XXXX銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》第五章習(xí)題及答案

1、第五章 操作風(fēng)險(xiǎn)管理一、單項(xiàng)選擇題1. 銀行因員工知識/技能匱乏所造成的損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類型中的()。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.可降低低的操作作風(fēng)險(xiǎn)C.可緩釋釋的操作作風(fēng)險(xiǎn)D.應(yīng)承擔(dān)擔(dān)的操作作風(fēng)險(xiǎn)2. 個(gè)人人信貸業(yè)業(yè)務(wù)是國國內(nèi)商業(yè)業(yè)銀行個(gè)個(gè)人業(yè)務(wù)務(wù)的主要要組成部部分。為為核實(shí)第第一還款款來源或或在第一一還款來來源不充充足的情情況下，向客戶戶發(fā)放個(gè)個(gè)人住房房貸款屬屬于()主要要操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A.個(gè)人耐耐用消費(fèi)費(fèi)品貸款款B.個(gè)人生生產(chǎn)經(jīng)營營貸款C.個(gè)人住住房按揭揭貸款D.個(gè)人質(zhì)質(zhì)押貸款款3. 代理理合同文文件存在在瑕疵、錯(cuò)誤和和誤導(dǎo)銷銷售，屬屬于商業(yè)業(yè)銀行代代理業(yè)務(wù)務(wù)中()操作作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)。A.外部

2、事事件B.人員因因素C.系統(tǒng)缺缺陷D.內(nèi)部流流稗4. 下列列各項(xiàng)中中，不屬屬于內(nèi)部部欺詐事事件的是是()。A.多戶頭頭支票欺欺詐B.內(nèi)幕交交易C.交易品品種未經(jīng)經(jīng)授權(quán)(存在資資金損失失)D.銀行內(nèi)內(nèi)部發(fā)生生的環(huán)境境安全性性事件5. 下列列各項(xiàng)中中，不屬屬于失職職違規(guī)情情形的是是()。A.對客戶戶進(jìn)行誤誤導(dǎo)B.從事超超越授權(quán)權(quán)交易C.惡意毀毀損D.支配超超出權(quán)限限的資金金額度6. 銀行行的員工工在工作作中，自自己意識識不到缺缺乏必要要的知識識/技能能，按照照自己認(rèn)認(rèn)為正確確而實(shí)際際是錯(cuò)誤誤的方式式工作屬屬于()造成成的損失失。A.知識/技能匱匱乏B.失職違違約C.核心雇雇員流失失D.違反用用工法

3、7. 管理理流程不不清晰屬屬于內(nèi)部部流程因因素中的的()內(nèi)容。A.結(jié)算/支付錯(cuò)錯(cuò)誤B.財(cái)務(wù)/會計(jì)錯(cuò)錯(cuò)誤C.文件/合同缺缺陷D.交易/定價(jià)錯(cuò)錯(cuò)誤8. 下列列不屬于于產(chǎn)品設(shè)設(shè)計(jì)缺陷陷的表現(xiàn)現(xiàn)的是()。A.提供的的產(chǎn)品在在業(yè)務(wù)管管理框架架方面不不完善B.提供的的產(chǎn)品在在權(quán)利義義務(wù)結(jié)構(gòu)構(gòu)方面不不健全C.提供的的產(chǎn)品在在風(fēng)險(xiǎn)管管理要求求方面不不完善D.提供的的產(chǎn)品在在售后服服務(wù)方面面考慮不不周到9. 現(xiàn)金金未及時(shí)時(shí)送達(dá)營營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)屬于內(nèi)內(nèi)部流程程風(fēng)險(xiǎn)中中的()。A.錯(cuò)誤監(jiān)監(jiān)控/報(bào)報(bào)告B.結(jié)算/支付錯(cuò)錯(cuò)誤C.產(chǎn)品設(shè)設(shè)計(jì)缺陷陷D.財(cái)務(wù)/會計(jì)錯(cuò)錯(cuò)誤100.金額額輸入錯(cuò)錯(cuò)誤屬于于系統(tǒng)缺缺陷中的的()風(fēng)險(xiǎn)。A.數(shù)

4、據(jù)/信息質(zhì)質(zhì)量B.違反系系統(tǒng)安全全規(guī)定C.系統(tǒng)設(shè)設(shè)計(jì)/開開發(fā)的戰(zhàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)D.系統(tǒng)的的穩(wěn)定性性風(fēng)險(xiǎn)111.下列列關(guān)于商商業(yè)銀行行操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的說說法，錯(cuò)錯(cuò)誤的是是()。A.商業(yè)銀銀行可以以通過業(yè)業(yè)務(wù)外包包來轉(zhuǎn)移移操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，但但商業(yè)銀銀行仍是是外包業(yè)業(yè)務(wù)的最最終責(zé)任任人B.根據(jù)商商業(yè)銀行行管理和和控制操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的能力力，可以以把操作作風(fēng)險(xiǎn)分分為可規(guī)規(guī)避的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、可降降低的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、可緩緩釋的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、應(yīng)承承擔(dān)的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)C.操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的形形成，往往往是內(nèi)內(nèi)外部因因素同時(shí)時(shí)作用的的結(jié)果D.只要商商業(yè)銀行行采取好好的措施施，購買買好的保保險(xiǎn)，就就不會有有操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)發(fā)生122.個(gè)

5、人人信貸業(yè)業(yè)務(wù)是商商業(yè)銀行行國內(nèi)個(gè)個(gè)人業(yè)務(wù)務(wù)的主要要組成部部分，其其操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制點(diǎn)之一一是優(yōu)化化產(chǎn)品結(jié)結(jié)構(gòu)、改改進(jìn)操作作流程，重點(diǎn)發(fā)發(fā)展以()和和()為擔(dān)保保方式的的個(gè)人貸貸款。A.質(zhì)押;保證B.抵押;留置C.個(gè)人信信用貸款款;法人人信用貸貸款D.質(zhì)押;抵押133.抵押押權(quán)證和和房產(chǎn)證證丟失屬屬于操作作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)內(nèi)部流程程中的()。A.文件合合同缺陷陷B.財(cái)務(wù)/會計(jì)錯(cuò)錯(cuò)誤C.結(jié)算支支付錯(cuò)誤誤D.產(chǎn)品設(shè)設(shè)計(jì)缺陷陷144.商業(yè)業(yè)銀行在在開發(fā)內(nèi)內(nèi)部計(jì)量量系統(tǒng)過過程中，必須有有()兩類的的嚴(yán)格程程序。A.市場風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)模型型開發(fā)和和模型獨(dú)獨(dú)立控制制B.信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)模型型開發(fā)和和模型獨(dú)獨(dú)立預(yù)測測C.系統(tǒng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)

6、模型型開發(fā)和和模型獨(dú)獨(dú)立操作作D.操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)模型型開發(fā)和和模型獨(dú)獨(dú)立155.電腦腦“千年年蟲”的的風(fēng)險(xiǎn)，使世界界各地的的商業(yè)銀銀行為此此支付了了巨額費(fèi)費(fèi)用。這這一風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)屬于()引引發(fā)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。A.外部事事件B.人員因因素C.系統(tǒng)缺缺陷D.內(nèi)部流流程166.使用用高級計(jì)計(jì)量法的的過程中中，除了了使用實(shí)實(shí)際損失失數(shù)據(jù)或或情景分分析損失失數(shù)據(jù)外外，商業(yè)業(yè)銀行在在全行層層面使用的的風(fēng)險(xiǎn)評評估方法法還必須須考慮()。A.宏觀環(huán)環(huán)境和外外部控制制B.關(guān)鍵的的業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營環(huán)境境和內(nèi)部部控制C.監(jiān)管環(huán)環(huán)境和市市場競爭爭D.國家環(huán)環(huán)境和政政策風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)177.內(nèi)部部審計(jì)部部門監(jiān)督督操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理措施的的貫徹落落實(shí)情

7、況況，并確確保業(yè)務(wù)務(wù)管理者者將操作作風(fēng)險(xiǎn)保保持在可可容忍的的水平下下以及風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制措施的的()和()。A.有效性性;及時(shí)時(shí)性B.有效性性;敏感感性C.有效性性;完整整性D.有效性性;準(zhǔn)確確性188.下列列關(guān)于操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評估的的說法錯(cuò)錯(cuò)誤的是是()。A.商業(yè)銀銀行一般般采用定定性法和和定量法法相結(jié)合合的方法法評估操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)B.定量分分析主要要基于對對內(nèi)部操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)損失數(shù)數(shù)據(jù)和外外部數(shù)據(jù)據(jù)的分析析進(jìn)行C.定性分分析則需需要依靠靠風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門對操作作風(fēng)險(xiǎn)的的發(fā)生頻頻率和影影響程度度作出評評估D.操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損失失數(shù)據(jù)的的收集要要遵循客客觀性、全面性性、動態(tài)態(tài)性、標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化的的原則199.巴塞

8、塞爾委員員會將操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)定義為為()。A.操作過過程中產(chǎn)產(chǎn)生的突突發(fā)事件件，并且且人們不不能精確確預(yù)測這這種突發(fā)發(fā)事件發(fā)發(fā)生的幾幾率B.商業(yè)銀銀行從業(yè)業(yè)人員在在交易時(shí)時(shí)，面對對的不確確定情況況C.由不完完善或有有問題的的內(nèi)部程程序、員員工、信信息科技技系統(tǒng)以以及外部部事件所所造成損損失的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)D.由于利利率、匯匯率等原原因，銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)量變動動所帶來來的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)200.錯(cuò)誤誤監(jiān)控/報(bào)告是是指商業(yè)業(yè)銀行監(jiān)監(jiān)控/報(bào)報(bào)告流程程不明確確、混亂亂，負(fù)責(zé)責(zé)監(jiān)控/報(bào)告的的部門的的職責(zé)不不清晰，有關(guān)數(shù)數(shù)據(jù)不全全面、不不及時(shí)、不準(zhǔn)確確，未履履行必要要的()或者者對外部部匯報(bào)不不準(zhǔn)確。A.法律規(guī)規(guī)定B.監(jiān)管職職責(zé)

9、C.匯報(bào)義義務(wù)D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)計(jì)量義務(wù)務(wù)211.巴塞塞爾委員員會認(rèn)為為。操作作風(fēng)險(xiǎn)是是銀行面面臨的一一項(xiàng)重要要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀銀行應(yīng)為為抵御操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)造成的的損失安安排()。A.經(jīng)濟(jì)資資本B.資本充充足率C.貼現(xiàn)率率D.存款準(zhǔn)準(zhǔn)備金222.()是現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)業(yè)銀行穩(wěn)穩(wěn)健運(yùn)營營/發(fā)展展的核心心。A.內(nèi)部控控制B.公司治治理C.風(fēng)險(xiǎn)評評估D.監(jiān)管部部門233.下列列不屬于于商業(yè)銀銀行的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評估估與控制制環(huán)境的的是()。A.公司治治理B.合規(guī)管管理文化化C.信息系系統(tǒng)D.外部控控制244.()是目目前操作作風(fēng)險(xiǎn)識識別與評評估的主主要方法法中運(yùn)用用最廣泛泛、最成成熟的。A.自我評評估法B.流程圖圖C.損失事事

10、件數(shù)據(jù)據(jù)方法D.專家判判斷法255.評估估殘余操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的重要要程度屬屬于自我我評估流流程中的的()階段。A.全員風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識別別與報(bào)告告B.控制措措施評估估C.作業(yè)流流程分析析、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識別與與評估D.制定與與實(shí)施控控制優(yōu)化化方案266.相比比較而言言，()最容容易引發(fā)發(fā)操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)節(jié)。A.法人信信貸業(yè)務(wù)務(wù)B.柜臺業(yè)業(yè)務(wù)C.代理業(yè)業(yè)務(wù)D.資金交交易業(yè)務(wù)務(wù)277.采用用標(biāo)準(zhǔn)法法計(jì)量操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)管資資本時(shí)，公司金金融這類類業(yè)務(wù)條條線的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)資本要要求系數(shù)數(shù)13為為()。A.18%B.12%C.15%D.10%288.商業(yè)業(yè)銀行不不能正常常為客戶戶提供服服務(wù)屬于于()風(fēng)險(xiǎn)。A.不完善

11、善內(nèi)部程程序B.系統(tǒng)缺缺陷C.人員因因素D.外部事事件299.系統(tǒng)統(tǒng)無法完完成任務(wù)務(wù)屬于系系統(tǒng)缺陷陷中的()風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。A.數(shù)據(jù)/信息錯(cuò)錯(cuò)誤B.違反系系統(tǒng)安全全規(guī)定C.系統(tǒng)的的穩(wěn)定性性、兼容容性、適適宜性D.系統(tǒng)的的穩(wěn)定性性風(fēng)險(xiǎn)300.核心心雇員流流失引發(fā)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)屬于人人員因素素引起的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，它它體現(xiàn)為為商業(yè)銀銀行對關(guān)關(guān)鍵人員員過度依依賴的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，下列列()不是這這種風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的表現(xiàn)現(xiàn)。A.缺乏足足夠的后后援/替替代人員員B.相關(guān)信信息缺乏乏共享和和文檔記記錄C.雇員成成本增加加D.缺乏崗崗位輪換換機(jī)制311.失職職違規(guī)引引發(fā)的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)是指商商業(yè)銀行行內(nèi)部員員工因過過失沒有有按照雇雇傭合同

12、同、內(nèi)部部員工守守則、相相關(guān)業(yè)務(wù)務(wù)及管理理規(guī)定操操作或者者辦理業(yè)業(yè)務(wù)造成成的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。下列列()活動屬屬于這一一因素。A.短貸長長用，借借新還舊舊，追求求片露的的信貸業(yè)業(yè)務(wù)余額額增長B.交易不不公開C.意識到到本身缺缺乏必要要的知識識，但在在工作中中利用這這種缺陷陷D.有組織織的勞工工活動322.內(nèi)部部流程弓弓起的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)包括括財(cái)務(wù)/會計(jì)錯(cuò)錯(cuò)誤、文文件/合合同缺陷陷、產(chǎn)品品設(shè)計(jì)缺缺陷、錯(cuò)錯(cuò)誤監(jiān)控控/報(bào)告告、結(jié)算算/支付付錯(cuò)誤、交易/定價(jià)錯(cuò)錯(cuò)誤六個(gè)個(gè)賁靄。協(xié)議中中出現(xiàn)錯(cuò)錯(cuò)誤或缺缺乏協(xié)議議的操作作風(fēng)險(xiǎn)屬屬于()。A.財(cái)務(wù)/會計(jì)錯(cuò)錯(cuò)誤B.文件/合同缺缺陷C.錯(cuò)誤監(jiān)監(jiān)控/報(bào)報(bào)告D.結(jié)算/支付錯(cuò)錯(cuò)誤3

13、33.交易易差錯(cuò)、記賬差差錯(cuò)等操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)屬于操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)類型中中的()。A.可規(guī)避避的操作作風(fēng)險(xiǎn)B.可降低低的操作作風(fēng)險(xiǎn)C.可緩釋釋的操作作風(fēng)險(xiǎn)D.應(yīng)承擔(dān)擔(dān)的操作作風(fēng)險(xiǎn)344.在影影響操作作風(fēng)險(xiǎn)的的因素中中，交易易/定價(jià)價(jià)錯(cuò)誤屬屬于內(nèi)部部流程類類的因素素，它是是指()。A.銀行結(jié)結(jié)算支付付系統(tǒng)失失靈B.因未遵遵循操作作規(guī)定，使交易易和定價(jià)價(jià)產(chǎn)生了了錯(cuò)誤C.銀行員員工專業(yè)業(yè)知識相相對缺乏乏，無法法為產(chǎn)品品定價(jià)D.與市場場上同類類金融產(chǎn)產(chǎn)品不相相匹配355.商業(yè)業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)當(dāng)對信信息系統(tǒng)統(tǒng)項(xiàng)目的的立項(xiàng)、開發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和和維護(hù)實(shí)實(shí)施有效效管理，對于商商業(yè)銀行行系統(tǒng)設(shè)設(shè)計(jì)/開開發(fā)應(yīng)持持有的態(tài)態(tài)度是(

14、)。A.追求快快速見效效，只需需考慮短短期效果果B.系統(tǒng)要要大而全全，使用用國內(nèi)領(lǐng)領(lǐng)先的信信息設(shè)備備C.從戰(zhàn)略略高度評評價(jià)經(jīng)營營管理的的需求，慎重對對待系統(tǒng)統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)全全過程D.系統(tǒng)越越大越好好，可以以超越本本行業(yè)務(wù)務(wù)要求366.在影影響銀行行操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的外外部事件件中，政政治風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)是重要要因素之之一。它它是指由由于戰(zhàn)爭爭、征用用、罷工工以及政政府行為為等引起起的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。以下下不屬于于銀行面面臨的政政治風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的是()。A.政府財(cái)財(cái)政政策策的改變變B.公共利利益集團(tuán)團(tuán)持續(xù)的的壓力/運(yùn)動C.極端組組織的行行動或政政變D.政權(quán)發(fā)發(fā)生更替替二、多項(xiàng)項(xiàng)選擇題題1. 在操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的自我我評估的的過程中

15、中，依據(jù)據(jù)評審對對象的不不同，可可采用的的方法有有()。A.流程分分析法B.情景模模擬法C.風(fēng)險(xiǎn)地地圖法D.調(diào)查問問卷法E.損失分分布法2. 下列列屬于可可緩釋的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的有有()。A.火災(zāi)B.搶劫C.高管欺欺詐D.改變市市場定位位E.交易差差錯(cuò)3. 監(jiān)管管機(jī)構(gòu)對對實(shí)施高高級計(jì)量量法提出出的具體體標(biāo)準(zhǔn)主主要包括括()。A.資格要要求B.定性標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)C.定量標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)D.情景分分析E.內(nèi)部控控制4. 商業(yè)業(yè)銀行操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)報(bào)告的的目的在在于向高高級管理理層揭示示以下信信息：商商業(yè)銀行行的主要要風(fēng)險(xiǎn)源源、整體體風(fēng)險(xiǎn)狀狀況、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)發(fā)展趨勢勢、將來來值得關(guān)關(guān)注的地地方，其其報(bào)告內(nèi)內(nèi)容大致致包括()。

16、A.風(fēng)險(xiǎn)狀狀況B.損失事事件C.誘因及及對策D.關(guān)鍵風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)標(biāo)E.資本金金水平5. 下列列屬于風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋釋措施的的有()。A.制定應(yīng)應(yīng)急和連連續(xù)營業(yè)業(yè)方案B.建立完完善的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管管體系C.購買保保險(xiǎn)D.業(yè)務(wù)外外包E.計(jì)提預(yù)預(yù)期損失失6. 操作作風(fēng)險(xiǎn)涉涉及的領(lǐng)領(lǐng)域廣泛泛，形成成原因復(fù)復(fù)雜，其其誘因主主要可以以從內(nèi)部部因素和和外部因因素兩個(gè)個(gè)方面來來進(jìn)行識識別。從從內(nèi)部因因素來看看，包括括()引起的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。A.人員B.流程C.經(jīng)營環(huán)環(huán)境D.組織結(jié)結(jié)構(gòu)E.經(jīng)營場場所安全全性7. 在銀銀行公司司治理架架構(gòu)中，風(fēng)險(xiǎn)管管理部門門的職責(zé)責(zé)包括()。A.批準(zhǔn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理的政策策及相關(guān)關(guān)文件B.具體執(zhí)

17、執(zhí)行操作作風(fēng)險(xiǎn)管管理系統(tǒng)統(tǒng)，并制制定相應(yīng)應(yīng)的政策策、程序序和步驟驟C.確定商商業(yè)銀行行的薪酬酬政策D.指導(dǎo)并并定期檢檢查、評評估業(yè)務(wù)務(wù)條線的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理活動和和狀況E.為操作作風(fēng)險(xiǎn)管管理開發(fā)發(fā)相應(yīng)的的技術(shù)和和方法8. 下列列關(guān)于操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)計(jì)量方方法的說說法，正正確的有有()。A.基本指指標(biāo)法和和標(biāo)準(zhǔn)法法是針對對操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)較低低的商業(yè)業(yè)銀行B.高級計(jì)計(jì)量法的的風(fēng)險(xiǎn)敏敏感度更更高C.對于初初次使用用高級計(jì)計(jì)量法的的商業(yè)銀銀行，允允許使用用2年的的歷史數(shù)數(shù)據(jù)D.商業(yè)銀銀行的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)計(jì)量系系統(tǒng)必須須利用相相關(guān)的外外部數(shù)據(jù)據(jù)E.巴塞塞爾新資資本協(xié)議議中對對基本指指標(biāo)法提提出了具具體標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)9.

18、 商業(yè)業(yè)銀行的的經(jīng)營是是在一定定的社會會環(huán)境下下進(jìn)行的的，經(jīng)營營環(huán)境的的變化，外部突突發(fā)事件件等都會會影響商商業(yè)銀行行的正常常經(jīng)營活活動，甚甚至發(fā)生生損失，下列屬屬于引發(fā)發(fā)操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的外外部事件件的有()。A.外部欺欺詐B.錯(cuò)誤監(jiān)監(jiān)控C.監(jiān)管規(guī)規(guī)定D.供應(yīng)商商破產(chǎn)E.政治風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)100.健全全有效的的內(nèi)部控控制應(yīng)該該是不同同要素、不同環(huán)環(huán)節(jié)組成成的有機(jī)機(jī)體。從從環(huán)節(jié)方方面看，商業(yè)銀銀行的內(nèi)內(nèi)部控制制必須包包括的要要素有()。A.決策B.建設(shè)與與管理C.執(zhí)行與與操作D.監(jiān)督與與評價(jià)E.改進(jìn)111.個(gè)人人信貸業(yè)業(yè)務(wù)是國國內(nèi)個(gè)人人業(yè)務(wù)的的主要組組成部分分，也是是商業(yè)銀銀行競相相發(fā)展的的零售銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)

19、。該項(xiàng)項(xiàng)業(yè)務(wù)中中，產(chǎn)生生操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的原原因包括括()。A.客戶監(jiān)監(jiān)管難度度大B.缺乏風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)意識識或風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防范經(jīng)經(jīng)驗(yàn)不足足C.內(nèi)控制制度不完完善、業(yè)業(yè)務(wù)流程程有漏洞洞D.業(yè)務(wù)管管理分散散，缺乏乏統(tǒng)籌管管理E.個(gè)人信信用體系系不健全全122.在商商業(yè)銀行行對操作作風(fēng)險(xiǎn)的的監(jiān)測中中，關(guān)鍵鍵風(fēng)險(xiǎn)指指標(biāo)是指指用來考考查商業(yè)業(yè)銀行風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)狀況況的統(tǒng)計(jì)計(jì)數(shù)據(jù)或或指標(biāo)。商業(yè)銀銀行可選選擇一些些指標(biāo)并并通過對對其監(jiān)測測從而為為操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理提供早早期預(yù)警警.確定定關(guān)鍵風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)標(biāo)的三個(gè)個(gè)步驟有有( )。A.了解業(yè)業(yè)務(wù)和流流程B.確定并并理解主主要風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域C.定義操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)D.定義風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)標(biāo)并按重重要程度度

20、對定義義的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)進(jìn)行排序序，確定定主要的的風(fēng)險(xiǎn)指指標(biāo)E.對操作作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)進(jìn)行分類類133.某商商業(yè)銀行行與某數(shù)數(shù)據(jù)信息息中心達(dá)達(dá)成協(xié)議議，由該該數(shù)據(jù)信信息中心心負(fù)責(zé)該該事業(yè)單單位的計(jì)計(jì)算機(jī)中中心的安安全運(yùn)營營。關(guān)于于該協(xié)議議，下列列說法正正確的有有( )。A.簽訂協(xié)協(xié)議的行行為是業(yè)業(yè)務(wù)外包包B.該事業(yè)業(yè)單位簽簽約的目目的是轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移本單單位的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)C.該外包包業(yè)務(wù)的的最終責(zé)責(zé)任人是是該數(shù)據(jù)據(jù)信息中中心D.該行為為是可降降低的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)E.本單位位的賬務(wù)務(wù)系統(tǒng)業(yè)業(yè)務(wù)也可可以同數(shù)數(shù)據(jù)信息息中心一一樣外包包出去144.在操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)測過過程中建建立的因因果分析析模型能能夠?qū)Σ俨僮黠L(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的()三個(gè)

21、個(gè)方面進(jìn)進(jìn)行歷史史統(tǒng)計(jì)，并形成成相互關(guān)關(guān)聯(lián)的多多元分布布。A.風(fēng)險(xiǎn)指指標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)成成因C.風(fēng)險(xiǎn)成成本D.風(fēng)險(xiǎn)損損失E.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)發(fā)生頻率率155.下列列屬于操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的人員員因素的的有()。A.知識/技能匱匱乏B.內(nèi)部欺欺詐C.核心員員工流失失D.違反用用工法E.外部人人員盜竊竊166.操作作風(fēng)險(xiǎn)的的內(nèi)部流流程是指指由于商商業(yè)銀行行業(yè)務(wù)流流程缺失失、設(shè)計(jì)計(jì)不完善善，或者者沒有被被嚴(yán)格執(zhí)執(zhí)行而造造成的損損失，主主要包括括( )。A.文件/合同缺缺陷B.財(cái)務(wù)/會計(jì)缺缺陷C.產(chǎn)品/設(shè)計(jì)缺缺陷D.結(jié)算/支付錯(cuò)錯(cuò)誤E.交易/定價(jià)錯(cuò)錯(cuò)誤177.在巴塞爾爾新資本本協(xié)議中，商商業(yè)銀行行可供選選擇的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)

22、管資資本計(jì)算算方法有有()。A.情景分分析法B.替代標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)法C.風(fēng)險(xiǎn)控控制法D.標(biāo)準(zhǔn)法法E.高級計(jì)計(jì)量法188.公司司治理是是現(xiàn)代商商業(yè)銀行行穩(wěn)健經(jīng)經(jīng)營的核核心，完完善的公公司治理理結(jié)構(gòu)是是商業(yè)銀銀行有效效防范和和控制操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的前提提。良好好的公司司治理目目標(biāo)有()。A.明確董董事會和和董事、監(jiān)事會會和監(jiān)事事、高級級管理層層及其人人員在組組織管理理中的責(zé)責(zé)任B.完善議議事和決決策機(jī)構(gòu)構(gòu)，建立立議事規(guī)規(guī)則和決決策程序序C.建立外外部監(jiān)事事制度D.建立獨(dú)獨(dú)立董事事制度E.發(fā)揮公公眾參與與的積極極作用199.商業(yè)業(yè)銀行通通常使用用標(biāo)準(zhǔn)化化的損失失數(shù)據(jù)收收集模板板來收集集數(shù)據(jù)，并遵循循統(tǒng)一的的損失

23、數(shù)數(shù)據(jù)收集集流程與與規(guī)范。損失數(shù)數(shù)據(jù)收集集的內(nèi)容容包括()。A.明確損損失所有有者B.總損失失數(shù)額信信息C.損失事事件發(fā)生生的時(shí)間間、發(fā)生生的單位位信息D.總損失失中收回回部分信信息E.損失事事件發(fā)生生的主要要原因的的描述信信息三、判斷斷題1. 實(shí)證證研究表表明，系系統(tǒng)缺陷陷是操作作風(fēng)險(xiǎn)的的最主要要因素。 ( )2. 作為為關(guān)鍵流流程的有有效控制制與否的的證據(jù)，文件/合同歷歷來是各各商業(yè)銀銀行加強(qiáng)強(qiáng)檔案管管理的重重點(diǎn)。 ( )3. 風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)測中中的因果果分析模模型就是是對風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)程程度和損損失金額額進(jìn)行歷歷史統(tǒng)計(jì)計(jì)。 ( )4. 完善善的內(nèi)部部控制體體系是商商業(yè)銀行行有效防防范和控控制

24、操作作風(fēng)險(xiǎn)的的前提。 ( )5. 關(guān)鍵鍵風(fēng)險(xiǎn)指指標(biāo)應(yīng)遵遵循的原原則是相相關(guān)性、可測量量性、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)敏感感性、有有效性。 ( )6. 在風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)表中中，顏色色越深表表明風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)越嚴(yán)重重，o表表示風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)惡化，1表示示風(fēng)險(xiǎn)好好轉(zhuǎn)。 ( )7. 操作作風(fēng)險(xiǎn)的的三種計(jì)計(jì)量方法法在復(fù)雜雜性和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)敏感感性上是是逐漸減減弱的。 ( )8. 商業(yè)業(yè)銀行不不用表明明采用的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量量方法考考慮到了了潛在較較嚴(yán)重的的概率分分布“尾尾部”損損失事件件。 ( )9. 未及及時(shí)收回回賬務(wù)對對賬單屬屬于柜臺臺業(yè)務(wù)中中賬戶開開立、使使用、變變更與撤撤銷的主主要操作作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)。 ( )100.提交交給高級級管理層層的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)報(bào)

25、告中中首先要要列明經(jīng)經(jīng)評估后后商業(yè)銀銀行的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)狀況況，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評估結(jié)結(jié)果通常常以風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)圖、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)表的的形式來來展示，顏色越越深表明明風(fēng)險(xiǎn)越越輕。 ( )111.操作作風(fēng)險(xiǎn)是是銀行自自身導(dǎo)致致的，它它可以通通過加強(qiáng)強(qiáng)銀行內(nèi)內(nèi)部管理理和制度度建設(shè)來來有效降降低。 ( )122.操作作風(fēng)險(xiǎn)既既包括法法律風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，又包包括聲譽(yù)譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和和戰(zhàn)略風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。 ( )133.在計(jì)計(jì)算操作作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)濟(jì)資本本配置的的標(biāo)準(zhǔn)法法中，巴巴塞爾委委員會將將銀行產(chǎn)產(chǎn)品線分分為公司司金融、交易和和銷售、零售銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)等7類類。 ( )144.內(nèi)部部數(shù)據(jù)無無論用于于損失還還是用于于驗(yàn)證，商業(yè)銀銀行必須須具備至至少3年年的內(nèi)部部損失

26、數(shù)數(shù)據(jù)。 ( )155.風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部門作為為風(fēng)險(xiǎn)管管理的第第一道防防線，對對操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的管管理情況況負(fù)直接接責(zé)任。 ( )166.業(yè)務(wù)務(wù)外包的的最終責(zé)責(zé)任人是是商業(yè)銀銀行。 ( )參考答案案一、單項(xiàng)選選擇題1. D解析略。2. c解析個(gè)人信信貸業(yè)務(wù)務(wù)是國內(nèi)內(nèi)商業(yè)銀銀行個(gè)人人業(yè)務(wù)的的主要組組成部分分。為核核實(shí)第一一還款來來源或在在第一還還款來源源不充足足的情況況下，向向客戶發(fā)發(fā)放個(gè)人人住房貸貸款屬于于個(gè)人住住房按揭揭貸款主主要操作作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)。3.D解解析代代理業(yè)務(wù)務(wù)是商業(yè)業(yè)銀行中中間業(yè)務(wù)務(wù)的一類類，指商商業(yè)銀行行接受客客戶委托托，代為為辦理客客戶指定定的經(jīng)濟(jì)濟(jì)事務(wù)、提供金金融服務(wù)務(wù)并收取取一定

27、費(fèi)費(fèi)用的業(yè)業(yè)務(wù)。其其主要操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)包括括人員因因素、外外部事件件、內(nèi)部部流程和和系統(tǒng)缺缺陷。代代理合同同文件存存在瑕疵疵、錯(cuò)誤誤和誤導(dǎo)導(dǎo)銷售，屬于內(nèi)內(nèi)部流程程操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。4.D解解析內(nèi)內(nèi)部欺詐詐是指故故意騙取取、盜用用財(cái)產(chǎn)或或違反監(jiān)監(jiān)管規(guī)章章、法律律或公司司政策導(dǎo)導(dǎo)致的損損失，此此類事件件至少涉涉及內(nèi)部部一方。A、BB、C選選項(xiàng)均屬屬于內(nèi)部部欺詐事事件，DD選項(xiàng)屬屬于違反反用工法法事件。5. C解析失職違違規(guī)，是是指商業(yè)業(yè)銀行內(nèi)內(nèi)部員工工因過失失沒有按按照雇傭傭合同、內(nèi)部員員工守則則、相關(guān)關(guān)業(yè)務(wù)及及管理規(guī)規(guī)定操作作或者辦辦理業(yè)務(wù)務(wù)造成的的風(fēng)險(xiǎn)，主要包包括過失失、未經(jīng)經(jīng)授權(quán)的的業(yè)務(wù)以以及超

28、越越授權(quán)的的活動。員工越越權(quán)行為為包括濫濫用職權(quán)權(quán)、對客客戶進(jìn)行行誤導(dǎo)、支配超超出其權(quán)權(quán)限的資資金額度度，致使使商業(yè)銀銀行發(fā)生生損失的的風(fēng)險(xiǎn)。A、BB、D選選項(xiàng)均屬屬于失職職違規(guī)事事件，CC選項(xiàng)屬屬于內(nèi)部部欺詐事事件。6. A解析商業(yè)銀銀行員工工在工作作中，由由于知識識知/技技能匱乏乏所造成成的操作作風(fēng)險(xiǎn)主主要有：自己己意識不不到缺乏乏必要的的知識/技能，按照自自己認(rèn)為為正確而而實(shí)際錯(cuò)錯(cuò)誤的方方式工作作;意意識到自自己缺乏乏必要的的知識,/技能能，但由由于顏面面或其他他原因，未向管管理層提提出或聲聲明其無無法勝任任或不能能正確處處理面對對的情況況;意意識到自己己缺乏必必要的知知識/技技能，并并

29、進(jìn)而利利用這種種缺陷危危害商業(yè)業(yè)銀行的的利益。7. B解析財(cái)務(wù)/會計(jì)錯(cuò)錯(cuò)誤是指指商業(yè)銀銀行內(nèi)部部在財(cái)務(wù)務(wù)管理和和會計(jì)賬賬務(wù)處理理方面存存在流程程錯(cuò)誤，主要原原因是財(cái)財(cái)會制度度不完善善、管理理流程不不清晰、財(cái)會系系統(tǒng)建設(shè)設(shè)存在缺缺陷等。8.D解解析產(chǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)計(jì)缺陷是是指商業(yè)業(yè)銀行為為公司、個(gè)人、金融機(jī)機(jī)構(gòu)等客客戶提供供的產(chǎn)品品在業(yè)務(wù)務(wù)管理框框架、權(quán)權(quán)利義務(wù)務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管管理要求求等方面面存在不不完善、不健全全等問題題。因此此，A、B、CC選項(xiàng)都都屬于產(chǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)計(jì)缺陷。9. B解析結(jié)算/支付錯(cuò)錯(cuò)誤是指指商業(yè)銀銀行結(jié)算算支付系系統(tǒng)失靈靈或延遲遲(如現(xiàn)現(xiàn)金未及及時(shí)送達(dá)達(dá)營業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)或交交易對方方等)。1

30、00.A解析商業(yè)銀銀行對數(shù)數(shù)據(jù)/信信息質(zhì)量量管理主主要是防防止各類類文件檔檔案的制制定、管管理不善善，業(yè)務(wù)務(wù)操作中中的數(shù)據(jù)據(jù)出現(xiàn)差差錯(cuò)(如如金額、幣別等等輸入錯(cuò)錯(cuò)誤)。111.D解析根據(jù)商商業(yè)銀行行管理和和控制操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的能力力，可以以把操作作風(fēng)險(xiǎn)分分為可規(guī)規(guī)避的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、可降降低的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、可緩緩釋的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、應(yīng)承承擔(dān)的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。商業(yè)業(yè)銀行可可以通過過業(yè)務(wù)外外包來轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移操作作風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)業(yè)銀行仍仍是外包包業(yè)務(wù)的的最終責(zé)責(zé)任人。操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的形形成，往往往是內(nèi)內(nèi)外部因因素同時(shí)時(shí)作用的的結(jié)果。所以AA、B、C項(xiàng)正正確。商商業(yè)銀行行不管盡盡多大的的努力，采取好好的措施施，購買買好的

31、保保險(xiǎn)，總總會有操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的發(fā)生生，所以以D項(xiàng)不不正確。122.D解析個(gè)人信信貸業(yè)務(wù)務(wù)操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制點(diǎn)之一一是優(yōu)化化產(chǎn)品結(jié)結(jié)構(gòu)、改改進(jìn)操作作流程，重點(diǎn)發(fā)發(fā)展以質(zhì)質(zhì)押和抵抵押為擔(dān)擔(dān)保方式式的個(gè)人人貸款。133.A解析抵押權(quán)權(quán)證和房房產(chǎn)證丟丟失屬于于操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部部流程中中的文件件合同缺缺陷。144.D解析商業(yè)銀銀行在開開發(fā)內(nèi)部部計(jì)量系系統(tǒng)過程程中，必必須有操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)模型開開發(fā)和模模型獨(dú)立立驗(yàn)證的的嚴(yán)格程程序。155.C 解析析在系系統(tǒng)方面面，最典典型的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)是電電腦“千千年蟲”的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，使世世界各地地的商業(yè)業(yè)銀行為為此支付付了巨額額費(fèi)用。166.B解析使用高高級計(jì)量量法的過過程中，除了使使

32、用實(shí)際際損失數(shù)數(shù)據(jù)或情情景分析析損失數(shù)數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀銀行在全全行層面面使用的的風(fēng)險(xiǎn)評評估方法法還必須須考慮關(guān)關(guān)鍵的業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營營環(huán)境和和內(nèi)部控控制。177.C解析內(nèi)部審審計(jì)部門門監(jiān)督操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理措措施的貫貫徹落實(shí)實(shí)情況，并確保保業(yè)務(wù)管管理者將將操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)保持持在可容容忍的水水平下以以及風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制措措施的有有效性和和完整性性。188.C解析商業(yè)銀銀行一般般采用定定性法和和定量法法相結(jié)合合的方法法評估操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，定量量分析主主要基于于對內(nèi)部部操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損失失數(shù)據(jù)和和外部數(shù)數(shù)據(jù)的分分析進(jìn)行行，定性性分析主主要依靠靠專家對對操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)發(fā)生頻率率和影響響程度作作出評估估，所以以A、BB項(xiàng)正確確，

33、C項(xiàng)項(xiàng)錯(cuò)誤;操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)損失失數(shù)據(jù)的的收集要要遵循客客觀性、全面性性、動態(tài)態(tài)性、標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化的的原則，所以DD項(xiàng)正確確。199.C解析巴塞爾爾委員會會將操作作風(fēng)險(xiǎn)定定義為由由不完善善或有問問題的內(nèi)內(nèi)部程序序、員工工、信息息科技系系統(tǒng)以及及外部事事件所造造成損失失的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。200.C解析錯(cuò)誤監(jiān)監(jiān)控/報(bào)報(bào)告是指指商業(yè)銀銀行監(jiān)控控/報(bào)告告流程不不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)監(jiān)控/報(bào)報(bào)告的部部門的職職責(zé)不清清晰，有有關(guān)數(shù)據(jù)據(jù)不全面面、不及及時(shí)、不不準(zhǔn)確，造成未未履行必必要的匯匯報(bào)義務(wù)務(wù)或者對對外部匯匯報(bào)不準(zhǔn)準(zhǔn)確。211.A解析巴塞爾爾委員會會認(rèn)為，操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)是銀銀行面臨臨的一項(xiàng)項(xiàng)重要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，商商業(yè)銀行行應(yīng)為抵抵御操作

34、作風(fēng)險(xiǎn)造造成的損損失安排排經(jīng)濟(jì)資資本。222.B解析公司治治理是現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)業(yè)銀行穩(wěn)穩(wěn)健運(yùn)營營/發(fā)展展的核心心。233.D解析商業(yè)銀銀行的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評估估與控制制環(huán)境包包括公司司治理、內(nèi)部控控制、合合規(guī)管理理文化和和信息系系統(tǒng)。244.A解析自我評評估法是是目前操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識別與與評估的的主要方方法中運(yùn)運(yùn)用最廣廣泛、最最成熟的的。255.B解析略。266.B解析柜臺業(yè)業(yè)務(wù)是最最容易引引發(fā)操作作風(fēng)險(xiǎn)的的業(yè)務(wù)環(huán)環(huán)節(jié)。277.A解析略。288.B解析系統(tǒng)缺缺陷引發(fā)發(fā)的操作作風(fēng)險(xiǎn)是是指由于于信息科科技部門門或服務(wù)務(wù)供應(yīng)商商提供的的計(jì)算機(jī)機(jī)系統(tǒng)或或設(shè)備發(fā)發(fā)生故障障或其他他原因，商業(yè)銀銀行不能能正常提提供部分分

35、、全部部服務(wù)或或業(yè)務(wù)中中斷而造造成的損損失。299.B解析違反系系統(tǒng)安全全規(guī)定具具體表現(xiàn)現(xiàn)在：突突破存儲儲限制、系統(tǒng)信信息傳遞遞/系統(tǒng)統(tǒng)修改信信息傳遞遞失敗、第三方方界面失失敗、系系統(tǒng)無法法完成任任務(wù)等。300.C解析核心雇雇員流失失體現(xiàn)商商業(yè)銀行行為對關(guān)關(guān)鍵人員員過度依依賴的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，包包括缺乏乏足夠的的后援/替代人人員，相相關(guān)信息息缺乏共共享和文文檔記錄錄，缺乏乏崗位輪輪換機(jī)制制等。311.A解析在各商商業(yè)銀行行完成股股改上市市后，發(fā)發(fā)展業(yè)務(wù)務(wù)的沖動動和對各各分支機(jī)機(jī)構(gòu)考核核的沉重重壓力，有可能能造成基基層分支支機(jī)構(gòu)以以越權(quán)放放款或者者化整為為零、短短貸長用用、借新新還舊等等方式規(guī)規(guī)避上級級

36、行的監(jiān)監(jiān)管，追追求片面面的信貸貸業(yè)務(wù)的的余額增增長，忽忽略長期期風(fēng)險(xiǎn)的的控制，屬于失失職違規(guī)規(guī)。8項(xiàng)項(xiàng)屬于內(nèi)內(nèi)部欺詐詐，C項(xiàng)項(xiàng)屬于知知識技能能匱乏，D項(xiàng)屬屬于違反反用工法法。322.B解析文件/合同缺缺陷也稱稱為文件件/合同同瑕疵，是指各各類文件件檔案的的制定、管理不不善，包包括不合合適的或或者不健健全的文文檔結(jié)構(gòu)構(gòu)，以及及協(xié)議中中出現(xiàn)錯(cuò)錯(cuò)誤或者者缺乏協(xié)協(xié)議等。333.B解析交易差差錯(cuò)、記記賬差錯(cuò)錯(cuò)等操作作風(fēng)險(xiǎn)可可以通過過采取更更為有力力的內(nèi)部部控制措措施來降降低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)發(fā)生率率，屬于于可降低低的操作作風(fēng)險(xiǎn)。344.B解析交易/定價(jià)錯(cuò)錯(cuò)誤是指指在交易易過程中中，因未未遵循操操作規(guī)定定，使交交易和

37、定定價(jià)產(chǎn)生生了錯(cuò)誤誤。355.C解析商業(yè)銀銀行應(yīng)當(dāng)當(dāng)對信息息系統(tǒng)項(xiàng)項(xiàng)目的立立項(xiàng)、開開發(fā)、驗(yàn)驗(yàn)收、運(yùn)運(yùn)行和維維護(hù)實(shí)施施有效管管理，不不能片面面追求快快速見效效或貪大大求全，超越本本行業(yè)務(wù)務(wù)要求，僅“為為上系統(tǒng)統(tǒng)而上系系統(tǒng)”，要在戰(zhàn)戰(zhàn)略的高高度評價(jià)價(jià)經(jīng)營管管理的需需求，要要慎重對對待系統(tǒng)統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)全全過程。366.A解析政治風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)現(xiàn)為：本本國政府府或者商商業(yè)銀行行海外機(jī)機(jī)構(gòu)所在在地政府府新興的的立法、公共利利益集團(tuán)團(tuán)的持續(xù)續(xù)壓力/運(yùn)動、政變、政權(quán)更更替等。二、多項(xiàng)項(xiàng)選擇題題1. ABBD解解析在在操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)自我我評估的的過程中中，可依依據(jù)評審審對象的的不同，采用流流程分析析法、情情景模擬擬法

38、、引引導(dǎo)會議議法、調(diào)調(diào)查問卷卷法等方方法，并并借助操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)定義及及損失事事件分類類、操作作風(fēng)險(xiǎn)損損失事件件歷史數(shù)數(shù)據(jù)、各各類業(yè)務(wù)務(wù)檢查報(bào)報(bào)告等相相關(guān)資料料進(jìn)行操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)自我評評估。CC、E選選項(xiàng)均為為操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的評評估方法法之一。2. ABBC解解析根根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行的的資本金金水平和和操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理理能力，可以將將操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)劃分分為可規(guī)規(guī)避的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、可降降低的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、可緩緩釋的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和應(yīng)承承擔(dān)的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)?；馂?zāi)災(zāi)、搶劫劫、高管管欺詐等等操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)業(yè)銀行往往往很難難規(guī)避和和降低，甚至有有些無能能為力，但可以以通過制制訂應(yīng)急急和連續(xù)續(xù)營業(yè)方方案、購購買保險(xiǎn)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)務(wù)外

39、包等等方式將將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移或緩緩釋。DD選項(xiàng)屬屬于可規(guī)規(guī)避的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，E選選項(xiàng)屬于于可降低低的操作作風(fēng)險(xiǎn)。3. ABBCDEE解析析高級級計(jì)量法法是指商商業(yè)銀行行在滿足足監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)提出出的資格格要求，以及定定性和定定量標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)的前提提下，通通過內(nèi)部部操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量量系統(tǒng)計(jì)計(jì)算監(jiān)管管資本要要求。其其中關(guān)于于定量標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，商商業(yè)銀行行操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量量系統(tǒng)的的建立應(yīng)應(yīng)基于本本行內(nèi)部部積累的的損失數(shù)數(shù)據(jù)、外外部相關(guān)關(guān)損失數(shù)數(shù)據(jù)、情情景分析析、本行行的業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營環(huán)環(huán)境和內(nèi)內(nèi)部控制制四個(gè)基基本要素素，并對對其在操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)計(jì)量系系統(tǒng)中的的作用和和權(quán)重作作出書面面合理界界定。4. ABBCDEE 解解析略略。

40、5. ACCD解解析風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋釋可以通通過制定定應(yīng)急和和連續(xù)營營業(yè)方案案、購買買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外外包等方方式將風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移移或緩釋釋。6. ABBD解解析操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)涉及的的領(lǐng)域廣廣泛，形形成原因因復(fù)雜，其誘因因主要可可以從內(nèi)內(nèi)部因素素和外部部因素兩兩個(gè)方面面來進(jìn)行行識別。從內(nèi)部部因素來來看，包包括人員員、流程程、系統(tǒng)統(tǒng)及組織織結(jié)構(gòu)引引起的操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn);從外外部因素素來看，包括經(jīng)經(jīng)營環(huán)境境變化、外部欺欺詐、外外部突發(fā)發(fā)事件等等，所以以A、BB、D屬屬于內(nèi)部部因素。7. BDDE解解析在在銀行公公司治理理架構(gòu)中中，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理部部門的職職責(zé)包括括具體執(zhí)執(zhí)行操作作風(fēng)險(xiǎn)管管理系統(tǒng)統(tǒng)，并制制定相應(yīng)應(yīng)的政策策、

41、程序序和步驟驟，指導(dǎo)導(dǎo)并定期期檢查、評估業(yè)業(yè)務(wù)條線線的操作作風(fēng)險(xiǎn)管管理活動動和狀況況，為操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理開開發(fā)相應(yīng)應(yīng)的技術(shù)術(shù)和方法法，所以以B、DD、E項(xiàng)項(xiàng)正確。A項(xiàng)屬屬于董事事會的職職責(zé)，CC項(xiàng)屬于于高管層層的職責(zé)責(zé)。8. ABBD解解析基基本指標(biāo)標(biāo)法和標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)法是是針對操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)較低的的商業(yè)銀銀行，高高級計(jì)量量法的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)敏感感度更高高，商業(yè)業(yè)銀行的的操作風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量量系統(tǒng)必必須利用用相關(guān)的的外部數(shù)數(shù)據(jù)，所所以 AA、B、D項(xiàng)正正確;對對于初次次使用高高級計(jì)量量法的商商業(yè)銀行行，允許許使用33年的歷歷史數(shù)據(jù)據(jù)，所以以C項(xiàng)錯(cuò)錯(cuò)誤;巴塞爾爾新資本本協(xié)議中未對對基本指指標(biāo)法提提出具體體標(biāo)準(zhǔn)，所以 E

42、項(xiàng)錯(cuò)錯(cuò)誤。9. ACCDE解析商業(yè)銀銀行的經(jīng)經(jīng)營是在在一定的的社會環(huán)環(huán)境下進(jìn)進(jìn)行的，經(jīng)營環(huán)環(huán)境的變變化、外外部突發(fā)發(fā)事件等等都會影影響商業(yè)業(yè)銀行的的正常經(jīng)經(jīng)營活動動，甚至至發(fā)生損損失。主主要包括括外部欺欺詐/盜盜竊、洗洗錢、政政治風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、監(jiān)管管規(guī)定、業(yè)務(wù)外外包、自自然災(zāi)害害、恐怖怖威脅，供應(yīng)商商破產(chǎn)屬屬于業(yè)務(wù)務(wù)外包。100.ABBCDEE解析析健全全有效的的內(nèi)部控控制應(yīng)該該是不同同要素、不同環(huán)環(huán)節(jié)組成成的有機(jī)機(jī)體。從從環(huán)節(jié)方方面看，商業(yè)銀銀行的內(nèi)內(nèi)部控制制必須包包括決策策、建設(shè)設(shè)與管理理、執(zhí)行行與操作作、監(jiān)督督與評價(jià)價(jià)、改進(jìn)進(jìn)五個(gè)環(huán)環(huán)節(jié)。111.BCCE解解析個(gè)個(gè)人信貸貸業(yè)務(wù)是是國內(nèi)個(gè)個(gè)人業(yè)務(wù)

43、務(wù)的主要要組成部部分，也也是商業(yè)業(yè)銀行競競相發(fā)展展的零售售銀行業(yè)業(yè)務(wù)。該該項(xiàng)業(yè)務(wù)務(wù)中，產(chǎn)產(chǎn)生操作作風(fēng)險(xiǎn)的的原因包包括缺乏乏風(fēng)險(xiǎn)意意識或風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防范范經(jīng)驗(yàn)不不足，內(nèi)內(nèi)控制度度不完善善、業(yè)務(wù)務(wù)流程有有漏洞，管理模模式不科科學(xué)、經(jīng)經(jīng)營層次次過低而而缺乏約約束，個(gè)個(gè)人信用用體系不不健全?？蛻舯O(jiān)監(jiān)管難度度大，屬屬于法人人信貸業(yè)業(yè)務(wù)的誘誘因;業(yè)業(yè)務(wù)管理理分散，缺乏統(tǒng)統(tǒng)籌管理理屬于代代理業(yè)務(wù)務(wù)的誘因因。122.ABBD解解析在在商業(yè)銀銀行對操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的監(jiān)測測中，關(guān)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)指標(biāo)是是指用來來考查商商業(yè)銀行行風(fēng)險(xiǎn)狀狀況的統(tǒng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)據(jù)或指標(biāo)標(biāo)。商業(yè)業(yè)銀行可可選擇一一些指標(biāo)標(biāo)并通過過對其監(jiān)監(jiān)測從而而為操作作風(fēng)險(xiǎn)管管

44、理提供供早期預(yù)預(yù)警。確確定關(guān)鍵鍵風(fēng)險(xiǎn)指指標(biāo)的三三個(gè)步驟驟是了解解業(yè)務(wù)和和流程、確定并并理解主主要風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域、定義風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)標(biāo)并按重重要程度度對定義義的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)進(jìn)行排序序，確定定主要的的風(fēng)險(xiǎn)指指標(biāo)。133.ABB解析析商業(yè)業(yè)銀行可可以通過過業(yè)務(wù)外外包來轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移操作作風(fēng)險(xiǎn)，本題中中該銀行行與數(shù)據(jù)據(jù)信息中中心的協(xié)協(xié)議是業(yè)業(yè)務(wù)外包包，所以以A、BB項(xiàng)正確確;業(yè)務(wù)務(wù)外包不不能將其其最終責(zé)責(zé)任外包包出去，所以CC項(xiàng)錯(cuò)誤誤;業(yè)務(wù)務(wù)外包是是可緩釋釋的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，所以以D項(xiàng)錯(cuò)錯(cuò)誤;賬賬務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)業(yè)務(wù)是是商業(yè)銀銀行的關(guān)關(guān)鍵業(yè)務(wù)務(wù)，不應(yīng)應(yīng)外包出出去，所所以E項(xiàng)項(xiàng)錯(cuò)誤。144.ABBD解解析在在綜合自自我評估估結(jié)果和和各

45、類操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)報(bào)告的的基礎(chǔ)上上，利用用因果分分析模型型能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)成成因、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)損失進(jìn)進(jìn)行邏輯輯分析和和數(shù)據(jù)統(tǒng)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)進(jìn)而形成成三者之之間相互互關(guān)聯(lián)的的多元分分布。155.ABBCD解析形成操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的因素素主要有有四個(gè)：人員因因素、內(nèi)內(nèi)部流程程、系統(tǒng)統(tǒng)缺陷、外部事事件。人人員因素素是內(nèi)部部欺詐、失職違違規(guī)以及及員工的的知識/技能匱匱乏、核核心員工工流失、商業(yè)銀銀行違反反用工法法等造成成不良影影響而引引起的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。166.ABBCDEE解析析操作作風(fēng)險(xiǎn)的的內(nèi)部流流程是指指由于商商業(yè)銀行行業(yè)務(wù)流流程缺失失、設(shè)計(jì)計(jì)不完善善，或者者沒有被被嚴(yán)格執(zhí)執(zhí)行而造造成的損損失，主主要包括括文件/合同缺缺陷、財(cái)財(cái)務(wù)/會會計(jì)缺陷陷、產(chǎn)品品/設(shè)計(jì)計(jì)缺陷、錯(cuò)誤/監(jiān)