儲蓄銀行反洗錢工作講座

1、郵政儲蓄銀行反洗錢工作提綱一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀二、2021年反洗錢工作主要內容一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀1、現(xiàn)場檢查概況2、我行目前存在的主要問題一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀中國人民銀行反洗錢專項檢查自2003年?金融機構反洗錢規(guī)定?、?人民幣大額和可疑交易報告管理方法?、?金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理方法?公布以來，包括郵政儲蓄機構在內的各家商業(yè)銀行的反洗錢工作有了一定進展。人民銀行從2004年5月起開展對全國范圍內商業(yè)銀行的反洗錢工作的專項大檢查。專項檢查由央行統(tǒng)一負責實施，采取商業(yè)銀行自查和人民銀行抽查相結合的形式。反洗錢專項檢查主要內容：組織機構建設情況、反洗錢內控制度建設情況

2、、客戶身份識別情況、客戶身份資料與交易記錄保存情況、大額和可疑交易報告情況、配合司法機關及涉嫌洗錢犯罪信息移送情況、反洗錢業(yè)務宣傳和培訓情況等內容進行檢查。 一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀一反洗錢現(xiàn)場檢查1、現(xiàn)場檢查概況1接受現(xiàn)場檢查進展 接受現(xiàn)場檢查的省級分行：8個 接受現(xiàn)場檢查的地市級分行包括直屬支行：43個2受到處分的總體情況 責令限期改正；罰款191萬4家：1家省分行，3家地市分行；最高140萬，最低2萬；尚未接到反洗錢現(xiàn)場檢查意見告知書：8家一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀一反洗錢現(xiàn)場檢查 2、目前存在的主要問題類別問題依據點評反洗錢內控制度1.未提供內部報告制度2.未提供保密制度3.未提供內審制

3、度和檢查制度4.內控制度不和實際反洗錢法第十五條、金融機構反洗錢規(guī)定第八條、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法第四條、客戶身份識別管理辦法第四條1項實施細則中有要求2項有要求，未有單獨制度3項暫未有單獨制度，內審制度大額、可疑交易報告規(guī)程、客戶身份識別、資料保存實施細則總行將在近期出臺報告組織機構變更信息1.未明確指定牽頭部門2.領導小組變更后未及時報告當地人民銀行反洗錢法第十五條、金融機構反洗錢規(guī)定第八條、非現(xiàn)場監(jiān)管管理辦法第九條（10個工作日報告）特別提示：會議紀要、議事規(guī)則、部門協(xié)調一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀類別問題依據點評客戶身份識別未留存身份證件的復印件或影印件，客戶性別、國籍、職

4、業(yè)、證件有效期未登記反洗錢法第十六條、金融機構反洗錢規(guī)定第九條、客戶身份識別管理辦法第七條（初始客戶身份識別）、第三十三條（客戶身份信息）1.開戶、大額存取款應落實；2.業(yè)務單式、業(yè)務系統(tǒng)應進行相應的改造未核對身份證件反洗錢法第十六條、金融機構反洗錢規(guī)定第九條、客戶身份識別管理辦法第八條（大額存取款）、銀行業(yè)金融機構聯(lián)網核查公民身份信息業(yè)務處理辦法（試行）第四條（人民幣銀行賬戶業(yè)務，開立、變更個人儲蓄賬戶、結算賬戶、單位結算賬戶應聯(lián)網核查1.大額存取款：核對（聯(lián)網核查）2.大額金額：大于等于5萬元系統(tǒng)改造（目前不包括5萬）3.反洗錢工作中大額交易不需登記一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀類別問題依據點評

5、客戶身份識別未核對代理人的有效證件，未登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件種類和號碼反洗錢法第十六條、客戶身份識別管理辦法第二十條（確認代理關系存在、登記）、第二十三條（客戶身份識別措施）、二十七條（應保存的客戶資料信息范圍）、銀行業(yè)金融機構聯(lián)網核查公民身份信息業(yè)務處理辦法（試行）第四條（應聯(lián)網核查的內容）1、對代理人身份識別的條件：存取款金額標準、代發(fā)工資2、代理人身份識別業(yè)務單式登記、業(yè)務系統(tǒng)控制（提請業(yè)務部門）未提供按照客戶特點或者賬戶的屬性等要求，對客戶進行風險等級劃分資料客戶身份識別管理辦法第十八條：金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等

6、因素，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家(地區(qū))客戶的風險等級應高于來自于其他國家(地區(qū))的客戶。 總行正在制定中一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀一反洗錢現(xiàn)場檢查2、我行目前存在的主要問題類別問題依據點評客戶身份識別未提供定期審核本金融機構保存的客戶基本信息資料客戶身份識別管理辦法第十八條：金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。 總行正在制定中保存客戶身資料未

