A 答案：ABC 向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括

12、向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息A 應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品B 應(yīng)當(dāng)妥善交接工作C 只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D 歸還所欠公司費(fèi)用 6【多選】根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè) A 不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁B 不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件C 如果是為了工作，可以安裝盜版軟件D 以上都對 7【多選】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有(A 超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款B 與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)C 向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息D 以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息8【多選】有關(guān)“接受

13、監(jiān)管”的正確做法是( )。A 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實 B 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系C 為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息D 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管9【多選】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向 客戶推薦的金融產(chǎn)品的( )A 特征和收益B 風(fēng)險C 法律關(guān)系D 業(yè)務(wù)處理流程E.風(fēng)險控制框架 10【多選】銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī) 定 ( )。AB 出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息C 不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交

14、易指令 D 將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的E 銀行工作人員經(jīng)客戶允許后，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司11【多選】下列哪些信息屬于內(nèi)幕信息( )。A 經(jīng)營方針的重大變化B 經(jīng)營范圍的重大變化C 重大投資行為D 面臨的重大訴訟E 重大的購置財產(chǎn)的決定 12【多選】在日常工作和生活中，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和 內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，做到( )。A 不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}B 不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息 C 不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友D 按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔E不得采取匿名、

15、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取 不當(dāng)利13【多選】案件、事故報告的方式有( )C 書面報告D 派人專門匯報 14【多選】對因違章違規(guī)發(fā)生責(zé)任性案件、事故的單位要對有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人給予處罰。處罰的方式有： ( )A 責(zé)令檢討通報批評C 建議紀(jì)律處分D 觸犯刑律的移交司法部門處理15【多選】營業(yè)場所內(nèi)必須配備的裝備是： ( )A 自衛(wèi)武器B 消防器材C 自動應(yīng)急照明設(shè)備D 電風(fēng)扇16【多選】哪些人員不得在要害部位工作 ( )A被判處緩刑、管制或剝奪政治權(quán)利以及監(jiān)外執(zhí)行的和勞動教養(yǎng)所外執(zhí)行的 B 刑滿釋放和解除勞動教養(yǎng)后有重要犯罪嫌疑的C 有進(jìn)行各種現(xiàn)行破壞活動危害跡象的D 其他

16、公安機(jī)關(guān)認(rèn)為不適合在要害部位工作的人員17【多選】銀行業(yè)安全保衛(wèi)工作貫徹的方針是 ( )A 預(yù)防為主B 從嚴(yán)管理C 消除隱患D 確保安全18【多選】緊急情況的處理。如不慎被鎖在防尾隨門中，在電話求助后，A 可用力擰下內(nèi)觀察鏡B 將外觀察鏡捅掉C 從觀察孔呼吸D 等待外人援助19【多選】除(),防尾隨門可以使用雙開外，其它情況禁止使用雙開A 發(fā)生重大災(zāi)害事故B 搬運(yùn)大型物品C 押運(yùn)公司接送款箱時D 領(lǐng)導(dǎo)授意雙開20【多選】下列哪些物質(zhì)可以用泡沫滅火劑撲救 ( )A 油C 棉麻D 電氣設(shè)備三、案例分析題( )1、2014 年，某支行兩名信貸員失聯(lián)，經(jīng)查兩人辦理的多筆貸款有多項違規(guī) 違法行為，長期存

17、在挪用貸款及不按規(guī)定辦理貸款等情況。經(jīng)核實該行貸 款業(yè)務(wù)審批、放款操作時執(zhí)行下述規(guī)定： 一、審查審批人員對信貸員提交 的完整的信貸資料(包括紙質(zhì)和影像資料)進(jìn)行審查、審批后，將信貸材 料退回信貸員，由信貸員在貸款發(fā)放后5個工作日內(nèi)將齊備的信貸資料上交 市行檔案管理員，審查審批人員不強(qiáng)制要求保留任何信貸資料。二、特殊 情況下允許客戶預(yù)簽空白協(xié)議、合同和借據(jù)，但需客戶在合同中自行填寫放 款賬號與戶名。三、小額貸款采取借款人自主支付的方式，貸款行會計部門 設(shè)置專職的記賬崗，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放工作。記賬崗在對有關(guān)資料核對無誤后， 在會計系統(tǒng)進(jìn)行放款操作，借款人無需本人到場拿取借據(jù)回單等材料。另 查，上述兩名

18、信貸員均留有其貸款客戶身份證原件、復(fù)印件、有價證券等 重要物品。且留有已預(yù)蓋支行或分行公章的借據(jù)或空白合同。(1) 【多選】您認(rèn)為該行貸款業(yè)務(wù)審批時執(zhí)行的第一項規(guī)定存在哪些風(fēng)險隱患? ( )A.貸款發(fā)放后信貸員遲遲不上交信貸檔案B.貸款發(fā)放后信貸員調(diào)換信貸檔案C.信貸檔案資料缺失D.管理人員無法掌握該筆貸款的全部情況(2) 【多選】經(jīng)查，上述兩名失聯(lián)信貸員長期存在挪用貸款及不按規(guī)定辦理貸款等情況，造成此類事件發(fā)生的可能原因有哪些? ( )A.貸前審查不仔細(xì)B.貸后檢查不認(rèn)真C.放款過程不合規(guī)D.未嚴(yán)格執(zhí)行輪崗規(guī)定(3) 【判斷】您認(rèn)為該行貸款業(yè)務(wù)審批、放款操作時執(zhí)行的第二項規(guī)定是否正確? (

