民生銀行信貸業(yè)務(wù)

1、民生銀行信貸業(yè)務(wù)個(gè)人類(lèi)按揭開(kāi)放賬戶(hù)指將客戶(hù)按揭貸款賬戶(hù)與存款賬戶(hù)關(guān)聯(lián)，當(dāng)存款賬戶(hù)中的存款余額高于約定的額度 時(shí)，客戶(hù)便可以委托我行或自己通過(guò)網(wǎng)上銀行、自助查詢(xún)機(jī)、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)等渠道全部 或部分歸還貸款；當(dāng)客戶(hù)有新的資金需求時(shí)，可在我行承諾的貸款額度內(nèi)輕松取得 貸款。一、產(chǎn)品亮點(diǎn)開(kāi)放的存、貸合一賬戶(hù)：存款與貸款賬戶(hù)之間的開(kāi)放貫通，實(shí)現(xiàn)資金的自由流動(dòng)， 最大限度降低資金的使用成本開(kāi)放的融資賬戶(hù)：貸款可以循環(huán)使用，貸款歸還后可用貸款額度自動(dòng)恢復(fù)開(kāi)放的擴(kuò)展賬戶(hù)：在該賬戶(hù)基礎(chǔ)上還可以涵蓋匯兌、結(jié)算、貴賓服務(wù)等多種功能 及服務(wù)，并可逐步實(shí)現(xiàn)其他金融功能的進(jìn)一步擴(kuò)展具體的功能亮點(diǎn)為：智能關(guān)聯(lián)一一存貸合一省時(shí)省心

2、存款、貸款及理財(cái)產(chǎn)品之間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。超過(guò)最低留存額的存款自動(dòng)歸還貸款，最大 限度的節(jié)省貸款利息。交易輕松三大渠道舉手之勞一次額度申請(qǐng)，在有效期內(nèi)可多次、循環(huán)使用，不需重復(fù)經(jīng)歷繁瑣的貸款申請(qǐng)手續(xù)。 貸款金額立等可取，及時(shí)到賬使用。申請(qǐng)簡(jiǎn)單一一一次申請(qǐng)循環(huán)使用客戶(hù)通過(guò)一次額度申請(qǐng)，在獲得授信額度后，在有效期內(nèi)可多次、循環(huán)使用，不需 重復(fù)經(jīng)歷繁瑣的貸款申請(qǐng)手續(xù)一貸再貸一一一筆簽約貸貸省心如果您已經(jīng)辦理了按揭貸款，而您的房子已升值或已歸還部分貸款，可通過(guò)“轉(zhuǎn)按 揭”的方式申請(qǐng)按揭開(kāi)放賬戶(hù)，并獲得我行的追加貸款額度。貸款歸還后可用貸款 額度自動(dòng)恢復(fù)、循環(huán)使用。按揭開(kāi)放賬戶(hù)，使您支付最少的貸款利息、獲得最大

3、的理財(cái)收益盤(pán)活不動(dòng)產(chǎn)、增加資產(chǎn)流動(dòng)性，使您更有效地管理財(cái)富二、產(chǎn)品對(duì)象：住房按揭貸款客戶(hù)三、額度、期限、利率：額度、期限房產(chǎn)類(lèi)別最高授信額度最長(zhǎng)授信期限一手樓類(lèi)型套型建筑面積90平米以下的自住住 房抵押物價(jià)值80%最長(zhǎng)不超過(guò)30年；借款人貸款年限與其年齡之和最 長(zhǎng)不超過(guò)70年；貸款期限與樓齡之和最長(zhǎng)不超過(guò)35年中、高檔商品房、公寓抵押物價(jià)值70%二手樓樓齡5 (含)年以?xún)?nèi)，套型 建筑面積90平米以下的自住住 房抵押物價(jià)值80%520年（含）抵押物價(jià)值70%2.利率利率按照該額度對(duì)應(yīng)的貸款基準(zhǔn)利率及利率浮動(dòng)比例確定；額度基準(zhǔn)利率執(zhí)行人民 銀行同期同檔次貸款利率標(biāo)準(zhǔn)。四、業(yè)務(wù)流程：遞交材料、提出額

