【最新】XX銀行2016-2020五年戰(zhàn)略規(guī)劃項目建議書

1、 XX 銀行 2016 2020 五年戰(zhàn)略規(guī)劃項目建議書目錄 TOC o 1-5 h z 一、序 言 3 二、面臨的機遇和挑戰(zhàn) 4 三、能力優(yōu)勢和自身不足 12四、指導(dǎo)思想、戰(zhàn)略方針和主要目標(biāo) 15五、主要措施 25公司治理 2.5 資本管理 2.7 公司及投資銀行業(yè)務(wù) 2.9.個人銀行業(yè)務(wù) 3.1資金及市場業(yè)務(wù) 3.3財務(wù)管理 3.4風(fēng)險管理 3.6運營支撐 3.8科技支持 4.0機構(gòu)布局 4.2人力資源 4.3企業(yè)文化和品牌 4.5六、戰(zhàn)略管理 47五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃主要量化指標(biāo)及其說明 48I_ii、序 言全面推進二次創(chuàng)業(yè)，基本實現(xiàn)既定目標(biāo)某銀行股份有限公司 2011-2015 年（以下簡

2、稱“前一規(guī)劃期” ）發(fā)展規(guī)劃，在總結(jié) 前八年發(fā)展軌跡并基于對發(fā)展環(huán)境分析的基礎(chǔ)上， 提出要根據(jù)全面推進二次創(chuàng)業(yè)的基本 思想，堅持以改革和發(fā)展為主題，以轉(zhuǎn)型和再造為主線，以創(chuàng)新和科技為動力，以規(guī)范 和穩(wěn)健為保障，以效益和質(zhì)量為目的，努力實現(xiàn)跨越式發(fā)展，爭取率先與國際通行準(zhǔn)則 接軌，力爭在綜合競爭力方面成為我國股份制商業(yè)銀行的領(lǐng)頭羊。前一規(guī)劃期，借助金融改革開放和市場經(jīng)濟發(fā)展的動力，以及股東及董事會的支持 和廣大員工的努力，某銀行公司治理基本規(guī)范，盈利水平、競爭能力、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險 管理、機制體制、隊伍素質(zhì)都有了顯著的提升與改善?；緦崿F(xiàn)了既定發(fā)展目標(biāo)，已經(jīng) 發(fā)展成為國內(nèi)較好的股份制商業(yè)銀行。順應(yīng)

3、改革發(fā)展大勢，統(tǒng)一未來行動目標(biāo)2016 2020 年（以下簡稱“規(guī)劃期”），是我國經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要時期，是繼 續(xù)進行經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的關(guān)鍵時期， 也是完善社會主義市場經(jīng)濟體制和擴大對外開 放的重要時期。本發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃結(jié)合國家“十一五”發(fā)展規(guī)劃，基于對規(guī)劃期國內(nèi)經(jīng)濟 金融改革開放趨勢和政策取向，以及全球經(jīng)濟金融市場一體化發(fā)展的研判，以國際較好 商業(yè)銀行量化指標(biāo)體系為參照，在對前一規(guī)劃期發(fā)展總結(jié)和反思的基礎(chǔ)上，分析了某銀 行規(guī)劃期面臨的挑戰(zhàn)和機遇， 明確了使命和責(zé)任， 并根據(jù)某銀行董事會戰(zhàn)略意圖而編制。發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃所提出的指導(dǎo)思想、基本方針、實施措施和重要指標(biāo)將是引導(dǎo)某銀行后五年的發(fā)展方向和

4、操作指南，也是某銀行全體干部員工共同奮斗的行動綱領(lǐng)。二、面臨的機遇和挑戰(zhàn)經(jīng)濟平穩(wěn)增長，結(jié)構(gòu)調(diào)整加快經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)調(diào)整規(guī)劃期內(nèi)，我國經(jīng)濟將實現(xiàn)平穩(wěn)較快增長，人均國內(nèi)生產(chǎn)總值比 2000 年翻一番， 國內(nèi)生產(chǎn)總值預(yù)計年均增長約 8-9% ，商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展擁有較大的增長空間。伴隨經(jīng)濟增長速度適度放緩、經(jīng)濟增長方式逐步轉(zhuǎn)型，特別是能源資源緊缺加劇、 固定資產(chǎn)投資需求回落、出口環(huán)境和房地產(chǎn)業(yè)震蕩，我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)面臨新一輪的調(diào)整， 商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)營銷難度將隨之增加； 國家宏觀調(diào)控的不斷深化也使商業(yè)銀行的在制 定業(yè)務(wù)拓展策略、風(fēng)險管理策略時面臨更大的不確定性。商業(yè)銀行既需要調(diào)整傳統(tǒng)信貸 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶

5、結(jié)構(gòu)，提高抗風(fēng)險能力，又要開辟非信貸資產(chǎn)收益業(yè)務(wù)，提升客戶綜合 收益率和公司金融業(yè)務(wù)資產(chǎn)收益率。國企改革和中小企業(yè)非公經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃期內(nèi)，國家將繼續(xù)推動國有企業(yè)重組和股份制改造，鼓勵和推動中小企業(yè)及非 公有制經(jīng)濟的發(fā)展，重點促進中小企業(yè)發(fā)展，擴大非公有制經(jīng)濟比重，圍繞經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào) 整來完善金融服務(wù)，滿足廣大中小企業(yè)的需要。這為商業(yè)銀行調(diào)整客戶群體、提供差別 服務(wù)提供了機遇。商業(yè)銀行在扶持中小企業(yè)發(fā)展的同時，通過交叉銷售服務(wù)產(chǎn)品，為中 小企業(yè)提供綜合性的金融服務(wù)，可進一步提高資產(chǎn)收益率，但也要求商業(yè)銀行具有對中 小企業(yè)信用風(fēng)險的管理能力擴大內(nèi)需、城鎮(zhèn)化進程加快和居民收入消費水平提高擴大內(nèi)需，逐年提高

6、城鎮(zhèn)化水平，增加城鄉(xiāng)居民收入，拓寬消費領(lǐng)域，培育消費熱點，改善消費環(huán)境，是規(guī)劃期國民經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略方針和基本立足點。商業(yè)銀行圍繞消費結(jié)構(gòu)升級的住房、汽車等消費信貸服務(wù)，圍繞個人消費或投資創(chuàng)業(yè)的征信、信用卡、各類支付結(jié)算工具等基礎(chǔ)金融服務(wù)，和圍繞個人金融資產(chǎn)保值增值的固定收益?zhèn)?、股票、基金、保險和養(yǎng)老金等形式的綜合理財金融服務(wù)等個人銀行業(yè)務(wù)的機遇和空間將越 來越大。2.2 區(qū)域經(jīng)濟戰(zhàn)略實施和區(qū)域金融布局調(diào)整區(qū)域經(jīng)濟差異化和銀行區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展， 是國家全面建設(shè)小康社會的總體戰(zhàn)略。 長三角地區(qū)、 京 津冀地區(qū)、成渝地區(qū)、東北老工業(yè)基地的區(qū)域規(guī)劃編制將啟動， “省份經(jīng)濟”將向“區(qū)

7、 域經(jīng)濟”逐步轉(zhuǎn)換。長三角大都市圈綜合經(jīng)濟區(qū)規(guī)劃，上海國際經(jīng)濟、貿(mào)易和航運中心 建設(shè)， 2010 年上海世博會舉辦，將進一步推進長三角區(qū)域經(jīng)濟合作的加深，上海的經(jīng) 濟金融輻射功能將不斷增強。天津濱海新區(qū)的大規(guī)模開發(fā)，將有效帶動環(huán)渤海地區(qū)的發(fā) 展。國家出臺促進“中部崛起”的有關(guān)政策，將為中部地區(qū)的發(fā)展帶來歷史性機遇。區(qū)域經(jīng)濟不斷發(fā)展意味更多的區(qū)域金融發(fā)展機會， 促使商業(yè)銀行各區(qū)域機構(gòu)在統(tǒng)一戰(zhàn)略目標(biāo)和差異化發(fā)展策略前提下，針對區(qū)域經(jīng)濟特點，進行準(zhǔn)確的市場定位，尋找目 標(biāo)客戶群，創(chuàng)新特色產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，構(gòu)建資產(chǎn)組合，發(fā)揮區(qū)域分行協(xié)同效應(yīng)，提高區(qū)域競 爭力。城市金融生態(tài)環(huán)境對商業(yè)銀行發(fā)展的影響將越來越大，

