貨幣(貨幣銀行學(xué)-河北大學(xué))

1、第一章 貨幣Money河北大學(xué)金融系貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第一章 貨幣第一節(jié) 貨幣的起源與發(fā)展第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)與職能第三節(jié) 貨幣制度本章學(xué)習(xí)目的和要求： 本章是貨幣銀行學(xué)課程的基礎(chǔ)內(nèi)容，主要介紹本課程的研究對象，也是金融活動的對象貨幣。學(xué)習(xí)本章的目的在于全面了解“貨幣”這一范疇，為進(jìn)一步學(xué)習(xí)打下基礎(chǔ)。通過本章的學(xué)習(xí)，要求大家了解貨幣的起源、貨幣的種類、貨幣形式的發(fā)展與未來趨勢、貨幣制度的發(fā)展歷史等，掌握貨幣的職能、貨幣的本質(zhì)及貨幣制度的基本內(nèi)容，尤其要深刻理解貨幣的概念。貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第一章 貨幣貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第一章 貨幣第一節(jié) 貨幣的起源與發(fā)展 一、價(jià)值形

2、式的發(fā)展與貨幣的產(chǎn)生貨幣：是與商品生產(chǎn)和交換的發(fā)展直接聯(lián)系在一起的，是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果，是價(jià)值形式發(fā)展的必然產(chǎn)物。簡單或偶然的價(jià)值形式 擴(kuò)大的價(jià)值形式 一般價(jià)值形式 貨幣價(jià)值形式 貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第一節(jié) 貨幣的起源與發(fā)展第一章 貨幣二、貨幣形態(tài)的演變實(shí)物貨幣金屬貨幣紙幣信用貨幣電子貨幣三、 貨幣數(shù)字化與虛擬化19世紀(jì)90年代，伴隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，出現(xiàn)了基于網(wǎng)絡(luò)的電子商務(wù)，在電子商務(wù)發(fā)展的初期，仍然通過信用卡或郵寄現(xiàn)金的方式進(jìn)行結(jié)算，但電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展迫切需要一種能在互聯(lián)網(wǎng)上直接進(jìn)行結(jié)算的便利工具，這就是網(wǎng)絡(luò)貨幣。網(wǎng)絡(luò)貨幣的基本形態(tài)表現(xiàn)如下：用一定金額的現(xiàn)金

3、或存款從發(fā)行者處兌換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù)，通過使用某些電子化方法將該數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對象，從而能夠清償債務(wù)。 貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第一節(jié) 貨幣的起源與發(fā)展第一章 貨幣網(wǎng)絡(luò)貨幣這種虛擬貨幣給傳統(tǒng)貨幣理論帶來的挑戰(zhàn)表現(xiàn)在：使傳統(tǒng)的貨幣理論體系受到?jīng)_擊。 網(wǎng)絡(luò)貨幣使貨幣發(fā)行權(quán)分散。 網(wǎng)絡(luò)貨幣對貨幣供給和貨幣需求產(chǎn)生重大影響。 網(wǎng)絡(luò)貨幣使中央銀行的金融調(diào)控能力下降。 貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第一節(jié) 貨幣的起源與發(fā)展第一章 貨幣貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第一章 貨幣第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)與職能一、 貨幣的本質(zhì)貨幣金屬說：貨幣金屬說是資本主義初步發(fā)展時(shí)期（16、17世紀(jì)）重商主義的貨幣本質(zhì)

4、觀。貨幣名目說：貨幣名目說是與貨幣金屬說對立的在經(jīng)濟(jì)史上占重要地位的理論。 馬克思的勞動價(jià)值說社會計(jì)算的工具 二、貨幣的職能1西方學(xué)者的觀點(diǎn)。普遍認(rèn)為貨幣有三個(gè)職能： 交易媒介：貨幣可以用于對商品和勞務(wù)的支付。 計(jì)算單位： 人們用貨幣來計(jì)值。價(jià)值貯藏：是說貨幣是一種超越時(shí)間的購買力的貯藏，也可以說是一種財(cái)富持有形式。 貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)與職能第一章 貨幣貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)與職能第一章 貨幣2馬克思的貨幣職能理論。 價(jià)值尺度：貨幣是一種尺度，可以用來衡量所有商品的價(jià)值。 流通手段：當(dāng)貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)，就是流通手段。 貯藏手段：當(dāng)

5、貨幣退出流通，暫時(shí)處于靜止?fàn)顟B(tài)時(shí)執(zhí)行貯藏手段職能。 支付手段：當(dāng)貨幣不是作為交換媒介，而是作為價(jià)值的獨(dú)立運(yùn)動形式進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí)就是支付手段職能。 世界貨幣：當(dāng)商品流通越出國境，在世界市場上發(fā)揮一般等價(jià)物作用時(shí)，就會在國際范圍內(nèi)發(fā)揮世界貨幣職能。 貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)與職能第一章 貨幣三、 貨幣國際化在金屬貨幣流通時(shí)期，貴金屬黃金和白銀可以自然的在國際交往中進(jìn)行支付。 20世紀(jì)70年代開始，西方國家積極推行黃金非貨幣化，徹底取消了黃金的貨幣職能 。黃金退出歷史舞臺后，國際交往中使用的貨幣只能是目前世界各國都使用的信用貨幣了。但是，并不是任何國家的貨幣都能在世界范圍內(nèi)流

