學(xué)生用：國際貿(mào)易運(yùn)輸保險

1、第 4章 國際貿(mào)易運(yùn)輸保險在國際貿(mào)易中， 買賣雙方距離一般較遠(yuǎn)， 貨物要運(yùn)抵買方，一般要經(jīng)過長途跋涉， 經(jīng)過 不同的國家或地區(qū)， 有時候還要轉(zhuǎn)換各種運(yùn)輸工具，可能遇到的風(fēng)險種類很多，如火災(zāi)、暴 風(fēng)雨、碰撞、盜竊、爆炸、水漬、無損等，而且國際貿(mào)易的金額一般比較大，如果遭受損失 進(jìn)出口商人很難承受，因此，國際貿(mào)易運(yùn)輸一般都要辦理貨物保險。本章闡述運(yùn)輸貨物保險的基本知識， 首先談?wù)劚ｋU業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則是什么， 然后， 說明海上風(fēng)險和損失的分類和概念， 在這個基礎(chǔ)上再介紹我國對外貿(mào)易中常用的量個保險條 款中國保險條款 （ CIC）和倫敦保險協(xié)會貨物保險條款 （ICC）。 1. 保險的基本原則保險業(yè)

2、可以分為財(cái)產(chǎn)、責(zé)任、信用和人身保險四大類型，國際貿(mào)易貨物運(yùn)輸保險屬于 財(cái)產(chǎn)險下的一個種類。這里所談的保險原則是各類保險都必須遵循的。1.1 誠信原則誠信原則 （Utmost Good Faith） 是保險業(yè)中最重要的原則，它指保險的雙方在簽訂和履行 保險合同的過程中都要講究信用， 例如， 保險人要按照保險合同的規(guī)定， 對被保險人遭受的 損失進(jìn)行賠償， 被保險人在投保時要向保險人如實(shí)地報(bào)告保險標(biāo)的以及與投保有關(guān)的其他情 況，無論是保險人或被保險人都不能有隱瞞或欺騙的行為。誠信的原則是各行各業(yè)都必須遵循的原則，但對保險業(yè)更加重要，這是由保險業(yè)的特 殊性決定的。 在保險業(yè)務(wù)中， 保險人和被保險人在對

3、保險標(biāo)的及有關(guān)情況的了解方面， 存在 著一定程度的信息不對稱情況。 一般來說， 被保險人對保險標(biāo)的及有關(guān)情況比保險人更加清 楚，保險人對保險標(biāo)的及有關(guān)情況雖然可以進(jìn)行調(diào)查，但主要還是憑被保險人自己的申報(bào)， 如果被保險人不講究誠信，隱瞞有關(guān)情況，就會給保險人帶來很大的損失。 正因?yàn)槿绱?，?險業(yè)中的誠信原則更多的是對被保險人的要求。根據(jù)英國 1906 年海上保險法的規(guī)定，誠信的原則主要體現(xiàn)在兩個方面：一、陳述和披露陳述和披露又稱 “告知”，其含義是： 投保人在投保時必須將保險標(biāo)的的有關(guān)情況如實(shí)向 保險人報(bào)告。如果保險人的報(bào)告不真實(shí)，則稱為 “誤告”。存在 “誤告”的保險合同無效，保險 人有權(quán)解除

4、合同。二、保證( Warranty )保證指被保險人列于或附加于保險單內(nèi)的條款，或按照慣例應(yīng)有的保證。它可以分為 明示的保證與默示的保證兩類：明示的保證 (Express Warranty)是保險單本身就有的條款，或列在保險單上的條款， 或以特約的形式附加于保單之內(nèi)的條款。默示保證 (Implied Warranty) 是保單內(nèi)沒有列明，但習(xí)慣上認(rèn)為被保險人應(yīng)有的保 證。英國 1906 年海上保險法規(guī)定： “不管保證的內(nèi)容對風(fēng)險是否重要，必須確切照辦， 被保險人違反了保證就可以使保險人宣告保單無效， 但是保險人對于違反保證前所發(fā)生的損 失仍然要負(fù)責(zé)賠償。 ”1.2 可保利益原則可保利益又稱保險

5、利益， 它指被保險人對保險標(biāo)的所具有的利害關(guān)系。 用通俗的話來說， 如果被保險人因事故的發(fā)生而受損， 事故不發(fā)生而受益， 則可以說被保險人對保險標(biāo)的具有 可保利益?？杀＠嬖瓌t (Insurable Interest) 的含義是：在保險合同的簽訂和履行時，被保險人對保 險標(biāo)的必須具有保險利益， 在投保時沒有保險利益， 保險合同無效， 在貨物遭受損失時沒有 保險利益，保險人可以拒絕賠償。【 案例】 有一份 CFR 合同，貨物在裝船后，賣方向買方發(fā)出裝船通知，買方向保險公 司投保了 “倉至倉條款一切險 ”( All Risks with Warehouse to Warehouse Clause

6、) ，貨物在從賣 方倉庫運(yùn)往碼頭的途中，被暴風(fēng)雨淋濕了10的貨物。事后賣方以保險單含有倉至倉條款為由， 要求保險公司賠償此項(xiàng)損失， 但遭到保險公司拒絕。 后來賣方又請求買方以投保人名 義憑保險單向保險公司索賠，也遭到保險公司拒絕。問保險公司能否拒賠?！痉治觥?保險公司可以拒賠。因?yàn)椋?( 1)盡管保險公司承擔(dān) “倉至倉條款 ”的責(zé)任，但 賣方并未與保險公司簽訂保險合同，他不是前述保險單的被保險人或合法的受讓人。因此， 賣方不能向保險公司索賠。 (2)買方雖然是前述保險單的被保險人，但是在CFR 條件下，貨物只有在越過船舷后， 風(fēng)險才轉(zhuǎn)移給買方， 也就是說， 在貨物受損時買方對該批貨物尚不 具備