8、 要求商業(yè)銀行以更審慎的態(tài) 度確定網(wǎng)點布局和市場進入戰(zhàn)略。 不同區(qū)域的不同金融生態(tài)環(huán)境將逐步替代城市國內(nèi)生產(chǎn)總值和存貸款總量，成為商業(yè)銀行機構(gòu)發(fā)展和區(qū)域戰(zhàn)略的重要決定因素。上海建設(shè)國際金融中心和金融創(chuàng)新規(guī)劃期內(nèi)，上海國際金融中心建設(shè)的國家戰(zhàn)略將步入重要實施期，上海將基本建成 適合國內(nèi)外投資者共同參與的市場體系、 中外資金融機構(gòu)共同發(fā)展的多元化金融機構(gòu)體 系、與國家經(jīng)濟發(fā)展需要相適應(yīng)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和交易中心等國際金融中心框架體系。 上海在國內(nèi)金融體系中的地位和作用將明顯增強， 并成為亞太地區(qū)比較重要的金融交易 市場，金融機構(gòu)積聚和輻射功能將進一步發(fā)揮。央行設(shè)立上?？偛恳约捌謻|新區(qū)綜合配套改革先行

9、先試政策， 將使上海成為市場主 體和產(chǎn)品創(chuàng)新的集聚地。以市場為主導(dǎo)的金融體系、金融創(chuàng)新和運行機制將逐步建立， 市場結(jié)構(gòu)和市場基礎(chǔ)建設(shè)將不斷優(yōu)化， 從而推動上海的貨幣市場、 外匯市場、 資本市場、 期貨市場和金融衍生品市場之間的良性互動和成熟發(fā)展， 上海金融高端產(chǎn)業(yè)鏈將發(fā)生巨 大變化 ，為總行設(shè)在上海的某銀行發(fā)展創(chuàng)新提供了機遇。金融市場改革深化，市場化步伐加快利率完全市場化規(guī)劃期內(nèi)，金融市場將呈現(xiàn)更高的靈活性、開放性和彈性，國內(nèi)利率市場化改革將 在更大程度上發(fā)揮市場在資源配置中的作用， 利率形成機制改革將對商業(yè)銀行產(chǎn)生直接 影響。為配合刺激消費的相關(guān)政策，提高國民經(jīng)濟中消費所占的比重，市場利率仍

10、將維 持在較低水平。商業(yè)銀行特別是中小銀行面臨負債結(jié)構(gòu)調(diào)整和利差收窄的挑戰(zhàn)，相當(dāng)部 分金融產(chǎn)品的利潤水平會發(fā)生變化， 長期在利率管制下經(jīng)營的商業(yè)銀行必須具備更高的資金管理能力和風(fēng)險定價能力。監(jiān)管部門也將鼓勵商業(yè)銀行進行金融創(chuàng)新，開發(fā)更多的 遠期、期權(quán)和互換等風(fēng)險轉(zhuǎn)移和對沖工具，合理規(guī)避風(fēng)險。匯率進一步市場化規(guī)劃期內(nèi)，匯率機制改革將進一步加快。匯率機制改革將使客戶規(guī)避外匯風(fēng)險驅(qū)動 力增大，要求銀行在資產(chǎn)管理、生產(chǎn)流通、交易支付、貨幣轉(zhuǎn)換等領(lǐng)域提供更多外匯交 易和衍生產(chǎn)品等避險和贏利工具， 要求銀行具有更加專業(yè)更加領(lǐng)先的人才結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品能 力。匯率機制改革也使商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表和產(chǎn)品服務(wù)中產(chǎn)生的外匯

11、風(fēng)險更加顯性化、 日常化，提高外匯風(fēng)險管理能力變得更加迫切。直接融資市場加速發(fā)展和創(chuàng)新規(guī)劃期內(nèi)，國家將大力發(fā)展直接融資，適度降低間接融資比例，建立多層次的金融 市場體系，債券市場產(chǎn)品將不斷豐富、市場將快速擴容；股票市場將更加規(guī)范、健康和 穩(wěn)定發(fā)展。資產(chǎn)支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS ）,資產(chǎn)或權(quán)益支持的中 期商業(yè)票據(jù)（ABCP），房地產(chǎn)信托基金（REITs）、市政項目債等融資工具將全面推行； 企業(yè)特別是大企業(yè)和優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)行中、短期融資債將更為普遍；優(yōu)秀企業(yè)和成長性企業(yè) 在股票市場會獲得更多的融資機會； 國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者對國內(nèi)企業(yè)并購案例將會大量涌 現(xiàn)。伴隨直接融資市場的發(fā)展，商業(yè)

12、銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)將面臨轉(zhuǎn)型，過度依賴公司貸款 業(yè)務(wù)、依賴存貸利差收入的業(yè)務(wù)模式正日益受到挑戰(zhàn)；中小企業(yè)將成為銀行主要的服務(wù) 和對象；優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，降低綜合成本經(jīng)營風(fēng)險，減少對客戶尤其是大客戶存款的過度 依賴，成為銀行資產(chǎn)負債管理的重要課題。 商業(yè)銀行在投資銀行、 財務(wù)顧問、 融資安排、 企業(yè)資產(chǎn)管理等高端金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)機會將日益增多； 資金運用和流動性管理渠道將逐漸 增加，證券類投資收益將成為重要收入來源之一，信貸資產(chǎn)證券化將成為流動性管理、 中間業(yè)務(wù)收入和資本管理的有效渠道。綜合經(jīng)營逐步推進，創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)金融業(yè)綜合經(jīng)營漸成趨勢規(guī)劃期內(nèi)，國家將鼓勵金融市場創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展交叉類、延伸

13、類的金融 產(chǎn)品和服務(wù)。銀行和非銀行金融機構(gòu)在金融市場上的競爭將更加激烈，商業(yè)銀行必須提 高經(jīng)營非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、非信貸業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的能力。銀行非資產(chǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓寬“集團控股、聯(lián)合經(jīng)營；獨立法人、分業(yè)監(jiān)管；財務(wù)并表、各負盈虧”的以銀行為 核心的金融控股公司，將作為商業(yè)銀行向綜合經(jīng)營轉(zhuǎn)換的平臺。銀行以規(guī)模、網(wǎng)絡(luò)和人 才優(yōu)勢，將作為金融綜合經(jīng)營的主導(dǎo)和重要載體，銀行基金公司、銀行保險公司、銀行 參與證券化市場、銀行參與金融租賃、銀行參與養(yǎng)老金管理、銀行參與資產(chǎn)托管市場等 各類股權(quán)投資和交叉、組合、延伸金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新將成為金融市場的主旋律，成為 未來銀行開發(fā)新產(chǎn)品、開拓非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)、增加非利息收入的驅(qū)

14、動力。銀行利潤來源將發(fā)生較大變化傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤占比在中長期將有所下降，個人信貸業(yè)務(wù)將成為重要的利潤來 源之一規(guī)劃期利率完全市場化之前， 大中型企業(yè)貸款和各類存款兩項傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤將繼續(xù) 以雙位數(shù)快速增長；中長期看，隨著公司存款量的下降和利率管制放松后導(dǎo)致的利潤率 下降，大中型企業(yè)貸款和個人借貸業(yè)務(wù)兩方面的利潤總額將基本持平。個人信貸業(yè)務(wù)利 潤將達到全行業(yè)利潤機會總額的 16% ，成為中國銀行業(yè)得重要的利潤來源之一。中間業(yè)務(wù)收入將較快發(fā)展隨著中間業(yè)務(wù)服務(wù)種類和收費水平管制的放松， 中間業(yè)務(wù)將占到全行業(yè)利潤機會總額的 20% 左右，其中個人中間業(yè)務(wù)和對公中間業(yè)務(wù)利潤大約各占一半。小企業(yè)貸款將逐漸成為重

15、要的利潤來源對中小企業(yè)貸款利率上限的放寬和今后銀行信貸技能的提高， 將推動中小企業(yè)貸款 業(yè)務(wù)的發(fā)展，而中小企業(yè)的成熟也帶來銀行信貸文化的提升。規(guī)劃期及之后，中小企業(yè) 貸款利潤占全行業(yè)利潤機會總額的百分比將到兩位數(shù)。市場全面對外開放，銀行同業(yè)競爭加劇中資銀行之間競爭日趨激烈伴隨國有銀行股份制改革的逐步到位，國有大銀行已經(jīng)有了明確的改革目標(biāo)和進 度，其在國內(nèi)的競爭力將更加強勁。股份制商業(yè)銀行將加快調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略、完善體制機 制、強化風(fēng)險管理，城市商業(yè)銀行市場化步伐逐步加快，郵政儲蓄銀行即將成立，中資 銀行之間的競爭將日趨激烈。各類商業(yè)銀行盈利增長能力和抗風(fēng)險能力差異將逐步加 大，差異化的競爭優(yōu)勢、專

