2022年東財(cái)貨幣銀行學(xué)考試重點(diǎn)

1、貨幣與貨幣制度概念貨幣制度：貨幣制度是指一種國家一法律形式規(guī)定的貨幣流通的組織形式電子貨幣：用一定金額的鈔票或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相似金額的數(shù)據(jù)，通過使用某些電子貨幣措施將該數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對(duì)象，從而可以清償債務(wù)，該數(shù)據(jù)自身即可稱作電子貨幣格雷欣法則：即“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律，當(dāng)兩種鑄幣在同一市場(chǎng)上流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值高于法定價(jià)值的“良幣”會(huì)被逐出流通，即被熔化或輸出國外，導(dǎo)致實(shí)際價(jià)值低于法定價(jià)值的“劣幣”充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象。簡答簡述馬克思貨幣五大職能及其中最基本的職能價(jià)值尺度：貨幣在體現(xiàn)和衡量商品價(jià)值時(shí)執(zhí)行的職能流通手段：貨幣在商品互換過程中發(fā)揮媒介作用時(shí)所執(zhí)行的職能貯藏手段：指貨幣退出流通

2、，貯藏起來支付手段：指貨幣作為互換價(jià)值而獨(dú)立存在，并非隨著著商品運(yùn)動(dòng)而作單方面的轉(zhuǎn)移最基本職能：價(jià)值尺度和流通手段如何理解劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象？這種現(xiàn)象是在哪種貨幣體制下產(chǎn)生的？格雷欣法則，即“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律，是指在雙本位制下，當(dāng)兩種鑄幣在同一市場(chǎng)上流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值高于法定價(jià)值的“良幣”會(huì)被逐出流通，即被熔化或輸出國外，導(dǎo)致實(shí)際價(jià)值低于法定價(jià)值的“劣幣”充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象。在金銀復(fù)本位制的雙本位制下產(chǎn)生簡述貨幣層次的劃分原則及其層次劃分原則：貨幣層次按照流動(dòng)性限度的強(qiáng)弱劃分層次（國內(nèi)央行）：= 流通中的鈔票 （貨幣）= +銀行的活期存款 （貨幣+準(zhǔn)貨幣）= +定期存款+儲(chǔ)蓄存款+其她存款簡述貨幣制

3、度的演變及其規(guī)律銀本位制金銀復(fù)本位制（平行本位制、雙本位制、跛行本位制）金本位制（金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制）不兌現(xiàn)的信用貨幣制度論述試分析金銀復(fù)本位制下劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象的發(fā)生機(jī)理，并分析現(xiàn)代信用貨幣制度下發(fā)生的現(xiàn)象劣幣驅(qū)良幣規(guī)律是指在兩種名義價(jià)值相似而實(shí)際價(jià)值不同的貨幣同步流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值高于名義價(jià)值的貨幣即良幣被收藏、熔化而會(huì)退出流通領(lǐng)域，實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值的貨幣即劣幣則充斥市場(chǎng)，這一現(xiàn)象稱之為劣幣驅(qū)良幣規(guī)律，因是英國人格雷欣所發(fā)現(xiàn)和最早論述的，因此又稱之為格雷欣法則。這一現(xiàn)象重要發(fā)生在金銀復(fù)本位制下，其發(fā)生機(jī)理為：（1）良幣與劣幣的擬定：在金銀復(fù)本位制下，金幣和銀幣既有名義價(jià)值，

4、又有實(shí)際價(jià)值，公眾根據(jù)貨幣名義價(jià)值與實(shí)際價(jià)值的比較，辨別出良幣與劣幣，即實(shí)際價(jià)值高于名義價(jià)值的為良幣，實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值的為劣幣。（2）存在官方的兌換保證：官方承諾按規(guī)定的比例即官定比價(jià)保證兩種貨幣之間的兌換。（3）時(shí)間的推移使得官方比價(jià)與市場(chǎng)比價(jià)之間浮現(xiàn)差別，假定浮現(xiàn)官定比價(jià)低于市場(chǎng)比價(jià)的狀況，公眾將使用劣幣按照官定比價(jià)從官方兌換良幣，并在市場(chǎng)上按照市場(chǎng)比價(jià)互換成劣幣，并將這一行為持續(xù)下去，最后，導(dǎo)致良幣被收藏或熔化，退出流通，流通中僅存在劣幣。在現(xiàn)代信用貨幣制度下，由于信用貨幣沒有實(shí)際價(jià)值，僅有名義價(jià)值，貨幣賴以流通的基本是信譽(yù)或評(píng)價(jià)，因此判斷貨幣良、劣的原則不再是名義價(jià)值與實(shí)際價(jià)值的對(duì)