4、度申請(qǐng)銀行調(diào)查、審批與借款人簽訂個(gè)人房產(chǎn)最高額抵押理財(cái)額度借款合同等辦理額度發(fā)放手續(xù)辦理最高額抵押登記手續(xù)發(fā)放額度下貸款借款人依照借款合同約定償還本息現(xiàn)借款人還清貸款，合同解除、注銷(xiāo)抵押登記五、申請(qǐng)人需提供以下材料：借款人的有效身份證件，包括身份證、戶(hù)口本、軍官證或有效居留證件等借款人收入證明資料個(gè)人信用報(bào)告（如有）、已在他行按揭的客戶(hù)應(yīng)提供近6個(gè)月的歷史還款記錄抵押房產(chǎn)的期房購(gòu)房合同、首付款證明或房產(chǎn)證；共有權(quán)人同意抵押證明除上述資料外，根據(jù)借款人申請(qǐng)按揭貸款的性質(zhì)還需提供以下資料：一手房按揭額度申請(qǐng)需提供：首付款證明、與開(kāi)發(fā)商簽訂的認(rèn)購(gòu)書(shū)或已辦理銷(xiāo)（預(yù)）售備案的購(gòu)房合同等二手房按揭額度申請(qǐng)

5、需提供：借款人與售房人簽訂的房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同、首付款 資金或證明、所購(gòu)房產(chǎn)的權(quán)屬證明及房地產(chǎn)證等轉(zhuǎn)按揭按揭額度申請(qǐng)需提供：按照我行轉(zhuǎn)按揭貸款及同名轉(zhuǎn)按揭貸款所需資料我行規(guī)定的其他文件和資料一手樓 按揭貸 款 一、一手 住房按 揭貸款 一給我 溫馨生 活： 一手樓 按揭貸 款指申 請(qǐng)人（購(gòu) 房人）在 向房地 產(chǎn)商購(gòu) 買(mǎi)房產(chǎn) 時(shí)，自己 先交首 期房款， 其余部 分由我 行貸款， 并用所 購(gòu)買(mǎi)的 房產(chǎn)權(quán) 益作為 抵押，分 期還本 付息。1 . 產(chǎn)品 對(duì)象： 具有完 全民事 行為能 力的自 然人，申 請(qǐng)人年 齡加貸 款年限 不超過(guò) 70周歲。2、貸款 成數(shù)、期 限、利 率： 一手樓 按揭貸 款，最高 8成

6、30 年，貸款 利率按 照中國(guó) 人民銀 行有關(guān) 規(guī)定執(zhí) 行。3、辦理 流程： 遞交 材料、提 出申請(qǐng) (2)銀行 調(diào)查、審 批簽訂 相應(yīng)借 款合同 及擔(dān)保 合同等 辦理 保險(xiǎn)、房 屋抵押 登記手 續(xù)辦理 貸款發(fā) 放手續(xù) (6)依照 合同約 定按期 償還本 息還清 貸款，合 同解除、 注銷(xiāo)抵 押登記。4、提出 申請(qǐng)時(shí)， 您需提 供以下 材料：申請(qǐng) 人及共 有人的 身份證 明、戶(hù)口 本的原 件及復(fù) 印件(2)收入 證明原 件(或納 稅稅單） 已付 首期款 的發(fā)票 或收據(jù) 原件與開(kāi) 發(fā)商簽 訂的并 且已在 房地產(chǎn) 管理部 門(mén)進(jìn)行 銷(xiāo)售登 記備案 （現(xiàn)房 除外）的 房地 產(chǎn)買(mǎi)賣(mài) （預(yù)售）合同原 件銀行

7、 規(guī)定的 其他資 料二、一手 商用房 按揭貸 款： 一手商 用房按 揭貸款 指申請(qǐng) 人（購(gòu)房 人）在購(gòu) 買(mǎi)商業(yè) 用房時(shí)， 自己先 交首期 房款，其 余部分 由我行 貸款，并 用所購(gòu) 買(mǎi)的房 產(chǎn)權(quán)益 作為抵 押，分期 還本付 息。1 . 產(chǎn)品 對(duì)象： 具有完 全民事 行為能 力的自 然人，申 請(qǐng)人年 齡加貸 款年限 不超過(guò) 70周歲。貸款成 數(shù)、期 限、利 率： 一手商 用房按 揭貸款， 最高6成 10年，貸 款利率 按照中 國(guó)人民 銀行有 關(guān)規(guī)定 執(zhí)行。辦理流 程：遞交 材料、提 出申請(qǐng) (2)銀行 調(diào)查、審 批 簽訂 個(gè)人 房產(chǎn)抵 押借款 合同 辦理 保險(xiǎn)、房 屋抵押 登記手 續(xù)辦理 貸款發(fā)

