保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)與商業(yè)市場(chǎng)

1、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)與商業(yè)市場(chǎng) 主講：熊 敏中國(guó)信用 信用中國(guó)Hot Tip目 錄保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)商業(yè)保險(xiǎn)公司及產(chǎn)品賠款比較保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)定義保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)流程保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)銷售模式特點(diǎn)客戶選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的好處保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)定義中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第126條規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位”。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的作用簡(jiǎn)而言之就是“受人之托，代客投?！?。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)流程圖保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人委任書 從x年x月x日起，特此委任xxx，作為我司獨(dú)家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人處理我司保險(xiǎn)事宜。此通知書取代先前的任何委任，幷在書面取消之前持續(xù)有效。希望有關(guān)公司與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司全力合作，提供他們所需要

2、的相關(guān)信息和協(xié)助，對(duì)此我司深表謝意。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司銷售模式的特點(diǎn)代表投保人的利益；經(jīng)紀(jì)的利益（傭金）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)主導(dǎo)，保險(xiǎn)公司只提供產(chǎn)品市場(chǎng)化的制度安排保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司銷售模式的特點(diǎn)體現(xiàn)經(jīng)紀(jì)價(jià)值 熟悉保險(xiǎn)市場(chǎng)、主觀傾向 熟悉保單，如有疑點(diǎn)務(wù)必書面澄清。 費(fèi)率及條款（限額）：提供3-5家保險(xiǎn) 公司的費(fèi)率及條款給投保人作比較。（見(jiàn)比較表)理賠處理：嚴(yán)格依照保單條款和相關(guān)文件，字字斟酌風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)與我被動(dòng)合作，潛在競(jìng)爭(zhēng) Comparison Sheet InsurerConditionAtradiusCofaceEHSINOSUREPICCChartisQBETurnoverPremium rateMinim

3、um premiumDeposit premiumInsured risksNormal payment termMaximum payment termMaxiumun liabilityInvoicing periodInsured percentageMaximum extension period(MEP)Threshold Non-qualified loss(NQL)Limit approval ratio客戶選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的好處降低風(fēng)險(xiǎn)管理成本，提高經(jīng)營(yíng)效率。優(yōu)化組合、擴(kuò)大保障。降低費(fèi)率、節(jié)省保費(fèi)。 + +專業(yè)技術(shù)詢價(jià)渠道，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng) 客戶資源客戶選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的好處協(xié)助索賠、維護(hù)權(quán)益

4、。投保安全。 保險(xiǎn)法130條規(guī)定：“因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任”。市場(chǎng)化機(jī)制，避免暗箱操作全球網(wǎng)絡(luò)，本地服務(wù)（外資）商業(yè)信用保險(xiǎn)公司及其產(chǎn)品特點(diǎn)主要商業(yè)信用保險(xiǎn)公司保單結(jié)構(gòu)產(chǎn)品特點(diǎn)(EH,Atradius,Coface)主要商業(yè)信用保險(xiǎn)公司Atradius-大地Euller Hermes-安聯(lián)廣州、太平洋、中銀Coface-平安Chartis-PICCPICC QBE-平安保單結(jié)構(gòu)Whole turnover Policy統(tǒng)保保單Terms of Payment =180 Days 放賬期限少于180天Insured Percen

5、tage: 90%承保比例90%Risks attaching basis承保保險(xiǎn)期限內(nèi)和信用限額內(nèi)的出運(yùn)保單結(jié)構(gòu)Maximum Liability最高保單責(zé)任限額Datum Line 基準(zhǔn)線Retention 自負(fù)額Each and Every Loss每次自負(fù)損失Non Qualifying Loss (NQL)起賠額Annual Aggregate 年度累計(jì)自負(fù)總額產(chǎn)品特點(diǎn)時(shí)間表(EH,Atradius,Coface)限額撤銷和降低申報(bào)Euller Hermes嚴(yán)重拖欠發(fā)生于：15.11.2011延長(zhǎng)到期日和可損通知最遲日 15.5. 2011貨物發(fā)運(yùn)1.2.2011付款到期日1.4.2

6、011付款期限：60天最長(zhǎng)延展期： 45 天拖欠付款最晚通知日 原始到期日45天賠償?shù)却跒橥锨犯犊钔ㄖ蘸?6個(gè)月 (假定逾期通知日是可損通知最遲日）Atradius出運(yùn)日信用期限逾期 & 可損通知拖欠/ 提索賠原始到期日通知保險(xiǎn)公司逾期買家(可損通知）Max. xx 天Max. xx 天等待期180 天最長(zhǎng)延展期(MEP)最長(zhǎng)延展到期日 20 天開(kāi)票日* * 如果是服務(wù)，開(kāi)票期從合同簽訂日開(kāi)始起算開(kāi)票期Max. 30 天Coface簽署保單出運(yùn)日最長(zhǎng)信用期限逾期 & 可損通知* 拖欠/ 提交索賠Max. 150 天 5 個(gè)月Max.Ext.Due date 30 天開(kāi)票日開(kāi)票期Max. 3

