信貸管理制度及操作流程

1、信貸管理制度及操作流程商業(yè)銀行信貸管理制度信貸管理制度是商業(yè)銀行信貸經(jīng)營和管理必須遵循的基本準則。它對加強信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險，優(yōu)化客尸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)具有現(xiàn)實意義。信貸經(jīng)營和管理必須堅持效益性、安全性和流動性相統(tǒng)一的原則。信貸業(yè)務(wù)包括本外幣貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證、擔(dān)保等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。一、 信貸管理組織體系（一）實行審貸部門分離制度。在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，將調(diào)查、審查、審批、 經(jīng)營 管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門承擔(dān)，實現(xiàn)其相互制約和支持。（二）按照“橫向平行制約”原則，按規(guī)定設(shè)立客尸部門和信貸管理部門，成立貸款審查委員會。客六部門承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)的

2、開發(fā)、受理、調(diào)查、評估和審批后信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理，信貸管理部門承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)的審查和整體風(fēng)險的控制，貸款審查委員會承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)的審議。（三）實行貸款審查委員會制度。貸審會由本行信貸相關(guān)部門負責(zé)人和具有評審能力的人員組成，行長為貸審會主任委員，分管信貸業(yè)務(wù)的副行長為副主任委員。貸審行無記名投票表決（四）實行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理制度。實行逐級有限授權(quán)，各級行行長在授權(quán)范圍 內(nèi)，對發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)負全部責(zé)任。（五）實行主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人制度。在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中，調(diào)查、審查、 審批、經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人，具體承辦的信貸人員為經(jīng)辦責(zé)任人， 相應(yīng)承擔(dān)各自責(zé)任。（ 六 ） 實行信貸業(yè)務(wù)報備制度。

3、本級行授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，在有權(quán)審批后實 施前，要按規(guī)定的范圍向上一級行進行報備。二、 客戶對象和基本條件（ 一 ） 、資格客戶應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān) （ 或主管機關(guān)） 核準登記的企（ 事 ） 業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然 人。（ 二 ） 基本條件、從事的經(jīng)營活動合規(guī)合法。、有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和良好的信用記錄，能按期償還本息 ; 原應(yīng)付利息和到期 信用已清償或落實了經(jīng)營行認可的還款計劃。3、在商業(yè)銀行開立存款帳戶。4 、有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資符合國家有關(guān)規(guī)定比 例。 5 、除技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)自然人外的客戶，須持有人

4、民銀行核準發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，以及 的組織結(jié)構(gòu)代碼做到授信信用風(fēng)險和財務(wù)狀客戶在| J 、，4展前6、除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商行政管理機關(guān)辦理?營業(yè)執(zhí)照 ?年檢手續(xù)。7、不符合信用方式的，應(yīng)提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保;8、除自然人外的客戶，需有符合規(guī)定比例的資本金或規(guī)定比例的資產(chǎn)負債率9、申請票據(jù)貼現(xiàn)，必須持有合法有效的票據(jù)。三、 實行客戶統(tǒng)一授信管理。（ 一 ） 實行客戶統(tǒng)一授信管理?？蛻艚y(tǒng)一授信管理是商業(yè)銀行對客戶實施集中統(tǒng)控制客戶風(fēng)險的管理制度。對應(yīng)授信客戶必須遵循“先授信，后用信”的原則，主體統(tǒng)一，標準統(tǒng)一，內(nèi)容統(tǒng)一，對象統(tǒng)一。1、確定客戶最

5、高綜合授信額度12、對客戶實施統(tǒng)一授信管理分為內(nèi)部統(tǒng)一授信和公開統(tǒng)一授信兩種方式。內(nèi)部統(tǒng)一授信指商業(yè)銀行核定客戶最高綜合授信額度，作為銀行內(nèi)部控制客戶的最高限額，不與客戶見面，由銀行內(nèi)部掌握。公開統(tǒng)一授信指商業(yè)銀行根據(jù)客戶申請，在對單一法人客戶或企業(yè)集團的風(fēng)險況進行綜合評價的基礎(chǔ)上，就核定的最高綜合授信額度，與客戶簽訂授信協(xié)議，使一定時期和核定額度內(nèi)，能夠便捷使用銀行信用。（ 二 ） 客戶信用等級管理1、評定內(nèi)容: 信用履約、償債能力、盈利能力、經(jīng)營能力、客戶領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)和發(fā)景。+2、客戶信用等級標準 ： AAA、 AAA AA AA A B C 級。信貸業(yè)務(wù)種類一 ) 貸款按期限分為短期貸款、中

