理財規(guī)劃師專業(yè)技能

1、第一章現(xiàn)金規(guī)劃鑒定要點：1、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素2、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具和融資工具3、流動比率現(xiàn)金規(guī)劃的概念:現(xiàn)金規(guī)劃是為了滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資活動?，F(xiàn)金規(guī) 劃中所指的現(xiàn)金等級物是指流動性比較強的活期儲蓄，各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。現(xiàn)金規(guī)劃中有這樣一個原則，即短期需求可以用手頭資金來解決，而預期或?qū)淼男枨髣t可以通過各種類型的儲蓄或者短 期投資或融資工具來滿足。第一節(jié)分析客戶現(xiàn)金需求知識要求：一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素：1、對金融資產(chǎn)流動性的要求：（考慮幾個動機）（1）交易動機。（2）謹慎動機或預防動機：是指為了預防意外支出而預先持有的

2、一定數(shù)量的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物。（3）投機動機：是指人們?yōu)榱俗プ∮欣馁徺I有價證券的機會而持有的一部分現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物。2、持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的機會成本：對于金融資產(chǎn)，通常來說其流動性與其收益率是成反比的，高流動性意味著收益率 較低。二、流動性比率：是流動資產(chǎn)與月支出的比值，它反應客戶支出能力的強弱。工作要求：工作準備：一、電話預約二、準備會談所需的資料1、介紹性材料2、筆和便字條3、輔助性資料和工具4、注意自己的儀表、儀容5、自己的名片三、迎接客戶四、正式會談前的鋪墊工作程序：第一步：首先向客戶介紹什么是現(xiàn)金規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及資金規(guī)劃的內(nèi)容。第二步：在此基礎上，收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的

3、信息，比如個人職業(yè)，家庭情況，收入狀況及支出狀況等相關(guān)信息。第三步：根據(jù)收集到的信息，引導客戶編制客戶的月（年）度的現(xiàn)金流量表，用表格的形式反映出客戶的基本情況。第四步：在編制量表的基礎上，進一步確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度。第二節(jié)：制定現(xiàn)金規(guī)劃方案知識要求：一、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具1、現(xiàn)金2、相關(guān)儲蓄品種：（1）活期儲蓄：（2）（2006年11月第62題）定活兩便儲蓄，（3）整存整取定期儲蓄（4）零存整取定期儲蓄（5）整存零取儲蓄（6）村本取息儲蓄（7）個人通知存款（8）定額定期儲蓄3、（2006年11月第121題）貨幣市場基金：是指僅投資于貨幣市場工具的基金。二、現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具：1、（20

4、06年11月第66題）信用卡融資（1）信用卡簡介：信用卡是指銀行或者其他財務機構(gòu)簽發(fā)給那些資信狀況良好的人士，用于在指定的商家購物和消費，或 在指定的銀行機構(gòu)存取現(xiàn)金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證。（2）信用卡的優(yōu)點與缺點：優(yōu)點是取得資金方便快捷，而且還可以獲得資金的時間價值。缺點是信用卡預借現(xiàn)金時要支付 高額的手續(xù)費和利息。（3）信用卡的操作提示2、其他銀行融資（1）貸款方式：適合于個人和家庭的有：憑證式國債質(zhì)押貸款和存單質(zhì)押（2）優(yōu)點缺點：從商業(yè)銀行取得貸款，是各種貸款方式中最可靠，獲取資金最多的一種。（3）操作提示3、（2006年11月第106題）保單質(zhì)押融資：所謂保單質(zhì)押貸款，是保單

5、所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式4、典當融資：汽車典當房產(chǎn)典當股票典當工作要求：工作程序：第一步：將客戶的每月支出3-6倍的額度在現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具中進行配置。第二步：向客戶介紹現(xiàn)金規(guī)劃的融資方式，解決超額的現(xiàn)金需求。第三步：形成現(xiàn)金規(guī)劃報告，交付客戶。第二章：消費支出規(guī)劃（2006年11月第41題）支大于收的消費模式鑒定要點：1、購房的目標，財務決策及購房的消費信貸2、購房與租房的選擇3、自籌經(jīng)費購車與貸款購車的決策4、信用卡信貸和大額耐用消費品信貸第一節(jié)制定住房消費方案知識要求一、住房支出的分類根據(jù)目的的不同，住房支出可以分為住房消費和住房投資兩

