四月銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格習(xí)題(附答案)

1、四月銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)銀行從業(yè)資格習(xí)題（附答案）一、單項(xiàng)選擇題（共 60題，每題 1 分）。1、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的有關(guān)法律法規(guī) 和行政規(guī)章，遵循（）原則。A、自愿、誠(chéng)實(shí)信用B、公平C利益最大化【參考答案】： A【解析】：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的有關(guān)法 律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠(chéng)實(shí)信用原則。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn) 人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。2、某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從 業(yè)人員可以建議該客戶開(kāi)立（）。A、證券投資卡B、定期存款賬戶C信用卡【參考答案】： C【出處】 :2013 年上半年個(gè)人理財(cái)

2、真題【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶臨時(shí)性資金短 缺的方式，其借款方便靈活。且現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免 收利息。3、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。A、風(fēng)險(xiǎn)管理方式B、業(yè)務(wù)模式C業(yè)務(wù)流程參考答案】： A【解析】：銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上 就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定， 銀行創(chuàng)新時(shí)必須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。4、下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（）。A、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策C對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理【參考答案】： C【出處】 :2014 年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】按照

3、中國(guó)人民銀行法第 4 條規(guī)定，人民銀行主要有以 下職責(zé)：（ 1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。（ 2）依法制定和 執(zhí)行貨幣政策。（ 3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（ 4）監(jiān)督管理銀 行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。（ 5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理 銀行間外匯市場(chǎng)。（ 6）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)。（ 7）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó) 家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。（ 8）經(jīng)理國(guó)庫(kù)。5、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款借款合同的變更與解除表述錯(cuò)誤的是 （）。A、借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未 達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B、當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況 時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行

4、，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保C、借款人在還款期限內(nèi)死亡后，即使沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人， 貸款銀行也不能提前收回貸款參考答案】： C【解析】：本題考查個(gè)人汽車(chē)貸款借款合同的變更與解除。借款人 在還款期限內(nèi)死亡后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán) 提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。6、（）是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B、中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)C中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【參考答案】： A【解析】：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng) 利社會(huì)團(tuán)體。7、銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是（）。A、識(shí)別重要屬性B、執(zhí)行定位

5、C定位選擇【參考答案】： A【出處】 :2014 年上半年個(gè)人貸款真題【解析】本題考查銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步識(shí)別重要屬 性。8、采用（）以外的其他處置方式時(shí)，應(yīng)在選擇中介機(jī)構(gòu)和抵債資 產(chǎn)買(mǎi)受人的過(guò)程中充分引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，避免“暗箱操作”。A、拍賣(mài)方式B、招標(biāo)處置C委托銷售參考答案】： A【解析】：不適于拍賣(mài)的，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采用協(xié)議處置、 招標(biāo)處置、委托銷售、打包出售等方式變現(xiàn)。采用拍賣(mài)方式以外的其他 處置方式時(shí)，應(yīng)在選擇中介機(jī)構(gòu)和抵債資產(chǎn)買(mǎi)受人的過(guò)程中充分引入競(jìng) 爭(zhēng)機(jī)制，避免暗箱操作。9、抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng) 驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意證明的企

6、業(yè)形式為（）A、國(guó)有企業(yè)B、集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)C法人企業(yè)【參考答案】： B【解析】：對(duì)國(guó)有企業(yè)，應(yīng)該核對(duì)抵押物的所有權(quán)；實(shí)行租賃 經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股 份制企業(yè)用其財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，除應(yīng)該核對(duì)抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗(yàn)證董 事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明；用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有 人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。10、某商業(yè)銀行在市場(chǎng)占有極大份額，能夠控制和影響其他商業(yè)銀 行的行為，此時(shí)其可采?。ǎ┒ㄎ徊呗?。A、主導(dǎo)式B、補(bǔ)缺式C補(bǔ)充式【參考答案】： A【解析】：主導(dǎo)式定位是銀行市場(chǎng)定位的方式之一。某行在市場(chǎng)上 占有極大的份額，控制和影響

