XX農(nóng)商行貴金屬代銷業(yè)務(wù)管理辦法

1、1貴金屬代銷業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總則第一條 為豐富 XXX（以下簡稱本行）產(chǎn)品線，滿足客戶理 財需求，根據(jù)中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家 稅務(wù)總局的有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱貴金屬是指通過本行網(wǎng)點代銷指定貴金 屬公司生產(chǎn)的黃金投資品、 紀念金銀幣等實物產(chǎn)品， 包含主產(chǎn)品、 發(fā)票、配套證書及包裝物等。第三條 本辦法所稱貴金屬代銷業(yè)務(wù)是指在本行網(wǎng)點代理銷 售貴金屬公司的黃金投資品、紀念金銀幣產(chǎn)品，并向貴金屬公司 收取代理手續(xù)費的業(yè)務(wù)。第四條 本行代銷的貴金屬根據(jù)鑄造工藝繁雜程度分為投資 金與工藝金兩類品種，投資金提供回購服務(wù)， 工藝金制品不提供回 購服務(wù)。第五條 本行開

2、展貴金屬代銷業(yè)務(wù)應(yīng)堅持“預(yù)約代銷，集中 訂購，先訂先得，貨到提貨”的原則。代銷網(wǎng)點應(yīng)采取預(yù)約的方 式代銷貴金屬產(chǎn)品，客戶必須付清全部貨款后，支行方可訂購， 貨到后通知客戶提貨。第二條 部門分工及職責(zé)第六條 金融市場部（一）牽頭開發(fā)和組織本行的貴金屬代銷業(yè)務(wù)；（三）制訂貴金屬代銷業(yè)務(wù)管理辦法、 規(guī)章制度和操作流程；（三）選擇貴金屬公司合作方，審查貴金屬公司經(jīng)營資質(zhì)；（四）向監(jiān)管部門、行業(yè)管理部門履行報告和備案手續(xù)。第七條 零售業(yè)務(wù)部（一）組織貴金屬代銷業(yè)務(wù)營銷拓展、宣傳推廣工作；（二）指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查支行貴金屬代銷業(yè)務(wù)；（三）提出產(chǎn)品設(shè)計與制造需求，報告業(yè)務(wù)經(jīng)營情況；（四）組織支行貴金屬代銷業(yè)務(wù)

3、培訓(xùn)；（五）協(xié)助貴金屬公司做好產(chǎn)品售后服務(wù)。第八條 計劃財務(wù)部（一）制訂貴金屬代銷業(yè)務(wù)會計核算辦法；（二）設(shè)置貴金屬代銷業(yè)務(wù)的相關(guān)賬戶；第九條 安全保衛(wèi)部（一）監(jiān)控貴金屬產(chǎn)品收貨、入庫、交貨；運送和保管貴金屬產(chǎn)品第十條 各支行（一）執(zhí)行貴金屬代銷業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，推廣 貴金屬代銷業(yè)務(wù)，營銷貴金屬代銷產(chǎn)品；（二）指定管理人員和業(yè)務(wù)人員，操作貴金屬銷售系統(tǒng)， 代理開展訂貨、收貨、退貨、保管、回購、封包、出入庫、解 送等貴金屬業(yè)務(wù)；（三）開設(shè)貴金屬預(yù)付款專用賬戶，結(jié)算代購資金；上 報各類報表、報告；（四）做好代銷貴金屬產(chǎn)品的保管工作。第三章 崗位設(shè)置及職責(zé)第十一條 總行管理人員崗位設(shè)置及職責(zé)（

4、一）金融市場部產(chǎn)品研發(fā)崗（ 1 人）。負責(zé)制訂和完善業(yè) 務(wù)管理辦法、操作規(guī)程；聯(lián)系和選擇貴金屬合作公司，審查貴 金屬公司資格和資質(zhì)；向監(jiān)管部門、上級行業(yè)管理部門履行報 告和備案手續(xù)；協(xié)調(diào)總行相應(yīng)管理部門工作。（二）零售業(yè)務(wù)部產(chǎn)品管理崗（ 1 人）。負責(zé)制訂貴金屬產(chǎn) 品營銷方案、產(chǎn)品宣傳方案，并督導(dǎo)落實；統(tǒng)計和報告貴金屬 業(yè)務(wù)銷售情況；組織對各總行管理人員和支行銷售人員學(xué)習(xí)、 培訓(xùn)；根據(jù)客戶需求和總行要求，提出產(chǎn)品設(shè)計方案；協(xié)助貴 金屬公司做好產(chǎn)品售后服務(wù)工作。（三）財務(wù)會計部業(yè)務(wù)核算崗（1 人）。負責(zé)制訂貴金屬業(yè)務(wù)會計核算管理辦法，設(shè)置會計核算賬戶，加強業(yè)務(wù)統(tǒng)計； 檢查各支行會計業(yè)務(wù)核算和賬戶

