商業(yè)銀行信息科技風險管理指引

1、商業(yè)銀行信息科技風險管理指引第一章 總則第一條為加強商業(yè)銀行信息科技風險管理，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國外資銀行管理政策性銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)第三條本指引所稱信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術， 在商業(yè)銀行業(yè)務交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應用，并包括第四條本指引所稱信息科技風險，是指信息科技在商業(yè)銀行運用過程中，由于自然因素、人為因素、技術漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風險。第五條信息科技風險

2、管理的目標是通過建立有效的機制，實現(xiàn)對商業(yè)銀行信息科技風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促進商業(yè)銀行安全、持續(xù)、穩(wěn)健運行，推動業(yè)務創(chuàng)新，提高信息技術使用水平，增強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。第二章 信息科技治理第六條商業(yè)銀行法定代表人是本機構(gòu)信息科技風險管理的第一責任人，負責第七條商業(yè)銀行的董事會應履行以下信息科技管理職責：（一）遵守并貫徹執(zhí)行國家有關信息科技管理的法律、法規(guī)和技術標準，落（二）審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相（三）掌握主要的信息科技風險，確定可接受的風險級別，確保相關風險能夠被識別、（四）規(guī)范職業(yè)道德行為和廉潔標準，增強內(nèi)部文化建設，提高全體人員對（五

3、）設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監(jiān)督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整（六）在建立良好的公司治理的基礎上進行信息科技治理，形成分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。加強信息科技專（七）確保內(nèi)部審計部門進行獨立有效的信息科技風險管理審計，對審計報（八） 每年審閱并向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送信息科技風險管理的年度報告。（十）確保銀行所有員工充分理解和遵守經(jīng)其批準的信息科技風險管理制度（十一）確保本法人機構(gòu)涉及客戶信息、賬務信息以及產(chǎn)品信息等的

4、核心系統(tǒng)在中國境內(nèi)獨立運行，并保持最高的管理權限，符合銀監(jiān)會監(jiān)管和實施現(xiàn)場檢（十二）及時向銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告本機構(gòu)發(fā)生的重大信息科技事故或（十三）配合銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)做好信息科技風險監(jiān)督檢查工作，并按照第八條商業(yè)銀行應設立首席信息官，直接向行長匯報，并參與決策。首席信（二）確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開發(fā)戰(zhàn)略，符合本銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和信息科技風險管理策略。（三） 負責建立一個切實有效的信息科技部門，承擔本銀行的信息科技職責。確保其履行：信息科技預算和支出、信息科技策略、標準和流程、信息科技內(nèi)部控制、 專業(yè)化研發(fā)、信息科技項目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎設施的運行、維護和升級、

5、信息安全管理、災難恢復計劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退（四）確保信息科技風險管理的有效性，并使有關管理措施落實到相關的每第九條商業(yè)銀行應對信息科技部門內(nèi)部管理職責進行明確的界定；各崗位的人員應具有相應的專業(yè)知識和技能，重要崗位應制定詳細完整的工作手冊并適時（一）驗證個人信息，包括核驗有效身份證件、學歷證明、工作經(jīng)歷和專業(yè)（三）確保員工了解、遵守信息科技策略、指導原則、信息保密、授權使用（四）評估關鍵崗位信息科技員工流失帶來的風險，做好安排候補員工和崗第十條商業(yè)銀行應設立或指派一個特定部門負責信息科技風險管理工作，并直接向首席信息官或首席風險官（風險管理委員會）報告工作。該部門應為信息科技突發(fā)事件