7、其它商業(yè)銀行的行為，又可以憑借資金規(guī) 模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)，不斷保持主導(dǎo) 地位，這類銀行可以采用主導(dǎo)式定位。11、實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)， 下列不屬于人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)的是（）。A、銀行承兌匯票B、匯兌C保險(xiǎn)【參考答案】： C【解析】：實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算 類業(yè)務(wù)，包括銀行匯票、銀行承兌匯票、本票、支票、匯兌、委托收款、 托收承付等。12、下列各項(xiàng)不屬于違約概率模型的是（）。A、RiskCalc 模型B、死亡率模型C、CreditRisk+ 模型【參考答案】： C【解析】：D項(xiàng)，CreditRisk+模型

8、是信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型。13、從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種（）。A、以證券為抵押品的抵押貸款B、信用貸款C金融衍生產(chǎn)品【參考答案】： A【解析】：從本質(zhì)上說(shuō)，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸 款。14、已知某銀行當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為 3000萬(wàn)元，提取的撥備準(zhǔn)備為 1200 萬(wàn)元，那么該銀行的撥備前利潤(rùn)為（）萬(wàn)元。A、1200B、3000C、4200【參考答案】： C【解析】：撥備前利潤(rùn) =當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)當(dāng)期提取撥備 =30001200=4200（萬(wàn)元）。15、下列洗錢(qián)各個(gè)階段中，最容易被偵察到的階段是（）。A、處置階段B、分散階段C培植階段【參考答案】： A【出處】 :2014 年下半年法律法規(guī)與綜合

9、能力真題【解析】處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易 被偵查到的階段。16、辦理商用房貸款時(shí)，銀行對(duì)提前還款的基本約定一般不包括 （）。A、借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)B(niǎo)、提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收罰息C借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息【參考答案】： B【出處】 :2014 年上半年個(gè)人貸款真題【解析】提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金。17、根據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知， 我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款按季度結(jié)息，其結(jié)息日為（）。A、每季度末月的20日B、每季度末月的25日C每季度末月的10日【參考答案】： A【出處】 :2014

10、 年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】從 2005年9月 21 日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息， 每季度末月的 20 日為結(jié)息日，次日付息。18、下列不屬于網(wǎng)上銀行的特征的是（）。A、個(gè)性化B、通信安全C設(shè)立成本高【參考答案】： A【解析】：網(wǎng)上銀行的特征包括：電子虛擬服務(wù)方式；模糊的 業(yè)務(wù)時(shí)空界限；設(shè)立成本高，操作成本低，降低了銀行成本；業(yè)務(wù) 實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高；運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放；嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交 易安全。網(wǎng)上銀行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行， 而不是采取“面對(duì)面”的傳統(tǒng)柜臺(tái)方式，因而不具有“態(tài)度熱情、微笑 服務(wù)”的特征。故選 A。19、銀行市場(chǎng)定位就是確定（）。

11、A、銀行產(chǎn)品的質(zhì)量B、銀行產(chǎn)品的價(jià)格C銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位【參考答案】： C【解析】：所謂銀行市場(chǎng)定位就是找位置，銀行針對(duì)面臨的環(huán)境和 所處的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點(diǎn)，設(shè)計(jì)出表達(dá)銀行特定形象的服 務(wù)和產(chǎn)品，使其在客戶心中確定一個(gè)恰當(dāng)?shù)牡匚唬故俱y行的鮮明個(gè)性。20、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí)，不可以進(jìn)行的行為是（）。A、借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)B、在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對(duì)未提部分在提款期結(jié)束時(shí)自動(dòng)注銷C對(duì)于允許變更提款計(jì)劃的，銀行可以對(duì)借款人不收取貸款額度 承擔(dān)費(fèi)【參考答案】： C【解析】：根據(jù)國(guó)際慣例，若在借款合同中規(guī)定

12、，變更提款應(yīng)收取 承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)合同辦理， 可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。故選 D。21、某項(xiàng)目總投資 20000 萬(wàn)元，于 2008年三季度達(dá)產(chǎn)， 2009、 2010、 2011年年利潤(rùn)總額分別為 2800 萬(wàn)元、 3000萬(wàn)元、 3200萬(wàn)元， 則該項(xiàng)目的三年平均投資利潤(rùn)率為()。 2012 年10月真題A、15%B、14%C、16%【參考答案】： A【解析】：該項(xiàng)目的三年平均投資利潤(rùn)率 =(2800+3000+3200)/(3X 20000) =15%22、認(rèn)為銀行穩(wěn)定的貸款應(yīng)建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān) 保(合格的票據(jù) )基