7、0 天等待期30 天限額降低和撤銷保險(xiǎn)公司有權(quán)在獲得負(fù)面信息后，隨時(shí)降低或取消買方信用限額，在以下情況下才承保新的出運(yùn)(EH)1)被保險(xiǎn)人在合同約束下必須發(fā)送貨物，2)以及發(fā)送必須是在取消限額通知后允許的最長(zhǎng)期限內(nèi)進(jìn)行寬限期（Atradius)不可撤銷限額(Chartis)申 報(bào)季度申報(bào)按照每個(gè)買家申報(bào)銷售額（EH，Atradius)申報(bào)季度總銷售額（Coface）按照限額滿足率/月應(yīng)收賬款余額申報(bào)，賠款比較例一限額內(nèi)出運(yùn), 無(wú)追回款未收款: USD800,000批復(fù)限額: USD1,000,000EEL: USD10,000承保比例: 90%賠款:USD(800,000 10,000) x

8、90% = USD711,000例二超限額出運(yùn), 無(wú)追回款未收款: USD2,000,000批復(fù)限額: USD1,000,000EEL: USD10,000承保比例: 90%賠款:USD(1,000,000 10,000) x 90% = USD891,000例三：限額內(nèi)出運(yùn)+ 有追回款未收款: USD800,000批復(fù)限額: USD1,000,000EEL: Nil承保比例: 90%追回款: USD500,000例三Atradius已收應(yīng)付款和追償款的分配本保險(xiǎn)合同約定，與任何貿(mào)易合同（包括本保險(xiǎn)合同未承保的貿(mào)易合同）有關(guān)的所有款項(xiàng)，無(wú)論何時(shí)收回，均應(yīng)按照付款到期日的時(shí)間先后順序沖抵被保險(xiǎn)人

9、與該同一買方的所有貿(mào)易合同項(xiàng)下的應(yīng)付款。無(wú)論是被保險(xiǎn)人，被保險(xiǎn)人的代表或保險(xiǎn)人，在定損日后收回、追償或變現(xiàn)的與貿(mào)易合同有關(guān)的所有款項(xiàng)均為追償款。所有追償款應(yīng)立即匯給保險(xiǎn)人。匯款之前，被保險(xiǎn)人被認(rèn)為是受保險(xiǎn)人委托接受并持有此款項(xiàng)。保險(xiǎn)人收到匯款后，追償款將按照保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人承擔(dān)損失的比例分配。注釋：類似中信保短險(xiǎn)保單：保單約定的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，無(wú)論被保險(xiǎn)人與買方是否有特別約定，除非保險(xiǎn)人書面同意，買方對(duì)被保險(xiǎn)人的任何付款均被視為按時(shí)間順序償還保險(xiǎn)項(xiàng)下被保險(xiǎn)人對(duì)該買方的應(yīng)收賬款追回欠款后，保險(xiǎn)人按照本保單項(xiàng)下各自的權(quán)益比例與被保險(xiǎn)人分?jǐn)傋穬斮M(fèi)用和分配追回款。例三Atradius情形1 定損前收到追回

10、款原始債務(wù)金額: USD800,000定損前收到錢: USD500,000凈債務(wù)金額= USD300,00090% 承保: USD300,000 x 90% = USD270,000例三Atradius情形 2 定損后收到追回款債務(wù)金額: USD800,00090% 承保: USD800,000 x 90% = USD720,000定損后收到金額: USD500,000分給AT: USD500,000 x 720K/800K = USD450,000分給保戶: USD500,000 x 80K/800K = USD50,000AT凈支付金額: USD(720,000 450,000) = US

11、D270,000保戶凈損失: USD(800,000 720,000 50,000) = USD30,000例三Coface追償模塊賠款給付前收回的追償額，將從未償還的債款中減除，并用于結(jié)清發(fā)票日期最早的發(fā)票。 2).賠款給付后收回的追償額，在賠款金額以內(nèi)的款項(xiàng)歸本公司所有。如果收回的追償額超出賠款金額，超出部分在扣除追償費(fèi)用以后退還被保險(xiǎn)人。 注釋： 類似中信保內(nèi)險(xiǎn)保單：在保險(xiǎn)人賠付前，從買方收回的任何款項(xiàng)和其他權(quán)益歸被保險(xiǎn)人所有，并從可能損失通知書項(xiàng)下買方未償還的欠款中扣除，為此發(fā)生的追償費(fèi)用由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。在保險(xiǎn)人賠付后，從買方收回的任何款項(xiàng)和其他權(quán)益，應(yīng)首先沖抵賠款和保險(xiǎn)人追償費(fèi)用，剩