6、期貸款和長期貸款?？詈蛽?dān)保貸款。短期貸款，是指貸款期限在1 年以下 (含 1 年 )的貸款。中期貸款，是指貸款期限在1 年以上 5 年以下 (含 5 年 )的貸款。長期貸款，是指貸款期限在5 年以上 (不含 5 年)的貸款。 ( 二 )貸款按方式分 為信用貸1、信用貸款，是指以客戶的信用發(fā)放的貸款。 企業(yè)法人客戶同時符合下列條件，可發(fā)放信用貸款:AAA 級信用客戶貸款總額不超過客戶所有者權(quán)益資產(chǎn)負債率在50% 以下現(xiàn)金凈流量和經(jīng)營性現(xiàn)金凈流量均大于零無不良信用記錄 事業(yè)法人客戶同時符合下列條件，可發(fā)放信用貸款。AAA 級信用客戶現(xiàn)金凈流量大于零( 事業(yè)結(jié)余和經(jīng)營結(jié)余之和大于零)無不良信用記錄具

7、有行業(yè)壟斷優(yōu)勢或行業(yè)資質(zhì)優(yōu)良2 、擔(dān)保貸款，分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。a) 保證貸款，是指按? 中華人民共和國擔(dān)保法?規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。 辦理保證貸款，應(yīng)當(dāng)對保證人資格、資信狀況及其還款記錄進行審查，并簽訂證合同b ） 抵 押貸款，是指按? 中華人民共和國擔(dān)保法?規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。應(yīng)對抵押物的權(quán)屬、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押的合法性進行審查，簽定抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。要 根據(jù)抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。貸款額不得超過抵押 物平估變現(xiàn)值

8、的 70% 。c）質(zhì) 押貸款，是指按? 中華人民共和國擔(dān)保法?規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第 三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。辦理質(zhì)押貸款，應(yīng)對質(zhì)物的權(quán)屬和價值以 及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進行審查，與出質(zhì)人簽定質(zhì)押合同，貸款額不得超過動 產(chǎn)質(zhì)押物變現(xiàn)值的70% 。一般不得超過權(quán)利質(zhì)押憑證面值的 90% 。（ 三） 商業(yè)匯 票貼現(xiàn)，是指持票人為了取得資金將未到期的商業(yè)匯票，轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起 到票據(jù)到期日止，最長不得超過6 個月。（ 四 ） 承兌，是指承兌人（ 銀行 ） 應(yīng)承兌申請人的要求，對其簽發(fā)的匯票依據(jù)票據(jù)法 的規(guī)定和商業(yè)銀行的相關(guān)

9、條件，承諾在該商業(yè)匯票到期日無條件支付匯票金額2的票據(jù)行為。銀行承兌票據(jù)承兌期限不得超過6 個月。、（ 五 ） 擔(dān)保。包括對外擔(dān)保和國內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)。對外擔(dān)保是指擔(dān)保人以保函、備用信用證等形式向境外機構(gòu)或境內(nèi)的外資金融 機構(gòu)承諾，當(dāng)被擔(dān)保人未按照合同約定履行義務(wù)時，由擔(dān)保人承擔(dān)一定金額支付責(zé)任或經(jīng)濟賠償責(zé)任的書面付款保證承諾。國內(nèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)合約關(guān)系一方 （ 申請人 ） 的請求，向合約關(guān)系一方 （ 受益人 ） 擔(dān)保合約下的某種責(zé)任或義務(wù)的履行，所作出的在一定時期內(nèi)承擔(dān)一定金額支付責(zé)任或經(jīng)濟賠償責(zé)任的書面付款的保證承諾。五、 信貸業(yè)務(wù)操作管理（ 一 ） 基本程序辦理信貸業(yè)務(wù)的基本程序 :客戶

