恒易融財(cái)富端培訓(xùn)1月

1、2013年客戶申請資料進(jìn)件指引2015年“恒易融“平臺培訓(xùn)目錄第一章恒易融平臺簡介第二章系統(tǒng)操作流程第三章近期更新內(nèi)容及疑難問題1)、大勢所趨2)、對于公司而言，借助互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)業(yè)績爆發(fā)式增長（小額便利）；探索實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)資金的第三方托管，為公司的更快更穩(wěn)定的發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；3)、給出借人提供便利，只有不習(xí)慣，沒有不喜歡。實(shí)現(xiàn)出借人在線提交身份信息，在線出借，在線查詢出借收益及債權(quán)信息，在線申請緊急贖回和到期贖回整個出借業(yè)務(wù)流程，為恒昌的出借客戶提供P2P在線交易平臺，提升出借人的用戶體驗(yàn)，增加出借人出借方式，減少公司運(yùn)營成本；實(shí)現(xiàn)出借方在線簽約，并通過個人數(shù)字證書實(shí)現(xiàn)電子簽章，保證電子合同

2、的合法性；在線充值、提現(xiàn)。恒易融項(xiàng)目介紹推廣方向：方便快捷、安全性參考話術(shù)帶來的好處有以下幾點(diǎn)：提供持續(xù)性服務(wù)：客戶可以在任何時間、任何地方通過平臺查詢個人的貸款信息、還款情況及在線還款。平臺不受時空限制，每天可向客戶提供24小時不間斷服務(wù)。私密性與標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)：恒易融平臺和第三方托管平臺賬戶完全獨(dú)立，動用資金需要提供獨(dú)立于平臺的第三方登錄密碼和交易密碼，保證資金安全。簽約時效高：無需簽署過多合同協(xié)議及擔(dān)心合同遺失困擾。合同簽署成功后自動生效。電子簽約安全性：電子簽約是具有法律效力的電子合同。針對國家電子簽名法第十四條：可靠的電子簽名與手寫簽字或蓋章具有同等的法律效力。電子合同采用了密碼驗(yàn)證和傳

3、輸過程加密方法。保障來至于電子印章技術(shù)和數(shù)字證書。電子合同內(nèi)容在蓋了電子印章后不可更改，而且電子印章不能分拆使用。恒易融項(xiàng)目介紹恒易融平臺出借模式介紹恒易融平臺出借模式介紹-定利寶模式名稱模式特點(diǎn)收益水平最低出借額封閉期期限定利寶DLO3收益返還/收益復(fù)投預(yù)期最高年化收益率8%5萬元/1萬3個月固定定利寶DL06收益返還/收益復(fù)投預(yù)期最高年化收益率10%5萬元/1萬元6個月固定定利寶DL12收益返還/收益復(fù)投預(yù)期最高年化收益率12%1萬元12個月固定定利寶DL18收益返還/收益復(fù)投預(yù)期最高年化收益率13%1萬元18個月固定定利寶DL24收益返還/收益復(fù)投預(yù)期最高年化收益率14%1萬元24個月固

4、定線下定利寶A收益復(fù)投年預(yù)期收益為13%5萬元18個月固定線下定利寶B收益復(fù)投年預(yù)期收益率為14%5萬元24個月固定恒易融平臺出借模式介紹-債權(quán)轉(zhuǎn)讓到期贖回及緊急贖回建議目標(biāo)對象學(xué)歷（高）、年齡（輕）適宜。（建議：如通過客戶是否使用智能手機(jī)判斷）平臺風(fēng)控模式風(fēng)險控制之一：平臺風(fēng)控模式風(fēng)險控制之二：資金安全的保障 第三方資金托管及還款風(fēng)險金保障專屬自身托管賬戶、獨(dú)立交易密碼 資金流向公開透明保障逾期次日后將應(yīng)還本息充入客戶的賬戶平臺風(fēng)控模式風(fēng)險控制之三：多項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)保障信息安全 平臺風(fēng)控模式風(fēng)險控制之四：資金分散出借，降低風(fēng)險風(fēng)險控制之五：政策與法律保障簽約模式對照恒易融平臺簽約更加簡單，客