6、應急響應小組的成員之一，負責協(xié)調(diào)制定有關信息科技風險管理策略， 尤其是在涉及信息安全、業(yè)務連續(xù)性計劃和合規(guī)性風險等方面，為業(yè)務部門和信息科技部門提供建議及相關合規(guī)性信息，實施持續(xù)信息科技風險評估，跟蹤第十一條商業(yè)銀行應在內(nèi)部審計部門設立專門的信息科技風險審計崗位，負責信息科技審計制度和流程的實施，制訂和執(zhí)行信息科技審計計劃，對信息科技整個生命第十二條商業(yè)銀行應按照知識產(chǎn)權相關法律法規(guī)，制定本機構(gòu)信息科技知識產(chǎn)權保護策略和制度，并使所有員工充分理解并遵照執(zhí)行。確保購買和使用合法第十三條商業(yè)銀行應依據(jù)有關法律法規(guī)的要求，規(guī)范和及時披露信息科技風第三章 信息科技風險管理第十四條商業(yè)銀行應制定符合銀行

7、總體業(yè)務規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風險評估計劃，確保配臵足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、第十五條商業(yè)銀行應制定全面的信息科技風險管理策略，包括但不限于下述第十六條商業(yè)銀行應制定持續(xù)的風險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風險對其業(yè)務的潛在影響，對風險進行排序，并確定風險防范第十七條商業(yè)銀行應依據(jù)信息科技風險管理策略和風險評估結(jié)果，實施全面（一）制定明確的信息科技風險管理制度、技術標準和操作規(guī)程等，定期進（二）確定潛在風險區(qū)域，并對這些區(qū)域進行詳細和獨立的監(jiān)控，實現(xiàn)風險最小化。 建立適當?shù)目刂瓶蚣埽员阌跈z查和平衡風險；定義每個業(yè)務級別的控第十八條商業(yè)銀行應建立

8、持續(xù)的信息科技風險計量和監(jiān)測機制，其中應包括：第十九條中資商業(yè)銀行在境外設立的機構(gòu)及境內(nèi)的外資商業(yè)銀行，應當遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關于信息科技風險管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風第四章 信息安全第二十條商業(yè)銀行信息科技部門負責建立和實施信息分類和保護體系，商業(yè)銀行應使所有員工都了解信息安全的重要性，并組織提供必要的培訓，讓員工充分了解其職責范圍內(nèi)的信息保護流程。第二十一條商業(yè)銀行信息科技部門應落實信息安全管理職能。該職能應包括建立信息安全計劃和保持長效的管理機制，提高全體員工信息安全意識，就安全問題向其他部門提供建議，并定期向信息科技管理委員會提交本銀行信息安全評估報告。 信息安全管理機制應

9、包括信息安全標準、策略、 實施計劃和持續(xù)維護計第二十二條商業(yè)銀行應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程。用戶對數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認證機制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動只限于相關業(yè)務能合法開展所要求的最低限度。用戶調(diào)動到新的工第二十三條商業(yè)銀行應確保設立物理安全保護區(qū)域，包括計算機中心或數(shù)據(jù)中心、 存儲機密信息或放臵網(wǎng)絡設備等重要信息科技設備的區(qū)域，明確相應的職第二十四條商業(yè)銀行應根據(jù)信息安全級別，將網(wǎng)絡劃分為不同的邏輯安全域（以下簡稱為域）。 應該對下列安全因素進行評估，并根據(jù)安全級別定義和評估結(jié)果實施有效的安全控制，如對每個域和整個網(wǎng)絡進行物理或邏輯分區(qū)、實現(xiàn)網(wǎng)第

10、二十五條商業(yè)銀行應通過以下措施，確保所有計算機操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件（一）制定每種類型操作系統(tǒng)的基本安全要求，確保所有系統(tǒng)滿足基本安全（二）明確定義包括終端用戶、系統(tǒng)開發(fā)人員、系統(tǒng)測試人員、計算機操作（三）制定最高權限系統(tǒng)賬戶的審批、驗證和監(jiān)控流程，并確保最高權限用（五）在系統(tǒng)日志中記錄不成功的登錄、重要系統(tǒng)文件的訪問、對用戶賬戶的修改等有關重要事項，手動或自動監(jiān)控系統(tǒng)出現(xiàn)的任何異常事件，定期匯報監(jiān)（一）明確定義終端用戶和信息科技技術人員在信息系統(tǒng)安全中的角色和職（五） 采取安全的方式處理保密信息的輸入和輸出，防止信息泄露或被盜取、（六）確保系統(tǒng)按預先定義的方式處理例外情況，當系統(tǒng)被迫終止時向用戶