8、 放手續(xù) (6)依照 合同約 定按期 償還本 息還清 貸款，合 同解除、 注銷(xiāo)抵 押登記 4.提出申 請(qǐng)時(shí)，您 需提供 以下材 料：申請(qǐng) 人人及 共有人 的身份 證明、戶(hù) 口本的 原件及 復(fù)印件 (2)收入 證明原 件(或納 稅稅單 已付 首期款 的發(fā)票 或收據(jù) 原件 與開(kāi) 發(fā)商簽 訂的并 且已在 房地產(chǎn) 管理部 門(mén)進(jìn)行 銷(xiāo)售登 記備案 （現(xiàn)房 除外）的 房地 產(chǎn)買(mǎi)賣(mài) （預(yù)售）合同原 件銀行 規(guī)定的 其他資 料二手樓 按揭貸 款一、二手 住房按 揭貸款 一給我 實(shí)惠生 活： 二手樓 按揭貸 款是指 借款人（購(gòu)房 人）在向 售房人 購(gòu)買(mǎi)具 有合法 完全產(chǎn) 權(quán)（已取 得房地 產(chǎn) 權(quán) 證），能 上市

9、流 通的住 房時(shí)，自 己先交 首付款， 其余部 分由銀 行貸款， 并用所 購(gòu)買(mǎi)的 房產(chǎn)權(quán) 益作為 抵押，分 期還本 付息。1 . 產(chǎn)品 對(duì)象： 具有具 有完全 民事行 為能力 的自然 人，申請(qǐng) 人年齡 加貸款 年限不 超過(guò)70 周歲。貸款 成數(shù)、期 限、利 率： 二手樓 按揭貸 款，最高 8成30 年，貸款 利率按 照中國(guó) 人民銀 行有關(guān) 規(guī)定執(zhí) 行。辦理 流程： 遞交 材料、提 出申請(qǐng) (2)銀行 調(diào)查、審 批憑我 行出具 的按揭 申請(qǐng)審 查承諾 函，與售 房人辦 理房產(chǎn) 過(guò)戶(hù)手 續(xù)簽訂 有關(guān)借 款合同 及擔(dān)保 合同等 辦理 保險(xiǎn)、房 屋抵押 登記手 續(xù)(6)辦理 貸款發(fā) 放手續(xù) 依照 合同

10、約 定按期 償還本 息(8)還清 貸款，合 同解除、 注銷(xiāo)抵 押登記提出 申請(qǐng)時(shí)，您需提 供以下 材料： 個(gè)人 借款申 請(qǐng)表(2)申請(qǐng) 人和共 有人有 效身份 證和戶(hù) 口簿 房屋 買(mǎi)賣(mài)合 同規(guī)定 比例的 首付款 證明 所購(gòu) 房屋的 房地產(chǎn) 權(quán)證(6)房產(chǎn) 評(píng)估報(bào) 告 家庭 收入證 明材料 和有關(guān) 資產(chǎn)證 明(8)銀行 要求的 其他文 件二、二手 商用房 按揭貸 款： 二手樓 商用房 按揭貸 款是指 借款人(購(gòu)房 人）在向 售房人 購(gòu)買(mǎi)具 有合法 完全產(chǎn) 權(quán)（已取 得房地 產(chǎn) 權(quán) 證），能 上市流 通的商 業(yè)用房 時(shí)，自己 先交首 付款，其 余部分 由銀行 貸款，并 用所購(gòu) 買(mǎi)的房 產(chǎn)權(quán)益 作為

11、抵 押，分期 還本付 息。1 . 產(chǎn)品 對(duì)象： 具有具 有完全 民事行 為能力 的自然 人，申請(qǐng) 人年齡 加貸款 年限不 超過(guò)70 周歲。貸款 成數(shù)、期 限、利 率： 二手商 用房按揭貸款， 最高6成10年，貸 款利率 按照中 國(guó)人民 銀行有 關(guān)規(guī)定 執(zhí)行。辦理 流程：遞交 材料、提 出申請(qǐng) (2)銀行 調(diào)查、審 批憑我 行出具 的按揭 申請(qǐng)審 查承諾 函，與售 房人辦 理房產(chǎn) 過(guò)戶(hù)手 續(xù)簽訂 有關(guān)借 款合同 及擔(dān)保 合同等 辦理 保險(xiǎn)、房 屋抵押 登記手 續(xù)(6)辦理 貸款發(fā) 放手續(xù) 依照 合同約 定按期 償還本息(8)還清 貸款，合 同解除、 注銷(xiāo)抵 押登記提出 申請(qǐng)時(shí)， 您需提 供以下