16、業(yè)化的競爭能力、國際化的競爭視野，將成為決定銀行業(yè)成 敗的分水嶺。規(guī)劃期內(nèi)，銀行同業(yè)新一輪的競爭還將呈現(xiàn)多元化趨勢，不僅表現(xiàn)在品牌形象、產(chǎn) 品創(chuàng)新和優(yōu)秀人才資源吸納能力，也將逐步在中小企業(yè)業(yè)務(wù)、個人金融業(yè)務(wù)，以及投資 銀行業(yè)務(wù)和其他有關(guān)新興市場業(yè)務(wù)等領(lǐng)域展開， 優(yōu)秀商業(yè)銀行將在某些領(lǐng)域具有領(lǐng)先和 獨特的優(yōu)勢中外資銀行的競爭全方位展開規(guī)劃期內(nèi)，中國金融業(yè)將全面對外開放， 中國銀行業(yè)將面臨外資銀行更強勢的競爭。 中資銀行在傳統(tǒng)客戶占有、分支機構(gòu)分布等方面的優(yōu)勢將逐步遞減，外資銀行在資本、 品牌、人才、產(chǎn)品、技術(shù)和風(fēng)險控制等方面的優(yōu)勢將逐步遞增。 中外資銀行在高端業(yè)務(wù)、 優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)秀人才方面的競爭

17、將更加激烈。中資銀行面臨進一步提高核心競爭力的挑 戰(zhàn)。資本市場對外開放步伐逐漸加快規(guī)劃期將是我國資本市場加大對外開放力度時期， 資本交易項目將逐步實現(xiàn)基本可 兌換，對資本市場的快速發(fā)展和風(fēng)險抵御形成雙重挑戰(zhàn)，給商業(yè)銀行的間接融資市場也 帶來很大的不確定性?！白叱鋈ァ睉?zhàn)略逐漸得以體現(xiàn)國家制定的開拓國際市場、擴大對外投資的“走出去”戰(zhàn)略，將帶動國內(nèi)企業(yè)市場 拓展國際化、產(chǎn)品生產(chǎn)國際化和資本投資國際化，金融服務(wù)必然隨之國際化，國內(nèi)客戶 對商業(yè)銀行在境內(nèi)外金融市場提供資信調(diào)查、項目管理、資金管理、貿(mào)易融資、兼并收 購和海外上市等國際水準(zhǔn)的金融產(chǎn)品與全方位的服務(wù)的要求將會增加。銀行監(jiān)管國際接軌，監(jiān)管要求

18、更趨嚴(yán)格資本約束不斷加強，合規(guī)要求不斷嚴(yán)格，會計準(zhǔn)則更加嚴(yán)謹(jǐn)巴塞爾委員會新資本協(xié)議及銀監(jiān)會商業(yè)銀行資本充足率管理辦法對商業(yè)銀 行的資本管理提出了嚴(yán)格的要求。 2007 年后，所有商業(yè)銀行的資本充足率必須持續(xù)超 過 8% ，商業(yè)銀行必須加快建立內(nèi)部評級體系，建立風(fēng)險識別、計量和報告程序，完善資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重動態(tài)管理機制，完善資本充足率的持續(xù)管理機制巴塞爾委員會增強銀行的公司治理和銀行合規(guī)和銀行內(nèi)部合規(guī)部門 ，將強化商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)，合規(guī)將被持續(xù)地作為銀行核心的風(fēng)險管理活動，商 業(yè)銀行業(yè)在公司治理、經(jīng)營文化、內(nèi)部控制、制約機制、組織架構(gòu)、管理技術(shù)、披露要 求等方面的要求更為嚴(yán)格和明確。國際

19、會計準(zhǔn)則理事會（IASC）公布的國際會計準(zhǔn)則 39號（即IAS39）以及中 國已出臺的與國際接軌的新會計準(zhǔn)則將對商業(yè)銀行資本充足率計算、 貸款損失準(zhǔn)備金計 提和資產(chǎn)證券化等產(chǎn)生直接影響。全面監(jiān)管、依法監(jiān)管與監(jiān)管創(chuàng)新互見與金融全球化、金融業(yè)開放和國內(nèi)金融機構(gòu)走出去等發(fā)展趨勢同步，國內(nèi)銀行業(yè)監(jiān) 管正逐步以國際標(biāo)準(zhǔn)和國際規(guī)則審視和要求商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。 銀行被要求應(yīng)具有明 確的戰(zhàn)略目標(biāo)和市場定位，完善的公司治理結(jié)構(gòu)，可持續(xù)的發(fā)展能力，清晰有效、職責(zé) 明確的組織架構(gòu)和運作體系，與戰(zhàn)略目標(biāo)相一致的激勵約束與考核機制，獨立有效的內(nèi) 部控制體系，先進透明的管理信息系統(tǒng)、擁有具有豐富經(jīng)驗的專業(yè)管理團隊，盡快

20、轉(zhuǎn)變 經(jīng)營方式，高度重視品牌與文化建設(shè)。監(jiān)管部門在加大監(jiān)管力度的同時，確立了監(jiān)管與發(fā)展、監(jiān)管與服務(wù)關(guān)系，體現(xiàn)銀行 業(yè)全面入世的時代特征，支持中資銀行在依法合規(guī)、控制風(fēng)險的前提下，加大市場主體 的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新的力度，實施鼓勵性監(jiān)管和正向激勵。這將有利于公司治理嚴(yán)謹(jǐn)、風(fēng) 險管理機制健全的銀行金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展。三、能力優(yōu)勢和自身不足具有基本的治理架構(gòu)，但公司治理機制需要繼續(xù)完善某銀行按照法律法規(guī)的要求，對公司治理進行了相關(guān)設(shè)計和調(diào)整。修訂公司章程和 議事規(guī)則，明確了治理框架和職責(zé)。健全了董事會、監(jiān)事會下設(shè)的專門委員會。引進了 獨立董事和外部監(jiān)事，優(yōu)化了董事會和監(jiān)事會的人員結(jié)構(gòu)。明確了董事會、監(jiān)事

21、會、高 管層之間的決策邊界和程序，保證了相互之間的獨立、制衡和協(xié)調(diào)。同時，還引進了花 旗銀行作為戰(zhàn)略投資者，不僅在財務(wù)管理、公司銀行業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理等 領(lǐng)域，推動雙方的全面戰(zhàn)略合作，推動某銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和體制變革，而且在規(guī)范和優(yōu) 化某銀行的公司治理方面起到了一定的推動作用。但與國際較為成熟的公司治理相比，某銀行對提高長期股東價值（經(jīng)濟增加值）的 關(guān)注度尚顯不夠；對銀行總體風(fēng)險偏好和風(fēng)險定位、內(nèi)部控制體系及制衡機制的建設(shè)需 要進一步加強； 對與企業(yè)戰(zhàn)略相匹配的薪酬激勵約束也顯不足； 在確保董事會成員稱職、 確保監(jiān)事會監(jiān)督權(quán)威、確保公司治理恰當(dāng)?shù)耐该鞫?、確保對與戰(zhàn)略相匹配的經(jīng)營行為的

22、長效激勵等方面，也與國際好銀行存在一定的差距。具有一定的資產(chǎn)規(guī)模，但資本實力不足壓力越來越大某銀行資產(chǎn)規(guī)模增長穩(wěn)定連續(xù)，全國性商業(yè)銀行的機構(gòu)布局也已基本形成。 2005 年，按總資產(chǎn)規(guī)模排名，某銀行位居全球第 170 位。同時在國內(nèi)綜合管理指標(biāo)評價中位 居同類銀行前列。某銀行在國內(nèi)外已經(jīng)具有一定的影響和地位。但在資本實力方面，某銀行與國際好銀行還存在較大差距。某銀行資產(chǎn)規(guī)模一直呈 上升趨勢，尤其是風(fēng)險資產(chǎn)業(yè)務(wù)擴張較快，資本耗費嚴(yán)重。同時受制于有限的資本補充渠道，一級資本充足率和資本充足率在前一規(guī)劃期已逼近監(jiān)管資本所要求的底限，影響 了業(yè)務(wù)發(fā)展，降低了銀行抗風(fēng)險能力。具有穩(wěn)定的盈利增長，但盈利模

23、式單一矛盾日益凸顯某銀行盈利水平保持連續(xù)增長， 資本利潤率和資產(chǎn)收益率在國內(nèi)同業(yè)中處于領(lǐng)先水 平。公司銀行業(yè)務(wù)在國內(nèi)同類銀行具有相對較強的競爭優(yōu)勢，并保持穩(wěn)定和快速發(fā)展。但與國際好銀行相比，某銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)不夠合理均衡，影響整體抗經(jīng)濟 周期波動風(fēng)險能力。傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)仍占主導(dǎo)，中小企業(yè)和個人業(yè)務(wù)占比較低；盈利主要 依托于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)， 尤其是公司業(yè)務(wù)的利差收入； 非利息收入占比和支付結(jié)算型、 服務(wù)增值型的穩(wěn)定型客戶占比偏低， 企業(yè)財務(wù)顧問和資產(chǎn)管理等非利息收入類業(yè)務(wù)急需 擴大；資金與市場方面的業(yè)務(wù)也不夠活躍。具有較高的資產(chǎn)質(zhì)量，但風(fēng)險控制的持久力不容樂觀某銀行的風(fēng)險意識正不斷加強和深