6、類二、（2006年11月第26題）購房的目標1、購房面積需求：應該把握幾個原則（1）不必盲目求大（2）無需一次到位（3）量力而行2、購房環(huán)境需求：（1）居住社區(qū)的生活質(zhì)量（2）上班的距離（3）子女上學（4）配套設施三、購房的財務決策1、購房財務規(guī)劃的基本方法（1）以儲蓄及繳息能力估算負擔得起的房屋總價（2）按照想購買的房屋價格來計算每月所需要負擔的費用2、其他需要考慮的因素（1）契稅（2）評估費（3）律師費（4）保險費（5）抵押登記費（6）印花稅3、購房財務規(guī)劃的主要目標（1）房屋月供款與稅前月總收入的比率（2）所有貸款月供款與稅前月總收入的比率四、住房消費信貸1、種類（1）個人住房公積金貸款

7、（2）個人住房商業(yè)性貸款（3）住房組合貸款2、（2006年11月第64.65題）還款方式和還款金額（1）首付款：一般要求借款人支付房屋總價款的20%30%（2） 期款：等額本息還款法等額本金還款法等額遞增還款法等額遞減還款法（3）提前還款的選擇權(quán)（4）延長還款3、利率調(diào)整對還款總額的影響（1）貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行（2）借款合同約定，簽訂借款合同后與銀行發(fā)放貸款期間，如遇到法定貸款利率調(diào)整時，貸款賬戶開立時執(zhí)行最新貸款利 率五、租房的選擇1、（2006年11月第107題）適宜租房的人群（1）剛剛踏入社會的年輕人（2）工作地點和生活范圍不固定者（3）儲蓄不多的家庭（4）不急需

8、買房且辨不清房價走勢者2、租房與購房的比較分析（1）年成本法（2）凈現(xiàn)值法工作要求：工作程序：第一步跟客戶進行交流，確定客戶希望購房。第二步收集客戶信息第三步分析客戶信息第四步幫助客戶制定購房目標第五步（2006年11月第47題關(guān)于還款方式的比較）幫助客戶進行貸款規(guī)劃第六步購房計劃的實施第七步根據(jù)客戶未來情況的變動，對計劃做出及時的調(diào)整注意事項：1、項目手續(xù)法律風險2、房屋位置約定不清的漏洞3、面積約定方面的漏洞和風險4、關(guān)于房屋交接約定的問題5、關(guān)于基礎設施，公共配套建筑約定的問題6、關(guān)于產(chǎn)權(quán)證書辦理的約定問題7、關(guān)于合同所附房屋平面圖的問題8、關(guān)于裝飾，設備標準約定的問題9、關(guān)于合同文本備

9、案的問題第二節(jié)制定汽車消費方案一、（2006年11月第48題關(guān)于購車繳納費用問題）汽車消費概述二、自籌經(jīng)費購車與貸款購車的決策個人汽車消費貸款的年限是3-5年，汽車消費貸款的首期付款不得低于所購車輛價格的20%，理財規(guī)劃師根據(jù)客戶的自身 情況，幫助其決定是否進行貸款。三、汽車消費信貸1、貸款的對象和條件2、貸款的期限、利率和金額3、還款方式和案例分析（1）“等額本息”和等額本金”（2）“按月還款”和“按季還款”（3）“遞增法”和“遞減法”（4）智慧型”還款4、銀行與汽車金融公司貸款的比較（1）貸款的比例和年限（2）申請汽車貸款價格（3）車貸利率和其他費用工作要求工作程序第一步跟客戶進行交流，確

10、定客戶的購車需求第二步收集客戶信息第三步分析客戶信息第四步確定貸款方式，還款方式及還款期限第五步購車計劃的實施第六步根據(jù)客戶情況的改變及時調(diào)整方案第三節(jié)制定消費信貸方案知識要求：一、信用卡信貸1、信用卡、準貸記卡和借記卡的比較：信用卡可以免息透支，準貸記卡要支付利息，借記卡不能透支2、信用卡信貸的特點：（1）可以“先消費，后還款”（2）記賬功能3、案例分析二、大額耐用消費品信貸對象是具有當?shù)貞艨?，有穩(wěn)定職業(yè)、收入和固定場所，年齡在2055周歲之間，無不良信用紀錄，具有完全民事行為能力 的自然人工作要求：工作程序：第一步跟客戶進行交流，確定客戶的購車需求第二步收集客戶信息第三步分析客戶信息第四步

