個人理財考前押題卷

1、一、單選題(一、單項選選擇題(共990題，每小小題05分分，共45分分。以下各小小題所給出的的四個選項中中，只有一項項符合題目要要求，請選擇擇相應選項，不不選、錯選均均不得分。)1理財師開展展業(yè)務時，( )是了解解客戶、收集集信息的最好好時機。A .電話溝通通B .面談溝通通C .調(diào)查問卷卷D .開戶您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：開開戶，通常是是理財師與客客戶的首次接接觸，也是了了解客戶、收收集信息的最最好時機。在在填寫開戶資資料時，理財財師可以獲得得客戶姓名、性性別、證件信信息、出生日日期、聯(lián)系地地址、電話號號碼等最基礎礎的信息，還還可以協(xié)助客客戶填寫一份份類似客戶戶信息采集表表，

2、在內(nèi)容容設計上，可可以涵蓋學歷歷、就業(yè)情況況、個人興趣趣愛好，以及及婚姻狀況、子子女情況等，輔輔助收集客戶戶信息。2在理財產(chǎn)品品銷售過程中中，下列屬于于錯誤銷售行行為的是( )。A .所有的銷銷售憑證包括括風險評估報報告由客戶本本人親自填寫寫并簽字確認認B .客戶擬購購買的產(chǎn)品風風險評級與客客戶風險承受受能力相匹配配C .產(chǎn)品說明明書中需由客客戶親自抄錄錄的內(nèi)容由客客戶親筆抄錄錄D .采取抽獎獎、禮品贈送送等方式銷售售理財產(chǎn)品您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：根根據(jù)商業(yè)銀銀行理財產(chǎn)品品銷售管理辦辦法第三十十七條的規(guī)定定，商業(yè)銀行行從事理財產(chǎn)產(chǎn)品銷售活動動，不得采取取抽獎、回扣扣或者贈送實

3、實物等方式銷銷售理財產(chǎn)品品。3在我國上市市公司的股票票中，按照股股票是否流動動可將其分為為流通股及非非流通股兩大大類。下列選選項中不屬于于流通股股票票的是( )。A .法人股和和國家股B .NET上上流通的股票票C .上海證券券交易所流通通的A股股票票D .深圳證券券交易所流通通的B股股票票您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：與與其他國家股股票市場不同同，在我國上上市公司的股股票中存在一一些非流通股股。這些非流流通股股票主主要是指在上上市公司的股股票中，暫時時不能上市流流通的國家股股和法人股。4第1年年初初投資10萬萬元，以后每每年年末追加加投資5萬元元，如果年收收益率為6，那么，在在第(

4、)年年末，可可以得到1000萬元。(答案取近似似數(shù)值)A .12B .10C .13D .11您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：假假設在第n年年年末，則有有：10(1+6)n+1+56(1+66)n-1=1100，解得得：n=122。5下列屬于客客戶財務信息息的是()。A .社會地位位B .風險承受受能力C .收支情況況D .年齡您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：財財務信息主要要是指客戶家家庭的收支與與資產(chǎn)負債狀狀況，以及相相關的財務安安排(包括儲儲蓄、投資、保保險賬戶情況況等)。6下列關于限限制民事行為為能力人的表表述，錯誤的的是( )。A .十周歲以以上的未成年年人是限制民民事

5、行為能力力人B .不能辨認認自己行為的的精神病人是是限制民事行行為能力人C .限制民事事行為能力人人可以進行與與其年齡相符符、智力相適適應的民事活活動D .其他民事事活動由限制制民事行為能能力人的法定定代理人代理理，或者征得得其法定代理理人的同意您的答案：未作作答正確答案：B參考解析：BB項，民法法通則對自自然人的民事事行為能力根根據(jù)自然人的的年齡和智力力狀況作了分分類。不能完完全辨認自己己行為的精神神病人是限制制民事行為能能力人，不能能辨認自己行行為的精神病病人是無民事事行為能力人人。7商業(yè)銀行開開展個人理財財業(yè)務若存在在違法違規(guī)行行為，應由( )依據(jù)相相應的法律法法規(guī)予以行政政處罰。A .

6、中國銀行行業(yè)監(jiān)督管理理委員會B .中國證券券監(jiān)督管理委委員會C .中國銀行行業(yè)協(xié)會D .中國人民民銀行您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：根根據(jù)商業(yè)銀銀行個人理財財業(yè)務管理暫暫行辦法第第六十一條的的規(guī)定，商業(yè)業(yè)銀行開展個個人理財業(yè)務務存在違法違違規(guī)行為的，銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理機構可依依據(jù)銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理法法第四十七七條的規(guī)定和和金融違法法行為處罰辦辦法的相關關規(guī)定對直接接負責的董事事、高級管理理人員和其他他直接責任人人員進行處理理，構成犯罪罪的，依法追追究刑事責任任。8下列關于理理財顧問服務務的表述，正正確的是( )。A .理財顧問問需定期對已已制定的財務務規(guī)劃進行檢檢視B .理財顧問問服務

7、第一步步是對客戶資資產(chǎn)現(xiàn)狀進行行分析C .理財顧問問服務是商業(yè)業(yè)銀行向客戶戶推薦理財產(chǎn)產(chǎn)品的服務D .銀行理財財顧問服務是是從客戶關系系管理上尋求求利潤最大化化您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：根根據(jù)商業(yè)銀銀行個人理財財業(yè)務風險管管理指引第第二十八條規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀銀行應當建立立個人理財顧顧問服務的跟跟蹤評估制度度，定期對客客戶評估報告告或投資顧問問建議進行重重新評估，并并向客戶說明明有關評估情情況。9影響房地產(chǎn)產(chǎn)價格的因素素不包括( )。A .經(jīng)濟因素素B .社會因素素C .個人因素素D .行政因素素您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：影影響房地產(chǎn)價價格的因素包包括行政因素素、社會因

8、素素、經(jīng)濟因素素和自然因素素。10小李年滿滿18周歲，為為某大學二年年級學生，生生活來源和學學費全靠父母母，現(xiàn)因家庭庭經(jīng)濟困難，向向某銀行申請請助學貸款222萬元，如如2年后到期期無力償還，應應由( )來來承擔償還責責任。A .學校B .小李C .小李父母母D .小李父母母先行墊付，以以后由小李您的答案：未作作答正確答案：B參考解析：按按照民法通通則對自然然人的民事行行為能力根據(jù)據(jù)自然人的年年齡和智力狀狀況的分類，十十八周歲以上上的公民是成成年人，具有有完全民事行行為能力，可可以獨立進行行民事活動，是是完全民事行行為能力人。小小李具有完全全民事行為能能力，應由小小李自己承擔擔償還貸款責責任。1