24、入， 全面風(fēng)險管理的框架初步建立 ,具有浦發(fā)特點 的風(fēng)險文化初現(xiàn)瑞倪；不良資產(chǎn)比例不斷下降，不良資產(chǎn)總額基本保持穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量 在國內(nèi)同行業(yè)中保持在前列；已經(jīng)逐步建立起與自身發(fā)展相適應(yīng)的風(fēng)險管理體制機制； 形成了一支有一定數(shù)量的，具有相當(dāng)?shù)膶I(yè)能力和較強責(zé)任意識的風(fēng)險管理隊伍；信用 風(fēng)險管理體系和規(guī)章制度比較完整，初步形成了全過程的信用風(fēng)險管理機制。但某銀行在風(fēng)險管理方面與國際較好銀行相比仍有較大差距。 風(fēng)險管理的數(shù)據(jù)支撐 和系統(tǒng)支撐尚為健全， 對各類風(fēng)險未能完全做到及時、 動態(tài)、集中化跟蹤、 預(yù)警和管理； 國際銀行業(yè)通行的量化管理技術(shù)和方法還沒有得到深入有效的運用； 風(fēng)險資產(chǎn)的組合管 理比較

25、薄弱，金融產(chǎn)品的風(fēng)險評估和定價能力、組合產(chǎn)品的風(fēng)險管理能力、行業(yè)風(fēng)險的 分析和判斷能力有待于進一步提高；風(fēng)險管理政策和制度體系有待進一步完善。具有較優(yōu)的管理平臺，但組織管理水平提高任重道遠某銀行以國際標(biāo)桿積極推進各項變革，以公司、個人和資金三大事業(yè)部為核心的全 新的矩陣式運作體系已經(jīng)初具雛形，資金、財務(wù)、風(fēng)險、人力資源等多個領(lǐng)域引入了國 際標(biāo)桿管理機制，正朝著能夠快速適應(yīng)市場變化、優(yōu)化資源配置和集約化經(jīng)營、強調(diào)專 業(yè)化管理管理架構(gòu)邁進。同時，大力推進銀行信息化建設(shè)戰(zhàn)略，加大對銀行運行技術(shù)系 統(tǒng)建設(shè)的投入，構(gòu)建了核心業(yè)務(wù)綜合處理系統(tǒng)平臺，并引進了 SAP等若干國際先進管理 信息系統(tǒng)，信息化水平逐

26、步提高，經(jīng)營管理水平正逐步攀上新的平臺。與國際較好商業(yè)銀行相比，某銀行在管理水平方面還存在很大的差距。與扁平化矩 陣式組織體制相適應(yīng)的機制、制度、流程尚需要進一步建設(shè)和完善，事業(yè)部對經(jīng)營結(jié)果 負責(zé)的激勵約束機制有待強化，集約化、系統(tǒng)化處理的運營后臺尚在建設(shè)，管理信息系 統(tǒng)對決策的支撐作用亟需提升。具有較強的員工隊伍，但高精尖專人才培養(yǎng)亟待加強某銀行加快人才隊伍建設(shè)和培訓(xùn)，強調(diào)干部的年輕化、知識化、專業(yè)化和國際化， 初步擁有一支以職業(yè)銀行家為主體的決策層、 由資深銀行從業(yè)人士組成的高素質(zhì)的經(jīng)營 管理團隊，以及一支有朝氣、有活力的員工隊伍；具有全方位的人力資源激勵機制，初 步實現(xiàn)了薪酬與市場價位的

27、接軌，人才競爭優(yōu)勢基本形成；致力于以人為本的企業(yè)文化 建設(shè)，銀行的凝聚力和向心力不斷增強，知名度和美譽度不斷提高，初步形成了具有某 銀行特色的品牌形象和企業(yè)文化。但與業(yè)務(wù)發(fā)展需要相比，某銀行高端金融管理人才和專業(yè)領(lǐng)軍人物相對稀缺，新興 業(yè)務(wù)領(lǐng)域人才儲備不足，高績效員工的培養(yǎng)機制不夠系統(tǒng)和完善，職位評估體系未完全 建立，績效考核方式過于單一，薪酬分配與市場導(dǎo)向的接合度有待提高。四、指導(dǎo)思想、戰(zhàn)略方針和主要目標(biāo)指導(dǎo)思想規(guī)劃期，某銀行發(fā)展的指導(dǎo)思想是：以科學(xué)發(fā)展觀總攬全局，按照與國際接軌的現(xiàn) 代商業(yè)銀行的經(jīng)營理念統(tǒng)領(lǐng)各項工作，深化銀行機制體制改革和經(jīng)營管理創(chuàng)新，構(gòu)建完 善的法人法理結(jié)構(gòu)，樹立正確的價

28、值觀，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利模式轉(zhuǎn)型，提高資產(chǎn)效益 和投資回報，保持穩(wěn)健良好的資產(chǎn)質(zhì)量，塑造強大的企業(yè)品牌，全面提升某銀行面對金 融國際化的核心競爭力。規(guī)劃期末，力爭財務(wù)表現(xiàn)和公司治理機制達到或接近于國際較 好商業(yè)銀行水平。規(guī)劃期，某銀行既要保持一定的發(fā)展速度， 又要積極體現(xiàn)適應(yīng)市場漸變的發(fā)展廣度； 既要維護現(xiàn)有市場目標(biāo)和競爭能力，又要適應(yīng)客戶需求加快現(xiàn)有業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和創(chuàng)新； 既要保持與以往大體相同的利潤增長率，又要轉(zhuǎn)型為協(xié)調(diào)均衡、并符合股東利益的增長 方式和盈利模式；既要積極開辟銀行發(fā)展的合理資本補充渠道，又要按照國際好銀行標(biāo) 準(zhǔn)強化資本管理；既要獲得應(yīng)變空間和有效發(fā)展，又要確保持續(xù)盈利和價值提

29、升，并積 聚變革能力、提高服務(wù)能級，明顯提升某銀行面對金融國際化的核心競爭力，為下一輪 在更充分競爭市場上的發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。總體戰(zhàn)略規(guī)劃期內(nèi)，某銀行要全面實施以“客戶先導(dǎo)、業(yè)務(wù)均衡、創(chuàng)新驅(qū)動和綜合經(jīng)營”為 核心的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略；要堅持以效益為中心，更加注重資本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(ROA)的持續(xù)穩(wěn)步增長；要正確處理資本約束和業(yè)務(wù)發(fā)展、短期目標(biāo)和中長期目標(biāo)、 銀行發(fā)展和市場需求的平衡關(guān)系；要不斷提高資本約束下的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型能力、現(xiàn)代化銀行 管理技術(shù)和能力、運營模式的核心競爭能力，以及為客戶提供差異化、有價值服務(wù)的能 力。規(guī)劃期內(nèi)，要力爭初步實現(xiàn)從國內(nèi)較好商業(yè)銀行向國際較好商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng) 的

30、、以履行中介職能為主的銀行，向現(xiàn)代的、為客戶創(chuàng)造價值的銀行轉(zhuǎn)型?？蛻粝葘?dǎo)戰(zhàn)略牢固樹立“客戶導(dǎo)向”經(jīng)營理念，從市場需求出發(fā)，立足銀行長遠發(fā)展，培育目標(biāo) 客戶市場，提高交叉銷售能力， 關(guān)注客戶服務(wù)深度， 幫助客戶發(fā)現(xiàn)和創(chuàng)造新的金融需求， 提高客戶忠誠度和對銀行的持續(xù)貢獻。 通過調(diào)整業(yè)務(wù)運營模式， 提高為客戶服務(wù)的效率； 通過為客戶提供差別化的解決方案和服務(wù)方式，滿足客戶的多樣化需求；通過為客戶提 供有競爭力的服務(wù)價值，獲取有競爭力的服務(wù)價格。業(yè)務(wù)均衡戰(zhàn)略從直接效益、綜合效益和邊際效益等三個層面推進產(chǎn)品、客戶、行業(yè)和區(qū)域結(jié)構(gòu)調(diào) 整，構(gòu)建合理的業(yè)務(wù)組合。在保持原有業(yè)務(wù)優(yōu)勢基礎(chǔ)上，推進公司銀行業(yè)務(wù)、個人