11、第二十七條商業(yè)銀行應制定相關策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預防欺詐。日志可以在軟件的不同層次、不同的計（一）交易日志。交易日志由應用軟件和數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)產(chǎn)生，內(nèi)容包括用戶登錄嘗試、數(shù)據(jù)修改、錯誤信息等。交易日志應按照國家會計準則要求予以保（二）系統(tǒng)日志。系統(tǒng)日志由操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)、防火墻、入侵檢測系統(tǒng)和路由器等生成，內(nèi)容包括管理登錄嘗試、系統(tǒng)事件、網(wǎng)絡事件、錯誤信商業(yè)銀行應保證交易日志和系統(tǒng)日志中包含足夠的內(nèi)容，以便完成有效的內(nèi)部控制、 解決系統(tǒng)故障和滿足審計需要；應采取適當措施保證所有日志同步計時，并確保其完整性。在例外情況發(fā)生后應及時復查系

12、統(tǒng)日志。交易日志或系統(tǒng)日志的復查頻率和保存周期應由信息科技部門和有關業(yè)務部門共同決定，并報信息科第二十八條商業(yè)銀行應采取加密技術，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過（二）管理、使用密碼設備的員工經(jīng)過專業(yè)培訓和嚴格審查。第二十九條商業(yè)銀行應配備切實有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設備的安全，并定期對所有設備進行安全檢查，包括臺式個人計算機（PC）、便攜式計算機、柜員終端、自動柜員機（ATM）、存折打印機、讀卡器、銷售終端（POS）和個人數(shù)字助理（ PDA第三十條商業(yè)銀行應制定相關制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存貯、傳輸、分發(fā)、備份、恢復、清理和銷毀。第三十一條商業(yè)銀行應對所有員工進行必要的

13、培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容第五章 信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護第三十二條商業(yè)銀行應有能力對信息系統(tǒng)進行需求分析、規(guī)劃、 采購、 開發(fā)、測試、部署、維護、升級和報廢，制定制度和流程，管理信息科技項目的優(yōu)先排序、 立項、 審批和控制。項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，由其進行審核，進度報告應當包括計劃的重大變更、關鍵人員或供應商的變更以及主要費用支出情況。應在信息系統(tǒng)投產(chǎn)后一定時期內(nèi)， 組織對系統(tǒng)的后評價，并第三十三條商業(yè)銀行應認識到信息科技項目相關的風險，包括潛在的各種操作風險、 財務損失風險和

14、因無效項目規(guī)劃或不適當?shù)捻椖抗芾砜刂飘a(chǎn)生的機會成第三十四條商業(yè)銀行應采取適當?shù)南到y(tǒng)開發(fā)方法，控制信息系統(tǒng)的生命周期。典型的系統(tǒng)生命周期包括系統(tǒng)分析、設計、開發(fā)或外購、測試、試運行、部署、維護和退出。所采用的系統(tǒng)開發(fā)方法應符合信息科技項目的規(guī)模、性質(zhì)和復雜度。第三十五條商業(yè)銀行應制定相關控制信息系統(tǒng)變更的制度和流程，確保系統(tǒng)（二）生產(chǎn)系統(tǒng)與開發(fā)系統(tǒng)、測試系統(tǒng)的管理職能相分離。（三）除得到管理層批準執(zhí)行緊急修復任務外，禁止應用程序開發(fā)和維護人（四）將完成開發(fā)和測試環(huán)境的程序或系統(tǒng)配臵變更應用到生產(chǎn)系統(tǒng)時，應得到信息科技部門和業(yè)務部門的聯(lián)合批準，并對變更進行及時記錄和定期復查。第三十六條商業(yè)銀行應制