13、礎(chǔ)上，從而導(dǎo)致銀行長(zhǎng)期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi) 貸款迅速發(fā)展的信貸理論是()。A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論B、真實(shí)票據(jù)理論C預(yù)期收入理論【參考答案】： C【解析】：預(yù)期收入理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還 期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。在這種理論影響下，第二次世界大戰(zhàn) 后中長(zhǎng)期設(shè)備貸款、住房貸款、消費(fèi)貸款等迅速發(fā)展起來(lái)，成為支持經(jīng) 濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素。故選 D。23、關(guān)于久期公式dP/dy二-DX P/ （ 1+y）,下列各項(xiàng)理解正確的是 （）。A、久期越長(zhǎng)，價(jià)格的變動(dòng)幅度越大B、久期公式中的D為修正久期C收益率與價(jià)格同向變動(dòng)【參考答案】： A【解析】：當(dāng)市場(chǎng)利率發(fā)生變化時(shí)，固定收益產(chǎn)品的價(jià)格將發(fā)生

14、反 比例的變動(dòng)，其變動(dòng)程度取決于久期的長(zhǎng)短，久期越長(zhǎng)，其變動(dòng)幅度也 就越大。久期公式中的D為麥考利久期，修正久期為 D/（ 1+y）, y表 示市場(chǎng)利率。24、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（RCSA的原理是按照“固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施二剩 余風(fēng)險(xiǎn)”的方法，對(duì)業(yè)務(wù)流程中的（）和控制措施進(jìn)行系統(tǒng)識(shí)別、量化 評(píng)級(jí)和記錄報(bào)告，評(píng)估業(yè)務(wù)流程固有風(fēng)險(xiǎn)、剩余風(fēng)險(xiǎn)，量化分析風(fēng)險(xiǎn)程 度，并針對(duì)不可接受的風(fēng)險(xiǎn)敞口采取改進(jìn)措施。A、風(fēng)險(xiǎn)因素B、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別C風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)【參考答案】： C【出處】 :2013 年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（RCSA）是指操作風(fēng)險(xiǎn)所有人持續(xù)識(shí)別、評(píng) 估并報(bào)告業(yè)務(wù)流程的操作風(fēng)險(xiǎn)及其控制狀況的過(guò)程。其原理是

15、按照“固 有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)”的方法，對(duì)業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措 施進(jìn)行系統(tǒng)識(shí)別、量化評(píng)級(jí)和記錄報(bào)告，評(píng)估業(yè)務(wù)流程固有風(fēng)險(xiǎn)、剩余 風(fēng)險(xiǎn)，量化分析風(fēng)險(xiǎn)程度，并針對(duì)不可接受的風(fēng)險(xiǎn)敞口采取改進(jìn)措施。25、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。A、將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政 策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的B、商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的C未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的【參考答案】： B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十二 條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督 管理機(jī)構(gòu)依據(jù)中華人民共和國(guó)銀

16、行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定實(shí)施處罰： 違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的；將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品 作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的； 提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的；未按規(guī)定進(jìn)行 風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的；未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。C項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行未按 客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存26、在公司治理中，（）是至關(guān)重要的，其有效性會(huì)保證董事會(huì)及 高級(jí)管理層職能的實(shí)現(xiàn)。A、審計(jì)B、計(jì)劃C管理【參考答案】： A【解析】：本題考查的是審計(jì)在公司治理中的重要性。27、有甲、乙、丙、丁四人，均申報(bào)買(mǎi)入 X股票，申報(bào)價(jià)格和時(shí)間

17、如下：甲的買(mǎi)入價(jià) 1075元，時(shí)間為 13：40；乙的買(mǎi)入價(jià) 1040 元， 時(shí)間為 13：25；丙的買(mǎi)入價(jià) 1070 元，時(shí)間為 13：25；丁的買(mǎi)入價(jià) 1075 元，時(shí)間為 13：38。那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。A、丁甲丙乙B、丁丙乙甲0丙丁乙甲【參考答案】： A【解析】：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的 原則是指在買(mǎi)和賣(mài)的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次 成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買(mǎi)方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣(mài)方報(bào)價(jià)優(yōu) 于其他一切報(bào)價(jià)而成交。根據(jù)“價(jià)格優(yōu)先”，優(yōu)先順序?yàn)椋杭?=丁丙 乙；再根據(jù)“時(shí)間優(yōu)先”，最終優(yōu)先順序?yàn)椋憾〖妆摇?8、下列關(guān)于即期凈敞口