19、)(4) 【判斷】您認(rèn)為該行貸款業(yè)務(wù)審批、放款操作時執(zhí)行的第三項規(guī)定是否正確? ( )(5) 【判斷】上述兩名信貸員與其客戶均有個人借貸或資金往來，該情況 符合有關(guān)規(guī)定。 ( )(6) 【多選】上述兩名信貸員留有客戶身份證件等物品，且留有已預(yù)蓋支 行或分行公章的借據(jù)或空白合同，問題可能導(dǎo)致的風(fēng)險包括( )。A.信貸員可能為客戶代開賬戶B.信貸員可能以客戶名義向本行貸款后挪用C.信貸員可用客戶身份證件對外進(jìn)行貸款擔(dān)保D.竊取客戶賬戶密碼(7) 【多選】上述案件給我們的啟示，下列哪些說法是正確的( )。A.要完善重要空白憑證銷毀制度B.要嚴(yán)格落實貸款“三查”及審貸分離制度C.要加強(qiáng)員工行為排查D.

20、要加大監(jiān)督檢查力度2、2010 年，某支行客戶涉嫌克隆銀行承兌匯票并以全額銀承質(zhì)押開票方式 與該行發(fā)生多筆業(yè)務(wù)，形成了近4000萬元風(fēng)險資金。經(jīng)了解，該支行主要 負(fù)責(zé)人、相關(guān)客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理和會計人員等均將全額銀承質(zhì)押開票業(yè) 務(wù)理解為“100%保證金承兌業(yè)務(wù)”。且該行放款審批人員在并未取得原票 項下的商品交易合同和增值稅發(fā)票就進(jìn)行了放款操作。(1) 【判斷】該支行業(yè)務(wù)人員等均認(rèn)為全額銀承質(zhì)押開票業(yè)務(wù)是“100%保證金承兌業(yè)務(wù)”您認(rèn)為是否正確? ( )(2) 【判斷】銀行機(jī)構(gòu)在辦理銀承質(zhì)押類業(yè)務(wù)時，不需取得原票項下的商品交易合同和增值稅發(fā)票。 ( )(3) 【多選】根據(jù)上述案情判斷，哪些可能是

21、該支行在辦理銀承質(zhì)押開票 環(huán)節(jié)可能存在的違法違規(guī)問題： ( )A.未按規(guī)定扣收貼現(xiàn)利息B.未經(jīng)查詢查復(fù)，僅憑票據(jù)復(fù)印件就辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.未按制度規(guī)定保管已貼現(xiàn)票據(jù)(4) 【單選】根據(jù)銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，應(yīng)給予該支行主要負(fù)責(zé)人及其上一級 機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人( )及以上處罰?B.記大過(5) 【判斷】上述案件，由于克隆銀行承兌匯票虛假特征非常不明顯，所以具有很強(qiáng)的隱蔽性。 ( )3、2008 年，某農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過自查發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)某客戶經(jīng)理在崗期間存在 違規(guī)放貸等重大問題，經(jīng)查實確定其違法違規(guī)行為共形成風(fēng)險資金近500萬 元，包括冒名貸款、借據(jù)金額與借款人認(rèn)定金額

22、不符貸款、打白條等合計1 30余筆業(yè)務(wù)。(1) 【多選】您認(rèn)為該機(jī)構(gòu)可能存在哪些管理問題，導(dǎo)致上述案件發(fā)生(A.輪崗計劃執(zhí)行不力B.員工行為排查工作不力C.未嚴(yán)格落實貸款“三查”制度D.沒有建立定期外核等有關(guān)制度，對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行再監(jiān)督(2) 【判斷】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過自查發(fā)現(xiàn)的案件問題，可免于相應(yīng)處罰( )(3) 【多選】出現(xiàn)借據(jù)金額與借款人實際借款金額不符的情況，該銀行機(jī) 構(gòu)可能存在以下哪些問題( )A.客戶經(jīng)理私自留存客戶身份證件B.客戶經(jīng)理私刻客戶公章或名章C.客戶經(jīng)理預(yù)留已加蓋銀行公章的借據(jù)或貸款憑證D.未嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”等制度規(guī)定(4) 【多選】上述案件發(fā)生后，該行應(yīng)采取哪些處置

23、措施? ( )A.健全要害崗位、重要環(huán)節(jié)人員輪崗制度B.加強(qiáng)員工合規(guī)意識教育培訓(xùn)C.密切關(guān)注員工的思想動態(tài)，開展思想整風(fēng)工作D.成立專案組調(diào)查該案件(5) 【判斷】該行發(fā)現(xiàn)該客戶經(jīng)理有違規(guī)行為后，在三天后上報給了當(dāng)?shù)?銀監(jiān)分局，該做法是否正確? ( )4、2009 年，某支行會計主管在常規(guī)查庫時發(fā)現(xiàn)保管票據(jù)的劉某處缺少4張 銀承匯票，總計3000萬元，劉某謊稱已辦理托收，經(jīng)查并無此事，會計主 管隨后報案，經(jīng)查，劉某在2009年8- 9月間先后分四次盜取銀承匯票進(jìn)行不法活動，該行向銀監(jiān)部門上報了案件 風(fēng)險信息，因其中一張銀承匯票該支行行長有把握在24小時內(nèi)追回，因此 在案件風(fēng)險信息上報時填寫的金