9、1( )是是家庭消費開開支規(guī)劃的一一項核心內(nèi)容容。A .債務管理理B .現(xiàn)金管理理C .住房消費費計劃D .汽車消費費計劃您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：家家庭消費支出出規(guī)劃主要包包括住房消費費計劃、汽車車消費計劃以以及信用卡與與個人信貸消消費規(guī)劃等。家家庭消費開支支規(guī)劃的一項項核心內(nèi)容是是債務管理，涉涉及舉債目的的、借貸能力力和借貸渠道道、方式、條條件等選擇、規(guī)規(guī)劃。12根據(jù)商商業(yè)銀行理財財產(chǎn)品銷售管管理辦法，商商業(yè)銀行應當當建立健全銷銷售人員資格格考核、繼續(xù)續(xù)培訓、( )等管理制制度。A .跟蹤評價價B .跟蹤分析析C .定期交流流D .實踐指導導您的答案：未作作答正確答案：A參考

10、解析：根根據(jù)商業(yè)銀銀行理財產(chǎn)品品銷售管理辦辦法第五十十六條規(guī)定，商商業(yè)銀行應當當建立健全銷銷售人員資格格考核、繼續(xù)續(xù)培訓、跟蹤蹤評價等管理理制度，不得得對銷售人員員采用以銷售售業(yè)績作為單單一考核和獎獎勵指標的考考核方法，并并應當將客戶戶投訴情況、誤誤導銷售以及及其他違規(guī)行行為納入考核核指標體系。13下列因素素中，( )不是定期評評估頻率的主主要決定因素素。A .家庭人EE1結構B .客戶的投投資風格C .客戶的投投資金額D .客戶個人人財務狀況變變化幅度您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：定定期評估的頻頻率主要取決決于以下三個個因素：客戶的投資資金額和占比比；客戶個人財財務狀況變化化幅度；

11、客戶的投資資風格。14證券發(fā)行行可以通過公公募和私募兩兩種方式進行行，其中，公公募發(fā)行的特特征是( )。A .發(fā)行公司司只對特定的的發(fā)行對象B .事先確定定特定的發(fā)行行對象，向社社會公開C .事先不確確定特定的發(fā)發(fā)行對象，向向社會廣大投投資者公開D .雖然事先先不確定特定定的發(fā)行對象象，但是不向向社會廣大投投資者公開您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：發(fā)發(fā)行市場上，證證券發(fā)行可以以通過公募和和私募兩種方方式進行。公公募又稱公開開發(fā)行，是指指事先不確定定特定的發(fā)行行對象，而是是向社會廣大大投資者公開開推銷證券。私私募又稱非公公開發(fā)行，是是指發(fā)行公司司只對特定的的發(fā)行對象推推銷證券。15下列對

12、基基金的申購贖贖回敘述中，錯錯誤的是（）。A .開放式基基金的申購贖贖回，由基金金管理人負責責辦理，基金金管理人可以以委托證監(jiān)會會認定的其他他機構代為辦辦理B .基金管理理人應在每個個工作日辦理理基金的申購購贖回C .開放式基基金的交易價價格基本上是是由市場供求求關系決定的的D .“未知價價格”進行基金的的申購和贖回回是基金交易易的基本原則則您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：開開放式基金申申購和贖回的的價格是建立立在每份基金金凈值基礎之之上的，以基基金凈值再加加上或減去必必要的費用，就就構成了開放放式基金的申申購和贖回的的價格，而封封閉式基金的的交易價格則則基本上是由由市場的供求求關系決

13、定的的。16執(zhí)行理財財規(guī)劃方案需需要注意的因因素不包括( )。A .資金成本本因素B .人員因素素C .市場因素素D .時間因素素您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：執(zhí)執(zhí)行理財規(guī)劃劃方案需要注注意的因素有有時間因素、人人員因素和資資金成本因素素。17商業(yè)銀行行在進行理財財產(chǎn)品持續(xù)信信息披露時，可可以不履行的的義務是( )。A .披露收入入與費用B .披露期末末資產(chǎn)估值C .定期向客客戶發(fā)送理財財產(chǎn)品賬單D .披露其他他購買該理財財產(chǎn)品的客戶戶信息您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：根根據(jù)商業(yè)銀銀行個人理財財業(yè)務管理暫暫行辦法第第二十八條規(guī)規(guī)定，在理財財計劃的存續(xù)續(xù)期內(nèi)，商業(yè)業(yè)銀行應向客

14、客戶提供其所所持有的所有有相關資產(chǎn)的的賬單，賬單單應列明資產(chǎn)產(chǎn)變動、收入入和費用、期期末資產(chǎn)估值值等情況。賬賬單提供應不不少于兩次，并并且至少每月月提供一次。商商業(yè)銀行與客客戶另有約定定的除外。18下列不屬屬于商業(yè)銀行行代理業(yè)務的的是( )。A .代理國債債業(yè)務B .代理股票票買賣業(yè)務C .代理銷售售基金業(yè)務D .代理銷售售保險產(chǎn)品業(yè)業(yè)務您的答案：未作作答正確答案：B參考解析：銀銀行代理服務務類業(yè)務指銀銀行在其渠道道代理其他企企業(yè)、機構組組織的、不構構成商業(yè)銀行行表內(nèi)資產(chǎn)負負債業(yè)務、給給商業(yè)銀行帶帶來非利息收收入的業(yè)務。銀銀行代理理財財產(chǎn)品類型比比較多，其中中包括基金、保保險、國債、信信托產(chǎn)品

15、、貴貴金屬以及券券商資產(chǎn)管理理計劃等。BB項屬于證券券公司經(jīng)紀業(yè)業(yè)務。19商業(yè)銀行行應在向信托托公司出售信信貸資產(chǎn)、票票據(jù)資產(chǎn)等資資產(chǎn)后的( )個工作日日內(nèi)，書面通通知債務人資資產(chǎn)轉讓事宜宜，保證信托托公司真實持持有上述資產(chǎn)產(chǎn)。A .10B .7C .5D .3您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：根根據(jù)關于進進一步規(guī)范銀銀信合作有關關事項的通知知的規(guī)定，商商業(yè)銀行應在在向信托公司司出售信貸資資產(chǎn)、票據(jù)資資產(chǎn)等資產(chǎn)后后的10個工工作日內(nèi)，書書面通知債務務人資產(chǎn)轉讓讓事宜，保證證信托公司真真實持有上述述資產(chǎn)。20下列產(chǎn)品品中，( )不是黃金投投資的理想渠渠道。A .金幣B .金條C .金首飾D