12、材料：個(gè)人 借款申 請(qǐng)表(2)申請(qǐng) 人和共 有人有 效身份 證和戶(hù) 口簿 房屋 買(mǎi)賣(mài)合 同規(guī)定 比例的 首付款 證明 所購(gòu) 房屋的 房地產(chǎn) 權(quán)證(6)房產(chǎn) 評(píng)估報(bào) 告 家庭 收入證 明材料 和有關(guān) 資產(chǎn)證 明(8)銀行 要求的 其他文 件房產(chǎn)抵押貸款房產(chǎn)抵押貸款是指我行向個(gè)人客戶(hù)發(fā)放的以本人或他人合法擁有、可上市流通的房 產(chǎn)作抵押的貸款。一、產(chǎn)品對(duì)象：具有完全民事行為能力的自然人二、額度、期限、利率1.額度貸款用途房產(chǎn)類(lèi)型個(gè)人消費(fèi)(萬(wàn)元)投資經(jīng)營(yíng)(萬(wàn)元)樓齡普通住房抵押率70%且，5貸款金額200抵押率70%且，5貸款金額50020年商業(yè)用房、高價(jià)房、 別墅、高檔公寓等抵押率50%且，5貸款金

13、 額 200抵押率50%且，5貸款金額 50020年期限貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，且貸款期限加借款人年齡不得超過(guò)70年貸款利率貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可在規(guī)定范圍內(nèi)浮動(dòng)三、業(yè)務(wù)流程：遞交材料、提出申請(qǐng)銀行調(diào)查、審批簽訂借款合同及擔(dān)保合同辦理保險(xiǎn)、房屋抵押登記手續(xù)辦理貸款發(fā)放手續(xù)依照合同約定按期償還本息清貸款，合同解除、注銷(xiāo)抵押登記四、申請(qǐng)人需提供以下材料：借款人的有效身份證件借款人職業(yè)和收入證明借款用途證明合法有效的房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明擬抵押房產(chǎn)的有權(quán)處分人和其他權(quán)利人出具的同意抵押的書(shū)面證明我行認(rèn)可的房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)所抵押房產(chǎn)出具的評(píng)估報(bào)告我行規(guī)定的其他文件和資料個(gè)人質(zhì)押

14、信用組合貸款個(gè)人質(zhì)押信用組合貸款是指對(duì)在我行辦理個(gè)人質(zhì)押貸款、信用良好的客戶(hù)，除給予 質(zhì)押貸款額度外，另可按一定比例發(fā)放信用貸款的業(yè)務(wù)。一、產(chǎn)品對(duì)象：具有完全民事行為能力之境內(nèi)居民或具有合法身份證件(如護(hù)照、身份證、回鄉(xiāng)證)之境外人士。二、額度、期限和利率：1.額度授信額度=質(zhì)物價(jià)值* （質(zhì)押率+信用率），其中質(zhì)押率根據(jù)個(gè)人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作 的相關(guān)規(guī)定確定，信用率控制在10%以?xún)?nèi)。具體如下：幣種質(zhì)押率信用率合計(jì)人民幣（國(guó)債.國(guó)庫(kù)券）90%5%95%港幣85%095%美元85%085%日元80%080%其他外幣80%080%期限貸款期限一般不超過(guò)一年利率參照中國(guó)人民銀行同期同檔次貸款利率執(zhí)行三、

