(農(nóng)商行精選)流程銀行建設(shè)指引

1、PAGE PAGE 41流程銀行行建設(shè)指指引（征求意意見(jiàn)稿）第一章 總總則則 第一條 為為規(guī)規(guī)范并并推推進(jìn)X省省農(nóng)村合合作金金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)（簡(jiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)）的的流流程銀銀行行建設(shè)設(shè)，促促進(jìn)各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)強(qiáng)化化全全面風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理，不不斷提提高高服務(wù)務(wù)質(zhì)質(zhì)量、運(yùn)運(yùn)營(yíng)效效率率和客客戶(hù)戶(hù)滿(mǎn)意意度度，有有效效提升升核核心競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力，根根據(jù)和和商業(yè)業(yè)銀銀行內(nèi)內(nèi)部部控制制指指引、商商業(yè)業(yè)銀行行金金融創(chuàng)創(chuàng)新新指引引等有有關(guān)關(guān)法律律、法規(guī)規(guī)和和規(guī)章章，制制定本本指指引。第二條 本本指指引所所稱(chēng)稱(chēng)流程程銀銀行是是指指各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)以以發(fā)展展戰(zhàn)戰(zhàn)略為為導(dǎo)導(dǎo)向，以以客戶(hù)戶(hù)為為中心心，以以風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理為

2、為基基礎(chǔ)，以以信息息技技術(shù)為為支支撐，持持續(xù)優(yōu)優(yōu)化化與再再造造業(yè)務(wù)務(wù)流流程和和管管理流流程程，動(dòng)動(dòng)態(tài)態(tài)適應(yīng)應(yīng)市市場(chǎng)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)和環(huán)環(huán)境境變化化，實(shí)實(shí)現(xiàn)持持續(xù)續(xù)穩(wěn)健健發(fā)發(fā)展的的一一種現(xiàn)現(xiàn)代代銀行行經(jīng)經(jīng)營(yíng)管管理理模式式。流程優(yōu)化化化與再再造造是指指為為追求求卓卓越績(jī)績(jī)效效，對(duì)對(duì)業(yè)業(yè)務(wù)流流程程、管管理理流程程進(jìn)進(jìn)行根根本本性的的再再思考考和和徹底底的的再設(shè)設(shè)計(jì)計(jì)，并并基基于流流程程對(duì)組組織織架構(gòu)構(gòu)、信息息系系統(tǒng)、人人力資資源源及文文化化理念念等等進(jìn)行行全全面變變革革的過(guò)過(guò)程程。第三條 流流程程銀行行建建設(shè)具具有有以下下基基本特特征征：（一）市市市場(chǎng)化化、客戶(hù)戶(hù)化化的經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)理念念。以市市場(chǎng)場(chǎng)化為為導(dǎo)導(dǎo)向

3、、以以客戶(hù)戶(hù)為為中心心，統(tǒng)統(tǒng)籌協(xié)協(xié)調(diào)調(diào)、兼兼顧顧各利利益益相關(guān)關(guān)方方的利利益益，充充分分體現(xiàn)現(xiàn)各各農(nóng)合合機(jī)機(jī)構(gòu)靈靈活活性、地地域性性和和業(yè)務(wù)務(wù)差差異性性。（二）垂垂垂直化化、扁平平化化的組組織織架構(gòu)構(gòu)。建立立業(yè)業(yè)務(wù)條條線(xiàn)線(xiàn)前中中后后臺(tái)相相互互分離離、相互互制制約，中中后臺(tái)臺(tái)集集中運(yùn)運(yùn)作作的扁扁平平化、集集中化化、專(zhuān)業(yè)業(yè)化化的組組織織體系系。（三）標(biāo)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化化、工序序化化的作作業(yè)業(yè)流程程。建立立全全面、持持久、有有效的的質(zhì)質(zhì)量管管理理體系系，推推進(jìn)各各項(xiàng)項(xiàng)流程程實(shí)實(shí)現(xiàn)程程序序化、標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)化化、信息息化化、自自動(dòng)動(dòng)化和和簡(jiǎn)簡(jiǎn)約化化，各各個(gè)流流程程的操操作作環(huán)節(jié)節(jié)有有明確確的的要求求，各各個(gè)崗崗位位均

4、有有明明確的的操操作程程序序。（四）規(guī)規(guī)規(guī)范化化、科學(xué)學(xué)化化的運(yùn)運(yùn)行行機(jī)制制。建立立嚴(yán)嚴(yán)密的的內(nèi)內(nèi)控機(jī)機(jī)制制、嚴(yán)嚴(yán)格格的問(wèn)問(wèn)責(zé)責(zé)機(jī)制制和和科學(xué)學(xué)的的激勵(lì)勵(lì)約約束機(jī)機(jī)制制，從從組組織到到員員工每每個(gè)個(gè)層面面分分工明明確確，職職責(zé)責(zé)清晰晰，運(yùn)運(yùn)行順順暢暢。第四條 流流程程銀行行建建設(shè)應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)遵循循以以下原原則則：（一）客客客戶(hù)至至上上原則則。以客客戶(hù)戶(hù)為中中心心，以以市市場(chǎng)為為導(dǎo)導(dǎo)向，圍圍繞市市場(chǎng)場(chǎng)變化化和和客戶(hù)戶(hù)多多元化化、個(gè)性性化化和彈彈性性化需需求求，以以最最短的的決決策流流程程、最最快快的速速度度響應(yīng)應(yīng)、最便便捷捷和最最優(yōu)優(yōu)質(zhì)的的服服務(wù)，有有效滿(mǎn)滿(mǎn)足足客戶(hù)戶(hù)及及其不不斷斷變化化的的需求求。

5、（二）流流流程主主導(dǎo)導(dǎo)原則則。以業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程為為出發(fā)發(fā)點(diǎn)點(diǎn)，根根據(jù)據(jù)組織織形形態(tài)和和架架構(gòu)服服務(wù)務(wù)業(yè)務(wù)務(wù)流流程的的要要求，科科學(xué)再再造造管理理流流程和和組組織架架構(gòu)構(gòu)，最最終終建立立為為客戶(hù)戶(hù)量量體裁裁衣衣、快快捷捷方便便的的服務(wù)務(wù)流流程，實(shí)實(shí)現(xiàn)流流程程、崗崗責(zé)責(zé)和業(yè)業(yè)績(jī)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)價(jià)的的統(tǒng)一一整整合。（三）相相相互匹匹配配原則則。流程程銀銀行建建設(shè)設(shè)應(yīng)綜綜合合考慮慮各各農(nóng)合合機(jī)機(jī)構(gòu)的的市市場(chǎng)定定位位、發(fā)發(fā)展展戰(zhàn)略略、人員員素素質(zhì)、地地域范范圍圍、業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)性質(zhì)質(zhì)和和機(jī)構(gòu)構(gòu)特特點(diǎn)等等因因素，以以更好好服服務(wù)“三農(nóng)”和中小小企業(yè)業(yè)，支支持地地方方經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)發(fā)展。（四）統(tǒng)統(tǒng)統(tǒng)籌兼兼顧顧原則則。流程程銀銀行

6、建建設(shè)設(shè)應(yīng)與與全全面風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理體體系建建設(shè)設(shè)有機(jī)機(jī)結(jié)結(jié)合起起來(lái)來(lái)，在在遵遵循法法律律法規(guī)規(guī)要要求、有有效控控制制風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)目目標(biāo)的的前前提下下，追追求并并實(shí)實(shí)現(xiàn)各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)和利利益益相關(guān)關(guān)方方的收收益益最大大化化。（五）持持持續(xù)優(yōu)優(yōu)化化原則則。以同同業(yè)業(yè)中優(yōu)優(yōu)秀秀企業(yè)業(yè)的的做法法為為標(biāo)桿桿，建建立健健全全流程程銀銀行體體系系建設(shè)設(shè)改改進(jìn)的的激激勵(lì)約約束束機(jī)制制，推推動(dòng)流流程程銀行行建建設(shè)順順利利實(shí)施施，促促進(jìn)流流程程銀行行持持續(xù)改改進(jìn)進(jìn)優(yōu)化化，實(shí)實(shí)現(xiàn)可可持持續(xù)發(fā)發(fā)展展。（六）循循循序漸漸進(jìn)進(jìn)原則則。流程程銀銀行建建設(shè)設(shè)是一一項(xiàng)項(xiàng)系統(tǒng)統(tǒng)工工程。要要結(jié)合合各各農(nóng)合合機(jī)機(jī)構(gòu)特特點(diǎn)點(diǎn)和管管理理水

7、平平，對(duì)對(duì)流程程銀銀行建建設(shè)設(shè)進(jìn)行行科科學(xué)規(guī)規(guī)劃劃，整整體體設(shè)計(jì)計(jì)，實(shí)實(shí)事求求是是地分分階階段、分分步驟驟、分重重點(diǎn)點(diǎn)、分分條條線(xiàn)穩(wěn)穩(wěn)步步推進(jìn)進(jìn)。第二章 流流程程銀行行實(shí)實(shí)施主主體體職責(zé)責(zé)第五條 農(nóng)農(nóng)村村合作作金金融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)明明確確董事事會(huì)會(huì)、高高級(jí)級(jí)管理理層層、業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)部門(mén)門(mén)和和分支支機(jī)機(jī)構(gòu)在在流流程銀銀行行建設(shè)設(shè)中中的職職責(zé)責(zé)和報(bào)報(bào)告告要求求。第六條 各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)董事事會(huì)會(huì)對(duì)流流程程銀行行建建設(shè)承承擔(dān)擔(dān)最終終責(zé)責(zé)任，履履行包包括括但不不僅僅于以以下下職責(zé)責(zé)：（一）負(fù)負(fù)負(fù)責(zé)制制定定各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)的的戰(zhàn)略略規(guī)規(guī)劃；（二）審審審批基基于于發(fā)展展戰(zhàn)戰(zhàn)略的的流流程銀銀行行建設(shè)設(shè)規(guī)規(guī)劃，審審