24、額為2500 萬元。定? ( )過程中應(yīng)履行哪些職責(zé)( )A.啟動應(yīng)急預(yù)案，保全資產(chǎn)B.調(diào)查涉及人員，及時報案C.查清案情，確認(rèn)性質(zhì)D.做好輿論控制E.查找內(nèi)部制度及執(zhí)行存在的問題 機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人( )及以上處罰?(4) 【多選】劉某作案四次，屢屢得手，其原因您認(rèn)為主要有哪些方面(A.該機(jī)構(gòu)案防工作認(rèn)識不足B.員工警示教育不夠C.員工異常行為排查不夠D.業(yè)務(wù)制度流程建設(shè)存在漏洞 支行行長( )年內(nèi)不得安排同級或以上職務(wù)?A.1C.306- 2009年期間，某農(nóng)村機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理張某發(fā)放頂名貸款20余筆，300余萬元， 分別由19人頂名承貸。經(jīng)查，張某已在本崗位工作五年之久，一直沒有進(jìn)或調(diào)動?！径噙x

25、】根據(jù)上述描述判斷，該機(jī)構(gòu)信貸方面可能存在的違法違規(guī)問題有 A .違規(guī)發(fā)放無息貸款B . 張某盜用19人留存該行的借款申請資料及個人身份證件C.信貸員張某偽造借款申請書、虛構(gòu)貸款用途、編造借款合同 D.貸款“三查”各環(huán)節(jié)均存在違規(guī)問題【判斷】由于該機(jī)構(gòu)人員較少，各崗位用人較為緊張，因此張某“不得不 ”一直在客戶經(jīng)理崗位工作，該做法是否正確( )(3) 【多選】上述案件案件發(fā)生后，采取的哪些措施是正確的( )A.加強(qiáng)監(jiān)督檢查，組織風(fēng)險排查，查找漏洞和問題B.成立以支行層級的案件調(diào)查組，對案情進(jìn)行調(diào)查C.C進(jìn)一步理順管理構(gòu)架和相關(guān)制度，以提高管理能力、切實提高制度執(zhí)行力 D.切實加強(qiáng)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管

26、控，以切實提高風(fēng)險防范能力E.根據(jù)案件發(fā)生情況，及時組織開展責(zé)任認(rèn)定工作，通過處罰切實發(fā)揮警示 威懾作用(4) 【多選】 上述案件中，反映了該行( )業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題。 A前臺審核B 信貸審查【單選】上述案件中，案情被媒體曝光，在業(yè)內(nèi)影響較大，存款人轉(zhuǎn)移存 款，一定程度上引發(fā)了()B譽(yù)風(fēng)險C . 流動性風(fēng)險D貸風(fēng)險 下哪些原因( )?A.內(nèi)部管理薄弱B.輪崗制度及崗位互控不力D.雙人封箱制度執(zhí)行不力(2) 【單選】根據(jù)銀監(jiān)部門有關(guān)規(guī)定，該案件屬于( )類案件AB. 二D. 四A.柜員趙某存在嚴(yán)重違規(guī)B.柜員張某存在嚴(yán)重違規(guī)C.柜員操作合規(guī)D.張某和趙某二人均嚴(yán)重違規(guī) A. B. (3)【判斷

27、】上述案件中，柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中，不可以隨便將企業(yè)預(yù)留 的印鑒卡交予銀行其他人員。 ( )【判斷】企業(yè)資金開立企業(yè)賬戶時，代辦人在無單位法定代表人和企業(yè)負(fù) 責(zé)人授權(quán)或身份證的條件下，不能開辦相關(guān)賬戶。 ( )(5) 【多選】根據(jù)該案件發(fā)生情況，以下說法正確的是： ( )A.發(fā)生該案件后，應(yīng)當(dāng)暫停發(fā)案機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人的職務(wù)B.發(fā)生該案件后，應(yīng)該對發(fā)案層級上一級機(jī)構(gòu)的上級機(jī)構(gòu)的相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行 責(zé)任追究C.如相關(guān)負(fù)責(zé)人因該案件被撤職，三年后可以安排同等級別的職務(wù) D.如果資金損失全部被追回，該案件可撤銷E.后續(xù)責(zé)任追究中，應(yīng)當(dāng)給予該行支行行長降級(含)以上處分 (6) 【多選】上述案件暴

