PowerPoint-Template-上海市科技創(chuàng)業(yè)中心

1、科技型中小企業(yè)金融服務產品上海市科技創(chuàng)業(yè)中心（上海市高新技術成果轉化服務中心）（上海市火炬高技術產業(yè)開發(fā)中心）科技型企業(yè)“微貸通”信用貸款“微貸通”初審機制組合信用模式單一信用模式“微貸通”業(yè)務模式“微貸通”產品介紹目 錄一、“微貸通”產品介紹為進一步促進科技與金融結合，解決科技型小微企業(yè)融資難問題，上海市科技創(chuàng)業(yè)中心與相關金融機構合作，針對具有較好技術或商業(yè)模式、符合國家產業(yè)導向但缺乏可抵押資產的科技型小微企業(yè)，開發(fā)創(chuàng)新金融產品，推出符合科技型小微企業(yè)要求的信用貸款業(yè)務，扶持小微企業(yè)，促進科技型企業(yè)的轉型與發(fā)展。一、“微貸通”產品介紹產品名稱設計思路信貸規(guī)模小巨人信用貸衍生小巨人信用貸100

2、0萬1500萬小巨人培育信用貸衍生小巨人信用貸500萬1000萬履約保優(yōu)化300萬500萬微貸通滲透300萬成長期(小巨人)成長期（小巨人培育）成長期（類加速器）初創(chuàng)期（創(chuàng)新基金）一、“微貸通”產品介紹1、“微貸通”為信用貸款，手續(xù)簡便3、個人及企業(yè)信用良好、夫妻雙方名下有固定房產（無論價值大?。涂色@得最低20萬，最高不超過250萬元的信用貸款2、“微貸通”有二種業(yè)務模式，通過風險共擔機制，放大企業(yè)的信用額度“微貸通”初審機制組合信用模式單一信用模式“微貸通”業(yè)務模式“微貸通”產品介紹目 錄二、“微貸通”業(yè)務模式創(chuàng)新基金綠色通道：30萬元以內授信額度據(jù)個人及企業(yè)情況，可獲得30-150萬元

3、授信額度微 貸 通銷售收入1000萬元以內可獲得50萬元信用貸款銷售收入1000萬元以上可獲得100萬元信用貸款單一信用組合信用由銀行給予企業(yè)或個人全額授信由銀行給予企業(yè)貸款，擔保公司提供保證“微貸通”初審機制組合信用模式單一信用模式“微貸通”業(yè)務模式“微貸通”產品介紹目 錄三、單一信用模式服務對象以創(chuàng)新基（資）金立項的科技型小微企業(yè)為本貸款產品的主要服務對象，其他符合貸款條件的科技型企業(yè)也可以提出申請。三、單一信用模式基本條件（一）借款人年滿30周歲，年齡加授信期限不超過65歲得中國境內公民（二）具有5年（含）以上的本行業(yè)經(jīng)營經(jīng)驗，在上海有固定的經(jīng)營場所并連續(xù)經(jīng)營2年（含）以上三、單一信用模

4、式單戶授信額度（一）借款人信用良好、借款人夫妻雙方名下有固定房產（無論價值大小），經(jīng)中心推薦，均可獲得30萬之內的小額授信（無須擔保和抵押），授信金額不超過借款人獲得市級（含）以上創(chuàng)新基金金額。借款6個月后，還款記錄良好，再經(jīng)中心推薦，即可獲得50萬以內且與創(chuàng)新基金（資金）金額匹配的信用貸款。（無須擔保和抵押）三、單一信用模式單戶授信額度（二）家庭實物凈資產（房產+車輛）50萬以上，家庭凈資產150萬元以上，授信額度最高150萬元，不超過借款人家庭凈資產的30%且不超過其年營業(yè)額的10%家庭凈資產：夫妻雙方名下房產、車輛凈值和金融資產三、單一信用模式單戶授信額度（三）借款人企業(yè)提供審計報表的，

5、家庭凈資產條件放寬，可以將用款企業(yè)資產按比例計入借款人家庭凈資產家庭凈資產：夫妻雙方名下房產、車輛凈值和金融資產+（用款企業(yè)審計報告固定資產+存貨）/總資產*所有者權益*借款人持股比例三、單一信用模式單戶授信額度（四）借款人企業(yè)其它股東愿意承擔連帶擔保的，條件進一步放寬，可將擔保人企業(yè)資產比例計入借款人家庭凈資產家庭凈資產：夫妻雙方名下房產、車輛凈值和金融資產+（用款企業(yè)審計報告固定資產+存貨）/總資產*所有者權益*借款人持股比例+保證人持有的用款企業(yè)資產按比例計入申請人家庭凈資產三、單一信用模式單戶授信額度（五）沒有獲得創(chuàng)新基（資）金的企業(yè)也可以申請科技型小微企業(yè)信用貸款，但只能用第（二）條