16、 .紙黃金您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：對對普通投資者者而言，實物物黃金和紙黃黃金是較為理理想的黃金投投資渠道，但但黃金飾品對對家庭理財沒沒有太大意義義，因為黃金金飾品的價格格包含了加工工成本。相對對而言，金條條、金塊比較較適合長期投投資，并可對對家庭資產(chǎn)起起到保值、增增值的作用，對對抗通貨膨脹脹。21就“價格格優(yōu)先、時間間優(yōu)先”的證券交易易競價機制，在在同一時間內(nèi)內(nèi)，下列表述述正確的是( )。A .如果是買買入，報價越越高越先成交交；如果是賣賣出，報價越越低越先成交交B .如果是買買入，報價越越低越先成交交；如果是賣賣出，報價越越高越先成交交C .無論是買買入還是賣出出，報價越高高

17、的越先成交交D .無論是買買入還是賣出出，報價越低低的越先成交交您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：證證券交易遵循循時間優(yōu)先和和價格優(yōu)先的的原則。時間間優(yōu)先的原則則是指在買和和賣的報價相相同時，在時時間序列上，按按報價先后順順序依次成交交。價格優(yōu)先先原則是指價價格最高的買買方報價與價價格最低的賣賣方報價優(yōu)先先于其他一切切報價而成交交。22以下理財財產(chǎn)品中存在在較大匯率風風險的是( )。A .新股申購購類理財產(chǎn)品品B .信貸資產(chǎn)產(chǎn)類理財產(chǎn)品品C .債券掛鉤鉤類理財產(chǎn)品品D .QDIII基金掛鉤類類理財產(chǎn)品您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：QQDII即合合格境內(nèi)機構構投資者，它它是在一國

18、境境內(nèi)設立，經(jīng)經(jīng)該國有關部部門批準從事事境外證券市市場的股票、債債券等有價證證券業(yè)務的證證券投資基金金。QDIII意味著內(nèi)地地居民使用外外匯投資境外外資本市場。利利用外匯投資資首先需要將將本幣兌換成成外幣，因此此存在較大的的匯率風險。23商業(yè)銀行行在代理銷售售投資性保險險產(chǎn)品時，應應在( )進進行銷售。A .所有網(wǎng)點點B .設有理財財專柜的網(wǎng)點點和網(wǎng)上銀行行渠道C .設有理財財服務區(qū)、理理財室的網(wǎng)點點或網(wǎng)上銀行行渠道D .設有理財財服務區(qū)、理理財室或理財財專柜以上層層級(含)網(wǎng)網(wǎng)點您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：根根據(jù)關于進進一步加強投投資連結保險險銷售管理的的通知的規(guī)規(guī)定，各保險險公

19、司不得在在銀行儲蓄柜柜臺銷售投連連險，而限制制在理財中心心和理財柜銷銷售。同時，在在銀行銷售的的新單躉交保保費限制在33萬元以上。24境內(nèi)個人人經(jīng)常項目項項下非經(jīng)營性性結匯超過年年度總額的，憑憑本人有效身身份證件及證證明材料在銀銀行辦理，下下列收入與對對應證明材料料不符的是( )。A .捐贈：經(jīng)經(jīng)公證的捐贈贈協(xié)議或合同同，捐贈須符符合國家規(guī)定定B .遺產(chǎn)繼承承收入：遺產(chǎn)產(chǎn)繼承法律文文件書或公證證書C .職工報酬酬：雇傭合同同及收人證明明D .保險外匯匯收入：保險險合同您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：根根據(jù)個人外外匯管理辦法法實施細則第第十條相關規(guī)規(guī)定，與保險險外匯收入相相關的證明材材料

20、包括保險險合同及保險險經(jīng)營機構的的付款證明。25根據(jù)股東東享有權利和和承擔風險大大小不同，股股票可分為( )。A .記名股票票和無記名股股票B .法人股、國國家股和社會會公眾股C .優(yōu)先股和和普通股D .流通股和和限售股您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：根根據(jù)股東享有有權利和承擔擔風險大小不不同，股票可可分為優(yōu)先股股和普通股。AA項為按是否否記載投資者者姓名分類；B項為按投投資主體的性性質(zhì)不同分類類；D項為、按按股票是否流流動分類。26陳小姐將將1萬元用于于投資某項目目，該項目的的預期收益率率為10，項項目投資期限限為3年，每每年支付一次次利息，假設設該投資人將將每年獲得的的利息繼續(xù)投投

21、資，則該投投資人三年投投資期滿將獲獲得的本利和和為( )元元。A .130000B .132110C .133110D .135000您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：根根據(jù)復利終值值的計算公式式，得：FVV=PV(1+r)t=100000(1+100)3=113310(元)27下列關于于金融市場構構成要素的說說法，不正確確的是( )。A .在金融市市場上，企業(yè)業(yè)是最大的資資金供給者B .政府參與與金融市場，主主要是通過發(fā)發(fā)行各種債券券籌集資金C .金融機構構是資金融通通活動的重要要中介機構，是是資金需求者者和供給者之之間的紐帶D .中央銀行行參與金融市市場的主要目目的不是為了了籌措資金

22、獲獲利，而是為為了實現(xiàn)貨幣幣政策目標，調(diào)調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)穩(wěn)定物價您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：金金融市場的構構成要素包括括主體、客體體、中介和監(jiān)監(jiān)管機構。參參與金融市場場交易的當事事人是金融市市場的主體，包包括企業(yè)、政政府及政府機機構、中央銀銀行、金融機機構、居民個個人(家庭)。在各國的的金融市場上上，居民往往往是最大的資資金供給者，居居民將手中的的閑置資金投投入金融市場場，實現(xiàn)資金金的保值和增增值，形成金金融市場上重重要的資金來來源。28根據(jù)馬斯斯洛需求層次次理論，下列列哪一項屬于于愛和歸屬感感的需求?( )A .對呼吸、水水、食物、睡睡眠、生理平平衡等的需求求B .對人身安安全、健康

23、保保障、財產(chǎn)所所有性、道德德保障、工作作職位保障、家家庭安全等的的需求C .對友誼、愛愛情以及隸屬屬關系等的需需求D .對道德、創(chuàng)創(chuàng)造力、自覺覺性、問題解解決能力、公公正度等的需需求您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：AA項屬于生理理需求；B項項屬于安全需需求；D項屬屬于自我實現(xiàn)現(xiàn)的需求。29小張是一一名從業(yè)人員員，劉先生是是他多年的客客戶。劉先生生生活富裕，在在中國大陸經(jīng)經(jīng)營一家小型型企業(yè)，同時時在香港、臺臺灣和北美都都有收入來源源。小張在自自己沒有取得得會計資格的的前提下，主主動為趙先生生提供跨國避避稅和企業(yè)會會計方面的服服務。請問，小小張的做法違違反了( )原則。A .正直誠信信B