31、銀行 業(yè)務(wù)和資金市場業(yè)務(wù)合理組合的發(fā)展， 重點發(fā)展價值增值型、 穩(wěn)定成長型、 資本低耗型， 以及服務(wù)收費型等業(yè)務(wù)，通過更加關(guān)注產(chǎn)品多元化的核心競爭能力的提高，以及促使客 戶使用多元化產(chǎn)品的客戶關(guān)系管理能力的提高，實現(xiàn)多元化效益型的業(yè)務(wù)增長方式。創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略以需求推動創(chuàng)新，以創(chuàng)新創(chuàng)造需求是可持續(xù)發(fā)展的根本動力。既要在同質(zhì)化的市場 競爭中通過創(chuàng)新取得比較優(yōu)勢，更要通過創(chuàng)新開辟新的服務(wù)產(chǎn)品和領(lǐng)域，創(chuàng)造出自己獨 特的價值曲線，開創(chuàng)新的以己為主導(dǎo)的市場空間。要構(gòu)建創(chuàng)新體制和機制、創(chuàng)新文化和 環(huán)境，以組織架構(gòu)改革為契機，集成創(chuàng)新和吸收消化再創(chuàng)新為核心，通過強化科技創(chuàng)新 力度，提高獨特產(chǎn)品研發(fā)水平，建立高效

32、管理信息系統(tǒng)，優(yōu)化整合關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程。綜合經(jīng)營戰(zhàn)略抓住上海國際金融中心建設(shè)和浦東綜合配套改革試點的戰(zhàn)略機遇， 以成為銀行為主 導(dǎo)的綜合金融服務(wù)提供商為目標(biāo)，通過資本紐帶，逐步介入基金、保險、投資銀行、信 托、金融租賃、年金管理等非銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域， 實現(xiàn)以銀行為核心的資源整合和協(xié)同效應(yīng)， 提高為客戶提供一站式服務(wù)、多渠道便利和綜合性理財?shù)哪芰?，將某銀行打造成為具有 行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)力和國際影響力的骨干金融企業(yè)。4.3 基本方針建立良好的公司價值管理，追求穩(wěn)定持續(xù)的投資回報正確的價值觀是指導(dǎo)公司科學(xué)發(fā)展的前提條件。要堅持以效益為中心的經(jīng)營理念， 在追求盈利穩(wěn)步增長的同時，同步考慮對風(fēng)險成本、資本成本的扣除，考

33、慮對未來發(fā)展 的投資。要以穩(wěn)定持續(xù)的投資回報為核心來實施公司價值管理，關(guān)注內(nèi)部經(jīng)營行為與投 資者預(yù)期的匹配度，追求銀行價值的最大化。要力爭創(chuàng)造較好的財務(wù)表現(xiàn)，保持穩(wěn)定持 續(xù)的盈利狀況，增強抗經(jīng)濟波動的能力，降低綜合資金成本，提高外部評價等級，實現(xiàn) 市值穩(wěn)步增長。要達到履行社會責(zé)任、加速銀行成長、創(chuàng)新銀行服務(wù)、提高銀行信譽等 其他多元化價值目標(biāo)。完善公司治理，建立科學(xué)的激勵約束機制公司治理是指導(dǎo)、管理公司經(jīng)營和事務(wù)所依賴的流程和架構(gòu)。要通過積極引進國際 戰(zhàn)略投資者，借鑒國際上成熟的公司治理的經(jīng)驗和要求，充分發(fā)揮董事會、監(jiān)事會以及 專業(yè)化經(jīng)營管理團隊的作用， 提升公司治理水平， 努力建成國際較好上

34、市銀行治理架構(gòu)， 確保銀行合規(guī)、穩(wěn)健、持續(xù)、快速發(fā)展，使公司各利益相關(guān)者的利益均衡化，努力成為 值得投資者長期持有的具有穩(wěn)定高市值的藍籌公司。 要改進傳統(tǒng)單純以賬面利潤等財務(wù)指標(biāo)為主的績效考核方式，積極運用平衡記分卡、經(jīng)濟增加值等先進的績效管理工具， 建立以風(fēng)險調(diào)整后回報率為核心，以股東長期價值為衡量依據(jù)，以促進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型為考核 目標(biāo)的科學(xué)的激勵約束機制。突出資本監(jiān)管約束和內(nèi)在約束，強化資本管理資本約束是國際銀行業(yè)必須共同遵守的準(zhǔn)則。 要從戰(zhàn)略的高度發(fā)揮新資本協(xié)議在全 行經(jīng)營決策、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)運營中的理念統(tǒng)領(lǐng)和框架支持作用，推動業(yè)務(wù)和管理符合 新巴塞爾資本協(xié)議的基本要求。要加強銀行資本管理體系

35、建設(shè)，既要打通資本市場和大 股東的籌資渠道，獲得發(fā)展所需要的合理并足額的資本充足率，又要使業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)擁 有穩(wěn)定、真實的盈利結(jié)果，保證內(nèi)源資本補充，更要形成滿足大股東和投資者期望的資 本回報率。要建立資本約束機制，實現(xiàn)資本的最優(yōu)配置。要強化資本管理機制，對資本 總量和結(jié)構(gòu)進行動態(tài)有效管理，謀求銀行在可接受風(fēng)險下的總體收益最大化。加快結(jié)構(gòu)調(diào)整，實現(xiàn)合理的業(yè)務(wù)及收入結(jié)構(gòu)合理的業(yè)務(wù)及收入結(jié)構(gòu)是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要措施， 也是推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主要抓 手。要推進主要以公司銀行業(yè)務(wù)為主結(jié)構(gòu)向公司銀行業(yè)務(wù)、個人銀行業(yè)務(wù)和資金市場業(yè) 務(wù)合理組合轉(zhuǎn)變，大力發(fā)展個人銀行業(yè)務(wù)，積極推進資金市場業(yè)務(wù)。要推進收入結(jié)構(gòu)從

36、以存貸利差為主向信貸資產(chǎn)收入和非信貸資產(chǎn)收入并行轉(zhuǎn)變， 通過重點發(fā)展非信貸資產(chǎn) 業(yè)務(wù)、低風(fēng)險資產(chǎn)業(yè)務(wù)、金融服務(wù)收費業(yè)務(wù)、資金交易及投資理財業(yè)務(wù)等，推動非利差 收入的快速增長，逐步實現(xiàn)業(yè)務(wù)和收入的多元化，降低業(yè)務(wù)發(fā)展對資本的依賴。要推進 收入主要以大客戶單一產(chǎn)品向客戶分散、產(chǎn)品多元、重復(fù)性穩(wěn)定性收入來源轉(zhuǎn)變，特別 是要積極發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)。要把更多的關(guān)注點放在實現(xiàn)交叉銷售、挖掘服務(wù)深度、提 供增殖服務(wù)、培育客戶忠誠度和綜合貢獻度，以及為客戶創(chuàng)造價值上。保持適度的增長，形成區(qū)域相對強勢的市場地位保持適度的業(yè)務(wù)規(guī)模增長是國民經(jīng)濟和銀行業(yè)自身發(fā)展的必然要求。 規(guī)模增長速度 也要與國民經(jīng)濟增長保持同步，

37、與行業(yè)平均增長保持同步，與資本補充保持同步，與效 益更快增長保持同步。要引導(dǎo)和支持分行樹立新的經(jīng)營理念，構(gòu)建新的盈利模式和業(yè)務(wù) 模式，加快分行在區(qū)域市場的業(yè)務(wù)發(fā)展。要在保持適度規(guī)模增長的同時，更關(guān)注分行在 財務(wù)業(yè)績，盈利能力、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力、 風(fēng)險控制能力， 平衡、多元化的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)， 以及區(qū)域金融市場的主導(dǎo)力和影響力等方面的表現(xiàn)， 促使分行在區(qū)域形成相對強勢的市 場地位和比較優(yōu)勢。執(zhí)行穩(wěn)健和靈活的風(fēng)險政策，促使業(yè)務(wù)收益最大化實現(xiàn)風(fēng)險和收益的均衡是銀行經(jīng)營管理的重要原則， 要繼續(xù)保持某銀行穩(wěn)健經(jīng)營的 特色，追求風(fēng)險可控制和可承受條件下的收益最大化增長。要借鑒國內(nèi)外銀行的先進經(jīng) 驗和先進工具，