28、露出哪些管理問題： ( )A.思想政治工作弱化，對員工違規(guī)行為失察、失糾B .業(yè)務(wù)授權(quán)管理不當(dāng)C.執(zhí)行人行等監(jiān)管部門制度不力D.忽視對員工的價值觀、法制和職業(yè)道德的教育【多選】該行在調(diào)查確認(rèn)案件后，成立了專案組，專案組在案件調(diào)查過程中應(yīng)履行哪些職責(zé)( )A.啟動應(yīng)急預(yù)案，保全資產(chǎn)B.調(diào)查涉及人員，及時報案C .查清案情，確認(rèn)性質(zhì)D .做好輿論控制E.查找內(nèi)部制度及執(zhí)行存在的問題 2013年，某機(jī)構(gòu)支行風(fēng)險控制部經(jīng)理王某為客戶出具貸款擔(dān)保承諾書 ,并利用電話恐嚇、安排社會人員威脅信貸員、停止信貸員工作、辱罵信 貸員等方式脅迫三名信貸人員違規(guī)發(fā)放貸款累計180 余萬元。(1) 【單選】根據(jù)我國刑法

29、規(guī)定，該做法屬于哪類經(jīng)濟(jì)犯罪( )?A .擾亂市場秩序罪B.違法發(fā)放貸款罪C.侵犯財產(chǎn)罪D.金融詐騙罪 罰 ( )程中應(yīng)履行哪些職責(zé)( )A.啟動應(yīng)急預(yù)案，保全資產(chǎn)B.調(diào)查涉及人員，及時報案C.查清案情，確認(rèn)性質(zhì)D.做好輿論控制E.查找內(nèi)部制度及執(zhí)行存在的問題B. D追回，該案件可撤銷E.后續(xù)責(zé)任追究中，應(yīng)當(dāng)給予該行支行行長記大過(含)以上處分 (1)【單選】根據(jù)銀監(jiān)部門有關(guān)規(guī)定，該案件屬于( )類案件?A .一B .二 ? A.該機(jī)構(gòu)案防工作認(rèn)識不足 B.外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜 C.員工警示教育不夠 D.員工異常行為排查不夠 E.業(yè)務(wù)制度流程建設(shè)存在漏洞 )及以上處分。 人及其上一級機(jī)構(gòu)分管負(fù)責(zé)人

30、( )以上處分。B記大過以上職務(wù)。A. 1B. 2C.3 (3)【單選】上述案件發(fā)生后，根據(jù)銀監(jiān)辦發(fā)255號文的規(guī)定，在立案之日 起，應(yīng)當(dāng)在()個月內(nèi)對案件責(zé)任人員作出處理決定。A. 2B3D. 6 (4)【單選】上述案件中，外部人員私刻公章，騙取企業(yè)資金，屬于( )案件?于重大惡性案件。 ( 2011年8月17日，某銀行組織進(jìn)行風(fēng)險排查，在查出某支行三級主管隋某存 在與客戶發(fā)生資金往來異常問題，后確認(rèn)隋某涉嫌挪用客戶資金80萬元。 經(jīng)查賬確認(rèn)，隋某2011年3月11日- 2011年6月22日，交易筆數(shù)共6筆，涉案賬戶4戶，通過沖賬等方式將盜用的 資金轉(zhuǎn)移至其掌握的農(nóng)行“楊某”借記卡賬戶(沖轉(zhuǎn)

31、資金80萬 元 ) , 轉(zhuǎn)賬支取。 (1)【單選】上述案件屬于( )案件。 (2)【單選】上述案件中，隋某行為構(gòu)成哪種犯罪( )。A .金融詐騙罪B.挪用資金罪C.違法發(fā)放貸款罪 (3)【判斷】上述案件屬于自查發(fā)現(xiàn)，一定程度上可以減輕對相關(guān)責(zé)任人員 (4)【判斷】上述案件中，銀行員工可以掌握其他客戶的賬戶，作為轉(zhuǎn)賬使 )A.柜員聽從主管離開機(jī)器時不簽退B.主管利用柜員號碼登錄機(jī)器時進(jìn)行操作C.違規(guī)挪用客戶資金后，進(jìn)行強(qiáng)行沖賬D.將沖賬業(yè)務(wù)憑證換掉E.事后監(jiān)督員按照規(guī)定查看業(yè)務(wù)憑證 2010年12月6日，某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)某存款單位所持“存款 證實書”系偽造，后經(jīng)查實，犯罪嫌疑人劉濟(jì)

32、源通過聯(lián)系省內(nèi)外大型企業(yè) 向銀行存入定期存款，再以所控制的企業(yè)以設(shè)備融資租賃等名義，用虛假存款證實書向銀行質(zhì)押，辦理存單質(zhì)押貸款，涉及案件金額77.6億元，成為震驚全國的大案要案。后經(jīng)排查，案件的發(fā)生與該行的風(fēng)險管控松懈、 內(nèi)部監(jiān)督制衡失效、高管層和員工風(fēng)險防范意識弱、制度執(zhí)行力差等問題 接關(guān)系。(1)【單選】該案件屬于( ) 案 件(2)【單選】上述案件中，案情被媒體曝光，在業(yè)內(nèi)影響較大，存款人轉(zhuǎn)移 存款，一定程度上引發(fā)了()A .法律風(fēng)險B .聲譽(yù)風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D .信貸風(fēng)險 (3)【判斷】上述案件中，未經(jīng)國資委批準(zhǔn)，省管企業(yè)可以對符合條件的境(4)【判斷】上述案件中，銀行在辦理存單質(zhì)

