商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引

1、商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引第一章 總則第一條為加強(qiáng)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)外資銀行管理政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)第三條本指引所稱信息科技是指計(jì)算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)， 在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括第四條本指引所稱信息科技風(fēng)險(xiǎn)，是指信息科技在商業(yè)銀行運(yùn)用過程中，由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。第五條信息科技風(fēng)險(xiǎn)

2、管理的目標(biāo)是通過建立有效的機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息技術(shù)使用水平，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。第二章 信息科技治理第六條商業(yè)銀行法定代表人是本機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)第七條商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)履行以下信息科技管理職責(zé)：（一）遵守并貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)信息科技管理的法律、法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，落（二）審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相（三）掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被識(shí)別、（四）規(guī)范職業(yè)道德行為和廉潔標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)內(nèi)部文化建設(shè)，提高全體人員對(duì)（五

3、）設(shè)立一個(gè)由來自高級(jí)管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)，定期向董事會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實(shí)際支出、信息科技的整（六）在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。加強(qiáng)信息科技專（七）確保內(nèi)部審計(jì)部門進(jìn)行獨(dú)立有效的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)，對(duì)審計(jì)報(bào)（八） 每年審閱并向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的年度報(bào)告。（十）確保銀行所有員工充分理解和遵守經(jīng)其批準(zhǔn)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度（十一）確保本法人機(jī)構(gòu)涉及客戶信息、賬務(wù)信息以及產(chǎn)品信息等的

4、核心系統(tǒng)在中國(guó)境內(nèi)獨(dú)立運(yùn)行，并保持最高的管理權(quán)限，符合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管和實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢（十二）及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告本機(jī)構(gòu)發(fā)生的重大信息科技事故或（十三）配合銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)做好信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督檢查工作，并按照第八條商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長(zhǎng)匯報(bào)，并參與決策。首席信（二）確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開發(fā)戰(zhàn)略，符合本銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略。（三） 負(fù)責(zé)建立一個(gè)切實(shí)有效的信息科技部門，承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)。確保其履行：信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、 專業(yè)化研發(fā)、信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行、維護(hù)和升級(jí)、

5、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退（四）確保信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，并使有關(guān)管理措施落實(shí)到相關(guān)的每第九條商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信息科技部門內(nèi)部管理職責(zé)進(jìn)行明確的界定；各崗位的人員應(yīng)具有相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和技能，重要崗位應(yīng)制定詳細(xì)完整的工作手冊(cè)并適時(shí)（一）驗(yàn)證個(gè)人信息，包括核驗(yàn)有效身份證件、學(xué)歷證明、工作經(jīng)歷和專業(yè)（三）確保員工了解、遵守信息科技策略、指導(dǎo)原則、信息保密、授權(quán)使用（四）評(píng)估關(guān)鍵崗位信息科技員工流失帶來的風(fēng)險(xiǎn)，做好安排候補(bǔ)員工和崗第十條商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立或指派一個(gè)特定部門負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并直接向首席信息官或首席風(fēng)險(xiǎn)官（風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)）報(bào)告工作。該部門應(yīng)為信息科技突發(fā)事件

6、應(yīng)急響應(yīng)小組的成員之一，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)制定有關(guān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略， 尤其是在涉及信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等方面，為業(yè)務(wù)部門和信息科技部門提供建議及相關(guān)合規(guī)性信息，實(shí)施持續(xù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，跟蹤第十一條商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部審計(jì)部門設(shè)立專門的信息科技風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)崗位，負(fù)責(zé)信息科技審計(jì)制度和流程的實(shí)施，制訂和執(zhí)行信息科技審計(jì)計(jì)劃，對(duì)信息科技整個(gè)生命第十二條商業(yè)銀行應(yīng)按照知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律法規(guī)，制定本機(jī)構(gòu)信息科技知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)策略和制度，并使所有員工充分理解并遵照?qǐng)?zhí)行。確保購(gòu)買和使用合法第十三條商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)的要求，規(guī)范和及時(shí)披露信息科技風(fēng)第三章 信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理第十四條商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行