8、批或或授授權(quán)審審批批流程程銀銀行建建設(shè)設(shè)的相相關(guān)關(guān)政策策；（三）監(jiān)監(jiān)監(jiān)督高高級(jí)級(jí)管理理層層建立立、健全全流流程銀銀行行建設(shè)設(shè)的的政策策和和運(yùn)行行機(jī)機(jī)制；（四）確確確保有有足足夠資資源源用于于推推進(jìn)流流程程銀行行建建設(shè)。第七條 各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)高級(jí)級(jí)管管理層層負(fù)負(fù)責(zé)流流程程銀行行建建設(shè)的的具具體實(shí)實(shí)施施，履履行行包括括但但不僅僅于于以下下職職責(zé)：（一）負(fù)負(fù)負(fù)責(zé)根根據(jù)據(jù)發(fā)展展戰(zhàn)戰(zhàn)略規(guī)規(guī)劃劃制訂訂流流程銀銀行行建設(shè)設(shè)規(guī)規(guī)劃、流流程銀銀行行建設(shè)設(shè)的的相關(guān)關(guān)政政策，報(bào)報(bào)董事事會(huì)會(huì)批準(zhǔn)準(zhǔn)后后執(zhí)行行；（二）采采采取有有效效措施施推推進(jìn)流流程程銀行行建建設(shè)，定定期向向董董事會(huì)會(huì)報(bào)報(bào)告流流程程銀行行建建設(shè)情情

9、況況；（三）確確確定流流程程銀行行建建設(shè)的的組組織機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)，明明確確各部部門(mén)門(mén)在流流程程銀行行建建設(shè)中中的的職責(zé)責(zé)與與報(bào)告告要要求；（四）指指指定專(zhuān)專(zhuān)門(mén)門(mén)部門(mén)門(mén)負(fù)負(fù)責(zé)牽牽頭頭流程程銀銀行建建設(shè)設(shè)，為為流流程銀銀行行建設(shè)設(shè)配配備適適當(dāng)當(dāng)?shù)呢?cái)財(cái)務(wù)務(wù)、人人力力和信信息息科技技資資源，包包括提提供供必要要的的經(jīng)費(fèi)費(fèi)、設(shè)置置必必要的的崗崗位、配配備合合格格的人人員員、為為流流程銀銀行行建設(shè)設(shè)相相關(guān)人人員員提供供培培訓(xùn)、賦賦予流流程程銀行行建建設(shè)人人員員履行行職職務(wù)所所必必需的的權(quán)權(quán)限、建建立和和完完善管管理理信息息系系統(tǒng)以以支支持流流程程銀行行的的建設(shè)設(shè)與與持續(xù)續(xù)改改進(jìn)等等。 第八條 各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)

10、應(yīng)指指定定部門(mén)門(mén)專(zhuān)專(zhuān)門(mén)負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)流程程銀銀行的的建建設(shè)和和實(shí)實(shí)施，原原則上上應(yīng)應(yīng)由合合規(guī)規(guī)部門(mén)門(mén)作作為牽牽頭頭部門(mén)門(mén)，其其主要要職職責(zé)包包括括：（一）牽牽牽頭制制定定并執(zhí)執(zhí)行行流程程銀銀行建建設(shè)設(shè)實(shí)施施方方案，確確定流流程程銀行行建建設(shè)的的基基本要要求求，指指導(dǎo)導(dǎo)和協(xié)協(xié)調(diào)調(diào)流程程銀銀行建建設(shè)設(shè)的具具體體工作作；（二）負(fù)負(fù)負(fù)責(zé)組組織織流程程銀銀行建建設(shè)設(shè)培訓(xùn)訓(xùn)，協(xié)協(xié)助各各部部門(mén)和和分分支機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)提高高能能力水水平平、有有效效履行行流流程銀銀行行建設(shè)設(shè)的的各項(xiàng)項(xiàng)職職責(zé)；（三）檢檢檢查并并分分析各各部部門(mén)流流程程建設(shè)設(shè)情情況，協(xié)協(xié)助其其他他部門(mén)門(mén)正正確評(píng)評(píng)估估、監(jiān)監(jiān)測(cè)測(cè)、優(yōu)優(yōu)化化、再再造造流程程；（四

11、）對(duì)對(duì)對(duì)流程程銀銀行建建設(shè)設(shè)情況況進(jìn)進(jìn)行評(píng)評(píng)價(jià)價(jià)，向向高高級(jí)管管理理層提提交交流程程銀銀行建建設(shè)設(shè)情況況報(bào)報(bào)告；（五）其其其他有有關(guān)關(guān)職責(zé)責(zé)。第九條 各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)各業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)條線(xiàn)線(xiàn)和和分支支機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)對(duì)對(duì)本條條線(xiàn)線(xiàn)和本本機(jī)機(jī)構(gòu)流流程程銀行行建建設(shè)負(fù)負(fù)最最終責(zé)責(zé)任任。包包括括：（一）根根根據(jù)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)條線(xiàn)線(xiàn)和和分支支機(jī)機(jī)構(gòu)的的經(jīng)經(jīng)營(yíng)范范圍圍、業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)模模明明確流流程程管理理的的崗位位；（二）及及及時(shí)組組織織流程程的的優(yōu)化化與與再造造工工作；（三）根根根據(jù)流流程程銀行行建建設(shè)規(guī)規(guī)劃劃和程程序序有效效管管理并并指指導(dǎo)執(zhí)執(zhí)行行各項(xiàng)項(xiàng)流流程；（四）按按按照流流程程銀行行建建設(shè)的的報(bào)報(bào)告路路線(xiàn)線(xiàn)和要要

12、求求及時(shí)時(shí)報(bào)報(bào)告流流程程運(yùn)行行存存在的的問(wèn)問(wèn)題；第十條 省省聯(lián)聯(lián)社及及其其辦事事處處（含含管管理型型聯(lián)聯(lián)社）對(duì)對(duì)各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)的的流程程銀銀行建建設(shè)設(shè)應(yīng)科科學(xué)學(xué)指導(dǎo)導(dǎo)、加大大協(xié)協(xié)調(diào)。第三章 流流程銀銀行行建設(shè)設(shè)內(nèi)內(nèi)容及及步步驟第十一條條條各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)建建立立與其其經(jīng)經(jīng)營(yíng)范范圍圍、組組織織特點(diǎn)點(diǎn)、業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)規(guī)模和和復(fù)復(fù)雜程程度度相適適應(yīng)應(yīng)的流流程程銀行行體體系，主主要包包括括以下下內(nèi)內(nèi)容：（一）制制制訂清清晰晰的發(fā)發(fā)展展愿景景和和戰(zhàn)略略規(guī)規(guī)劃；（二）完完完善公公司司治理理和和組織織結(jié)結(jié)構(gòu)；（三）持持持續(xù)梳梳理理、優(yōu)優(yōu)化化業(yè)務(wù)務(wù)和和管理理流流程；（四）建建建立專(zhuān)專(zhuān)業(yè)業(yè)化的的營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)服服務(wù)務(wù)及

13、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理團(tuán)團(tuán)隊(duì)；（五）建建建立科科學(xué)學(xué)的激激勵(lì)勵(lì)與約約束束機(jī)制制；（六）提提提高全全面面風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理能能力力；（七）構(gòu)構(gòu)構(gòu)建高高效效、安安全全的信信息息科技技支支持體體系系。第十二條條條 流流程銀銀行行建設(shè)設(shè)分分為基基礎(chǔ)礎(chǔ)建設(shè)設(shè)階階段、持持續(xù)改改進(jìn)進(jìn)階段段和和全面面風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理理階段段。各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)根據(jù)據(jù)實(shí)實(shí)際情情況況自行行確確定流流程程銀行行建建設(shè)梯梯次次推進(jìn)進(jìn)或或同步步推推進(jìn)的的工工作方方案案。第十三條條條流流程程銀行行建建設(shè)基基礎(chǔ)礎(chǔ)階段段，主主要包包括括以下下內(nèi)內(nèi)容：（一）戰(zhàn)戰(zhàn)戰(zhàn)略澄澄清清。各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)在客客觀(guān)觀(guān)分析析外外部機(jī)機(jī)遇遇和挑挑戰(zhàn)戰(zhàn)、內(nèi)內(nèi)部部?jī)?yōu)勢(shì)勢(shì)和和劣勢(shì)勢(shì)

14、的的基礎(chǔ)礎(chǔ)上上，確確定定愿景景、使命命和和價(jià)值值觀(guān)觀(guān)，找找準(zhǔn)準(zhǔn)市場(chǎng)場(chǎng)定定位，細(xì)細(xì)分客客戶(hù)戶(hù)群體體，制制定發(fā)發(fā)展展戰(zhàn)略略目目標(biāo)以以及及實(shí)現(xiàn)現(xiàn)目目標(biāo)所所需需的各各種種能力力支支持。 （二）流流流程梳梳理理與優(yōu)優(yōu)化化。基基于于已明明確確的發(fā)發(fā)展展戰(zhàn)略略，按按照“以客戶(hù)戶(hù)為中中心心，以以市市場(chǎng)為為導(dǎo)導(dǎo)向”的原則則，對(duì)對(duì)業(yè)業(yè)務(wù)流流程程和相相對(duì)對(duì)應(yīng)的的管管理流流程程進(jìn)行行梳梳理，規(guī)規(guī)范流流程程各個(gè)個(gè)環(huán)環(huán)節(jié)的的操操作要要求求和崗崗位位職責(zé)責(zé)；堅(jiān)持持“高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)長(zhǎng)流流程程、低低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)短短流流程”的原則則，通通過(guò)過(guò)合并并、調(diào)序序、刪除除、分解解和和簡(jiǎn)化化等等，對(duì)對(duì)流流程進(jìn)進(jìn)行行優(yōu)化化，兼兼顧效效率率與風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制