33、押貸款業(yè)務(wù)時，不應(yīng)過分依賴 存單，應(yīng)當(dāng)對其貸款需求、還款來源進(jìn)行認(rèn)真的審查。 ( )(5)【判斷】上述案件中，該行營業(yè)部經(jīng)理長時間不輪崗，也是造成該案件 發(fā)生的原因之一。 ( )(6)【判斷】該案件符合制度對重大惡性案件的定義，屬于重大惡性案件。 ( )(7)【多選】上述案件中，以下哪些環(huán)節(jié)說明該行在辦理業(yè)務(wù)時不審慎： (A.該行營業(yè)部客戶經(jīng)理經(jīng)辦的存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，多數(shù)由其一人完成B.開立質(zhì)押存單未嚴(yán)格執(zhí)行制度，存在未見到存款證實書即開立虛假存單的 C.辦理客戶更改存款客戶預(yù)留密碼和聯(lián)系電話時，允許其代辦業(yè)務(wù)D.該行安排對此項業(yè)務(wù)的專項審計，并在外審和監(jiān)管部門提出意見和要求后,專門在董事會上

34、討論、安排了整改工作E.該行未將該業(yè)務(wù)納入集團(tuán)客戶進(jìn)行管理(8)【多選】上述案件中，反映了該行()業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題。B 信貸審查E . 放 款(9)【多選】上述案件暴露了該行存在哪些問題()A.該行公司治理不夠規(guī)范，在選人用人關(guān)鍵問題上存在決策漏洞。 B. “三會一層”權(quán)力制衡機(jī)制不到位，未能充分有效發(fā)揮作用 C.內(nèi)控機(jī)制不健全，風(fēng)險管理明顯不到位D.業(yè)務(wù)操作有章不循，執(zhí)行力弱化，表現(xiàn)為有制度不執(zhí)行，制度執(zhí)行不到位以及違反禁止性規(guī)定E.存在較強(qiáng)的擴(kuò)張沖動，在發(fā)展戰(zhàn)略上重規(guī)模、輕風(fēng)控(10)【多選】上述案件發(fā)生后，采取的哪些措施是正確的()A.加強(qiáng)監(jiān)督檢查，組織風(fēng)險排查，查找漏洞和問題B.成立

35、以營業(yè)部層級的案件調(diào)查組，對案情進(jìn)行調(diào)查C.C進(jìn)一步理順管理構(gòu)架和相關(guān)制度，以提高管理能力、切實提高制度執(zhí)行力 D.切實加強(qiáng)對關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管控，以切實提高風(fēng)險防范能力E.根據(jù)案件發(fā)生情況，及時組織開展責(zé)任認(rèn)定工作，通過處罰切實發(fā)揮警示 威懾作用 13.某行客戶經(jīng)理陳某，以高額利息誘騙客戶俞某，取走其賬戶資金?！九袛唷靠蛻艚?jīng)理陳某，陪同客戶俞某一同到柜臺辦理銀行卡開戶、存款 (2)【多選】客戶經(jīng)理陳某要求客戶俞某在尚未打印的空白開戶申請書上簽 字，銀行柜面人員未提出不同意見。針對此環(huán)節(jié)，下列哪些說法是正確的A.不應(yīng)苛求俞某了解在銀行開戶的相關(guān)細(xì)節(jié)B.柜面人員未盡告知義務(wù)C.銀行員工可以代替客戶辦理

36、業(yè)務(wù)D. 以上答案都對【判斷】銀行柜面人員將俞某開立的銀行卡U盾直接給陳某，委托陳某交俞 某。此做法符合規(guī)定。 ( ) 俞某資金安全、承擔(dān)支付利息的責(zé)任。并加蓋銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)訖章。針對此環(huán) A.銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)訖章不能代替銀行公章效力，視同無效B.陳某詐騙儲戶存款為個人行為，與銀行無關(guān)C.陳某詐騙儲戶存款構(gòu)成表見代理，銀行需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任D.銀行承擔(dān)對員工行為失察責(zé)任，不承擔(dān)賠償責(zé)任【判斷】陳某利用俞某的銀行卡U盾伙同社會人員徐某，將俞某賬戶存款轉(zhuǎn) 走，6個月后俞某發(fā)現(xiàn)存款被騙。根據(jù)上述案情判斷，儲戶俞某在存款被騙案件中存在過錯。 ( )2007年6月30日 至2008年2月22日期間，某行信貸員張某與甲

37、公司法人代表 合謀，利用其信貸員身份之便，在甲公司職工不知情的情況下，以甲公司 職工作為借款人，共發(fā)放個人貸款47筆，251.85萬元，貸款最終用于甲公 司經(jīng)營或歸還甲公司在該行的貸款利息。 (1)【多選】根據(jù)上述情況判斷，下列說法正確的是： ( )A.信貸員張某違法侵占儲戶存款B.該行信貸制度執(zhí)行乏力C.該行檢查監(jiān)督形同虛設(shè)D.該事件是典型的甲公司騙貸案E . 以上答案都對(2)【多選】根據(jù)上述描述判斷，信貸方面可能存在的違法違規(guī)問題有哪些 : ( )A .違規(guī)發(fā)放無息貸款B.張某盜用甲公司職工留存該行的借款申請資料及個人名章 C.信貸員張某偽造借款申請書、虛構(gòu)貸款用途、編造借款合同 D.貸

