2022年風(fēng)控部門工作總結(jié)

1、第PAGE33頁共NUMPAGES33頁2022年風(fēng)控部門工作總結(jié)公司領(lǐng)導(dǎo)及各位同事，大家好：_年是不平凡的一年，也是我們?nèi)A夏匯通公司業(yè)務(wù)大力擴(kuò)展、更上一個臺階的一年。在經(jīng)歷了_打基礎(chǔ)、_謀發(fā)展的階段后，_年公司根據(jù)市場、政策及時調(diào)整了方向，進(jìn)而迎來了企業(yè)的高速發(fā)展階段。眾所周知，_年，我公司經(jīng)歷了一些變化，既有外部的，信貸行業(yè)市場環(huán)境以及政策方面的變化，也有內(nèi)部的，人員和經(jīng)營管理方面的變化。變化，這兩個字既是危機(jī)也是機(jī)遇，古人云“打鐵還需自身硬”，在公司領(lǐng)導(dǎo)支持下，在公司各部門同事的通力協(xié)助下，我們經(jīng)受住了考驗(yàn)，履行了公司賦予的職責(zé)，完成了_年度的答卷。借此機(jī)會，我個人想向各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事

2、，在日常工作中對我風(fēng)控工作的支持與協(xié)助表示衷心的感謝。_年，我部按照公司所制定業(yè)務(wù)理念和工作方針，結(jié)合我部實(shí)際情況，克服了人員少、工作量大的實(shí)際問題，對風(fēng)控制度進(jìn)行了梳理重建、依據(jù)公司新時期業(yè)務(wù)需要重新完善了流程體系；對業(yè)務(wù)報批、崗位職責(zé)的確立、貸前實(shí)地考察、組織評審上會、資料文件審核、貸中監(jiān)管、貸后檢查等各項(xiàng)工作進(jìn)行了重新規(guī)范。在與各部門的相互配合與共同努力下，克服了種種困難，在政策及市場環(huán)境急劇變化的情況下，圓滿、優(yōu)質(zhì)地完成了今年我部的各項(xiàng)工作?，F(xiàn)將一年來的主要工作總結(jié)如下：第一大點(diǎn)加強(qiáng)制度建設(shè)、重新梳理流程體系_年下半年度，我部針對原有的業(yè)務(wù)及風(fēng)控體系在實(shí)際操作過程中所產(chǎn)生的問題，進(jìn)行了

3、規(guī)納、梳理和修改，形成了更加符合業(yè)務(wù)需要及公司風(fēng)控要求的新流程體系。新流程體系設(shè)計的目標(biāo)是：1.在新政策、新市場環(huán)境下，依托公司提出的業(yè)務(wù)導(dǎo)向，對業(yè)務(wù)操作流程重新做出定義和規(guī)范；2.促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展，在有效控制風(fēng)險的前提下，提升業(yè)務(wù)部門及風(fēng)控部門的運(yùn)營能力及運(yùn)營效率；3.依據(jù)新業(yè)務(wù)規(guī)范的要求，對業(yè)務(wù)實(shí)行分層管理并確立管理責(zé)任體系。據(jù)此，為了更好的完成上述目標(biāo)，我部編寫了_年信貸風(fēng)險指引及業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見。在指引中，首次確立了正常業(yè)務(wù)與非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的分類標(biāo)準(zhǔn)，明確了對不同類型業(yè)務(wù)的管理責(zé)任劃分。同時，指引也對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了重新規(guī)劃，對今后開展的業(yè)務(wù)亦具有規(guī)范和指導(dǎo)意義。第二大點(diǎn)、對其它風(fēng)控相關(guān)事

4、項(xiàng)的管理本年度，我部除了風(fēng)控日常工作之外，還完成了一些其他與風(fēng)控體系相關(guān)的管理的工作，具體有以下：(一)法律法規(guī)及業(yè)務(wù)規(guī)范1.規(guī)范合同文本針對對以往檢查中出現(xiàn)的貸款合同和法律文件不統(tǒng)一的情況，風(fēng)控部配合法務(wù)部門，根據(jù)公司以及法律法規(guī)方面的要求，重新進(jìn)行了合同文本的修訂，向業(yè)務(wù)部門提供了統(tǒng)一規(guī)范的合同文本。2.規(guī)范過橋業(yè)務(wù)流程_年度，除了進(jìn)一步做好傳統(tǒng)的抵押、信用貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理之外，風(fēng)控部還針對已有的過橋業(yè)務(wù)，進(jìn)行了流程和操作上的梳理和規(guī)范。針對過橋業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)，制定出一系列業(yè)務(wù)細(xì)則和風(fēng)控要求，建立起一套貼合業(yè)務(wù)需求且符合公司風(fēng)控要求的模式。3.擬定股權(quán)業(yè)務(wù)流程、完善手續(xù)由于公司業(yè)務(wù)發(fā)

5、展的需要，我司又拓展出了股權(quán)類業(yè)務(wù)。風(fēng)控部通過對新業(yè)務(wù)的了解及研究，配合業(yè)務(wù)部制定了針對股權(quán)質(zhì)押及股權(quán)轉(zhuǎn)讓類業(yè)務(wù)的法律范本，擬定了新業(yè)務(wù)辦理流程，并完善整理了針對上市公司/非上市公司股權(quán)質(zhì)押的業(yè)務(wù)辦理流程及相應(yīng)的登記手續(xù)。(二)日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)除法律專題培訓(xùn)外，風(fēng)控部還組織了多次的培訓(xùn)解答會，培訓(xùn)解答了例如上會審批、股權(quán)登記辦理等新的業(yè)務(wù)及操作流程規(guī)范等等。通過這些培訓(xùn)解答，業(yè)務(wù)部門在工作中可以更好、更快地了解掌握相應(yīng)的工作要點(diǎn)。(三)問題業(yè)務(wù)的處置本年度，在做好法務(wù)管理工作的基礎(chǔ)之上，風(fēng)控部對一筆已進(jìn)入訴訟階段的貸款進(jìn)行了處置，處置情況如下：1.劉玲庭借款本金_萬元違約的處理結(jié)果借款人劉玲庭_年

6、_月向我司申請租金貸_萬元用于經(jīng)營，到期后對其中的借款本金_萬元及欠息逾期不還。借款人于_年_月辦理了商鋪轉(zhuǎn)讓，我司收回轉(zhuǎn)讓租金及押金共計￥124,_元用以沖抵其所欠的本息，并對剩余的借款本金￥26,_元繼續(xù)向借款人追討。由于_年_月之后開始無法聯(lián)系上借款人，在聯(lián)系未果的情況下，風(fēng)控部于_年_月_日正式向朝陽法院下轄的南磨房法庭提起民事訴訟，并于_年_月_日開庭審理。_年_月_日南磨房法院公告判決，判處劉玲庭及鄭春錦在判決公告的_日內(nèi)歸還我司借款￥25974.21，以及以此為基數(shù)的借款利息及滯納金(按利率_%/月，從_年_月_日起至實(shí)際支付完畢之日止)，另外判處劉玲庭夫妻承擔(dān)我司預(yù)繳的案件受理

