淺議和諧金融環(huán)境的構建

1、淺議和諧金融環(huán)境的構建【摘要】加強金融生態(tài)環(huán)境建立是構建社會主義和諧社會的重要內容。金融業(yè)的生存和可持續(xù)開展一方面要以自身制度建立和經營管理程度的提升為根底，另一方面也離不開其所處的外部環(huán)境。因此構建銀行業(yè)和諧金融環(huán)境有深遠的意義?！娟P鍵詞】金融環(huán)境誠信構建金融是現(xiàn)代經濟的核心。一個地區(qū)經濟的開展離不開金融的支持，但金融支持的力度大小與金融生態(tài)環(huán)境有直接關系。金融生態(tài)環(huán)境不好，金融支持的力度就小，不但影響地方經濟的開展，而且還要影響銀行自身的開展。目前有些地方的金融環(huán)境亟待改善，應引起高度重視。一、構建和諧金融環(huán)境的意義構建和諧金融環(huán)境，是新形勢下加強金融宏觀調控，維護金融和社會穩(wěn)定，促進我國

2、經濟社會持續(xù)協(xié)調開展的重要舉措，有著非常重大的作用和深遠的意義。其一，它是我們建立和諧社會的需要。假設說建立良好的生態(tài)環(huán)境是人類生存開展的要條件，那么構建和諧金融環(huán)境就是我國建立社會主義和諧社會最重要的經濟基矗其二，構建和諧金融環(huán)境是社會經濟開展的需要。改革開放20多年來的理論和獲得的宏大成就說明，沒有良好的金融環(huán)境，我國社會經濟建立就難以持續(xù)協(xié)調開展。其三，構建和諧金融環(huán)境是我國金融體制改革的需要。構建和諧金融環(huán)境，必須以科學開展和正確的政績觀為指導，充分發(fā)揮政府、銀行、企業(yè)及社會各個層面作用，大力打造老實守信的社會體系，建立健全鼓勵約束機制，做大做強金融產業(yè)，促進實現(xiàn)社會經濟和諧開展。二、

3、金融環(huán)境中存在的問題一從外部環(huán)境看，主要表達在三個“度，即社會信譽程度、政府支持力度、司法執(zhí)行難度1.社會信譽程度低，誠信意識差。過去的理論已證明，一個地區(qū)的信譽程度越低，誠信意識越差，經濟開展速度就越慢，銀行的不良資產就越高，反之那么相反。2.政府對金融支持的力度校政府對金融的支持包括：不干預銀行放貸和收貸；采取措施制裁不守信譽者；打擊逃廢銀行債務行為；組織司法紀檢監(jiān)察等相關部門幫助銀行清收不良資產；給銀行優(yōu)惠政策處置抵債資產等。3.法制環(huán)境差，司法執(zhí)行難度大。近年來，銀行在清收不良資產過程中，大部分采取依法清欠，但效果不佳。雖然付出了很大代價，但得不到意想的效果往往是打贏了官司卻輸了錢。由

4、于司法部門的威懾力不強，在客觀上還助長了失信行為的蔓延。二從內部環(huán)境看，主要是內部管理機制不健全，貸款“三查不到位，金融效勞程度有待進一步進步1.內部管理機制不健全，責任落實不到位，個別人有瀆職、瀆職行為。2.貸前調查不細，貸時審查不嚴，貸后檢查不到位。3.工作主動性差，金融效勞程度有待進步。盡快解決上述存在的問題，是改善金融生態(tài)環(huán)境加快地方經濟開展的有效途徑。商業(yè)銀行的貸款權之所以上收，主要是由于上述問題的存在，解決了存在的問題，貸款權自然就會下放，地方經濟開展就有了充足的資金。三、構建和諧金融環(huán)境的途徑一穩(wěn)固經濟根底良好的經濟環(huán)境是充分發(fā)揮金融體系功能，實現(xiàn)與金融良性互動可持續(xù)開展的根底條