7、保險利益，所以保險公司對買方拒賠和是合理的。在保險實(shí)踐中， 判定被保險人對保險標(biāo)的是否具有保險利益有時候是一件比較復(fù)雜的事 情。英國 1906 年海上保險法規(guī)定了兩個必須同時具備的標(biāo)準(zhǔn)： ( 1)被保險人對保險標(biāo) 的是否有法律或衡平法上的關(guān)系； ( 2)被保險人對保險標(biāo)的的安全到達(dá)是否有實(shí)際利益。在此需要指出， 在國際貨物運(yùn)輸保險中， 被保險人在投保的時候可以沒有保險利益。 這 是由國際貿(mào)易的特殊性決定的。例如，在FOB 、CFR 等術(shù)語成交的情況下，由賣方辦理運(yùn)輸，買方辦理保險， 貨物的風(fēng)險在裝運(yùn)港越過船舷后轉(zhuǎn)移給買方， 但買方不能等貨物越過船 舷后才投保，必須在不具備保險利益的情況下投保。

8、因此，在國際貨物運(yùn)輸保險業(yè)務(wù)中，保 險人允許被保險人在投保時可以沒有保險利益， 或者認(rèn)為買方具有預(yù)期的可保利益而予以承 保。但在貨物理賠時則要看買方是否具有保險利益來決定是否予以賠償。1.3 近因原則近因指對保險財(cái)產(chǎn)造成損失的最有影響力的原因。在保險實(shí)踐中，有時候造成保險標(biāo) 的損失的原因不止一個。 如果有多種原因， 就要判定哪一個是近因， 再看這個近因是不是在 保險責(zé)任的范圍之內(nèi)，如果不在責(zé)任范圍之內(nèi)，保險人則不負(fù)責(zé)任。這就是“近因原則” (Proximate Cause) ?！緦?shí)例】 在第二次世界大戰(zhàn)期間， 考克斯沃德油輪被政府征用從事于類似戰(zhàn)爭的行為， 該輪在政府控制下運(yùn)送石油， 駛往海軍

9、基地那維克， 因恐遭敵艦襲擊， 故由四艘軍艦進(jìn)行護(hù) 航，并委任一名海軍軍官指揮這支船隊(duì)。 航途中突然得情報(bào)， 有一艘敵人的潛艇可能來襲擊， 于是油輪改變了航線。由于當(dāng)時大霧，考克斯沃德輪迷航觸礁沉沒，遭致全損。當(dāng)時戰(zhàn)爭危 險大，私營保險業(yè)者不敢承保戰(zhàn)爭險， 只保水險， 故該輪的戰(zhàn)爭險是由政府承保的， 出險后， 訴諸法院要求劃清責(zé)任。 法院認(rèn)為滅失的近因是戰(zhàn)爭危險， 因而應(yīng)由承保戰(zhàn)爭險的政府兵險 集團(tuán) (Government War Risk Pool) 負(fù)責(zé)。1.4 賠償原則賠償原則 (Principle of Indemnity) 是保險理賠或索賠時遵循的原則。其總的精神是，保險 賠償以保險

10、金額和被保險人遭受的實(shí)際損失為限， 不應(yīng)使被保險人通過保險賠償而獲利。 賠 償原則的內(nèi)容是：賠償須以實(shí)際損失為限，被保險人不能從損失中獲益；賠償須以保險金額為限，賠償限額不能高于保險金額 ;賠償應(yīng)以被保險人對標(biāo)的的保險利益為限；在重復(fù)保險的情況下，保險標(biāo)的發(fā)生的損失，應(yīng)由各保險人分?jǐn)偅?總的來說， 保險賠償只能使被保險人大致恢復(fù)到與損失發(fā)生前相同的財(cái)務(wù)狀況， 而不能 使其比不遭受損失更加優(yōu)越，這樣才能避免可能出現(xiàn)的 “道德風(fēng)險 ”。1.5 代位求償原則代位求償原則 (Principle of Subrogation) 的含義是：當(dāng)被保險財(cái)產(chǎn)的損失是由第三者的責(zé) 任造成時， 保險人在賠償了被保險

11、人的損失后， 被保險人應(yīng)將向第三者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保 險人，使保險人可以以被保險人的名義向第三者請求損害賠償。無論是全損還是部分損失， 保險人只有賠償了被保險人的損失后，才可以取得代位求償?shù)臋?quán)利。 2. 海上風(fēng)險、損失和費(fèi)用在國際貨物運(yùn)輸保險中，保險人的責(zé)任范圍是通過某種保險條款中的各種險別來規(guī)定 的。而各種險別在說明責(zé)任范圍時， 都用“某種風(fēng)險造成的某種損失或費(fèi)用”這種基本的結(jié) 構(gòu)。例如，中國人民保險公司( CIC)海洋運(yùn)輸貨物保險條款中“平安險”的保險范圍之 一是“自然災(zāi)害造成的全部損失”。 因此， 辦理國際貿(mào)易運(yùn)輸保險首先要了解“風(fēng)險、 損失 和費(fèi)用”等概念。國際貿(mào)易貨物運(yùn)輸保險有海上、

12、陸上、航空、郵包等不同的種類。我們在闡述上述概 念時以海洋運(yùn)輸保險為例。 其原因是： 在國際貿(mào)易運(yùn)輸保險中， 海上保險業(yè)務(wù)的歷史最悠久， 陸上、 航空、郵包等保險都是從海洋運(yùn)輸保險發(fā)展起來的，雖然后面幾類保險中風(fēng)險、損失和費(fèi)用的具體內(nèi)容與海運(yùn)有一定區(qū)別，但基本概念都是一致的。2.1 海上風(fēng)險海上風(fēng)險指在海上運(yùn)輸過程中可能遭受的各種風(fēng)險，其分類如下圖所示。圖 海上風(fēng)險的分類般風(fēng)險指與海洋運(yùn)輸有關(guān)的常見的風(fēng)險，包括自然災(zāi)害和意外事故兩種。 自然災(zāi)害指具有破壞力的自然力量， 與平時生活中的自然災(zāi)害的概念基本相同， 海上常 見的自然災(zāi)害有：惡劣氣候、雷電、海嘯、地震等等。但必須注意，應(yīng)將一般的自然現(xiàn)象