7、費(fèi)_元及公告費(fèi)_元。同時，我部對劉玲庭留棄在天雅女裝市場的貨品進(jìn)行了處置，共取得處置款￥3,_元整。截止到該款項(xiàng)繳納到財務(wù)之時，我司已收回總計金額_萬_元。第三大點(diǎn)風(fēng)控部門_年計劃綜上所述，我部在_年度做出了一些工作，有針對性的重新梳理了公司業(yè)務(wù)整體的流程、規(guī)范。與此同時，也發(fā)現(xiàn)了一些問題和有待改進(jìn)的不足之處。我部在即將來到的_年中，關(guān)注的問題有以下幾點(diǎn)：1.文本尚未規(guī)范經(jīng)過重新修訂后，相關(guān)法律文件和內(nèi)部文件已做到規(guī)范統(tǒng)一。但一些具體條款、委托書、決議、補(bǔ)充協(xié)議等函件類文件還可能存在適用性的問題。因?yàn)闃I(yè)務(wù)需要，此類函件經(jīng)常需要依據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行修改，因此存在遣詞造句不規(guī)范、自主修改不報風(fēng)控、法務(wù)審核

8、等問題。又因此類函件屬于貸款資料中比較重要的要件，因此這種未能進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范的現(xiàn)狀帶來了一定的操作和管理上的風(fēng)險。后期我部將以各部門意見及客戶反饋，根據(jù)工作中實(shí)際發(fā)現(xiàn)的問題，協(xié)調(diào)法務(wù)部門對相關(guān)文件進(jìn)行修改優(yōu)化，早日拿出泛用性較強(qiáng)、規(guī)范化的樣本。2.有待加強(qiáng)部門之間的溝通協(xié)調(diào)在貸前及貸中，各部門的溝通協(xié)調(diào)依然存在一定問題，下一步應(yīng)做好業(yè)務(wù)部門、風(fēng)控部門、各級領(lǐng)導(dǎo)的信息傳遞和協(xié)調(diào)溝通，做到流程的真正暢通。另外，我部重新編寫的指引也明確了業(yè)務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn)以及管理責(zé)任，對各類業(yè)務(wù)的分級及管理責(zé)任的適用性還有待觀察?？偨Y(jié)上述是我部發(fā)現(xiàn)的，并計劃將在_年度重點(diǎn)完善的問題。我部將聯(lián)合、協(xié)調(diào)其它部門，針對上述問題進(jìn)

9、行研究摸索，爭取早日拿出一套貼合業(yè)務(wù)實(shí)際操作并且行之有效的解決方案。2022年風(fēng)控部門工作總結(jié)（二）今年以來，風(fēng)險管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營目標(biāo)，牢固樹立“發(fā)展第一、風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險管理理念，堅持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控原則，突出“五抓”，在有效實(shí)施風(fēng)險管理的同時，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。現(xiàn)就_年本部所做的主要工作匯報如下一、抓規(guī)范，著力完善風(fēng)控流程制度是行動的先導(dǎo)，是實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的保障。一年來，風(fēng)險管理部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下，從公司業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理實(shí)際出發(fā)，堅持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合，一是擬定了金融類業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程平臺業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程及操作流程圖；二是制

10、定了平、臺及股東業(yè)務(wù)授信管理辦法；三是對原有的合同、協(xié)議進(jìn)行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領(lǐng)導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修定完善；四是對各類合同文本使用全部實(shí)行了紙質(zhì)化、格式化。與此同時，配合相關(guān)部門起草并出臺了過失責(zé)任追究辦法，確保了各類業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險管控有章可循，有據(jù)可依，有效地杜絕操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、道德風(fēng)險的發(fā)生。二、抓源頭，嚴(yán)把風(fēng)險入口關(guān)任何收益都不能彌補(bǔ)本金的損失。對此，風(fēng)險管理部堅持從源頭抓起，嚴(yán)把“四關(guān)”，保證了項(xiàng)目質(zhì)量，降低了項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險。一是嚴(yán)_把“項(xiàng)目立項(xiàng)關(guān)”，對業(yè)務(wù)部門申報的項(xiàng)目，風(fēng)險管理部在查看相關(guān)資料、認(rèn)真聽取情況介紹的基礎(chǔ)上，幫助相

11、關(guān)人員對項(xiàng)目實(shí)施面臨或可能面臨的潛在風(fēng)險進(jìn)行識別、分析，并根據(jù)所揭示風(fēng)險的可控性，結(jié)合客戶及項(xiàng)目實(shí)際情況提出明確、有效的風(fēng)控建議，對經(jīng)雙方溝通認(rèn)為不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動撤回了立項(xiàng)申請；二是嚴(yán)把“盡職調(diào)查關(guān)”，對初審符合條件，風(fēng)控部根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際逐一列出驗(yàn)證和調(diào)查清單，并配合業(yè)務(wù)人員適時開展實(shí)地盡職調(diào)查。在調(diào)查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結(jié)合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項(xiàng)目一手資料；三是嚴(yán)把“綜合_關(guān)”，結(jié)合現(xiàn)場盡職調(diào)查所掌握的信息，風(fēng)險管理部一方面對客戶及擔(dān)保人所提供資料的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行_。對借款人或擔(dān)保人主體資格不合法，所投資項(xiàng)目可行性差的果斷予以否決，對資料不

12、齊不全的，告知相關(guān)人員及時收集完善。另一方面對客戶資信、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金用途、保證措施、還款來源的真實(shí)性、可靠性、有效性進(jìn)行驗(yàn)證。對客戶資信良好、項(xiàng)目可行、還款來源可靠、資金投入風(fēng)險可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴(yán)把“風(fēng)控措施設(shè)計關(guān)”，對符合公司投資及風(fēng)控政策要求的項(xiàng)目，風(fēng)險管理部堅持從每個項(xiàng)目的具體情況出發(fā)，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時擬定風(fēng)控措施，盡可能地為領(lǐng)導(dǎo)決策提供最佳建議。與此同時，對操作復(fù)雜、風(fēng)險管控難度大的項(xiàng)目，風(fēng)險管理部還逐一制定了詳細(xì)的操作流程，以幫助操作人員準(zhǔn)確執(zhí)行風(fēng)控決策意見。全年共開展項(xiàng)目風(fēng)險評估_個，其中參與盡職風(fēng)險調(diào)查_個，2通過

13、風(fēng)險_個。三、抓落實(shí)，杜絕內(nèi)生風(fēng)_生事實(shí)證明。企業(yè)真正的風(fēng)險不在于外部而是內(nèi)部，而防范內(nèi)部風(fēng)險的關(guān)鍵在于規(guī)章制度的落實(shí)。一年來，風(fēng)險管理部始終堅持從本部門做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險管理制度，做到正人先正己。與此同時，引導(dǎo)相關(guān)人員充分認(rèn)識嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度對防范經(jīng)營風(fēng)險與管理風(fēng)險、企業(yè)風(fēng)險與個人風(fēng)險的重要性。另一方面，為準(zhǔn)確落實(shí)項(xiàng)目風(fēng)控決策意見，風(fēng)險管理部始終堅持全程參與項(xiàng)目落實(shí)及回款工作，并對落實(shí)過程中的每個環(huán)節(jié)、每個步驟進(jìn)行全方位、全過程監(jiān)督與指導(dǎo)，尤其是對各類法律文書的簽署堅持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經(jīng)過法律顧問_、領(lǐng)導(dǎo)審定后實(shí)施。同時，對落實(shí)過程中遇到的新情況、新問