15、制，并并定期期開(kāi)開(kāi)展流流程程重檢檢，實(shí)實(shí)現(xiàn)流流程程的全全面面無(wú)縫縫對(duì)對(duì)接。（三）組組組織架架構(gòu)構(gòu)再造造。根據(jù)據(jù)機(jī)機(jī)構(gòu)扁扁平平化、管管理垂垂直直化、營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)專(zhuān)業(yè)業(yè)化等等原原則，建建立前前、中、后后臺(tái)分分離離，職職責(zé)責(zé)清晰晰、運(yùn)行行高高效、控控制有有力力的組組織織架構(gòu)構(gòu)，并并符合合機(jī)機(jī)構(gòu)實(shí)實(shí)際際和中中長(zhǎng)長(zhǎng)期發(fā)發(fā)展展需要要。（四）定定定崗、定定編、定定員。1、定崗崗崗，對(duì)對(duì)應(yīng)應(yīng)流程程各各環(huán)節(jié)節(jié)所所需的的工工作要要求求，對(duì)對(duì)崗崗位進(jìn)進(jìn)行行分析析，明明確邊邊界界清晰晰、權(quán)責(zé)責(zé)對(duì)對(duì)等的的崗崗位職職責(zé)責(zé)；2、定編編編，結(jié)結(jié)合合業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)發(fā)展與與風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控控制制的需需要要，合合理理設(shè)置置各各崗位位所所需人人員員編

16、制制，堅(jiān)堅(jiān)持精精簡(jiǎn)簡(jiǎn)、統(tǒng)統(tǒng)一一、高高效效的原原則則；3、定員員員，根根據(jù)據(jù)崗位位職職責(zé)的的要要求，選選聘、培培養(yǎng)合合適適的人人才才以勝勝任任該崗崗位位，實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)“人、崗崗、事事”三者之之間的的合合理匹匹配配。（五）流流流程文文件件體系系建建設(shè)。建建立規(guī)規(guī)范范化、可可持續(xù)續(xù)更更新、全全覆蓋蓋的的流程程文文件體體系系，并并以以信息息科科技為為支支撐，逐逐步實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)流程程運(yùn)運(yùn)作的的電電子化化。第十四條條條 流流程銀銀行行建設(shè)設(shè)持持續(xù)改改進(jìn)進(jìn)階段段，主主要包包括括以下下內(nèi)內(nèi)容：（一）建建建立流流程程持續(xù)續(xù)改改進(jìn)機(jī)機(jī)制制。各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)建建立立包括括流流程梳梳理理、評(píng)評(píng)估估、分分析析、優(yōu)優(yōu)化化等內(nèi)

17、內(nèi)容容的流流程程改進(jìn)進(jìn)機(jī)機(jī)制，為為實(shí)現(xiàn)現(xiàn)流流程持持續(xù)續(xù)優(yōu)化化和和改進(jìn)進(jìn)提提供制制度度保證證。（二）實(shí)實(shí)實(shí)施流流程程持續(xù)續(xù)優(yōu)優(yōu)化改改進(jìn)進(jìn)?；谟诟鬓r(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)發(fā)發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略略，結(jié)結(jié)合合宏觀(guān)觀(guān)經(jīng)經(jīng)濟(jì)金金融融政策策的的調(diào)整整，適適應(yīng)客客戶(hù)戶(hù)市場(chǎng)場(chǎng)和和經(jīng)營(yíng)營(yíng)環(huán)環(huán)境的的變變化，對(duì)對(duì)業(yè)務(wù)務(wù)流流程和和管管理流流程程實(shí)施施常常態(tài)化化的的持續(xù)續(xù)改改進(jìn)，不不斷優(yōu)優(yōu)化化并形形成成最佳佳實(shí)實(shí)踐流流程程。第十五條條條流流程程銀行行全全面風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理建建設(shè)階階段段，主主要要包括括以以下內(nèi)內(nèi)容容：（一）通通通過(guò)建建立立風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事事件庫(kù)庫(kù)和和檢查查反反饋機(jī)機(jī)制制，對(duì)對(duì)合合規(guī)性性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)進(jìn)行行事前前、事中中和和事后后管管控，

18、實(shí)實(shí)現(xiàn)操操作作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管控。（二）有有有效積積累累風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)，建建立立先進(jìn)進(jìn)的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理技技術(shù)術(shù)、工工具具和IITT系統(tǒng)統(tǒng)體體系，并并通過(guò)過(guò)運(yùn)運(yùn)用抵抵質(zhì)質(zhì)押品品、保證證工工具、衍衍生工工具具、對(duì)對(duì)沖沖工具具、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)限限額、流流量分分析析等，對(duì)對(duì)各類(lèi)類(lèi)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)進(jìn)行行有效效識(shí)識(shí)別、計(jì)計(jì)量、監(jiān)監(jiān)測(cè)、控控制（規(guī)規(guī)避和和消消除），實(shí)實(shí)現(xiàn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的精精算算、對(duì)對(duì)沖沖與緩緩釋釋?zhuān)崽岣吒唢L(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管控能能力力。（三）通通通過(guò)各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)實(shí)施施巴巴塞爾爾協(xié)協(xié)議、，推進(jìn)進(jìn)經(jīng)濟(jì)濟(jì)資資本管管理理，建建立立內(nèi)部部資資本充充足足率評(píng)評(píng)估估程序序，使使風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)量量化結(jié)結(jié)果果貫穿穿于于經(jīng)營(yíng)營(yíng)決決策、資資本配

19、配置置、產(chǎn)產(chǎn)品品定價(jià)價(jià)、績(jī)效效考考核等等經(jīng)經(jīng)營(yíng)管管理理全過(guò)過(guò)程程，有有效效覆蓋蓋非非預(yù)期期損損失，全全面實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)的的戰(zhàn)略略目目標(biāo)、經(jīng)經(jīng)營(yíng)目目標(biāo)標(biāo)、報(bào)報(bào)告告目標(biāo)標(biāo)和和合規(guī)規(guī)目目標(biāo)。（四）持持持續(xù)打打造造一支支具具備良良好好的職職業(yè)業(yè)道德德、較高高的的專(zhuān)業(yè)業(yè)素素質(zhì)、豐豐富的的工工作經(jīng)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理團(tuán)團(tuán)隊(duì)，建建立全全員員參與與、涵蓋蓋所所有風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)并具具有有自身身特特色的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)文文化化。第四章 構(gòu)構(gòu)建建戰(zhàn)略略體體系第十六條條條 各各農(nóng)合合機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)建建立戰(zhàn)戰(zhàn)略略管理理體體系，在在分析析自自身因因素素、外外部部環(huán)境境及及其相相互互關(guān)系系與與未來(lái)來(lái)變變化的的基基礎(chǔ)上上，結(jié)結(jié)合自

20、自身身服務(wù)務(wù)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)產(chǎn)品服服務(wù)務(wù)和專(zhuān)專(zhuān)業(yè)業(yè)人才才的的比較較優(yōu)優(yōu)勢(shì)，制制定清清晰晰、科科學(xué)學(xué)的發(fā)發(fā)展展戰(zhàn)略略,提出出明明確的的戰(zhàn)戰(zhàn)略目目標(biāo)標(biāo)和工工作作部署署,作為為本本機(jī)構(gòu)構(gòu)一一致的的行行動(dòng)指指南南。第十七條條條 各各農(nóng)合合機(jī)機(jī)構(gòu)發(fā)發(fā)展展戰(zhàn)略略包包括以以下下內(nèi)容容： （一）宏宏宏觀(guān)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)、監(jiān)監(jiān)管管政策策、地區(qū)區(qū)產(chǎn)產(chǎn)業(yè)和和同同業(yè)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)等外外部部環(huán)境境,以及及本本機(jī)構(gòu)構(gòu)內(nèi)內(nèi)部資資源源與能能力力的分分析析；（二）本本本機(jī)構(gòu)構(gòu)愿愿景、使使命、戰(zhàn)戰(zhàn)略目目標(biāo)標(biāo)及說(shuō)說(shuō)明明；（三）市市市場(chǎng)定定位位及基基于于目標(biāo)標(biāo)客客戶(hù)的的特特色化化、差異異化化的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)模式式，特特別是是為為“三農(nóng)”業(yè)務(wù)和和中小小企企業(yè)提

21、提供供金融融服服務(wù)的的業(yè)業(yè)務(wù)模模式式；（四）符符符合監(jiān)監(jiān)管管要求求并并與發(fā)發(fā)展展戰(zhàn)略略相相適應(yīng)應(yīng)的的中長(zhǎng)長(zhǎng)期期資本本規(guī)規(guī)劃和和短短期資資本本管理理計(jì)計(jì)劃；（五）本本本機(jī)構(gòu)構(gòu)的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)偏偏好及及容容忍度度；（六）與與與發(fā)展展戰(zhàn)戰(zhàn)略相相適適應(yīng)的的組組織架架構(gòu)構(gòu)；（七）支支支持發(fā)發(fā)展展戰(zhàn)略略目目標(biāo)實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)所需需的的關(guān)鍵鍵能能力如如資資源、人人才培培養(yǎng)養(yǎng)等；（八）實(shí)實(shí)實(shí)現(xiàn)發(fā)發(fā)展展戰(zhàn)略略目目標(biāo)的的安安排部部署署和行行動(dòng)動(dòng)計(jì)劃劃；（九）發(fā)發(fā)發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略略應(yīng)當(dāng)當(dāng)包包括的的其其他內(nèi)內(nèi)容容。第十八條條條 各各農(nóng)合合機(jī)機(jī)構(gòu)的的戰(zhàn)戰(zhàn)略管管理理包括括戰(zhàn)戰(zhàn)略制制訂訂、戰(zhàn)戰(zhàn)略略實(shí)施施、戰(zhàn)略略評(píng)評(píng)價(jià)和和戰(zhàn)戰(zhàn)略調(diào)調(diào)整整等程程序