18、頭寸的說(shuō)法，不正確的是（）。A、指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸B、包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債C未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【參考答案】： B【解析】：即期凈敞口頭寸是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的 敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債，所以 AB項(xiàng)正確；即期 凈敞口頭寸原則上要包括資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的所有項(xiàng)目，但變化較小的結(jié)構(gòu) 性資產(chǎn)或負(fù)債和未到交割日的現(xiàn)貨合約除外，所以 C項(xiàng)錯(cuò)誤，D項(xiàng)正確29、在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是（）。A、增大產(chǎn)出B、降低資金成本C規(guī)模產(chǎn)出【參考答案】： B【解析】：在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即 在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售

19、存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水 平。30、根據(jù)個(gè)人貸款管理暫行辦法，下列不同屬于采用貸款人受 托支付的例外情形的是（）A、借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)人民幣的B、借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C借款人能夠事先確定具體交易對(duì)象，且以保證方式擔(dān)保的【參考答案】： C【解析】：第三十三條有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人 民幣的；（二）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的； （三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；（四） 法律法規(guī)規(guī)定

20、的其他情形的。31、下列有關(guān)信用證的說(shuō)法不正確的是（）。A、銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求B、這是一個(gè)有條件承諾付款的書(shū)面文件C信用證專指國(guó)際信用證【參考答案】： C【出處】 :2013 年上半年公司信貸真題【解析】信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范，依照客戶 的要求和指示開(kāi)立的有條件的承諾付款的書(shū)面文件。信用證包括國(guó)際信 用證和國(guó)內(nèi)信用證。32、商業(yè)銀行因黃金價(jià)格波動(dòng)而遭受損失，此風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)當(dāng)歸屬于 （）。 2012 年10月真題A、匯率風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】： A【解析】：為了保持各國(guó)外匯統(tǒng)計(jì)口徑的一致性，黃金價(jià)格波動(dòng)被 納入商業(yè)銀行的匯率風(fēng)險(xiǎn)范疇。33、（）是指通

21、過(guò)行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等 情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管B、市場(chǎng)約束C合規(guī)監(jiān)管【參考答案】： C【解析】：本題主要考查了合規(guī)監(jiān)管的概念。合規(guī)監(jiān)管以行政管制 為主，主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其 著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國(guó)家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，明確規(guī)定能做什么，不 能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。34、在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。A、繁榮B、蕭條C復(fù)蘇【參考答案】： C【解析】：經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭 條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資 意愿增加，企業(yè)開(kāi)始

22、增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于 正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。35、下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理財(cái)政性存款B、代理資金結(jié)算C代理金銀【參考答案】： B【出處】 :2014 年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國(guó)庫(kù)、 代理金銀等業(yè)務(wù)。36、關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、借款合同依法需要變更時(shí)，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未 達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B、當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代 原貸款C借款人在還

23、款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物， 用以歸還未清償部分【參考答案】： B【出處】 :2013 年下半年個(gè)人貸款真題【解析】當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、爭(zhēng)并等 情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。37、商用房貸款主要面臨的是開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的 和估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的 。（）A、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；欺詐風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)C法律風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】： A【解析】：商用房貸款主要面臨的是開(kāi)發(fā)商帶來(lái)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和估值 機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)等帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；商用房貸款開(kāi)展中應(yīng)規(guī)范與外部合 作機(jī)

24、構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把握好風(fēng) 險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)。38、下列貸款重組方式中，不屬于變更擔(dān)保條件的是（）。A、將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證B、直接減輕或免除保證人的責(zé)任C借款企業(yè)變更【參考答案】： C【解析】：借款企業(yè)變更屬于工商實(shí)物范圍，與貸款擔(dān)保變更無(wú)關(guān)39、根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引，貸款人可以根據(jù)需要，將（）為 貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。A、符合條件的項(xiàng)目資產(chǎn)B、項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)C項(xiàng)目所有批準(zhǔn)文書(shū)【參考答案】： B【解析】：第十一條應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和或 項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根