14、題及時幫助進(jìn)行風(fēng)險分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風(fēng)險、道德風(fēng)險和法律風(fēng)險的發(fā)生。四、抓監(jiān)控，適時化解投資風(fēng)險俗話說“三分種七分管”。為確保項(xiàng)目投資按時順利回收，風(fēng)險管理部一方面督促業(yè)務(wù)部門隨時_項(xiàng)目運(yùn)行情況，對即將逾期或己逾期的投資項(xiàng)目實(shí)行責(zé)任到人，采取電話催收與上門催收、向借款人催收與向擔(dān)保人、介紹人催收相結(jié)合的手段加強(qiáng)清收。對生產(chǎn)經(jīng)營正常、還款有保證、風(fēng)險可控，但因一時資金周轉(zhuǎn)困難的，在結(jié)清費(fèi)用的前提下按公司相關(guān)規(guī)定和流程辦理延期手續(xù)。另一方面，風(fēng)險管理_部依據(jù)投資項(xiàng)目臺賬隨時了解客戶結(jié)息、還款情況，對欠息、逾期的項(xiàng)目及時與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通，對存在重大風(fēng)險苗頭的，主動配合

15、業(yè)務(wù)部門通過約見借款人、前往企業(yè)實(shí)地考察，全面摸清項(xiàng)目投資風(fēng)險狀況，并根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險特點(diǎn)制定相應(yīng)的風(fēng)險化解措施；對通過正常手段均無法收回的投資，在請示領(lǐng)導(dǎo)并與法律顧問進(jìn)行交流溝通的基礎(chǔ)上，果斷采取法律手段進(jìn)行清收，在一定程度上確保了項(xiàng)目風(fēng)險管控的有效性。五、抓評價，不斷提高風(fēng)控水平投資風(fēng)險的多樣性、復(fù)雜性和不確定性，決定了風(fēng)險管理的靈活性、嚴(yán)密性和超前性。一年來，風(fēng)控人員在開展自學(xué)與互學(xué)、項(xiàng)目討論與風(fēng)控交流，不斷加強(qiáng)自身專業(yè)知識學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)的同時，還定期不定期地開展項(xiàng)目風(fēng)控工作后評價，對過去己實(shí)施項(xiàng)目尤其是對典型案例從項(xiàng)目立項(xiàng)、項(xiàng)目風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險控制、風(fēng)險跟蹤到風(fēng)險處置全過程進(jìn)行

16、回顧剖析，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和查找不足，進(jìn)而歸納、完善不同項(xiàng)目風(fēng)險管控的基本方法及流程，為進(jìn)一步做好項(xiàng)目風(fēng)險控制工作，有效防范項(xiàng)目風(fēng)險奠定了堅實(shí)基礎(chǔ)。第二篇：風(fēng)控部門總結(jié)銀來財富風(fēng)控部_年工作總結(jié)今年以來，風(fēng)控部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度發(fā)展目標(biāo)，牢固樹立“發(fā)展第一，風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險管理理念，堅持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控原則，降低合同風(fēng)險，減少債權(quán)錯誤率，在有效實(shí)施風(fēng)險管理的同時，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展?，F(xiàn)就_年本部所做的主要工作匯報如下：一、抓源頭，嚴(yán)控風(fēng)險關(guān)口除不可控風(fēng)險之外的任何風(fēng)險，都因人而起，部門的每一個員工都是風(fēng)險的源頭。對此，風(fēng)控部堅持從源頭抓起，嚴(yán)把風(fēng)險關(guān)口，降低合同審核

17、風(fēng)險。一是新員工參加入職培訓(xùn)，了解并知悉日常工作中涉及的銀來財富旗下產(chǎn)品，如p2p產(chǎn)品、企來貸及帶頭投產(chǎn)品，以及后來新上線的易收益產(chǎn)品等；二是參加培訓(xùn)部門日常培訓(xùn)工作，深入了解新上線產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、期限、利率及收益方式等；三是新員工入職后，由老員工親自帶教，爭取新員工入職后能夠盡快熟悉工作流程，熟知合同風(fēng)險把控點(diǎn)。二、抓過程，完善工作流程計劃是行動的先導(dǎo)，是實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的保障。一年以來，風(fēng)控部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下，從風(fēng)控管理實(shí)際出發(fā)，堅持理論與實(shí)際相結(jié)合，逐步完善風(fēng)控工作流程。一是根據(jù)各分部發(fā)送(登記于oa系統(tǒng)中)的后臺登記表，更新后臺臺賬；二是從合同管理部門移送合同之日起，進(jìn)行合同審核，重點(diǎn)

18、審核理財客戶是否具備相應(yīng)的民事法律責(zé)任能力，客戶是否親自簽名并附有相應(yīng)的有效_明、資格證明，合同標(biāo)的上要求產(chǎn)品名稱、利率、金額、期限及回款方式等是否明確并填寫規(guī)范等；三是對審核通過的合同及時制作債權(quán)/收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議及收款確認(rèn)書，并在敲章之前進(jìn)行最終審核，保證債權(quán)/收益權(quán)協(xié)議的及時準(zhǔn)確發(fā)放；三、抓協(xié)作，加強(qiáng)部門溝通有效的溝通，一方面增強(qiáng)部門之間的理解與配合，另一方面也提升了彼此的工作效率。風(fēng)控部在各部門的協(xié)作下，圍繞公司業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了有效地溝通合作。一是及時發(fā)現(xiàn)臺賬問題，統(tǒng)計錯誤率及容易出錯點(diǎn)，及時與各分部行政交流，解決臺賬中登記中的問題；二是統(tǒng)計合同中的錯誤率及易錯點(diǎn)，并及時與各分部溝通，提

19、升各分部在合同初審中的效率；三是在產(chǎn)品活動期間，及時制作補(bǔ)充協(xié)議，并按照各個分部的要求，配合合同管理部門，及時分發(fā)給各個分部，做到活動期間，協(xié)議發(fā)放有條有紊。四、抓創(chuàng)新，提升工作效率一年以來，風(fēng)控部在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，抓住創(chuàng)新，有效提升工作效率。一是根據(jù)各產(chǎn)品合同制作“合同填寫樣本”，發(fā)送至各分部參考，有效減少填寫差錯，二是是根據(jù)產(chǎn)品要素，制作e_cel合同后臺登記表模板，并發(fā)送各個分部，減少各分部后臺臺賬中“利率”及“到期本息金額”的錯誤發(fā)生率；三是在合同制作中，利用e_cel模板，減少重復(fù)性工作的同時，提升工作質(zhì)量。_年已然成為歷史，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，風(fēng)控部距領(lǐng)導(dǎo)要求仍存在較大差距，主要表現(xiàn)在