22、序。第十九條條條 各各農(nóng)合合機(jī)機(jī)構(gòu)董董（理理）事事會(huì)會(huì)或其其戰(zhàn)戰(zhàn)略委委員員會(huì)負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)制定定本本機(jī)構(gòu)構(gòu)發(fā)發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略略；高高級(jí)級(jí)管理理層層負(fù)責(zé)責(zé)推推進(jìn)實(shí)實(shí)施施發(fā)展展戰(zhàn)戰(zhàn)略；董董（理理）事事會(huì)或或其其戰(zhàn)略略委委員會(huì)會(huì)牽牽頭評(píng)評(píng)估估發(fā)展展戰(zhàn)戰(zhàn)略實(shí)實(shí)施施情況況，及及時(shí)根根據(jù)據(jù)客觀(guān)觀(guān)環(huán)環(huán)境的的變變化對(duì)對(duì)發(fā)發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略略進(jìn)行行必必要的的調(diào)調(diào)整。第五章 公公司治治理理及組組織織架構(gòu)構(gòu)再再造第二十條條條 各各農(nóng)合合機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)參參照商商業(yè)銀銀行行公司司治治理指指引引要要求求，完完善善公司司治治理機(jī)機(jī)制制，提提高高公司司治治理的的有有效性性，包包括清清晰晰界定定股股東（社社員）大大會(huì)、董董（理理）事事會(huì)、監(jiān)監(jiān)事會(huì)會(huì)、

23、高級(jí)級(jí)管管理層層、股東東（社社員）和和其他他利利益相相關(guān)關(guān)者等等治治理主主體體的職職責(zé)責(zé)、權(quán)權(quán)限限和溝溝通通報(bào)告告關(guān)關(guān)系，以以及建建立立健全全決決策、執(zhí)執(zhí)行、監(jiān)監(jiān)督等等治治理運(yùn)運(yùn)行行機(jī)制制。第二十一一一條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)以以流流程再再造造為基基礎(chǔ)礎(chǔ)，根根據(jù)據(jù)本機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)發(fā)展展戰(zhàn)戰(zhàn)略，按按照全全面面風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理的的要要求，建建立以以業(yè)業(yè)務(wù)與與管管理部部門(mén)門(mén)為第第一一道防防線(xiàn)線(xiàn)，合合規(guī)規(guī)與風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)部門(mén)門(mén)為為第二二道道防線(xiàn)線(xiàn)，內(nèi)內(nèi)部審審計(jì)計(jì)部門(mén)門(mén)為為第三三道道防線(xiàn)線(xiàn)的的組織織架架構(gòu)。第二十二二二條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)在在部門(mén)門(mén)設(shè)設(shè)置時(shí)時(shí)，應(yīng)應(yīng)堅(jiān)持持扁扁平、垂垂直、精精簡(jiǎn)和和高高效的的原原則，并并

24、根據(jù)據(jù)自自身特特點(diǎn)點(diǎn)，靈靈活活采取取扁扁平化化的的總分分支支架構(gòu)構(gòu)、垂直直化化的事事業(yè)業(yè)部架架構(gòu)構(gòu)、混混合合式架架構(gòu)構(gòu)或矩矩陣陣式架架構(gòu)構(gòu)等不不同同的組組織織形式式。第二十三三三條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)前前臺(tái)部部門(mén)門(mén)（第第一一道防防線(xiàn)線(xiàn)）主主要要承擔(dān)擔(dān)公公司、零零售、金金融市市場(chǎng)場(chǎng)等營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)職能能，負(fù)負(fù)責(zé)制制定定業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)發(fā)展規(guī)規(guī)劃劃和營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)策略略，各各分支支機(jī)機(jī)構(gòu)作作為為開(kāi)展展資資產(chǎn)、負(fù)負(fù)債、中中間業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)等營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)與服服務(wù)務(wù)中心心、宣傳傳平平臺(tái)，直直接為為客客戶(hù)提提供供一站站式式、全全方方位的的金金融服服務(wù)務(wù)。第二十四四四條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)中中臺(tái)部部門(mén)門(mén)（第第一一道防防線(xiàn)線(xiàn)）主主要要承擔(dān)擔(dān)授

25、授信審審批批、信信貸貸管理理、財(cái)務(wù)務(wù)管管理和和會(huì)會(huì)計(jì)結(jié)結(jié)算算等風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制制職職能，負(fù)負(fù)責(zé)分分析析宏觀(guān)觀(guān)市市場(chǎng)環(huán)環(huán)境境，優(yōu)優(yōu)化化內(nèi)部部資資本配配置置和資資金金使用用情情況，制制定各各項(xiàng)項(xiàng)業(yè)務(wù)務(wù)發(fā)發(fā)展政政策策和策策略略，為為前前臺(tái)提提供供專(zhuān)業(yè)業(yè)性性的管管理理和指指導(dǎo)導(dǎo)，實(shí)實(shí)施施有效效風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控控制制。第二十五五五條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)后后臺(tái)部部門(mén)門(mén)（第第一一道防防線(xiàn)線(xiàn)）主主要要承擔(dān)擔(dān)會(huì)會(huì)計(jì)處處理理、IITT支持持、客戶(hù)戶(hù)服服務(wù)、人人力資資源源、安安全全保衛(wèi)衛(wèi)、后勤勤服服務(wù)等等支支撐保保障障職能能，形形成后后臺(tái)臺(tái)支持持保保障體體系系。有有條條件的的農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)可逐逐步步開(kāi)展展后后臺(tái)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)外包包，將

26、將有限限資資源主主要要集中中到到核心心業(yè)業(yè)務(wù)。第二十六六六條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)設(shè)置置獨(dú)獨(dú)立的的垂垂直管管理理的合合規(guī)規(guī)與風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理部部門(mén)（第第二道道防防線(xiàn)），通通過(guò)制制定定內(nèi)部部控控制和和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理理的政政策策、標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)和要要求求，以以及及風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)信信息收收集集、分分析析和報(bào)報(bào)告告制度度，實(shí)實(shí)現(xiàn)事事前前、事事中中，以以及及非現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)監(jiān)測(cè)測(cè)為為主的的專(zhuān)專(zhuān)業(yè)化化風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理理。第二十七七七條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)設(shè)立立獨(dú)獨(dú)立的的垂垂直管管理理的內(nèi)內(nèi)部部審計(jì)計(jì)部部門(mén)（第第三道道防防線(xiàn)），審審查評(píng)評(píng)價(jià)價(jià)經(jīng)營(yíng)營(yíng)活活動(dòng)、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理理、內(nèi)內(nèi)部部控制制的的適當(dāng)當(dāng)性性和有有效效性，實(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)對(duì)業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)

27、營(yíng)營(yíng)全過(guò)過(guò)程程事中中、事后后、現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)檢檢查為為主主的內(nèi)內(nèi)控控評(píng)價(jià)價(jià)和和監(jiān)督督。第二十八八八條 各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)實(shí)實(shí)行行推行行分分支機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)的財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)核算算集集中化化管管理，由由總部部計(jì)計(jì)劃財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)部門(mén)門(mén)統(tǒng)統(tǒng)一進(jìn)進(jìn)行行財(cái)務(wù)務(wù)核核算管管理理，強(qiáng)強(qiáng)化化財(cái)務(wù)務(wù)行行為控控制制、提提高高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防范能能力力。第二十九九九條 各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)設(shè)設(shè)立立統(tǒng)一一的的事后后監(jiān)監(jiān)督中中心心，強(qiáng)強(qiáng)化化柜面面業(yè)業(yè)務(wù)合合規(guī)規(guī)性檢檢查查和會(huì)會(huì)計(jì)計(jì)核算算的的監(jiān)督督管管理，增增強(qiáng)操操作作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理能能力力。第三十條條條 各各農(nóng)合合機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)全全面推推行行后臺(tái)臺(tái)業(yè)業(yè)務(wù)集集中中處理理的的運(yùn)營(yíng)營(yíng)模模式，積積極探探索索實(shí)施施單

28、單證、票票據(jù)、放放款、信信用卡卡和和托管管等等業(yè)務(wù)務(wù)集集中處處理理中心心。第三十一一一條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)對(duì)對(duì)分支支機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)推推行分分類(lèi)類(lèi)等級(jí)級(jí)管管理，分分支機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)的等等級(jí)級(jí)應(yīng)與與網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)人人均均存款款、利潤(rùn)潤(rùn)貢貢獻(xiàn)度度以以及風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理水水平掛掛鉤鉤。第三十二二二條 條件件成成熟的的農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)積積極極推行行專(zhuān)專(zhuān)業(yè)化化營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)的的事事業(yè)部部制制改革革，建建立垂垂直直經(jīng)營(yíng)營(yíng)、橫向向管管理的的矩矩陣型型的的組織織模模式。 第六章 崗崗位設(shè)設(shè)置置第三十三三三條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)根據(jù)據(jù)組組織結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)再造造和和成本本管管理的的要要求，堅(jiān)堅(jiān)持“以事定定崗、以以崗定定人人”的原則則劃定定崗崗位，

29、一一崗位位一一手冊(cè)冊(cè)，編編寫(xiě)崗崗位說(shuō)說(shuō)明明書(shū)，確確定具具體體崗位位的的名稱(chēng)稱(chēng)、工作作職職責(zé)和和任任職要要求求等，確確保崗崗位位之間間職職責(zé)明明確確、責(zé)責(zé)權(quán)權(quán)對(duì)等等、相互互監(jiān)監(jiān)督和和相相互制制約約。第三十四四四條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)根據(jù)據(jù)崗崗位工工作作量及及機(jī)機(jī)構(gòu)人人數(shù)數(shù)合理理定定編，定定編可可以以一人人一一崗，多多人一一崗崗，一一人人多崗崗，但但一人人多多崗時(shí)時(shí)，各各崗位位之之間應(yīng)應(yīng)能能相互互兼兼容。第三十五五五條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)在崗崗位位間進(jìn)進(jìn)行行明確確的的職責(zé)責(zé)權(quán)權(quán)限劃劃分分，確確保保不相相容容崗位位相相互分分離離、制制衡衡和監(jiān)監(jiān)督督，形形成成內(nèi)部部崗崗位制制約約。（一）授授授信業(yè)