24、.恪盡職守守C .客觀公正正D .專業(yè)勝任任您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：在在理財師職業(yè)業(yè)道德的諸多多要求中，其其中之一就是是理財師必須須專業(yè)勝任、勤勤勉盡職。理理財師應該經(jīng)經(jīng)過嚴格的專專業(yè)學習和訓訓練，達到相相關的行業(yè)從從業(yè)資格、具具備一定的專專業(yè)知識和技技能，并且在在工作中盡其其所能地去分分析、了解客客戶，確立客客戶的需求和和理財目標，在在此基礎之上上提供專業(yè)投投資理財建議議、推薦合適適的產(chǎn)品。30一般來說說，開放式基基金單位申購購價等于()。A .基金單位位凈值+申購購手續(xù)費B .基金單位位凈值+贖回回手續(xù)費C .基金單位位凈值-申購購手續(xù)費D .基金單位位凈值-贖回回手續(xù)費您

25、的答案：未作作答正確答案：A參考解析：一一般來說，開開放式基金單單位買入價=基金單位凈凈資產(chǎn)值+申申購手續(xù)費。31關于理財財規(guī)劃服務涉涉及的內(nèi)容，下下列說法中錯錯誤的是( )。A .不涉及債債務管理B .涉及保險險、稅務等C .涉及財務務、法律、投投資D .涉及家庭庭財務、非財財務狀況您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：理理財規(guī)劃服務務涉及的內(nèi)容容非常廣泛，它它包括但不僅僅限于財務、法法律、投資和和債務管理、保保險、稅務等等，理財師在在作相關判斷斷和規(guī)劃時還還要求能夠兼兼顧客戶家庭庭財務、非財財務狀況以及及不同時期變變化的需求。32商業(yè)銀行行理財產(chǎn)品的的宣傳和介紹紹材料中應全全面反映產(chǎn)品品

26、的重要特性性和與產(chǎn)品有有關的重要事事實，在()最醒目目位置揭示風風險，說明最最不利的投資資情形和投資資結果。A .首頁B .文中任意意部分C .最后一頁頁D .第二頁您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：商商業(yè)銀行理財財產(chǎn)品的宣傳傳和介紹材料料中應全面反反映產(chǎn)品的重重要特性和與與產(chǎn)品有關的的重要事實，在在首頁最醒目目位置揭示風風險，說明最最不利的投資資情形和投資資結果，對于于無法在宣傳傳和介紹材料料中提供科學學、準確的測測算依據(jù)和測測算方式的理理財產(chǎn)品，不不得在宣傳和和介紹材料中中出現(xiàn)“預期收益率率”或“最高收益率率”字樣。33交易類外外匯產(chǎn)品是指指個人可以通通過外匯賬戶戶買賣外匯獲獲得(

27、)。A .外幣利息息B .本幣利息息C .外匯價差差收入D .本幣價差差收益您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：我我國與個人理理財相關的外外匯產(chǎn)品主要要分為交易類類產(chǎn)品和非交交易類產(chǎn)品兩兩大類。其中中，交易類產(chǎn)產(chǎn)品是個人通通過外匯賬戶戶買賣外匯獲獲得外匯價差差收入的一種種理財產(chǎn)品，此此類理財產(chǎn)品品對客戶的要要求比較高，不不僅需要客戶戶掌握外匯市市場相關知識識，還需要一一定的交易技技巧，此類理理財產(chǎn)品以外外匯實盤交易易為主。34與普通的的保障型保險險產(chǎn)品相比，人人身保險新型型產(chǎn)品的特點點不包括( )。A .保費中含含有投資保費費B .不兼顧基基本保障功能能和資金增值值功能C .保單持有有人可

28、以根據(jù)據(jù)資金運用情情況享受分紅紅D .給付的保保險金包括風風險保障金和和投資收益兩兩部分您的答案：未作作答正確答案：B參考解析：與與傳統(tǒng)保障型型人身保險產(chǎn)產(chǎn)品相比，人人身保險新型型產(chǎn)品的保險險費中含有投投資保費，這這部分保費由由保險人的投投資專家進行行運作，保單單持有人可以以根據(jù)資金運運用情況獲得得有關投資收收益并承擔有有關投資風險險。該類產(chǎn)品品的最大特點點就是將保險險的基本保障障功能和資金金增值的功能能結合起來，其其給付的保險險金由兩部分分組成：一部部分是風險保保障金，當合合同規(guī)定的保保險事故發(fā)生生時，保險公公司即按照事事先約定的標標準給付保險險金；另一部部分是投資收收益，收益水水平取決于公

29、公司經(jīng)營水平平、投資水平平，具有不確確定性。35下列關于于年金的說法法中，正確的的是( )。A .房貸支出出屬于期初年年金B(yǎng) .期末年金金的終值大于于期初年金的的終值C .期初年金金的現(xiàn)值大于于期末年金的的現(xiàn)值D .期末年金金的現(xiàn)值大于于期初年金的的現(xiàn)值您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：期期初年金現(xiàn)值值等于期末年年金現(xiàn)值的(1+r)倍倍，期初年金金終值等于期期末年金終值值的(1+rr)倍。36下列各類類金融資產(chǎn)中中，不屬于貨貨幣市場工具具的是( )。A .銀行承兌兌匯票B .可轉讓大大額定期存單單C .3年期國國債D .回購協(xié)議議您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：貨貨幣市場又稱稱短

30、期資金市市場，是實現(xiàn)現(xiàn)短期資金融融通的場所。一一般是指專門門融通短期資資金和交易期期限在一年以以內(nèi)(包括一一年)的有價價證券市場。根根據(jù)市場中投投資工具的不不同，貨幣市市場可分為同同業(yè)拆借市場場、票據(jù)貼現(xiàn)現(xiàn)市場、可轉轉讓大額定期期存單市場和和回購市場等等子市場。cc項屬于資本本市場工具。37在理財產(chǎn)產(chǎn)品銷售過程程中商業(yè)銀行行應當定期或或不定期地采采用當面或()方式式對客戶進行行風險承受能能力持續(xù)評估估。A .電話銀行行B .電子郵件件C .網(wǎng)上銀行行D .短信您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：商商業(yè)銀行應當當定期或不定定期地采用當當面或網(wǎng)上銀銀行方式對客客戶進行風險險承受能力持持續(xù)評估。