20、：一是風(fēng)險把控精度還有待進(jìn)一步提高；二是部門協(xié)作的意識還有待進(jìn)一步增強(qiáng)。為此，風(fēng)控部將在新的一年里，作出如下工作計劃：一是全面加強(qiáng)部門員工風(fēng)控理論知識學(xué)習(xí)，不斷提高風(fēng)控部門整體工作水平和能力；二是加強(qiáng)與團(tuán)隊成員之間的協(xié)作，強(qiáng)化部門之間的溝通協(xié)調(diào)，積極配合公司發(fā)展、業(yè)務(wù)部門需求，努力促進(jìn)公司全面、健康、平穩(wěn)發(fā)展；三是認(rèn)真總結(jié)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，切實(shí)做好風(fēng)控制度建設(shè)和流程優(yōu)化，提升工作效率的同時，提升工作質(zhì)量；四是積極配合公司培訓(xùn)部門，開展對員工產(chǎn)品知識及風(fēng)控管理技能的培訓(xùn)，全面提高風(fēng)控一線人員的業(yè)務(wù)知識和風(fēng)控技能。部門：風(fēng)控部門時間：_年_月第三篇：風(fēng)控部門職責(zé)風(fēng)控部門架構(gòu)與職責(zé)(一)部門說明。風(fēng)險控

21、制部是運(yùn)用全程風(fēng)險控制管理的理念，以審慎為原則，對公司戰(zhàn)略發(fā)展及業(yè)務(wù)開展進(jìn)行全面動態(tài)風(fēng)險監(jiān)控的職能部門。其基本職能是通過開展對公司主營業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，建立風(fēng)險預(yù)控、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險監(jiān)管、風(fēng)險化解、風(fēng)險處置后評價的完善的業(yè)務(wù)監(jiān)管體系，以及時、有效地防范和化解公司經(jīng)營風(fēng)險，保障公司穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展。(二)部門編制。風(fēng)險控制部本年度編制_人，其中部門總經(jīng)理_人，風(fēng)險經(jīng)理_人。(三)部門主要職責(zé)：1.根據(jù)公司的實(shí)際情況，制定公司業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的政策和制度，并負(fù)責(zé)_實(shí)施；2.制定公司擔(dān)保授信業(yè)務(wù)工作指引及評審程序，并_實(shí)施；3.以風(fēng)險為基礎(chǔ)，設(shè)定業(yè)務(wù)風(fēng)險評價分類體系并_實(shí)施；4.受理擔(dān)保業(yè)務(wù)部門提交的客戶擔(dān)保申

22、請材料及調(diào)查意見，從風(fēng)險控制的角度對其進(jìn)行_并提出_意見；5.負(fù)責(zé)召集業(yè)務(wù)_會議，對已批準(zhǔn)項(xiàng)目，負(fù)責(zé)通知業(yè)務(wù)部門及時辦理；6.負(fù)責(zé)_、督促業(yè)務(wù)對已保項(xiàng)目進(jìn)行日常保后檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時提出風(fēng)險化解方案；7.負(fù)責(zé)客戶風(fēng)險報表的編制以及對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行分類、認(rèn)定和跟蹤監(jiān)測，及時總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷完善風(fēng)險控制手段和方法；8.負(fù)責(zé)對新業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行可行性_；9._管理不良擔(dān)保債權(quán)的核銷工作；風(fēng)控部門工作手冊一、前言為了加強(qiáng)風(fēng)控部門的規(guī)范性管理，完善各項(xiàng)工作制度，提高部門工作效率，促進(jìn)公司發(fā)展壯大，降低風(fēng)險，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，現(xiàn)結(jié)合公司的具體情況，特制定風(fēng)控部門工作手冊。二、風(fēng)控工作崗位設(shè)置三、各工作崗位的職

23、責(zé)及要求(一)風(fēng)控經(jīng)理主要職責(zé)：1.貸前、貸后的方針的把控與安排；2.完善公司風(fēng)險管理制度，風(fēng)險控制流程；3._實(shí)施風(fēng)控部門內(nèi)部的管理與評估，對公司風(fēng)險管理工作提出改進(jìn)方案；4.對必要審核的項(xiàng)目，風(fēng)控經(jīng)理需進(jìn)行實(shí)地審核；5.指導(dǎo)屬下服務(wù)專員根據(jù)公司進(jìn)單標(biāo)準(zhǔn)對進(jìn)件資料進(jìn)行篩選；6.及時分配屬下風(fēng)控專員完成下達(dá)的外訪任務(wù)；7.指導(dǎo)面簽專員對已批核成功的客戶進(jìn)行簽約操作，完成風(fēng)險把控最后關(guān)口；8.安排催收專員對公司逾期客戶進(jìn)行前期催收；9.加強(qiáng)風(fēng)控業(yè)務(wù)培訓(xùn)，定期進(jìn)行一次專業(yè)培訓(xùn)；10.完成總經(jīng)理交辦的工作任務(wù)；崗位要求：_具備相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理理論基礎(chǔ)，熟悉各種風(fēng)險控制模型；_具備較高的企業(yè)財務(wù)管理知識

24、，對企業(yè)財務(wù)真?zhèn)尉哂休^高洞察力；3.熟悉一般企業(yè)的生產(chǎn)銷售常識，熟悉企業(yè)投融資風(fēng)險；_具備較高的溝通技巧，善于跟企業(yè)、銀行打交道；_具有較強(qiáng)的判斷力和決策能力、管理能力、人際溝通能力與執(zhí)行能力；6.有一定的團(tuán)隊管理能力，_的處理能力；7.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；(二)貸前主管主要職責(zé)：1.熟悉風(fēng)控市場行情，對本公司的風(fēng)控提出建議并修改；2.對整個貸款流程進(jìn)行把控，市場競調(diào)與資產(chǎn)配置；3.對現(xiàn)有的貸款流程構(gòu)建進(jìn)行完善，現(xiàn)存的效率進(jìn)行評估；4.改進(jìn)健全員工的激勵機(jī)制；5.對逾期力進(jìn)行監(jiān)控、判斷及追蹤；6.負(fù)責(zé)對貸款項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險評估，出具審批結(jié)果，檢查審批環(huán)節(jié)和_內(nèi)容，提出完善建議；7.負(fù)責(zé)調(diào)查

25、、審核及評估客戶的自然、經(jīng)營、財務(wù)等狀況，并調(diào)查、核實(shí)相關(guān)事項(xiàng)和信息的完整性、真實(shí)性；8.負(fù)責(zé)對車輛(房屋)信息、車主證件等真假及有效性、完整性做出準(zhǔn)確判斷；9.根據(jù)公司風(fēng)控業(yè)務(wù)的流程，做好“貸前介入，貸中參與，貸后復(fù)核”的工作；10.參與制定風(fēng)控管理制度、流程及新業(yè)務(wù)品種的設(shè)計與研發(fā)，并提出合理化建議、方案；11.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；崗位要求：1.對金融、法律、財務(wù)、經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險管理等知識有一定的了解；2.熟悉貸款營銷、貸款調(diào)查與分析、貸款審批、風(fēng)險識別；3.有營銷管理技能培訓(xùn)、信貸知識培訓(xùn)經(jīng)歷；_具有開拓進(jìn)取精神，富有熱情和感染力；_具有較強(qiáng)的規(guī)劃和協(xié)調(diào)_能力，能夠在壓力下工作；6.認(rèn)真