30、業(yè)務(wù)務(wù)的調(diào)調(diào)查查、審審查查、審審批批分離離、業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)經(jīng)辦與與會(huì)會(huì)計(jì)賬賬務(wù)務(wù)處理理分分離；（二）資資資金運(yùn)運(yùn)營(yíng)營(yíng)的前前臺(tái)臺(tái)交易易和和后臺(tái)臺(tái)結(jié)結(jié)算分分離離，業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)操作作與與風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)控分分離離，自自營(yíng)營(yíng)業(yè)務(wù)務(wù)和和代客客業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)實(shí)行行崗位位分分離；（三）章章章、證證、押三三分分管，會(huì)會(huì)計(jì)崗崗和和事后后復(fù)復(fù)核崗崗分分離、會(huì)會(huì)計(jì)崗崗與與事后后檢檢查崗崗分分離、會(huì)會(huì)計(jì)前前臺(tái)臺(tái)和后后臺(tái)臺(tái)業(yè)務(wù)務(wù)人人員分分離離、記記賬賬崗與與實(shí)實(shí)物崗崗分分離、對(duì)對(duì)賬崗崗與與記賬賬崗崗分離離；（四）系系系統(tǒng)開(kāi)開(kāi)發(fā)發(fā)、運(yùn)運(yùn)行行崗相相分分離；（五）庫(kù)庫(kù)庫(kù)房鑰鑰匙匙分管管，重重要密密鑰鑰分管管；（六）其其其他不不兼兼容崗崗位位實(shí)行行

31、嚴(yán)嚴(yán)格分分離離。第三十六六六條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)根據(jù)據(jù)機(jī)機(jī)構(gòu)特特征征、業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)性質(zhì)質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)狀狀況和和專(zhuān)專(zhuān)業(yè)化化管管理要要求求，對(duì)對(duì)部部分崗崗位位進(jìn)行行強(qiáng)強(qiáng)化，試試點(diǎn)設(shè)設(shè)立立首席席風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)官官、首席席運(yùn)運(yùn)營(yíng)官官、首席席合合規(guī)官官等等崗位位，積積極推推行行會(huì)計(jì)計(jì)主主管和和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)理理委派派制制、合合規(guī)規(guī)經(jīng)理理制制，實(shí)實(shí)施施客戶(hù)戶(hù)經(jīng)經(jīng)理、綜綜合柜柜員員等崗崗位位的等等級(jí)級(jí)管理理制制度等等。第七章 流流程體體系系建設(shè)設(shè)第三十七七七條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)根據(jù)據(jù)發(fā)發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略略和市市場(chǎng)場(chǎng)定位位，結(jié)結(jié)合公公司司治理理和和組織織架架構(gòu)的的管管控需需要要，持持續(xù)續(xù)開(kāi)展展業(yè)業(yè)務(wù)流流程程、管管理理流程程和和支

32、持持保保障流流程程的優(yōu)優(yōu)化化。 第三十八八八條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)在客客戶(hù)戶(hù)細(xì)分分的的基礎(chǔ)礎(chǔ)上上，根根據(jù)據(jù)高風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)長(zhǎng)流流程程、低低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)短短流流程的的原原則，建建立高高價(jià)價(jià)值、差差異化化和和專(zhuān)業(yè)業(yè)化化的業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程體體系。對(duì)對(duì)“三農(nóng)”和中小小企業(yè)業(yè)服服務(wù)的的業(yè)業(yè)務(wù)流流程程，在在風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)可可控控的前前提提下，可可以縮縮短短業(yè)務(wù)務(wù)審審批流流程程。第三十九九九條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)以加加強(qiáng)強(qiáng)全面面風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理理能力力為為核心心，重重點(diǎn)建建設(shè)設(shè)信用用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)內(nèi)部部評(píng)級(jí)級(jí)、授信信評(píng)評(píng)審等等風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理理流程程。具備備條條件的的各各農(nóng)合合機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)推推行授授信信獨(dú)立立審審批人人制制度。第四十條條條

33、各各農(nóng)合合機(jī)機(jī)構(gòu)應(yīng)應(yīng)綜綜合運(yùn)運(yùn)用用信息息科科技手手段段，采采用用外包包、集中中化化處理理等等方式式，優(yōu)優(yōu)化會(huì)會(huì)計(jì)計(jì)運(yùn)營(yíng)營(yíng)、信息息科科技、人人力資資源源、后后勤勤服務(wù)務(wù)等等運(yùn)營(yíng)營(yíng)流流程，降降低成成本本并提提高高服務(wù)務(wù)效效率。第四十一一一條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)可可以采采取取標(biāo)桿桿對(duì)對(duì)比、專(zhuān)專(zhuān)家意意見(jiàn)見(jiàn)、因因果果圖、流流程圖圖、失效效模模式分分析析（FFMMEAA）、統(tǒng)計(jì)計(jì)圖圖、控控制制自我我評(píng)評(píng)估（CCSAA）、標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)操操作規(guī)規(guī)程程（SSOOP）等等工具具和和方法法，持持續(xù)改改善善和優(yōu)優(yōu)化化流程程，提提升流流程程關(guān)鍵鍵績(jī)績(jī)效指指標(biāo)標(biāo)。第四十二二二條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)賦予予流流程制制度度化的的效效

34、力，建建立政政策策或基基本本制度度、管理理辦辦法、流流程操操作作手冊(cè)冊(cè)等等多層層次次的制制度度體系系。第四十三三三條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)借助助科科技信信息息技術(shù)術(shù)，結(jié)結(jié)合全全面面風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理機(jī)機(jī)制制建設(shè)設(shè)和和內(nèi)部部控控制要要求求，逐逐步步建立立有有效的的流流程合合規(guī)規(guī)管理理體體系，以以對(duì)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程和和管理理流流程進(jìn)進(jìn)行行系統(tǒng)統(tǒng)控控制。第四十四四四條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)制制定的的流流程體體系系建設(shè)設(shè)中中，應(yīng)應(yīng)明明確各各管管理層層、相關(guān)關(guān)部部門(mén)及及員員工在在流流程體體系系中的的職職責(zé)，建建立流流程程運(yùn)行行中中質(zhì)量量控控制和和問(wèn)問(wèn)責(zé)機(jī)機(jī)制制，滿(mǎn)滿(mǎn)足足顧客客在在質(zhì)量量和和時(shí)間間方方面的的要要求。（

35、一）各各各農(nóng)合合機(jī)機(jī)構(gòu)管管理理層應(yīng)應(yīng)根根據(jù)戰(zhàn)戰(zhàn)略略規(guī)劃劃以以及對(duì)對(duì)市市場(chǎng)定定位位和客客戶(hù)戶(hù)細(xì)分分，確確定業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程及及管理理流流程框框架架及具具體體種類(lèi)類(lèi)，指指導(dǎo)開(kāi)開(kāi)展展流程程梳梳理、優(yōu)優(yōu)化和和再再造工工作作；（二）相相相關(guān)部部門(mén)門(mén)在其其職職責(zé)范范圍圍內(nèi)，根根據(jù)管管理理層的的要要求，編編寫(xiě)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程和和管理理流流程操操作作規(guī)程程或或作業(yè)業(yè)指指導(dǎo)書(shū)書(shū)，識(shí)識(shí)別流流程程中的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)，制制定風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制制措措施，及及時(shí)評(píng)評(píng)價(jià)價(jià)和報(bào)報(bào)告告流程程運(yùn)運(yùn)行的的績(jī)績(jī)效，并并持續(xù)續(xù)改改進(jìn)與與優(yōu)優(yōu)化流流程程等；（三）員員員工應(yīng)應(yīng)認(rèn)認(rèn)真按按照照流程程文文件的的要要求開(kāi)開(kāi)展展業(yè)務(wù)務(wù)及及管理理活活動(dòng)，積積極主

36、主動(dòng)動(dòng)地向向合合規(guī)部部門(mén)門(mén)或流流程程經(jīng)理理反反饋流流程程運(yùn)行行中中存在在的的問(wèn)題題，識(shí)識(shí)別流流程程中存存在在的新新風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)。第四十五五五條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)流流程文文件件可將將流流程的的描描述與與崗崗位職職責(zé)責(zé)、內(nèi)內(nèi)外外規(guī)映映射射、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別別與與控制制措措施相相結(jié)結(jié)合，主主要內(nèi)內(nèi)容容包括括：流程程步步驟的的輸輸入和和輸輸出要要求求、內(nèi)內(nèi)外外規(guī)映映射射要求求、崗責(zé)責(zé)要要求、對(duì)對(duì)客戶(hù)戶(hù)要要求、操操作要要求求、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)識(shí)別別及及提示示，記記錄和和檢檢查要要求求等。 第四十六六六條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)基于于梳梳理和和優(yōu)優(yōu)化后后的的流程程，充充分識(shí)識(shí)別別和管管理理各類(lèi)類(lèi)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。按按照風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理

37、理要要求，識(shí)識(shí)別、評(píng)評(píng)估、控控制和和監(jiān)監(jiān)督報(bào)報(bào)告告各類(lèi)類(lèi)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。第八章 業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程優(yōu)優(yōu)化與與再再造第一節(jié) 總總體體要求求第四十七七七條 業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程是是指為為客客戶(hù)提提供供金融融業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)產(chǎn)品品或服服務(wù)務(wù)，直直接接給機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)帶來(lái)來(lái)價(jià)價(jià)值增增值值的流流程程，是是各各機(jī)構(gòu)構(gòu)運(yùn)運(yùn)營(yíng)的的重重要活活動(dòng)動(dòng)。主主要要包括括：市場(chǎng)場(chǎng)細(xì)細(xì)分與與客客戶(hù)定定位位流程程、金融融產(chǎn)產(chǎn)品與與服服務(wù)開(kāi)開(kāi)發(fā)發(fā)及組組織織營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)流流程、授授信業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程、存款款與與柜面面服服務(wù)流流程程、會(huì)會(huì)計(jì)計(jì)業(yè)務(wù)務(wù)流流程、中中間業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程、資金金業(yè)業(yè)務(wù)流流程程等。第四十八八八條 業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程優(yōu)優(yōu)化的的目目標(biāo)是是為為滿(mǎn)足足合合規(guī)性性