13、， 如刮風(fēng)，下雨，普通的海浪等，與自然災(zāi)害區(qū)別開來。意外事故指一些海上常見的事故，例如運(yùn)輸工具擱淺、觸礁、沉沒、失火、爆炸、與流 冰或其他物體的碰撞等等。二、外來風(fēng)險在海洋運(yùn)輸途中， 除了自然災(zāi)害和意外事故， 還有一些可能遇到的風(fēng)險， 這些風(fēng)險被歸 類為 “外來風(fēng)險 ”。外來風(fēng)險也可以分為兩類：一般外來風(fēng)險。 這是一些常見的外部原因造成的風(fēng)險， 例如，盜竊、雨淋、短量、 沾污、 破碎、受潮、受熱、滲漏、串味、銹損、鉤損、包裝破裂等等。特殊外來風(fēng)險。 這是一些比較特殊的外部原因造成的風(fēng)險。 例如，戰(zhàn)爭、罷工、 交禁運(yùn)、 交貨不到、拒收等等。在區(qū)分外來風(fēng)險時， 應(yīng)將貨物自身的內(nèi)部缺陷或自然屬性而引

14、起的自然損耗或變質(zhì)等區(qū) 分開來，這些不屬于 “外來風(fēng)險 ”的范圍。2.2 海上損失海上損失( Marine Losses )指被保險貨物在海洋運(yùn)輸途中因海上風(fēng)險引起的損壞與滅失。 按照海上運(yùn)輸保險慣例， 海上損失也包括與海運(yùn)連接的陸上運(yùn)輸和內(nèi)河運(yùn)輸過程中自然災(zāi)害 和意外事故所致的損壞和滅失。海上損失可以分為兩大類：圖 海上損失的分類全部損失全部損失( Total Loss)簡稱 “全損 ”，指某發(fā)貨人的整批貨物或不可分割的一批貨物完 全滅失，又分為實(shí)際全損和推定全損兩種：一、實(shí)際全損 (Actual Total Loss) 指被保險貨物的實(shí)際全部滅失，包括以下幾種情況：保險標(biāo)的的完全滅失。例如

15、，船只遭遇海難后沉沒，貨物與之同時沉入海底；保險標(biāo)的的喪失。 例如， 船舶被海盜劫走， 貨物被全部掠去， 貨物全部被敵方扣押；保險標(biāo)的物發(fā)生質(zhì)變，失去原有使用價值。例如，茶葉被水泡后，已不能飲用，失 去使用價值；船舶失蹤達(dá)到一定時期。 例如， 船舶失蹤半年后仍無音信， 則視為該船舶及其所載 貨物全部滅失。二、推定全損 (Constructive Total Loss) 指保險標(biāo)的物受損后并未全部滅失， 但若進(jìn)行施救、整理、修復(fù)所需的費(fèi)用， 再加上續(xù) 運(yùn)至目的地的費(fèi)用的總和，超過貨物在目的地完好狀態(tài)下的價值。具體包括下列幾種情況：保險標(biāo)的實(shí)際全損已經(jīng)無法避免， 或者是為了避免實(shí)際全損， 需要花費(fèi)

16、的施救等費(fèi) 用，將超過獲救后標(biāo)的的價值；保險標(biāo)的發(fā)生保險事故后， 使被保險人失去標(biāo)的所有權(quán)， 而收回這一所有權(quán)所需的 費(fèi)用將超過收回后的標(biāo)的的價值；保險標(biāo)的受損后，整理和續(xù)運(yùn)到目的地的費(fèi)用，超過貨物到達(dá)目的地的價值；保險標(biāo)的受損后，修理費(fèi)用超過貨物修復(fù)后的價值。在推定全損的情況下， 被保險人可以要求保險公司按部分損失賠償， 也可以要求保險公 司按全部損失賠償。如 果按全部損失賠償，被保險人 則必須 將貨物 的殘值 “委 付”(Abandonment)給保險公司。所謂 “委付 ”是被保險人將貨物的殘值的物權(quán)轉(zhuǎn)移給保險公司的行為。 在推定全損的情況 下，被保險人只有在辦理了委付手續(xù)后，才能取得保險

17、公司的全額賠償?！景咐?7】 有精密儀器一臺，貨價 15， 000 美元，載運(yùn)該貨的海輪，在航行中同另一 海輪發(fā)生互撞事故， 由于船身的激烈震動，使儀器受到損壞。 事后經(jīng)專家檢驗(yàn)，認(rèn)為該儀器 如修復(fù)原狀，需修理費(fèi)用 16， 000美元，如拆卸為零件出售，可收回 5，000 美元。問在上 述情況屬何種損失 ?保險公司應(yīng)如何處理這一損失案件 ?Abandonment ）給保險【案例 7】屬推定全損( Constructive total loss )。推定全損指被保險貨物并未實(shí)際全損， 但如果施救和恢復(fù)原狀所需費(fèi)用， 或這些費(fèi)用加上運(yùn)至目的地的費(fèi)用， 超過貨物的價格。 保 險公司對推定全損的貨物給

18、予賠償，但被保險人應(yīng)該將該貨物委付( 公司，簽署權(quán)利轉(zhuǎn)讓書( Letter of subrogation )。部分損失部分損失( Partial Loss )又稱為 “分損”。指一個貨主的貨物部分地滅失，凡未達(dá)到全損 程度的損失都屬部分損失。部分損失也可分為兩種：一、共同海損 (General Average ，簡稱 GA) 指船舶在海上遇到風(fēng)險，威脅到船貨各方面的共同安全，為了解除這種威脅，船方有 意識地、 合理地采取搶救措施造成的某些損失和額外費(fèi)用。例如， 船舶在海上受到暴風(fēng)的威脅，船長為了保證整個船貨的安全， 將一部分貨物拋入海中造成的損失；又如在失火時，為 了救火將某些貨物毀壞等等。