26、負(fù)責(zé)，具有良好的邏輯判斷能力和溝通能力。(三)貸后主管主要職責(zé)：1.熟悉市場行情，對公司的業(yè)務(wù)提出建議并修改；2.定期對催收數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、分析，為審核提供相關(guān)風(fēng)險提示；3.以專業(yè)規(guī)范程序協(xié)助公司業(yè)務(wù)委托方處理貸款逾期欠款或者不良貸款等應(yīng)收賬款；4.通過電話的方式提醒相關(guān)客戶按期還款，進(jìn)行良好的語言溝通，引導(dǎo)客戶正確繳費(fèi)方式；5.運(yùn)用專業(yè)的技巧回答處理客戶的問題，并就客戶提出的問題給予解決方案；6.詳細(xì)記錄催收情況，獲取、更新與催收對象相關(guān)信息；7._催收團(tuán)隊及建立相關(guān)流程；8.負(fù)責(zé)_對貸后業(yè)務(wù)的定期檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查；9.對貸款后的管理；10.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；崗位要求：_具備貸后資產(chǎn)風(fēng)險分

27、析、評估、控制及不良資產(chǎn)管理技術(shù)；2.了解風(fēng)險管理、資產(chǎn)清收等貸后管理流程；_具備較好的風(fēng)險管理能力及分析能力，有較強(qiáng)的思考能力和邏輯性；4.有很強(qiáng)的責(zé)任心、承壓力、推動力，較強(qiáng)的溝通能力；_具備良好的職業(yè)操守和敬業(yè)精神，遵紀(jì)守法；(四)信審專員工作職責(zé)：1.審核貸款申請人提供的資料是否齊全；2.通過電話核實(shí)和網(wǎng)絡(luò)信息查詢申請人資料的真實(shí)性和完善性；3.收集并反饋征信信息，實(shí)施風(fēng)險防范策略；4.按照要求對貸款申請人進(jìn)行調(diào)查，分析審核貸款資信條件，撰寫調(diào)查報告；5.與其他同事合作，完善審核流程，加強(qiáng)信用管理，降低風(fēng)險及信貸損失；6.在工作中積極提出自己的意見和建議，優(yōu)化工作流程；7.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦

28、的其他工作；崗位要求：_具有一定的法律、金融、經(jīng)濟(jì)、財務(wù)管理相關(guān)知識；2.執(zhí)行審核標(biāo)準(zhǔn)，有較強(qiáng)的風(fēng)險合規(guī)意識；_具備一定的風(fēng)險分析能力，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點(diǎn)，做出信審判斷；_具有較強(qiáng)的邏輯思維能力及判斷能力及風(fēng)控意識；5.誠實(shí)守信，為人謙虛、正直，性格開朗，責(zé)任心強(qiáng)，具有高度的團(tuán)隊合作精神和高度的工作熱情；(五)外訪風(fēng)控工作職責(zé)：1.負(fù)責(zé)對貸款客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查工作，并撰寫調(diào)查報告；2.對貸款客戶依照實(shí)地征信施行細(xì)則辦法及流程執(zhí)行征信工作；3.協(xié)助營業(yè)部貸中管理人員完成必要的貸款管理和回款等貸后管理相關(guān)工作；4.在規(guī)定的時效內(nèi)，完成預(yù)定目標(biāo)的時效比率及工作量；5.完成上級安排的其它工作；崗位要求：1.

29、對法律及金融相關(guān)知識有一定的了解；2.善于溝通，具備較強(qiáng)的客戶服務(wù)意識和風(fēng)險意識；_具備一定的風(fēng)險分析能力，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點(diǎn)，做出信審判斷；4.有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，能很快的學(xué)習(xí)新事物和新知識；_具有良好的執(zhí)行能力、較強(qiáng)的理解能力和溝通表達(dá)能力；(六)內(nèi)控工作職責(zé)：1.負(fù)責(zé)整個業(yè)務(wù)流程的合規(guī)、抵押手續(xù)的辦理；2.負(fù)責(zé)貸款客戶面簽事宜，向貸款客戶介紹貸款流程，解答貸款過程中會遇到的各種問題；3.通過面簽時對貸款客戶的觀察和審核，嚴(yán)格把控公司業(yè)務(wù)風(fēng)險；4.協(xié)助完成面簽經(jīng)理下達(dá)的臨時性工作，做好與客戶及公司內(nèi)各部門的協(xié)調(diào)工作；5.協(xié)助各部門崗位的銜接工作，跟進(jìn)貸款流程；6.負(fù)責(zé)管理抵押登記與解除、簽訂合同

30、，并對審核結(jié)果跟進(jìn)，資料存檔；7.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；崗位要求：_具有一定的法律、金融、經(jīng)濟(jì)、財務(wù)管理相關(guān)知識；2.了解信貸產(chǎn)品及其風(fēng)險點(diǎn)，熟悉貸款合同，對數(shù)字敏銳度高，具備較好的溝通協(xié)調(diào)能力；3.熟悉各銀行按揭、抵押貸款相關(guān)政策和各環(huán)節(jié)流程；4.有責(zé)任心，積極上進(jìn)，誠實(shí)守信，有良好的團(tuán)隊精神和職業(yè)操守；5.耐心細(xì)致，誠實(shí)正直，具備良好的客服服務(wù)意識和風(fēng)險意識；(七)貸后數(shù)據(jù)管理及催收專員主要職責(zé)：1.及時記錄并完善客戶信息；2.針對問題貸款件的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計，輔助貸后主管處理該類催收工作；3.對客戶的合同進(jìn)行保管；4.對還款客戶的還款相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計；5.對逾期的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計；6.

31、針對催收團(tuán)隊各項(xiàng)催收相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計；7.針對逾期后的劃扣數(shù)據(jù)進(jìn)行管理和提交；8.針對部門和公司要求整理出各種逾期及催收報告中的數(shù)據(jù)部分；9.對客戶貸款提醒及對逾期貸款客戶的催收；10.致電來電客戶，告知還款金額、還款方式、還款時間等準(zhǔn)備信息；11.編制催收相關(guān)數(shù)據(jù)管理報表；12.主管領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；崗位要求：1.對金融、信貸、房產(chǎn)、汽車抵押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識了解；2.熟悉信貸業(yè)務(wù)工作流程、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范以及相關(guān)的信貸政策、制度，了解與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家法律與法規(guī)；_具有敏銳的風(fēng)險識別能力，較強(qiáng)的風(fēng)險防范與處理能力；_具備良好的職業(yè)操守和敬業(yè)精神，遵紀(jì)守法，責(zé)任心強(qiáng)；(八)資產(chǎn)處置專員主要職責(zé)：1.