11、幫助客戶進行貸款規(guī)劃第五步計劃的實施第六步根據(jù)客戶未來情況的變動，對計劃做出及時的調(diào)整。注意事項：1、免息還款期的計算問題2、超額透支不能享受免息還款待遇3、當心部分償還不能享受免息待遇4、信用卡提現(xiàn)并不享受免息待遇5、信用卡存錢無利息6、免年費，并非年年免第三章：教育規(guī)劃鑒定要點：1、.子女教育規(guī)劃的原則2、.教育資金的主要來源3、教育規(guī)劃工具理解與應用4、學會制訂教育規(guī)劃方案第一節(jié)客戶教育需求分析知識要求：一、子女教育規(guī)劃的原則1、目標合理2、提前規(guī)劃3、定期定額4、穩(wěn)健投資二、國內(nèi)教育體系1、高等教育概況2、學位制度3、教育費用4、獎學金制度及勤儉學政策工作程序要求：第一步：了解客戶家庭

12、成員結(jié)構(gòu)及財務狀況第二步：確定客戶對子女的教育目標第三步：估算教育費用第二節(jié)制定客戶教育規(guī)劃方案知識要求：一、教育資金的主要來源1、政府教育資助2、獎學金3、工讀收入4、教育貸款5、留學貸款二、教育規(guī)劃工具1、短期教育規(guī)劃工具:（1）學校貸款（2）政府貸款（3）資助性機構(gòu)貸款和銀行貸款2、長期教育規(guī)劃工具（1）傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具：（2006年11月第54.53.68題）教育儲蓄，（2006年11月第68題）教育保險（2）其他教育規(guī)劃工具：政府債券：分為國家證券和地方證券2006年11月第67題）股票和公司債券大額存單（2006年11月第55題）子女教育信托投資基金工作程序要求：第一步：選擇適當?shù)?/p>

13、規(guī)劃工具。清楚知道各種工具的優(yōu)缺點，來為客戶選擇最適合的工具。第二步：制定理財規(guī)劃方案。2006年11月第59計算題）對已有教育基金進行安排。2006年11月第60計算題）對不足教育基金的安排。第三步：（2006年11月第58題關(guān)于教育費用估算）針對客戶未來各方面的變化情況，對理財規(guī)劃方案進行調(diào)整，提 供持續(xù)理財服務。注意事項：1、規(guī)劃工具選擇時應注意的問題：注意考慮安全性，收益性，利率變動的風險。2、選擇教育貸款應注意的問題：教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現(xiàn)金流，可能影響客戶的其他生活，比如退 休計劃。3、匯率問題：如果客戶有意讓其子女去國外留學，匯率問題就不能步考慮。第四章：風險

14、管理和保險規(guī)劃鑒定要點：1、風險的概念，特征及構(gòu)成要素2、保險的概念，特性，分類，職能及現(xiàn)狀3、風險與保險的關(guān)系4、保險的基本原則5、保險合同的主體，客體，內(nèi)容，形式，種類及特點6、人身保險和財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹第一節(jié)收集客戶信息理財規(guī)劃師所面對的大多是小型商業(yè)保險購買者，小型商業(yè)保險購買者與大型商業(yè)保險購買者相比，他們的需求相對要簡 單一些，這些客戶通常具有以下特征：1、對保險產(chǎn)品的保障性需求大于投資性需求。2、對保險條款不太熟悉。3、在無充分保險的情況下，一旦家庭主要經(jīng)濟來源發(fā)生風險事故，將給客戶的家庭和個人帶來極大的經(jīng)濟損失。4、大多數(shù)客戶的家庭經(jīng)濟狀況較為良好，這使得他們把保險視為一種生活