6、通的，能被其他國家接受的只是少數(shù)幾種貨幣。 貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第二節(jié) 貨幣的本質(zhì)與職能第一章 貨幣信用貨幣的廣泛接受性表現(xiàn)在：首先在國際結(jié)算和國際支付中得到廣泛的使用；其次被其他國家作為國際儲備資產(chǎn)；最后還必須是可完全自由兌換貨幣，即無須該國貨幣管理者批準(zhǔn)，就可以在市場上自由兌換成其他國家貨幣。 貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第一章 貨幣第三節(jié) 貨幣制度一、貨幣制度的形成及其構(gòu)成要素貨幣制度是國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，反映了國家在不同程度，從不同角度對貨幣所進(jìn)行的控制。貨幣制度是伴隨著金屬鑄幣的出現(xiàn)而開始形成的。但規(guī)范、統(tǒng)一的貨幣制度是隨著資產(chǎn)階級國家政權(quán)的建立而得

7、以確立的。貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣貨幣制度主要包括以下幾方面的構(gòu)成要素：貨幣材料的確定；貨幣單位的確定；流通中貨幣種類的確定；不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行的管理；不同種類貨幣的支付能力的規(guī)定等。 貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣1.貨幣材料的確定。貨幣材料也稱幣材，就是國家規(guī)定哪種材料作為貨幣，是一個(gè)國家建立貨幣制度的首要步驟。貨幣材料的不同也是區(qū)別不同貨幣制度的主要標(biāo)志。2.貨幣單位的確定。 一是貨幣單位的名稱；二是貨幣單位的值，既包含多少貨幣金屬。 英國在1816年規(guī)定：1鎊7.97克黃金 美國在1934年規(guī)定：1元0.888671克黃金

8、 1914年中國的國幣條例規(guī)定：1圓23.977克白銀 貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣3.貨幣種類的確定法律規(guī)定的貨幣種類有本位幣和輔幣兩種。本位幣：在金屬鑄幣時(shí)期，本位幣指用法定貨幣金屬按照規(guī)定的規(guī)格經(jīng)國家造幣場鑄成的鑄幣。在信用貨幣制度下，本位幣表示一個(gè)國家流通中標(biāo)準(zhǔn)的基本的通貨。 輔幣：小于一個(gè)貨幣單位的貨幣則稱為輔幣，主要用于小額支付和找零之用。當(dāng)商品或勞務(wù)的價(jià)格低于一個(gè)貨幣單位時(shí)就要用到輔幣了。4貨幣鑄造的規(guī)定金屬貨幣的鑄造有可自由鑄造和不可自由鑄造之分。本位幣就是可自由鑄造貨幣，自由鑄造也是保證本位幣是足值貨幣的重要手段。 輔幣是不可自由鑄造的，輔幣的鑄造

9、只能由國家壟斷， 以保證鑄造輔幣的收益歸國家所有。貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣5貨幣支付能力的規(guī)定無限法償：是指貨幣有無限制的支付能力，法律保護(hù)取得這種能力的貨幣，不管每次支付金額如何大，也不管是什么性質(zhì)的支付，支付對方都不能拒絕接受。 有限法償：是有限的償付能力，即一次支付超出一定限額，對方有權(quán)拒絕接受，但在法定限額內(nèi)拒絕不受法律保護(hù)。 貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣二、貨幣制度的演變 各個(gè)國家都有不同的貨幣制度，同一個(gè)國家在不同時(shí)期也有不同的貨幣制度。資本主義制度產(chǎn)生后主要經(jīng)歷了銀

10、本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制三種金屬貨幣制度和不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。 貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣1銀本位制銀本位制是以白銀作為本位幣幣材的一種貨幣制度。銀本位特點(diǎn)：以白銀為幣材；以一定量的白銀來表示貨幣單位的值；銀幣是本位貨幣，可以自由鑄造、自由熔化；銀幣有無限法償?shù)哪芰?；白銀可以自由輸出入國境。銀本位的缺陷：白銀的價(jià)值較低；不適應(yīng)商品交易規(guī)模不斷擴(kuò)大的需求量。 貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣2金銀復(fù)本位制金銀復(fù)本位的是以黃金和白銀同時(shí)作為本位幣幣材的一種貨幣制度。特點(diǎn)：黃金和白銀同時(shí)為幣材；金幣和銀幣都是本位貨幣，都可自由鑄造、自由熔