38、要要求和和競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)性性需需求，通通過(guò)對(duì)對(duì)業(yè)業(yè)務(wù)流流程程的合合并并、刪刪減減、多多樣樣化、并并行等等方方法，實(shí)實(shí)現(xiàn)持持續(xù)續(xù)的識(shí)識(shí)別別、滿(mǎn)滿(mǎn)足足和超超越越客戶(hù)戶(hù)、監(jiān)管管當(dāng)當(dāng)局及及其其他相相關(guān)關(guān)方需需求求。第四十九九九條 各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)通通過(guò)過(guò)持續(xù)續(xù)識(shí)識(shí)別和和細(xì)細(xì)分的的目目標(biāo)客客戶(hù)戶(hù)及其其需需求，關(guān)關(guān)注目目標(biāo)標(biāo)客戶(hù)戶(hù)的的差異異化化、特特色色化需需求求，根根據(jù)據(jù)需求求設(shè)設(shè)計(jì)和和確確定業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)產(chǎn)品品，定定制相相應(yīng)應(yīng)的服服務(wù)務(wù)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)和和控制制流流程，做做到一一項(xiàng)項(xiàng)業(yè)務(wù)務(wù)一一個(gè)流流程程、一一個(gè)個(gè)產(chǎn)品品一一個(gè)流流程程。第二節(jié) 授信信業(yè)業(yè)務(wù)流流程程第五十條條條 授授信業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程設(shè)設(shè)置應(yīng)應(yīng)嚴(yán)嚴(yán)格遵遵循循審

39、貸貸分分離原原則則。第五十一一一條 授信信業(yè)業(yè)務(wù)流流程程應(yīng)主主要要包含含信信用等等級(jí)級(jí)評(píng)定定、授信信、用信信、放款款審審核、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分分類(lèi)類(lèi)、貸貸后后管理理、信貸貸檔檔案管管理理等流流程程。第五十二二二條 信用用等等級(jí)評(píng)評(píng)定定流程程應(yīng)應(yīng)主要要包包含評(píng)評(píng)級(jí)級(jí)發(fā)起起、評(píng)級(jí)級(jí)認(rèn)認(rèn)定、評(píng)評(píng)級(jí)推推翻翻和評(píng)評(píng)級(jí)級(jí)更新新等等流程程，考考慮轄轄內(nèi)內(nèi)客戶(hù)戶(hù)行行業(yè)特特點(diǎn)點(diǎn)和地地位位，確確定定各行行業(yè)業(yè)信用用等等級(jí)評(píng)評(píng)定定依據(jù)據(jù)，結(jié)結(jié)合信信用用等級(jí)級(jí)評(píng)評(píng)定結(jié)結(jié)果果對(duì)授授信信額度度的的影響響程程度，合合理確確定定不同同的的審批批流流程。第五十三三三條 授信信應(yīng)應(yīng)根據(jù)據(jù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)程程度度和控控制制重點(diǎn)點(diǎn)，結(jié)結(jié)合業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)種類(lèi)類(lèi)

40、、額度度、期限限、擔(dān)保保條條件和和限限額等等建建立差差異異化審審批批流程程。授信信調(diào)調(diào)查可可推推行客客戶(hù)戶(hù)經(jīng)理理和和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)理平平行行作業(yè)業(yè)，提提高流流程程運(yùn)行行的的效率率。第五十四四四條 用信信應(yīng)應(yīng)考慮慮客客戶(hù)授授信信條件件的的變化化情情況，結(jié)結(jié)合業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)種類(lèi)類(lèi)、額度度、擔(dān)保保條條件等等確確定不不同同的審審批批流程程。授信信審審查審審批批與用用信信審查查審審批流流程程應(yīng)進(jìn)進(jìn)行行分離離。第五十五五五條 信貸貸資資產(chǎn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分類(lèi)類(lèi)應(yīng)應(yīng)遵循循經(jīng)經(jīng)辦機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)進(jìn)行行初初分、上上級(jí)機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)或有有權(quán)權(quán)機(jī)構(gòu)構(gòu)審審核認(rèn)認(rèn)定定相分分離離的原原則則，根根據(jù)據(jù)機(jī)構(gòu)構(gòu)實(shí)實(shí)際情情況況，結(jié)結(jié)合合業(yè)務(wù)務(wù)種種類(lèi)、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)狀狀

41、況況、額額度度、期期限限等要要素素合理理確確定不不同同的認(rèn)認(rèn)定定流程程。第五十六六六條 貸后后管管理流流程程主要要包包含不不良良資產(chǎn)產(chǎn)管管理、貸貸后檢檢查查、貸貸款款考核核管管理等等流流程。第五十七七七條 貸后后檢檢查應(yīng)應(yīng)結(jié)結(jié)合各各機(jī)機(jī)構(gòu)地地域域范圍圍、業(yè)務(wù)務(wù)性性質(zhì)和和業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)規(guī)模模等情情況況，合合理理確定定不不同的的貸貸后檢檢查查流程程，并并逐步步實(shí)實(shí)現(xiàn)貸貸后后檢查查人人員與與貸貸款營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)人員員分分離。 第五十八八八條 有條條件件的農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)可可實(shí)行行授授信、用用信、放放款、不不良資資產(chǎn)產(chǎn)、貸貸后后檢查查、信貸貸檔檔案等等的的集中中化化管理理模模式。第五十九九九條 對(duì)小小微微企業(yè)業(yè)貸貸

42、款、小小額農(nóng)農(nóng)戶(hù)戶(hù)貸款款流流程應(yīng)應(yīng)在在風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)可可控的的前前提下下，適適當(dāng)簡(jiǎn)簡(jiǎn)化化、縮縮短短業(yè)務(wù)務(wù)審審批流流程程。第六十條條條 客客戶(hù)集集中中度相相對(duì)對(duì)比較較高高的農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)可可以按按業(yè)業(yè)務(wù)線(xiàn)線(xiàn)、產(chǎn)品品線(xiàn)線(xiàn)或行行業(yè)業(yè)推行行事事業(yè)部部制制，建建立立營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)、審批批、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管控、中中后臺(tái)臺(tái)等等內(nèi)部部獨(dú)獨(dú)立支支持持的矩矩陣陣管理理模模式。第三節(jié) 會(huì)會(huì)計(jì)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程第六十一一一條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)嚴(yán)格格執(zhí)執(zhí)行行行業(yè)業(yè)會(huì)計(jì)計(jì)制制度，對(duì)對(duì)會(huì)計(jì)計(jì)工工作實(shí)實(shí)行行統(tǒng)一一管管理。 第六十二二二條 會(huì)計(jì)計(jì)業(yè)業(yè)務(wù)流流程程主要要包包含授授權(quán)權(quán)、會(huì)會(huì)計(jì)計(jì)核算算、賬務(wù)務(wù)處處理、會(huì)會(huì)計(jì)出出納納交接接、業(yè)務(wù)務(wù)監(jiān)監(jiān)督、對(duì)

43、對(duì)賬、會(huì)會(huì)計(jì)檔檔案案管理理、會(huì)計(jì)計(jì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)報(bào)告告、會(huì)會(huì)計(jì)計(jì)結(jié)算算重重大突突發(fā)發(fā)事件件應(yīng)應(yīng)急預(yù)預(yù)案案等流流程程。第六十三三三條 授權(quán)權(quán)應(yīng)應(yīng)根據(jù)據(jù)會(huì)會(huì)計(jì)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)程度度，結(jié)結(jié)合業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)種類(lèi)類(lèi)、交易易方方式、額額度等等合合理確確定定不同同的的審批批流流程。第六十四四四條 會(huì)計(jì)計(jì)出出納交交接接應(yīng)根根據(jù)據(jù)移交交崗崗位和和交交接內(nèi)內(nèi)容容等合合理理確定定不不同的的交交接流流程程。第六十五五五條 業(yè)務(wù)務(wù)監(jiān)監(jiān)督應(yīng)應(yīng)結(jié)結(jié)合業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)種類(lèi)類(lèi)、額度度等等確定定不不同的的業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)監(jiān)督督流程程，采采取集集中中事后后監(jiān)監(jiān)督的的模模式。有有條件件的的農(nóng)合合機(jī)機(jī)構(gòu)可可對(duì)對(duì)賬戶(hù)戶(hù)開(kāi)開(kāi)立等等進(jìn)進(jìn)行事事前前監(jiān)督督，對(duì)對(duì)企業(yè)業(yè)賬

44、賬戶(hù)印印鑒鑒推行行自自動(dòng)驗(yàn)驗(yàn)印印模式式、對(duì)憑憑證證流水水采采用自自動(dòng)動(dòng)勾兌兌形形式、對(duì)對(duì)可疑疑交交易實(shí)實(shí)施施風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)測(cè)等等。第六十六六六條 對(duì)賬賬應(yīng)應(yīng)結(jié)合合賬賬戶(hù)類(lèi)類(lèi)型型、賬賬戶(hù)戶(hù)性質(zhì)質(zhì)、額度度等等確定定不不同的的流流程。各各農(nóng)合合機(jī)機(jī)構(gòu)原原則則上實(shí)實(shí)行行大額額存存、貸貸款款賬戶(hù)戶(hù)集集中對(duì)對(duì)賬賬管理理模模式。第六十七七七條 會(huì)會(huì)計(jì)計(jì)檔案案管管理主主要要包含含檔檔案的的收收集、立立卷、保保管、調(diào)調(diào)閱、移移交、銷(xiāo)銷(xiāo)毀等等流流程。有有條件件的的農(nóng)合合機(jī)機(jī)構(gòu)可可實(shí)實(shí)行會(huì)會(huì)計(jì)計(jì)檔案案的的集中中管管理。第六十八八八條 會(huì)計(jì)計(jì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)報(bào)告告應(yīng)根根據(jù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事事項(xiàng)的的輕輕重緩緩急急、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)大小小及及可能能