25、據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有 的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)要求成為 項(xiàng)目所投保商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)人，或采取其他措施有效 控制保險(xiǎn)賠款權(quán)益。40、（）是借款人利潤(rùn)總額與當(dāng)期成本費(fèi)用的比率。A、銷售利潤(rùn)率B、稅前利潤(rùn)率C成本費(fèi)用利潤(rùn)率參考答案】： C 解析】：成本費(fèi)用利潤(rùn)率是借款人利潤(rùn)總額與當(dāng)期成本費(fèi)用的比率。41、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)不包括（）。A、如果采取適當(dāng)?shù)拇胧?，風(fēng)險(xiǎn)可以完全避免B、準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的C如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展 機(jī)會(huì)【參考答案】： A【解析】：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)

26、 略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè) : 準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的； 預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失；如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn) 加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)。42、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別微觀層面上的是（）。A、建立企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B、崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則C資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的金融產(chǎn)品【參考答案】： B【解析】：崗位工作人員恪守風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則屬于微觀層 面，所以C項(xiàng)正確。43、下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)客戶評(píng)級(jí) / 評(píng)分模型進(jìn)行驗(yàn)證的表述，錯(cuò) 誤的是（）。 2011 年 10月真題A、商業(yè)銀行必須建立一個(gè)健全的體系，用來(lái)檢驗(yàn)評(píng)級(jí)體系，過(guò)程 和風(fēng)險(xiǎn)因

27、素評(píng)估的準(zhǔn)確性和一致性B、商業(yè)銀行必須定期比較每個(gè)信用等級(jí)的違約頻率和違約概率C商業(yè)銀行必須在違約的頻率持續(xù)高于違約概率的情況下，下調(diào) 違約頻率【參考答案】： C【解析】：違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的，兩者之間 的對(duì)比分析是事后檢驗(yàn)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。 D項(xiàng)，違約頻率是事后檢驗(yàn)的 結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別。 違約頻率持續(xù)高于違約概率說(shuō)明商業(yè)銀行估計(jì)違約概率的模型存在不足， 需調(diào)整模型。44、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。A、交易限額B、止損限額C單一客戶限額【參考答案】： C【解析】：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以分配到不同的地區(qū)、業(yè)務(wù)單元和交

28、易 員，還可以按資產(chǎn)組合、金融工具和風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行分解。銀行負(fù)責(zé)市場(chǎng) 風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)應(yīng)當(dāng)監(jiān)測(cè)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，并及時(shí)將超限額 情況報(bào)告給管理層。常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止 損限額等。45、通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬 于家庭生命周期（）階段。 2012年6 月真題A、家庭成熟期B、家庭衰老期C家庭形成期【參考答案】： A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期四 個(gè)階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障 退休金的安全。46、某銀行2008年對(duì)A公司的一筆貸款收入為1000萬(wàn)元，各項(xiàng)費(fèi)用為 200萬(wàn)元，預(yù)期損

29、失為 1 00萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)資本為 16000萬(wàn)元，則 RARO等于（）。A、4 38%B、5 O0%C、5 63%【參考答案】： A【解析】：答案為A。將已知條件代公式：RARO（稅后凈利潤(rùn)/經(jīng)濟(jì)資本 X 100%=（1000200 100）/16000 X 100% 438%47、以下不屬于債券市場(chǎng)功能的是（）。A、融資功能B、社會(huì)管理功能C宏觀調(diào)控功能【參考答案】： B【解析】：債券市場(chǎng)的功能主要包括：融資功能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能、 宏觀調(diào)控功能。C項(xiàng)，社會(huì)管理是保險(xiǎn)市場(chǎng)的功能。48、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由 此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益

30、并承 擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承 擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（）。A、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、保證收益型理財(cái)計(jì)劃C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【參考答案】： B【出處】 :2014 年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承 諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件 向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶 按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。49、下列不屬于代理活動(dòng)包含的法律關(guān)系的是（）。A、被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系B、被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)

31、生的法律后果C代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系【參考答案】： C【解析】：代理活動(dòng)涉及三方主體，其整體是代理法律關(guān)系，又包 含著三部分內(nèi)容：被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系， 如委托合同；代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為； 被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果，即基于代理行 為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。50、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作 的是（）。A、提供檢查經(jīng)費(fèi)B、轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本C提供內(nèi)部管理基本情況【參考答案】： C【出處】 :2014 年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人