5、比，而是公眾的評(píng)價(jià)或貨幣的信譽(yù)，評(píng)價(jià)好、信譽(yù)高的貨幣為良幣，評(píng)價(jià)差、信譽(yù)低的貨幣為劣幣；另一方面，在貨幣失去實(shí)際價(jià)值的同步，也不再存在政府的兌換保證，為了保證自己的利益，即保證貨幣可以購買到其所載明的價(jià)值量，公眾在流通中更樂意持有和使用良幣，劣幣將退出流通。信用與利率機(jī)制概念信用：是一種借貸行為，是以歸還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移，是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。消費(fèi)信用：是指對(duì)消費(fèi)者個(gè)人所提供的信用實(shí)際利率：是名義利率剔除通貨膨脹因素后來的真實(shí)利率到期收益率：是指來自于某種信用工具的收入的現(xiàn)值總和與其今天的價(jià)值相等時(shí)的利率水平簡答簡述現(xiàn)代信用的四種形式商業(yè)信用：是廠商在進(jìn)行商品銷售時(shí)

6、，以延期付款賒銷形式所提供的信用，它是現(xiàn)代信用的基本。銀行信用：是指以貨幣資金借貸為運(yùn)營內(nèi)容和以銀行及某些非銀行金融中介機(jī)構(gòu)為行為主體的信用關(guān)系。國家信用：是指國家及其附屬機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人或債權(quán)人，根據(jù)信用原則向社會(huì)公眾和外國政府舉債或向外國政府放債的一種形式。消費(fèi)信用：是指對(duì)消費(fèi)者個(gè)人所提供的信用。簡述影響利率的重要因素平均利潤率：一般公司所支付的利息率必然以平均利潤率作為最高界線，如果利息率超過這一界線，就會(huì)使公司運(yùn)用借入資金所生產(chǎn)的利潤等于或不不小于零，公司就不會(huì)再從金融機(jī)構(gòu)借入資金了。銀行成本：重要指銀行借貸資金的成本及銀行經(jīng)營的所有費(fèi)用通貨膨脹預(yù)期：預(yù)期通脹率利率水平 預(yù)期通脹率利率水

7、平中央銀行政策商業(yè)周期借貸資金供求狀況政府預(yù)算赤字國際利率水平簡述四種不同信用工具到期收益率（i）的計(jì)算簡易貸款的到期收益率：其中：L代表貸款金額，I代表利息支付額，n代表貸款期限，i代表到期收益率固定分期歸還貸款的到期收益率：其中：R代表每期支付金額，n、i同上附息債券的到期收益率：其中：Pb代表債券價(jià)格，F(xiàn)代表債券面值，C代表每期支付的息票利息，n代表債券的期限，i同上（4）貼現(xiàn)債券的到期收益率： 其中Pb，F(xiàn)，i同上簡述信用工具的構(gòu)成短期信用工具：本票：是出票人簽發(fā)的按指定期間向持票人無條件支付一定金額的票據(jù)匯票：是出票人簽發(fā)的一種規(guī)定付款人按指定日期向收款人（持票人）無條件支付一定款額

8、的票據(jù)支票：是活期存款戶簽發(fā)的規(guī)定開戶銀行向收款人（持票人）支付一定款額的票據(jù)信用卡：是消費(fèi)信用的一種形式，具有先消費(fèi)后付款的特點(diǎn)長期信用工具股票：是指股份公司發(fā)給股東作為入股、利潤提成（領(lǐng)取股息）和公司管理憑證的票據(jù)債券：是指發(fā)行者承諾按一定利率定期支付利息，并到期歸還本金的債務(wù)憑證金融市場(chǎng)概念金融市場(chǎng)：以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和貨幣市場(chǎng)：是指融資期限在一年如下的金融交易市場(chǎng)，是金融市場(chǎng)的重要構(gòu)成部分資我市場(chǎng)：是金融市場(chǎng)的重要子市場(chǎng)，一般指經(jīng)營期限在一年以上的中長期資金市場(chǎng)國債回購交易：是指買賣雙方在成交的同步商定于將來的某一時(shí)間以一定價(jià)格雙方再行反向成交金融衍生工具