45、造造成的的損損失程程度度合理理確確定不不同同的報(bào)報(bào)告告路線(xiàn)線(xiàn)和和報(bào)告告流流程。第六十九九九條 會(huì)計(jì)計(jì)結(jié)結(jié)算重重大大突發(fā)發(fā)事事件應(yīng)應(yīng)急急預(yù)案案應(yīng)應(yīng)按事事件件的嚴(yán)嚴(yán)重重程度度合合理確確定定不同同的的應(yīng)急急處處理流流程程。會(huì)會(huì)計(jì)計(jì)結(jié)算算重重大突突發(fā)發(fā)事件件主主要包包括括支付付清清算系系統(tǒng)統(tǒng)、全全國(guó)國(guó)聯(lián)行行系系統(tǒng)、同同城票票據(jù)據(jù)交換換系系統(tǒng)、核核心業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)等等面臨臨的的突發(fā)發(fā)事事件。第四節(jié) 存存款與與柜柜面業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程第七十條條條 存存款與與柜柜面業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程設(shè)設(shè)置應(yīng)應(yīng)嚴(yán)嚴(yán)格執(zhí)執(zhí)行行賬戶(hù)戶(hù)管管理、會(huì)會(huì)計(jì)核核算算制度度。第七十一一一條 存存款款與柜柜面面業(yè)務(wù)務(wù)流流程主主要要包含含賬賬戶(hù)管管理理

46、、現(xiàn)現(xiàn)金金收付付、資金金劃劃入劃劃出出、憑憑證證管理理、業(yè)務(wù)務(wù)印印章管管理理等流流程程。第七十二二二條 賬賬戶(hù)戶(hù)管理理流流程主主要要包含含開(kāi)開(kāi)立、變變更、撤撤銷(xiāo)、掛掛失、解解掛、凍凍結(jié)、扣扣劃、反反洗錢(qián)錢(qián)等等流程程。第七十三三三條 現(xiàn)現(xiàn)金金收付付、資金金劃劃入劃劃出出應(yīng)結(jié)結(jié)合合額度度、種類(lèi)類(lèi)等等合理理確確定不不同同的審審批批流程程，對(duì)對(duì)大額額款款項(xiàng)收收付付應(yīng)實(shí)實(shí)行行分級(jí)級(jí)授授權(quán)和和雙雙簽制制度度，并并按按規(guī)定定對(duì)對(duì)大額額款款項(xiàng)收收付付明確確登登記和和報(bào)報(bào)備流流程程。第七十四四四條 憑憑證證和印印章章管理理流流程主主要要包含含憑憑證和和印印章領(lǐng)領(lǐng)用用、登登記記、保保管管、使使用用、作作廢廢等流流

47、程程。第七十五五五條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)當(dāng)對(duì)對(duì)現(xiàn)現(xiàn)金收收付付、資資金金劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)、賬戶(hù)戶(hù)資資料變變更更、密密碼碼更改改、掛失失、解掛掛等等柜臺(tái)臺(tái)業(yè)業(yè)務(wù)建建立立復(fù)核核制制度。第七十六六六條 在兼兼顧顧風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控控制和和運(yùn)運(yùn)營(yíng)效效率率的前前提提下，有有條件件的的農(nóng)合合機(jī)機(jī)構(gòu)可可以以建立立業(yè)業(yè)務(wù)處處理理中心心，對(duì)對(duì)實(shí)行行現(xiàn)現(xiàn)金、重重要空空白白憑證證集集中配配送送，對(duì)對(duì)匯匯兌業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)、同同城城和全全國(guó)國(guó)票據(jù)據(jù)結(jié)結(jié)算業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)、批批量量代理理業(yè)業(yè)務(wù)、對(duì)對(duì)公存存款款開(kāi)銷(xiāo)銷(xiāo)戶(hù)戶(hù)業(yè)務(wù)務(wù)，以以及業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)復(fù)核核、賬務(wù)務(wù)處處理等等會(huì)會(huì)計(jì)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)實(shí)行行集集中化化處處理的的作作業(yè)模模式式。第五節(jié) 中中間間業(yè)務(wù)務(wù)流流程第七十七

48、七七條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)開(kāi)開(kāi)展中中間間業(yè)務(wù)務(wù)應(yīng)應(yīng)符合合相相關(guān)政政策策法規(guī)規(guī)要要求，應(yīng)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)嚴(yán)格格執(zhí)行行中中間業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)報(bào)批批或或備案案制制度。第七十八八八條 中間間業(yè)業(yè)務(wù)流流程程主要要包包含支支付付結(jié)算算類(lèi)類(lèi)、銀銀行行卡類(lèi)類(lèi)、代理理類(lèi)類(lèi)、擔(dān)擔(dān)保保類(lèi)、承承諾類(lèi)類(lèi)、交易易類(lèi)類(lèi)、基基金金托管管類(lèi)類(lèi)、咨咨詢(xún)?cè)冾檰?wèn)問(wèn)類(lèi)類(lèi)、代代保保管類(lèi)類(lèi)等等流程程。 第七十九九九條 支付付結(jié)結(jié)算類(lèi)類(lèi)中中間業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程主主要包包含含支票票、進(jìn)口口押押匯、承承兌匯匯票票、匯匯款款等結(jié)結(jié)算算流程程。第八十條條條 銀銀行卡卡類(lèi)類(lèi)中間間業(yè)業(yè)務(wù)流流程程主要要包包含銀銀行行卡發(fā)發(fā)卡卡、收收卡卡、收收費(fèi)費(fèi)等流流程程，貸貸記記卡業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流

49、程程應(yīng)應(yīng)綜合合銀銀行卡卡流流程和和授授信業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程，以以及客客戶(hù)戶(hù)群體體結(jié)結(jié)構(gòu)特特點(diǎn)點(diǎn)等確確定定。第八十一一一條 代理類(lèi)類(lèi)中間間業(yè)業(yè)務(wù)流流程程主要要包包括代代理理政策策性性銀行行業(yè)業(yè)務(wù)、代代收代代付付款業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)、代代理理證券券業(yè)業(yè)務(wù)、代代理保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)、代理理理理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)、代代理理銀行行卡卡收單單業(yè)業(yè)務(wù)等等流流程。第八十二二二條 擔(dān)保保類(lèi)類(lèi)和承承諾諾類(lèi)中中間間業(yè)務(wù)務(wù)應(yīng)應(yīng)結(jié)合合風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)程程度度、額額度度、客客戶(hù)戶(hù)資信信情情況等等合合理確確定定不同同的的審批批流流程。第八十三三三條 基金金托托管類(lèi)類(lèi)中中間業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程應(yīng)應(yīng)當(dāng)明明確確基金金資資金清清算算款項(xiàng)項(xiàng)劃劃撥、會(huì)會(huì)計(jì)核核算算、基基金金估

50、值值、監(jiān)督督管管理人人投投資運(yùn)運(yùn)作作等托托管管流程程。第八十四四四條 代保保管管類(lèi)中中間間業(yè)務(wù)務(wù)應(yīng)應(yīng)根據(jù)據(jù)代代保管管物物品的的品品種和和價(jià)價(jià)值確確定定不同同的的保管管流流程。第六節(jié) 資資金金業(yè)務(wù)務(wù)流流程第八十五五五條 資金金業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)應(yīng)準(zhǔn)準(zhǔn)確劃劃分分交易易賬賬戶(hù)和和銀銀行賬賬戶(hù)戶(hù)，采采用用不同同管管理方方式式，設(shè)設(shè)定定市場(chǎng)場(chǎng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管管理理頭寸寸限限額和和止止損限限額額。第八十六六六條 資金金業(yè)業(yè)務(wù)流流程程設(shè)置置應(yīng)應(yīng)嚴(yán)格格實(shí)實(shí)行前前后后臺(tái)分分離離，建建立立中臺(tái)臺(tái)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)控控和管管理理制度度，做做到前前臺(tái)臺(tái)交易易與與后臺(tái)臺(tái)結(jié)結(jié)算分分離離、自自營(yíng)營(yíng)業(yè)務(wù)務(wù)與與代客客業(yè)業(yè)務(wù)分分離離、業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)操作作與與風(fēng)

51、險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)控分分離離。第八十七七七條 資金金業(yè)業(yè)務(wù)流流程程按照照業(yè)業(yè)務(wù)品品種種區(qū)分分，主主要包包含含轉(zhuǎn)貼貼現(xiàn)現(xiàn)、債債券券投融融資資業(yè)務(wù)務(wù)、同業(yè)業(yè)往往來(lái)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)、信信貸貸資產(chǎn)產(chǎn)回回購(gòu)、投投資理理財(cái)財(cái)產(chǎn)品品、金融融衍衍生品品交交易和和代代客資資金金業(yè)務(wù)務(wù)、資金金交交易業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)應(yīng)急急處處理預(yù)預(yù)案案等流流程程。第八十八八八條 轉(zhuǎn)貼貼現(xiàn)現(xiàn)業(yè)務(wù)務(wù)應(yīng)應(yīng)結(jié)合合承承兌行行等等級(jí)、額額度、價(jià)價(jià)格、期期限等等合合理確確定定不同同的的審批批流流程。第八十九九九條 債券券投投融資資業(yè)業(yè)務(wù)流流程程主要要包包括債債券券投資資、債券券分分銷(xiāo)、債債券交交易易及債債券券回購(gòu)購(gòu)等等流程程，在在設(shè)置置審審批和和交交易流流程程時(shí)應(yīng)應(yīng)綜綜

52、合考考慮慮授信信和和交易易額額度、價(jià)價(jià)格、期期限、交交易品品種種以及及投投資對(duì)對(duì)象象、代代理理對(duì)象象、交易易對(duì)對(duì)手的的資資信情情況況等因因素素。第九十條條條 同同業(yè)往往來(lái)來(lái)業(yè)務(wù)務(wù)流流程主主要要包括括存存放同同業(yè)業(yè)、同同業(yè)業(yè)存放放、信用用拆拆借業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程，綜綜合考考慮慮業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)程程度度、授授信信額度度、交易易額額度、價(jià)價(jià)格、期期限、交交易對(duì)對(duì)手手資信信情情況等等合合理確確定定不同同的的審批批流流程。第九十一一一條 信貸貸資資產(chǎn)回回購(gòu)購(gòu)業(yè)務(wù)務(wù)流流程主主要要包括括買(mǎi)買(mǎi)入返返售售、賣(mài)賣(mài)出出回購(gòu)購(gòu)流流程，結(jié)結(jié)合授授信信和交交易易額度度、價(jià)格格、投資資對(duì)對(duì)手的的資資信情情況況、回回購(gòu)購(gòu)期限限等等合

