《金融法規(guī)與政策》復(fù)習(xí)題

1、一、單項(xiàng)選擇題（本大題共30小題，每小題1分，共30分）在每小題列出的四選項(xiàng)中只有一個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)前的字母填在題后的括號(hào)內(nèi)。中國(guó)的中央銀行是（）A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B、中國(guó)工商銀行C、中國(guó)銀行D、中國(guó)人民銀行我國(guó)現(xiàn)在的存款準(zhǔn)備金率為（）A、6%B、8%C、10%D、13%設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本額為人民幣（）A、10億元B、5億元C、3億元D、1億元商業(yè)銀行的資本構(gòu)成中，固定資產(chǎn)所占的比例最高不得超過(guò)資本總額的（）A、40%B、30%C、20%D、10%某外資金融機(jī)構(gòu)希望在我國(guó)開(kāi)展存款、貨款和其他中間業(yè)務(wù)，它應(yīng)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立（）A、外資保險(xiǎn)公司B、外國(guó)證券公司C、外資銀行D

2、、外國(guó)投資銀行在我國(guó)境內(nèi)，外資銀行行長(zhǎng)的核準(zhǔn)機(jī)構(gòu)是（）A、財(cái)政部B、中國(guó)人民銀行C、經(jīng)貿(mào)委D、中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中蠺OC o 1-5 h z某邊遠(yuǎn)地區(qū)成立一家城市信用社，其注冊(cè)資本最低限額應(yīng)為人民幣（）A、100萬(wàn)元B、50萬(wàn)元C、30萬(wàn)元D、20萬(wàn)元在我國(guó)，目前主要的信托投資公司可以從事多種信托業(yè)務(wù)，其中最多的業(yè)務(wù)是（）A、公益信托B、個(gè)人信托C、雇員受益信托D、公司法人信托某單位組織職工去國(guó)外旅游，參加旅游的每一個(gè)職工都在規(guī)定限額內(nèi)向銀行購(gòu)買(mǎi)了外匯，這種購(gòu)買(mǎi)外匯的情形屬于（）A、貿(mào)易收支用匯B、個(gè)人因私出境用匯C、資本項(xiàng)目外匯D、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯某公司為了職工福利，模仿人民幣樣式印制了

3、公司內(nèi)部票券，并且流入市場(chǎng)，該公司的行為屬于（）A、偽造人民幣B、變?cè)烊嗣駧臗、非法使用人民幣圖樣D、非法印制、發(fā)售代幣票券每天早晨，新華社播發(fā)的人民幣匯價(jià)，采用的是（）A、間接標(biāo)價(jià)法B、直接標(biāo)價(jià)法C、中間價(jià)標(biāo)價(jià)法D、銀行買(mǎi)入價(jià)標(biāo)價(jià)法1997年7月1日香港回歸祖以后，香港的法定貨幣是（）A、人民幣B、港幣C、美元D、人民幣和港幣我國(guó)自1998年開(kāi)始試行國(guó)際通用的五級(jí)考核標(biāo)準(zhǔn)來(lái)衡量商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)質(zhì)量，下列選項(xiàng)中屬于該考核標(biāo)準(zhǔn)的是（）A、次級(jí)貸款B、逾期貸款C、呆滯貸款D、呆帳貸款某企業(yè)向商業(yè)銀行申請(qǐng)了一筆為期5年的貸款，后因故一再申請(qǐng)展期，按規(guī)定，展期期限累計(jì)不得超過(guò)（）A、2年半B、2年C