10、申請受理與調(diào)查審查審議與審批報備與客戶簽定合 同提供信用信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理信用收回。1 、辦理授權(quán)范圍內(nèi)信貸業(yè)務(wù)流程:） 受 理與調(diào)查?？蛻粝蚩蛻舨块T提出信貸業(yè)務(wù)申請，客戶部門受理并進行初 步認定，對同意受理的信貸業(yè)務(wù)進行調(diào)查（ 評估 ） ，調(diào)查結(jié)束后，將調(diào)查材料送信貸管理部門審查。） 審 查。信貸管理部門對客戶部門移交的調(diào)查資料進行審查，提出審查意見，報貸審會審議。）審 議與審批。貸審會審議后，有權(quán)審批人根據(jù)審議結(jié)果進行審批。）經(jīng) 營管理。有權(quán)審批人審批后，如是經(jīng)營行受理的，直接由其客戶部門與客戶簽定信貸合同，負責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營管理; 如是管理行受理的， 則通過信貸管理部門逐級批復(fù)至

11、經(jīng)營行，由其與客戶簽定信貸合同，負責(zé) 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營管理。、辦理超授權(quán)信貸業(yè)務(wù)流程: 超授權(quán)的中長期項目貸款和公開統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)?？蛻羯暾垼?jīng)營行受理并初步認定后，直接或逐級報有權(quán)審批客戶部門，由其組織調(diào)查或評估，同級信貸管理部門審查，貸審會審議，行長審批，審批后有權(quán)審批行信貸管理部門辦文批復(fù)至經(jīng)營行，同時抄送同級客戶部門，由經(jīng)營 行客戶部門與客戶簽定信貸合同，實施經(jīng)營管理。超授權(quán)的其他信貸業(yè)務(wù)客戶申請，經(jīng)營行客戶部門受理并進行初步認定，對同意受理的信貸業(yè)務(wù)進行調(diào)查，信貸管理部門初審，貸審會審議，行長審核同意后，由經(jīng)營行信貸管理部門逐級上報有權(quán)審批行信貸管理部門審查，貸審會審議，有權(quán)審批人

12、審批。有權(quán)審批行信貸管理部門根據(jù)審批意見逐級批復(fù)至經(jīng)營行，同時抄送同級客戶部門。經(jīng)營行與客戶簽定信貸合同并實施經(jīng)營管理。（ 二 ） 信貸業(yè)務(wù)申請與受理、客戶申請。客戶以書面形式向經(jīng)營行的客戶部門提出信貸業(yè)務(wù)申請，其內(nèi) 容主要包括客戶基本情況、申請的信用品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源及方式等、信貸業(yè)務(wù)申請的受理?？蛻舨块T負責(zé)接受信貸業(yè)務(wù)的申請，對客戶基本情 況及項目可行性進行的初步調(diào)查，認定客戶是否具備發(fā)放信貸業(yè)務(wù)的基本條件。 3 、客 戶申請辦理信貸業(yè)務(wù)需提供以下基本資料原件或復(fù)印件。法人客戶申請辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料:企（ 事） 業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表身份有效證明或法定代表人

13、授權(quán)的委托 書 ;有權(quán)部門批準的企（事） 業(yè)章程或合資合作的合同或協(xié)議，驗資證明 ;3人民銀行頒發(fā)的貸款卡技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼 ;實行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務(wù)需要提供公司章程; 公司章程對法定代 表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會同意的決議或授權(quán)書 ;特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)批準部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或 企業(yè)資質(zhì)等級證書 ; TOC o 1-5 h z 上年度財務(wù)報表和近期財務(wù)報表，有條件的要經(jīng)會計師事務(wù)所審計;新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣;根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料;自然人客戶申請辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料個人身份有效證明個人及家庭收入