7、留存身份證件的復印件或影印件金融機構反洗錢規(guī)定第十條、客戶身份識別管理辦法第七條（初始客戶身份識別）、第二十七條（保存客戶身份資料范圍）適用法律錯誤:客戶身份識別管理辦法第七條是客戶身份識別；重點法律依據：第二十九條客戶身份資料、交易記錄、法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。 一、我行反洗錢工作的現(xiàn)狀一反洗錢現(xiàn)場檢查2、我行目前存在的主要問題處分結果行政處罰事由處罰結果對機構對個人未按照規(guī)定建立反洗錢內控制度建議銀監(jiān)局對法定負責人、高管、直接責任人分別給予紀律處分未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務五十萬元罰款分別對直接負責行長、主管副行長、部門主管、直

8、接責任人分別五萬元罰款未按照規(guī)定保存客戶身份資料五十萬元罰款分別對直接負責行長、主管副行長、部門主管、直接責任人分別五萬元罰款二、2021年反洗錢工作主要內容一2021年反洗錢工作主要內容二近期主要反洗錢工作二、2021年反洗錢工作主要內容一2021年反洗錢工作主要內容總體思路：1、在“合規(guī)管理年整體框架下安排反洗錢工作2、充分發(fā)揮反洗錢領導小組作用，健全協(xié)調機制3、建立報告和反響機制4、點面結合，重點突出二、2021年反洗錢工作主要內容時限 工作重點 具體要求 措施 預期效果第一季度召開反洗錢領導小組會議1、強化各部門職責分工2、明確本行反洗錢2009年工作重點3、議事機制完備4、會議紀要完

9、整召開電視電話會議，進行工作部署提示業(yè)務部門將反洗錢規(guī)定內化至業(yè)務制度和業(yè)務操作規(guī)程中以反洗錢領導小組名義為2009年反洗錢工作順利開展奠定基礎培訓1、培訓層次：從高管到基層2、培訓內容：反洗錢工作要求、反洗錢系統(tǒng)使用等3、上報總結；留存資料1、舉辦現(xiàn)場集中、電視電話培訓班2、督促業(yè)務部門培訓加入反洗錢內容3、專項培訓不少于兩次；計劃；總結為反洗錢檢查、評價工作做好輔導、宣貫準備完善制度1、制定反洗錢工作評價實施細則2、梳理反洗錢工作制度1、細化總行反洗錢工作評價指引2、督促業(yè)務部門細化、整理反洗錢相關制度逐步完善反洗錢內部控制制度體系二、2021年反洗錢工作主要內容時限 工作重點 具體要求

10、措施 預期效果 第二季度業(yè)務自查業(yè)務部門組織反洗錢業(yè)務逐級專項自查1、督促2、適當參與充分發(fā)揮業(yè)務部門作用業(yè)務評價1、按照本行反洗錢工作評價實施細則對業(yè)務部門自查進行評價2、摸清基層相關業(yè)務反洗錢工作進展情況1、提請召開反洗錢領導小組會2、通報轄內分行自查情況和評價結果提示業(yè)務部門發(fā)揮風險第一道防線作用，提升風險合規(guī)部的權威性省分行風險部抽查抽查層次：下轄地市分行至網點；抽查覆蓋面：301、現(xiàn)場檢查2、非現(xiàn)場復評以點帶面全面了解分支機構反洗錢制度執(zhí)行情況。二、2021年反洗錢工作主要內容第二季度：自評價總行風險合規(guī)部省級分行風險合規(guī)部地市級分行風險合規(guī)部縣級支行風險合規(guī)崗網點省級分行業(yè)務部門地

11、市級分行業(yè)務部門縣級支行業(yè)務崗評價評價評價檢查省級分行綜合同級業(yè)務部門和抽查下級分支機構結果形本錢行反洗錢工作自評價結果自查自查檢查報告報告報告抽查抽查抽查二、2021年反洗錢工作主要內容時限 工作重點具體要求 措施 預期效果 第三季度接受總行風險合規(guī)部抽查省級分行應如實提供相關信息，及時總結和通報1、現(xiàn)場檢查2、從省分行至網點及時發(fā)現(xiàn)問題進行改進審計1、評價反洗錢工作有效性2、監(jiān)督落實整改措施作為后續(xù)評價，及時鞏固檢查效果二、2021年反洗錢工作主要內容時限 工作重點具體要求 措施 預期效果 第四季度宣傳以反洗錢法頒布三周年為契機，結合當地人民銀行宣傳方案進行有效宣傳主題宣傳月1、印發(fā)紙質宣