32、負(fù)責(zé)發(fā)起回收車輛價值預(yù)估及資產(chǎn)處置價值評估流程，并不斷完善公司處置流程；尋找合適的評估公司對收回車輛進(jìn)行處置評估或贖回，爭取最大化的變現(xiàn)租賃收回的車輛；2.負(fù)責(zé)庫存管理工作；3.確認(rèn)設(shè)備買家的處置款項(xiàng)到賬情況，并負(fù)責(zé)相關(guān)流程文件的出具和收??；4.負(fù)責(zé)監(jiān)督現(xiàn)場車輛出庫；5.上級領(lǐng)導(dǎo)布置的其它任務(wù)；崗位職責(zé)：1.熟練操作電腦系統(tǒng)；2.熟悉房屋、車輛知識及車輛保險辦理等業(yè)務(wù)；3.熟悉資產(chǎn)中心設(shè)備管理基本知識；4.良好的溝通技能，文檔書寫能力；5.熟悉資產(chǎn)工作流程；6.有較強(qiáng)的服務(wù)意識、較高的責(zé)任感和團(tuán)隊精神；四、風(fēng)控工作流程1.風(fēng)控部整體工作流程圖業(yè)務(wù)員客戶資料并遞交信審專員信審專員辨別客戶信息、進(jìn)

33、行電話反欺詐審核、出信審報告信審專員填寫“工作聯(lián)系單”，撰寫“信審報告”，并同客戶資料一并移交至外訪風(fēng)控不通過外訪風(fēng)控查看客戶資料，確認(rèn)客戶情況通過聯(lián)系客戶進(jìn)行線下盡調(diào)，盡調(diào)結(jié)束，外訪風(fēng)控撰寫“征信報告”不通過撰寫“拒絕報告”不通過外訪風(fēng)控將客戶資料、“信審報告”、“征信報告”以及審批單一并遞交評審委員會評審委員會出審核意見并簽字所有移交內(nèi)控通過內(nèi)控簽約并辦理抵押手續(xù)手續(xù)辦理結(jié)束后內(nèi)控將放款材料給到財務(wù)進(jìn)行放款所有材料移交貸后管理保管貸后管理第一步：業(yè)務(wù)經(jīng)理線下收集客戶資料，并將收集的客戶資料遞交至信審專員。第二步：信審專員辨別客戶信息資料真實(shí)性，進(jìn)行電話反欺詐審核，審核完成撰寫“信審報告”。

34、第三步：信審專員審核結(jié)束后，審核客戶信息沒問題的則填寫“工作聯(lián)系單”將客戶資料及“信審報告”一并移交至外訪風(fēng)控。如審核過程中發(fā)現(xiàn)客戶資料造假或存在信息虛假情況，需在“信審報告”中注明。第四步：外訪風(fēng)控查看客戶資料及“信審報告”，認(rèn)為客戶不能通過的需撰寫“拒絕報告”并與客戶資料一并遞交評審委員會。通過的則由外訪風(fēng)控_客戶進(jìn)行線下盡調(diào)。第五步：外訪風(fēng)控盡調(diào)結(jié)束后，撰寫“征信報告”，并將客戶資料、信審報告、征信報告、審批表一并遞交至評審委員會。第六步。評審委員會根據(jù)所有材料進(jìn)行判定，判定通過的則進(jìn)行簽約，如判定不通過的則由評審委員會通知業(yè)務(wù)經(jīng)理，評估結(jié)束后將所有材料(工作聯(lián)系單、客戶資料、信審報告、

35、征信報告、審批表)移交至內(nèi)控。第七步。內(nèi)控通知客戶進(jìn)行線下簽約及辦理相關(guān)抵押手續(xù)。第八步。內(nèi)控線下簽約及辦理手續(xù)成功后，將放款材料交至財務(wù)部進(jìn)行放款。簽約不成功的則由內(nèi)控通知業(yè)務(wù)經(jīng)理，并告知原因。第九步。放款成功后，內(nèi)控將所有材料(移交單、客戶資料、信審報告、征信報告、審批表、抵押材料)移交至貸后管理。第十步。貸后管理對客戶資料整理歸檔。2.風(fēng)控部各個崗位工作流程(1)信審專員工作流程業(yè)務(wù)員客戶資料信審專員判斷客戶材料以及抵押物是否符合進(jìn)件條件信審專員辨別客戶材料真實(shí)性、電話進(jìn)行反欺詐審核信審專員填寫“移交單”、撰寫“信審報告”、并同客戶資料一并移交至外訪風(fēng)控第一步：查看客戶材料是否齊全、是否

36、符合進(jìn)件條件。第二步。辨別客戶材料真實(shí)性，看書面材料過程中有疑問的需實(shí)時進(jìn)行記錄。第三步。進(jìn)行電話反欺詐審核，對書面材料有疑問的地方進(jìn)行復(fù)核。審核完畢填寫“信審報告”。備注?！靶艑張蟾妗钡奶顚懼饕鶕?jù)書面及電話審核結(jié)果進(jìn)行填寫，在審核過程中如發(fā)現(xiàn)客戶有信息造假成份，應(yīng)在“信審報告”中注明。(2)外訪風(fēng)控工作流程不通過外訪風(fēng)控查看客戶資料及“信審報告”，確認(rèn)客戶情況。通過聯(lián)系客戶及業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行線下盡調(diào)撰寫“拒絕報告”走訪客戶居住地點(diǎn)(家訪)走訪客戶工作地點(diǎn)或經(jīng)營場地外訪風(fēng)控將客戶資料、“信審報告”、“征信報告”以及審批單一并遞交評審委員會第一步：根據(jù)信審專員填寫的信審報告以及客戶資料進(jìn)行初步判斷

37、，并確認(rèn)客戶情況，有需要著重了解以及解答的疑問記錄下來，以便日后可以進(jìn)行有目的性的征信，如初步判斷需拒貸的需撰寫“拒絕報告”。第二步：和客戶經(jīng)理以及客戶確定外訪時間。第三步。對客戶家庭及工作單位或企業(yè)進(jìn)行實(shí)地征信，征信結(jié)束后撰寫“征信報告”，將客戶資料及“征信報告”交由評審委員會進(jìn)行評判。備注。房貸征信時還需給出房屋評估價值，供后期確認(rèn)最終放款金額。(3)內(nèi)控工作流程內(nèi)控通知客戶簽約車貸房貸與客戶確定簽約時間視頻拍攝并簽約一抵二抵帶齊所有材料至公證處進(jìn)行現(xiàn)場簽約準(zhǔn)備去車管所的材料將車輛及客戶材料進(jìn)行交接簽約過程需進(jìn)行視頻拍攝到車管所辦理抵押手續(xù)將車輛材料及客戶資料交貸后管理將抵押借款合同及委托