15、申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)流程：借款人提出申請(qǐng)銀行調(diào)查、審批借款人簽訂個(gè)人質(zhì)押信用組合貸款之授信合同辦理質(zhì)物凍結(jié)手續(xù)額度內(nèi)放款借款人在額度內(nèi)循環(huán)使用借款歸還貸款四、申請(qǐng)人需提供以下材料：借款申請(qǐng)書(shū)身份證件及復(fù)印件在質(zhì)押范圍內(nèi)的質(zhì)物商貸通擔(dān)保方式多樣的貸款擔(dān)保方式我行認(rèn)可的擔(dān)保方式除住房、商業(yè)用房及工業(yè)廠(chǎng)房抵押外，還包括其他多種擔(dān)保方式。您 可以根據(jù)自身情況和經(jīng)營(yíng)模式，選擇一種或多種擔(dān)保方式，增強(qiáng)您的資信實(shí)力。自然人聯(lián)合擔(dān)保：聯(lián)合擔(dān)保是指由3個(gè)（含）以上自然人自愿組成聯(lián)合擔(dān)保體，相互提供連帶擔(dān)保責(zé)任的一 種保證形式。市場(chǎng)開(kāi)發(fā)商（或管理者）保證：各類(lèi)開(kāi)發(fā)區(qū)、工業(yè)園區(qū)、科技園區(qū)、交易市場(chǎng)、商業(yè)街的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)商（或管

16、理者）提供的 法人擔(dān)保。 產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)法人保證:大型零售商或特大型企業(yè)提供的法人擔(dān)保。商鋪承租權(quán)質(zhì)押：擁有商鋪承租權(quán)的承租戶(hù)以商鋪承租權(quán)進(jìn)行質(zhì)押。應(yīng)收賬款質(zhì)押：經(jīng)營(yíng)過(guò)程中要求義務(wù)人付款的應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押。共同擔(dān)保方式：指多種擔(dān)保組合的方式。辦理流程基本條件1具備完全民事行為能力，您和您的家人，均無(wú)不良信用記錄；2擁有或控制某經(jīng)營(yíng)實(shí)體，如個(gè)體工商戶(hù)、中小企業(yè)等，經(jīng)營(yíng)實(shí)體無(wú)不良信用記錄；3您家庭實(shí)物凈資產(chǎn)不低于50萬(wàn)元，實(shí)物凈資產(chǎn)如沒(méi)有貸款的房產(chǎn)、汽車(chē)等；4若從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)（包含承包、租賃活動(dòng)），原則上您需要擁有三年以上行業(yè)工 作經(jīng)驗(yàn)，并在我行機(jī)構(gòu)所在地有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所且連續(xù)經(jīng)營(yíng)二年（含）

17、以上；5原則上，您需要具有我行機(jī)構(gòu)所在地城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份，并擁有固定住所；6在我行開(kāi)立有個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，您的經(jīng)營(yíng)實(shí)體在我行開(kāi)立有企業(yè)結(jié)算賬戶(hù)；7我行規(guī)定的其他條件。辦理流程開(kāi)立結(jié)算戶(hù)一辦理商戶(hù)卡一貸款申請(qǐng)一貸款調(diào)查一貸款資料采集一貸款審查、審批一落實(shí) 擔(dān)保條件一貸款簽約和發(fā)放一貸款資金劃轉(zhuǎn)一依照合同約定按期償還本息一還清貸款，合 同解除，辦理注銷(xiāo)抵押登記或質(zhì)押物解凍手續(xù) 準(zhǔn)備材料若要申請(qǐng)貸款，以下材料需要您事先準(zhǔn)備：您和相關(guān)擔(dān)保人的身份證、戶(hù)口本的原件及其復(fù)印件；您所擁有或控制企業(yè)的資產(chǎn)證明材料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行對(duì)帳單、稅單證明、貨物運(yùn)輸 清單等資料；此次借款，您將用于何處的相關(guān)材料；您可以提供的擔(dān)保材料，如房屋產(chǎn)權(quán)證明等；我行規(guī)定的其他相關(guān)材料要求。成功案例-百榮世貿(mào)商城市場(chǎng)背景“百榮世貿(mào)商城”是目前北京規(guī)模最大的現(xiàn)代化商品批發(fā)及物流中心，并被確定為北京市重 點(diǎn)商業(yè)建設(shè)項(xiàng)目.商城一、二期總建筑面積70萬(wàn)平方米，市場(chǎng)可容納商家近10000戶(hù)，經(jīng) 營(yíng)品種近100000種，投資總額約31億元。商城現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)商戶(hù)近10000家，經(jīng)營(yíng)范圍包括 男女各類(lèi)服裝、小商品、高檔箱包、皮具、鞋類(lèi)、小百貨等，已經(jīng)成為華北最大的服裝、 小商品批發(fā)中心。授信方案給予北京“百榮世貿(mào)商城”的商戶(hù)批量授信額度5000萬(wàn)