9、：是指以杠桿或信用交易為特性，以貨幣、債券、股票等老式金融工具為基本而衍生的金融工具或金融商品簡答簡述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素金融市場(chǎng)主體（即金融市場(chǎng)的交易者，涉及公司、政府、金融機(jī)構(gòu)和家庭在內(nèi)）金融市場(chǎng)工具（即資金短缺部門、單位或借入資金的部門、單位或籌資者，向資金盈余部門、單位或借出資金的部門、單位或投資者融入資金所出具的契約或憑證）金融市場(chǎng)媒體（涉及經(jīng)紀(jì)人和金融機(jī)構(gòu)）金融市場(chǎng)的組織方式（重要涉及拍賣方式和柜臺(tái)方式）簡述金融市場(chǎng)的重要功能融通資金功能：指金融市場(chǎng)在社會(huì)總儲(chǔ)蓄向總投資的轉(zhuǎn)化當(dāng)中所充當(dāng)?shù)闹薪楣δ苜Y源配備功能：指金融市場(chǎng)帶動(dòng)了社會(huì)物質(zhì)資源的流動(dòng)和再分派，將社會(huì)資源由低效部門向高效部門轉(zhuǎn)

10、移宏觀調(diào)控功能：指政府通過金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)控經(jīng)濟(jì)“晴雨表”功能：指金融市場(chǎng)的變化反映了微觀及宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)營狀況簡述基本性金融市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、資我市場(chǎng)及金融衍生市場(chǎng)的重要構(gòu)成基本性金融市場(chǎng)重要由貨幣市場(chǎng)、資我市場(chǎng)及外匯市場(chǎng)構(gòu)成；貨幣市場(chǎng)重要由同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、短期債券市場(chǎng)、債券回購市場(chǎng)等子市場(chǎng)構(gòu)成；資我市場(chǎng)重要由股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和基金市場(chǎng)構(gòu)成；金融衍生市場(chǎng)重要涉及金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)、金融互換市場(chǎng)。金融機(jī)構(gòu)概念金融機(jī)構(gòu)：也稱金融中介機(jī)構(gòu)，是資金盈余者與資金需求者之間融通資金的信用中介。簡答試述金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的因素解決信息問題的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)分銷

11、和支付優(yōu)勢(shì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移優(yōu)勢(shì)簡述金融機(jī)構(gòu)的重要功能融通資金的信用中介，有效地配備社會(huì)資源發(fā)明信用貨幣，擴(kuò)張信用提供廣泛的金融服務(wù)簡述現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成存款性金融機(jī)構(gòu)非存款性金融機(jī)構(gòu)官辦和半官辦的專業(yè)信用機(jī)構(gòu)簡述國內(nèi)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系及構(gòu)成貨幣當(dāng)局和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（即一行三會(huì)）商業(yè)銀行（分為國有商行、股份制商行、都市商行及住房儲(chǔ)蓄銀行）非銀行金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)開辦的外資、僑資、中外合資金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行概念商業(yè)銀行：現(xiàn)代商業(yè)銀行是以獲取利潤為經(jīng)營目的、以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對(duì)象、具有綜合性服務(wù)功能的金融公司。表外業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動(dòng)。擔(dān)保貸款：是指以

12、特定的擔(dān)保品或第三人的信用作為保證的貸款，如果借款人不履行義務(wù)，銀行有權(quán)解決其用作保證的擔(dān)保品，或規(guī)定保證人承當(dāng)保證責(zé)任，按照商定履行義務(wù)。信用風(fēng)險(xiǎn)：指借款人在貸款到期時(shí)，沒有能力向銀行歸還本金或者故意不履行還款義務(wù)而給銀行導(dǎo)致?lián)p失的也許性。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指由于不擬定的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化和金融市場(chǎng)資金供求關(guān)系的變化而給銀行貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)：是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)簡答簡述商業(yè)銀行的重要職能信用中介職能：是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特性的職能支付中介職能信用發(fā)明職能（商業(yè)銀行的獨(dú)有職能）金融服務(wù)職能簡述商業(yè)銀行資本的功能及其構(gòu)成