32、 員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審 計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。51、在我國(guó)，為證券交易提供清算、交收和過(guò)戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是 （）。A、財(cái)務(wù)公司B、證券登記結(jié)算公司C金融資產(chǎn)管理公司【參考答案】： B【解析】：中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于 2001年3月 30日組 建成立，按照證券法和證券登記結(jié)算管理辦法的相關(guān)規(guī)定，履 行下列職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過(guò)戶； 證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理； 受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查 詢、信息、咨詢和培訓(xùn)

33、服務(wù)；中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。52、隨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益綜合化和國(guó)際化，當(dāng)前， 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把（）作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活 動(dòng)。A、公司治理B、合規(guī)管理C風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【參考答案】： B【解析】：當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。53、最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。A、柜臺(tái)業(yè)務(wù)B、法人信貸業(yè)務(wù)C代理業(yè)務(wù)【參考答案】： A【解析】：柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過(guò)商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀 行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。54、下列（）的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國(guó)內(nèi)股票二級(jí)市場(chǎng)。 2012年 6月真

34、題A、 QDII 客戶B、一般客戶C私人銀行客戶【參考答案】： C【解析】：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理 有關(guān)問(wèn)題的通知的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易 的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時(shí)，該通知還指出，對(duì)于具有相 關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過(guò) 私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款的限制。55、下列關(guān)于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B、能完全控制商業(yè)銀行的敏感信息C商業(yè)銀行無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力【參考答案】： B【解析】：采用分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，商業(yè)銀行不需要建立完善的

35、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外 包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商，所以 AB兩項(xiàng)正確；分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的缺點(diǎn) 是，難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息，無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力和 強(qiáng)大的市場(chǎng)定價(jià)能力，所以C項(xiàng)不正確，D項(xiàng)正確。56、時(shí)，適用罰息利率，遇罰息利率調(diào)整則 。（）A、貸款展期；不分段計(jì)息B、擠占挪用貸款；不分段計(jì)息C逾期貸款或擠占挪用貸款；分段計(jì)息參考答案】： C【解析】：逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起， 按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整分段計(jì)息。57、一個(gè)投資項(xiàng)目，初始投資 20000元，共投資 4 年，每年末的現(xiàn) 金流分別為300

36、0元，5000元，6000元和9000元，IRR為（）。A、3 75B、4 57C、4 96【參考答案】： C【解析】：58、下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。A、國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員B、某國(guó)有公司委派到某非國(guó)有公司的工作人員C非國(guó)有公司委派到國(guó)有公司的工作人員【參考答案】： C【解析】：職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、 企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國(guó)家 工作人員不能成為本罪的主體。受?chē)?guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單 位委派從事公務(wù)的人員屬于國(guó)家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國(guó) 有企業(yè)委派到國(guó)有企業(yè)的人員屬于非國(guó)家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占 罪。

37、59、根據(jù)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法的規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在 清算前 15 日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人 應(yīng)當(dāng)在法定期間內(nèi)向投資人中報(bào)債權(quán)，該期間為（）。A、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起 30日內(nèi).未接到通知的債 權(quán)人在公告之日起 60 日內(nèi)B、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起 15日內(nèi).未接到通知的債 權(quán)人在公告之日起 30 日內(nèi)C接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起 15日內(nèi).未接到通知的債 權(quán)人在公告之日起 6日內(nèi)【參考答案】： A【解析】：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起 30日內(nèi)，未接到通知的 應(yīng)當(dāng)在公告之日起 60日內(nèi).向投資人申報(bào)其債權(quán)。60、下列關(guān)于信用證支付方式

38、的主要特點(diǎn)，描述不正確的是（）。A、信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B、開(kāi)證行是信用證第一付款人C開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人【參考答案】： C【解析】：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客 戶（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑 規(guī)定的單據(jù)向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán) 另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。D項(xiàng)，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論 申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。二、多項(xiàng)選擇題（共 20題，每題 2 分）1、以下不屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、關(guān)鍵人

39、員流失B、外部人員犯罪C勞動(dòng)力中斷【參考答案】： B【解析】：外部人員犯罪屬于外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。2、以所購(gòu)商用房 （ 通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán) ）作抵押申 請(qǐng)商用房貸款的，由（）決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。A、借款人B、法律規(guī)定C貸款銀行【參考答案】： C【解析】：以所購(gòu)商用房 （通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán) ） 作 抵押申請(qǐng)商用房貸款的，由貸款銀行決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用 房回購(gòu)協(xié)議。3、以下不屬于銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是（）。A、參加銀團(tuán)會(huì)議B、對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理C了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況【參考答案】： B【解析】：對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管