7、總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，確保配臵足夠人力、財(cái)力資源，維持穩(wěn)定、第十五條商業(yè)銀行應(yīng)制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略，包括但不限于下述第十六條商業(yè)銀行應(yīng)制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范第十七條商業(yè)銀行應(yīng)依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，實(shí)施全面（一）制定明確的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程等，定期進(jìn)（二）確定潛在風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，并對(duì)這些區(qū)域進(jìn)行詳細(xì)和獨(dú)立的監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化。 建立適當(dāng)?shù)目刂瓶蚣?，以便于檢查和平衡風(fēng)險(xiǎn)；定義每個(gè)業(yè)務(wù)級(jí)別的控第十八條商業(yè)銀行應(yīng)建立

8、持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制，其中應(yīng)包括：第十九條中資商業(yè)銀行在境外設(shè)立的機(jī)構(gòu)及境內(nèi)的外資商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)第四章 信息安全第二十條商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，商業(yè)銀行應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，并組織提供必要的培訓(xùn)，讓員工充分了解其職責(zé)范圍內(nèi)的信息保護(hù)流程。第二十一條商業(yè)銀行信息科技部門應(yīng)落實(shí)信息安全管理職能。該職能應(yīng)包括建立信息安全計(jì)劃和保持長(zhǎng)效的管理機(jī)制，提高全體員工信息安全意識(shí)，就安全問題向其他部門提供建議，并定期向信息科技管理委員會(huì)提交本銀行信息安全評(píng)估報(bào)告。 信息安全管理機(jī)制應(yīng)

9、包括信息安全標(biāo)準(zhǔn)、策略、 實(shí)施計(jì)劃和持續(xù)維護(hù)計(jì)第二十二條商業(yè)銀行應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問控制的流程。用戶對(duì)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級(jí)別相匹配的認(rèn)證機(jī)制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動(dòng)只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度。用戶調(diào)動(dòng)到新的工第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)確保設(shè)立物理安全保護(hù)區(qū)域，包括計(jì)算機(jī)中心或數(shù)據(jù)中心、 存儲(chǔ)機(jī)密信息或放臵網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等重要信息科技設(shè)備的區(qū)域，明確相應(yīng)的職第二十四條商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域（以下簡(jiǎn)稱為域）。 應(yīng)該對(duì)下列安全因素進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)安全級(jí)別定義和評(píng)估結(jié)果實(shí)施有效的安全控制，如對(duì)每個(gè)域和整個(gè)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行物理或邏輯分區(qū)、實(shí)現(xiàn)網(wǎng)第

10、二十五條商業(yè)銀行應(yīng)通過以下措施，確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件（一）制定每種類型操作系統(tǒng)的基本安全要求，確保所有系統(tǒng)滿足基本安全（二）明確定義包括終端用戶、系統(tǒng)開發(fā)人員、系統(tǒng)測(cè)試人員、計(jì)算機(jī)操作（三）制定最高權(quán)限系統(tǒng)賬戶的審批、驗(yàn)證和監(jiān)控流程，并確保最高權(quán)限用（五）在系統(tǒng)日志中記錄不成功的登錄、重要系統(tǒng)文件的訪問、對(duì)用戶賬戶的修改等有關(guān)重要事項(xiàng)，手動(dòng)或自動(dòng)監(jiān)控系統(tǒng)出現(xiàn)的任何異常事件，定期匯報(bào)監(jiān)（一）明確定義終端用戶和信息科技技術(shù)人員在信息系統(tǒng)安全中的角色和職（五） 采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄露或被盜取、（六）確保系統(tǒng)按預(yù)先定義的方式處理例外情況，當(dāng)系統(tǒng)被迫終止時(shí)向用戶

11、第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動(dòng)日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐。日志可以在軟件的不同層次、不同的計(jì)（一）交易日志。交易日志由應(yīng)用軟件和數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)產(chǎn)生，內(nèi)容包括用戶登錄嘗試、數(shù)據(jù)修改、錯(cuò)誤信息等。交易日志應(yīng)按照國(guó)家會(huì)計(jì)準(zhǔn)則要求予以保（二）系統(tǒng)日志。系統(tǒng)日志由操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)、防火墻、入侵檢測(cè)系統(tǒng)和路由器等生成，內(nèi)容包括管理登錄嘗試、系統(tǒng)事件、網(wǎng)絡(luò)事件、錯(cuò)誤信商業(yè)銀行應(yīng)保證交易日志和系統(tǒng)日志中包含足夠的內(nèi)容，以便完成有效的內(nèi)部控制、 解決系統(tǒng)故障和滿足審計(jì)需要；應(yīng)采取適當(dāng)措施保證所有日志同步計(jì)時(shí)，并確保其完整性。在例外情況發(fā)生后應(yīng)及時(shí)復(fù)查系