38、款“三查”各環(huán)節(jié)均存在違規(guī)問題 (3)【多選】該行柜員多次直接用現(xiàn)金發(fā)放貸款，并交給信貸員張某。根據(jù) 上述案情判斷，柜面人員可能存在的違規(guī)環(huán)節(jié)有哪些： ( )A .對借據(jù)審查把關(guān)不嚴(yán)B.未執(zhí)行“誰的錢進(jìn)誰的賬”的相關(guān)規(guī)定C . 此案是2007年發(fā)生的案件，未執(zhí)行受托支付規(guī)定D.未堅持定期查庫制度，致使現(xiàn)金被挪用E以上答案都對(4)【判斷】信貸員張某從1997 年6月至2008年2月，一直在同一信貸崗位工 作。符合規(guī)定( )(5)【多選】上述信貸員張某涉及的案件給我們的啟示，下列哪些說法是正 A.要嚴(yán)格貸款管理，加強(qiáng)借款資料審查，確保檔案資料真實、完整B.嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度，嚴(yán)禁超權(quán)限化整為零

39、發(fā)放貸款C .細(xì)化貸款 “三查”操作規(guī)程，杜絕頂冒名貸款的發(fā)生D.建立定期外核制度，對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行再監(jiān)督E.該行分管副行長年齡偏大，管理能力弱，是該案件發(fā)生的根本原因 2009年3月27日，某行進(jìn)行會計對賬時發(fā)現(xiàn)，甲公司內(nèi)部賬務(wù)記錄與該行貸) 款賬務(wù)記錄余額連續(xù)幾個月不符，至3月27日差額為200萬元。繼續(xù)核查發(fā) 現(xiàn)，甲公司入賬的兩張收貸憑證為復(fù)印件。經(jīng)立案偵查，任某在任信貸主 管期間，于2008年8月、12月分三次采用偽造收貸憑證的方式，挪用甲、乙 兩家公司企業(yè)資金共計450萬元，轉(zhuǎn)入多個私自開立的個人賬戶，進(jìn)行民間 借貸。A.該行對賬制度執(zhí)行較好B.200萬元差額是未達(dá)賬項，按規(guī)定由甲公確

40、認(rèn)即可C.對賬人員自己處理D.進(jìn)一步查明原因，根據(jù)規(guī)定向上一級報告) A.從基本情況判斷，該案件是任某與甲、乙兩公司內(nèi)外勾結(jié)作案 B.任某盜用業(yè)務(wù)公章和他人名章作案C.該案件被發(fā)現(xiàn)，表明該行日常會計監(jiān)督檢查非常到位D.該行重要空白憑證管理不嚴(yán)，印章保管不善A.偽造收貸憑證回單作為甲、乙兩公司的歸還貸款入賬憑證B.任某騙取甲、乙兩公司開出多張支票，并假意代為歸還兩公司貸款C.賬戶開立把關(guān)不嚴(yán)，致使任某私自以他人身份證復(fù)印件開立多個結(jié)算賬戶D.違背“先記賬后付款”原則，導(dǎo)致賬務(wù)相差200萬元 (4)【判斷】為方便客戶，銀行內(nèi)部人員代理甲公司辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)符合(5)【判斷】銀行員工參與民間借貸，不

41、影響工作即可。 ( )某行工作人員丁某以高息存款為誘餌，騙取客戶到該行柜員張某處辦理銀 行卡開戶及存款業(yè)務(wù)。在丁某的授意下，客戶將大額資金轉(zhuǎn)入社會人員王 某賬戶，王某另外付給客戶高額收益。(1)【單選】根據(jù)基本情況判斷，下列哪個說法是正確的： ()A.柜員張某未履行大額轉(zhuǎn)賬提醒義務(wù)B.柜員張某操作符合規(guī)定C.該行違法挪用客戶資金D . 以上答案都不對(2)【多選】該行員工丁某、共騙取客戶資金225萬元。根據(jù)基本案情判斷 ,下列哪些說法是正確的： ( )A .銀行屬于高息攬存B.該行監(jiān)督檢查機(jī)制嚴(yán)重缺失C.大額資金授權(quán)管理不到位D.該行對員工思想教育、行為排查不力(3)【判斷】上述存款詐騙案件，

42、銀行也涉及存款欺詐，應(yīng)付賠償責(zé)任。 ( (4)【判斷】上述存款詐騙案件，犯罪嫌疑人利用銀行交易平臺，私下從事非法民間借貸活動。 ( ) (5)【判斷】上述存款詐騙案件，是嚴(yán)重的銀行賬外經(jīng)營、非法吸收存款和發(fā)放貸款的刑事案件。 ( )2009年9月22日，A銀行Y支行會計主管履職進(jìn)行常規(guī)查庫。會計主管發(fā)現(xiàn)該 支行出納范某保管的已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票缺少4張，金額2800萬元，出納 范某稱這4張票據(jù)已經(jīng)辦理托收。經(jīng)追查，其中丟失的3張，1850萬元匯票 被及時追回，另一張950萬元匯票被出納范某轉(zhuǎn)給曹某后，幾經(jīng)轉(zhuǎn)手在另一 家銀行又辦理了貼現(xiàn)。(1【判斷】根據(jù)規(guī)定，辦理托收的貼現(xiàn)匯票允許不記表外賬。