31、38現(xiàn)值利率率因子(PVVIF)也稱稱為復利現(xiàn)值值系數(shù)，與時時間、利率的的關系為()。A .正比關系系，時間越長長、利率越高高、現(xiàn)值則越越大B .與時間呈呈正比關系，與與利率呈反比比關系C .反比關系系，時間越長長、利率越高高、現(xiàn)值則越越小D .與時間呈呈反比關系，與與利率呈正比比關系您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：現(xiàn)現(xiàn)值利率因子子(PVIFF)，也稱復復利現(xiàn)值系數(shù)數(shù)。與終值利利率因子相反反，現(xiàn)值利率率因子與時間間、利率呈反反比狀態(tài)。貼貼現(xiàn)率越高，時時間越長，現(xiàn)現(xiàn)值則越小。39在依靠項項目自身產(chǎn)生生的現(xiàn)金流或或利潤作為還還款來源的信信托產(chǎn)品風險險中，( )是信托產(chǎn)品品的最大風險險之一。

32、A .流動性風風險B .信托公司司風險C .項目主體體風險D .項目自身身風險您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：在在已發(fā)行的信信托產(chǎn)品中，多多數(shù)是依靠項項目自身產(chǎn)生生的現(xiàn)金流或或利潤作為還還款來源，因因此項目自身身的風險是信信托產(chǎn)品的最最大風險之一一。40黃金基金金適合于( )。A .消極型投投資者B .穩(wěn)健型投投資者C .保守型投投資者D .積極型投投資者您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：黃黃金基金是將將資金委托專專業(yè)經(jīng)理人全全權處理，用用于投資黃金金類產(chǎn)品，成成敗關鍵在于于經(jīng)理人的專專業(yè)知識、操操作技巧以及及信譽，屬于于風險較高的的投資方式，適適合喜歡冒險險的積極型投投資者。4

33、1中國銀銀監(jiān)會辦公廳廳進一步規(guī)范范商業(yè)銀行個個人理財業(yè)務務報告管理有有關問題的通通知規(guī)定，在在發(fā)售理財計計劃(包括總總行管理以及及總行授權分分行管理的理理財計劃)前前( )日，統(tǒng)統(tǒng)一由其法人人機構將材料料按照有關規(guī)規(guī)定向負責法法人機構監(jiān)管管的銀監(jiān)會監(jiān)監(jiān)管部門或?qū)賹俚劂y監(jiān)局報報告。A .5B .7C .10D .20您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：商商業(yè)銀行應最最遲在發(fā)售理理財計劃(包包括總行管理理以及總行授授權分行管理理的理財計劃劃)前10日日，統(tǒng)一由其其法人機構將將相關材料按按照有關規(guī)定定向負責法人人機構監(jiān)管的的銀監(jiān)會監(jiān)管管部門或?qū)俚氐劂y監(jiān)局報告告。42在專業(yè)理理財服務中，資資產(chǎn)配置

34、過程程是將資金在在()之之問分配。A .數(shù)支債券券型基金B(yǎng) .數(shù)只股票票C .各類資產(chǎn)產(chǎn)，例如股票票、債券、房房地產(chǎn)等D .消費和儲儲蓄您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：資資產(chǎn)配置是指指根據(jù)客戶投投資需求將資資金在不同資資產(chǎn)類別之間間進行合理分分配。43當前國際際黃金價格是是以美元定價價的。一般而而言，黃金價價格與美元呈呈()關關系。A .正相關B .零相關C .低相關D .負相關您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：如如果美元匯率率相對于其他他貨幣貶值，則則只有黃金的的美元價格上上升才能使黃黃金市場重新新回到均衡，因因而黃金價格格與美元呈負負相關關系。44保險合同同不得通過系系統(tǒng)自動

35、核保保現(xiàn)場出單，應應將保單材料料轉至保險公公司，經(jīng)核保保人員核保后后，由保險公公司出單的情情形不包括( )。A .投保人年年齡超過655周歲B .投保人年年齡超過600周歲C .期交產(chǎn)品品投保人年齡齡超過60周周歲D .年收入低低于當?shù)厥〖壖壗y(tǒng)計部門公公布的最近一一年度城鎮(zhèn)居居民人均可支支配收入或農(nóng)農(nóng)村居民人均均純收入您的答案：未作作答正確答案：B參考解析：根根據(jù)中華人人民共和國證證券投資基金金法規(guī)定，投投保人存在以以下情況的，向向其銷售的保保險產(chǎn)品原則則上應為保單單利益確定的的保險產(chǎn)品，且且保險合同不不得通過系統(tǒng)統(tǒng)自動核?，F(xiàn)現(xiàn)場出單，應應將保單材料料轉至保險公公司，經(jīng)核保保人員核保后后，由保

36、險公公司出單：投保人填寫寫的年收入低低于當?shù)厥〖壖壗y(tǒng)計部門公公布的最近一一年度城鎮(zhèn)居居民人均可支支配收入或農(nóng)農(nóng)村居民人均均純收入；投保人年齡齡超過65周周歲或期交產(chǎn)產(chǎn)品投保人年年齡超過600周歲。45影響貨幣幣時間價值的的首要因素是是( )。A .單利與復復利B .通貨膨脹脹率C .收益率D .時間您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：時時間的長短是是影響貨幣時時間價值的首首要因素，時時間越長，貨貨幣的時間價價值越明顯。46對接收到到的郵件有三三“R”政策，其中中不包括( )。A .resppond(回回復)B .remoove(清理理)C .retrreat(撤撤回)D .readd(閱讀

37、)您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：電電子郵件已經(jīng)經(jīng)成為理財師師與客戶、領領導、同事溝溝通的必不可可少的工具，每每天理財師都都需要收發(fā)大大量電子郵件件。通常對接接收到的郵件件有三“R”政策，即rread(閱閱讀)，reespondd(回復)和和removve(清理)。47以下關于于貨幣型理財財產(chǎn)品表述錯錯誤的是( )。A .保障本金金B(yǎng) .收益安全全性高C .投資期短短，資金贖回回靈活D .主要投資資于貨幣市場場的理財產(chǎn)品品您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：貨貨幣型理財產(chǎn)產(chǎn)品是投資于于貨幣市場的的銀行理財產(chǎn)產(chǎn)品。貨幣型型理財產(chǎn)品的的特點：投資期短，資資金贖回靈活活；本金、收益益安全

38、性高等等。該類產(chǎn)品品通常被作為為活期存款的的替代品。AA項，本金安安全性高并不不代表能保障障本金。48房地產(chǎn)的的投資方式不不包括( )。A .申請房地地產(chǎn)抵押貸款款B .房地產(chǎn)購購買C .房地產(chǎn)租租賃D .房地產(chǎn)信信托您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：房房地產(chǎn)即不動動產(chǎn)，是指土土地、建筑物物以及附著在在土地或建筑筑物上的不可可分離的部分分和附帶的各各種權益。房房地產(chǎn)的投資資方式包括房房地產(chǎn)購買、房房地產(chǎn)租賃和和房地產(chǎn)信托托。49( )的的收益主要來來源是價差收收益。A .實物國債債B .記賬式國國債C .憑證式國國債D .電子式儲儲蓄國債您的答案：未作作答正確答案：B參考解析：價價差收益