5、管理情況。（四）安全保衛(wèi)部業(yè)務(wù)監(jiān)控崗（2 人）。負責(zé)監(jiān)督各支行貴金屬產(chǎn)品的收貨、交接等工作；協(xié)助支行解送、保管貴金屬 產(chǎn)品。第十二條 支行業(yè)務(wù)人員崗位設(shè)置及職責(zé)（一）尾箱經(jīng)管崗：負責(zé)貴金屬產(chǎn)品的交接、保管、出入庫管 理；每日核對貴金屬實物、系統(tǒng)數(shù)據(jù)及賬務(wù)數(shù)據(jù)，確保賬賬相符、 賬實相符。（二）銷售崗：負責(zé)貴金屬前臺銷售，系統(tǒng)錄入、單據(jù)打印、 發(fā)票開具、 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計等。 每天就貴金屬銷售情況核對銷售數(shù)據(jù)、 賬務(wù)數(shù)據(jù)等，確保賬賬相符。（三）業(yè)務(wù)監(jiān)管崗，由支行行長或會計主管擔(dān)任，負責(zé)監(jiān)督實 物貴金屬的交接簽收和封箱、審核簽發(fā)上報的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等工作；每 日營業(yè)終了對貴金屬進行查庫，確保實物、系統(tǒng)、表內(nèi)外

6、賬務(wù)數(shù)據(jù) 相符；與貴金屬尾箱經(jīng)管員共同對貴金屬尾箱進行封箱封鎖；每日 就貴金屬庫存及銷售情況進行賬務(wù)核對。第十三條 以上崗位人員分別由各部門、 支行向總行人力資源部報送備案；各支行崗位人員還向零售業(yè)務(wù)部報送備案， 零售業(yè)務(wù)部統(tǒng)一向貴金屬公司備案，并取得貴金屬公司業(yè)務(wù)人員、押運人員備案資料。第四章 業(yè)務(wù)準入管理第十四條 貴金屬公司應(yīng)向本行提供以下資料：本行與貴金屬公司擬定的未經(jīng)簽署銷售協(xié)議；擬代購的貴金屬 產(chǎn)品樣品或樣圖；初次合作貴金屬公司須一并提供企業(yè)法人營業(yè)執(zhí) 照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表身份證、國家級貴金 屬（或首飾 ）檢驗鑒定機構(gòu)出具的產(chǎn)品質(zhì)量檢驗報告及上海黃金交易 所會員資

7、格證書等其它材料，并將復(fù)印件加蓋公章。第十五條 被代銷的貴金屬公司應(yīng)符合以下基本條件：（一）經(jīng)工商行政管理部門注冊登記，注冊資本金不低于 等值人民幣 1000 萬元；（二）屬上海黃金交易所或天津黃金交易所綜合類會員 單位；具有健全的組織架構(gòu)和內(nèi)控管理體系；（三）具有與多家全國性銀行進行項目合作的經(jīng)驗；業(yè)內(nèi)信 譽、口碑較好，無負面報道；（四）同等條件下能提供具有市場競爭力的價格；（五）總行要求的其他條件。第十六條 產(chǎn)品準入標準根據(jù)合作方的企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍的不同，可分為人民銀行系統(tǒng)企業(yè)、 產(chǎn)供銷一體化企業(yè)和購銷類企業(yè)， 相應(yīng)產(chǎn)品準入標準如下：（ 一 ） 人民銀行系統(tǒng)企業(yè)。目前包括中國印鈔造幣總公