38、建立以信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險量化管理為基礎(chǔ)的全面風(fēng)險管理 體系，結(jié)合風(fēng)險進行資金轉(zhuǎn)移定價，根據(jù)風(fēng)險大小分配資本資源，并確保撥備以及資本 對風(fēng)險較為充足的覆蓋。既要強化風(fēng)險管理的垂直性和獨立性，又要使風(fēng)險部門支持和 服務(wù)于業(yè)務(wù)經(jīng)營，及時在經(jīng)營過程中測量風(fēng)險、識別風(fēng)險、管理風(fēng)險。構(gòu)建高效、集約和制衡型的運營模式發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃決定業(yè)務(wù)運行模式。要全面建成并完善扁平化矩陣式的組織架構(gòu)。業(yè) 務(wù)拓展系統(tǒng)，要以建立事業(yè)部和矩陣式管理的方式，調(diào)動總行和分行兩方面的積極性， 總行通過集中化制定營銷戰(zhàn)略、管理制度、業(yè)務(wù)流程、信息系統(tǒng)、考核指標(biāo)體系，引導(dǎo) 和支持分支機構(gòu)采取行動，保證全行性戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營目標(biāo)得以

39、實現(xiàn)；要賦予分行必要 的職權(quán)，使其能對區(qū)域內(nèi)客戶、產(chǎn)品和品牌實行有效維護、銷售和管理，建立在當(dāng)?shù)厥袌龅母偁幠芰?；要充分發(fā)揮支行營銷窗口的作用。職能管理系統(tǒng)，要根據(jù)垂直化、專業(yè) 化管理要求，通過搭建管理信息平臺，減少管理層級，提高管理力度和效率，加強制約 和制衡，防范和化解各項經(jīng)營風(fēng)險。支撐運行系統(tǒng)，要為前臺營銷部門提供專業(yè)化、低 成本、高效率、標(biāo)準(zhǔn)化的后臺操作和支撐服務(wù)，促進事業(yè)部和分行集中關(guān)注產(chǎn)品開發(fā)、 銷售和客戶關(guān)系，確保操作風(fēng)險得到有效控制。要樹立流程銀行觀念，以客戶目的和市場需求為中心，以風(fēng)險控制為核心，從全行 整體來研究制定主要業(yè)務(wù)流程的順序、約定、從屬、權(quán)限和責(zé)任，降低銀行內(nèi)部交易

40、成 本，提高運行效率。形成強大的管理、科技和產(chǎn)品支撐體系建立科技支撐體系，引進并應(yīng)用國際銀行業(yè)現(xiàn)代管理方法和技術(shù)，提高銀行經(jīng)營管 理水平和產(chǎn)品開發(fā)能力，是謀求科學(xué)發(fā)展的重要手段。要積極主動引進境外戰(zhàn)略投資者 的經(jīng)營管理理念，爭取戰(zhàn)略投資者的資源和幫助，建立各類管理信息系統(tǒng)，注重精細化 經(jīng)營和管理，提高資產(chǎn)負債平衡能力、風(fēng)險定價能力、資金盈利能力和產(chǎn)品創(chuàng)新能力、 產(chǎn)品組合能力以及客戶服務(wù)能力。要重視自主創(chuàng)新，統(tǒng)一謀劃信息科技總體發(fā)展規(guī)劃， 在統(tǒng)一集成的業(yè)務(wù)平臺上構(gòu)建科技化銀行，實現(xiàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的優(yōu)化和升級，電子化服 務(wù)渠道的整合，決策支持和內(nèi)部控制的信息化，以及全行信息資源的共享。要不斷推出 具

41、有品牌特色的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，有效提升經(jīng)營管理和市場營銷手段，按照市場要求對業(yè) 務(wù)流程和管理模式進行信息化改造， 成為具有持續(xù)開拓市場和創(chuàng)新產(chǎn)品能力的現(xiàn)代化商 業(yè)銀行。建立有效的人力資源管理體系，形成一支供應(yīng)充足的高素質(zhì)、高績效、專業(yè) 化的人才隊伍人才資源是銀行核心競爭力的重要依托。 要以績效和能力作為人力資源評價和激勵 的核心指標(biāo)，將最合適的人才安排到最合適的崗位上， 將最優(yōu)秀的專業(yè)人才吸引到本行。 按公開、公平、公正的競爭方式和原則，用好的機制選聘好的人才，促進優(yōu)秀人才的脫 穎而出。要建立與銀行戰(zhàn)略實施相匹配的績效管理體系，提高員工的敬業(yè)度和滿意度。 要幫助員工學(xué)習(xí)新知識、掌握新技能、適應(yīng)變革

42、的新形勢，通過員工自身價值的實現(xiàn)， 最終促成銀行發(fā)展目標(biāo)的實現(xiàn)。塑造鮮明的企業(yè)文化和企業(yè)品牌獨特的文化和品牌是國際先進銀行的重要標(biāo)志。要進一步加強企業(yè)文化建設(shè)，用統(tǒng) 一的核心價值觀和理念體系確定銀行共同的目標(biāo)奮斗。 要強調(diào)和重視發(fā)揮人的價值和作 用，建立正確的行風(fēng)導(dǎo)向，做到“公道正派，無私無畏，充滿激情，充滿愛心”。要圍 繞“求真、務(wù)實、創(chuàng)新、合作、責(zé)任、執(zhí)行、奉獻、關(guān)愛”等核心理念，豐富和整合企 業(yè)文化內(nèi)涵，建立符合銀行核心競爭力提升和戰(zhàn)略目標(biāo)實現(xiàn)的文化體系。要積極塑造鮮 明而強勢的公司品牌，推動客戶關(guān)系轉(zhuǎn)換成經(jīng)濟效益。要形成文化和品牌相互支持、相 得益彰的互動機制。4.4 規(guī)劃目標(biāo)總體目標(biāo)

43、按照國際慣例和通行準(zhǔn)則進行全行的業(yè)務(wù)運作和經(jīng)營管理， 通過機制體制的不斷創(chuàng) 新，全面提升某銀行面對金融國際化的核心競爭力，規(guī)劃期末，力爭銀行財務(wù)表現(xiàn)和公 司治理機制達到或接近國際較好商業(yè)銀行水平，包括：主要財務(wù)指標(biāo)達到或接近國際較 好商業(yè)銀行的平均水平 ;公司治理結(jié)構(gòu)規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)； 運行方式符合效益優(yōu)先和資源充分配置 要求；建成客戶導(dǎo)向的經(jīng)營模式，形成差異化的市場定位、客戶群體和服務(wù)能力；擁有可持續(xù)發(fā)展的客戶資源和盈利能力；業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)合理均衡；管理組織架構(gòu)扁平 化矩陣式；建成為國內(nèi)外知名的銀行品牌，形成較難摹仿的核心競爭能力主要定量目標(biāo)和指標(biāo)值指 標(biāo)規(guī)劃目標(biāo)值* 總資本800 億*一級資本

44、480 億資本*資本充足率10-12%*核心資本充足率%*權(quán)益/ 總資產(chǎn)4%*資產(chǎn)規(guī)模12000 億*規(guī)模增長率16%*主動負債 /總負債10-15%*信貸資產(chǎn) /總資產(chǎn)65%-70%資產(chǎn) * 個人業(yè)務(wù)資產(chǎn) / 公司業(yè)務(wù) 35%/65%資產(chǎn)*綜合風(fēng)險權(quán)重60%*不良貸款率1.5-2.0%*撥備覆蓋率130-150%*資產(chǎn)收益率ROAM).9%盈利*凈資產(chǎn)收益率 ROE20%左右*稅前撥備前風(fēng)險資產(chǎn)收益 2.5%率*成本收入比50-55%*非利息收入占比15%*公司業(yè)務(wù)52%收入*個人業(yè)務(wù)32%結(jié)構(gòu)*資金及市場業(yè)務(wù)16%*總市值1200 億*市凈率2.5市場*凈資產(chǎn)480 億*信用評級主權(quán)評級下

45、一檔說明：量化指標(biāo)分為標(biāo)志性指標(biāo)（ * 號標(biāo)識）和運營性指標(biāo)（ * 號標(biāo)識）主要定性目標(biāo)項 目 規(guī)劃目標(biāo)制度安排滿足相關(guān)各方的利益均衡股東大會、董事會、監(jiān)事會、管理層各層面職責(zé)明確、分工有序、運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、相互制衡公司治理 3. 制定明確的戰(zhàn)略目標(biāo)和核心價值理念，有效推動戰(zhàn)略愿景實現(xiàn)，增加股東長期價值。4. 與公司治理和價值理念相一致的激勵約束機制5. 信息披露及時且有較高的透明度內(nèi)控和管理業(yè)務(wù)策略組織能力1. 具有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)部控制體系和合規(guī)文化2. 穩(wěn)健的風(fēng)險管理政策，獨立、專業(yè)、優(yōu)化流程的風(fēng)險管理體系3. 具備運用多種量化風(fēng)險管理技術(shù)的能力4. 實施有效的資本管理與公司價值管理，具有科 學(xué)的經(jīng)濟