19、由于是為了大家的共同安全， 所以這種損失應(yīng)該由船主、 貨主 和其他有關(guān)方面按獲救價值的比例共同分?jǐn)?(GA Contribution) ?！景咐?某貨輪運(yùn)輸散裝亞麻子到紐約港， 不幸在南美颶風(fēng)的冷風(fēng)區(qū)內(nèi)擱淺被迫拋錨。 船長發(fā)現(xiàn)， 一旦船體裂縫漏水， 亞麻子膨脹后有可能把船板脹裂， 所以下令先后 4 次動用主 機(jī)，超負(fù)荷全速后退，終于脫淺成功。當(dāng)貨輪抵達(dá)紐約港后，對船體進(jìn)行全面檢修，發(fā)現(xiàn)主 機(jī)和舵機(jī)受損嚴(yán)重，船方對損失核算后，要求貨方承擔(dān) 6451 英鎊的費(fèi)用。貨主對該項(xiàng)費(fèi)用 發(fā)生異議，拒絕付款。問題貨主是否有道理?！痉治觥?貨主無權(quán)拒付。本案的損失是為了船、貨共同安全而采取的合理措施而引起

20、的損失，屬于共同海損。理應(yīng)由獲救各方共同分?jǐn)?。但在?shí)踐中，共同海損的判定不是一件容易的事情，下面是一些判定的標(biāo)準(zhǔn)：危險必須是實(shí)際存在的，或者是不可避免的，不是主觀臆測的。采取的措施是有意的和合理的。所謂有意，是指采取的措施是主動的，明知會造成 損失，但為了大家的安全還是堅(jiān)持去做；所謂合理，是指采取的措施是恰當(dāng)?shù)??！景咐?某船在一河口擱淺， 完全可以等潮水來后， 借助于潮水和風(fēng)的力量重新起浮。 但是， 船長為了節(jié)約時間，使用主機(jī)企圖擺脫危險，結(jié)果造成了主機(jī)損壞。船方要求把這一損失作為共同海損。問船方的要求是否合理?！痉治觥?船方的要求不合理的。因?yàn)?，船長 “完全可以等潮水來后，借助于潮水和風(fēng)的

21、 力量重新起浮。 ”，因此他采取的措施是不合理的，不能作為共同海損要大家分?jǐn)?。是一種非正常性質(zhì)的損失或額外的費(fèi)用。二、單獨(dú)海損 （Particular Average）當(dāng)一種部分損失不屬于共同海損時，則是單獨(dú)海損，這種損失應(yīng)由特定貨主單獨(dú)承擔(dān)。例如， 在船舶航行中遇到暴風(fēng)雨， 裝在甲板上某貨主的一部分貨物被沖入海中， 這種損失就 是單獨(dú)海損，只能由該貨主自己承擔(dān)。共同海損與單獨(dú)海損都屬于部分損失，二者的區(qū)別主要表現(xiàn)在兩個方面：（1） 致?lián)p的原因不同。 單獨(dú)海損是由風(fēng)險直接導(dǎo)致船、 貨受損； 共同海損是為解除或減 輕船、貨的損失而造成的損失。（2） 損失的承擔(dān)者不同。 單獨(dú)海損由受損者單方面承擔(dān)

22、； 共同海損由受益各方根據(jù)獲救 價值的大小按比例分?jǐn)??！景咐?某貨輪從天津新港駛往新加坡， 在航行途中船舶貨艙起火， 大火蔓延至機(jī)艙， 船長為了船貨的共同安全決定采取緊急措施， 往艙中灌水滅火。 火雖被撲滅， 但由于主機(jī)受 損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇傭拖輪將貨船拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。 在這次事件中，遭受的損失與費(fèi)用有： （1）1000箱貨被火燒毀；（2）600 箱貨由于灌水受到 損失，其中 40 箱有熱熏的痕跡； （ 3）主機(jī)和部分甲板被燒壞； （ 4）拖輪費(fèi)用； （ 5）額外增 加的燃料、船長及船員工資。請指出這些損失中哪些是單獨(dú)海損，哪些是共同海損？【分析】 （1）1

23、000 箱貨被火燒毀，屬單獨(dú)海損； （ 2）600 箱貨中有熱熏痕跡的 40 箱， 按保險業(yè)務(wù)的習(xí)慣做法， 應(yīng)列為單獨(dú)海損。 因?yàn)闊嵫腔鹨鸬模?如果不救火這部分可能燃 燒。其余 560 箱由于灌水造損失屬共同海損； （3）主機(jī)和部分甲板被燒壞， 屬單獨(dú)海損；（ 4） 拖輪費(fèi)用以及（ 5）額外增加的燃料、船長及船員工資都屬共同海損。2.3 海上費(fèi)用被保險貨物遭受風(fēng)險和損失后， 往往會產(chǎn)生一些連帶的費(fèi)用， 某些費(fèi)用也屬于保險人的 承保范圍。這種費(fèi)用有主要有如下四類：施救費(fèi)用 （Sue and Labor Expense）指保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故時， 由被保險人或其代理人、 雇傭人員或

24、受讓人 等采取措施，搶救保險標(biāo)的，以防損失擴(kuò)大，由此而支出的合理費(fèi)用。由保險人和被保險人以外的第三者采取救助費(fèi)用 (Salvage Charge) 指被保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍以內(nèi)的事故時，救助行為， 獲救方應(yīng)向救助方支付的報(bào)酬。 這種費(fèi)用一般屬于共同海損的范圍。 對于施救費(fèi) 用的支付，國際上一般都采用 “無效果、無報(bào)酬 ”(No Cure，No Pay)的原則。特別費(fèi)用 (Special Charge) 指貨物的運(yùn)載工具遭遇海上災(zāi)害或意外事故不能繼續(xù)航行， 必須把貨物卸下存?zhèn)}， 或再 由原船裝載續(xù)運(yùn)，或由他船受載代運(yùn)等所產(chǎn)生的費(fèi)用。4. 額外費(fèi)用 (Extra Charge)指為索賠舉證等支