14、證明個人及家庭資產(chǎn)證明根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料( 三 ) 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查調(diào)查的主要內(nèi)容e) 結(jié)論。是否同意辦理此項信貸業(yè)務(wù); 對信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利1 、客戶部門對客戶提供的資料是否完整、真實、有效進行調(diào)查核實，對提供 的復(fù)印件應(yīng)與原件核對相符，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對相符”字樣。查驗客戶提供的企(事 ) 業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或有效居留的身份證明是否真實、 有效，法人營業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù); 查詢法人營業(yè)執(zhí)照是否吊銷、注 銷、聲明作廢，內(nèi)容是否發(fā)生變更等。查驗客戶法定代表人和授權(quán)委托人的簽章是否真實、有效。查驗客戶填制的信貸業(yè)務(wù)申請書的內(nèi)容是否齊全、完整，客

15、戶的住所地址和聯(lián)系電話是否詳細真實。2、調(diào)查客戶信用及有關(guān)人員品行狀況。查詢?nèi)嗣胥y行銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。了解客戶目前借款、其他負債和提供擔(dān)保情況，查驗貸款卡反映的信貸金額與財務(wù)報表反映的是否一致，是否有不良信用記錄 ; 對外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等。調(diào)查了解客戶法定代表人、董事長、總經(jīng)理及財務(wù)部、銷售部等主要部門 負責(zé)人的品行、經(jīng)營管理能力和業(yè)績，是否有個人不良記錄等。有條件的地方，應(yīng)查 詢 個人信息征信系統(tǒng)。3 、客戶部門對企( 事 ) 業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng) 營狀況和市場情況進行調(diào)查 ; 分析信貸需求和還款方案。、客戶部門深入客戶及其擔(dān)保單位，查閱其資

16、產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量賬表，對客戶的資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤等情況進行分 析，并進行“賬賬、賬表、賬實”等核對。調(diào)查客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營范圍重點調(diào)查分析生產(chǎn)經(jīng)營的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場占有率及市場趨勢等情況。調(diào)查分析信貸需求的原因調(diào)查分析信貸用途的合法性查驗商品交易的真實性，分析商品交易的必要性調(diào)查分析還款來源和還款時間4 、對自然人信貸業(yè)務(wù)，客戶部門應(yīng)調(diào)查分析個人客戶及家庭的經(jīng)濟收入是否真實，各項收入來源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)償還貸款本息的能力 ; 提供擔(dān)保的，還要對擔(dān)保人的經(jīng)濟收入是否真實，各項收入來源是否穩(wěn)定等情況進行調(diào)查。5 、

17、對中長期項目貸款由有權(quán)審批行按規(guī)定程序和要求組織評估或委托社會有資質(zhì)的4專業(yè)評估公司評估。調(diào)查分析結(jié)束后，客戶部門將調(diào)查分析的數(shù)據(jù)信息資料輸入信貸管理系統(tǒng)，撰 寫調(diào)查報告，填制客戶調(diào)查表。調(diào)查報告的主要內(nèi)容、法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告的內(nèi)容:客戶基本情況主體資格財務(wù)狀況、經(jīng)營效益及市場分析擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險評價本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等提出初步意見。2 、自然人客戶調(diào)查報告內(nèi)申請人的基本情況申請信貸業(yè)務(wù)的用途擔(dān)保情況收入來源還款來源結(jié)論。讀是否同意辦理此項信貸業(yè)務(wù)提出初步意見。 ( 四 ) 、信貸業(yè)務(wù)審查 信貸管理部門是信貸業(yè)務(wù)的審查部門。信貸管理部門要對客戶

18、部門或下級行移交的客戶資料和信貸調(diào)查資料( 以下簡稱信貸資料) 進行審查。 重點審查以下內(nèi) 容 :、基本要素審查 :客戶及擔(dān)保人有關(guān)資料是否備齊 ;信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部運作是否齊全。、主體資格審查 :a) 客戶及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定; b) 客戶 及擔(dān)保人組織機構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰 ; c) 客戶及擔(dān)保人法定代表人、 主要部門負責(zé)人有無不良記錄 ; 3 、信貸政策審查 :a) 信貸用途是否合規(guī)合法，是否符合國家有關(guān)政策; b) 信貸用途、期限、方 式、利率或費率等是否符合商業(yè)銀行信貸政策。 4 、信貸風(fēng)險審查 :a) 審查核定客戶部門測定的客戶信用等級、授信額度;