46、資本管理體系5. 建立扁平化矩陣式、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、事業(yè)部對 經(jīng)營結(jié)果負責(zé)任的高效運營模式1. 具有明確的市場定位，形成穩(wěn)定充足的目標(biāo) 客戶群體和穩(wěn)定的重復(fù)性收入來源，合理分 散收入來源2. 具有較強的資金鏈，以及與銀行信用相適應(yīng) 的市場融資能力和成本3. 具有特色的盈利模式和平衡的業(yè)務(wù)組合 ,在某些領(lǐng)域具有明顯競爭優(yōu)勢4. 強化客戶導(dǎo)向，能為客戶提供高價值服務(wù)， 客戶滿意度和忠誠度比較高1. 建立先進的科技支撐體系和產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng) 新能力，擁有數(shù)據(jù)倉庫、各類管理信息系統(tǒng)和最佳操作方案2. 具有與公司戰(zhàn)略發(fā)展相適應(yīng)的績效管理體系，建立領(lǐng)導(dǎo)力發(fā)展和員工能力發(fā)展規(guī)劃擁有足夠的與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的高績效

47、、高潛能的管理人員和業(yè)務(wù)專家1. 具有統(tǒng)一、卓著的銀行品牌，受到社會及市文化和品牌 場的廣泛尊重2. 形成具有浦發(fā)特色的企業(yè)文化五、主要措施公司治理定位和目標(biāo)要按照建成國際較好銀行的要求，借鑒吸取國際上成熟的公司治理經(jīng)驗和要求，充 分發(fā)揮公司各個利益相關(guān)者特別是董監(jiān)事的作用， 努力建設(shè)國際較好的上市銀行治理結(jié) 構(gòu)和董事會，確保公司合規(guī)、穩(wěn)健、持續(xù)、快速發(fā)展，使公司各個利益相關(guān)者的利益均 衡化和最大化，保護存款人的利益，為股東贏取回報，為社會創(chuàng)造價值，努力成為值得 社會公眾信賴的上市銀行，努力成為值得投資者長期持有的具有穩(wěn)定高市值的藍籌公 司。實施措施構(gòu)建和形成合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)，形成并鞏固公司治理

48、的共同基礎(chǔ)要通過持續(xù)公正的披露政策， 使公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)透明化， 使公司的關(guān)聯(lián)交易公開化 要通過一定的制度安排，提高中小股東參與公司治理的能力，促使公司更好地兼顧全體 股東及相關(guān)利益者的利益。強化董監(jiān)事會的責(zé)任，提高董監(jiān)事的決策和監(jiān)督能力要強化董監(jiān)事責(zé)任，并為其履行誠信和看管職責(zé)創(chuàng)造條件。要逐步優(yōu)化董監(jiān)事會成 員結(jié)構(gòu)，加強董事、監(jiān)事的甄別和選擇，提高董監(jiān)事的素質(zhì)和責(zé)任，督促董監(jiān)事勤勉盡 責(zé)，努力建設(shè)專業(yè)化的董監(jiān)事會。要按照“公開、公平、公正”的原則，積極主動持續(xù) 進行信息披露，不斷提高信息披露的標(biāo)準(zhǔn)和質(zhì)量，增強公司治理和銀行經(jīng)營的透明度， 接受社會和投資者的監(jiān)督。完善董事會專業(yè)委員會職能，切實承

49、擔(dān)起銀行經(jīng)營管理和風(fēng)險控制的最終 責(zé)任要加強戰(zhàn)略委員會對戰(zhàn)略實施的監(jiān)測和評估， 確定和倡導(dǎo)銀行的價值觀和職業(yè)道德 準(zhǔn)則，確保和評估銀行價值觀和職業(yè)道德準(zhǔn)則的實施，充分發(fā)揮公司戰(zhàn)略以及價值觀對 銀行發(fā)展的導(dǎo)向作用。審計委員會要就內(nèi)部審計人員和外部審計師的聘任、薪酬和解聘提出建議，審查和 核準(zhǔn)審計計劃，接收審計報告，檢查審計工作，確保管理層對審計報告所指出的控制缺 陷、不符合政策法律法規(guī)做法及審計人員已識別的其他問題， 及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施。提名委員會應(yīng)明確對董事或高管人員的具體要求， 制定董事和高管人員選擇的標(biāo)準(zhǔn) 和程序。應(yīng)定期評估董事會及其成員自身治理工作的有效性，不斷優(yōu)化董事會結(jié)構(gòu)和獨 立

50、董事結(jié)構(gòu)。薪酬與考核委員會應(yīng)根據(jù)市場環(huán)境和監(jiān)管要求，研究制定期權(quán)期股等長期激勵制 度，把對高管的考核與股東利益相掛鉤，促進高管層關(guān)心股東利益、關(guān)心公司市值，努 力使銀行成為穩(wěn)定的高市值公司。風(fēng)險管理和關(guān)聯(lián)交易委員會應(yīng)研究和確定銀行經(jīng)營可接受的風(fēng)險損失程度， 對經(jīng)營 管理層在銀行各風(fēng)險領(lǐng)域的管理活動實施監(jiān)督， 并及時獲取有關(guān)風(fēng)險敞口和風(fēng)險管理活 動的信息。提高監(jiān)事會的監(jiān)督權(quán)威和效能監(jiān)事會要依法行使監(jiān)督權(quán)，不參與、不干預(yù)銀行的經(jīng)營決策和日常經(jīng)營管理活動。 要以財務(wù)監(jiān)督為核心， 監(jiān)督銀行的財務(wù)活動符合法律法規(guī)和相關(guān)利益者利益最大化的要 求。要監(jiān)督董事會、高級管理層履行職責(zé)的情況，監(jiān)督董事、董事長及高

51、級管理層成員 的盡職情況，維護銀行、股東及其他利益相關(guān)者的權(quán)益。要進一步完善監(jiān)事會的議事規(guī) 則。資本管理定位和目標(biāo)確保資本總量和資本結(jié)構(gòu)滿足公司戰(zhàn)略發(fā)展需要和監(jiān)管要求； 拓展多元化、 不同市 場的資本補充渠道；強化經(jīng)濟資本約束，促進公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型；樹立市值最大化理念，以 提高盈利能力和資本回報為出發(fā)點，對股東投入的資本金承擔(dān)明確的保值和增值責(zé)任， 為股東創(chuàng)造財富。5.2.2. 實施措施根據(jù)銀行戰(zhàn)略發(fā)展需要，實施動態(tài)資本管理要綜合考慮業(yè)務(wù)發(fā)展、 監(jiān)管要求和股東回報等各項因素， 制定前瞻性資本管理規(guī)劃， 為實現(xiàn)戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)提供資本支撐。要對資本總量和結(jié)構(gòu)進行動態(tài)有效管理，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)和期限搭配，提高

52、資本籌集效率，降低資本成本，謀求銀行在可接受風(fēng)險下的總體 收益最大化。積極創(chuàng)新，不斷拓寬資本補充渠道要制定合理的利潤分配政策， 利用收益留存補充資本， 平衡業(yè)務(wù)發(fā)展需要和股東獲 利需求。要繼續(xù)利用發(fā)行股票、次級債券等方式補充核心資本和附屬資本；積極借助定 向增發(fā)、暫擱條款等， 靈活選擇資本補充方式和時機， 提高資本補充的主動性和靈活性； 要在監(jiān)管部門許可的條件下，加快創(chuàng)新步伐，通過積極準(zhǔn)備海外上市、創(chuàng)新一級資本、 混合資本債券等外部渠道，形成多元化、動態(tài)化、不同市場的資本補充機制。實施經(jīng)濟資本管理，強化資本約束要借鑒國際先進銀行的經(jīng)濟資本管理技術(shù)，根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略與總體風(fēng)險偏好，優(yōu) 化經(jīng)濟資本

53、在各業(yè)務(wù)線的合理配置， 并通過經(jīng)濟資本配置引導(dǎo)業(yè)務(wù)部門合理調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié) 構(gòu)與客戶結(jié)構(gòu)，以經(jīng)濟資本約束風(fēng)險資產(chǎn)增長，實現(xiàn)資本水平和風(fēng)險水平的合理匹配， 提高資本使用效率。要加強經(jīng)濟資本考核管理，建立風(fēng)險調(diào)整后資本收益率（ RAROC） 考核體系，使資本成本概念和資本管理理念融入到公司經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)。加強全流通后的資本運作和資本控制要全面加強資本運作和資本控制，通過參股、控股、兼并收購等方式，擴大經(jīng)營領(lǐng) 域和范圍，增強為客戶提供全方位金融服務(wù)的能力，提高綜合經(jīng)營效率。要通過建立強 有力的執(zhí)行機構(gòu)，對股票價格變動情況進行持續(xù)跟蹤分析，關(guān)注市場上對公司控制權(quán)的 異動，避免出現(xiàn)大資金對公司的短期投資行