40、理屬于銀團(tuán)代理行的職責(zé)。4、下列關(guān)于不良個(gè)人汽車(chē)貸款管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良個(gè)人汽車(chē)貸款進(jìn)行 認(rèn)定B、落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況C對(duì)未按期還款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人 按期償還貸款本息【參考答案】： C【出處】 :2014 年上半年個(gè)人貸款真題【解析】催收方式不包括公告催收。5、債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán)的債權(quán)人同意，并且其所代表的債權(quán)額占 以上。（）A、過(guò)半數(shù)；無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的 2/3B、2/3 多數(shù)；無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的 2/3C、 2/3 多數(shù)；債權(quán)總額的 2/3【參考答案】：

41、 A【出處】 :2014 年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】債權(quán)人會(huì)議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì)議的有表決權(quán) 的債權(quán)人過(guò)半數(shù)同意，并且其所代表的債權(quán)額占無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的 2/3 以上。6、借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造 成較大損失，屬于（）。A、正常類貸款B、次級(jí)類貸款C可疑類貸款【參考答案】： C【出處】 :2013 年上半年公司信貸真題【解析】根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則，借款人無(wú)法足額償還本 息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，屬于可疑類貸款。7、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）A、現(xiàn)金繳存B、轉(zhuǎn)帳結(jié)算C現(xiàn)金支取【參考答案】： C【解析

42、】：一般存款賬戶，是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基 本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的結(jié)算賬戶8、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基本報(bào)表不包括（）。A、流動(dòng)資金估算表B、現(xiàn)金流量表C借款還本付息表【參考答案】： A【解析】：解析： A 屬于輔助報(bào)表。9、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試 行），規(guī)定商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中的不良貸款率不應(yīng)高于（）。 2009 年 10月真題 A、5%B、4%C、6%【參考答案】： A【解析】：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）第九條規(guī)定， 不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應(yīng)高于4%。該項(xiàng)指標(biāo)為一級(jí)指標(biāo)，包括不良貸款率一個(gè)二級(jí)指標(biāo)；不良貸款率為不良貸款

43、與貸款 總額之比，不應(yīng)高于 5%。10、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)（）。A、原貸款期限B、3年C、5 年【參考答案】： A【解析】：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。11、銀行可以通過(guò)（）來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可 能對(duì)其造成的潛在損失。A、歷史模擬B、壓力測(cè)試C方差分析【參考答案】： B【解析】：銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)壓力測(cè)試來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端 不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價(jià)格等市場(chǎng) 風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生劇烈變動(dòng)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值大幅下降、發(fā)生意外的政治和經(jīng) 濟(jì)事件或者幾種情形同時(shí)發(fā)生的情況下，銀行可能遭受的損失。12、由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)

44、提供足夠的合格 抵押品和擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)一般都采?。ǎ?。A、懲罰性利率B、法定存款準(zhǔn)備金率C違約利息【參考答案】： A【解析】：由于貸款不是財(cái)政性資金。因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠 的合格抵押品和擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)一般都采取懲罰性利率。13、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行 與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。這種個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道屬于（）。A、網(wǎng)上銀行營(yíng)銷B、合作單位營(yíng)銷C上門(mén)拜訪營(yíng)銷【參考答案】： B【解析】：本題考查合作單位營(yíng)銷。14、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說(shuō)法中，正確的是（）。 2009 年 10 月真題 A、個(gè)人一手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同B、個(gè)人住房

45、貸款的對(duì)象是符合要求的具有完全民事行為能力的自 然人C個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人參考答案】： B【解析】：個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華 人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。公積金個(gè)人住房貸 款、個(gè)人住房組合貸款、個(gè)人一手房貸款和個(gè)人二手房貸款是個(gè)人住房 貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)劃分時(shí)的四個(gè)種類。其中，公積金個(gè)人住房貸款是 繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工， 均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。它是一種政策性個(gè)人住房貸款。個(gè)人住 房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住 房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸

46、款，從而 形成特定的個(gè)人住房貸款組合。15、（）是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后， 本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。A、損失類貸款B、次級(jí)類貸款C可疑類貸款【參考答案】： A【解析】：損失類貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法 律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。16、下列稅金中，不應(yīng)從銷售收入中扣除的是（）。 2012 年 6 月 真題A、城市維護(hù)建設(shè)稅B、營(yíng)業(yè)稅C土地使用稅【參考答案】： C【解析】：應(yīng)從銷售收入中扣除的稅金有增值稅、消費(fèi)稅、營(yíng)業(yè)稅、 資源稅、城市維護(hù)建設(shè)稅、土地增值稅、教育費(fèi)附加；土地使用稅應(yīng)進(jìn) 入產(chǎn)品成本。17、某企業(yè)向銀行申請(qǐng)

47、短期季節(jié)性融資，銀行凈借款需求分析，發(fā) 現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購(gòu)買(mǎi) 了一臺(tái)長(zhǎng)期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供（）A、短期貸款B、固定資產(chǎn)貸款C長(zhǎng)、短期貸款相結(jié)合的貸款【參考答案】： C【解析】：企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購(gòu)買(mǎi)新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而 其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長(zhǎng)期的設(shè)備融資，相應(yīng)銀行應(yīng)當(dāng) 使用短期貸款和長(zhǎng)期貸款相結(jié)合的方式來(lái)滿足公司貸款的不同需求。18、（）屬于零售性質(zhì)的資金。A、同業(yè)拆借B、居民儲(chǔ)蓄C再貼現(xiàn)【參考答案】： B【解析】：通常情況下，零售性質(zhì)的資金（例如居民儲(chǔ)蓄）相比批 發(fā)性質(zhì)的資金（例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)）具有更高的穩(wěn)定性，因?yàn)?/p>

48、其 資金來(lái)源相對(duì)更加分散，同質(zhì)性更低。因此，以零售資金來(lái)源為主的商 業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。19、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù) 的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。A、20%B、70%C、100%【參考答案】： C出處】 :2014 年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題 解析】商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 100%。20、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力和資質(zhì)等級(jí)分別屬 于（）。A、基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)B、財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)C財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【參考答案】： C【解析】：在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，現(xiàn)金支付能力是償債能力 指標(biāo)，屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)的一種；資

49、質(zhì)等級(jí)是實(shí)力類指標(biāo)，屬于基本面指標(biāo) 的一種。三、判斷題（共 20 題，每題 1分）1、理財(cái)師小婉的親屬?gòu)氖路康禺a(chǎn)銷售工作，為了幫助其親屬銷售 樓盤(pán)，小婉沒(méi)有分析客戶對(duì)房地產(chǎn)的需求和房地產(chǎn)資產(chǎn)的整體配置，也 沒(méi)有聲明自己與房地產(chǎn)銷售人員的私人關(guān)系，一味向自己的客戶推薦親 屬所銷售的樓盤(pán)，這違反了專業(yè)勝任的原則。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：題中做法違反了客觀公正原則。2、教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。（）【參考答案】：正確【解析】：教育儲(chǔ)蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢(qián)， 分次存入，到期一次支取本金和。3、受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更，要約失效。（）【參考答案】：正確【解析】

50、：有下列情形之一的，要約失效：拒絕要約的通知到達(dá) 要約人；要約人依法撤銷要約；承諾期限屆滿，受要約人未作出承 諾；受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。4、銀行貸款的順利收回有利于銀行擴(kuò)大貸款投放，充分發(fā)揮信貸 資金的利用效果。（）【參考答案】：正確【解析】：銀行貸款的順利收回有利于銀行擴(kuò)大貸款投放，充分發(fā) 揮信貸資金的利用效果。所以。開(kāi)辦擔(dān)保貸款有利于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)， 提高銀行信貸資金使用效益。5、銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況應(yīng)包含近兩年 流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債變化情況。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人財(cái)務(wù)狀況應(yīng)包 含資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況。6、各高校設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加，理財(cái)服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專 業(yè)協(xié)會(huì)、資格認(rèn)證組織紛紛成立等都標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始向?qū)I(yè)化 發(fā)展。（）【參考答案】：正確【解析】：各高校以學(xué)科項(xiàng)目來(lái)設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加，理財(cái) 服務(wù)趨向?qū)I(yè)化，專