5、戶自行操作，可能十分鐘便能完成。1、非紙質(zhì)簽約，在線電子合同，電子簽章；2、合同數(shù)量減少；（線下：個人出借咨詢及服務(wù)協(xié)議、客戶申請書、身份證復(fù)印件、委托劃扣授權(quán)書、理財(cái)方案推薦協(xié)議書及風(fēng)險提示函；線上：只有服務(wù)協(xié)議及委托劃扣授權(quán)書）3、簽單流程簡單化。恒易融提取現(xiàn)銀行P2P v2.0充值網(wǎng)關(guān)開放列表序號銀行支持卡種銀行代號網(wǎng)關(guān)簡稱業(yè)務(wù)限額1工商銀行借ICBC工商行 B2C詳見對應(yīng)sheet描述2農(nóng)業(yè)銀行借ABC農(nóng)業(yè)行 B2C3中國銀行借BOC中行 B2C4建設(shè)銀行借CCB建設(shè)行 B2C5交通銀行借BOCOM交行 B2C6民生銀行借CMBC民生 B2C7光大銀行借CEB光大 B2C8興業(yè)銀行借C

6、IB興業(yè) B2C9浦東發(fā)展銀行借SPDB浦發(fā) B2C10中國郵政儲蓄銀行借PSBC郵儲 B2C11上海銀行借BOS上海銀行 B2C12招商銀行借CMB 招行B2C給客戶講解合同時需讓客戶了解，提現(xiàn)、充值時綁定銀行卡只能用列表中的11家銀行。1、目前可當(dāng)天到賬的是：工商銀行、招商銀行；2、除工商銀行、招商銀行外，其它銀行正常T+1日與銀行完成提現(xiàn)結(jié)算，不含節(jié)假日。到賬時間以銀行通知為準(zhǔn)。系統(tǒng)操作之注冊客戶到恒易融平臺業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)簽約流程網(wǎng)址：/index.php?m=Intrinsin&c=Public&a=login客戶經(jīng)理操作流程系統(tǒng)操作之注冊客戶到恒易融平臺系統(tǒng)操作之出借人注冊系統(tǒng)操作之第

7、三方托管賬戶開戶系統(tǒng)操作之自動投標(biāo)授權(quán)系統(tǒng)操作之充值系統(tǒng)操作之出借系統(tǒng)操作之債權(quán)緊急贖回系統(tǒng)操作之提現(xiàn)系統(tǒng)操作之其他平臺測試網(wǎng)址：1、線上必須用火狐瀏覽器嗎？線上操作可以不用火狐瀏覽器的。若需要打印協(xié)議，建議使用目前如360、谷歌、IE、獵豹、搜狗、safari等瀏覽器均可顯示簽章。2、恒易融平臺的密碼如何修改？ 未忘記密碼，在用戶中心的安全中心里的安全信息進(jìn)行修改。 忘記密碼，可以在登錄頁面右下方的“忘記密碼”重置。3、充值有限制怎么辦呢？ 充值最低限額是100元，如果有其他的限制可能是銀行或者匯付天下的限制。4、為什么有業(yè)務(wù)員進(jìn)入crm系統(tǒng)后，沒有開通p2p的新專欄呢？ 營業(yè)部需要開通恒易