25、付的必要費(fèi)用。 此項(xiàng)費(fèi)用只有在保險標(biāo)的確有損失， 賠案確實(shí)成立的 情況下，保險人才予以負(fù)責(zé)。3. 中國保險條款( CIC )保險條款是保險公司制定的，規(guī)定自己承保的責(zé)任范圍、 除外責(zé)任、責(zé)任起訖、索賠期 限等事項(xiàng)的條款。在我國的對外貿(mào)易中，采用的最多的是 “中國保險條款 ”(China Insurance Clauses，簡稱 CIC) ；但從國際保險市場來看， 影響最大的還是英國倫敦保險協(xié)會制定的 倫 敦保險協(xié)會貨物條款 ( Institute Cargo Clause, 簡稱 ICC )。中國保險條款 (CIC )又稱 “人保條款 ”，它是中國人民財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司參照 1963 年倫敦

26、保險協(xié)會貨物條款制訂的，中國人民銀行及中國保險監(jiān)督委員會審批后頒 布的，目前使用的是 1981 年 1 月 1 日生效的修訂本。中國保險條款 ( CIC )一共包括 8 個條款，其名稱為：海洋運(yùn)輸貨物保險條款 、陸 上運(yùn)輸貨物保險條款 、航空運(yùn)輸貨物保險條款 、郵包保險條款 、海洋運(yùn)輸冷藏貨物保 險條款、陸運(yùn)冷藏貨物保險條款 、海洋運(yùn)輸散裝桐油保險條款 、活牲畜、家禽的海陸 空運(yùn)輸保險條款 8 個保險條款。另外，還包括一套附加險。在8 個保險條款中運(yùn)用得多的是海洋、陸上、航空和郵包運(yùn)輸保險條款，其余的是針對某些特殊商品設(shè)置的。3.1 海洋運(yùn)輸貨物保險條款在 CIC 的幾個常用的保險條款中，應(yīng)用

27、最廣的又是海洋運(yùn)輸貨物保險條款 ，該條款 由“責(zé)任范圍、除外責(zé)任、責(zé)任起訖、被保險人的義務(wù)和索賠期限 ”五個部分組成，其他保險 條款的結(jié)構(gòu)也是這樣。責(zé)任范圍責(zé)任范圍是保險人對保險標(biāo)的可能發(fā)生的損失或費(fèi)用負(fù)責(zé)賠償?shù)姆秶?，它用不同的險 別/險種(Scope of Cover)來表示。海洋運(yùn)輸貨物保險條款 的基本險別包括 “平安險 ”、“水 漬險 ”和 “一切險 ”三種。險別承保范圍平安險（ F PA.）1. 自然災(zāi)害造成整批貨物的全部損失或推定全損。2. 意外事故造成貨物的全部或部分損失。3. 在運(yùn)輸工具發(fā)生意外事故的情況下,貨物在此前后遭受自然災(zāi)害所造成的部分損失。4. 在裝卸或轉(zhuǎn)運(yùn)時一件或數(shù)件

28、整件貨物落海造成的全部或部 分損失。5. 施救費(fèi)用。6. 特別費(fèi)用。7. 共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。8. 運(yùn)輸契約訂有 船舶互撞責(zé)任 條款 ,根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由 貨方償還船方的損失。水漬險 （ WPA.）WPAFPA. 自然災(zāi)害造成的部分損失一切險 （ A R ）ARWPA.11 種一般附加險表 4-3CIC 三種基本險的承保范圍的比較【案例】 （1）有一批貨物投保了平安險（ F.P.A）。載運(yùn)貨物的海輪，在航程中發(fā)生碰 撞事故，使該貨受到部分損失。試問保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任?（ 2）又有另一批貨物投保了平安險（ F.P.A），載運(yùn)該批貨物的海輪，途中遇到暴風(fēng)雨 （Heavy weat

29、her） ，由于船舶顛簸， 貨物相互碰撞而發(fā)生部分損失。問保險險司是否承擔(dān)賠償責(zé)任 ?【分析】 （ 1）保險公司應(yīng)賠償甲海輪的部分損失。平安險的保險范圍包括：“由于運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造 成貨物的全部或部分損失 ”。（ 2）保險公司對乙海輪的部分損失不負(fù)責(zé)。因?yàn)樵斐蛇@種部分 損失的原因，不是因?yàn)檫\(yùn)輸工具發(fā)生意外事故，而是自然災(zāi)害，另外， 在此以前或以后運(yùn)輸 工具又未發(fā)生意外事故。平安險不包括自然災(zāi)害造成的部分損失。8 件貨物落海，其中 5案例】 有批貨物投保了平安險，該批貨物在裝船過程中，有 件貨物全部損失， 3 件貨物由于打撈及時僅

30、造成部分損失。問保險公司應(yīng)如何賠償分析】 應(yīng)該賠 5 件的全部損失；賠 3 件的部分損失。【案例】 某批貨物投保了水滯險（ W.A ），運(yùn)載該批貨物的海輪，在航行中遇到下雨， 貨物遭到水滯損失。問在上述情況下，保險公司是否負(fù)責(zé)賠償？【分析】 保險公司不負(fù)責(zé)。水滯險的責(zé)任范圍是自然災(zāi)害或意外事故造成的全部損失 和部分損失。 上例下雨不屬自然災(zāi)害。 如果對下雨可能遭到的水滯損失要保險的話， 可加保 淡水雨淋險（ fresh and/or rain water damage risks ）或投保一切險?！景咐?“海運(yùn)運(yùn)輸貨物保險條款 （CIC ）“一切險”承保海運(yùn)途中任何外來風(fēng)險造成的 貨損。”這