38、買賣協(xié)議進(jìn)行公證手續(xù)辦理結(jié)束后將車輛及客戶材料進(jìn)行交接公證書下放后聯(lián)系客戶辦理他項(xiàng)權(quán)證將放款單交財務(wù)進(jìn)行放款所有手續(xù)辦理結(jié)束后將房屋及客戶資料進(jìn)行交接將車輛材料及客戶資料交貸后管理將放款單交財務(wù)進(jìn)行放款將房屋材料及客戶資料交貸后管理車輛質(zhì)押貸款工作流程第一步：為方便日后的貸后管理工作，根據(jù)客戶實(shí)際情況而定，適時拉客戶近_個月電話詳單，并進(jìn)行排序。第二步。簽約合同的準(zhǔn)備工作。第三步。簽約過程中將手機(jī)攝影功能開啟，進(jìn)行簽約視頻拍攝。第四步。簽約完畢，一抵的則需準(zhǔn)備車管所需要的合同。二抵簽約完畢后則進(jìn)行車輛材料及客戶資料的交接，交接結(jié)束后將放款單交財務(wù)進(jìn)行放款，并將所有材料交貸后管理進(jìn)行整理歸檔。第

39、五步。一抵內(nèi)控和客戶到車管所辦理車輛抵押手續(xù)，車輛保險受益人進(jìn)行變更，變更為丁總。第六步。抵押手續(xù)辦理結(jié)束后將車輛材料以及客戶資料進(jìn)行交接。結(jié)束后將放款單交財務(wù)進(jìn)行放款，并將所有材料交貸后管理進(jìn)行整理歸檔。房屋抵押貸款工作流程第一步：_客戶，與客戶確定簽約時間。第二步：帶齊所有手續(xù)到公證處進(jìn)行現(xiàn)場簽約。第三步。簽約過程中將手機(jī)攝影功能開啟，進(jìn)行簽約視頻拍攝。第四步。簽約結(jié)束后將“房屋抵押借款協(xié)議”以及“房屋委托買賣協(xié)議”交由公證處工作人員進(jìn)行公證。第五步。公證手續(xù)辦理結(jié)束后，需在_個工作日后領(lǐng)取公證書。第六步：領(lǐng)取公證書后，再次_客戶一起進(jìn)行房屋他項(xiàng)權(quán)證的辦理。第七步：帶上辦理他項(xiàng)權(quán)證的材料到

40、房管局進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。第八步：所有手續(xù)辦理結(jié)束后將房屋材料及客戶資料進(jìn)行交接。第九步：將放款單給到財務(wù)進(jìn)行放款。第十步。將房屋材料及客戶資料交由貸后管理進(jìn)行整理歸檔。內(nèi)控具體工作內(nèi)容面審l為方便日后的貸后管理工作，根據(jù)客戶實(shí)際情況而定，適時拉客戶近_個月電話詳單，并進(jìn)行排序，現(xiàn)場查看客戶所帶的原始證件及材料。合同準(zhǔn)備工作l車貸準(zhǔn)備合同。車輛質(zhì)押借款協(xié)議_份、平_務(wù)協(xié)議_份、還款計劃表_份、資料交接清單、車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議(一抵時簽)。一抵車管所需準(zhǔn)備材料：車輛質(zhì)押借款協(xié)議原件、丁總_原件、經(jīng)辦人_原件。l房貸辦理公證準(zhǔn)備合同：抵押借款合同_份、平_務(wù)協(xié)議_份、還款計劃表_份、委托買賣協(xié)議、資料交接清單

41、、經(jīng)辦人委托書。他項(xiàng)權(quán)證辦理準(zhǔn)備合同。公證書原件、經(jīng)辦人委托書原件。簽約工作l告知客戶需要簽字的地方，并且將合同中需要注意的地方進(jìn)行講解。簽約過程中打開手機(jī)攝影功能，對客戶簽約進(jìn)行視頻拍攝，要求保證能清晰看到客戶在合同書上簽約。辦理抵押及變更手續(xù)工作l一抵車貸需要辦理抵押手續(xù)，帶上準(zhǔn)備的合同及車輛資料陪同客戶一同前往常州車管所進(jìn)行辦理抵押手續(xù)，該辦理過程需_個小時。l已婚的需夫妻雙方到場進(jìn)行辦理，房貸公證及他項(xiàng)權(quán)證辦理需要_個工作日，需到房屋所在地的房管局進(jìn)行辦理。l車輛保險受益人均需變更為丁總，二抵車輛沒保險的需追加一份盜搶險，保險受益人同樣為丁總?？蛻糍Y料交接工作所有手續(xù)辦理結(jié)束后需填寫“

42、資料交接清單”。l一抵車輛需押在公司的材料為。車輛登記證書、車輛_、車輛交強(qiáng)與商業(yè)險保單、電子車鑰匙。二抵車輛需押在公司的材料為。車輛登記證書、車輛_、車輛交強(qiáng)與商業(yè)險保單、電子車鑰匙，以上材料有的則需押，無則需向上級領(lǐng)導(dǎo)請示后再做處理，無保險的需追加一份盜搶險，受益人為丁總。l房貸需押在公司的材料為。房產(chǎn)證原件、土地使用證原件。與貸后管理的工作交接l客戶的申請材料、合同、抵押材料、抵押物材料統(tǒng)一歸總交給貸后管理進(jìn)行整理歸檔。車輛貸款還需告知貸后管理停放地點(diǎn)，由貸后管理將車輛停放至公司指定地點(diǎn)。(4)貸后管理工作流程貸后管理分為3大塊，數(shù)據(jù)管理、催收管理、資產(chǎn)處置。數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)主要貸款客戶的信

43、息資料。對每個客戶的信息資料錄入電腦，做統(tǒng)計，方便日后的績效統(tǒng)計、還款通知及催收工作。l每天進(jìn)行以下數(shù)據(jù)整理統(tǒng)計：貸款信息包括。合同編號、放款金額、利息總額、利息總額、借款期數(shù)、月利率、放款日期、每月還款日、貸款類別、借款次數(shù)、所屬團(tuán)隊、業(yè)務(wù)員姓名、信審姓名、外訪姓名、內(nèi)控姓名。抵押物信息包括：抵押物類別、原值、現(xiàn)估值、評估員姓名、其他信息?？蛻粜畔ǎ盒彰?、_號碼、性別、年齡、婚姻狀態(tài)、戶籍所在省市、_住址、現(xiàn)居住地址、其他居住地址、最高學(xué)歷。經(jīng)營信息包括：單位名稱、產(chǎn)業(yè)分類、注冊年/月、員工人數(shù)、經(jīng)營地址。聯(lián)系人信息包括：聯(lián)系人1姓名、關(guān)系、聯(lián)系號碼、聯(lián)系人2姓名、關(guān)系、聯(lián)系號碼、聯(lián)系人

44、3姓名、關(guān)系、聯(lián)系號碼、貸后管理信息包括。還款狀態(tài)、剩余待還金額、剩余待還利息、應(yīng)還罰息/手續(xù)費(fèi)、最高逾期期數(shù)、最高逾期天數(shù)、每期還款的應(yīng)還金額以及實(shí)際已還金額。催收管理l對于當(dāng)月還款的客戶提前_天以短信方式提醒客戶還款日期與還款金額，提前_天電話通知并可以與客戶確認(rèn)什么時候可以扣款。l正常貸款到期(含展期到期)的，提前_周通知客戶貸款到期日，并提醒客戶到公司辦理相關(guān)解押手續(xù)。l若客戶已發(fā)生逾期，電話通話正常的情況下，逾期發(fā)生第_天的主要對客戶進(jìn)行電話逾期提醒，告知逾期后果，提醒客戶盡快還款，并與客戶約定還款時間。逾期超過_天及以上的先看客戶的還款意愿及態(tài)度適時安排業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行上門催收。逾期超