8、融業(yè)務(wù)才可以。5、幫助客戶注冊恒易融是不是需要將客戶的信息輸入完整？ 是的。近期更新內(nèi)容及疑難問題6、通過財(cái)富系統(tǒng)將客戶信息注冊到恒易融平臺后，客戶手機(jī)無法收到短信怎么辦？1）如果無法接收到短信，請您查看手機(jī)中是否有攔截軟件，或者通過“垃圾短信”查詢一下；2）請您通過登錄密碼下方有一個“忘記密碼”重新設(shè)置登錄密碼試一下；3）請您或者客戶直接聯(lián)系億美（與咱們合作的短信運(yùn)營商），客服電話：4007797255，特服號：358419，查詢客戶的手機(jī)號碼是否在黑名單中，請億美協(xié)助解除黑名單。解除后，第二天生效，請客戶重新嘗試操作。如解除后第二天仍無法收到短信，請聯(lián)系我們提供如下信息：具體操作步驟，是在

9、平臺操作還是匯付頁面操作無法收到，具體操作時間，客戶姓名，手機(jī)號碼，身份證號碼，我們再進(jìn)行查詢。7、出借協(xié)議只顯示公章，無文字，怎么辦？請客戶換一個瀏覽器試一下。8、客戶問恒易融兩次劃扣的短信號不一致，要怎么解釋呀？因短信服務(wù)商服務(wù)器切換導(dǎo)致，屬于正常。客戶有可能會收到不同的平臺號發(fā)送的短信。9、客戶用交通銀行充值總是失敗，怎么回事？客戶交通銀行那邊設(shè)置的支付號碼支付，但是平臺上用的是銀行卡快捷支付，所以充值收不到驗(yàn)證碼，所以請讓客戶在充值的時候選擇支付號碼支付就可以了。近期更新內(nèi)容及疑難問題10、為什么郵儲銀行不在列表中？已經(jīng)與匯付確認(rèn)，郵政儲蓄因?yàn)榍岸螘r間與匯付對接的時候出現(xiàn)異常，所以匯付

10、那邊暫時下線了郵政儲蓄的對接，具體回復(fù)時間還待通知。11、手機(jī)可以交易嗎？手機(jī)WAP版可以，APP后期上線會發(fā)通知的。12、恒易融平臺在進(jìn)行注冊認(rèn)證的時候，可選的證件類型有哪些？只能使用二代身份證。13、線上成交后，債權(quán)列表怎么給到客戶？您好，客戶成功出借后，在每筆定利寶/債權(quán)轉(zhuǎn)讓 的詳情中可以查看。14、為什么農(nóng)行卡劃扣不成功？目前只有農(nóng)行不可以劃扣，原因：年終農(nóng)行結(jié)算。具體銀行恢復(fù)正常辦公，業(yè)務(wù)沒有得到通知。近期更新內(nèi)容及疑難問題15、恒易融平臺什么時候有債權(quán)？ 目前請工作日10:00左右關(guān)注。16、一直開著恒易融不操作會不會超時？如果一直開著不動5分鐘不操作會超時，您可以點(diǎn)擊其他頁面。1

11、7、客戶提現(xiàn)多長時間可以到賬？1、目前可當(dāng)天到賬的是：工商銀行、招商銀行；2、除工商銀行、招商銀行外，其它銀行正常T+1日與銀行完成提現(xiàn)結(jié)算，不含節(jié)假日。到賬時間以銀行通知為準(zhǔn)。18、客戶怎么查詢合同？在我的賬戶下出借管理中可以查看。近期更新內(nèi)容及疑難問題 為了更高效、更準(zhǔn)確、更順利的解決線下同事反饋的關(guān)于恒易融平臺使用的各類問題，現(xiàn)明確如下問題反饋要素，請各位接口人抓緊時間進(jìn)行宣導(dǎo)，以便線下同事在進(jìn)行問題反饋時確認(rèn)好必要要素，避免因信息提供不足，而造成的多次反復(fù)確認(rèn)的情況出現(xiàn)，如下要素請盡量提供。 要素明晰： 1、客戶姓名； 2、證件號； 3、手機(jī)號； 4、使用瀏覽器； 5、操作系統(tǒng)； 6、報(bào)錯內(nèi)容（或系統(tǒng)提示）； 7、操作時間； 8、問