5、件。金融是經濟的重要組成部分，是現(xiàn)代經濟的核心。我國銀行業(yè)是金融業(yè)的主體，是融資的主要渠道。目前銀行業(yè)擁有的資產是證券業(yè)和保險業(yè)的6倍多，融資比重占國內融資的90%以上，毋庸置疑，銀行業(yè)的開展對整個經濟的可持續(xù)開展和社會全面進步至關重要。反過來，銀行業(yè)的安康開展亦離不開整個經濟社會的全面持續(xù)協(xié)調開展。經濟的高速增長使銀行業(yè)積累了巨額資產，改革開放20多年的成就已證明了這一點；但經濟的轉軌、金融環(huán)境的惡化，也使銀行業(yè)承擔了大量改革本錢，有資料展示，20222022年我國銀行業(yè)不良資產形成原因中，銀行內部管理原因造成的占20%多，而外部金融生態(tài)環(huán)境的占近80%，金融生態(tài)環(huán)境最差地區(qū)和最好地區(qū)不良資

6、產比率相差達10倍之多。金融也是經濟的助推器和晴雨表。在市場經濟條件下，資金流動取決于金融生態(tài)，金融生態(tài)好，就有更多的信貸資金向這里流動，形成資金聚集的“洼地效應，反之，就會引發(fā)資金外流，削弱經濟的競爭力。因此，以科學開展觀統(tǒng)領全局，促進經濟和諧安康開展，是改善金融生態(tài)環(huán)境，更好地發(fā)揮金融融通資金、優(yōu)化資源配置的功能作用，構建和諧社會的物質基矗二打造誠信環(huán)境良好的社會信譽環(huán)境是建立良好金融生態(tài)環(huán)境的基矗進步整個社會的誠信意識，營造良好的社會信譽氣氛，需要各方共同努力，更需言論部門加大宣傳力度。讓守信榮耀、失信可恥成為人們的共識。對守信者除進展大張旗鼓的宣傳外，金融部門可以對守信者簡化貸款手續(xù)，

7、實行優(yōu)惠利率，適當增加授信額度，并保證貸款及其他金融效勞及時到位。對失信者及惡意逃廢銀行債務的企業(yè)或個人，要向社會公開曝光，并列入黑名單。各家銀行對列入黑名單者不給貸款，不給開戶，不給結算。用此方法促使失信者主動守信，守信后可同樣享受守信者的待遇。三構建良好的法制環(huán)境加大司法執(zhí)行力度，是建立良好金融生態(tài)環(huán)境的保證。要不斷完善各項金融法律法規(guī)，盡快制定可以保護銀行業(yè)合法權益的法律法規(guī)。司法部門要依法行政，依法辦案、加大威懾力度。對失信者的制裁更嚴厲些，讓失信者付出的代價更沉重些，盡量減少銀行的損失。讓失信者嘗到失信的苦頭，早日成為守信者。四強化管理，改善銀行內部經營環(huán)境完善公司治理構造，推動建立

8、現(xiàn)代企業(yè)制度，是銀行改革的目的，也是改善金融生態(tài)環(huán)境的內在要求。目前我國銀行業(yè)金融機構內控機制不健全、考核機制不完善、制度執(zhí)行不嚴格等問題較為普遍，中小銀行業(yè)金融機構風險突出，金融創(chuàng)新才能缺乏，對地方小企業(yè)開展支持力度不夠，農村金融效勞單一和弱化等等，嚴重地制約著銀行業(yè)經濟核心作用的發(fā)揮。因此，必須加快銀行業(yè)自身的市場化改革步伐，建立科學完善的公司治理構造，明晰產權關系，構建有效的內控機制，使銀行真正成為獨立的市場主體；落實依法經營理念，合法經營，審慎經營，使銀行成為貫徹國家產業(yè)政策、信貸政策的排頭兵和受益者；積極進展金融創(chuàng)新，合理進展銀行業(yè)金融機構改革，促進對中小企業(yè)信貸的支持和三農經濟的扶持；利用好有關政策，特別是國家支持東北老工業(yè)基地改造優(yōu)惠政策，積極爭取地方政府支持，活化不良資產。要健全內部管理機制，落實各項規(guī)章制度，責任明確，任務落實，按貸款額度和貸款質量施行獎懲機制；加強對員工的職業(yè)道德教育，對瀆職、瀆職人員要嚴厲處分。必須堅持貸款“三查制度，不斷進步貸款質量；積極拓展信貸市場，不斷增強效勞功能，進步金融效勞程度。銀監(jiān)部門要積極引領各銀行業(yè)金融機構為地方經濟開展加大金融支持力度，做好風險防范和預警工作。四、完畢語銀行體系一直被視為中國金融體系脆弱