45、過_個月及以上且客戶無意愿還款的則電話提醒通知客戶，會對其抵押物進(jìn)行變現(xiàn)處置。l若客戶已發(fā)生逾期，客戶電話失聯(lián)的情況下，電話失聯(lián)達(dá)到_天及以上時，須與客戶的聯(lián)系人聯(lián)系，重新獲得客戶的_繼續(xù)進(jìn)行催收。如未能獲得客戶新的_的情況下，先由業(yè)務(wù)經(jīng)理上門查看客戶情況，見到客戶本人或其家人朋友后進(jìn)行書面告知，讓其親屬告知客戶主動與我方聯(lián)系，失聯(lián)超過_個月及以上的則直接對其抵押物進(jìn)行變現(xiàn)處置。資產(chǎn)處置車輛質(zhì)押貸款處置辦法l一抵車輛當(dāng)客戶失聯(lián)以及明確沒有還款意愿的情況下，先過戶至丁總名下，然后由資產(chǎn)處置專員聯(lián)系二手車市場回收公司的人進(jìn)行上門評估車輛價值，再根據(jù)當(dāng)初借出的本金進(jìn)行核算之后，再將車輛進(jìn)行變現(xiàn)處理。

46、一抵車輛客戶有還款意愿但實(shí)在無法償還的情況下，先告知客戶將對其資產(chǎn)進(jìn)行處置，然后由資產(chǎn)處置專員聯(lián)系二手車市場回收公司的人進(jìn)行上門評估車輛價值，再根據(jù)當(dāng)初借出的本金進(jìn)行核算之后，再將車輛進(jìn)行變現(xiàn)處理。l二抵車輛由資產(chǎn)處置專員聯(lián)系黑車市場的人上門回收。房屋抵押貸款處置辦法l由資產(chǎn)處置專員將房產(chǎn)信息掛房產(chǎn)中介進(jìn)行買賣，在此期間不能停止對客戶的催收工作，直到房屋出售為止。五、職業(yè)操守1、底線原則每個員工都必須遵守的職業(yè)操守的底線，違背一下條例將受到包括辭退在內(nèi)的處罰，內(nèi)容如下：不得利用工作之便謀取利益；不得收受紅包及傭金；不得泄露公司的商業(yè)_；不從事第二職業(yè)；不得蓄意散播謠言，搬弄是非和破壞公司成員團(tuán)

47、結(jié)關(guān)系；不得偷盜或侵占公司和同事的財物；不得利用職權(quán)打擊報復(fù)他人。2、遵紀(jì)守法公司員工應(yīng)遵守國家法令，不允許有違犯法律的行為發(fā)生；公司員工應(yīng)遵守公司規(guī)章制度及崗位操作規(guī)程，做一名稱職的員工；任何員工不得參與違法活動，不得破壞公司產(chǎn)品安全，不得故意損毀公司形象；任何員工不得以不知為由觸犯法規(guī)或違反公司規(guī)章制度，否則將追究相關(guān)責(zé)任(包括法律責(zé)任)。任何員工在職期間，不得以公司或個人名義為客戶提供做單服務(wù)。3、廉潔自律員工在工作中應(yīng)克己奉公，不得向客戶、下屬、同事等索要或接受回扣、酬金、禮品及其它利益(確實(shí)難以回絕的禮品等，必須全部上交公司處理)，不得參與競爭對手有損我公司利益的活動，不得與客戶發(fā)生

48、個人經(jīng)濟(jì)來往；任何形式上的規(guī)避行為。例如通過親屬、第三人接受_或回扣，都在禁止之列；員工不得利用職務(wù)之便，獲取_消息為個人或其親友謀取利益；4、愛崗敬業(yè)公司員工不得兼職工作，不得為其它企業(yè)提供管理或其它技術(shù)支持；所有員工應(yīng)忠于職守，自覺履行職責(zé)，積極完成工作任務(wù)，因玩忽職守，缺乏敬業(yè)精神，致使工作不能有效開展，甚至造成公司利益受損，將追究相關(guān)人員責(zé)任；所有員工應(yīng)按照已確定之權(quán)責(zé)范圍開展工作，因越權(quán)或?yàn)E用職權(quán)等行為造成的任何損失，相關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任；員工不得擅自離開公司，因特殊事情需提前請假，避免影響公司業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作。5、誠實(shí)正直員工應(yīng)以誠信為本，不得利用偽造_或借用他人_入職，不得向公司

49、提供虛假信息；員工發(fā)現(xiàn)有損于公司利益或違反職業(yè)操守的行為時應(yīng)及時向公司反映；公司將予以保密并調(diào)查；在處理問題的過程中，公司員工應(yīng)堅持公平、公正的原則，如有徇私、包庇等情況，一經(jīng)查實(shí)，將嚴(yán)肅處理。六、保密制度1.員工保密責(zé)任不得透露公司員工的人事檔案、工資、獎金及相關(guān)資料不得透露公司營業(yè)執(zhí)照、_機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證件不得透露公司的合同、協(xié)議、意見書及可行性報告、重要會議記錄不得透露公司重大決策中的_事項(xiàng)不得將公司商業(yè)_(商業(yè)_包括營銷策劃方案、財務(wù)資料、業(yè)務(wù)資料、人事變動、客戶資料、代理商資料、發(fā)展規(guī)劃/計劃、預(yù)算、業(yè)務(wù)決策等信息)向外泄露(包括不能將_信息透露給家人或親屬)或進(jìn)行復(fù)制

50、帶出公司。因職務(wù)需要所持有的任何類型的信息歸公司所有，員工不得擅自刪除或銷毀。任何員工不得偽造、涂改、匯總(指)以任何形式儲存的文件/資料；員工薪資屬個人因私，員工應(yīng)對個人薪資保密。禁止打聽、攀比他人薪資，也不能任意公開自己薪資，任何員工不得代表公司發(fā)表可能被視為公司觀點(diǎn)的意見和評論，應(yīng)該將這些問題轉(zhuǎn)給公司內(nèi)有授權(quán)的人來回答。其他經(jīng)公司確認(rèn)應(yīng)當(dāng)保密的事項(xiàng)2.罰則有下列情形之一者，對有關(guān)部門或人員給予處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，將依法追究相關(guān)法律責(zé)任：泄露公司_，尚未造成嚴(yán)重后果或經(jīng)濟(jì)損失的；故意或過失泄露公司_，造成嚴(yán)重后果或重大經(jīng)濟(jì)損失的;違反本制度規(guī)定，為他人竊取、刺探、收買或提供公司_的;利用職權(quán)強(qiáng)制他人違反保密