4、、3年D、5年某鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)擬向銀行申請(qǐng)一筆擔(dān)保貸款，法律禁止其采用的擔(dān)保形式是（）A、請(qǐng)鄉(xiāng)政府出面擔(dān)保B、請(qǐng)另一資信良好的企業(yè)擔(dān)保以本企業(yè)的汽車(chē)抵押D、以本企業(yè)購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債質(zhì)押二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）我國(guó)商業(yè)銀行禁止經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括（）A、發(fā)放貸款B、證券業(yè)C、金融中間業(yè)務(wù)D、信托業(yè)E、保險(xiǎn)業(yè)我國(guó)的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行有（）A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B、中國(guó)工商銀行C、中國(guó)建設(shè)銀行D、中國(guó)銀行E、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行某企業(yè)會(huì)計(jì)拿著一張票面殘缺1/3而其余部分圖案文字照樣連接著的百元面額人民幣到銀行兌換，銀行應(yīng)該（）A、照原面額1/4兌換B、照原面額半數(shù)兌換C、照原面額全額兌換D、照原面額

5、1/3兌換E、不兌換我國(guó)現(xiàn)階段可供選擇的儲(chǔ)蓄種類(lèi)有（）A、整存整取定期儲(chǔ)蓄B、零存整取定期儲(chǔ)蓄C、存本取息定期儲(chǔ)蓄D、整存零取定期儲(chǔ)蓄E、長(zhǎng)期保值儲(chǔ)蓄某甲購(gòu)買(mǎi)了投資基金券，其投資方式與購(gòu)買(mǎi)股票的區(qū)別在于（）A、間接證券投資方式B、組合投資方式C、專(zhuān)家投資方式分散風(fēng)險(xiǎn)投資方式E、流動(dòng)性強(qiáng)的投資方式三、簡(jiǎn)答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）1、簡(jiǎn)述設(shè)立外資銀行的申請(qǐng)條件。2、簡(jiǎn)述我國(guó)信用卡的特約規(guī)則。3、簡(jiǎn)述儲(chǔ)蓄的法律含義及存儲(chǔ)雙方的權(quán)利義務(wù)。4、簡(jiǎn)述股票承銷(xiāo)的種類(lèi)及特點(diǎn)。四、論述題（本大題共2題，每小題10分，共20分）1、我國(guó)的上市公司均需國(guó)務(wù)院證券主管部門(mén)核準(zhǔn)后，才能公開(kāi)發(fā)行股票和掛

6、牌上市交易。請(qǐng)論述政府應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。2、結(jié)合我國(guó)實(shí)際論述外匯管理對(duì)國(guó)際貿(mào)易的影響。五、案例分析題（本大題共2題，每小題10分，共20分）1、某甲（工商戶(hù)）向銀行申請(qǐng)1年期的50萬(wàn)元貸款，該銀行與甲商議要求其用25萬(wàn)元存入該銀行作為貸款的質(zhì)押擔(dān)保。甲同意，隨后甲獲得銀行的貸款。6個(gè)月后，甲因急需資金周轉(zhuǎn)，同銀行商議用其他財(cái)產(chǎn)作抵押，換出該存單。銀行同意將存單交給甲。1年后該貸款到期，甲未按期償還銀行的貸款。甲持到期存單的向銀行辦理支取。銀行以甲借款到期未還為理由拒付。問(wèn)：1、從銀行的角度考慮，銀行可以拒付嗎？為什么？2、從甲的角度，甲有權(quán)利向銀行要求支取存單嗎？為什么？3、甲與銀行的糾紛應(yīng)該通過(guò)

7、何種方式解決？2、甲市某機(jī)械生產(chǎn)企業(yè)在一周內(nèi)分三次從同一商業(yè)銀行設(shè)在該市的三家支行各獲得200萬(wàn)元、300萬(wàn)元、400萬(wàn)元的貸款，并從該銀行設(shè)在乙市的分行再獲得100萬(wàn)元貸款。這些貸款到期后經(jīng)商業(yè)銀行多次催還，均無(wú)著落，該商業(yè)銀行訴致法院。經(jīng)查，這些貸款中的一半已被該企業(yè)投資于房地產(chǎn)，另一半則轉(zhuǎn)貸給房地產(chǎn)公司，以牟取高額利息，現(xiàn)因房地產(chǎn)不景氣，資金無(wú)法收回。并且商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，未要求該企業(yè)提供任何擔(dān)保，貸款手續(xù)亦由各分、支行長(zhǎng)一手辦理，也未按規(guī)定向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)備貸款情況。1、借款企業(yè)存在哪些違法行為？2、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)存在哪些違法行為？金融法規(guī)與政策參考答案：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題（本大題共30