43、( ) (2)【多選】會計主管核查后發(fā)現(xiàn)缺少的4張匯票并未辦理托收。Y支行應(yīng)立A . 向公安機(jī)關(guān)報案B.協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦理銀行承兌匯票的停止支付和公示催告手續(xù)。 C. 向上一級管理機(jī)構(gòu)報告D.支行先自行追查匯票去向，必要時報公安機(jī)關(guān)配合E . 以上答案都對(3)【判斷】根據(jù)上述事實判斷，此案件為外部人員盜竊案件。 ( ) (4)【判斷】上述案件暴露出該行對已貼現(xiàn)匯票管理不嚴(yán)，未能嚴(yán)格執(zhí)行票 據(jù)背書制度，致使丟失的匯票能夠重新在另一家銀行辦理貼現(xiàn)。( ) (5)【多選】根據(jù)述事實描述分析，該案件的發(fā)案原因有哪些? (A.個別員工法制觀念、制度意識淡薄B.員工行為排查流于形式，未能及時排查出員工異常

44、行為C.員工風(fēng)險意識不強(qiáng)，業(yè)務(wù)操作不規(guī)范D.部分規(guī)章制度不夠完善，存在一定的漏洞自2009年1月5日 至20日，某支行營業(yè)室會計主管蒲某，采取自己辦理或指 使柜員辦理的方式，往14人的存折或銀行卡中空存資金共14筆，金額140萬 元，被蒲某挪用。 (1)【多選】根據(jù)上述描述判斷。下列哪些說法是正確的： ( )A.該事件是嚴(yán)重違法行為B.該行為具有較強(qiáng)隱蔽性，很難被發(fā)現(xiàn)C.金額較小，按照監(jiān)管規(guī)定，不構(gòu)成案件 (2)【多選】2009年1月21日，該問題被柜員袁某查庫發(fā)現(xiàn)，立即報營業(yè)室 負(fù)責(zé)人。后蒲某將損失資金歸還該行。根據(jù)上述事實判斷，下列哪些說法 A.內(nèi)部嚴(yán)肅處理，蒲某可以免于追究刑事責(zé)任B.柜

45、員的合規(guī)意識差，法紀(jì)意識淡薄C.該行柜員卡、密碼、授權(quán)卡等管理混亂D.應(yīng)立即向公安機(jī)關(guān)報案(3)【判斷】該事件是由于該行對蒲某個人行為失察所致。總體看，該行對 員工的培訓(xùn)、教育、監(jiān)督檢查等方面，制度執(zhí)行力較強(qiáng)。 ( ) (4)【判斷】該支行由于內(nèi)控管理方面存在諸多問題，按照監(jiān)管規(guī)定，應(yīng)給 予該支行行長警告以下紀(jì)律處分。 ( )2004年3月3日，A行下轄X支行向甲公司發(fā)放2筆質(zhì)押貸款共6000 萬元，當(dāng)日 存入甲公司在A行賬戶。當(dāng)天，又從甲公司賬戶將5700萬元匯出： 分別匯入 乙公司所在B行Y支行賬戶2700萬元，匯入丙公司在C 行下轄Z支行賬戶3000 萬元。2筆貸款檔案中，除借款合同外，

46、沒有借款人-甲公司的基本信息資料及質(zhì)押物情況。3月3日，B行下轄Y支行的綜合柜員 王某及石某，與乙公司人員合謀，利用工作之便，將乙公司轉(zhuǎn)入丙公司在B 行Y支行的3000萬元資金，僅轉(zhuǎn)入丙公司50萬元，王某及石某將其中30萬資 金以丙公司的名義開立一年期單位定期存單，底聯(lián)為30萬元，客戶聯(lián)變造 成3000萬元，剩余2950萬元被王某及石某等人侵吞。(1)【多選】根據(jù)上述事實判斷下列哪些說法是錯誤的： ()A. X支行借用客戶賬戶辦理貸款，用途不真實B. 2筆貸款為無效質(zhì)押貸款C. X支行目的是騙取甲公司存款D. 甲公司在上述描述中不存在違規(guī)E . 以上說法都不對(2)【多選】按照當(dāng)時B行規(guī)定，單

47、位定期存單只能用于抵、質(zhì)押貸款。根 據(jù)描述判斷，哪些是Y支行可能存在的違法違規(guī)問題： ()A.重要空白憑證管理不合規(guī)。沒有查明定期存單用途B.監(jiān)督檢查不力。沒有及時核實定期存單的真實性C.違法開具虛假單位定期存單D.丙公司勾結(jié)王某及石某等人侵吞資金(3)【多選】3月3日當(dāng)天，丙公司持偽造的3000萬元變造存單，到C行下轄Z 支行辦理存單質(zhì)押銀行承兌匯票，Z支行相關(guān)人員到Y(jié)支行進(jìn)行相關(guān)存單核 押工作，犯罪嫌疑人王某進(jìn)行了核押，并加蓋了B行下轄Y支行的業(yè)務(wù)公章 和王某的個人印章。根據(jù)描述判斷，下列哪些說法是正確的： ( )A.Z支行對丙公司持有的虛假存單的真實性沒有辨別能力，該環(huán)節(jié)存在過錯 B.