39、是債債券投資者買買賣債券形成成的價差收入入或價差虧損損，或在二級級市場買入債債券后一直持持有到期，兌兌付實現(xiàn)的損損益。價差收收益一般只有有可上市交易易的記賬式國國債可以獲得得，由于債券券價格波動同同樣有漲有跌跌，因此價差差收入也可能能是負值，即即債券買賣也也可能產(chǎn)生虧虧損。50( )有有權審查批準準銀行業(yè)金融融機構的設立立、變更、終終止以及業(yè)務務范圍。A .銀監(jiān)會B .國務院C .銀行業(yè)協(xié)協(xié)會D .中國人民民銀行您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：銀銀監(jiān)會的職責責包括依照法法律、行政法法規(guī)規(guī)定的條條件和程序，審審查批準銀行行業(yè)金融機構構的設立、變變更、終止以以及業(yè)務范圍圍。51個人理財財業(yè)

40、務建立的的基礎是( )。A .貸款業(yè)務務關系B .存款業(yè)務務關系C .委托代理理關系D .法定代理理關系您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：個個人理財業(yè)務務是建立在委委托代理關系系基礎之上的的銀行業(yè)務，是是一種個性化化、綜合化的的服務活動。52動產(chǎn)物權權的設立和轉轉讓，自( )時發(fā)生效效力。A .記載于不不動產(chǎn)登記簿簿B .法律行為為生效C .交付D .登記您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：物物權法第二二十三條規(guī)定定，動產(chǎn)物權權的設立和轉轉讓，自交付付時發(fā)生效力力，但法律另另有規(guī)定的除除外。53下列不屬屬于貨幣市場場工具的是（）。A .政府發(fā)行行的短期政府府債券B .商業(yè)票據(jù)據(jù)C .

41、房地產(chǎn)D .可轉讓的的大額定期存存單您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：貨貨幣市場工具具包括政府發(fā)發(fā)行的短期政政府債券、商商業(yè)票據(jù)、可可轉讓的大額額定期存單以以及貨幣市場場共同基金等等。54商業(yè)銀行行應當明確個個人理財業(yè)務務人員與一般般產(chǎn)品銷售和和服務人員的的工作范圍界界限，禁止一一般產(chǎn)品銷售售人員向客戶戶提供( )。A .業(yè)務咨詢詢服務B .業(yè)務辦理理服務C .業(yè)務引導導和辦理D .理財投資資咨詢顧問意意見、銷售理理財計劃您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：根根據(jù)商業(yè)銀銀行個人理財財業(yè)務風險管管理指引第第二十條的規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀銀行應當明確確個人理財業(yè)業(yè)務人員與一一般產(chǎn)品銷售售和服務人

42、員員的工作范圍圍界限，禁止止一般產(chǎn)品銷銷售人員向客客戶提供理財財投資咨詢顧顧問意見、銷銷售理財計劃劃?？蛻粼谵k辦理一般產(chǎn)品品業(yè)務時，如如需要銀行提提供相關個人人理財顧問服服務，一般產(chǎn)產(chǎn)品銷售和服服務人員應將將客戶移交理理財業(yè)務人員員。55下列說法法中，錯誤的的是( )。A .債券的到到期時間越長長，利率風險險越大B .可贖回債債券降低了投投資者的交易易成本C .提前償付付是一種本金金償付額超過過預定分期本本金償付額的的償付方式D .違約風險險又稱信用風風險，是債券券發(fā)行者不能能按照約定的的期限和金額額償還本金及及支付利息的的風險：您的答案：未作作答正確答案：B參考解析：贖贖回風險是附附有贖回條

43、款款的債券所面面臨的特有風風險，由于贖贖回價格的存存在，附有贖贖回權的債券券的潛在資本本增值有限。同同時贖回債券券增加了投資資者的交易成成本，從而降降低了投資收收益率。56下列關于于股票掛鉤類類理財產(chǎn)品的的表述中，正正確的是()。A .投資組合合只限于股票票、一籃子股股票、指數(shù)以以及一籃子指指數(shù)B .股票掛鉤鉤類理財產(chǎn)品品又稱主動式式投資產(chǎn)品C .按結構來來劃分，可以以分為可自動動贖回理財產(chǎn)產(chǎn)品和不可自自動贖回理財財產(chǎn)品D .按是否保保障本金劃分分，可分為不不保障本金理理財產(chǎn)品和保保障本金理財財產(chǎn)品您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：股股票掛鉤類理理財產(chǎn)品又稱稱聯(lián)動式投資資產(chǎn)品，指通通過金

44、融工程程技術，針對對投資者對資資本市場的不不同預期，以以拆解或組合合衍生性金融融產(chǎn)品如股票票、一籃子股股票、指數(shù)、一一籃子指數(shù)等等，并搭配零零息債券的方方式組合而成成的各種不同同報酬形態(tài)的的金融產(chǎn)品。按按是否保障本本金劃分，股股票掛鉤類理理財產(chǎn)品可歸歸納為兩大類類：不保障本本金理財產(chǎn)品品(含部分保保障本金理財財產(chǎn)品)和保保障本金理財財產(chǎn)品。股票票掛鉤類理財財產(chǎn)品可以有有多種具體結結構，如可自自動贖回、價價幅累積等。這這些結構可以以被分解為一一系列的期權權，如認沽期期權、認購期期權。57下列關于于ETF(交交易所上市基基金)的表述述，不正確的的是( )。A .ETF不不可以用現(xiàn)金金申購或贖回回B

45、 .ETF與與開放式基金金有著本質(zhì)區(qū)區(qū)別C .個人投資資者可以在交交易所購買EETF份額D .ETF在在交易便利性性方面與其他他指數(shù)型開放放式基金不同同您的答案：未作作答正確答案：B參考解析：EETF在本質(zhì)質(zhì)上是開放式式基金，與現(xiàn)現(xiàn)有開放式基基金沒什么本本質(zhì)的區(qū)別，其其本身有三個個鮮明特征：它可以在交交易所掛牌買買賣，投資者者可以像交易易單只股票、封封閉式基金那那樣在證券交交易所直接買買賣ETF份份額；ETF基金金是指數(shù)型開開放式基金，與與現(xiàn)有的指數(shù)數(shù)型開放式基基金相比，其其最大優(yōu)勢在在于它是在交交易所掛牌的的，交易非常常便利；投資者只能能用與指數(shù)對對應的一籃子子股票申購或或者贖回ETTF，而

