貸款利率是否“按月調(diào)”需看利率走勢(shì)

1、近期，央行兩次降低貸款利率，對(duì)于“還貸族”來說，當(dāng)務(wù)之急是能夠盡快享受降息帶來的實(shí)惠。據(jù)了解，部分銀行在個(gè)人住房貸款合同中規(guī)定，借款人對(duì)利率調(diào)整方式可以自行1選擇。而選擇了“按月調(diào)”方式的市民，現(xiàn)在即可享受月供降低的好處，且部分銀行也允許市民更改還款期及利率調(diào)整方式，但可能收取一定手續(xù)費(fèi)。選“按月調(diào)”不吃利息虧本2市部分銀行在與借款人簽訂合同時(shí)，為利率調(diào)整設(shè)計(jì)出兩種方式：“按月調(diào)”和固定日的“按年調(diào)”。據(jù)了解，“按月調(diào)”實(shí)際上就是以月為周期，采用最新一次調(diào)整后的貸款利3率作為房貸利率，當(dāng)還款遇到央行升、降息時(shí)，利率的調(diào)整在下個(gè)月起生效。選擇這種調(diào)息方式后，如遇到央行連續(xù)降息，則幾乎每一次都能立

2、刻享受到月供降低的好處?！拔倚?在簽訂房貸合同前，會(huì)詢問客戶選擇哪種調(diào)息方式。”農(nóng)業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)相關(guān)人士表示，簽訂后如需更改調(diào)息方式可以填寫申請(qǐng)表，并交納一定金額的手續(xù)費(fèi)。對(duì)于調(diào)息方式可更5改的次數(shù)，現(xiàn)有該項(xiàng)業(yè)務(wù)的一家股份制銀行表示“理論上不限次”。是否“按月調(diào)”需看利率走勢(shì)連續(xù)兩次降息后，目前五年期以上的個(gè)人房貸基準(zhǔn)利率已降為6.55%，與今6年年初時(shí)相比，降低了0.5個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)于簽訂了貸款利率按年調(diào)整的多數(shù)“還貸族”來說，年內(nèi)恐怕很難享受到優(yōu)惠。而對(duì)于利率調(diào)整方式選擇了“按月調(diào)”的，現(xiàn)在即可享7受兩次降息的實(shí)惠。按照市民今年年初貸款100萬元，還款期限20年計(jì)算，如按照年初時(shí)7.05%的

3、基準(zhǔn)利率計(jì)算，月供約為7783元;而如果按目前基準(zhǔn)利率6.558%計(jì)算，月供將省出約298元。假設(shè)今年下半年利率不再調(diào)整，那么使用利率“按月調(diào)”的還款人在未來的5次還款中，約能省出1500元。部分銀行對(duì)更改調(diào)息方式收取一9定的手續(xù)費(fèi)，每次收費(fèi)約在200元至500元，也有的銀行目前支持免費(fèi)更改。因此，將利率調(diào)整方式改為“按月調(diào)”，也應(yīng)將手續(xù)費(fèi)成本考慮其中。此外，“按月調(diào)”也并非10只有優(yōu)勢(shì)，若遇“升息通道”，則在還款利率上“不吃虧也占不到便宜”。相反，“按年調(diào)”卻能在升息通道中占到節(jié)省利息的“便宜”。銀行人士介紹，這兩種方式并存說明都11有其合理性。借款人選擇時(shí)可按實(shí)際貸款年限，并結(jié)合自身對(duì)利率

4、走勢(shì)的預(yù)期來選擇。如貸款年限少，且對(duì)降息預(yù)期更強(qiáng)的借款人，就可以在簽合同時(shí)選擇“按月調(diào)”。還款期限12多為可更改項(xiàng)日前，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行并不支持“按月調(diào)”。一家股份制銀行的個(gè)貸經(jīng)理介紹：“每次調(diào)息后借款人的利率變更都是系統(tǒng)統(tǒng)一更改的，并非人為操作。13但目前系統(tǒng)無法在調(diào)息方式中錄入按月調(diào)，所以我行沒辦法更改?！辈贿^目前很多銀行在簽訂貸款合同后，對(duì)于“縮短貸款期限”、“提前還款”以及還款方式的更改都給予14支持。“其實(shí)降息后申請(qǐng)縮短貸款期限的借款人相對(duì)更多些，對(duì)于我行來講也常做。”華夏銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，目前該行對(duì)于縮短還款周期和提前還款的市民都不收取手續(xù)15費(fèi)。辦理這類業(yè)務(wù)也無需提前預(yù)約，且還款金額沒有下限。銀行人士表示，與少數(shù)行的更改利率調(diào)整方式