13、資本的功能：營業(yè)功能、保護(hù)功能和管理功能資本的構(gòu)成：一般資本（涉及一般股、資本盈余和未分派利潤）優(yōu)先資本（涉及優(yōu)先股、資本票據(jù)和資本債券及可轉(zhuǎn)換債券）其她資本其她來源簡述影響商業(yè)銀行資本需要量的重要因素整個(gè)國家及銀行所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)銀行信譽(yù)的高下銀行負(fù)債機(jī)構(gòu)銀行資產(chǎn)質(zhì)量銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的規(guī)模簡述巴塞爾合同和巴塞爾合同的重要內(nèi)容巴塞爾合同最低資本規(guī)定：資本充足率不不不小于8%；有關(guān)資本的定義加入了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管審核市場(chǎng)約束（增強(qiáng)銀行信息的透明度）巴塞爾合同全球各商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率下限將從現(xiàn)行的4%上調(diào)至6%；由一般股構(gòu)成的“核心”一級(jí)資本占銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的下限將從現(xiàn)行的2

14、%提高至4.5%；各家銀行應(yīng)設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”，總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的2.5%。簡述商業(yè)銀行負(fù)債的重要構(gòu)成自有資本存款短期借入款簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)的重要構(gòu)成 p116-117鈔票資產(chǎn)：庫存鈔票；法定準(zhǔn)備金；寄存同業(yè)；托收未達(dá)款（應(yīng)收賬款）票據(jù)業(yè)務(wù)：涉及票據(jù)貼現(xiàn)和票據(jù)抵押貸款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的最重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，涉及擔(dān)保貸款、消費(fèi)貸款和公司業(yè)務(wù)貸款等。證券業(yè)務(wù)：涉及有價(jià)證券抵押貸款和有價(jià)證券投資兩種。簡述抵押貸款與質(zhì)押貸款的異同相似點(diǎn)：都是擔(dān)保貸款的一種。不同點(diǎn)：（1） 定義不同。（2） 方式不同。抵押貸款不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，質(zhì)押貸款轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。簡述貸款五級(jí)分類的重要內(nèi)容，并指出哪些

15、為不良貸款、五級(jí)分類內(nèi)容：正常性貸款；關(guān)注性貸款；次級(jí)類貸款；可疑類貸款；損失類貸款不良貸款：次級(jí)類貸款；可疑類貸款；損失類貸款簡述商業(yè)銀行證券投資的目的獲得利益減少風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充資產(chǎn)流動(dòng)性簡述商業(yè)銀行無風(fēng)險(xiǎn)及有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)的重要構(gòu)成無風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)：匯兌業(yè)務(wù)；結(jié)算業(yè)務(wù)；代理業(yè)務(wù)；信托業(yè)務(wù)；租賃業(yè)務(wù)；銀行卡業(yè)務(wù)；征詢業(yè)務(wù)有風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)：擔(dān)保和類似的或有負(fù)債；承諾；與利率或匯率有關(guān)的或有項(xiàng)目簡述商業(yè)銀行貸款審查的6C原則品德（重要考察借款人與否具有清償債務(wù)的意愿以及與否可以嚴(yán)格履行合同條件）；能力（重要指借款人的歸還能力）資本（即借款者的貨幣價(jià)值）擔(dān)?；虻盅涵h(huán)境（指廠商得以在其中運(yùn)營的經(jīng)濟(jì)環(huán)境或貸款申請(qǐng)

16、者的就業(yè)環(huán)境）持續(xù)性（事業(yè)的持續(xù)性，指借款公司持續(xù)經(jīng)營的前景）論述請(qǐng)論述商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類，并支持商業(yè)銀行采用哪些貸款保護(hù)措施來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類有：（1） 信用風(fēng)險(xiǎn)。（2） 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（3） 操作風(fēng)險(xiǎn)或利率風(fēng)險(xiǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)的防備或貸款保護(hù)是：（1）減少信用貸款的比重，擴(kuò)大抵押貸款比重，以避免信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。（2）對(duì)存貸款利率實(shí)行浮動(dòng)利率，以避免市場(chǎng)利率變動(dòng)給銀行帶來經(jīng)營損失。（3）建立貸款呆帳或壞賬準(zhǔn)備金，避免貸款風(fēng)險(xiǎn)給業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來的沖擊。（4）對(duì)于大額貸款，可采用銀團(tuán)貸款或幾家銀行聯(lián)合貸款方式，共同承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。（5）對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，采用投保等方式。請(qǐng)指出商業(yè)銀行經(jīng)營管理中必須遵循