8、小題，每小題1分，共30分）D2B3A4B5C6B7A8D9B10DB12B13A14C15A多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）BDE2BCD3AB4ABCD5ABCDE簡(jiǎn)答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）1（1）申請(qǐng)者為金融機(jī)構(gòu)（1分）；（2）申請(qǐng)者在中國(guó)境內(nèi)已設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上（1分）；（3）申請(qǐng)者提出設(shè)立申請(qǐng)前一年年未總資產(chǎn)不少于100億美元（1分）；（4）申請(qǐng)者所在國(guó)家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度（2分）。2（1）特約單位不得拒收（2分）；（2）特約單位不得支付持卡人現(xiàn)金（2分）；（3）特約單位手續(xù)費(fèi)限制（1分）。3（1）儲(chǔ)蓄是銀行吸收存款的一種形式，它表

9、示銀行與存款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系（2分）；（2）存款人有權(quán)在銀行開(kāi)業(yè)的任何時(shí)候要求銀行還本付息，銀行有權(quán)將存款貸放出去，并收取貸款利息和手續(xù)費(fèi)，在存款人提款時(shí)，銀行有義務(wù)還本付息（3分）。4（1）股票承銷(xiāo)的概念即由證券承銷(xiāo)商幫助發(fā)行股票的公司銷(xiāo)售股票給大眾（1分）；（2）種類(lèi)有包銷(xiāo)與代銷(xiāo)兩種（2分）；（3）包銷(xiāo)的特點(diǎn)即包銷(xiāo)商在承銷(xiāo)期滿(mǎn)后將剩余股票全部買(mǎi)下（1分）；（4）代銷(xiāo)的特點(diǎn)即代理商在承銷(xiāo)期滿(mǎn)后將剩余股票退還給發(fā)行公司（1分）。論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）1（1）制定有關(guān)審核規(guī)則的職責(zé)（2分）；（2）監(jiān)督檢查股票發(fā)行和交易的信息公開(kāi)情況（2分）；（3）對(duì)違法行為進(jìn)行查處

10、（2分）；（4）對(duì)參與發(fā)行與交易的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督（2分）；（5）對(duì)股票發(fā)行人的有關(guān)情況進(jìn)行監(jiān)督（2分）。2（1）外匯管理的概念（2分）；（2）保持外匯國(guó)際收支平衡（2分）；（3）保持本幣幣值穩(wěn)定（2分）；（4）消極影響是國(guó)內(nèi)匯價(jià)與國(guó)際市場(chǎng)匯價(jià)存在差別（2分）。（5）結(jié)合本國(guó)實(shí)際進(jìn)行論述（2分）。案例題（本大題共2題，每小題10分，共20分）.（1）銀行可以拒付（2分），理由是因?yàn)椋恒y行與客戶(hù)的貸款標(biāo)準(zhǔn)合同中有沖銷(xiāo)貸款與存款帳戶(hù)的條款（1分）。該客戶(hù)是工商戶(hù)，不是個(gè)人儲(chǔ)蓄帳戶(hù)，所以可以使用沖銷(xiāo)帳戶(hù)的條款（1分）。（2）甲有權(quán)向銀行要求支取存單（2分），因?yàn)榧拙痛鎲伪旧砜词仟?dú)立的存款合同關(guān)系（1分），而且該合同關(guān)系有效（1分）。（3）雙方的糾紛可以協(xié)商解決或仲裁和采取法院訴訟解決（2分）。.（1）借款企業(yè)的違法行為有四：從同一商業(yè)銀行同一轄區(qū)（市）的三家同級(jí)機(jī)構(gòu)（支行）取得貸款（