6、的計算方法，（一）（三）（四）政策只對創(chuàng)新基（資）金企業(yè)放開政策三、單一信用模式額度、期限、利率單筆授信額度最高不超過150萬元，單筆授信期限最長1年，貸款年利率最高不超過10%，貸款按天計息，額度可隨借隨還，循環(huán)使用 客戶經(jīng)理與有意向客戶預約 上門材料收集 材料整理并撰寫調查報告 貸款申報和評審審批 貸款審批通過 通知客戶到我行網(wǎng)點簽訂合同 提款三、單一信用模式業(yè)務流程三、單一信用模式授信所需資料1、貸款申請書及上海市科技創(chuàng)業(yè)中心的推薦函；2、獲得創(chuàng)新基（資）金的證明材料；3、營業(yè)執(zhí)照、機構代碼證、驗資報告、公司章程；4、連續(xù)兩年的經(jīng)審計過的年報、近期月報；（如企業(yè)無審計年報，則需提供連續(xù)一

7、年的銀行流水對賬單）5、借款人及配偶的有效身份證件（包括身份證、戶口本、婚姻證明等）；6、家庭資產證明（夫妻雙方名下房屋、車輛、金融資產等凈資產+按股權比例持有的企業(yè)凈資產）?！拔①J通”初審機制組合信用模式單一信用模式“微貸通”業(yè)務模式“微貸通”產品介紹目 錄四、組合信用模式服務對象針對上海市創(chuàng)新基金立項的科技型小微企業(yè)，由上海創(chuàng)業(yè)接力融資擔保有限公司聯(lián)合中國銀行上海分行、浦發(fā)銀行上海分行提供信用貸款，重點支持具有較好技術或商業(yè)模式但缺乏可抵押資產的科技型小微企業(yè)，優(yōu)先支持上海市創(chuàng)新基金資助兩年以內的企業(yè)四、組合信用模式基本條件1、企業(yè)經(jīng)營正常，企業(yè)及主要經(jīng)營者無不良信用記錄，經(jīng)營者至少具有三

8、年以上的相關行業(yè)經(jīng)驗； 2、主營業(yè)務清晰，納稅銷售收入最低不少于200萬/年；3、企業(yè)至少完成一個完整的經(jīng)營年度且擁有較穩(wěn)定的經(jīng)營性現(xiàn)金流來源，營業(yè)收入及盈利情況未出現(xiàn)下滑；4、融資需求原則上不高于“上一年度年銷售收入50%-已有短期借款”；四、組合信用模式基本條件5、資產負債率原則上不超過70%；6、原則上最近一個會計年度或會計季度實現(xiàn)盈利；7、原則上實際控制人（或第三方）在滬有房產，愿意提供連帶責任保證； 8、貸款用途明確、符合人民銀行及銀監(jiān)會相關管理規(guī)定。四、組合信用模式額度、期限、融資成本1、根據(jù)企業(yè)的銷售額狀況將企業(yè)貸款額度分為兩類:A級企業(yè)：近期會計年度銷售收入規(guī)模在1000萬元以

9、上，給予100萬元的信用貸款;B級企業(yè)：近期會計年度銷售收入規(guī)模在1000萬元以內，給予50萬元的信用貸款。四、組合信用模式額度、期限、融資成本2、貸款期限分為6個月或12個月3、貸款利率在央行同期貸款基準利率的基礎上適當上浮，年擔保費率為3%，無其他額外收費，企業(yè)綜合融資成本最高不超過10%4、由中國銀行或浦發(fā)銀行放款26企業(yè)網(wǎng)上填寫申請書，提交上海市科技創(chuàng)業(yè)中心初審1通過初審后，提交附件材料2接力擔保匹配銀行走訪企業(yè)接力擔保和銀行審批4銀行放款(中國銀行或浦發(fā)銀行)53四、組合信用模式業(yè)務流程四、組合信用模式貸款所需資料1、貸款申請書及上海市科技創(chuàng)業(yè)中心的推薦函；2、獲得創(chuàng)新基（資）金立項

10、的證明材料；3、公司簡介、營業(yè)執(zhí)照、機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證、驗資報告、公司章程；4、近三年年度財務報表、當期和去年同期財務情況；四、組合信用模式貸款所需資料5、上年年度及近期納稅申報表及相關完稅憑證；6、生產場地或營業(yè)場所近3個月電費付款憑證；7、主要上下游購銷合同或合作協(xié)議；8、實際控制人、主要經(jīng)營者個人簡歷、個人及配偶身份證、婚姻證明、房產證等。五、組合信用模式更多服務互助增信+投資跟進模式下，企業(yè)可獲得系列增值服務：1）協(xié)助企業(yè)引入發(fā)展所需的資源，例如風險投資機構、合作伙伴等。2）對企業(yè)申報有關政府基金、扶持資金提供幫助，例如上海市重點產業(yè)有關專項資金及相關區(qū)縣的相關扶持基金等。3）推薦企業(yè)免費參加聯(lián)想之星、成長營等管理咨詢培訓，對企業(yè)的商業(yè)模式和企業(yè)運作提供輔導及建議?；ブ鲂磐顿Y跟進企業(yè)可選擇互助征信模式，繳納貸款額度的5%組成互助基金同時簽訂跟投權協(xié)議，享受增值服務該模式下年擔保費率為2%，一般為連續(xù)支持2年以上“微貸通”初審機制組合信用模式單一信用模式“微貸通”業(yè)務模式“微貸通”產品介紹目 錄五、“微貸通”初審機制1、企業(yè)提出申請，將