17、的原則以及商業(yè)銀行如何實(shí)現(xiàn)這些原則的協(xié)調(diào)？賺錢性安全性流動(dòng)性“三性”的對(duì)立統(tǒng)一對(duì)于三性的矛盾和統(tǒng)一，銀行經(jīng)營的總方針就是謀求三性的盡量合理的搭配協(xié)調(diào)。三性的相對(duì)地位是：賺錢性為銀行目的，安全性是一種前提規(guī)定，而流動(dòng)性是銀行的操作性或工具性的規(guī)定。銀行經(jīng)營的總方針，就是在保證安全性的前提下，通過靈活調(diào)節(jié)流動(dòng)性，來致力于提高賺錢性。商業(yè)銀行管理理論重要有哪些？資產(chǎn)管理理論：覺得銀行利潤的重要來源以及積極可以加以管理的是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。其中涉及真實(shí)票據(jù)論、轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論和超貨幣供應(yīng)理論。負(fù)債管理理論：銀行可以積極管理負(fù)債，通過積極的競(jìng)爭(zhēng)去爭(zhēng)取多種存款機(jī)想歐洲美元、聯(lián)邦資金借款來影響資金來源。重要涉

18、及購買理論和銷售理論。資產(chǎn)負(fù)責(zé)聯(lián)合管理理論：協(xié)調(diào)搭配作出最優(yōu)化的資產(chǎn)負(fù)債組合，以滿足三性規(guī)定。中央銀行概念中央銀行：中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，對(duì)金融機(jī)構(gòu)乃至金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的特殊的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人：指央行執(zhí)行的在商業(yè)銀行發(fā)生資金困難而無法從其她銀行或金融市場(chǎng)籌措時(shí)，向中央銀行融資的最后措施的職能。簡答簡述央行的基本職能中央銀行是“發(fā)行的銀行”中央銀行是“銀行的銀行”中央銀行是“政府的銀行”簡述央行負(fù)債業(yè)務(wù)的重要構(gòu)成貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)（重要指代理國庫及集中存款準(zhǔn)備金的業(yè)務(wù)）資本業(yè)務(wù)簡述央行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要構(gòu)成貸款和貼現(xiàn)證券買賣業(yè)務(wù)金銀、外匯儲(chǔ)藏業(yè)務(wù)簡述

19、央行制度的重要類型單一式中央銀行制度復(fù)合式中央銀行制度準(zhǔn)中央銀行制度簡述央行與商行的重要區(qū)別中央銀行業(yè)務(wù)操作狀況集中反映在一定期期的資產(chǎn)負(fù)債表上，中央銀行通過調(diào)節(jié)自身資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造，影響存款機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金數(shù)額，見解調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的信貸規(guī)模，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融的宏觀調(diào)控。中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，其突出職能是制定貨幣政策、金融監(jiān)管、提供支付清算服務(wù)。貨幣供應(yīng)概念貨幣供應(yīng)：是指貨幣供應(yīng)主體向社會(huì)公眾供應(yīng)貨幣的經(jīng)濟(jì)行為。貨幣供應(yīng)量：是指在公司、個(gè)人以及各金融機(jī)構(gòu)中的貨幣總存量。貨幣供應(yīng)量是一種時(shí)點(diǎn)數(shù)，是一定期刻的貨幣存量?；矩泿牛河晒姵钟械拟n票和商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金構(gòu)成，它是商業(yè)銀行存款貨幣擴(kuò)張