31、句話是否正確？【答案】 不正確， CIC “一切險”只在水漬險的基礎(chǔ)上承保一般外來風(fēng)險造成的 11 種貨 損，但不承保特殊外來風(fēng)險造成的損失。 CIC 特殊外來風(fēng)險有 1 、海運(yùn)戰(zhàn)爭險 ;2 、罷工險 ;3、 交貨不到險 ;4 、進(jìn)口關(guān)稅險 5 、艙面險 ;6、拒收險 ;7、黃曲霉素險 ;8、賣方利益險。 除外責(zé)任、責(zé)任起訖一、除外責(zé)任保險人不負(fù)賠償責(zé)任的事項(xiàng)有：被保險人的故意行為或過失所造成的損失。屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失。在保險責(zé)任開始前 ,被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。被保險貨物的自然損耗、 本質(zhì)缺陷、 特性以及市價跌落、 運(yùn)輸延遲所引起的損失或 費(fèi)用。本公司海洋運(yùn)

32、輸貨物戰(zhàn)爭險條款和貨物運(yùn)輸罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé) 任。二、責(zé)任起訖也稱保險期限。 海洋運(yùn)輸貨物保險條款基本險的責(zé)任起訖采用國際保險業(yè)普遍采用 的“倉至倉 ”（Warehouseto Warehouse，簡稱 WW） 責(zé)任。即 “自被保險貨物運(yùn)離保險單所載 明的起運(yùn)地倉庫或儲存處所開始運(yùn)輸時生效,包括正常運(yùn)輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)， 直至該項(xiàng)貨物到達(dá)保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹?。但在?shí)際業(yè)務(wù)中，并不是 “倉至倉 ”范圍內(nèi)的所有損失都能夠得到保險，因?yàn)椋?保險公司 是否賠償還要看投保人在貨物受損時是否具

33、有保險利益 (參見上面 “保險利益原則” 一節(jié))。 被保險人的義務(wù)、索賠期限一、被保險人的義務(wù)當(dāng)被保險貨物運(yùn)抵保險單所載明的目的港 地以后 , 被保險人應(yīng)及時提貨 , 當(dāng)發(fā)現(xiàn) 被保險貨物遭受任何損失 , 應(yīng)即向保險單上所載明的檢驗(yàn)、理賠代理人申請檢驗(yàn)，如發(fā)現(xiàn)被 保險貨物整件短少或有明顯殘損痕跡應(yīng)即向承運(yùn)人、 受托人或有關(guān)當(dāng)局 海關(guān)、 港務(wù)當(dāng)局等 索取貨損貨差證明。 如果貨損貨差是由于承運(yùn)人、 受托人或其他有關(guān)方面的責(zé)任所造成并應(yīng) 以書面方式向他們提出索賠 , 必要時還須取得延長時效的認(rèn)證。對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險的貨物 , 被保險人和本公司都可迅速采取合理的搶救措施 , 防止或減少貨物的損失 ,

34、被保險人采取此項(xiàng)措施 , 不應(yīng)視為放棄委付的表示 , 本公司采取此項(xiàng) 措施 ,也不得視為接受委付的表示。如遇航程變更或發(fā)現(xiàn)保險單所載明的貨物、船名或航程有遺漏或錯誤時, 被保險人應(yīng)在獲悉后立即通知保險人并在必要時加繳保險費(fèi) , 本保險才繼續(xù)有效。在向保險人索賠時 , 必須提供下列單證：保險單正本、提單、發(fā)票、裝箱單、磅碼 單、貨損貨差證明、檢驗(yàn)報(bào)告及索賠清單。如涉及第三者責(zé)任 , 還須提供向責(zé)任方追償?shù)挠?關(guān)函電及其他必要單證或文件。在獲悉有關(guān)運(yùn)輸契約中 船舶互撞責(zé)任 條款的實(shí)際責(zé)任應(yīng)及時通知保險人。二、索賠期限 海洋運(yùn)輸貨物保險條款規(guī)定的保險索賠時效是, “從被保險貨物在最后卸載港全部卸離海

35、輪后起算，最多不超過二年。 ”3.2 附加險條款CIC 基本險承保的是經(jīng)常性的風(fēng)險， 對于運(yùn)輸過程中可能遇到一些其他的風(fēng)險， CIC 制 定了“附加險” 來承保。附加險是對基本險的補(bǔ)充和擴(kuò)大， 承保自然災(zāi)害和意外事故以外的 各種外來風(fēng)險造成的損失，分為“一般附加險、特別附加險和特殊附加險”三類。一、一般附加險一般附加險( General Additional Risk )承保的是一般外來風(fēng)險造成的全部或部分損失。 中國人民保險公司的一般附加險共有11 種：偷竊提貨不著 (Theft Pilferage and Non-Delivery ，簡稱 TPND.) 。淡水雨淋 (Rain and or

36、 Fresh Water Damage，簡稱 RF W)。短量險 (Risk of Shortage) ?；祀s、玷污險 (Risk of Intermixture and Contamination) 。滲漏險 (Risk of Leakage) 。碰損、破碎險 (Risk of Clash and Breakage) 。串味險 (Risk of Odour) 。受潮受熱險 (Damage Caused by Sweating and Heating) 。鉤損險 (Hook Damage) 。包裝破裂險 (Loss for Damage Caused by Breakage of Packin

37、g) 。銹損險 (Risk of Rust) 。以上 11 種附加險已包括在一切險之中，如果投保了一切險則不需再加保一般附加險。二、特別附加險 (Special and Specific Additional Risk)特殊附加險 (Special Additional Risk) 承的是一些特殊外來風(fēng)險造成的全部或部分損失。 中國保險條款的特殊附加險共計(jì) 9 種：交貨不到險 (Failure to Deliver) 。進(jìn)口關(guān)稅險 (Import Duty) 。艙面險 (on Deck) 。拒收險 (Rejection) 。黃曲霉素險 ( Aflatoxin ) 。出口貨物到我國香港 ( 包括