8、司和中國 金幣總公司各下屬公司，產(chǎn)品須提供中國人民銀行下屬的中國印鈔 造幣總公司、中國金幣總公司的直屬企業(yè)出具的產(chǎn)品鑒定證書方可 準入。（ 二 ） 產(chǎn)供銷一體化企業(yè)。指具備自有生產(chǎn)線，且生產(chǎn)工藝符合 ISO9001質(zhì)量認證的企業(yè)，產(chǎn)品須提供國家級貴金屬 （或首飾 ）檢驗 鑒定機構(gòu)出具的檢測報告，并隨產(chǎn)品配發(fā)該鑒定機構(gòu)出具的鑒定證 書。（ 三 ） 購銷類企業(yè)。指不具備自主生產(chǎn)能力，以自行設(shè)計并委托 加工的銷售型企業(yè)， 產(chǎn)品須在人民銀行系統(tǒng)造幣廠 （ 上海造幣有限公 司、南京造幣有限公司、沈陽造幣廠、長城金銀精煉廠、深圳國寶 造幣有限公司 ） 或總行確定的生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)并由該生產(chǎn)企業(yè)配發(fā)產(chǎn) 品鑒定證

9、書。第五章 產(chǎn)品銷售管理第十七條 總行零售業(yè)務(wù)部根據(jù)總行經(jīng)營要求和各支行經(jīng)營 需求選擇銷售網(wǎng)點，各銷售網(wǎng)點應(yīng)具備以下條件：（一）支行設(shè)置了貴金屬代銷業(yè)務(wù)崗位及人員，相關(guān)人員具 備較強的業(yè)務(wù)營銷能力和崗位互控能力；（二）支行具備臨時保管代銷產(chǎn)品的條件；（三）支行具備安裝銷售系統(tǒng)的硬件和網(wǎng)絡(luò)通訊條件；（四）支行所在區(qū)域有一定的銷售市場。（五）總行要求具備的其他條件。第十八條 總行零售業(yè)務(wù)部統(tǒng)一訂制貴金屬代銷產(chǎn)品展示柜 臺，統(tǒng)一印發(fā)產(chǎn)品畫冊和宣傳資料。 展示柜臺必須置于營業(yè)場所， 柜內(nèi)擺放的產(chǎn)品模型， 應(yīng)清晰地標注“產(chǎn)品模型， 銷售以實物為準”第十九條 開辦代銷業(yè)務(wù)的支行通過專線網(wǎng)絡(luò)安裝貴金屬公司

10、的銷售系統(tǒng)，根據(jù)貴金屬公司銷售系統(tǒng)的時點報價對外銷售。各支 行不得擅自對外公開進行折扣銷售。如因批量購買或大客戶營銷等 原因確需進行折扣銷售的，應(yīng)向總行零售業(yè)務(wù)部提交申請材料，列 明擬折扣銷售的產(chǎn)品名稱、 發(fā)行方、 規(guī)格、數(shù)量與擬折扣價等要素， 總行零售業(yè)務(wù)部與貴金屬公司談價后回復(fù)支行。第二十條 客戶咨詢業(yè)務(wù)， 支行貴金屬銷售人員可引領(lǐng)客戶到 開放式柜臺，做詳細介紹和講解；當(dāng)客戶有購買意愿時，銷售人員 應(yīng)詳細講明代購流程、責(zé)任承擔(dān)等內(nèi)容。第二十一條 支行每日 17 時向總行零售業(yè)務(wù)部上報本日貴金 屬業(yè)務(wù)銷售情況，零售業(yè)務(wù)部每月向總行報告業(yè)務(wù)銷售情況。第二十二條 貴金屬業(yè)務(wù)辦理一般流程：（一）客

11、戶在全面了解貴金屬產(chǎn)品特點、價格的前提下提交身份證復(fù)印件，填寫“貴金屬預(yù)約申請單”，預(yù)約產(chǎn)品；（二）支行銷售員與客戶核對“貴金屬預(yù)約申請單”各項要 素?zé)o誤后，在貴金屬公司銷售系統(tǒng)錄入預(yù)售信息，系統(tǒng)根據(jù)錄入 時點的報價核算價格，打印“貴金屬預(yù)售確認單”?？蛻艉藢崈r 格，核對信息無誤后簽字確認；（三）客戶填寫進賬單，交納或轉(zhuǎn)入預(yù)售款項至貴金屬公司 在我行開立的賬戶；柜員收款無誤后，在進賬單加蓋經(jīng)辦人章和 收訖章；“貴金屬預(yù)售確認單”加蓋支行業(yè)務(wù)專用章。進賬單與 “貴金屬預(yù)售確認單”交客戶留存。（四）貴金屬公司根據(jù)銷售系統(tǒng)客戶購買的訂單信息，在收到 款項后發(fā)貨到支行，支行銷售員與尾箱經(jīng)管員收取貨物，