19、 b) 分析、揭示客戶的 財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險、市場風(fēng)險等; c) 提出風(fēng)險防范措施。審查報告的主要內(nèi)容:2 、信貸業(yè)務(wù)合同的信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔(dān)保1 、客戶 （含項目 ）基本情況 ;客戶基本情況 ;項目背景及基本情況 ;客戶現(xiàn)有信用及與我行合作情況。2 、客戶財務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營管理和市場評價（含項目效益評價）; a） 客戶財務(wù)狀況評價 ; TOC o 1-5 h z 生產(chǎn)經(jīng)營管理情況評價;產(chǎn)品市場評價;效益評價 ;5、信貸風(fēng)險評價和防范措施;、審查結(jié)論。提出明確的審查意見，包括信貸業(yè)務(wù)的種類、幣種、金額、期 限、利率或費率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等。

20、（ 五） 信貸業(yè)務(wù)審議與審批（ 略）（ 六 ） 簽訂合同所有信貸業(yè)務(wù)都必須簽訂合同，內(nèi)容包括: 信用種類、幣種、用途、金額、期 限、利率或費率、還款方式、擔(dān)保方式、合同雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。信貸合同必須按規(guī)定使用中國商業(yè)銀行統(tǒng)一制式合同文本，信貸合同由信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同組成，信貸業(yè)務(wù)合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同的填寫和簽章應(yīng)符合以下要求:、合同必須采用鋼筆書寫或打印，內(nèi)容填制必須完整，正副文本的內(nèi)容必須一致，不得涂改 ;方式和信貸業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致3 、客戶部門必須當(dāng)場監(jiān)督客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授 權(quán)委托人在合同文本上簽

21、字、蓋章，核對預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實有效: （ 七 ） 信 貸業(yè)務(wù)的發(fā)放1 、經(jīng)營行應(yīng)根據(jù)信貸合同的生效時間辦理信貸業(yè)務(wù)發(fā)放手續(xù)。a ） 保證擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同之日起生效，按信貸 業(yè)務(wù)合同約定用款計劃的日期使用信用抵押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽定信貸業(yè)務(wù)合同和抵押合同并辦妥抵押登記之日 起生效，信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計劃的日期使用信用。質(zhì)押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽定信貸業(yè)務(wù)合同和質(zhì)押合同并辦妥質(zhì)物移交之日 起生效，信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計劃的日期使用信用。2 、客戶部門應(yīng)依據(jù)信貸業(yè)務(wù)合同約定的用款計劃，一次或分次填制一式五聯(lián) 的借款憑證，簽字并蓋章。( 八 ) 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理

22、、客戶部門在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，按規(guī)定進行首次跟蹤檢查。檢查客戶是否按照信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定的用途使用信貸資金; 對未按信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定用途使用的，應(yīng)查明原因并提出處置的意見和建議。填制貸后跟蹤檢查表，對影響到期還本付息的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時報告經(jīng)營 責(zé)任人，并由經(jīng)營主責(zé)任人在貸后跟蹤檢查表上簽字?？蛻舨块T要將檢查結(jié)果及時錄入信貸管理系統(tǒng)。2、客戶部門按規(guī)定對客戶進行日常檢查。檢查客戶、擔(dān)保人的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市 場變化是影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟效益。了解掌握客戶、擔(dān)保人的機構(gòu)、體制及高層管理人員人事變動等重大事項，分析這變動是否影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營是否受檢查抵 ( 質(zhì) ) 押物發(fā)完整性和安全性。抵押物的價值是否受到損失，抵押權(quán)侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定;檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項目進展情況。根據(jù)固定資產(chǎn)項目管理辦法規(guī)定，對項 目資金是否按期到位，是否按招標計劃進行，項目貸款是否被擠占挪用，項目工程進展是 否正常，項目是否能按期竣工，項目竣工投產(chǎn)能否達產(chǎn)等內(nèi)容逐項進行檢查 ; e) 檢查 后要填制信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表，經(jīng)辦人簽章后向經(jīng)營主責(zé)任人報告，承擔(dān)貸款日常檢查的責(zé)任;6對檢查過程中發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項，應(yīng)在信貸業(yè)