15、定并落實相關制度、標準和流程，確保信息系統(tǒng)開發(fā)、測試、維第三十七條商業(yè)銀行應建立并完善有效的問題管理流程，以確保全面地追蹤、分析和解決信息系統(tǒng)問題，并對問題進行記錄、分類和索引；如需供應商提供支持服務或技術援助，應向相關人員提供所需的合同和相關信息，并將過程記錄在案；對完成緊急恢復起至關重要作用的任務和指令集，應有清晰的描述和說明，第三十八條商業(yè)銀行應制定相關制度和流程，控制系統(tǒng)升級過程。當設備達到預期使用壽命或性能不能滿足業(yè)務需求，基礎軟件 （操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)、中間件）或應用軟件必須升級時，應及時進行系統(tǒng)升級，并將該類升級活動第六章第三十九條商業(yè)銀行在選擇數(shù)據(jù)中心的地理位臵時，應充分

16、考慮環(huán)境威脅（如是否接近自然災害多發(fā)區(qū)、危險或有害設施、繁忙或主要公路），采取物理控制措施， 監(jiān)控對信息處理設備運行構(gòu)成威脅的環(huán)境狀況，并防止因意外斷電或供電第四十條商業(yè)銀行應嚴格控制第三方人員（如服務供應商）進入安全區(qū)域，如確需進入應得到適當?shù)呐鷾?，其活動也應受到監(jiān)控；針對長期或臨時聘用的技術人員和承包商，尤其是從事敏感性技術相關工作的人員，應制定嚴格的審查程第四十一條商業(yè)銀行應將信息科技運行與系統(tǒng)開發(fā)和維護分離，確保信息科第四十二條商業(yè)銀行應按照有關法律法規(guī)要求保存交易記錄，采取必要的程第四十三條商業(yè)銀行應制定詳盡的信息科技運行操作說明。如在信息科技運行手冊中說明計算機操作人員的任務、工作

17、日程、執(zhí)行步驟，以及生產(chǎn)與開發(fā)環(huán)境中數(shù)據(jù)、軟件的現(xiàn)場及非現(xiàn)場備份流程和要求（即備份的頻率、范圍和保留周第四十四條商業(yè)銀行應建立事故管理及處臵機制，及時響應信息系統(tǒng)運行事故， 逐級向相關的信息科技管理人員報告事故的發(fā)生，并進行記錄、分析和跟蹤，直到完成徹底的處臵和根本原因分析。商業(yè)銀行應建立服務臺，為用戶提供相關技術問題的在線支持，并將問題提交給相關信息科技部門進行調(diào)查和解決。第四十五條商業(yè)銀行應建立服務水平管理相關的制度和流程，對信息科技運第四十六條商業(yè)銀行應建立連續(xù)監(jiān)控信息系統(tǒng)性能的相關程序，及時、完整地報告例外情況；該程序應提供預警功能，在例外情況對系統(tǒng)性能造成影響前對第四十七條商業(yè)銀行應

18、制定容量規(guī)劃，以適應由于外部環(huán)境變化產(chǎn)生的業(yè)務第四十八條商業(yè)銀行應及時進行維護和適當?shù)南到y(tǒng)升級，以確保與技術相關服務的連續(xù)可用性，并完整保存記錄（包括疑似和實際的故障、預防性和補救性第四十九條商業(yè)銀行應制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和可靠性。包括緊急變更在內(nèi)的所有變更都應記入日志，由信息科技部門和業(yè)務部門共同審核簽字，并事先進行備份, 以便必要時可以恢復原來的系統(tǒng)版本和數(shù)據(jù)文件。 緊急變更成功后, 應通過正常的驗收測試和變更管理流程, 采用恰當?shù)男薜谄哒?業(yè)務連續(xù)性管理第五十條商業(yè)銀行應根據(jù)自身業(yè)務的性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度制定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預見的中斷時，系