12、核點無誤 后，通知客戶提貨?？蛻籼嶝洉r，應(yīng)提供購買人身份證件、進賬單 和“貴金屬預(yù)售確認單”等證明資料。（五）客戶核實貴金屬產(chǎn)品后，銷售員在銷售系統(tǒng)內(nèi)根據(jù)“貴 金屬預(yù)售確認單”單號和貴金幣實物編號，錄入系統(tǒng)，完成提貨， 打印“貴金屬成交確認單”。（六）支行銷售員將進帳單回單、貴金屬產(chǎn)品、客戶發(fā)票、鑒 證書、“貴金屬成交確認單” 一并交付客戶。交付投資金實物時， 特別提醒客戶核實金條實物編號與成交確認單上的編號是否一致， 并務(wù)必保證黃金包裝的完整性和完好性， “貴金屬成交確認單” （客 戶聯(lián)）必須妥善保管，辦理回購須出示。（七）支行銷售員專夾保管 “貴金屬業(yè)務(wù)申請單” （公司聯(lián)） “購買成交確認

13、單”（公司聯(lián)），定期移交貴金屬公司。第六章 產(chǎn)品交接與保管第二十三條 總體要求（一）貴金屬視同現(xiàn)金管理，貴金屬的收貨、交貨、保管、出 入庫等實行雙人操作、交叉復(fù)核、相互監(jiān)督、相互制約。貴金屬實 物在營業(yè)期間的保管及所有交接程序均應(yīng)在錄像監(jiān)控下進行，監(jiān)控 錄像至少保存三個月。（二）總行零售業(yè)務(wù)部為支行配備貴金屬專用尾箱，存放貴金 屬產(chǎn)品。貴金屬產(chǎn)品的鑒定證書和防偽標簽與貴金屬實物一同保管、 并確保數(shù)量一致。（ 三） 各支行應(yīng)對貴金屬產(chǎn)品設(shè)立簽收 （ 交接） 、出入庫登記薄， 要求內(nèi)部人員及客戶在相應(yīng)登記薄簽字。第二十四條 產(chǎn)品接收（一）貴金屬公司將產(chǎn)品運至支行后，支行根據(jù)配送方提供的 貴金屬單據(jù)

14、及訂單確認信息， 由指定收貨人 （ 個人部向貴金屬公司備 案銷售員、尾箱經(jīng)管員 ） 在雙人核點的情況下， 拆封并核查以下內(nèi)容： 發(fā)送批次編號；貨箱數(shù)量；箱內(nèi)產(chǎn)品規(guī)格、數(shù)量、克重、號碼與原 封是否表面相符，鑒定證書與防偽標簽等包裝物料名稱、型號、數(shù) 量是否一致。（二）核點人員按配送方提供的簽收單據(jù)清點無誤，雙人簽字 接收。如遇貴金屬實物產(chǎn)品殘損、與訂購產(chǎn)品核對不符、鑒定證書 和防偽標簽等包裝物料與實物核對不符等情況時， 應(yīng)拒絕接收產(chǎn)品， 第一時間聯(lián)系貴金屬公司，并向總行零售業(yè)務(wù)部報告。第二十五條 產(chǎn)品入庫（一）支行核點無誤接收后，支行銷售員與尾箱經(jīng)管員將貴金 屬包裝物、實物、鑒定證書、防偽標簽等

15、一起放入貴金屬專用尾箱 封存封鎖保管；營業(yè)終了，隨網(wǎng)點現(xiàn)金尾箱押運總行金庫，貴金屬 業(yè)務(wù)監(jiān)管員負責(zé)進行監(jiān)督。設(shè)置金庫的支行接收貨物后及時入庫保 管。（二） 在銷售系統(tǒng)進行錄入操作， 并打印商品領(lǐng)入單， 由經(jīng)辦、 復(fù)核簽章確認后作為此次領(lǐng)入的書面憑證。同時進行相應(yīng)的入庫賬 務(wù)處理。第二十六條 取貨出庫（一）次日營業(yè)前，支行可根據(jù)客戶預(yù)約取貨時間，將貴金 屬專用尾箱隨押運車帶到營業(yè)網(wǎng)點，交尾箱經(jīng)管員保管。貴金屬 尾箱保管在總行金庫，日間需要調(diào)運貴金屬專用尾箱的，支行需 向安全保衛(wèi)部申請，由支行尾箱經(jīng)管員、貴金屬業(yè)務(wù)監(jiān)管員和安 全保衛(wèi)部監(jiān)控員共同到總行金庫辦理調(diào)運手續(xù)， 調(diào)運貴金屬尾箱。（二）支行銷