15、必備品，有較為迫切地購買保險產(chǎn)品的需要。第二節(jié)提供咨詢服務第一單元保險基礎知識一、風險1、概念：風險是指某種事件發(fā)生的不確定性2、特征：（1）客觀性普遍性不確定性可測性發(fā)展性3、構(gòu)成要素：風險因素風險事故風險損失風險載體4、(2006年11月第80題)種類投機風險與純粹風險自然風險與社會風險基本風險與特殊風險人身風險、財產(chǎn)風險、責任風險與信用風險5、風險對財務狀況的影響人們必須有足夠的資金應付損失發(fā)生對其財務所帶來的巨大打擊風險所帶來的物質(zhì)損失會使人們消費水平降低損失還導致相應支出的增加6、風險與保險的關(guān)系風險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提保險對風險管理也有著實質(zhì)的影響風險與保險存在著互制互促的關(guān)系二

16、、保險1、定義：是集合具有同類風險的眾多單位或個人，以合理計算分擔金的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因約風險事故所致經(jīng)濟損 失或由此而引起的經(jīng)濟需要進行補償或給付的行為。2、特性：經(jīng)濟性互助性契約性科學性3、可保風險應具備的理想條件必須是純粹風險風險所致的損失可以預測損失的程度不要偏大偏小存在大量同質(zhì)風險單位損失的發(fā)生純屬意外4、保險的分類按照風險性質(zhì)分類：商業(yè)保險、社會保險和政策保險按照保險標的分類：財產(chǎn)保險、人身保險、責任保險和信用保證保險按照風險轉(zhuǎn)移層次劃分，保險可分為：原保險、共同保險、重復保險、再保險和責任保險按照實施方式分類，保險可以分為自愿保險和強制保險5、(2006年11月第81.84題

17、)保險的職能和作用基本職能：分散風險的職能和補償損失的職能 保險的派生職能有：融通資金的職能防災防損的職能社會管理職能分配職能 分散風險職能（3）作用：微觀經(jīng)濟作用和宏觀經(jīng)濟作用6、改革開放后中國保險業(yè)的發(fā)展狀況（1）業(yè)務發(fā)展迅速，規(guī)模不斷壯大（2）經(jīng)營主體有了較大發(fā)展（3）保險法律法規(guī)不斷完善（4）保險市場對外開放度不斷加大工作要求：工作程序：第一步分析客戶面臨的人身風險第二步分析客戶面臨的財產(chǎn)損失風險第三步分析客戶面臨的責任風險第四步分析客戶面臨的投資風險第二單元（2006年11月第82題）保險的基本原則一、最大誠信原則1、含義：要求保險雙方當事人在訂立與履行保險合同的整個過程中要做到最大

18、化的誠實守信2、內(nèi)容：（1）告知（2）保證（3）棄權(quán)（4）禁止反言3、違反最大誠信原則的法律后果二、可保利益原則1、可保利益及構(gòu)成要件（1）定義：是指投保人或者被保險人對投保標的所具有法律上承認的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險人與保險標的之間經(jīng) 濟利益上的利害關(guān)系。（2）構(gòu)成要件：應為合法的利益、應為經(jīng)濟上的利益、應為客觀的確定的利益2、可保利益原則的含義及作用（1）含義（2）作用：防止賭博行為的發(fā)生；防止道德風險的發(fā)生；規(guī)定了保險保障的最高限額。（3）適用時限：三、近因原則1、近因及近因原則的含義2、近因原則的運用：（1）單一原因造成的損失（2）多種原因造成的損失四、損失補償原則1、含義：是指

19、對于價值補償性保險合同，當保險標的發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，保險人應當按照保險合同的約定履行 賠償義務，從而使被保險人恢復到受災前的經(jīng)濟狀況，但不能使被保險人獲得額外利益。2、實現(xiàn)方式：現(xiàn)金賠付、修理、更換、重置第三單元保險合同一、概述1、定義：是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議2、（2006年11月第115題）特點:（1）是雙務合同（2）是附和合同（3）是射幸合同（4）是最大誠信合同3、種類二、主體，客體，內(nèi)容，形式1、主體：（2006年11月第83題）當事人）和關(guān)系人2、客體：投保人或被保險人對保險標的可報利益3、內(nèi)容：（1）基本條款（2）特約條款：附加條款、保證條款、協(xié)會條款4