19、統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務；第五十一條商業(yè)銀行應評估因意外事件導致其業(yè)務運行中斷的可能性及其影（一）內(nèi)外部資源的故障或缺失（如人員、系統(tǒng)或其他資產(chǎn)）。第五十二條商業(yè)銀行應采取系統(tǒng)恢復和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務中斷的第五十三條商業(yè)銀行應建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃。其中包括：（一） 規(guī)范的業(yè)務連續(xù)性計劃, 明確降低短期、中期和長期中斷所造成影響的措施，包括但不限于:第 11/15 頁1資源需求（如人員、系統(tǒng)和其他資產(chǎn)）以及獲取資源的方式。2運行恢復的優(yōu)先順3與內(nèi)部各部門及外部相關各方（尤其是監(jiān)管機構(gòu)、客戶和媒體等）的溝通（四）當商業(yè)銀行的業(yè)務或

20、風險狀況發(fā)生變化時，對本條（一）到（三）進第五十四條商業(yè)銀行的業(yè)務連續(xù)性計劃和年度應急演練結(jié)果應由信息科技風第八章第五十五條商業(yè)銀行不得將其信息科技管理責任外包，應合理謹慎監(jiān)督外包第五十六條商業(yè)銀行實施重要外包（如數(shù)據(jù)中心和信息科技基礎設施等） 應格第五十七條商業(yè)銀行在簽署外包協(xié)議或?qū)ν獍鼌f(xié)議進行重大變更前，應做好（一）分析外包是否適合商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)和報告路線、業(yè)務戰(zhàn)略、總體（二）考慮外包協(xié)議是否允許商業(yè)銀行監(jiān)測和控制與外包相關的操作風險。（三）充分審查、評估外包服務商的財務穩(wěn)定性和專業(yè)經(jīng)驗，對外包服務商（四）考慮外包協(xié)議變更前后實施的平穩(wěn)過渡（包括終止合同可能發(fā)生的情（五）關注可能存在的

21、集中風險，如多家商業(yè)銀行共用同一外包服務商帶來第 12/15 頁第五十八條商業(yè)銀行在與外包服務商合同談判過程中，應考慮的因素包括但（三）通過界定信息所有權、簽署保密協(xié)議和采取技術防護措施保護客戶信（五）外包服務商遵守商業(yè)銀行有關信息科技風險制度和流程的意愿及相關（六）外包服務商提供的業(yè)務連續(xù)性保障水平，以及提供相關專屬資源的承（八）變更外包協(xié)議的流程，以及商業(yè)銀行或外包服務商選擇變更或終止外第五十九條商業(yè)銀行在實施雙方關系管理，以及起草服務水平協(xié)議時，應考慮的因素（一）提出定性和定量的績效指標，評估外包服務商為商業(yè)銀行及其相關客（二）通過服務水平報告、定期自我評估、內(nèi)部或外部獨立審計進行績效考

22、第六十條商業(yè)銀行應加強信息科技相關外包管理工作，確保商業(yè)銀行的客戶（二）按照“必需知道”和“最小授權”原則對外包服務商相關人員授權。（三）要求外第 13/15 頁（五）嚴格控制外包服務商再次對外轉(zhuǎn)包，采取足夠措施確保商業(yè)銀行相關（六）確保在中止外包協(xié)議時收回或銷毀外包服務商保存的所有客戶資料。第六十一條商業(yè)銀行應建立恰當?shù)膽贝胧?，應對外包服務商在服務中可能出現(xiàn)的重大缺失。尤其需要考慮外包服務商的重大資源損失，重大財務損失和重要人第六十二條商業(yè)銀行所有信息科技外包合同應由信息科技風險管理部門、法律部門和信息科技管理委員會審核通過。商業(yè)銀行應設立流程定期審閱和修訂服第九章 內(nèi)部審計第六十三條商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應根據(jù)業(yè)務的性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，對相關系統(tǒng)及其控制的適當性和有效性進行監(jiān)測。內(nèi)部審計部門應配備足夠的資源和具有專業(yè)能力的信息科技審計人