《金融法規(guī)與政策》復習題

1、一、單項選擇題（本大題共30小題，每小題1分，共30分）在每小題列出的四選項中只有一個選項是符合題目要求的，請將正確選項前的字母填在題后的括號內(nèi)。中國的中央銀行是（）A、國家開發(fā)銀行B、中國工商銀行C、中國銀行D、中國人民銀行我國現(xiàn)在的存款準備金率為（）A、6%B、8%C、10%D、13%設(shè)立全國性商業(yè)銀行的最低注冊資本額為人民幣（）A、10億元B、5億元C、3億元D、1億元商業(yè)銀行的資本構(gòu)成中，固定資產(chǎn)所占的比例最高不得超過資本總額的（）A、40%B、30%C、20%D、10%某外資金融機構(gòu)希望在我國開展存款、貨款和其他中間業(yè)務(wù)，它應申請設(shè)立（）A、外資保險公司B、外國證券公司C、外資銀行D

2、、外國投資銀行在我國境內(nèi)，外資銀行行長的核準機構(gòu)是（）A、財政部B、中國人民銀行C、經(jīng)貿(mào)委D、中國人民銀行當?shù)胤中蠺OC o 1-5 h z某邊遠地區(qū)成立一家城市信用社，其注冊資本最低限額應為人民幣（）A、100萬元B、50萬元C、30萬元D、20萬元在我國，目前主要的信托投資公司可以從事多種信托業(yè)務(wù)，其中最多的業(yè)務(wù)是（）A、公益信托B、個人信托C、雇員受益信托D、公司法人信托某單位組織職工去國外旅游，參加旅游的每一個職工都在規(guī)定限額內(nèi)向銀行購買了外匯，這種購買外匯的情形屬于（）A、貿(mào)易收支用匯B、個人因私出境用匯C、資本項目外匯D、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯某公司為了職工福利，模仿人民幣樣式印制了

3、公司內(nèi)部票券，并且流入市場，該公司的行為屬于（）A、偽造人民幣B、變造人民幣C、非法使用人民幣圖樣D、非法印制、發(fā)售代幣票券每天早晨，新華社播發(fā)的人民幣匯價，采用的是（）A、間接標價法B、直接標價法C、中間價標價法D、銀行買入價標價法1997年7月1日香港回歸祖以后，香港的法定貨幣是（）A、人民幣B、港幣C、美元D、人民幣和港幣我國自1998年開始試行國際通用的五級考核標準來衡量商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)質(zhì)量，下列選項中屬于該考核標準的是（）A、次級貸款B、逾期貸款C、呆滯貸款D、呆帳貸款某企業(yè)向商業(yè)銀行申請了一筆為期5年的貸款，后因故一再申請展期，按規(guī)定，展期期限累計不得超過（）A、2年半B、2年C

4、、3年D、5年某鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)擬向銀行申請一筆擔保貸款，法律禁止其采用的擔保形式是（）A、請鄉(xiāng)政府出面擔保B、請另一資信良好的企業(yè)擔保以本企業(yè)的汽車抵押D、以本企業(yè)購買的國債質(zhì)押二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）我國商業(yè)銀行禁止經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）A、發(fā)放貸款B、證券業(yè)C、金融中間業(yè)務(wù)D、信托業(yè)E、保險業(yè)我國的國有獨資商業(yè)銀行有（）A、國家開發(fā)銀行B、中國工商銀行C、中國建設(shè)銀行D、中國銀行E、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行某企業(yè)會計拿著一張票面殘缺1/3而其余部分圖案文字照樣連接著的百元面額人民幣到銀行兌換，銀行應該（）A、照原面額1/4兌換B、照原面額半數(shù)兌換C、照原面額全額兌換D、照原面額

5、1/3兌換E、不兌換我國現(xiàn)階段可供選擇的儲蓄種類有（）A、整存整取定期儲蓄B、零存整取定期儲蓄C、存本取息定期儲蓄D、整存零取定期儲蓄E、長期保值儲蓄某甲購買了投資基金券，其投資方式與購買股票的區(qū)別在于（）A、間接證券投資方式B、組合投資方式C、專家投資方式分散風險投資方式E、流動性強的投資方式三、簡答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）1、簡述設(shè)立外資銀行的申請條件。2、簡述我國信用卡的特約規(guī)則。3、簡述儲蓄的法律含義及存儲雙方的權(quán)利義務(wù)。4、簡述股票承銷的種類及特點。四、論述題（本大題共2題，每小題10分，共20分）1、我國的上市公司均需國務(wù)院證券主管部門核準后，才能公開發(fā)行股票和掛