12、統(tǒng)日志。交易日志或系統(tǒng)日志的復(fù)查頻率和保存周期應(yīng)由信息科技部門和有關(guān)業(yè)務(wù)部門共同決定，并報(bào)信息科第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲(chǔ)過（二）管理、使用密碼設(shè)備的員工經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)和嚴(yán)格審查。第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對(duì)所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查，包括臺(tái)式個(gè)人計(jì)算機(jī)（PC）、便攜式計(jì)算機(jī)、柜員終端、自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）、存折打印機(jī)、讀卡器、銷售終端（POS）和個(gè)人數(shù)字助理（ PDA第三十條商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存貯、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀。第三十一條商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)所有員工進(jìn)行必要的

13、培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對(duì)違反安全規(guī)定的行為采取零容第五章 信息系統(tǒng)開發(fā)、測(cè)試和維護(hù)第三十二條商業(yè)銀行應(yīng)有能力對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行需求分析、規(guī)劃、 采購(gòu)、 開發(fā)、測(cè)試、部署、維護(hù)、升級(jí)和報(bào)廢，制定制度和流程，管理信息科技項(xiàng)目的優(yōu)先排序、 立項(xiàng)、 審批和控制。項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會(huì)提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。應(yīng)在信息系統(tǒng)投產(chǎn)后一定時(shí)期內(nèi)， 組織對(duì)系統(tǒng)的后評(píng)價(jià)，并第三十三條商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)識(shí)到信息科技項(xiàng)目相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，包括潛在的各種操作風(fēng)險(xiǎn)、 財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)和

14、因無效項(xiàng)目規(guī)劃或不適當(dāng)?shù)捻?xiàng)目管理控制產(chǎn)生的機(jī)會(huì)成第三十四條商業(yè)銀行應(yīng)采取適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)開發(fā)方法，控制信息系統(tǒng)的生命周期。典型的系統(tǒng)生命周期包括系統(tǒng)分析、設(shè)計(jì)、開發(fā)或外購(gòu)、測(cè)試、試運(yùn)行、部署、維護(hù)和退出。所采用的系統(tǒng)開發(fā)方法應(yīng)符合信息科技項(xiàng)目的規(guī)模、性質(zhì)和復(fù)雜度。第三十五條商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)控制信息系統(tǒng)變更的制度和流程，確保系統(tǒng)（二）生產(chǎn)系統(tǒng)與開發(fā)系統(tǒng)、測(cè)試系統(tǒng)的管理職能相分離。（三）除得到管理層批準(zhǔn)執(zhí)行緊急修復(fù)任務(wù)外，禁止應(yīng)用程序開發(fā)和維護(hù)人（四）將完成開發(fā)和測(cè)試環(huán)境的程序或系統(tǒng)配臵變更應(yīng)用到生產(chǎn)系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)得到信息科技部門和業(yè)務(wù)部門的聯(lián)合批準(zhǔn)，并對(duì)變更進(jìn)行及時(shí)記錄和定期復(fù)查。第三十六條商業(yè)銀行應(yīng)制

15、定并落實(shí)相關(guān)制度、標(biāo)準(zhǔn)和流程，確保信息系統(tǒng)開發(fā)、測(cè)試、維第三十七條商業(yè)銀行應(yīng)建立并完善有效的問題管理流程，以確保全面地追蹤、分析和解決信息系統(tǒng)問題，并對(duì)問題進(jìn)行記錄、分類和索引；如需供應(yīng)商提供支持服務(wù)或技術(shù)援助，應(yīng)向相關(guān)人員提供所需的合同和相關(guān)信息，并將過程記錄在案；對(duì)完成緊急恢復(fù)起至關(guān)重要作用的任務(wù)和指令集，應(yīng)有清晰的描述和說明，第三十八條商業(yè)銀行應(yīng)制定相關(guān)制度和流程，控制系統(tǒng)升級(jí)過程。當(dāng)設(shè)備達(dá)到預(yù)期使用壽命或性能不能滿足業(yè)務(wù)需求，基礎(chǔ)軟件 （操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)、中間件）或應(yīng)用軟件必須升級(jí)時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)，并將該類升級(jí)活動(dòng)第六章第三十九條商業(yè)銀行在選擇數(shù)據(jù)中心的地理位臵時(shí)，應(yīng)充分