20、、形式：投保單、暫保單、保險單、保險憑證工作要求：工作程序：第一步分析保險合同的訂立，生效，無效及履行第二步分析保險合同的變更第三步分析保險合同的中止與復效第四步分析保險合同的終止第五步分析保險合同的解除第六步 處理保險合同的爭議（2006年11月第82題關(guān)于保險合同的解釋原則）保險合同的解釋原則：1、文義解釋原則2、意圖解釋原則3、有利于被保險人或收益人的解釋原則4、專業(yè)解釋原則5、其他補充解釋原則第四單元人身保險產(chǎn)品介紹知識要求：一、人身保險概述1、定義：是以人的身體和壽命作為保險標的一種保險。2、特點：（1）保險標的不可估價性（2）保險金額的定額給付性（3）保險期限的長期性（4）生命風險

21、的相對穩(wěn)定性（5）人身保險的儲蓄性3、主要條款簡介（1）不可抗辯條款（2）年齡誤告條款（3）寬限期限條款（5）保費自動墊繳條款（6）復效條款（7）所有權(quán)條款（8）保單貸款條款（9）保單轉(zhuǎn)讓條款（10）受益人條款（11）不喪失價值條款（12）紅利任選條款（13）保險金給付任選條款（14）自殺條款（15）戰(zhàn)爭除外條款（16）共同災難條款二、人壽保險1、傳統(tǒng)人壽保險（1）死亡保險（2）生產(chǎn)保險（3）兩全保險2、創(chuàng)新型人壽保險（1）變額壽險（2）（2006年11月第114題）萬能壽險（3）變額萬能壽險3、壽險附加條款（1）保證可保性附加條款（2）（2006年11月第39題）免繳保費條款（3）（2006

22、年11月第39題）意外死亡時給付的附加條款4、配偶及子女保險條款5、生活費用調(diào)整條款三、意外傷害保險1、含義：是指以被保險人因遭受意外傷害造成死亡或者殘疾為給付保險金條件的一種人身保險。2、內(nèi)容：（1）保險責任（2）給付方式四、健康保險1、定義：以人的身體為對象，保證被保險人在有效杲險期間因保險責任范圍內(nèi)的疾病或者意外事故導致的傷害的費用或者 損失獲得補償?shù)囊环N保險。2、種類：（1）醫(yī)療保險普通醫(yī)療保險住院保險手術(shù)保險綜合醫(yī)療保險重大疾病保險（2）殘疾收入補償保險3、內(nèi)容：（1）個人健康保險（2）團體健康保險五、國內(nèi)市場主要保險產(chǎn)品比較工作要求：工作準備：通過對比的方法，比較目前市場上主要的保

23、險產(chǎn)品工作程序：通過網(wǎng)上搜索，電話咨詢和拜訪保險代理人等方式咨詢保險產(chǎn)品。注意事項：保險產(chǎn)品會更新，特別是人壽保險產(chǎn)品，推陳出新的速度很快，另外健康保險定期也會更新，意外保險相對比較穩(wěn)定。第五單元財產(chǎn)保險產(chǎn)品介紹知識要求：一、財產(chǎn)保險概述1、概念：以各種物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)利益為保險標的，以補償投保人或者被保險人的經(jīng)濟損失為基本目的的一種經(jīng)濟補償制度。2、種類（2006年11月第37題關(guān)于責任保險）：（1）火災及其他災害事故的保險（2）貨物運輸保險（3）運輸工具保險（4）工程保險（5）責任保險（6）信用，保證保險（7）農(nóng)業(yè)保險3、（2006年11月第38題）特征：（1）對象范圍的廣泛性（2）財產(chǎn)保險

24、合同的損失補償性（3）保險期效相對較短（4）經(jīng)營內(nèi)容具有復雜性二、火災保險1、概念：是指以存放在固定場所并處于相對靜止狀態(tài)的物質(zhì)財產(chǎn)為保險標的，對其因遭保險事故而導致經(jīng)濟損失由保險 人進行賠償?shù)囊环N財產(chǎn)保險。2、火災保險的發(fā)展3、特點4、分類：企業(yè)財產(chǎn)保險和家庭財產(chǎn)保險三、貨物運輸保險1、概念：是以貨物運輸中的各種貨物為保險標的，承保貨物在運輸過程中遭受可保風險導致?lián)p失的風險。2、特點3、主要險種：（1）海洋貨物運輸（2）陸上貨物運輸（3）航空貨物運輸四、運輸工具保險1、概念：是以各類運輸工具，如汽車、飛機、船舶、火車等為保險標的保險。2、特點3、分類：（1）機動車輛保險（2）船舶保險（3）飛