38、九龍?jiān)趦?nèi) )或澳門存?zhèn)}火險責(zé)任擴(kuò)展條款 (Fire Risk Extension Clause for Storage of Cargo at Destination HongKong ， Including Kowloon Macao) 。三、特殊附加險戰(zhàn)爭險 (War Risk) 。戰(zhàn)爭險的附加費(fèi)用 (Additional Expenses War Risks) 。罷工險 (Strikes Risk) 。戰(zhàn)爭險的責(zé)任起訖不采用 “倉至倉 ”，僅以水上運(yùn)輸為限。附加險均不能單獨(dú)投保， 只能在投保一種基本險的基礎(chǔ)上加保。 投保平安險或水漬險的 貨物，可根據(jù)需要加保一種或數(shù)種一般附加險和特殊附加

39、險； 投保一切險可加保種特殊附加 險。3.3 陸上運(yùn)輸貨物保險條款一、陸上運(yùn)輸貨物保險條款中國保險條款( CIC)的陸上運(yùn)輸貨物保險條款適用于鐵路和公路運(yùn)輸，其結(jié)構(gòu)與 海上運(yùn)輸貨物保險條款相同，也由 “責(zé)任范圍、除外責(zé)任、責(zé)任起訖、被保險人的義務(wù) 和索賠期限 ”幾個部分組成，但它只有 “陸運(yùn)險 ”和 “陸運(yùn)一切險 ”兩個險別。因?yàn)?，按照保險 業(yè)的習(xí)慣，保險人對陸上貨運(yùn)途中自然災(zāi)害造成的全部損失和部分損失都負(fù)責(zé)承保。1、“陸運(yùn)險 ”陸運(yùn)險”( Overland Transportation Risks)的承保范圍大致相當(dāng)于海運(yùn)的“水漬險” 保險人的責(zé)任范圍包括：(1) 被保險貨物在運(yùn)輸途中遭受暴

40、風(fēng)、雷電、 地震、 洪水等自然災(zāi)害，或由于陸上運(yùn)輸 工具(主要指火車、 汽車)遭受碰撞、傾覆或出軌， 如有駁運(yùn)過程， 包括駁運(yùn)工具擱淺、 觸礁、 沉沒或由于遭受隧道坍塌、崖崩或火災(zāi)、爆炸等意外事故所造成的全部損失或部分損失。(2) 被保險人對遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)危險的貨物采取搶救， 防止或減少貨損的措施而支 付的合理費(fèi)用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。2、“陸運(yùn)一切險 ”“陸運(yùn)一切險“ ( Overland Transportation All Risks )的承保范圍大致相當(dāng)于海運(yùn)的“一切 險”。除了陸運(yùn)險的責(zé)任范圍，還包括被保險貨物在運(yùn)輸途中由于外來原因造成的短少、短 量、偷竊、滲漏

41、、碰損、破碎、鉤損、雨淋、生銹、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、玷污等全部 或部分損失。陸上運(yùn)輸貨物保險條款其余部分的內(nèi)容與海上運(yùn)輸貨物保險條款的基本相同， 責(zé)任起訖也 “倉至倉 ”，索賠期限也是兩年。3.4 航空運(yùn)輸貨物保險條款中國保險條款( CIC)的航空運(yùn)輸貨物保險條款的結(jié)構(gòu)也與海上運(yùn)輸貨物保險條 款的結(jié)構(gòu)相同，也由 “責(zé)任范圍、除外責(zé)任、責(zé)任起訖、被保險人的義務(wù)和索賠期限 ”五個 部分組成。但與陸運(yùn)險一樣，也只有 “航空運(yùn)輸險 ”和 “航空運(yùn)輸一切險 ”兩種。一、 “航空運(yùn)輸險 ”“航空運(yùn)輸險 ”( Air Transportation Risks )的責(zé)任范圍大致相當(dāng)于海運(yùn)的 “水漬險 ”，

42、其責(zé) 任范圍如下：1. 被保險貨物在運(yùn)輸途中遭受雷電、 火災(zāi)或爆炸或由于飛機(jī)遭受惡劣氣候或其它危難 事故而被拋棄， 或由于飛機(jī)遭受碰撞、 傾覆、墜落或失蹤意外事故所造成的全部或部分損失。2. 被保險人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險的貨物采取搶救， 防止或減少貨損的措施而支付的 合理費(fèi)用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。二、 “航空運(yùn)輸一切險 ”“航空運(yùn)輸一切險“ (Air Transportation All Risks) 的責(zé)任范圍相當(dāng)于海運(yùn)的“一切險” ， 其責(zé)任范圍除包括上列 “航空運(yùn)輸險” 的責(zé)任外， 還負(fù)責(zé)被保險貨物由于外來原因所致的全 部或部分損失。航空運(yùn)輸貨物保險條款 其余部分的內(nèi)容

43、與 海上運(yùn)輸貨物保險條款 的內(nèi)容基本相 同，責(zé)任起訖也是采用 “倉至倉 ”做法，索賠期限也是二年。4 倫敦保險協(xié)會貨物保險條款 (ICC)在世界海運(yùn)保險市場上， 英國是一個歷史悠久的國家， 它制訂的保險法規(guī)、 保險條款和保單對世界各國保險業(yè)有廣泛的影響。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)，目前，世界上大約有 2/3 的海上保險合 同使用 1983 年 4 月 1 日生效的英國海上保險單格式和 倫敦保險協(xié)會貨物保險條款 （ICC ）簡稱協(xié)會貨物保險條款 ）。該條款包括 6 種險別：1. 協(xié)會貨物條款 (A) 1nstitute Cargo Clauses(A) ，簡稱 ICC(A) ；2. 協(xié)會貨物條款 (B) 1ns