16、考慮環(huán)境威脅（如是否接近自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)、危險(xiǎn)或有害設(shè)施、繁忙或主要公路），采取物理控制措施， 監(jiān)控對(duì)信息處理設(shè)備運(yùn)行構(gòu)成威脅的環(huán)境狀況，并防止因意外斷電或供電第四十條商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格控制第三方人員（如服務(wù)供應(yīng)商）進(jìn)入安全區(qū)域，如確需進(jìn)入應(yīng)得到適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)，其活動(dòng)也應(yīng)受到監(jiān)控；針對(duì)長(zhǎng)期或臨時(shí)聘用的技術(shù)人員和承包商，尤其是從事敏感性技術(shù)相關(guān)工作的人員，應(yīng)制定嚴(yán)格的審查程第四十一條商業(yè)銀行應(yīng)將信息科技運(yùn)行與系統(tǒng)開發(fā)和維護(hù)分離，確保信息科第四十二條商業(yè)銀行應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)要求保存交易記錄，采取必要的程第四十三條商業(yè)銀行應(yīng)制定詳盡的信息科技運(yùn)行操作說明。如在信息科技運(yùn)行手冊(cè)中說明計(jì)算機(jī)操作人員的任務(wù)、工作

17、日程、執(zhí)行步驟，以及生產(chǎn)與開發(fā)環(huán)境中數(shù)據(jù)、軟件的現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)備份流程和要求（即備份的頻率、范圍和保留周第四十四條商業(yè)銀行應(yīng)建立事故管理及處臵機(jī)制，及時(shí)響應(yīng)信息系統(tǒng)運(yùn)行事故， 逐級(jí)向相關(guān)的信息科技管理人員報(bào)告事故的發(fā)生，并進(jìn)行記錄、分析和跟蹤，直到完成徹底的處臵和根本原因分析。商業(yè)銀行應(yīng)建立服務(wù)臺(tái)，為用戶提供相關(guān)技術(shù)問題的在線支持，并將問題提交給相關(guān)信息科技部門進(jìn)行調(diào)查和解決。第四十五條商業(yè)銀行應(yīng)建立服務(wù)水平管理相關(guān)的制度和流程，對(duì)信息科技運(yùn)第四十六條商業(yè)銀行應(yīng)建立連續(xù)監(jiān)控信息系統(tǒng)性能的相關(guān)程序，及時(shí)、完整地報(bào)告例外情況；該程序應(yīng)提供預(yù)警功能，在例外情況對(duì)系統(tǒng)性能造成影響前對(duì)第四十七條商業(yè)銀行應(yīng)

18、制定容量規(guī)劃，以適應(yīng)由于外部環(huán)境變化產(chǎn)生的業(yè)務(wù)第四十八條商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)進(jìn)行維護(hù)和適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)升級(jí)，以確保與技術(shù)相關(guān)服務(wù)的連續(xù)可用性，并完整保存記錄（包括疑似和實(shí)際的故障、預(yù)防性和補(bǔ)救性第四十九條商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和可靠性。包括緊急變更在內(nèi)的所有變更都應(yīng)記入日志，由信息科技部門和業(yè)務(wù)部門共同審核簽字，并事先進(jìn)行備份, 以便必要時(shí)可以恢復(fù)原來的系統(tǒng)版本和數(shù)據(jù)文件。 緊急變更成功后, 應(yīng)通過正常的驗(yàn)收測(cè)試和變更管理流程, 采用恰當(dāng)?shù)男薜谄哒?業(yè)務(wù)連續(xù)性管理第五十條商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預(yù)見的中斷時(shí)，系