53、理理確確定不不同同的審審批批流程程。第九十二二二條 投資資理理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品品業(yè)務(wù)務(wù)應(yīng)應(yīng)根據(jù)據(jù)授授信和和交交易額額度度、投投資資對(duì)象象的的額度度、價(jià)格格、期限限、交易易品品種、交交易產(chǎn)產(chǎn)品品、交交易易對(duì)手手資資信情情況況的特特點(diǎn)點(diǎn)等合合理理確定定不不同的的審審批流流程程。第九十三三三條 金融融衍衍生品品交交易業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)流程程主主要包包括括債券券遠(yuǎn)遠(yuǎn)期、遠(yuǎn)遠(yuǎn)期利利率率協(xié)議議、利率率互互換等等流流程。在在設(shè)置置審審批和和交交易流流程程時(shí)應(yīng)應(yīng)綜綜合考考慮慮授信信和和交易易額額度、價(jià)價(jià)格、交交易品品種種以及及交交易對(duì)對(duì)手手的資資信信情況況等等因素素。第九十四四四條 資金金交交易應(yīng)應(yīng)急急處置置預(yù)預(yù)案流流程程應(yīng)明

54、明確確領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)小小組的的設(shè)設(shè)立情情況況，并并根根據(jù)突突發(fā)發(fā)事件件的的嚴(yán)重重程程度合合理理確定定不不同的的處處置流流程程。第九十五五五條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)實(shí)行行資資金業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的統(tǒng)統(tǒng)一一管理理，交交易賬賬戶(hù)戶(hù)資金金業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)應(yīng)實(shí)實(shí)行總總部部統(tǒng)一一管管理。第九章 管管理理流程程第一節(jié) 總總體體要求求第九十六六六條 管理理流流程是是為為規(guī)范范并并服務(wù)務(wù)業(yè)業(yè)務(wù)流流程程，保保障障機(jī)構(gòu)構(gòu)正正常運(yùn)運(yùn)作作等系系列列活動(dòng)動(dòng)，主主要包包括括：決決策策監(jiān)督督、人力力資資源開(kāi)開(kāi)發(fā)發(fā)和管管理理、財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)管理理、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)與與合規(guī)規(guī)管管理、信信息科科技技管理理和和后勤勤保保障流流程程、產(chǎn)產(chǎn)品品研發(fā)發(fā)管管理流流程程、內(nèi)內(nèi)部部審計(jì)

55、計(jì)管管理等等流流程。第九十七七七條 管理理流流程優(yōu)優(yōu)化化和再再造造是為為了了提高高工工作效效率率，控控制制風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、降低低成成本，并并最終終提提高顧顧客客滿(mǎn)意意度度和市市場(chǎng)場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)能能力。管理流程程程的優(yōu)優(yōu)化化與再再造造應(yīng)當(dāng)當(dāng)與與各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)的的經(jīng)營(yíng)營(yíng)規(guī)規(guī)模、業(yè)業(yè)務(wù)范范圍圍和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)特點(diǎn)點(diǎn)相相適應(yīng)應(yīng)。第二節(jié) 決決策策監(jiān)督督流流程第九十八八八條 各農(nóng)農(nóng)合合機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)應(yīng)按照照國(guó)國(guó)家法法律律、法法規(guī)規(guī)及章章程程等有有關(guān)關(guān)規(guī)定定，完完善股股東東（社社員員）大大會(huì)會(huì)、董董（理理）事事會(huì)會(huì)、監(jiān)監(jiān)事事會(huì)制制度度，明明確確其職職責(zé)責(zé)權(quán)限限、任職職條條件、議議事規(guī)規(guī)則則和工工作作程序序，建建立科科學(xué)學(xué)有效效的的

56、決策策、執(zhí)行行和和監(jiān)督督機(jī)機(jī)制。第九十九九九條 決策策監(jiān)監(jiān)督流流程程應(yīng)當(dāng)當(dāng)遵遵循分分工工合理理、職責(zé)責(zé)明明確、相相互制制衡衡的原原則則。第一百條條條 決決策監(jiān)監(jiān)督督流程程主主要包包括括股東東（社社員）大大會(huì)決決策策流程程、董（理理）事事會(huì)會(huì)決策策流流程、監(jiān)監(jiān)事會(huì)會(huì)監(jiān)監(jiān)督流流程程、高高級(jí)級(jí)管理理層層執(zhí)行行流流程、信信息報(bào)報(bào)告告與反反饋饋流程程和和信息息披披露流流程程。第一百零零零一條條 各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)股東東（社社員）大大會(huì)應(yīng)應(yīng)制制定嚴(yán)嚴(yán)格格的議議事事決策策流流程，主主要包包括括股東東（社社員）大大會(huì)、臨臨時(shí)股股東東（社社員員）大大會(huì)會(huì)的召召集集流程程，由由股東東（社社員）大大會(huì)決決定定的重重

57、大大事項(xiàng)項(xiàng)提提案、審審議和和決決策流流程程等。第一百零零零二條條 各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)建建立立董（理理）事事會(huì)會(huì)及其其下下設(shè)專(zhuān)專(zhuān)業(yè)業(yè)委員員會(huì)會(huì)的議議事事決策策流流程，主主要包包括括董（理理）事事會(huì)會(huì)召集集流流程，董董（理理）事事長(zhǎng)、董董（理理）事事、獨(dú)獨(dú)立立董事事及及高管管人人員的的提提名、選選舉、任任免流流程程，董董（理理）事事會(huì)會(huì)對(duì)高高級(jí)級(jí)管理理層層授權(quán)權(quán)，以以及由由董董（理理）事事會(huì)決決定定的重重大大事項(xiàng)項(xiàng)決決策、重重要干干部部任免免、重要要項(xiàng)項(xiàng)目安安排排、大大額額資金金的的使用用等等事項(xiàng)項(xiàng)提提案、審審議和和決決策流流程程，確確保保董（理理）事事會(huì)會(huì)決策策科科學(xué)性性，逐逐步提提高高獨(dú)立立

58、性性。第一百零零零三條條 各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)建建立立監(jiān)事事會(huì)會(huì)及其其下下設(shè)專(zhuān)專(zhuān)業(yè)業(yè)委員員會(huì)會(huì)的議議事事規(guī)則則與與流程程，主主要包包括括監(jiān)事事會(huì)會(huì)的召召集集流程程，對(duì)對(duì)董（理理）事事會(huì)會(huì)及董董（理理）事事、高級(jí)級(jí)管管理層層及及高級(jí)級(jí)管管理人人員員履職職、評(píng)價(jià)價(jià)、問(wèn)責(zé)責(zé)與與糾正正的的監(jiān)督督流流程等等明明確和和強(qiáng)強(qiáng)化監(jiān)監(jiān)事事會(huì)的的監(jiān)監(jiān)督檢檢查查和內(nèi)內(nèi)控控流程程，以以便對(duì)對(duì)董董（理理）事事、高高級(jí)級(jí)管理理人人員履履行行職責(zé)責(zé)，以以及經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)決策策、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理和和內(nèi)內(nèi)部控控制制等進(jìn)進(jìn)行行有效效監(jiān)監(jiān)督。第一百零零零四條條 各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)應(yīng)根根據(jù)據(jù)董（理理）事事會(huì)會(huì)授權(quán)權(quán)，建建立高高級(jí)級(jí)管理理層層有

59、效效履履行各各項(xiàng)項(xiàng)職責(zé)責(zé)的的決策策流流程，尤尤其是是要要制定定業(yè)業(yè)務(wù)決決策策、內(nèi)內(nèi)部部控制制和和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理的的各各項(xiàng)流流程程，確確保保在職職權(quán)權(quán)范圍圍內(nèi)內(nèi)依法法獨(dú)獨(dú)立履履行行職責(zé)責(zé)，接接受監(jiān)監(jiān)事事會(huì)監(jiān)監(jiān)督督。第一百零零零五條條 各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)公司司治治理主主體體應(yīng)建建立立信息息反反饋與與報(bào)報(bào)告流流程程，流流程程應(yīng)根根據(jù)據(jù)信息息類(lèi)類(lèi)別、重重要程程度度、報(bào)報(bào)送送對(duì)象象、報(bào)送送形形式、報(bào)報(bào)送頻頻率率和時(shí)時(shí)間間要求求等等內(nèi)容容進(jìn)進(jìn)行制制定定，確確保保信息息橫橫向和和縱縱向傳傳遞遞全面面、及時(shí)時(shí)、順暢暢和和充足足。（一）董董董（理理）事事會(huì)（專(zhuān)專(zhuān)業(yè)委委員員會(huì)）、監(jiān)事事會(huì)會(huì)對(duì)股股東東（社社員員）大大

60、會(huì)會(huì)的報(bào)報(bào)告告路徑徑；（二）高高高級(jí)管管理理層對(duì)對(duì)董董（理理）事事會(huì)（專(zhuān)專(zhuān)業(yè)委委員員會(huì)）授授權(quán)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理理事事項(xiàng)的的反反饋和和報(bào)報(bào)告路路徑徑；（三）董董董（理理）事事會(huì)（專(zhuān)專(zhuān)業(yè)委委員員會(huì)）、高級(jí)級(jí)管管理層層對(duì)對(duì)監(jiān)事事會(huì)會(huì)的報(bào)報(bào)告告路徑徑；（四）業(yè)業(yè)業(yè)務(wù)和和職職能部部門(mén)門(mén)以及及分分支機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)的橫橫向向和縱縱向向報(bào)告告路路徑。第一百零零零六條條 各各農(nóng)農(nóng)合機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)信息息披披露流流程程應(yīng)結(jié)結(jié)合合業(yè)務(wù)務(wù)規(guī)規(guī)模、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)狀狀況況、信信息息種類(lèi)類(lèi)、披露露質(zhì)質(zhì)量和和時(shí)時(shí)間要要求求等確確定定，確確保保信息息披披露及及時(shí)時(shí)、準(zhǔn)準(zhǔn)確確、客客觀(guān)觀(guān)和適適度度。第三節(jié) 計(jì)計(jì)劃劃財(cái)務(wù)務(wù)管管理流流程程第一百零零零七條條 計(jì)