20、的基本，又稱為高能貨幣和強(qiáng)力貨幣。貨幣乘數(shù)：指貨幣供應(yīng)量與基本貨幣之間存在的倍數(shù)關(guān)系。派生存款：是指商業(yè)銀行通過貸款、貼現(xiàn)、投資等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化而來的存款，也稱衍生存款。簡答簡述基本貨幣的構(gòu)成對(duì)金融機(jī)構(gòu)的再貸款、再貼現(xiàn)、黃金外匯占款、購買政府債券和負(fù)債項(xiàng)目的政府存款等簡述影響貨幣供應(yīng)量的重要因素基本貨幣 比例 超額存款準(zhǔn)備金率（反比） 鈔票漏損率（不擬定） 活期轉(zhuǎn)定期存款率（反比）簡述影響貨幣乘數(shù)的重要因素法定存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金率、鈔票比率、活期存款與定期存款的比率等論述試寫浮現(xiàn)代二級(jí)銀行體制下貨幣供應(yīng)的重要理論模型并具體分析影響和決定貨幣供應(yīng)量的重要因素？如何理解貨幣供應(yīng)量是由央行、商行

21、和社會(huì)公眾共同決定的？法定存款準(zhǔn)備金的計(jì)算貨幣需求概念貨幣需求：是指在一定期間內(nèi)社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體為滿足正常的生產(chǎn)、經(jīng)營和多種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要而應(yīng)當(dāng)保存或占有一定貨幣的動(dòng)機(jī)或行為。貨幣需求量：是指在一定期期內(nèi)，社會(huì)各部門（個(gè)人、公司、政府）在既定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)和技術(shù)條件下需要的貨幣數(shù)量的總和。貨幣均衡：貨幣失衡：簡答試述費(fèi)雪的鈔票交易數(shù)量說試述凱恩斯的貨幣需求理論及其貨幣需求函數(shù)（1）凱恩斯對(duì)貨幣需求的分析是從分析人們的持幣動(dòng)機(jī)開始的。她覺得，人們之因此需要持有貨幣，是由于存在流動(dòng)性編好這種普遍的心理現(xiàn)象。所謂流動(dòng)性偏好，是指人們?cè)谛睦砩掀昧鲃?dòng)性，樂意持有流動(dòng)性最強(qiáng)的貨幣而不樂意持有其她缺少流動(dòng)性的資產(chǎn)

22、的欲望。這種欲望構(gòu)成了對(duì)貨幣的需求。（2）人們對(duì)貨幣的需求源于三種動(dòng)機(jī)：一是交易動(dòng)機(jī)所產(chǎn)生的貨幣需求，指為了應(yīng)付平常交易需要而產(chǎn)生的持有貨幣的需要，是收入的增函數(shù)。二是避免性動(dòng)機(jī)所產(chǎn)生的貨幣需求，指為了避免將來收入和支出的意外變化而保存的貨幣余額，也是收入的增函數(shù)。三是投機(jī)動(dòng)機(jī)而產(chǎn)生的貨幣需求，指為了從事證券投機(jī)活動(dòng)而產(chǎn)生的持有貨幣需要，是當(dāng)期利率的減函數(shù)。根據(jù)凱恩斯的分析，每個(gè)人心中均有一種正常利率，人們通過對(duì)比心中的正常利率，預(yù)期市場(chǎng)利率的升降來選擇持有貨幣還是債券。當(dāng)市場(chǎng)利率較低，人們預(yù)期利率將上升時(shí)，則拋售債券而持有貨幣；反之則拋出貨幣而持有債券。（3）凱恩斯的貨幣需求函數(shù)為： L為貨

23、幣總需求，L1為交易性與避免性貨幣需求，L2為投機(jī)性貨幣需求，Y為現(xiàn)期收入，r為市場(chǎng)利率。貨幣需求與現(xiàn)期收入成正比，與現(xiàn)行市場(chǎng)利率成反比。（4）凱恩斯覺得投機(jī)性貨幣需求對(duì)利率的敏感性較強(qiáng)，加之利率水平是常常變化的，因此貨幣需求函數(shù)從而貨幣流通速度是極度不穩(wěn)定的。簡述貨幣失衡的調(diào)節(jié)措施（貨幣政策有關(guān)）簡述貨幣學(xué)派的貨幣需求函數(shù)及重要結(jié)論簡述決定和影響貨幣需求的重要因素從宏觀角度：全社會(huì)商品和勞務(wù)的總量市場(chǎng)商品供求的構(gòu)造變化價(jià)格水平收入的分派構(gòu)造貨幣流通速度信用制度的發(fā)達(dá)限度人口數(shù)量、人口密集限度、產(chǎn)業(yè)構(gòu)造、城鄉(xiāng)關(guān)系及經(jīng)濟(jì)構(gòu)造、社會(huì)分工交通運(yùn)送狀況等客觀因素從微觀角度：收入水平收入的分派構(gòu)造價(jià)格水