11、化；金幣和銀幣都有無限法償?shù)哪芰Γ稽S金和白銀都可以自由輸出入國境。貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣金銀復(fù)本位制的類型:平行本位制：金幣和銀幣的兌換比率完全取決于金屬市場上金塊和銀塊的比價(jià)。 雙本位制：金幣和銀幣的兌換比率由法律規(guī)定，不隨金、銀市場比價(jià)的變動而變動，只要法律規(guī)定不變，金幣和銀幣的兌換比率就不變。劣幣驅(qū)逐良幣：兩種實(shí)際價(jià)值不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí)，市場價(jià)格高于法定價(jià)格的貨幣必然會從流通中退出，被熔化成金屬塊或輸出國外，市場價(jià)格低于法定價(jià)格的貨幣則繼續(xù)留在流通中。跛行本位制：雖然兩種貨幣雖然都是本位貨幣，并有固定比價(jià)，但政府同時(shí)規(guī)定金幣可自由鑄造而銀

12、幣不能自由鑄造。 3金本位制金本位是以黃金為幣材，金幣為本位貨幣的制度，它在金屬貨幣制度中占有重要地位。金本位包括金幣本位、金塊本位和金匯兌本位三種形式。 貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣（1）金幣本位制金幣本位制的特點(diǎn)是：金幣可以自由鑄造，自由熔化，具有無限法償?shù)哪芰?；輔幣和銀行券可以自由兌換金幣；黃金可以自由輸出入國境；貨幣儲備全部是黃金，并以黃金進(jìn)行國際結(jié)算。 金幣本位制的作用:促進(jìn)了資本主義生產(chǎn)的發(fā)展。促進(jìn)了資本主義信用制度的發(fā)展。貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣（2）金塊本位制金塊

13、本位制的特點(diǎn)：黃金集中存儲于政府，不再鑄造金幣；流通中不是金幣而是代表一定數(shù)量黃金的銀行券；銀行券可以兌換黃金或者在一定條件下兌換黃金 ；銀行券的發(fā)行以黃金為準(zhǔn)備，即有多少黃金就可以發(fā)行代表多少黃金的銀行券。 貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣（3）金匯兌本位制金匯兌本位制的特點(diǎn):國內(nèi)沒有金幣流通；將本國貨幣與另一采用金幣本位或金塊本位國家的貨幣保持固定比價(jià)，并在該國存放外匯準(zhǔn)備金，通過無限制供應(yīng)外匯來維持本國幣值的穩(wěn)定；銀行券在國內(nèi)不能兌換黃金，只能兌換外匯。采用金匯兌制度不可避免的使本國貨幣依附于與之相聯(lián)系的國家的貨幣，本質(zhì)上是一種附庸的貨幣制度。 4不兌現(xiàn)的信用貨幣

14、制度不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的特點(diǎn)：國家授權(quán)中央銀行壟斷發(fā)行銀行券，由國家法律賦予其無限法償?shù)哪芰?，銀行券不能兌換黃金，也不再規(guī)定含金量；信用貨幣由現(xiàn)金和銀行存款等信用工具組成；貨幣主要通過銀行信貸渠道投放。 貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣三、國際貨幣制度國際貨幣制度概念：為適應(yīng)國際貿(mào)易與國際支付的需要，各國政府對貨幣在國際范圍內(nèi)發(fā)揮世界貨幣職能所確定的原則，采取的措施和建立的組織形式，即國際貨幣制度。國際貨幣制度一般包括三方面的內(nèi)容：國際儲備資產(chǎn)的確定匯率制度的確定國際收支的調(diào)節(jié)方式貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三

15、節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣1金本位下的國際貨幣制度在金本位下，國際貨幣制度有以下幾個(gè)特點(diǎn)： 黃金充當(dāng)國際貨幣，各國中央銀行持有的國際儲備資產(chǎn)大部分為黃金。 由于各國貨幣都規(guī)定有含金量，各國貨幣之間的匯率由各自含金量的比例鑄幣平價(jià)決定。 外匯收支有自動調(diào)節(jié)機(jī)制。 2金匯兌本位下的國際貨幣制度金匯兌本位下的國際貨幣制度的特點(diǎn)：各國依然維持金平價(jià)，但只是一種不完全的金平價(jià)，本幣不能兌換黃金，而是通過外匯與黃金發(fā)生間接聯(lián)系。匯率實(shí)際上是一種釘住匯率制，即按照固定匯率與某特定國家貨幣掛鉤。政府或貨幣當(dāng)局除持有黃金作為儲備外，還持有大量外匯。這就改變了以前單一黃金儲備的格局，擴(kuò)大了國際儲備資產(chǎn)的構(gòu)成。國際收支調(diào)節(jié)具有不對稱性。 貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣貨 幣 銀 行 學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 第三節(jié) 貨幣制度第一章 貨幣3以美元為中心的國際貨幣體系以美元為中心的布雷頓森林體系有如下三個(gè)特點(diǎn)：實(shí)際是可兌換黃金的美元本位制。 可調(diào)整的固定匯率。在布雷頓森林體