48、Y支行印章管理不合規(guī)，給不法分子以可乘之機(jī)C.Y 支行不相容的崗位： 柜員經(jīng)辦和核押兩項工作均由王某一人辦理D. Z支行到Y(jié)支行當(dāng)面核押符合規(guī)定(4)【多選】3月3日下午，C行下轄Z支行在核押后，以甲公司匯給丙公司的 3000萬元保證金和核押后的3000萬元定期存單共6000 萬元作質(zhì)押，為丙公 司開出6000 萬元的銀行承兌匯票，付款人為丙公司，收款人為M公司。當(dāng)日 ,M 公司持6000 萬元銀行承兌匯票到A行下轄X支行辦理貼現(xiàn)，幾經(jīng)轉(zhuǎn)手，當(dāng) 日歸還甲公司在X支行的6000萬元質(zhì)押貸款。2005年3月2日，存單到期，Z 支行要求Y支行兌付，Y支行以底聯(lián)只有30萬元為由拒付，至此案發(fā)。根據(jù) 描

49、述判斷，下列哪些說法是正確的： ( )Z支行簽發(fā)6000萬元銀承，屬于違規(guī)簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票 B.銀行承兌匯票的簽發(fā)、貼現(xiàn)等方面的授權(quán)授信制度存在缺陷C.Z 支行為了完成存款任務(wù)，盲目違規(guī)經(jīng)營D. 甲、乙、丙三家公司人員均參與犯罪E . 以上答案都對 (5)【判斷】根據(jù)上述定期存單案件情況判斷，A行X支行為了增加盈利，違 規(guī)擴(kuò)張貼現(xiàn)規(guī)模，是誘發(fā)案件發(fā)生的重要因素。 ( )(6)【判斷】上述虛假定期存單案件暴露出，XYZ三家支行內(nèi)控制度不健全、人情代替制度、信任代替監(jiān)督等弊端。 ( ) 2005年起，某投資公司控制人劉某聯(lián)系其朋友韓某為X銀行攬儲，攬儲對象 是大型國企，劉某承諾大型

50、國企只要在X銀行存款，劉某給付企業(yè)10%- 15%的補(bǔ)償金，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)可獲1%的好處費(fèi)，劉某則可以用相關(guān)企業(yè)存款作擔(dān) 保，在X銀行辦理等額的第三方存單質(zhì)押貸款，用于投資。到2006年，劉某 在X銀行的貸款已達(dá)28億元。2006年，劉某被X銀行要求歸還貸款，為此， 劉某將所有投資抽回，虧損巨大。為彌補(bǔ)虧損，劉某一方面采用私刻企業(yè) 及銀行印章，偽造存單質(zhì)押資料及金融票據(jù)，進(jìn)一步騙取X銀行第三方質(zhì)押 貸款，一方面繼續(xù)尋找資金，避免暴露。(1)【多選】下列哪些是X銀行存在的違法違規(guī)問題： ( )A.貸前調(diào)查嚴(yán)重缺失。對劉某的經(jīng)營狀況款、資金來源、還款能力未進(jìn)行正 確的評估B .違規(guī)擴(kuò)張存貸款規(guī)模C. X

51、銀行違法高息攬存D.貸時審查不盡職。對大額貸款未建立完善的核查、審批機(jī)制 (2)【多選】根據(jù)基本案情判斷，下列哪些是X銀行存在的違法違規(guī)問題： A.未及時核實企業(yè)存款及相關(guān)銀行印章的真實性 B .貸款“三查”形同虛設(shè) C.監(jiān)督制約機(jī)制嚴(yán)重缺失 D. X銀行違法挪用企業(yè)存款 (3)【多選】劉某資金鏈斷裂，2010年12月，X銀行發(fā)現(xiàn)某存款單位的“存 款證實書”系偽造后報警、案發(fā)，銀行損失巨大。該案件的啟示有哪些： A. X銀行內(nèi)部人員喪失道德底線，違法違紀(jì)嚴(yán)重 B. X銀行除對個別人員行為失察外，總體情況基本符合規(guī)定 C. X銀行內(nèi)控制度不健全，風(fēng)險管理薄弱 D. X銀行“三會一層”權(quán)力制衡機(jī)制

52、不健全 E . 以上答案都對 (4)【判斷】上述質(zhì)押貸款案件告誡我們，要牢固樹立“重視業(yè)務(wù)發(fā)展，在擴(kuò)張中化解風(fēng)險”的經(jīng)營理念。 ( )21.某行信貸員小張在借款申請人-肉牛養(yǎng)殖戶小李貸款審批通過后，小張拿小李的身份證及小李簽字的空白 借款合同，代替小李到銀行辦理放款及賬戶開立手續(xù)，并幫助小李將貸款 取出，現(xiàn)金交給小李。時隔一年，小李貸款出現(xiàn)逾期，小張及貸后人員上 門催收，才知小李養(yǎng)殖的牛遭遇疫情，一頭都不剩。小李反口說對貸款的 事不清楚。(1)【判斷】某行信貸員小張個人到借款申請人-肉牛養(yǎng)殖戶小李處，進(jìn)行貸前調(diào)查，審批順利通過。該做法符合規(guī)定。 ( (2)【判斷】借款人小李讓信貸員小張代為開立存折，小張同意。