6、牌上市交易。請論述政府應承擔的責任。2、結(jié)合我國實際論述外匯管理對國際貿(mào)易的影響。五、案例分析題（本大題共2題，每小題10分，共20分）1、某甲（工商戶）向銀行申請1年期的50萬元貸款，該銀行與甲商議要求其用25萬元存入該銀行作為貸款的質(zhì)押擔保。甲同意，隨后甲獲得銀行的貸款。6個月后，甲因急需資金周轉(zhuǎn)，同銀行商議用其他財產(chǎn)作抵押，換出該存單。銀行同意將存單交給甲。1年后該貸款到期，甲未按期償還銀行的貸款。甲持到期存單的向銀行辦理支取。銀行以甲借款到期未還為理由拒付。問：1、從銀行的角度考慮，銀行可以拒付嗎？為什么？2、從甲的角度，甲有權(quán)利向銀行要求支取存單嗎？為什么？3、甲與銀行的糾紛應該通過

7、何種方式解決？2、甲市某機械生產(chǎn)企業(yè)在一周內(nèi)分三次從同一商業(yè)銀行設(shè)在該市的三家支行各獲得200萬元、300萬元、400萬元的貸款，并從該銀行設(shè)在乙市的分行再獲得100萬元貸款。這些貸款到期后經(jīng)商業(yè)銀行多次催還，均無著落，該商業(yè)銀行訴致法院。經(jīng)查，這些貸款中的一半已被該企業(yè)投資于房地產(chǎn)，另一半則轉(zhuǎn)貸給房地產(chǎn)公司，以牟取高額利息，現(xiàn)因房地產(chǎn)不景氣，資金無法收回。并且商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，未要求該企業(yè)提供任何擔保，貸款手續(xù)亦由各分、支行長一手辦理，也未按規(guī)定向有關(guān)機構(gòu)報備貸款情況。1、借款企業(yè)存在哪些違法行為？2、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時存在哪些違法行為？金融法規(guī)與政策參考答案：單項選擇題（本大題共30

8、小題，每小題1分，共30分）D2B3A4B5C6B7A8D9B10DB12B13A14C15A多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）BDE2BCD3AB4ABCD5ABCDE簡答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）1（1）申請者為金融機構(gòu)（1分）；（2）申請者在中國境內(nèi)已設(shè)立代表機構(gòu)2年以上（1分）；（3）申請者提出設(shè)立申請前一年年未總資產(chǎn)不少于100億美元（1分）；（4）申請者所在國家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)督管理制度（2分）。2（1）特約單位不得拒收（2分）；（2）特約單位不得支付持卡人現(xiàn)金（2分）；（3）特約單位手續(xù)費限制（1分）。3（1）儲蓄是銀行吸收存款的一種形式，它表

9、示銀行與存款人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系（2分）；（2）存款人有權(quán)在銀行開業(yè)的任何時候要求銀行還本付息，銀行有權(quán)將存款貸放出去，并收取貸款利息和手續(xù)費，在存款人提款時，銀行有義務(wù)還本付息（3分）。4（1）股票承銷的概念即由證券承銷商幫助發(fā)行股票的公司銷售股票給大眾（1分）；（2）種類有包銷與代銷兩種（2分）；（3）包銷的特點即包銷商在承銷期滿后將剩余股票全部買下（1分）；（4）代銷的特點即代理商在承銷期滿后將剩余股票退還給發(fā)行公司（1分）。論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）1（1）制定有關(guān)審核規(guī)則的職責（2分）；（2）監(jiān)督檢查股票發(fā)行和交易的信息公開情況（2分）；（3）對違法行為進行查處

10、（2分）；（4）對參與發(fā)行與交易的中介機構(gòu)進行監(jiān)督（2分）；（5）對股票發(fā)行人的有關(guān)情況進行監(jiān)督（2分）。2（1）外匯管理的概念（2分）；（2）保持外匯國際收支平衡（2分）；（3）保持本幣幣值穩(wěn)定（2分）；（4）消極影響是國內(nèi)匯價與國際市場匯價存在差別（2分）。（5）結(jié)合本國實際進行論述（2分）。案例題（本大題共2題，每小題10分，共20分）.（1）銀行可以拒付（2分），理由是因為：銀行與客戶的貸款標準合同中有沖銷貸款與存款帳戶的條款（1分）。該客戶是工商戶，不是個人儲蓄帳戶，所以可以使用沖銷帳戶的條款（1分）。（2）甲有權(quán)向銀行要求支取存單（2分），因為甲就存單本身看是獨立的存款合同關(guān)系（1分），而且該合同關(guān)系有效（1分）。（3）雙方的糾紛可以協(xié)商解決或仲裁和采取法院訴訟解決（2分）。.（1）借款企業(yè)的違法行為有四：從同一商業(yè)銀行同一轄區(qū)（市）的三家同級機構(gòu)（支行）取得貸款（