46、不是是現(xiàn)有開放式式基金的以現(xiàn)現(xiàn)金申購贖回回。58最著名的的國際通用的的金條是( )交割標準準金條。A .東京B .香港C .倫敦D .紐約您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：為為了便于進行行市場交易，黃黃金被制成各各種重量的金金條，其中最最著名的是國國際通用的倫倫敦交割標準準金條，標準準重量是35504300盎司。59在理財顧顧問服務中，商商業(yè)銀行不涉涉及客戶財務務資源的具體體操作，只提提供建議，最最終決策權在在客戶。這一一說法體現(xiàn)理理財顧問服務務( )的特特點。A .顧問性B .專業(yè)性C .規(guī)范性D .綜合性您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：理理財師的職業(yè)業(yè)特征包括顧顧問性、專業(yè)業(yè)

47、性、綜合性性、規(guī)范性、長長期性和動態(tài)態(tài)性。其中，顧顧問性體現(xiàn)在在，在理財規(guī)規(guī)劃服務中，金金融機構或理理財師一般不不涉及客戶財財務資源的具具體操作，只只提供建議，最最終決策權在在客戶。如果果客戶接受建建議并實施，因因此產(chǎn)生的所所有收益或風風險均由客戶戶擁有或承擔擔。60期初年金金現(xiàn)值與期末末年金現(xiàn)值的的換算關系是是( )。A .期初年金金現(xiàn)值與期末末年金現(xiàn)值的的換算關系不不成立B .期初年金金現(xiàn)值等于期期末年金現(xiàn)值值的1(11+r)倍C .期初年金金現(xiàn)值等于期期末年金現(xiàn)值值的(1+rr)倍D .期初年金金現(xiàn)值等于期期末年金現(xiàn)值值您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：根根據(jù)等值現(xiàn)金金流發(fā)生的時時

48、間點的不同同，年金可以以分為期初年年金和期末年年金。期初年年金指在一定定時期內(nèi)每期期期初發(fā)生系系列相等的收收付款項，即即現(xiàn)金流發(fā)生生在當期期初初。期末年金金即現(xiàn)金流發(fā)發(fā)生在當期期期末。期初年年金現(xiàn)值等于于期末年金現(xiàn)現(xiàn)值的(1+r)倍，即即：PVBEEG=PVEEND(1+r)。61以下融資資方式中，不不屬于直接融融資方式的是是( )。A .儲戶向銀銀行存款，銀銀行將其貸給給資金短缺的的企業(yè)B .公司在支支付貨款時使使用商業(yè)匯票票C .公司發(fā)行行股票D .發(fā)行國庫庫券您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：直直接融資是資資金需求者通通過發(fā)行股票票、債券、票票據(jù)等直接融融資工具，向向社會資金盈盈余

49、方籌集資資金；與此對對應，間接融融資市場上，資資金的盈缺轉轉移是通過銀銀行等金融中中介實現(xiàn)的，如如儲戶通過儲儲蓄存款方式式向銀行提供供資金，銀行行通過貸款方方式向資金短短缺的企業(yè)提提供貸款，實實現(xiàn)資金的轉轉移。62個人生命命周期中探索索期的主要理理財活動是( )。A .收入增加加、籌退休金金B(yǎng) .求學深造造、提高收入入C .量入節(jié)出出、存自備款款D .償還房貸貸、籌教育金金您的答案：未作作答正確答案：B參考解析：探探索期年齡層層為15224歲，在此此期間求學深深造、提高收收入是最主要要的理財活動動，投資工具具主要為活期期、定期存款款和基金定投投。63個人獨資資企業(yè)解散時時，投資人自自行清算的，

50、應應當在清算前前( )日內(nèi)內(nèi)書面通知債債權人。A .30B .20C .15D .10您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：個個人獨資企業(yè)業(yè)法第二十十七條規(guī)定，個個人獨資企業(yè)業(yè)解散，由投投資人自行清清算或者由債債權人申請人人民法院指定定清算人進行行清算。投資資人自行清算算的，應當在在清算前155日內(nèi)書面通通知債權人，無無法通知的，應應當予以公告告。64下列關于于退休規(guī)劃表表述最恰當?shù)牡氖?)。A .對收入和和費用應樂觀觀估計B .計劃開始始不宜太遲C .投資應當當非常保守D .規(guī)劃期應應當在5年左左右您的答案：未作作答正確答案：B參考解析：客客戶在退休規(guī)規(guī)劃中的誤區(qū)區(qū)：計劃開始始太遲；對收收

51、入和費用的的估計太樂觀觀；投資過于于保守。65( )業(yè)業(yè)務的服務對對象主要是高高凈值客戶。A .私人銀行行B .財務策劃劃C .理財計劃劃D .理財顧問問您的答案：未作作答正確答案：A參考解析：私私人銀行業(yè)務務的服務對象象主要是高凈凈值客戶，涉涉及的業(yè)務范范圍更加廣泛泛，與理財計計劃相比，個個性化服務的的特色相對強強一些。66生命周期期理論比較推推崇的消費觀觀念是( )。A .大部分選選擇性支出存存起來用于以以后消費B .消費水平平在一生內(nèi)保保持相對平衡衡的水平C .大部分選選擇性支出用用于當前消費費D .及時行樂樂、“月光族”您的答案：未作作答正確答案：B參考解析：生生命周期理論論指出，自然

52、然人是在相當當長的期間內(nèi)內(nèi)計劃個人的的儲蓄消費行行為，以實現(xiàn)現(xiàn)生命周期內(nèi)內(nèi)收支的最佳佳配置。也就就是說，一個個人將綜合考考慮其當期、將將來的收支，以以及可預期的的工作、退休休時間等諸多多因素，并決決定目前的消消費和儲蓄，以以保證其消費費水平處于預預期的平穩(wěn)狀狀態(tài)，而不至至于出現(xiàn)大幅幅波動。67下列有關關金融市場的的說法，錯誤誤的是（）。A .金融市場場按照期限可可以分為貨幣幣市場和資本本市場B .一級市場場是證券發(fā)行行市場，股票票發(fā)行制度有有注冊制、審審核制、審批批制，我國目目前采取核制制C .二級市場場是已發(fā)行證證券的交易市市場，通過交交易可以發(fā)現(xiàn)現(xiàn)并且確定資資產(chǎn)的公允價價格D .金融市場場

53、按照品種可可以分為證券券市場和非證證券金融市場場，股票債券券交易的市場場屬于證券市市場，信貸、保保險交易的市市場屬于非證證券金融市場場您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：金金融市場是由由許多子市場場構成的龐大大市場體系，主主要分為以下下幾類：按照金融交交易是否存在在固定場所，金金融市場劃分分為有形市場場和無形市場場；按照金融工工具發(fā)行和流流通特征，金金融市場劃分分為發(fā)行市場場、二級市場場、第三市場場和第四市場場；按照交易標標的物的不同同，金融市場場劃分為貨幣幣市場、資本本市場、金融融衍生品市場場、外匯市場場、保險市場場和黃金及其其他投資品市市場。68商業(yè)銀行行應當對客戶戶風險承受能能力進行