16、售人員接收貴金屬代購產(chǎn)品后，立即聯(lián)系客戶 取貨。支行貴金屬銷售人員、 尾箱經(jīng)管員與客戶在高柜業(yè)務(wù)區(qū)辦理 交貨手續(xù)。（三）客戶憑進賬單、確認單及本人身份證件取貨，貴金屬 銷售人員將貴金屬產(chǎn)品、發(fā)票、確認單、鑒定證書及包裝物一并 交客戶核點。第七章 產(chǎn)品退貨和回購第二十七條 零售業(yè)務(wù)部接到支行拒絕接收的報告后，查明 具體原因，聯(lián)系貴金屬公司，需要退貨的立即辦理退貨手續(xù)；不 需要退貨處理的，人個業(yè)務(wù)部將處理情況告知支行后，支行按相 關(guān)要求處理。第二十八條 本行已代銷且已完成與客戶貴金屬產(chǎn)品交付 后，不予退換?？蛻魧Ξa(chǎn)品存在質(zhì)疑，可自行尋求第三方法定和 權(quán)威的質(zhì)檢機構(gòu)，對產(chǎn)品質(zhì)量進行鑒定，若有質(zhì)量問題

17、，本行協(xié) 助客戶聯(lián)系貴金屬公司，貴金屬公司承擔(dān)全部責(zé)任。第二十九條 客戶購買的投資金產(chǎn)品在未拆損產(chǎn)品保護膜， 未改變產(chǎn)品特性、形狀，未造成產(chǎn)品損傷，產(chǎn)品鑒定證書、發(fā)票、 銷售確認單據(jù)齊全的情況下，可申請回購?？傂兄付ㄎㄒ恢修k 理回購業(yè)務(wù)，其他支行的代銷售客戶需要辦理回購業(yè)務(wù)時，由支 行銷售員負責(zé)引導(dǎo)至指定支行辦理。第三十條 辦理投資金回購的一般程序：（一） 客戶在了解回購程序和回購報價， 確要辦理回購業(yè)務(wù)后，提供有包裝的貴金屬產(chǎn)品、發(fā)票、“貴金屬成交確認單”及 身份證件，填寫“貴金屬回購申請單”。支行銷售員審驗貴金屬 產(chǎn)品，聯(lián)系貴金屬公司說明回購事項；（二） 支行銷售員在銷售系統(tǒng)輸入“貴金屬

18、成交確認單”單 號，進行回購操作，打印“貴金屬回購確認單”，客戶核實回購 價格，核對信息無誤后簽字確認；（三）支行銷售員在“貴金屬回購確認單”加蓋業(yè)務(wù)專用章 和經(jīng)辦人章，交客戶留存。（四）支行銷售員收回貴金屬產(chǎn)品、發(fā)票、“貴金屬成交確 認單”后，將回購款項劃至客戶指定賬戶。第八章 風(fēng)險管理第三十一條 總行金融市場部要不斷完善和修訂業(yè)務(wù)管理辦 法，區(qū)別不同公司分類制定業(yè)務(wù)操作流程。金融市場部要審慎選 擇貴金屬合作公司，比較產(chǎn)品品質(zhì)、產(chǎn)品價格、售后質(zhì)量等優(yōu)勢， 建立貴金屬公司的引入和退出機制。第三十二條 零售業(yè)務(wù)部要加強全行貴金屬業(yè)務(wù)的管理、指 導(dǎo)、檢查工作，督促支行各崗位人員履行職責(zé)，健全互相監(jiān)督管 理體制；定期對各支行核對賬務(wù)，確保賬賬、賬實相符；協(xié)助貴 金屬公司做好售后服務(wù)工作。第三十三條 本行合規(guī)部門要嚴格審查與貴金屬公司簽訂的貴金屬代銷業(yè)務(wù)合同文本，明確權(quán)利和責(zé)任，杜絕法律糾紛。第三十四條 各支行應(yīng)加