44、titute Cargo Clauses(B) ，簡稱 ICC(B) ；協(xié)會貨物條款 (C) 1nstitute Cargo Clauses(C) ，簡稱 ICC(C) ；4.協(xié)會戰(zhàn)爭險條款5.協(xié)會罷工險條款(貨物 )(1nstitute War Clauses Cargo，(貨物 )(1nstitute Strikes Clauses Cargo ，簡稱 ISCC) ；簡稱 IWCC） ；惡意損害險條款 在以上六個險別種，6.（Malicious Damage Clauses） 。A 、 B 、C 為基本險，可以單獨(dú)投保；戰(zhàn)爭險和罷工險也具有完整 的結(jié)構(gòu)， 在征得保險人的同意的情況下也可以單

45、獨(dú)投保； 惡意損害險屬附加險性質(zhì)， 不能單 獨(dú)投保。在六個條款中， 除惡意損害險， 其他五個險別在結(jié)構(gòu)上基本相似， 都由“（ 1）承保范圍；2）除外責(zé)任；（3）保險期限；（4）索賠；（5）保險利益；（6）減少利益；（7）防止延遲； （8）法律與慣例”八個部分組成。在這八個內(nèi)容中，除承保范圍、除外責(zé)任和保險期限外， 其他各項(xiàng)內(nèi)容基本相同?；倦UA 、 B、C 三條款均由 “承保范圍、除外責(zé)任、保險期限、索賠、保險受益、減少損失、 防止延遲、法律和慣例 ”8部分組成；此外，還有一附注。 A、B、C 三條款除承保范圍、除 外責(zé)任兩個部分的內(nèi)容有所不同，其余6 個部分的內(nèi)容完全一樣。一、 ICC （

46、A）險（一）承保的風(fēng)險。ICC（A） 險的承保范圍采用 “一切風(fēng)險減除外責(zé)任 ”的方式規(guī)定， 即除了 “除外責(zé)任 ”，其他 風(fēng)險均予承保。這樣規(guī)定簽單明了。（二）除外責(zé)任ICC（A） 險的除外責(zé)任有以下四類：1. 一般除外責(zé)任。 歸因于被保險人故意的不法行為造成的損失或費(fèi)用； 自然滲漏、 自 然損耗、自然磨損；包裝不足或不當(dāng)所造成的損失或費(fèi)用；保險標(biāo)的內(nèi)在缺陷或特性所造 成的損失或費(fèi)用；直接由于延遲所引起的損失或費(fèi)用；由于船舶所有人、租船人經(jīng)營破產(chǎn) 或不履行債務(wù)所造成的損失或費(fèi)用；由于使用任何原子或核武器所造成的損失或費(fèi)用。2. 不適航、不適貨除外責(zé)任。所謂不適航、不適貨除外，是指保險標(biāo)的在裝

47、船時，如 被保險人或其他受雇人已經(jīng)知道船舶不適航，以及船舶、裝運(yùn)工具、集裝箱等不適貨。戰(zhàn)爭除外責(zé)任。如由于戰(zhàn)爭、內(nèi)戰(zhàn)、敵對行為等造成的損失或費(fèi)用；由于捕獲、拘 留、扣留 （海盜除外 ）等所造成的損失或費(fèi)用；由于漂流水雷、魚雷等造成的損失或費(fèi)用。罷工除外責(zé)任。 罷工者、 被迫停工工人造成的損失或費(fèi)用，以及由于罷工、 被迫停 工所造成的損失或費(fèi)用等。二、 ICC（B） 險（一）承保的風(fēng)險ICC（B）和 ICC（C） 險的承保風(fēng)險采用 “列明風(fēng)險 ”的方法，即在條款的首部開宗明義地把 保險人所承保的風(fēng)險一一列出。 ICC（B） 險的承保風(fēng)險為： （ 1）火災(zāi)、爆炸；（2）船舶或駁船 觸礁、擱淺、沉沒

48、或傾覆； （3）陸上運(yùn)輸工具傾覆或出軌； （ 4）船舶、駁船或運(yùn)輸工具同水 以外的外界物體碰撞； （5）在避難港卸貨；（6）地震、火山爆發(fā)、雷電； （ 7）共同海損犧牲； （8）拋貨；（9）浪擊落海； （10）海水、湖水或河水進(jìn)入船舶、駁船、運(yùn)輸工具、集裝箱、 大型海運(yùn)箱或儲存處所； （ 11）貨物在裝卸時落?；蛩ぢ湓斐烧w的全損。（二）除外責(zé)任ICC（B）險的除外責(zé)任與 ICC（A） 險的除外責(zé)任基本相同，其區(qū)別有以下兩項(xiàng)：1. ICC（A） 險除對被保險人的故意不法行為所造成的損失、費(fèi)用不負(fù)賠償責(zé)任外，對 于被保險人之外的任何個人或數(shù)人故意損害或破壞標(biāo)的物或其他任何部分的損害要負(fù)賠償 責(zé)任

49、；但 ICC（B） 險對此均不負(fù)賠償責(zé)任。2. ICC（A） 險將海盜行為列入風(fēng)險范圍，而 ICC（B） 險對海盜行為不負(fù)保險責(zé)任。三、 ICC（C） 險（一）承保的風(fēng)險ICC（C） 險承保風(fēng)險比 ICC（A）ICC（B） 要小得多，它只承保 “重大意外事故 ”造成的全部或 部分損失，不承保 “自然災(zāi)害及非重大意外事故 ”造成的全部或部分損失， 重大以為事故包括： （1）火災(zāi)、爆炸； （2）船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆； （ 3）陸上運(yùn)輸工具傾覆或出 軌；（4）在避難港卸貨； （ 5）共同海損犧牲； （6）拋貨。（二）除外責(zé)任ICC（C）險的除外責(zé)任與 ICC（B） 險完全相同。附加險“協(xié)會戰(zhàn)爭險”的承保范圍與修訂前的協(xié)會舊條款以及我國現(xiàn)行的海運(yùn)戰(zhàn)爭險條款相 似。只有在除外責(zé)任方面，保險人