19、統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；第五十一條商業(yè)銀行應(yīng)評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影（一）內(nèi)外部資源的故障或缺失（如人員、系統(tǒng)或其他資產(chǎn)）。第五十二條商業(yè)銀行應(yīng)采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的第五十三條商業(yè)銀行應(yīng)建立維持其運(yùn)營(yíng)連續(xù)性策略的文檔，并制定對(duì)策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃。其中包括：（一） 規(guī)范的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃, 明確降低短期、中期和長(zhǎng)期中斷所造成影響的措施，包括但不限于:第 11/15 頁1資源需求（如人員、系統(tǒng)和其他資產(chǎn)）以及獲取資源的方式。2運(yùn)行恢復(fù)的優(yōu)先順3與內(nèi)部各部門及外部相關(guān)各方（尤其是監(jiān)管機(jī)構(gòu)、客戶和媒體等）的溝通（四）當(dāng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)或

20、風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，對(duì)本條（一）到（三）進(jìn)第五十四條商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)第八章第五十五條商業(yè)銀行不得將其信息科技管理責(zé)任外包，應(yīng)合理謹(jǐn)慎監(jiān)督外包第五十六條商業(yè)銀行實(shí)施重要外包（如數(shù)據(jù)中心和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施等） 應(yīng)格第五十七條商業(yè)銀行在簽署外包協(xié)議或?qū)ν獍鼌f(xié)議進(jìn)行重大變更前，應(yīng)做好（一）分析外包是否適合商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)和報(bào)告路線、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、總體（二）考慮外包協(xié)議是否允許商業(yè)銀行監(jiān)測(cè)和控制與外包相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。（三）充分審查、評(píng)估外包服務(wù)商的財(cái)務(wù)穩(wěn)定性和專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)外包服務(wù)商（四）考慮外包協(xié)議變更前后實(shí)施的平穩(wěn)過渡（包括終止合同可能發(fā)生的情（五）關(guān)注可能存在的

21、集中風(fēng)險(xiǎn)，如多家商業(yè)銀行共用同一外包服務(wù)商帶來第 12/15 頁第五十八條商業(yè)銀行在與外包服務(wù)商合同談判過程中，應(yīng)考慮的因素包括但（三）通過界定信息所有權(quán)、簽署保密協(xié)議和采取技術(shù)防護(hù)措施保護(hù)客戶信（五）外包服務(wù)商遵守商業(yè)銀行有關(guān)信息科技風(fēng)險(xiǎn)制度和流程的意愿及相關(guān)（六）外包服務(wù)商提供的業(yè)務(wù)連續(xù)性保障水平，以及提供相關(guān)專屬資源的承（八）變更外包協(xié)議的流程，以及商業(yè)銀行或外包服務(wù)商選擇變更或終止外第五十九條商業(yè)銀行在實(shí)施雙方關(guān)系管理，以及起草服務(wù)水平協(xié)議時(shí)，應(yīng)考慮的因素（一）提出定性和定量的績(jī)效指標(biāo)，評(píng)估外包服務(wù)商為商業(yè)銀行及其相關(guān)客（二）通過服務(wù)水平報(bào)告、定期自我評(píng)估、內(nèi)部或外部獨(dú)立審計(jì)進(jìn)行績(jī)效考

22、第六十條商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)信息科技相關(guān)外包管理工作，確保商業(yè)銀行的客戶（二）按照“必需知道”和“最小授權(quán)”原則對(duì)外包服務(wù)商相關(guān)人員授權(quán)。（三）要求外第 13/15 頁（五）嚴(yán)格控制外包服務(wù)商再次對(duì)外轉(zhuǎn)包，采取足夠措施確保商業(yè)銀行相關(guān)（六）確保在中止外包協(xié)議時(shí)收回或銷毀外包服務(wù)商保存的所有客戶資料。第六十一條商業(yè)銀行應(yīng)建立恰當(dāng)?shù)膽?yīng)急措施，應(yīng)對(duì)外包服務(wù)商在服務(wù)中可能出現(xiàn)的重大缺失。尤其需要考慮外包服務(wù)商的重大資源損失，重大財(cái)務(wù)損失和重要人第六十二條商業(yè)銀行所有信息科技外包合同應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門、法律部門和信息科技管理委員會(huì)審核通過。商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立流程定期審閱和修訂服第九章 內(nèi)部審計(jì)第六十三條商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)相關(guān)系統(tǒng)及其控制的適當(dāng)性和有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)配備足夠的資源和具有專業(yè)能力的信息科技審計(jì)人