24、平及其變動(dòng)利率和金融資產(chǎn)收益率心里和習(xí)慣等因素簡述古典學(xué)派的鈔票余額數(shù)量說論述請(qǐng)論述弗里德曼覺得貨幣需求函數(shù)是穩(wěn)定的重要根據(jù) 弗里德曼覺得在影響貨幣需求的重要因素中，恒久收入是穩(wěn)定的，而至于機(jī)會(huì)成本變量利率對(duì)貨幣需求的影響也比較小，由于對(duì)貨幣需求重要取決于其他資產(chǎn)的收益率與貨幣收益率的比較，當(dāng)市場(chǎng)上債券等資產(chǎn)收益率提高時(shí)，銀行也會(huì)通過改善服務(wù)（在實(shí)際利率高限管制的狀況下）或提高定期存款與儲(chǔ)蓄存款的利率（在沒有利率高限的管制的狀況下），使得貨幣收益率與其他資產(chǎn)收益率之間的差距保持不變，從而市場(chǎng)利率水平的變化對(duì)貨幣需求的影響不大。因此，貨幣需求從而貨幣流通速度是穩(wěn)定的。通貨膨脹與通貨緊縮概念通貨膨

25、脹：是指在一定期間內(nèi)一般物價(jià)水平持續(xù)上漲的現(xiàn)象。簡答簡述通貨膨脹的重要度量指標(biāo)、重要成因及類型重要度量指標(biāo)：消費(fèi)物價(jià)指數(shù)、批發(fā)物價(jià)指數(shù)、GNP平減指數(shù)重要成因需求拉上說（指“太多的貨幣追逐太少的商品”而引起的通脹）成本推動(dòng)說供求混合推動(dòng)說“構(gòu)造型”通貨膨脹說通貨膨脹預(yù)期說類型：根據(jù)物價(jià)上漲速度快慢劃分：爬行式、步行式、跑步式、奔騰式根據(jù)體現(xiàn)形式劃分：公開型、隱蔽型根據(jù)成因劃分：需求拉上型、成本推動(dòng)型、構(gòu)造型貨幣政策概念貨幣政策：是中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的宏觀經(jīng)濟(jì)目的而采用的多種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量及利率的方針和措施的總和。菲利普斯曲線：表白失業(yè)率與物價(jià)上漲率之間存在著此消彼長的關(guān)系。詳見P214法

26、定存款準(zhǔn)備金率：是指中央銀行通過調(diào)節(jié)商業(yè)銀行交存中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金比率，從而影響貨幣供應(yīng)量的活動(dòng)。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買進(jìn)或賣出政府債券，以變化商業(yè)銀行等存款準(zhǔn)備金數(shù)量，進(jìn)而影響商業(yè)銀行的商業(yè)發(fā)明能力和貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目的的一種政策措施。貨幣政策時(shí)滯：指貨幣政策從指定到活動(dòng)重要的或所有的效果所必須通過的一段時(shí)間。簡答簡述貨幣政策的重要內(nèi)容及其之間的關(guān)系簡述央行貨幣政策工具的重要內(nèi)容及其構(gòu)成一般性貨幣政策工具：法定存款準(zhǔn)備金率政策、再貼現(xiàn)政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)（P218 計(jì)算題）選擇性貨幣政策工具：證券市場(chǎng)信用控制、消費(fèi)者信用控制（重點(diǎn)）、不動(dòng)產(chǎn)信用控制（重點(diǎn)）