54、評估估，確定客戶戶風險承受能能力評級，由由低到高至少少包括( )級，并可根根據(jù)實際情況況進一步細分分。A .6B .5C .4D .3您的答案：未作作答正確答案：B參考解析：根根據(jù)商業(yè)銀銀行理財產(chǎn)品品銷售管理辦辦法第二十十七條的規(guī)定定，商業(yè)銀行行應當對客戶戶風險承受能能力進行評估估，確定客戶戶風險承受能能力評級，由由低到高至少少包括五級，并并可根據(jù)實際際情況進一步步細分。69下列對商商業(yè)銀行投資資研發(fā)新理財財產(chǎn)品的描述述，錯誤的是是( )。A .在新產(chǎn)品品推出后，對對新產(chǎn)品的風風險狀況進行行定期評估B .新產(chǎn)品的的開發(fā)應編制制產(chǎn)品開發(fā)報報告，并經(jīng)各各相關部門審審核簽字C .商業(yè)銀行行按需要研發(fā)

55、發(fā)的新投資品品的介紹和宣宣傳資料，并并按內(nèi)部管理理有關規(guī)定經(jīng)經(jīng)相關部門審審核批準D .在進行新新產(chǎn)品開發(fā)之之前，商業(yè)銀銀行應就產(chǎn)品品開發(fā)的背景景、潛在目標標客戶進行分分析，并報中中國銀監(jiān)會批批準您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：根根據(jù)商業(yè)銀銀行個人理財財業(yè)務風險管管理指引第第五十八條規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀銀行研發(fā)新的的投資產(chǎn)品，應應當制定產(chǎn)品品開發(fā)審批程程序與規(guī)范，在在進行任何新新的投資產(chǎn)品品開發(fā)之前，都都應當就產(chǎn)品品開發(fā)的背景景、可行性、擬擬銷售的潛在在目標客戶群群等進行分析析，并報董事事會或高級管管理層批準。70下列不屬屬于私募理財財產(chǎn)品的是( )。A .專項計劃劃B .定向計劃劃C .集合

56、計劃劃D .投資者超超過200人人的集合資產(chǎn)產(chǎn)管理計劃您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：證證券公司發(fā)行行，投資者超超過200人人的集合資產(chǎn)產(chǎn)管理計劃將將被定性為公公募基金，納納入新基金金法調(diào)整。修修訂后的證證券公司客戶戶資產(chǎn)管理業(yè)業(yè)務管理辦法法及證券券公司集合資資產(chǎn)管理業(yè)務務實施細則規(guī)規(guī)范的證券公公司資產(chǎn)管理理計劃，無論論集合計劃、定定向計劃和專專項計劃，均均為私募理財財產(chǎn)品。71一個人真真正意義上的的個人理財生生涯是從哪個個時期開始的的?（）A .探索期B .建立期C .穩(wěn)定期D .維持期您的答案：未作作答正確答案：B參考解析：略略72關于有限限合伙人入伙伙、退伙方式式及轉讓出資資額的

57、說法不不正確的是( )。A .有限合伙伙人須保證在在合伙企業(yè)存存續(xù)期間內(nèi)不不得退伙B .在有限合合伙私募股權權基金成立后后，一般不允允許新的有限限合伙人入伙伙C .有限合伙伙人轉讓合伙伙企業(yè)的出資資可以分為自自行轉讓和委委托轉讓兩種種形式D .通過收取取一定轉讓手手續(xù)費，可以以控制有限合合伙人頻繁的的轉讓對合伙伙企業(yè)的出資資您的答案：未作作答正確答案：B參考解析：在在有限合伙私私募股權基金金成立后，仍仍可以允許新新的有限合伙伙人入伙；通通常而言，有有限合伙人的的入伙由普通通合伙人決定定，但也會設設定一些限定定條件。73假定趙先先生當前投資資某項目，期期限為3年，第第一年年初投投資1000000

58、元，第第二年年初又又追加投資550000元元，年收益率率為10，那那么他在3年年內(nèi)每年末至至少收回( )元才是盈盈利的。A .333339B .433333C .443886D .584889您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：普普通年金A=PV(1rr)1-1(1+r)t=1000000+500000(11+10)(1001)1-1(1+01)3=584889(元)。74從第一期期開始、在一一定時期內(nèi)每每期期初等額額收取的一系系列款項是()。A .期末年金金B(yǎng) .普通年金金C .永續(xù)年金金D .期初年金金您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：期期初年金指在在一定時期內(nèi)內(nèi)每期期初發(fā)發(fā)生系

59、列相等等的收付款項項，即現(xiàn)金流流發(fā)生在當期期期初，比如如說生活費支支出、教育費費支出、房租租支出等。75章女士購購買債券，在在名義利率相相同的情況下下，下列對其其比較有利的的復利計息期期是()。A .1年B .1季C .半年D .1月您的答案：未作作答正確答案：D參考解析：AA的名義利率率與實際利率率相同，B、CC、D三項的的名義利率均均低于實際利利率，而計息息次數(shù)越多，實實際利率越高高，所以對其其有利的復利利計息期是每每月計息一次次。76通常將一一定數(shù)量的貨貨幣在兩個時時點之間的價價值差異稱為為( )。A .貨幣投資資差異B .貨幣投資資價值C .貨幣時間間價值D .貨幣時間間差異您的答案：

60、未作作答正確答案：C參考解析：貨貨幣的時間價價值是指貨幣幣在無風險的的條件下，經(jīng)經(jīng)歷一定時間間的投資和再再投資而發(fā)生生的增值，或或者是貨幣在在使用過程中中由于時間因因素而形成的的增值，也被被稱為資金時時間價值。77基金子公公司在產(chǎn)品開開發(fā)和主動管管理能力上有有自己獨特的的優(yōu)勢，從產(chǎn)產(chǎn)品來看，不不屬于基金子子公司產(chǎn)品特特征的是( )。A .產(chǎn)品參與與人相對較多多B .產(chǎn)品收益益率相對較高高C .產(chǎn)品標準準化程度高D .抗風險能能力低您的答案：未作作答正確答案：C參考解析：從從產(chǎn)品來看基基金子公司產(chǎn)產(chǎn)品有以下特特征：產(chǎn)品收益率率相對較高；產(chǎn)品參與人人相對較多；產(chǎn)品標準化化程度不高；抗風險能力力低。