25、機保險五、工程保險六、責任保險1、概念2、適用范圍3、（2006年11月第37題）主要分類：（1）公眾責任保險（2）產(chǎn)品責任保險（3）雇主責任保險（4）職業(yè)責任保險工作要求：工作準備工作程序第五章：投資規(guī)劃鑒定要點：1、投資與投資規(guī)則投資規(guī)劃與理財規(guī)劃2、投資規(guī)劃準備工作及投資規(guī)劃的流程3、掌握客戶信息。4、金融產(chǎn)品定價的一般原理及投資原理5、股票投資，固定收益?zhèn)鹦磐型鈪R銀行理財產(chǎn)品第一節(jié)：投資規(guī)劃概述知識要求：一、投資規(guī)劃1、投資與投資規(guī)則2、投資規(guī)劃與理財規(guī)劃二、投資規(guī)劃準備工作1、樹立并協(xié)助客戶建立正確的投資觀念2、熟悉所有已經(jīng)收集整理的客戶信息以及整體理財規(guī)劃狀況3、分析預測宏觀

26、經(jīng)濟形勢三、投資規(guī)劃流程1、客戶分析2、資產(chǎn)配置3、證券選擇4、投資實施5、投資評價第二節(jié)：收集客戶信息知識要求：一、客戶基本信息二、與投資規(guī)劃密切相關(guān)的客戶信息1、反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息2、反映客戶風險偏好的信息3、反映客戶家庭預期收入情況的信息4、反映客戶投資目標的各項相關(guān)信息工作要求:工作準備：工作程序：第一步與客戶交流，向客戶闡述正確的投資觀念以及進行投資規(guī)劃的意義，并向客戶介紹制定投資規(guī)劃所需的準備工作。第二步收集客戶現(xiàn)有投資組合的信息第三步收集客戶的風險偏好信息第四步收集客戶家庭預期收入信息第五步收集客戶各項投資目標的相關(guān)信息第六步進一步與客戶溝通，對存有疑問的地方向客戶核對所

27、做問卷與調(diào)查表上的相關(guān)情況，確保信息的完整性和真實性第三節(jié)提供咨詢服務第一單元金融產(chǎn)品定價的一般原理一、貨幣的時間價值：1、概念：是指在不考慮通貨膨脹和風險性因素的情況下，作為資本使用的貨幣在其運用的過程中隨時間的推移而帶來的一部分增值。2、貨幣時間價值的計算3、貨幣時間價值與投資決策（1）考慮貨幣時間價值與不考慮貨幣時間價值的差異（2）貨幣時間價值的不同對同一項投資的影響二、金融產(chǎn)品定價的原理第二單元股票投資一、（2006年11月第76題關(guān)于股票的分類什么是B股）股票的基本概念1、定義：是一種有價證券，是股份有限公司在籌集資本時向出資人公開發(fā)行的，代表持有人對公司的所有權(quán)，并根據(jù)所持有的股份 數(shù)依法享有權(quán)益和承擔義務的可轉(zhuǎn)讓的書面憑證。2、性質(zhì)：（1）是反映財產(chǎn)權(quán)的有價憑證（2）是證明股東權(quán)的法律憑證（3）是投資行為的法律憑證3、分類4、股票交易市場5、股票價格指數(shù)二、股票投資的收益和風險1、投資收益率2、期望收益率3、風險度量三、股票價值評估：通常的方法是市盈率方法四、基本證券交易規(guī)則1、交易時間與競價方式2、新股的發(fā)行。申購與配股3、股票的除權(quán)與除息4、掛牌、摘牌、停牌與復牌5、股票交易的相關(guān)費用6、ST 與 PT五、股票的投資分析與投資程序1、股票投資分析方法：（1