27、、優(yōu)惠利率、預(yù)繳進(jìn)口保證金制度直接信用控制：利率控制（重點(diǎn)）、信用配額管理、流動(dòng)性比率、直接干預(yù)、特別存款間接信用控制（考）簡述央行貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制央行運(yùn)用貨幣政策工具通過貨幣供應(yīng)量變動(dòng)來引起總支出、就業(yè)、物價(jià)等經(jīng)濟(jì)變量的變化，以最后實(shí)現(xiàn)預(yù)期目的。簡述央行貨幣政策的中介目的的選擇原則及其常用的中介目的選擇原則：可控性：即與否易于為貨幣當(dāng)局所控制?？蓽y(cè)性：一是中央銀行可以迅速獲取有關(guān)中介指標(biāo)的精確數(shù)據(jù)；二是有較明確的定義并便于觀測(cè)、分析和監(jiān)測(cè)。有關(guān)性：是指只要能達(dá)到中介指標(biāo)，央行在實(shí)現(xiàn)或接近實(shí)現(xiàn)貨幣政策目的方面不會(huì)遇到障礙和困難。常用中介指標(biāo)：利率：可控性強(qiáng)；可測(cè)性強(qiáng)；貨幣當(dāng)局可以通過利率影響

28、投資和消費(fèi)支出，從而調(diào)節(jié)總需求。貨幣供應(yīng)量簡述影響貨幣政策效應(yīng)的重要因素貨幣政策時(shí)滯P228貨幣流通速度微觀預(yù)期主體其她因素：體制因素（掃過）；金融創(chuàng)新（看一遍）簡述貨幣政策的時(shí)滯及其種類P228內(nèi)部時(shí)滯：結(jié)識(shí)時(shí)滯；行政時(shí)滯中期時(shí)滯外部時(shí)滯：決策時(shí)滯；生產(chǎn)時(shí)滯論述題論述央行貨幣政策的三大法寶及其優(yōu)缺陷（1）存款準(zhǔn)備金政策存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行通過調(diào)節(jié)法定存款準(zhǔn)備金比率，來影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，從而影響貨幣供應(yīng)量的一種貨幣政策工具。它是一種威力強(qiáng)大不易常用的貨幣政策工具，就其效果而言，它往往能迅速達(dá)到預(yù)定的中介目的，甚至預(yù)期的最后目的，但它將對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生強(qiáng)有力的沖擊，往往引起經(jīng)濟(jì)的劇

29、烈動(dòng)亂，如頻繁調(diào)節(jié)也將使商業(yè)銀行很難進(jìn)行合適的流動(dòng)性管理，因此它的運(yùn)用往往產(chǎn)生較大的副作用。因此，不適合微調(diào)，也不能常常使用。（2）再貼現(xiàn)政策再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過提高或減少再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和市場(chǎng)利率，從而影響貨幣供應(yīng)量的一種貨幣政策工具。再貼現(xiàn)政策既可以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，對(duì)信貸構(gòu)造的調(diào)節(jié)也有一定效果，并可以在一定限度上反映中央銀行的政策意圖，產(chǎn)生“告示作用”。此外，中央銀行可以運(yùn)用它來履行最后貸款人的職能，避免金融恐慌，有助于一國經(jīng)濟(jì)的相對(duì)穩(wěn)定。但在運(yùn)用此項(xiàng)工具時(shí)中央銀行處在被動(dòng)地位，這種決策能否獲得預(yù)期的效果，將決定于商業(yè)銀行或其她金融機(jī)構(gòu)對(duì)該決策的反映；并且再貼現(xiàn)率的調(diào)

30、節(jié)有時(shí)不能精確反映中央銀行的政策意圖，并也許會(huì)引起公眾誤解；中央銀行通過再貼現(xiàn)政策發(fā)揮最后貸款人職能，存在道德風(fēng)險(xiǎn)問題。（3）公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上公開買進(jìn)或賣出有價(jià)證券（特別是政府證券），以投放或回籠基本貨幣，控制貨幣供應(yīng)量，并影響市場(chǎng)利率的一種行為。與其她貨幣政策工具相比，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的長處在于：積極權(quán)完全在中央銀行，其操作規(guī)模大小完全由中央銀行自己控制；可以靈活精致地進(jìn)行，可以適時(shí)適量地按任何規(guī)模進(jìn)行調(diào)節(jié)；具有極強(qiáng)的可逆轉(zhuǎn)性；操作迅速，不會(huì)有延誤。固然，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)作為一種貨幣政策工具也有其缺陷，重要是對(duì)大眾預(yù)期的影響和商業(yè)銀行強(qiáng)制性影響比較單薄。結(jié)合以來的貨幣政策實(shí)踐分析央行如何運(yùn)用貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行有效調(diào)控金融創(chuàng)新概念金融創(chuàng)新：