54、為，降低股權(quán)異動對公司經(jīng)營管理的負面影響。要通過加強分紅管理，吸引股東持續(xù)投資，創(chuàng)造資本良性循環(huán)，促進銀行的長期穩(wěn) 健發(fā)展，實現(xiàn)市值最大化目標(biāo)。公司及投資銀行業(yè)務(wù)定位和目標(biāo)堅持客戶價值導(dǎo)向， 平衡業(yè)務(wù)發(fā)展， 建立獨特資源和能力優(yōu)勢， 形成公司及投資銀 行條線扁平化矩陣式的組織體系，健全各項經(jīng)營機制，提高細分客戶經(jīng)營和產(chǎn)品經(jīng)營的 能力，逐步完成公司及投資銀行業(yè)務(wù)線經(jīng)營轉(zhuǎn)型和盈利結(jié)構(gòu)再造，初步形成公司及投資 銀行的核心競爭力。實施措施深化事業(yè)部管理體制機制建設(shè)要加強公司銀行條線管理和區(qū)域營銷推進機制建設(shè)，再造營銷模式和流程體系，形 成產(chǎn)品經(jīng)營和客戶經(jīng)營雙輪驅(qū)動的運行機制。要以經(jīng)濟資本回報為取向，探

55、索建立起分 產(chǎn)品、客戶、機構(gòu)和人員的多維度、精細化的考核機制。進一步細分客戶市場，建立穩(wěn)定的客戶群體要建立起能識別并滿足不同類型客戶價值需求的經(jīng)營體系，實現(xiàn)客戶細分化經(jīng)營。 要盡快建立并完善符合中小客戶經(jīng)營特點的組織架構(gòu)和相關(guān)經(jīng)營管理機制。 要把握中型 客戶經(jīng)營特點， 審慎地以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為切入點， 差別化組合各類銀行產(chǎn)品， 提高響應(yīng)速度、 提高服務(wù)效率。要以大型客戶的產(chǎn)業(yè)鏈和經(jīng)營過程為紐帶，深度開發(fā)百個以上全國性大 型客戶集群。要繼續(xù)加強并深化與非銀行金融機構(gòu)的全面合作。要整合創(chuàng)新離、在岸產(chǎn) 品，逐步建立優(yōu)質(zhì)離岸客戶群。力抓重點產(chǎn)品和產(chǎn)品創(chuàng)新，進一步優(yōu)化公司銀行業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu) 要充分借助銀行優(yōu)勢業(yè)

56、務(wù)和平臺， 擴大客戶參與度，圍繞業(yè)務(wù)價值鏈的延伸和挖掘， 加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)性創(chuàng)新和持續(xù)性創(chuàng)新，提升客戶綜合收益率。要在鞏固對公貸款和對公負 債業(yè)務(wù)優(yōu)勢和盈利支柱地位的同時，突出結(jié)算類（企業(yè)現(xiàn)金管理）和交易類（供應(yīng)鏈融 資、資產(chǎn)托管、企業(yè)年金）基礎(chǔ)型特色業(yè)務(wù)，加快發(fā)展融智型（投行業(yè)務(wù)）新興業(yè)務(wù)， 推動業(yè)務(wù)平衡發(fā)展，力爭在部分領(lǐng)域形成競爭優(yōu)勢。實施差異化定做、一體化聯(lián)動和集群式開發(fā)的銷售策略要采取整體性、 差異性銷售策略， 高效傳導(dǎo)業(yè)務(wù)價值， 實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)鏈與客戶價值 鏈的契合。要針對價值鏈相互關(guān)聯(lián)的客戶群體，實施集群式開發(fā)的銷售策略；對同類型 客戶群體，設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)化、一攬子的產(chǎn)品組合，通過批發(fā)式營銷，

57、提高銷售效率；針對異 質(zhì)性客戶群體，尤其是中小客戶和大型集團性客戶群體，要實施差異化量身定制式的營 銷策略。要基于價值鏈的連貫性和互動性，整合內(nèi)部資源，一體化聯(lián)動，實施客戶深度 營銷，全面提升資產(chǎn)業(yè)務(wù)和非資產(chǎn)業(yè)務(wù)交叉銷售技能。實施積極的區(qū)域和網(wǎng)點策略，強化重點區(qū)域發(fā)展和布局 要實施差異化的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，形成區(qū)域內(nèi)的比較競爭優(yōu)勢。要確立在長江三角洲 地區(qū)新興股份制商業(yè)銀行中最強競爭優(yōu)勢地位，并實現(xiàn)全行50 以上的業(yè)務(wù)份額和利潤貢獻。要逐步提高并確立在環(huán)渤海灣地區(qū)各家新興股份制商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)的領(lǐng)先位 次，并實現(xiàn)全行 25 以上的業(yè)務(wù)份額和利潤貢獻。要控制風(fēng)險，規(guī)范經(jīng)營，逐步提高 珠江三角洲地區(qū)公

58、司銀行分支行的市場份額。要不斷提高在中心城市地區(qū)的經(jīng)營規(guī)模。實施有效的品牌策略要全面整合公司及投資銀行各項產(chǎn)品與服務(wù)， 形成個性化產(chǎn)品解決方案及客戶特色 服務(wù)的品牌體系。要根據(jù)以客戶需求為導(dǎo)向的產(chǎn)品整合營銷思路，對重點產(chǎn)品及品牌形 象進行深度營銷， 形成二、三個“浦發(fā)創(chuàng)富” 的旗艦產(chǎn)品。要強化和完善客戶關(guān)系管理， 培養(yǎng)客戶的忠誠度，形成長遠的良好合作關(guān)系。5.4 個人銀行業(yè)務(wù)定位和目標(biāo)按零售銀行特有的運作方式，依靠產(chǎn)品、渠道、服務(wù)和品牌，實現(xiàn)個人銀行業(yè)務(wù)的 戰(zhàn)略性成長，迅速提高個人銀行業(yè)務(wù)的市場規(guī)模和對全行盈利的貢獻度，使銀行個人業(yè) 務(wù)品牌成為國內(nèi)知名品牌，個人銀行業(yè)務(wù)在國內(nèi)同類股份制銀行中占

59、據(jù)領(lǐng)先地位。實施措施建立健全個人銀行事業(yè)部體制和運行方式總行層面要充分履行戰(zhàn)略規(guī)劃、市場研究、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程再造、系統(tǒng)建設(shè)、營銷 指引、風(fēng)險控制等管理和服務(wù)職能；分行要建立健全相關(guān)的業(yè)務(wù)和管理部門，形成新的 個人銀行業(yè)務(wù)模式和營銷模式。要建立總分行的創(chuàng)新協(xié)同機制，使產(chǎn)品形成規(guī)模競爭優(yōu) 勢和市場沖擊力。實施以基礎(chǔ)擴張為先導(dǎo)、客戶分層為后續(xù)的客戶策略要以大眾客戶為起點， 通過客戶聯(lián)盟、 客戶互換和第三方力量， 在特定市場快速進 入，迅速擴張基礎(chǔ)客戶群。要不斷培育、篩選中高端客戶，通過產(chǎn)品組合包裝，提供增 值產(chǎn)品和服務(wù)，提高客戶貢獻度。要進一步細分客戶群，深入挖掘貢獻度較大的貴賓客 戶，通過實施跨行

60、業(yè)資源整合，提供一對一、專業(yè)化的財富管理服務(wù)。實施以價值創(chuàng)造為核心的產(chǎn)品策略要立足于“為客戶帶來價值” ，針對細分市場，形成以銀行卡為主要綜合載體，理 財產(chǎn)品為重要利潤增長點，支付結(jié)算產(chǎn)品、理財產(chǎn)品和個貸產(chǎn)品齊頭并進，負債業(yè)務(wù)和 資產(chǎn)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展的產(chǎn)品體系。要將銀行卡功能從基礎(chǔ)支付領(lǐng)域擴展到商務(wù)應(yīng)用領(lǐng)域。 要通過自助銀行、網(wǎng)上銀行、 電話銀行等全渠道功能添加，提高銀行卡交易活躍度。要提高對優(yōu)質(zhì)住房項目資源和客 戶資源的競爭能力，大力促進住房按揭與其他產(chǎn)品的交叉銷售。要穩(wěn)步發(fā)展汽車貸款、 經(jīng)營性貸款等業(yè)務(wù)，積極開發(fā)無擔(dān)保貸款。要推進為細分客戶全面而主動地提供各種綜 合理財產(chǎn)品和服務(wù)。要加強與證券