12、余部分歸被保險(xiǎn)人所有。 例三Coface情形 1 賠款前收到追回款原始債務(wù)金額: USD800,000賠款前收到金額: USD500,000凈債務(wù)金額= USD300,00090% 承保: USD300,000 x 90% = USD270,000例三Coface情形 2 賠款后收到追回款債務(wù)金額: USD800,00090% 承保: USD800,000 x 90% = USD720,000賠款后收到金額: USD500,000分給Coface: USD500,000分給保戶: 0Coface凈支付金額: USD(720,000 500,000) = USD220,000保戶凈損失: USD

13、(800,000 720,000) = USD80,000例三 Euler Hermes條款 20.3 在計(jì)算承保損失時(shí)，任何于本保險(xiǎn)合同終止或承保責(zé)任終止之前從買方取得的追償款，將按該買方尚未清償?shù)那房畹牡狡谌栈蜓娱L(zhǎng)到期日的時(shí)間順序先后進(jìn)行分配。于本保險(xiǎn)合同終止或承保責(zé)任終止或保險(xiǎn)事故發(fā)生之后從買方取得的追償款，無(wú)論被保險(xiǎn)人與買方之間存在任何其他協(xié)議，均應(yīng)按本保險(xiǎn)合同終止或承保責(zé)任終止或保險(xiǎn)事故發(fā)生之日（以較早者為準(zhǔn)）尚未清償?shù)那房罡鶕?jù)已承保及未承保欠款的比例進(jìn)行分配。 例三Euler Hermes情形 1 限額撤銷前收到追回款債務(wù)金額: USD800,000限額撤銷前收到金額: USD50

14、0,000凈債務(wù)金額= USD300,00090% 承保: USD300,000 x 90% = USD270,000例三Euler Hermes情形 2 限額撤銷后收到追回款債務(wù)金額: USD800,00090% 承保: USD800,000 x 90% = USD720,000賠款后收到金額: USD500,000分給EH: USD500,000 x 90% = USD450,000分給保戶: USD500,000 x 10% = USD50,000EH凈支付金額: USD(720,000 450,000) = USD270,000保戶凈損失: USD(800,000 720,000 50

15、,000) = USD30,000例三- 總結(jié)保險(xiǎn)公司AtradiusCofaceEuler Hermes之前 *270,000270,000270,000*之后 *270,000220,000270,000* *賠款/ 定損*限額撤消前* *限額撤銷后保險(xiǎn)公司支付凈額超限額出運(yùn)+ 有追回款未收金額: USD2,500,000批復(fù)限額: USD1,000,000EEL: Nil承保比例: 90%追回款: USD500,000例四Atradius情形 1 定損前收到追回款原始債務(wù)金額: USD2,500,000定損前收到金額: USD500,000凈債務(wù)金額= USD2,000,000信用限額:

16、 USD1,000,00090% 承保: USD1,000,000 x 90% = USD900,000例四Atradius情形 2 定損后收到追回款債務(wù)金額: USD2,500,000信用限額: USD1,000,00090% 承保: USD1,000,000 x 90% = USD900,000定損后收到金額: USD500,000分給AT: USD500,000 x 900K/2.5M = USD180,000分給保戶: USD500,000 x 1.6M/2.5M = USD320,000AT支付凈額: USD(900,000 180,000) = USD720,000保戶凈損失: U

17、SD(2,500,000 900,000 320,000) = USD1,280,000例四Coface情形 1 賠款前收到追回款原始債務(wù)金額: USD2,500,000賠款前收到金額: USD500,000凈債務(wù)金額= USD2,000,000信用限額: USD1,000,00090% 承保: USD1,000,000 x 90% = USD900,000例四Coface情形 2 賠款后收到追回款債務(wù)金額: USD2,500,000信用限額: USD1,000,00090% 承保: USD1,000,000 x 90% = USD900,000賠款后收到金額: USD500,000分給Cof

18、ace: USD500,000分給保戶: 0Coface支付凈額: USD(900,000 500,000) = USD400,000保戶凈損失: USD(2,500,000 900,000) = USD1,600,000例四Euler Hermes情形 1 限額撤銷前收到追回款債務(wù)金額: USD2,500,000限額撤銷前收到金額: USD500,000凈債務(wù)金額= USD2,000,000信用限額: USD1,000,00090% 承保: USD1,000,000 x 90% = USD900,000例四Euler Hermes情形 2 限額撤銷后收到追回款債務(wù)金額: USD2,500,000信用限額: USD1,000,00090% 承保: USD1,000,000 x 90% = USD900,000限額撤消后收到金額: USD500,000分給EH: USD500,000 x 900K/2.5M = USD180,000分給保戶: