2022年安徽省銀行職業(yè)資格風險管理核心業(yè)務模擬試題

1、2015年安徽省銀行職業(yè)資格風險管理：核心業(yè)務模擬試題本卷共分為2大題60小題，作答時間為180分鐘，總分120分，80分及格。一、單項選擇題(在每個小題列出的四個選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題干后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。本大題共30小題，每小題2分，60分。) 1、銀行營銷機構(gòu)的組織形式不包括_。 A事業(yè)部制 B直線職能制 C有限合伙制 D矩陣制 2、截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是_。 A交通銀行 B中國銀行 C農(nóng)業(yè)銀行 D建設銀行3、以下不屬于汽車消費貸款管理辦法第三條規(guī)定“經(jīng)批準可以提供汽車貸款的貸款人”的是_。 A商業(yè)銀行 B城鄉(xiāng)信用社 C獲

2、批經(jīng)營此業(yè)務的非銀行金融機構(gòu) D中央銀行 4、波特五力模型中，在_情況下，行業(yè)內(nèi)競爭程度較大。 A行業(yè)集中 B產(chǎn)品差異較小 C退出市場的成本越低 D市場成長迅速5、下列關(guān)于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求，說法錯誤的是_。 A需要將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 B對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管 C商業(yè)銀行應當保存完備的個人理財業(yè)務服務記錄，以便向第三方提供客戶的相關(guān)資料和交易記錄獲取收益 D商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán) 6、在客戶信用評級中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專

3、家系統(tǒng)是_。 A5Cs系統(tǒng) B5Ps系統(tǒng) CCAMEL分析系統(tǒng) D5Rs系統(tǒng) 7、CreditRisk+模型認為，貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率很小且相互獨立，因此，貸款組合的違約率服從（）分布。 A正態(tài) B均勻 C泊松 D指數(shù) 8、下列屬于非融資類保函的是（）。 A借款保函 B授信額度保函 C履約保函 D延期付款保函 9、在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方面，二是_方面。 A風險 B政治 C經(jīng)濟 D收益 10、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施，定期通常是指（）。 A每日 B每月 C每周 D每年11、商業(yè)銀行不能通過_的途徑了解

4、個人借款人的資信狀況。 A查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 B查詢稅務部門個人客戶信用記錄 C從其他銀行購買客戶借款記錄 D查向海關(guān)部門個人客戶信用記錄 12、時間價值的定義是_。 A沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率 B具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率 C沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率 D具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率 13、商用房貸款的借款人租賃的商用房(擁有使用權(quán)但無產(chǎn)權(quán))以第三方保證方式申請貸款的，保證人_。 A必須是該商用房的開發(fā)商 B可以是具有擔保能力的自然人和法人 C可以是具有擔保能力的自然人和法人，但不能是借款人的家庭成員

5、D必須是銀行認為具有擔保能力的自然人14、國務院批準和國務院授權(quán)_制定的各種利率為法定利率。 A中國銀行 B中國人民銀行 C各商業(yè)銀行 D中國銀監(jiān)會 15、在實際應用中，通常用正態(tài)分布來描述_的分布。 A每日股票價格 B每日股票指數(shù) C股票價格每日變動值 D股票價格每日收益率 16、在市場準入范圍和標準中，不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。 A：機構(gòu)設立 B：機構(gòu)終止 C：董事和高級管理人員任職資格 D：資本監(jiān)管 E：重組 17、以下各項中，不屬于的是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是_。 A他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡 B信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有

6、送到個人手上 C個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期 D自己忘記是否辦理過貸款或信用卡 18、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法錯誤的是_。 A保費中的投資保費進入投資賬戶 B保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作 C投資保費的投資收益歸客戶所有 D保單持有人無限承擔投資風險 19、根據(jù)信托法的規(guī)定，下列說法不正確的是_。 A受托人應當每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人 B受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔 C受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以信托財產(chǎn)承擔 D信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?/p>

7、的，其信托收益權(quán)可以用于清償債務 20、貸款擔保是指為提高_的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。 A貸款償還 B貸款性質(zhì) C發(fā)放方式 D數(shù)額多少 21、_是商業(yè)銀行流動資金貸前調(diào)查報告中對流動資金貸款可行性的分析。 A該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃 B貸款金額和期限的合理性 C該筆貸款所涉及的經(jīng)營周期 D銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實情況 22、_，說明行業(yè)風險加大。 A行業(yè)盈虧系數(shù)加大 B資本積累率提高 C行業(yè)銷售利潤率提高 D行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率提高 23、在其他因素不變的情況下，當市場利率上升時，債券的價格_。 A不變 B上升

8、 C下跌 D隨機變動 24、下列關(guān)于區(qū)域市場化程度和法制框架對信貸風險的影響，說法正確的是。 A：市場的成熟完善與否，間接影響到區(qū)域發(fā)展的快慢 B：通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風險越高 C：不同區(qū)域的法律制度體系完善程度不同，但其對區(qū)域風險的影響大同小異 D：法律制度框架完善的區(qū)域，貸款回收能得到有效保障，區(qū)域風險相對較低 E：著作權(quán) 25、從資產(chǎn)負債表看，_可能導致資本凈值的減少。 A季節(jié)性銷售增長 B長期銷售增長 C資產(chǎn)效率下降 D紅利支付 26、一家銀行在自身危機或整個市場危機中滿足流動性需求的能力還依賴于其正式的_的內(nèi)容。 A情景分析 B壓力測試 C融資渠道管 D應急計劃 27、個

9、人汽車貸款業(yè)務中，下列不屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的是_。 A一車多貸 B甲貸乙用 C虛報車價 D經(jīng)營失敗 28、下列關(guān)于監(jiān)測商業(yè)銀行組合風險的說法，正確的是_。 A資產(chǎn)組合模型主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進行分析監(jiān)測 B資產(chǎn)組合模型必須直接估計每個暴露之間的相關(guān)性 C資產(chǎn)組合模型可在估計每個暴露的未來價值概率分布的基礎(chǔ)上計量組合整體的未來價值概率分布 D組織風險監(jiān)測等同于單獨監(jiān)測組合內(nèi)部每個資產(chǎn) 29、債券是債務人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務憑證，根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的分類不包括下列哪種_ A股債 B企業(yè)債 C國債 D金融債 30、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高

10、權(quán)力機構(gòu)是_。 A理事會 B會員大會 C專業(yè)委員會 D秘書處 二、多項選擇題（在每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分，本大題共30小題，每小題2分，共60分。) 1、”用名人來做宣傳廣告”是運用了_。 A消費者的興趣 B商品效用 C相關(guān)群體對消費者行為的影響 D社會文化對消費者行為的影響 2、以下關(guān)于銀行貸款專項準備金的提取表述正確的是。 A：專項準備金也具有資本的性質(zhì)，可以計入資本基礎(chǔ) B：要將已提取的專項準備金從相應的貸款組合中扣除 C：專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額 D：專項準備金的性

11、質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同 E：固定資產(chǎn)迅速變化3、在執(zhí)行回訪制度時，若已經(jīng)準人的合作機構(gòu)_，則應該暫停與相應機構(gòu)的合作。 A經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題 B有違法違規(guī)經(jīng)營行為 C與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款 D與銀行所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用 E管理層集體辭職 4、如果某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負債久期為4年，如果年利率從8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商業(yè)銀行資產(chǎn)價值的變動：下列流動性監(jiān)管核心指標的計算公式，正確的是_ A流動性比例=流動性負債余額/流動性資產(chǎn)余額100% B人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民幣各項

12、存款期末余額100% C核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額100% D流動性缺口率=流動性缺口/到期流動性資產(chǎn)100%5、綜合性報告是各報告單位針對各管理范圍內(nèi)，報告期內(nèi)各類風險與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風險報告，它反映的內(nèi)容包括_。 A重大風險事項描述 B分類風險狀況 C風險應對具體措施 D轄內(nèi)各類風險總體狀況及變化趨勢 E發(fā)展趨勢及風險因素分析 6、盈利能力是_。 A區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現(xiàn) B通過總資產(chǎn)收益率來衡量 C通過貸款實際收益率來衡量 D盈利能力較高，通常區(qū)域風險相對較高 7、不同家庭生命周期的理財重點不同，資產(chǎn)配置也應有所不同，_收益性的需求最大，投資組合中

13、債券比重最高。 A家庭形成期 B家庭成長期 C家庭成熟期 D家庭衰老期 8、首次放款的先決條件中貸款類文件包括_。 A借貸雙方已正式簽署的借款合同 B現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復 C公司章程 D全體董事的名單及全體董事的簽字樣本 9、外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點有_。 A都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務 B都是銀行的負債業(yè)務 C都有相同的賬戶管理方式 D都是存款人將資金存人銀行的信用行為 E都可以按客戶類型分為個人存款和單位存款 10、下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利期限的描述正確的是_。 A持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年 B見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)的出票人和承兌

14、人的權(quán)利自出票日起2年 C持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月 D持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月 E持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月11、上海黃金交易所實行_組織形式。 A法人制 B會員制 C代表制 D公司制 12、_是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。 A存款 B貸款 C現(xiàn)金資產(chǎn) D借款 13、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為_。 A是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

15、 B是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 C是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡 D是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡14、個人信用貸款展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，_。 A按照原合同約定的利率計付 B按當日掛牌的3個月貸款利率計息 C按當日掛牌的6個月貸款利率計息 D按當日掛牌的一年的貸款利率計息 15、商業(yè)銀行充實資本，提高資本充足率，可以采用_的做法。 A發(fā)行優(yōu)先股 B發(fā)行次級債券 C增加交易賬戶業(yè)務 D發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 E發(fā)行普通股 16、銀行業(yè)從業(yè)人員的下述行為明顯違反了有關(guān)信息保密規(guī)定的有_。 A向與業(yè)務無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶

16、的個人信息 B出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息 C不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令 D將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的 E銀行工作人員經(jīng)客戶允許可以將客戶有關(guān)的信息提供給保險公司 17、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)具有法人資格的有_。 A中國銀行上海分行 B中國工商銀行股份有限公司 C渣打銀行(中國)有限公司 D中國郵政儲蓄銀行有限責任公司 E中國工商銀行北京柳林館南路儲蓄所 18、下列各項關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風險權(quán)重描述正確的是。 A：個人住房抵押貸款風險權(quán)重為50 B：對其他金融機構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50的風險權(quán)重 C：商業(yè)銀行之間原始期限

17、在4個月以上的債權(quán)給予的風險權(quán)重為0 D：對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貨款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50的風險權(quán)重 E：重組 19、個人汽車貸款的貸后與檔案管理包括_。 A合同變更 B貸款回收 C貸后檢查 D不良貸款管理 E貸后檔案管理 20、貸款人確定個人汽車貸款條件時應考慮的因素包括_。 A貸款擔保情況 B貸款人對借款人的資信評級情況 C所購汽車的性能及用途 D汽車行業(yè)發(fā)展 E汽車市場供求情況 20、貸款人確定個人汽車貸款條件時應考慮的因素包括_。 A貸款擔保情況 B貸款人對借款人的資信評級情況 C所購汽車的性能及用途 D汽車行業(yè)發(fā)展 E汽車市場供求情況 21、債券型理財產(chǎn)品的

18、特點是_。 A產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單 B投資風險高 C投資風險小 D客戶預期收益穩(wěn)定 E客戶預期收益高 22、建立高效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是（）。 A風險管理部門是財務部門的輔助機構(gòu) B風險管理部門必須具備高度獨立性 C風險管理部門是風險管理策略的唯一執(zhí)行部門 D風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權(quán) E風險管理部門包含商業(yè)銀行風險管理的所有核心要素 23、下列選項關(guān)于遠期和期貨的不同點，說法正確的是（）。 A交易場所不同。遠期合約在交易所內(nèi)交易，具有公開性，而期貨合約在場外進行交易 B合約的規(guī)范性不同。期貨合約是標準化合約，除了價格，合約的品種、規(guī)格、質(zhì)量、交貨地點、結(jié)算方式等內(nèi)容都有統(tǒng)一規(guī)定。遠期合約的所有事項都要由交易雙方一一協(xié)商確定，談判復雜，但適應性強 C交易風險不同。期貨合約面臨著交易對手的違約風險，而遠期合約則無風險 D保證金制度不同。期貨合約交易雙方按規(guī)定比例繳納保證金，而遠期合約因不是標準化，存在信用風險，保證金或稱定金是否要付，付多少，也都由交易雙方確定，無統(tǒng)一性 E履約責任不同。期貨合約具備對沖機制、履約回旋余地較大，實物交割比例極低。遠期合約如要中途取消，必須經(jīng)雙方同意，實物交割比例極高 24、法人的分類不包括。